初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》名師預(yù)測卷2

初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》名師預(yù)測卷2單選題（共90題，共90分）(1.)個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是()。A.代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B.顧問性（江南博哥）質(zhì)和受托性質(zhì)C.顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D.委托性質(zhì)和代理性質(zhì)正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。(2.)()是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(3.)下列關(guān)于委托代理的說法中，錯誤的是()A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系B.民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式C.書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任正確答案：C參考解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。(4.)下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是()。A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)B.當(dāng)事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C.當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D.當(dāng)事人互負債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求正確答案：B參考解析：當(dāng)事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行，故B項說法錯誤。(5.)境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)()核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.外匯局正確答案：D參考解析：《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。(6.)基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起應(yīng)至少保存()年。A.5B.7C.10D.20正確答案：D參考解析：投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存20年；與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計至少保存20年。(7.)銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括()。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.保證銀行收益原則D.避免利益沖突原則正確答案：C參考解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則包括：(1)適當(dāng)性原則。(2)客觀性原則。(3)避免利益沖突原則。(8.)理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括()。A.面談的主要內(nèi)容或目的B.客戶的基本情況C.詳細的理財產(chǎn)品清單D.安排好自己的工作計劃正確答案：C參考解析：理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。(9.)客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是()。A.理財目標(biāo)是定量信息B.負債情況是定量信息C.保單信息是定性信息D.儲蓄情況是定性信息正確答案：B參考解析：A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。(10.)下列選項中，不屬于風(fēng)險厭惡型客戶特征的是()：A.對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險B.非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險C.投資工具以儲蓄、國債、保險等為主D.擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富正確答案：D參考解析：風(fēng)險厭惡型客戶，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是按財富觀分類的積累者的特點。(11.)養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中()的核心目標(biāo)。A.成長期B.成熟期C.高原期D.衰老期正確答案：D參考解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。(12.)理財師可根據(jù)不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務(wù)。()類型的客戶有儲蓄習(xí)慣，會仔細分析投資方案。A.儲藏者B.積累者C.修道士D.逃避者正確答案：A參考解析：按不同的財富觀，客戶可分為：(1)儲藏者。(2)積累者。(3)修道士。(4)逃避者。(5)揮霍者。其中，儲藏者，量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細分析投資方案。(13.)下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的缺陷的是()。A.信息透明度不高B.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平C.增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性D.縮小了銀行的資金運用范圍正確答案：D參考解析：在購買組合投資類理財產(chǎn)品時，需注意以下方面：第一，組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點，投資者難以及時全面了解詳細資產(chǎn)配置，具體投資哪些資產(chǎn)以及以何種比例投資于這些資產(chǎn)并不明確，增加了產(chǎn)品的信息不對稱性；第二，產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平，組合投資類理財產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動管理能力，同時對其資產(chǎn)管理和風(fēng)險防控能力提出更高的要求；第三，負債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險可能會隨之?dāng)U大。(14.)下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()：A.產(chǎn)品參與人相對較少B.產(chǎn)品收益率相對較高C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D.抗風(fēng)險能力低正確答案：A參考解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。(4)抗風(fēng)險能力低。(15.)下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是()。A.不具有法人資格B.一般不向銀行借款C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款D.基金契約期滿，基金運營停止正確答案：C參考解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。(16.)()比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A.收入型基金B(yǎng).主動型基金C.成長型基金D.平衡型基金正確答案：A參考解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。(17.)適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.貨幣市場型基金D.混合型基金正確答案：A參考解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者。(18.)從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是()。A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金正確答案：A參考解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。(19.)下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是()。A.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托C.按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托正確答案：A參考解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。(20.)人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和()功能結(jié)合起來。A.資金保值B.資金增值C.資金投資D.資金套期保值正確答案：B參考解析：人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。(21.)下列有關(guān)被保險人的說法中，錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在財產(chǎn)保險中，被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人C.被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D.在人身保險中，被保險人只能是投保人的子女正確答案：D參考解析：在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人。(22.)黃金T+D產(chǎn)品的特點不包括()。A.交易時間靈活B.保證金模式C.到期交割D.有做空機制正確答案：C參考解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點之一是無交割時間限制。(23.)下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是()。A.金幣有純金幣和紀念金幣兩種B.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式C.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利正確答案：B參考解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。(24.)下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法中，錯誤的是()。A.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任B.投保人負有支付保險費的義務(wù)C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.投保人和被保險人不能是同一人正確答案：D參考解析：被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。(25.)下列關(guān)于財產(chǎn)險的說法中，錯誤的是()。A.家庭財產(chǎn)保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標(biāo)的的保險B.家庭財產(chǎn)保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險、對抵押商品住房本身的家財保險C.為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人D.企業(yè)財產(chǎn)保險對一切獨立核算的法人單位均適用正確答案：B參考解析：家庭財產(chǎn)保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險等。個人抵押商品住房保險包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。(26.)72法則指用72除以()或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。A.名義年利率B.投資收益率C.有效年利率D.內(nèi)部報酬率正確答案：B參考解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。(27.)某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復(fù)利計算，5年后，小李將會得到()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.10.60B.13.00C.13.38D.14.19正確答案：C參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。(28.)在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。A.單利B.復(fù)利C.年金D.終值正確答案：B參考解析：利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。(29.)理財目標(biāo)中，()主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。A.財富保障B.財富積累C.財富增值D.財富分配正確答案：C參考解析：客戶的理財目標(biāo)：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。(3)財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。(30.)家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。A.債務(wù)規(guī)劃B.現(xiàn)金管理C.投資規(guī)劃D.家庭消費支出正確答案：C參考解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。(31.)金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，若按這種劃分方式，則下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是()。A.深圳證券交易所B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C.普華永道會計師事務(wù)所D.天元律師事務(wù)所正確答案：A參考解析：金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介。交易中介是指通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金；服務(wù)中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。(32.)下列不屬于貨幣市場特征的是()。A.低風(fēng)險、低收益B.期限短、流動性高C.交易量大、交易頻繁D.差異性大、穩(wěn)定性高正確答案：D參考解析：貨幣市場的特征有以下幾點：(1)低風(fēng)險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。(33.)不同的評級公司對發(fā)債主體的評級方法各不同，但一般而言，企業(yè)債券信用等級為A的，其()。A.償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般B.償還債務(wù)的能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低C.償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低D.償還債務(wù)的能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低正確答案：B參考解析：企業(yè)債券信用等級為AAA級的，其償還債務(wù)的能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低。等級為AA級的，其償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低。等級為A級的，其償還債務(wù)的能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低。等級為BBB級的，其償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般。(34.)下列關(guān)于貨幣市場在個人理財中的運用的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶B.短期政府債券具有良好的流動性，收益高于定期，是儲蓄的良好替代品C.投資者購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)在確保安全性、流動性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益較大的D.貨幣型理財產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險小，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買正確答案：B參考解析：不同貨幣市場的理財產(chǎn)品特點不同，其中貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。(35.)小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在()進行交易，這筆交易是在()之間進行的。A.一級市場；小李和該公司B.一級市場；小李和其他投資者C.二級市場；小李和該公司D.二級市場；小李和其他投資者正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。(36.)金融衍生品市場和債券市場共同的功能是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能D.提高交易效率功能正確答案：B參考解析：價格發(fā)現(xiàn)功能是金融衍生品市場和債券市場共同的功能。選項A為債券市場的功能；選項C、D是金融衍生品市場的功能。(37.)下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是()A.實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)B.籌集資金C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟D.穩(wěn)定物價正確答案：B參考解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。(38.)()是金融市場構(gòu)成要素中的客體。A.金融機構(gòu)B.金融工具C.企業(yè)D.證券交易所正確答案：B參考解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。(39.)下列屬于股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約的是()。A.單個股票的遠期合約B.定期存款單的遠期合約C.短期債券的遠期合約D.商業(yè)票據(jù)的遠期合約正確答案：A參考解析：股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約包括單個股票的遠期合約、一籃子股票的遠期合約和股票價格指數(shù)的遠期合約。選項B、C、D屬于債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約。(40.)保險產(chǎn)品的直接保險形式是()。A.暫保單B.投保單C.保險憑證D.保險合同正確答案：D參考解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。(41.)下列關(guān)于黃金投資特點的說法中，錯誤的是()。A.具有內(nèi)在價值和實用性B.國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險C.對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差D.其收益和股票市場的收益正相關(guān)正確答案：D參考解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。(42.)下列關(guān)于金融衍生品作用的說法中，錯誤的是()。A.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風(fēng)險承受能力B.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險，大幅提高收益C.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進金融創(chuàng)新D.利用金融衍生品進行風(fēng)險管理，可以提高理財?shù)男收_答案：B參考解析：一般風(fēng)險與收益相對應(yīng)，金融衍生品轉(zhuǎn)移風(fēng)險但收益不一定相應(yīng)提高。(43.)期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的()A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％正確答案：C參考解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。(44.)收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，錯誤的是()。A.流動性較差B.價格受投資者喜好及追捧程度的影響C.需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力D.收益率較高，適合普通投資者正確答案：D參考解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。(45.)下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理正確答案：C參考解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。(46.)銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存()年備查。A.5B.8C.10D.15正確答案：A參考解析：《個人外匯管理辦法》第六條規(guī)定，銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。(47.)下列關(guān)于收入型基金特點的說法中，錯誤的是()。A.收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入正確答案：A參考解析：成長型基金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金的投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。(48.)投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是()。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債正確答案：D參考解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。(49.)下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。A.信托產(chǎn)品的流動性較好B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離正確答案：A參考解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點有：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險：(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺．因而流動性較差。(50.)下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是()。A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損正確答案：C參考解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。(51.)下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是()。A.信托機構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響正確答案：D參考解析：信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。(52.)確定一個投資方案可行的必要條件是()。A.內(nèi)部報酬率大于1B.凈現(xiàn)值大于0C.現(xiàn)值指數(shù)大于0D.回收期小于1年正確答案：B參考解析：對于一個投資項目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。(53.)若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為()。（答案取近似數(shù)值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％正確答案：D參考解析：有效年利率EAR=(1+8％／4)4-1=8．24％。(54.)下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是()：A.退休后生活設(shè)計B.退休養(yǎng)老成本計算C.遺產(chǎn)規(guī)劃D.退休后的收入來源估計正確答案：C參考解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。(55.)家庭()是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.利潤表B.所有者權(quán)益變動表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表正確答案：D參考解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。(56.)世界上最大的外匯交易中心是()。A.東京B.紐約C.倫敦D.蘇黎世正確答案：C參考解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。(57.)李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款年利率是6％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A.13000B.10600C.600D.3000正確答案：A參考解析：按單利計算，F(xiàn)V=10000×(1+6％×5)=13000(元)。(58.)下列關(guān)于股票的分類的說法中，錯誤的是（）。A.按股東享有權(quán)利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票C.按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股D.按我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等正確答案：A參考解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。(59.)按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分類，債券發(fā)行不包括()。A.平價發(fā)行B.貼現(xiàn)發(fā)行C.溢價發(fā)行D.折價發(fā)行正確答案：B參考解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：平價發(fā)行、溢價發(fā)行和折價發(fā)行。(60.)李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產(chǎn)品年收益率為7％，則李老師需投入()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.22.O8B.21.O7C.19.55D.22.50正確答案：B參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=7％，n=10時，年金現(xiàn)值系數(shù)為7．024，故現(xiàn)值PV=3X7．024=21．07(萬元)。(61.)下列不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是()。A.了解原則B.誠信原則C.客觀原則D.連續(xù)性原則正確答案：C參考解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則：(1)了解原則。(2)誠信原則。(3)連續(xù)性原則。(62.)藝術(shù)品投資理財較其他理財產(chǎn)品，其最大的特點是()。A.流動性強B.穩(wěn)定性強C.具有不可再生性D.使用長期性正確答案：C參考解析：藝術(shù)品投資理財有以下優(yōu)點：藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強的保值功能，購買以后一般不會貶值，回報收益率高：(63.)下列關(guān)于收集客戶財務(wù)信息的具體步驟的說法中，錯誤的是()。A.理財師應(yīng)消除自己的心理障礙，克服畏難情緒B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性C.具體提問時，盡量使對方放松戒備，多聊些不相關(guān)的問題D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架正確答案：C參考解析：收集客戶財務(wù)信息的具體步驟：(1)理財師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息。(2)引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，即“我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財務(wù)決定的資訊”。(3)在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。(4)制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。(64.)王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率是()。(答案取近似數(shù)值)A.6.0％B.6.2％C.7.0％D.7.2％正確答案：D參考解析：按72法則計算，這項投資在10年后增長了一倍．那么估算此產(chǎn)品的年收益率大概是72／10=7．2％。(65.)上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。A.積聚資本B.資本轉(zhuǎn)讓C.資本轉(zhuǎn)化D.股票定價正確答案：A參考解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。(66.)下列基金具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).封閉式基金C.開放式基金D.收入型基金正確答案：A參考解析：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。(67.)下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是()。A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.年金的利息不具有時間價值C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式D.年金可以分為期初年金和期末年金正確答案：B參考解析：年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年會。(68.)下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是()。A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán)C.金融期權(quán)實際上是一種契約D.看跌期權(quán)的買方通常認為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲正確答案：D參考解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)，故D項說法錯誤。(69.)商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是()。A.財富管理業(yè)務(wù)B.綜合理財業(yè)務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，是服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)。(70.)下列關(guān)于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是()。A.超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B.“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制C.“回拔機制”是保障有限合伙人利益的一種機制D.“優(yōu)先收回投資機制”和“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境正確答案：B參考解析：在國內(nèi)的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，優(yōu)先收回投資機制是保障有限合伙人利益的一種機制。(71.)金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。A.風(fēng)險管理功能B.流動性功能C.融資功能D.財富功能正確答案：C參考解析：金融市場的融資功能即資金融通集聚功能。金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供繪者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展：(72.)肢體語言傳遞的信息不包括()。A.認可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)正確答案：D參考解析：肢體語言傳遞的信息有認可、猶豫和拒絕(73.)王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財師推薦的理財產(chǎn)品收益率為6％，則他現(xiàn)在需要投入資金()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.36.78B.37.35C.41.O0D.43.56正確答案：B參考解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=5時，系數(shù)為0．747，故現(xiàn)值PV=50X0．747=37．35(萬元)。(74.)風(fēng)險評級為()的理財產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。A.一級B.一級和二級C.五級D.三級和四級正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級．為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。(75.)趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產(chǎn)品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)A.58688B.48000C.76176D.49680正確答案：A參考解析：已知年金8000，期數(shù)6，利率8%，現(xiàn)值0，求終值。(76.)某科研所準(zhǔn)備存人銀行一筆基金，預(yù)計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現(xiàn)在需要存入的資金為()元。A.120000B.160000C.125000D.200000正確答案：C參考解析：這是一個永續(xù)年金求現(xiàn)值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。(77.)商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為()及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。A.四級B.五級C.二級D.三級正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。(78.)貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債券：A.規(guī)定利率B.不規(guī)定利率C.標(biāo)明折價D.不標(biāo)明折價正確答案：B參考解析：貼現(xiàn)債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。(79.)FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法的使用原則不包括()。A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求B.全面介紹、展示細節(jié)C.強調(diào)利益、因客而異D.羅列證據(jù)、反復(fù)證明正確答案：B參考解析：FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則包括四點：(1)巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求。(2)突出核心價值、展示亮點。(3)強調(diào)利益、因客而異。(4)羅列證據(jù)、反復(fù)證明。(80.)當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(dāng)()。A.作出不利于提供格式條款一方的解釋B.作出利于提供格式條款一方的解釋C.重新修改該格式條款D.按照通常理解予以解釋正確答案：A參考解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(81.)陳小姐將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則3年投資期滿時，陳小姐將獲得的本利和為()元。(答案取近似數(shù)值)A.13310B.13000C.13210D.13500正確答案：A參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時，復(fù)利終值系數(shù)為1．331，故本利和為FV=10000×1．331=13310(元)。(82.)國內(nèi)私募股權(quán)基金在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上，()對基金的投資事項進行最終決策。A.普通合伙人B.全部有限合伙人C.普通合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會D.普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會正確答案：D參考解析：國內(nèi)私募股權(quán)基金的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的最大特點是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會，并對基金的投資事項進行最終決策。(83.)同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)．該動產(chǎn)又被留置的．()優(yōu)先受償。A.抵押權(quán)人B.質(zhì)權(quán)人C.留置權(quán)人D.債權(quán)人正確答案：C參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百三十九條規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。(84.)下列關(guān)于合同的訂立的說法中，錯誤的是()。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同C.當(dāng)事人訂立合同，不能采用口頭形式D.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂谜_答案：C參考解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式，故C項錯誤。(85.)民事活動中最核心、最基本的原則是()。A.勤勉盡職原則B.公平原則C.誠實信用原則D.自愿原則正確答案：C參考解析：誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。(86.)李先生現(xiàn)有資金30萬元投資在固定收益率為8％的理財產(chǎn)品上，那么李先生投資該產(chǎn)品()年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。(答案取近似數(shù)值)A.7B.8C.9D.10正確答案：C參考解析：按72法則計算的話．這項投資的收益率為8％，那么估算此產(chǎn)品實現(xiàn)這一目標(biāo)需要72／8=9(年)。(87.)通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。A.融資B.財富C.避險D.交易正確答案：D參考解析：通過金融市場的交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。(88.)首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的文件是()。A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《中華人民共和國公司法》C.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》D.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》正確答案：C參考解析：2011年8月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。(89.)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有規(guī)定情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃是符合客戶利益原則的B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品D.商業(yè)銀行未按規(guī)定進行客戶評估正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。(90.)下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯誤的是()。A.與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制B.與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢C.與信托公司相比，基金子公司產(chǎn)品的參與人相對較多D.信托公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人正確答案：D參考解析：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。與信托相比，產(chǎn)品參與人相對較多。根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。多選題（共40題，共40分）(91.)下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有()。A.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等D.理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E.理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用正確答案：D、E參考解析：理財師職業(yè)具有長期性的特征，理財師提供理財規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業(yè)有動態(tài)性的特征，理財規(guī)劃服務(wù)沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。(92.)我國金融機構(gòu)的理財師的職業(yè)道德要求有()。A.專業(yè)勝任B.客觀公正C.克己奉公D.勤勉盡職E.誠實守信正確答案：A、B、D參考解析：我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準(zhǔn)則。(93.)理財師的社會責(zé)任包括()。A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B.理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C.理財師是理財風(fēng)險的揭示者D.理財師是客戶聲音的反饋者E.理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者正確答案：A、B、C、D參考解析：理財師的社會責(zé)任有：(1)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。(3)理財師是理財風(fēng)險的揭示者。(4)理財師是客戶聲音的反饋者。(94.)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括()。A.只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)C.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E.商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳正確答案：A、B、C、D參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。(95.)下列是某銀行發(fā)行的一款高風(fēng)險理財產(chǎn)品客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風(fēng)險，且本產(chǎn)品為高風(fēng)險?問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少?問題3：您計劃投資本產(chǎn)品的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少?問題4：當(dāng)投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時，您是否接受?問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財產(chǎn)品，且預(yù)期年收益率有望達到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現(xiàn)金資產(chǎn)總額少于10萬元”，問題3選“投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。根據(jù)上述答案，下列說法中正確的有()。A.本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財產(chǎn)品不適合該客戶B.雖然該客戶主觀風(fēng)險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風(fēng)險產(chǎn)品C.該客戶實際風(fēng)險承受能力比較低D.該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購買高風(fēng)險產(chǎn)品E.可以拒絕客戶購買該款理財產(chǎn)品正確答案：A、B、C、D參考解析：對于高風(fēng)險、高收益產(chǎn)品組合，投機組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的10％，萬一這一高風(fēng)險的投資組合發(fā)生損失，也不會影響到家庭的正常生活。根據(jù)客戶風(fēng)險評估答案結(jié)果，該客戶風(fēng)險承受能力明顯較低，不適合購買高風(fēng)險產(chǎn)品。(96.)設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有()。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況D.擔(dān)保的范圍E.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。(97.)根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括()。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營利為目的正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規(guī)定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。(98.)下列選項中，合同無效的情形有()。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。(99.)個人理財業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括()。A.完全民事行為能力人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的監(jiān)護人正確答案：A、D、E參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是其法定代理人。(100.)銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在()情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60E.保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150％正確答案：A、B、D、E參考解析：銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20％，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20％；三是保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60；四是保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150％。(101.)生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期E.穩(wěn)定期正確答案：A、B、C、D參考解析：家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。(102.)下列關(guān)于年金的說法中，正確的有()。A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式B.期初年金與期末年金無實質(zhì)性的差別C.永續(xù)年金沒有現(xiàn)值D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式E.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式正確答案：A、B、D、E參考解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故永續(xù)年金有現(xiàn)值沒有終值。(103.)理財師與客戶建立關(guān)系時，需要注意()。A.關(guān)注自身禮儀B.明確自身定位，樹立專業(yè)形象C.較多關(guān)注客戶的社會地位D.注意自己的工作態(tài)度E.強調(diào)銀行的服務(wù)理念正確答案：A、B、D參考解析：專業(yè)理財師在和客戶建立關(guān)系的過程，需要關(guān)注：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)：(104.)理財目標(biāo)的確定原則包括()：A.理財目標(biāo)要具體明確B.理財目標(biāo)要實事求是C.理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的D.理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性E.理財目標(biāo)要有時限和先后順序正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則：(1)理財目標(biāo)要具體明確。(2)理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的。(3)理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性。(4)實事求是。(5)理財目標(biāo)要有時限和先后順序。(105.)金融期貨合約的特征包括()。A.標(biāo)準(zhǔn)化合約B.履約大部分通過交割方式C.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保D.合約的價格有最小變動單位E.合約的價格有浮動限額正確答案：A、C、D、E參考解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。(106.)下列關(guān)于流通市場的說法中，正確的有()。A.它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場B.流通市場又稱為二級市場C.發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用D.流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約E.流通市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格正確答案：A、B、D、E參考解析：流通市場作為證券買賣的場所，對發(fā)行市場起著積極的推動作用，故C項錯誤。(107.)下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E.票據(jù)以出票人的信用為擔(dān)保正確答案：A、B、C參考解析：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責(zé)任。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人。(108.)構(gòu)成房地產(chǎn)價格的基本要素有()。A.土地價格或使用費B.稅金C.房屋建筑成本D.利潤E.房貸利息正確答案：A、B、C、D參考解析：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。(109.)古玩的特點包括()。A.交易成本高B.流動性低C.投資者要有鑒別能力D.平民化E.投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力正確答案：A、B、C、E參考解析：D項屬于郵票的特點。(110.)根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有()。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款正確答案：A、B、C、D參考解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(111.)另類資產(chǎn)是指除()之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。A.傳統(tǒng)股票B.房地產(chǎn)C.債券D.對沖基金E.現(xiàn)金正確答案：A、C、E參考解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。(112.)在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有()。A.基金依法設(shè)立B.向特定對象募集資金C.公開宣傳D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法、合規(guī)使用募集資金正確答案：A、B、D、E參考解析：在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循非公開宣傳的要求。(113.)組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有()。A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢D.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷E.大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性正確答案：A、B、C、D參考解析：組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢有：(1)產(chǎn)品期限覆蓋面廣，可以全面地滿足不同類型客戶對投資期限的個性化需求，較為靈活，甚至可以根據(jù)特殊需求定制產(chǎn)品，給許多對流動性要求比較高的客戶提供了便利。(2)組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險的同時，突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間。(3)賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力，最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整資產(chǎn)池的構(gòu)成。(114.)理財客戶按外在屬性分類，可分為()。A.企業(yè)主B.修道士C.個人客戶D.政府客戶E.社會團體正確答案：A、C、D參考解析：按外在屬性分類，通常是一種比較直觀簡單的分類方法，如把客戶分成企業(yè)主、個人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此；這種客戶分類方法簡單易行，但比較粗線條，許多時候?qū)ε袛嗫蛻舻膬r值幫助不大，對客戶的需求了解也不深入。(115.)法定代理或者指定代理終止的情形包括()。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.作為被代理人或者代理人的法人終止C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.代理人死亡正確答案：C、D、E參考解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：(1)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人喪失民事行為能力。(4)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定。(5)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。(116.)下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，錯誤的有()。A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C.其他條件不變時，現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D.由現(xiàn)值求解終值的過程稱為貼現(xiàn)E.其他條件不變時，現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系正確答案：C、D參考解析：其他條件不變時，終值和時間成正比例關(guān)系，現(xiàn)值和時間成反比例關(guān)系，由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)。故C、D項說法錯誤。(117.)下列關(guān)于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有()。A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負擔(dān)必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔(dān)費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況。照顧子女和女方權(quán)益的原則判決C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助正確答案：A、B、C、D參考解析：《中華人民共和國婚姻法》第四十二條規(guī)定，離婚時，如一方生活困難，另一方應(yīng)從其住房等個人財產(chǎn)中給予適當(dāng)幫助：具體辦法由雙方協(xié)議。(118.)參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的投資者應(yīng)符合的條件有()。A.是經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓E.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)正確答案：A、B、E參考解析：參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：(1)經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等。(2)上述金融機構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。(3)注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人。(4)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)。(5)經(jīng)交易所認可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓。(119.)影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有()。A.債券種類B.債券期限C.票面價值D.債券流動性E.稅收待遇正確答案：B、D、E參考解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。(120.)按投資方向進行分類，券商資產(chǎn)管理計劃分為()。A.限定性資產(chǎn)管理計劃B.投資型資產(chǎn)管理計劃C.非限定性資產(chǎn)管理計劃D.融資型資產(chǎn)管理計劃E.固定性資產(chǎn)管理計劃正確答案：A、C參考解析：由于形式上發(fā)生變化，券商集合資產(chǎn)管理計劃可采用投資方向進行分類。其中，限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。(121.)電話溝通應(yīng)注意的事項包括()。A.電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)B.電話溝通的時點(什么時候打電話)C.電話溝通的內(nèi)容(不宜問東問西、東拉西扯)D.電話溝通的時長(不宜耗時過長)E.電話溝通的地點正確答案：A、B、C、D參考解析：電話溝通的流程、技巧非常重要，譬如電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)、電話溝通的時點(什么時候打電話)和長短都有很大關(guān)系。有的理財師在電話上問東問西、東拉西扯、耗時過長，不僅顯得漫無目標(biāo)和重點，也給客戶不專業(yè)、不尊重的印象。(122.)客戶財務(wù)現(xiàn)狀分析的內(nèi)容包括()。A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析B.收入結(jié)構(gòu)分析C.支出結(jié)構(gòu)分析D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析正確答案：A、B、C、D參考解析：客戶財務(wù)現(xiàn)狀分析內(nèi)容分為以下幾個部分：(1)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析。(2)收入結(jié)構(gòu)分析。(3)支出結(jié)構(gòu)分析。(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。(123.)下列關(guān)于封閉式提問方式的說法中，正確的有()。A.便于充分發(fā)掘客戶需求B.能獲取更多有用信息C.只能提供有限的信息D.多用于重要事項的確認E.可以讓客戶自由發(fā)揮正確答案：C、D參考解析：封閉式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認。選項A、B、E屬于開放式提問方式的特點。(124.)企業(yè)按消費行為對客戶分類，需要從()方面收集以往消費數(shù)據(jù)二A.購買情況B.購買地點C.購買方式D.購買頻率E.購買金額正確答案：A、D、E參考解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。(125.)在接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息有()。A.客戶理財意識的不足之處B.解決財務(wù)問題的條件和方法C.自己的能力范圍D.銀行等金融機構(gòu)的相關(guān)制度體系E.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性正確答案：B、C、E參考解析：在接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：(1)解決財務(wù)問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。(3)如實告知客戶自己的能力范圍。(126.)下列關(guān)于國債投資風(fēng)險的說法中，正確的有()。A.國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系B.國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化C.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流具有更大的不確定性D.國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對比較高E.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題目中所列選項均是關(guān)于國債投資風(fēng)險的正確表述。故本題選ABCDE。(127.)參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者