初級(jí)個(gè)人理財(cái)-銀行專業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》押題密卷4

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-銀行專業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》押題密卷4單選題（共90題，共90分）(1.)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的（江南博哥）金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債正確答案：B參考解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(2.)市場交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在()。A.同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則B.金融市場交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D.一般來說家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者正確答案：C參考解析：市場交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺(tái)。(3.)趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。A.2333B.3000C.10000D.133333正確答案：D參考解析：P=C／(r-g)=4000／(6％-3％)≈133333(元)。(4.)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃正確答案：A參考解析：在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。(5.)()業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。A.理財(cái)計(jì)劃B.理財(cái)顧問C.私人銀行D.財(cái)務(wù)策劃正確答案：C參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。(6.)根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實(shí)信用原則正確答案：D參考解析：誠實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。(7.)商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第34條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。(8.)下列選項(xiàng)不屬于人生事件規(guī)劃的是()。A.教育規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃正確答案：B參考解析：人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容之一。包括教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。(9.)合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（）。A.只須通知其他合伙人即可B.須經(jīng)其他合伙人一致同意C.須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意D.須經(jīng)全體合伙人三分之二同意正確答案：B參考解析：除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。(10.)資本市場的特征是()。A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，安全性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低正確答案：A參考解析：資本市場的特征有：①期限長、流動(dòng)性差；②風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。(11.)家庭在涉及財(cái)富保障和規(guī)劃過程中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.投資風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。(12.)下列選項(xiàng)中，不屬于投資市場主體的是()。A.無民事行為人B.政府及政府機(jī)關(guān)C.中央銀行D.企業(yè)正確答案：A參考解析：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)關(guān)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。(13.)下列哪一項(xiàng)不屬于我國發(fā)行短期債券的期限？()A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.9個(gè)月D.12個(gè)月正確答案：D參考解析：我國發(fā)行短期債券的期限包括3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。(14.)在()上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購協(xié)議市場D.銀行承兌匯票市場正確答案：A參考解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的市場。選項(xiàng)B，商業(yè)票據(jù)市場是商業(yè)票據(jù)發(fā)行和交易的市場；選項(xiàng)C，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場；選項(xiàng)D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場。(15.)以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A.銀行存款B.普通股C.公司債券D.優(yōu)先股正確答案：B參考解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。(16.)下列哪一項(xiàng)不屬于家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容？（）A.家庭收支平衡規(guī)劃的形式B.家庭收支平衡規(guī)劃的目的C.家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義D.現(xiàn)金管理規(guī)劃正確答案：A參考解析：家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容包括：①家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容；②家庭收支平衡規(guī)劃的目的；③家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表；④家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義；⑤家庭收入規(guī)劃；⑥現(xiàn)金管理規(guī)劃。(17.)下列哪一項(xiàng)不屬于債券市場的特征？（）A.償還性B.安全性C.固定性D.流動(dòng)性正確答案：C參考解析：債券市場的特征包括：償還性、安全性、流動(dòng)性和收益性。(18.)下列選項(xiàng)中，屬于合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制中利益分配及激勵(lì)機(jī)制的是（）。A.管理費(fèi)及運(yùn)營成本的控制B.關(guān)聯(lián)交易的限制C.回?fù)軝C(jī)制D.委托管理機(jī)制正確答案：C參考解析：利益分配及激勵(lì)機(jī)制包括回披機(jī)制和優(yōu)先收回機(jī)制。(19.)下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場的中介？（）A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.律師事務(wù)所C.中央銀行D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：中央銀行屬于金融市場的主體。(20.)下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場的功能？（）A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能正確答案：C參考解析：金融市場的功能包括：資金融通集聚功能；財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。(21.)普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括（）。A.優(yōu)先分配權(quán)B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C.公司決策參與權(quán)D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)正確答案：A參考解析：普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利包括：①公司決策參與權(quán)；②利潤分配權(quán)；③優(yōu)先認(rèn)股權(quán)；④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。(22.)下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平正確答案：C參考解析：影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，包括政治、法律、政策環(huán)境，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，社會(huì)環(huán)境和技術(shù)環(huán)境等，這些因素通過各自渠道直接或間接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。(23.)以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值正確答案：A參考解析：選項(xiàng)B，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式為：PV=-FV／(1+r)t可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；選項(xiàng)C，單利現(xiàn)值公式為：Vo=Vn／(1+i×n)，在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值；選項(xiàng)D，利率為正時(shí)，現(xiàn)值小于終值。(24.)個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是()。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金正確答案：C參考解析：個(gè)人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。(25.)根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始進(jìn)人()。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期正確答案：B參考解析：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始，真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開始。這個(gè)時(shí)期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。(26.)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的()。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.微觀調(diào)控功能正確答案：C參考解析：債券市場是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會(huì)投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。(27.)()的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金正確答案：B參考解析：金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國際金價(jià)波動(dòng)；后者的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。(28.)下列投資組合流動(dòng)性最差的是()。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產(chǎn)D.定期存款、外匯正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。(29.)一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成()，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率()。A.反比；越高B.正比；越高C.反比：越低D.正比；越低正確答案：C參考解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。(30.)在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)；④另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。(31.)下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?()A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則正確答案：D參考解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。(32.)在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲(chǔ)的金額越大C.實(shí)際利率更小D.終值越大正確答案：D參考解析：根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV(1+r／m)mn，其中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢姡瑥?fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。(33.)在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論正確答案：D參考解析：在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。在理財(cái)領(lǐng)域，個(gè)人與家庭的生命周期緊密相關(guān)，都有著誕生、成長、發(fā)展、成熟、衰退直至消亡的過程。(34.)下列能夠被用作抵押物的是()。A.國有土地所有權(quán)B.正在建造的建筑物C.應(yīng)收賬款D.基金份額正確答案：B參考解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。(35.)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。A.5B.7C.10D.20正確答案：C參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，最新題庫，考前【黑鉆押題】，，商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。(36.)在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。(37.)股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：股指期貨在豐富投資者資產(chǎn)組合的同時(shí)，也防止了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積聚，股指期貨提供了一個(gè)內(nèi)在的平衡機(jī)制，促使股票指數(shù)在更合理的范圍內(nèi)波動(dòng)。(38.)張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為()。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計(jì)算正確答案：A(39.)下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是()。A.有效識(shí)別客戶身份B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第54條的規(guī)定，銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；⑤違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。(40.)商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)正確答案：B參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(41.)期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的()，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利；得到B.權(quán)利；支付C.義務(wù)；得到D.義務(wù)；支付正確答案：C參考解析：期權(quán)是指在未來一定時(shí)期可以買賣的權(quán)利，實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)問內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。期權(quán)的賣方也稱為期權(quán)的空頭，是出售期權(quán)的一方，其獲得期權(quán)費(fèi)，因而承擔(dān)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)履行該合約的義務(wù)。故選C。(42.)下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)正確答案：D參考解析：被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人；被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。(43.)商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯(cuò)配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第44條的規(guī)定．商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。(44.)中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的()倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5正確答案：B參考解析：中小企業(yè)私募債是我國中小微企業(yè)在境內(nèi)市場以非公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券，其發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在1年以上。(45.)投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是()。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營正確答案：B(46.)下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是()。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。(47.)授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是()。A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任正確答案：C參考解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。(48.)關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃正確答案：B參考解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為4個(gè)方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配：①財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。②財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。(49.)一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)()黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的()。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升正確答案：B參考解析：一般來說，實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本(由此造成的利息損失)就會(huì)減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升，因此本題選擇B。(50.)個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第34條的規(guī)定，個(gè)人購匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。(51.)下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是()。A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價(jià)格進(jìn)行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人正確答案：C參考解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第21條的規(guī)定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。(52.)市場利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資D.市場利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降正確答案：C參考解析：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降，減少房地產(chǎn)市場投資。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(53.)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任正確答案：A參考解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。(54.)債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的()特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動(dòng)性正確答案：B參考解析：債券的安全性是指債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。(55.)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司正確答案：B參考解析：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶。這里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個(gè)人客戶一般是指公民(自然人)。(56.)最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京正確答案：B參考解析：為了便于進(jìn)行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350～430盎司。(57.)關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是()。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回正確答案：C參考解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣FTF份額。(58.)衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。A.償還性B.收益性C.流動(dòng)性D.安全性正確答案：C參考解析：債券流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場對(duì)轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。(59.)把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.投資標(biāo)的正確答案：A參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品；銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩類：期次類和滾動(dòng)發(fā)行；按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。(60.)國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計(jì)多少金額()(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8正確答案：B參考解析：根據(jù)復(fù)利普通年金終值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9．549=954．9萬元。(61.)下列()不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。A.抵押擔(dān)保B.違約金責(zé)任C.定金責(zé)任D.賠償損失正確答案：A參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償損失；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。(62.)在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括()。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財(cái)務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃D.職業(yè)規(guī)劃正確答案：D參考解析：在理財(cái)規(guī)劃中，一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(即常說的理財(cái)目標(biāo))概括為以下幾個(gè)方面：①現(xiàn)金與債務(wù)管理。②家庭財(cái)務(wù)保障。③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃。④投資規(guī)劃。⑤稅務(wù)規(guī)劃。⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。(63.)杜先生希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58正確答案：C參考解析：考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，不能把3個(gè)目標(biāo)簡單相加得到300萬元。正確的方法是，將杜先生的3個(gè)理財(cái)目標(biāo)分別折為現(xiàn)值后。再將折現(xiàn)值相加。購房：200X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=8，r=8％)=200×0．540=108(萬元)；教育：60×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=10，r=8％)=60×0．463=27．78(萬元)；退休：40×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=20，r=8％)=40×0．215=8．6(萬元)；目標(biāo)現(xiàn)值總計(jì)=108+27．78+8．6=144．38(萬元)。若杜先生目前已有144．38萬元可用于投資的財(cái)富凈值，只要以后實(shí)際投資報(bào)酬率可達(dá)到8％，應(yīng)可順利實(shí)現(xiàn)上述3項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。(64.)王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為()。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％正確答案：B參考解析：有效年利率是能給投資者系統(tǒng)回報(bào)的年收益率，計(jì)算公式為EAR=(1+r／m)m-1=(1+10％÷4)2-1≈10．38％。式中EAR為有效年利率，r為名義利率，m為一年內(nèi)盈利次數(shù)。(65.)現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少()A.100000B.50000C.10000D.1000正確答案：A參考解析：根據(jù)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。(66.)張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型正確答案：B參考解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。(67.)子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期正確答案：B參考解析：理財(cái)規(guī)劃的家庭生命周期中的成長期是指子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升。(68.)張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B.評(píng)估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算正確答案：D參考解析：按照不同的財(cái)富觀，將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為人，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財(cái)富觀屬于積累者，選項(xiàng)A、B、C均是積累者應(yīng)采取的策略；選項(xiàng)D是儲(chǔ)藏者采取的策略。(69.)()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第38條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。(70.)對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?71.)關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回正確答案：C參考解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。(72.)商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。A.10B.15C.20D.30正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。(73.)下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是()。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無法容忍本金損失正確答案：A參考解析：A項(xiàng)可容忍本金損失，為風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度最重要的指標(biāo)，故其較D項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好高。BC兩項(xiàng)雖未明確指出其風(fēng)險(xiǎn)承受度，但依據(jù)其他投資心理上的描述，即使同樣可忍受20％的損失，賠錢時(shí)心理的負(fù)擔(dān)仍比A項(xiàng)大，因此，A項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度最高。(74.)下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率B.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大正確答案：C參考解析：對(duì)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對(duì)來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值。(75.)下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是()。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)正確答案：D參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的；QFII是合格的境外投資者，它是在國外設(shè)立，經(jīng)我國有關(guān)部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。(76.)債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于()。A.30％B.50％C.60％D.80％正確答案：D參考解析：債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80％。(77.)下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯(cuò)誤的是()。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型正確答案：C參考解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。(78.)根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)。一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。(79.)下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是()。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行正確答案：A參考解析：一般分別從客戶、商業(yè)銀行和市場三個(gè)層面對(duì)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義進(jìn)行概述，從而明確商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整體定位。(80.)周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少()A.6B.10C.15D.20正確答案：D參考解析：PV=C÷r=1÷5％=20元，故D選項(xiàng)正確。(81.)商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10正確答案：D參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。(82.)不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的正確答案：D參考解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時(shí)顯失公平的；③一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。選項(xiàng)D屬于合同無效的情形(83.)銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人正確答案：D參考解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?84.)政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D.向中央銀行透支正確答案：B參考解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。(85.)根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式正確答案：A參考解析：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(86.)商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實(shí)質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭正確答案：B參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。(87.)下列()不屬于期貨期權(quán)。A.外匯期貨期權(quán)B.利率期貨期權(quán)C.債券期貨期權(quán)D.股指期貨期權(quán)正確答案：C參考解析：期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)和股指期貨期權(quán)等。(88.)下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是()。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)正確答案：C參考解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。(89.)按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會(huì)公眾股D.普通股正確答案：D參考解析：按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會(huì)公眾股。根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。(90.)比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金正確答案：D參考解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。多選題（共40題，共40分）(91.)下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。A.股票價(jià)格指數(shù)B.農(nóng)產(chǎn)品C.黃金D.利率E.匯率正確答案：A、D、E參考解析：根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標(biāo)的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品；金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價(jià)證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。(92.)下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說法，正確的有()。A.探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富E.高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合正確答案：A、B、E參考解析：選項(xiàng)C，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。選項(xiàng)D，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段。(93.)一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。A.土地供給減少B.經(jīng)濟(jì)衰退C.房地產(chǎn)需求下降D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E.居民收入下降正確答案：A、D參考解析：經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收入下降都將降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。所以本題正確答案是AD。(94.)下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金的資金規(guī)模基本不變E.封閉式基金有固定期限正確答案：A、C、D、E參考解析：封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長期投資；開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位。(95.)下列選項(xiàng)中，代理的特征包括()。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位正確答案：A、B、C、D、E參考解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。(96.)金融市場的參與者有()。A.居民個(gè)人B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)C.政府D.企業(yè)E.中央銀行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場的參與者包括主體和中介。其中，主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。中介大體可分交易中介和服務(wù)中介。(97.)根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）掛鉤類。A.外匯B.利率C.股票D.商品E.債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性分類，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。(98.)記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有()的特點(diǎn)。A.可以記名、掛失B.無紙化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全正確答案：A、B、C、D、E參考解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。(99.)根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）。A.土地所有權(quán)B.正在建造的房屋C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D.學(xué)校教學(xué)樓E.荒地承包經(jīng)營權(quán)正確答案：A、D參考解析：《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)。⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。AD選項(xiàng)屬于不得抵押財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的。(100.)下列選項(xiàng)中，不屬于外匯市場功能的有（）。A.充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求C.調(diào)控國家經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.降低通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C、D參考解析：外匯市場的功能包括：①充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。(101.)下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃的有（??）。A.債券型B.貨幣市場型C.股票型D.混合型E.QDII型正確答案：C、D、E參考解析：非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。(102.)外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。A.充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐B.形成外匯價(jià)格體系C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：外匯市場的功能包括：①充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。(103.)下列關(guān)于查表法，表述正確的有()。A.較為簡便B.比較適合初學(xué)者C.理財(cái)師通過比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在求得貨幣時(shí)間價(jià)值的幾種方法中，查表法是較為簡便的一種方式，比較適合初學(xué)者。通常情況下銀行與財(cái)務(wù)系統(tǒng)都會(huì)附有貨幣時(shí)間價(jià)值系數(shù)表。在沒有電腦或財(cái)務(wù)計(jì)算器的情況下．理財(cái)師通過比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)。但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎(chǔ)的算法之一。(104.)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括（??）。A.適當(dāng)性原則B.誠實(shí)信用原則C.公平原則D.客觀性原則E.避免利益沖突原則正確答案：A、D、E參考解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括：①適當(dāng)性原則；②客觀性原則；③避免利益沖突原則。(105.)下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有()。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人E.代理人正確答案：B、C、D參考解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人；受益人是指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。選項(xiàng)A，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)金；選項(xiàng)E，保險(xiǎn)代理人屬于保險(xiǎn)中介，不具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。(106.)下列說法不正確的有()。A.B.生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出和房貸支出都屬于期初年金C.(期初)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式(r>g)為PV=C／(r-g)D.NPV越大說明投資收益越高E.內(nèi)部回報(bào)率是投資者預(yù)期可以得到的收益率正確答案：A、B、C、E參考解析：(107.)按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。A.動(dòng)產(chǎn)信托B.不動(dòng)產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財(cái)產(chǎn)信托E.資金信托正確答案：A、B、D、E參考解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。(108.)個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有()。A.對(duì)應(yīng)年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)正確答案：A、C、E參考解析：選項(xiàng)B，維持期家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進(jìn)入高等教育階段；選項(xiàng)D，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。(109.)商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯(cuò)配限額E.止損限額正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第41條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。(110.)下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動(dòng)爭取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由正確答案：A、B、C、D參考解析：當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。(111.)個(gè)人客戶體現(xiàn)在理財(cái)規(guī)劃建議書中的理財(cái)目標(biāo)主要包括()。A.個(gè)人財(cái)富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累C.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全D.消費(fèi)支出的合理E.為社會(huì)做貢獻(xiàn)正確答案：A、B、C、D(112.)在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.周期風(fēng)險(xiǎn)D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E.政府干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D參考解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括：①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。(113.)直接融資區(qū)別于間接融資在于()。A.融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題正確答案：B、C、D、E參考解析：直接融資區(qū)別于間接融資在于：①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；③降低融資成本；④有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。(114.)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個(gè)方面。A.考核要求B.資格要求C.風(fēng)險(xiǎn)要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求正確答案：A、B、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足相應(yīng)的資格要求。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。(115.)關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理正確答案：A、B、D參考解析：選項(xiàng)C，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第28條的規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；選項(xiàng)E，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第31條的規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。(116.)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容正確答案：A、B、C、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第19條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：①客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程；②客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容；③商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等：④客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序；⑤商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。(117.)一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，這個(gè)市場融資一般沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個(gè)特征：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對(duì)較強(qiáng)的自主性。(118.)下列關(guān)于債券市場交易價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級(jí)市場)上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高E.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低正確答案：C、D、E參考解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，即債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。(119.)基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第35條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述；⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。(120.)上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)正確答案：A、D、E參考解析：上證成分股指數(shù)的樣本股共有180只股票，選擇樣本的標(biāo)準(zhǔn)是遵循規(guī)模(總市值、流通市值)、流動(dòng)性(成交金額、換手率)和行業(yè)三項(xiàng)指標(biāo)。(121.)下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌正確答案：A、B、C參考解析：選項(xiàng)D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項(xiàng)E，對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。(122.)根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有()。A.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理E.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)正確答案：A、B、C、D、E(123.)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格正確答案：B、C、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第64條的規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。(124.)下列()是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業(yè)勝任E.信息披露正確答案：A、B、C、D參考解析：從業(yè)人員不具備信息披露這項(xiàng)職能。(125.)房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強(qiáng)D.影響因素多樣性E.保值增值性正確答案：A、B、D、E參考解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。(126.)下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)正確答案：A、B、C參考解析：選項(xiàng)D，信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差；選項(xiàng)E，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。(127.)我國發(fā)行的短期債券期限一般為()。A.3個(gè)月B.4個(gè)月C.6個(gè)月D.9個(gè)月E.12個(gè)月正確答案：A、C、D、E參考解析：我國發(fā)行的短期債券分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月。(128.)下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的有()。A.分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)正確答案：C、D參考解析：選項(xiàng)C，投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品；選項(xiàng)D，投連險(xiǎn)的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。(129.)ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現(xiàn)