民間借貸中集資詐騙犯罪的概況及偵防措施

民間借貸中集資詐騙犯罪的概況及偵防措施

一、引言

隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的快速發(fā)展和改革進程的逐步加快，經(jīng)濟活動日益多樣化，相對自由的市場經(jīng)濟、寬松的投資發(fā)展環(huán)境以及閑散的民間資金給各種經(jīng)濟主體提供了極具潛力的發(fā)展空間，激活了投資者的投資欲望，同時也導致了高息民間借貸在全國的蔓延。在信貸緊縮、樓市調(diào)控背景下，民間資金缺乏投資渠道，同時，中小制造類企業(yè)、房地產(chǎn)、礦業(yè)等行業(yè)資金需求量大，民間借貸空間迅速擴大。目前僅浙江民間資本就高達萬億元，通過小額貸款公司、擔保公司、典當行和個人之間放貸，成為民間借貸流通的主要途徑，月息回報普遍在2分以上，最高的甚至達5分，即年利率60％，但瘋狂的民間借貸背后隱藏著巨大風險，也滋生了各種經(jīng)濟犯罪活動。作為一名本科專業(yè)為經(jīng)濟犯罪偵查的大學生，我一直以來都對發(fā)生在民間借貸領域的刑事案件十分關注。為此，我希望通過這篇畢業(yè)論文，使自己對集資詐騙犯罪有一個更深入的了解，也希望自己的一些觀點能被經(jīng)偵部門所采納，以對遏制此類犯罪的發(fā)展有所裨益。

二、集資詐騙犯罪的法律解釋和現(xiàn)狀

（一）法律解釋現(xiàn)行刑法第一百九十二條規(guī)定:“以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)?！?、對“非法占有為目的”的解釋根據(jù)最高人民法院2010年11月22日發(fā)布的《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第四條第一款，對“非法占有目的”的認定進行了具體的解釋，包括幾種情況：（1）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（2）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（3）攜帶集資款逃匿的；（4）將集資款用于違法犯罪活動的；（5）抽逃、轉移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；（7）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（8）其他可以認定非法占有目的的情形。如果行為人無此目的，其行為即屬于一般的集資借貸。即使行為人為獲得集資款而刻意夸大了回報集資的條件，而且集資后因經(jīng)營管理不善或市場因素變化等原因造成虧損而無力償付集資本息并引起糾紛的，也只能按債務糾紛處理，而不能以犯罪論處。2、集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪都是非法集資刑事案件中常見的犯罪類型，而且在定罪量刑時兩者的區(qū)別較大，前罪的最高刑是死刑，后罪的最高刑期為10年，因此要正確加以區(qū)分。兩者的區(qū)別主要體現(xiàn)在犯罪的主觀方面和客觀方面有所不同。前罪的主觀目的是非法占有集資款，包括占為己有或單位所有，以及他人所有；后罪在主觀上沒有非法占有的目的，其目的是通過非法吸收、變相吸收公眾存款用于其他經(jīng)營活動，到期是要還本息的。同時，前罪在客觀方面表現(xiàn)為使用詐騙方法，即虛構事實或者隱瞞事實真相的方法騙取公眾財物；后罪并不一定使用詐騙方法，在實踐中常見的是采用種種優(yōu)惠條件吸引公眾前來存款。3、非法集資與民間借貸的區(qū)別非法集資需同時具備“四個條件”：未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)還本付息；向社會不特定對象吸收資金，個人向30人以上吸收存款，單位向150人以上吸收存款。而“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金”的，不屬于非法集資。民間借貸指的是公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸，只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效。因此，向親戚、朋友借款再多，也只是民間借貸，并不是法律意義上的金融活動，不需要央行的批準。但是，一旦通過現(xiàn)代媒體廣而告之，個人吸收存款的對象超過30人以上，就可視為非法吸收存款。（二）民間借貸中集資詐騙犯罪的現(xiàn)狀盡管非法集資早己成為打擊重點,但是,21世紀初,非法集資活動不但沒在國家嚴厲的打擊下銷聲匿跡,反而越挫越勇。2005年至2010年6月,我國的非法集資類案件超過1萬起,涉案金額1000多億元,每年約以2000起、集資額200億的規(guī)?？焖僭黾印＿@其中，尤以江浙地區(qū)存在于民間借貸中的集資詐騙案件引起的社會反響最大，從東陽的吳英案，到麗水的杜益敏案、呂偉強和單旭波案，再到江蘇的“寶馬縣”泗洪縣，非法集資者們可謂前赴后繼，而這些非法集資者在當?shù)厝搜壑袩o一例外都是經(jīng)濟能人，都有快速賺取財富的“可靠”渠道。同時，此類犯罪的手段也在隨著民間借貸方式的轉變發(fā)生著變化。2004年以前，民間借貸多發(fā)生在親戚、朋友、同事以及彼此之間認識又互相介紹的熟人之間，而到了2005年后，以抵押或投資為中介的民間借貸公司，就像雨后春筍般遍地開花，分別以高出銀行存款年息數(shù)倍的高息發(fā)出誘人的芳香。民間借貸公司的出現(xiàn)，是新的集資詐騙手段出現(xiàn)的信號，是借助游走于法律邊緣的手法進行公開集資的潛在犯罪，公安機關要密切關注此類形式的公司組織，一旦其觸犯法律，后果將比傳統(tǒng)形式的集資詐騙犯罪涉及面更廣，影響更為嚴重。

三、民間借貸中集資詐騙犯罪的成因和主要犯罪手段（二）被害人群體有明顯特征，投資者成分不斷擴展同其他類型的集資詐騙犯罪不同，民間借貸由于其特殊性，被害人也會有其結構性的特征，從銀行主管到民營企業(yè)老板，從公司白領到公職人員，都會以不同的放貸數(shù)額參與到民間借貸當中，覆蓋了社會的各個階層。同時，對于一些口碑良好的企業(yè)來說，想把資金放貸給此類企業(yè)往往需要通過親戚、朋友等的介紹。如果不能及時兌現(xiàn)借貸初的承諾，會被各類人際圈所排斥。這些地方性的特色導致民間借貸愈演愈烈，也決定了非法集資通常通過親戚朋友等中間人進行投資牽線，呈現(xiàn)被害人結構性上的特征。（三）

作案方式隱蔽，欺騙性強1、以高額回報做誘餌，投資前期騙取信任犯罪分子明知允諾的高回報率是不可能兌現(xiàn)的，但為獲取更多的資金，往往以高額回報做誘餌，采用拆東墻補西墻的連環(huán)流程手法，用后續(xù)被騙放貸者投資的資金支付前期放貸者的回報，騙取受害者的信任，以詐騙更多的資金來保證其資金鏈條的延續(xù)性，維系其詐騙的陷阱。\o""[④]為了使受害者信任自己的違法行為，他們對先期投資者信守承諾，把后期放貸人的錢給他們作為投資的回報，獲利的放貸人得到回報后也成了宣傳者，使更多的人信服，結果是受害者的數(shù)量急劇增加。2、利用欺詐性宣傳，增加可信度為獲取被害人的信任，犯罪分子通常會利用各種欺詐性宣傳，沽名釣譽。如利用國家在某一時期所倡導的經(jīng)濟政策，或者某些地方急于招商引資的心理，打著投資的幌子騙取地方政府支持，導致投資者出于對政府的信任而被騙。還有的廣泛利用網(wǎng)絡、報刊、形象代言等傳播手段，邀請當?shù)仡I導參加企業(yè)的奠基、慶典等活動，或邀請其前來視察、調(diào)研，讓少數(shù)領導干部充當其非法集資的“活道具”，夸大公司的經(jīng)營規(guī)模和前景，掩蓋公司真實的實力。3、利用合法經(jīng)營形式掩蓋非法活動在經(jīng)營過程中，犯罪分子采用真實項目和虛假承諾相交叉、正常經(jīng)營與違法犯罪相交織的方式，造成普通投資者甄別的難度。此外，一些最初合法借貸經(jīng)營的企業(yè)明知已無法彌補資金漏洞的情況下，起了犯罪的歹念，打著企業(yè)發(fā)展的旗號，給外人造成企業(yè)正常經(jīng)營甚至飛速發(fā)展的假象，大肆非法集資，最后攜巨款跑路，留下負債累累的空殼企業(yè)和無法歸還的民間借款。（四）

通過包裝，放大非法集資者的正面形象在騙取被害人信任過程中，犯罪分子還會十分看重自身的“口碑”。通過包裝，將自身標榜為“有責任的企業(yè)家”、“勞動模范”等等，以打著“推動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、提高人民生活水平”的旗號大肆宣傳，使老百姓認可甚至崇敬這些能帶領他們“共同富?！钡姆欠Y者。如發(fā)生在浙江麗水的杜益敏案，初中文化的杜益敏通過資助貧困家庭和大學生的行為，被評為麗水市蓮都區(qū)的“愛心大使”，從而獲取了當?shù)匕傩盏男湃?，最后非法集資2.14億元，分別來自38個上百萬大戶、129個散戶。很多人甚至跟犯罪分子至始至終都沒見過一面，純粹是看在其“愛心大使”的光環(huán)和良好的“群眾口碑”上將資金通過熟人借貸給杜益敏。（五）

犯罪行為潛伏期長，案發(fā)后維穩(wěn)任務嚴峻犯罪分子在非法集資過程中會制造多種假象，使投資者在開始階段對投資的可靠性和盈利性深信不疑，同時由于投資者自身利益的驅動，集資詐騙案件在早期很難被發(fā)現(xiàn)。只有當犯罪分子資金鏈斷裂、不能及時支付投資者的本息、政府部門不得不處置的情況下犯罪行為才東窗事發(fā)。但此時往往已經(jīng)造成巨大的資金損失和缺口，群眾的錢財被揮霍殆盡，難以挽回。有的被害人傾家蕩產(chǎn)，也有的東借西湊，被騙之后自然苦不堪言，極易導致故意傷害、非法拘禁等其他刑事案件的發(fā)生。

五、從經(jīng)偵工作出發(fā)，針對集資詐騙犯罪的偵防措施

（一）防范措施1、開展調(diào)查研究,保持高壓態(tài)勢，遏制犯罪勢頭隨著社會的發(fā)展、民間金融機構的興起以及國家對民間借貸領域逐步放開的態(tài)勢，民間借貸的發(fā)展會在將來一段時間內(nèi)呈現(xiàn)井噴的情況，隨之而來的集資詐騙犯罪也會出現(xiàn)更新更隱蔽的犯罪手段?？梢灶A測得到，假借投資各類高新技術產(chǎn)業(yè)的集資詐騙犯罪將會成為今后相當長一段時間內(nèi)經(jīng)偵部門所要直面的工作重點。因此，經(jīng)偵部門應認真梳理，組織專門力量，實施“專案偵查”為主的工作模式，把打擊重點放在案值巨大、損失嚴重、影響惡劣的集資詐騙大案要案上，特別是對上級交辦的重特大案件要堅決排除干擾，全力偵破，始終保持嚴打的高壓態(tài)勢。對具有重大犯罪嫌疑、涉及人數(shù)眾多、有經(jīng)營價值的案件要強化專案經(jīng)營意識，主動打擊、精確打擊\o""[⑤]。對集資詐騙案件多發(fā)區(qū)域，要適時開展專項打擊和重點整治活動，努力遏制犯罪勢頭，給犯罪分子以震懾、給社會以展示、給百姓以答案，最大限度的追繳贓款贓物,為人民群眾挽回經(jīng)濟損失。這樣做也可以給那些想嘗試民間借貸的企業(yè)更多的顧慮，并在試水民間借貸后能夠自覺規(guī)范自身的行動。2、加強部門間合作，健全信息情報交流制度預防和打擊集資詐騙犯罪，靠公安機關單打獨斗是不能解決根本問題的。行政執(zhí)法部門通過日常的行政執(zhí)法工作，可以發(fā)現(xiàn)民間借貸中集資詐騙犯罪的苗頭和線索。因此，經(jīng)偵部門應積極倡導，爭取市委市政府及上級機關的支持，促成健全與工商等行政執(zhí)法部門的日常協(xié)作機制。該協(xié)作機制是經(jīng)偵部門開展集資詐騙犯罪防范工作的基礎。例如，銀監(jiān)部門可以通過對某一賬戶資金大量匯集的異常情況發(fā)現(xiàn)非法集資的傾向，工商管理部門可以從定期檢查中監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營內(nèi)容、核實企業(yè)經(jīng)營情況、查明空殼公司。此外，經(jīng)偵部門不僅要與工商等行政執(zhí)法部門建立聯(lián)系會議制度，更應與其建立日常協(xié)作機制，規(guī)定雙方的職責義務，加強日常配合協(xié)作。層面從會議制度向信息共享轉變，金融和行政執(zhí)法部門及時向公安機關移送非法集資的線索，經(jīng)偵部門負責研究解決預防、打擊集資詐騙犯罪工作中的重大問題，必要時雙方可進行聯(lián)合部署，采取統(tǒng)一行動。3、以信息化建設為龍頭,全面推進經(jīng)偵基礎業(yè)務建設

集資詐騙犯罪的偵辦工作往往具有一定的滯后性，常常是案發(fā)后才根據(jù)群眾的報案或者舉報開始相關的偵辦工作。對此類犯罪如果采取傳統(tǒng)的打擊模式，讓其一旦形成規(guī)模，不僅使群眾遭受巨大的損失，而且打擊處置工作難度很大，有的還容易陷入被動。因此，防范民間借貸中的集資詐騙犯罪,獲取情報是關鍵。要結合集資詐騙犯罪的規(guī)律特點,建立專門的打擊集資詐騙犯罪的控制力量,在房地產(chǎn)等重點行業(yè)中建立控制陣地,在民營企業(yè)家人群中組建秘密力量,及時甄別從社區(qū)警務室、派出所等基層單位反饋的民間借貸的信息，加強日常與居委會、社區(qū)干部的溝通，構建立體交叉的控制網(wǎng)絡。主動發(fā)現(xiàn)深層次、內(nèi)幕性、預警性的犯罪線索,做到未動先知。此外,要調(diào)動陣地和秘密力量,開展前期的調(diào)查控制工作,搜集犯罪證據(jù),摸清涉案資金的來龍去脈,以便及時發(fā)現(xiàn)非法集資行為,減輕其危害程度,把人民群眾的損失降到最低限度,為偵查破案創(chuàng)造有利條件。4、大力宣傳，提升群眾和企業(yè)的意識利用電視、網(wǎng)絡、沿街標語等形式，加強法制宣傳力度,引導和教育廣大群眾正確認識參與非法集資活動的風險和危害性,增強風險意識和自我保護意識,去除“一夜暴富”的心態(tài)，從根本上抵制非法集資活動。同時，通過教育宣傳轉化工作，爭取受害群眾以身說法，教育影響更多群眾。還可以由經(jīng)偵部門牽頭，以集中展示等方式，使廣大群眾了解相關知識和政策。同時，也要加強對企業(yè)的教育宣傳?？梢栽陂_展整治集資詐騙犯罪專項行動中集中當?shù)孛駹I企業(yè)的負責人，通過宣講使其明確集資詐騙犯罪的法律解釋、國家和當?shù)貙γ耖g借貸的政策以及犯罪的后果，并利用真實的案例，進一步提升企業(yè)家們對集資詐騙犯罪的認識，自覺規(guī)范企業(yè)行為。（二）偵查措施1、偵查前期摸清整體情況，及時匯報案件情況與其他詐騙犯罪一樣，犯罪分子作案后往往要逃離作案地。所不同的是，普通詐騙犯罪的作案者一旦錢財?shù)檬?，就迅速逃遁。而集資詐騙犯罪的行為人則欲壑難填，集資所得贓款越多越好，往往要到資金鏈條斷裂、無法承兌高額回報時，才卷款逃跑，但此時已經(jīng)給偵查工作留下了追逃難、追贓難、取證難的被動局面。因此,對于非法集資要積極采取措施盡早介入調(diào)查，從其萌芽和初始狀態(tài)就立即采取堅決、果斷的措施,進行調(diào)查、制止和查處,遏制其發(fā)展和蔓延的勢頭。實踐證明,非法集資苗頭發(fā)現(xiàn)取締越早,越容易掐斷,處置成本也越低。為此，在偵查前期，經(jīng)偵部門可根據(jù)相關情報派出偵查人員以參與集資的名義對涉嫌非法集資的單位和個人進行秘密調(diào)查,也可物建特情開展秘密調(diào)查。摸清非法集資者的組成、放貸的規(guī)模、集資鏈條等情況。非法集資問題牽涉面廣,影響社會穩(wěn)定,經(jīng)偵部門在初步查明案情后應及時向當?shù)攸h委、政府及上級公安機關報告,并提出處置建議，以便有關方面掌握情況,作出正確決策，同時也有利于經(jīng)偵部門開展工作。2、控制和訊問犯罪嫌疑人由于民間借貸通常會采用半公開的方式進行集資，因此犯罪嫌疑人的身份比較明確。但犯罪嫌疑人在進行犯罪過程中大都制定了嚴密的計劃，對犯罪行為暴露后如何毀滅證據(jù)、隱匿財產(chǎn)、逃避偵查等都提前作好了準備。因此，經(jīng)偵部門經(jīng)偵查后認為需要控制犯罪嫌疑人的，應采取果斷措施，限制其人身自由，防止其逃跑或隱匿罪證。控制主要犯罪嫌疑人后,應立即展開審訊,一般情況下，非法集資案件的犯罪嫌疑人具有較強的反偵查意識，在偵查的初始階段不會輕易供述，就算供述也會將自己的行為定義為合法的民間借貸，或者是判罰結果較輕的非法吸收公眾存款罪，這就要求偵查人員注意掌握訊問技巧，找準突破口，并作好打持久仗、攻堅戰(zhàn)的準備。在訊問時，還應結合案件的特點，確定訊問的策略，重點應放在集資對象、集資數(shù)額、集資利率、已還本金、已付利息、尚欠本金、資金流向等問題上。3、及時追繳涉案資金及財物，查明資金流向追繳涉案款物,是挽回受害群眾損失、收集證據(jù)和揭露犯罪嫌疑人罪行的一項有效的偵查措施。在鎖定主要犯罪嫌疑人和骨干分子后,應采取各種偵查手段,摸清非法集資活動運行網(wǎng)絡和資金運行、轉存情況,通知金融部門對有關賬戶及時凍結,以防犯罪嫌疑人轉移、隱匿資金,給集資款的追繳造成困難。對于用集資款購置的房產(chǎn)、機動車、珠寶及其他物品也應予以查封、扣押、登記，防止被害人為追回自身的損失拿走涉案財物。需要注意的是,對于涉嫌非法集資的公司也并非千篇一律地予以取締了事,而是要根據(jù)發(fā)生在民間借貸中集資詐騙犯罪的特點，力爭通過工作實現(xiàn)法律效果、社會效果和經(jīng)濟效果的統(tǒng)一，盡最大可能消除影響。例如有的涉案企業(yè)案發(fā)時仍在正常經(jīng)營,涉案金額不大、投資人不多,而且仍有歸還一部分非法集資款的能力，但投資人沒有意識到可能會產(chǎn)生的后果,對此,經(jīng)偵部門一方面要告知投資人涉案企業(yè)涉嫌違法犯罪以及存在的巨大風險,敦促投資人解除協(xié)議,收回投資；另一方面可對涉案企業(yè)負責人采取取保候審措施,收集其犯罪證據(jù),并對企業(yè)財務、經(jīng)營狀況進行嚴密監(jiān)督,以促其按計劃盡快退還投資人資金,進一步縮小投資戶數(shù)量,減小影響面\o""[⑥]。4、查封有關賬目資料，固定證據(jù)材料由于民間借貸關系發(fā)生在借貸雙方之間，很多賬目需要各類賬表、會計資料進行印證，因此，在對嫌疑人進行控制的同時，要迅速查封所有與非法集資案件有關的賬目資料。對于經(jīng)營場所及可能存有犯罪證據(jù)和涉案資產(chǎn)的場所應進行搜查,依法查封、扣押其經(jīng)營賬簿、電腦等賬目資料。如果涉及非法集資的賬目資料過多，還可以邀請專業(yè)會計人員參與偵查，配合偵查員審查賬目，以發(fā)現(xiàn)線索和提取證據(jù)，并將證據(jù)進行固定，方便后續(xù)司法機關審判工作的展開。5、詢問被害人和證人，全面了解案情基于非法集資案件的涉眾性，經(jīng)偵部門要摸清投資人底數(shù),進一步收集證據(jù),為清退集資款作好準備。同時應仔細詢問被害人和有關證人，從各個層面了解案件的性質，確定犯罪分子犯罪行為的構成要件。例如，在詢問中將被害人分為直接與犯罪