《貨幣銀行學(xué)》課件

貨幣銀行學(xué)本課程將探討貨幣、銀行和金融體系的運(yùn)作機(jī)制。第一章貨幣和銀行的作用本章主要探討貨幣和銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的核心作用，以及它們?nèi)绾斡绊懭藗兊娜粘Ｉ?。貨幣的定義和作用交換媒介貨幣是商品交換的媒介，可以用來購買商品和服務(wù)。價值尺度貨幣可以用來衡量商品和服務(wù)的價值。價值儲藏貨幣可以用來儲存價值，并在未來使用。貨幣的職能價值尺度貨幣充當(dāng)商品價值的衡量尺度，方便商品之間進(jìn)行比較和交換。流通手段貨幣是商品交換的媒介，在商品流通過程中充當(dāng)媒介，促進(jìn)商品流通。貯藏手段貨幣可以作為財富的儲存形式，便于人們保存價值，以備將來使用。支付手段貨幣可以用來支付各種債務(wù)，例如工資、租金、稅收等。商品貨幣和法定貨幣1商品貨幣具有內(nèi)在價值的商品，如金銀，可直接用于交換。2法定貨幣由國家發(fā)行，具有強(qiáng)制流通力的貨幣，如紙幣和電子貨幣。銀行的起源和職能早期銀行早期的銀行起源于中世紀(jì)的錢莊，為商人提供資金和保管服務(wù)?，F(xiàn)代銀行現(xiàn)代銀行發(fā)展出更廣泛的功能，包括存款、貸款、支付和投資。銀行業(yè)的發(fā)展歷程1古代早期的銀行雛形，例如錢莊、兌換商。2近代現(xiàn)代銀行體系的形成，例如歐洲的中央銀行和商業(yè)銀行。3現(xiàn)代金融科技的應(yīng)用，例如互聯(lián)網(wǎng)銀行、移動支付。第二章貨幣供給理論本章將深入探討貨幣供給的理論基礎(chǔ)，解釋貨幣供給是如何產(chǎn)生的、如何被控制的，以及影響貨幣供給的因素。貨幣供給總量的決定中央銀行中央銀行是貨幣供給的最終控制者。通過調(diào)整貨幣政策工具，中央銀行可以影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力，從而影響貨幣供給的總量。商業(yè)銀行商業(yè)銀行通過存款創(chuàng)造和貸款活動，在貨幣供給的決定中發(fā)揮重要作用。商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力受中央銀行貨幣政策的影響。公眾公眾的行為，如存款偏好和貨幣持有量，也會影響貨幣供給。公眾的存款行為會影響商業(yè)銀行的貸款能力。貨幣乘數(shù)理論1銀行創(chuàng)造貨幣銀行可以通過貸款將初始存款轉(zhuǎn)化為更大的貨幣供應(yīng)量。2存款準(zhǔn)備金率銀行必須保留一定比例的存款作為準(zhǔn)備金，這會影響貨幣乘數(shù)的大小。3貨幣乘數(shù)公式貨幣乘數(shù)等于1除以存款準(zhǔn)備金率。貨幣供給的影響因素基礎(chǔ)貨幣中央銀行控制的貨幣總量，包括流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。貨幣乘數(shù)商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，取決于法定存款準(zhǔn)備金率和公眾持有現(xiàn)金的比例。公眾的持有現(xiàn)金意愿公眾選擇持有現(xiàn)金或存款的比例，影響著貨幣乘數(shù)的大小。貨幣供給的調(diào)控措施公開市場操作中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。存款準(zhǔn)備金政策中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行必須保留一定比例的存款作為準(zhǔn)備金，影響商業(yè)銀行的放貸能力。貸款利率政策中央銀行通過調(diào)整貸款利率來影響商業(yè)銀行的放貸意愿和借款人的借款需求。第三章利率理論利率定義利率是指一定時期內(nèi)借款人支付給貸款人的利息與借款本金的比率。利率作用利率是金融市場上的重要價格信號，影響著資金供求關(guān)系，并對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。利率的定義和作用定義利率是指一定時期內(nèi)借款人使用資金所支付的報酬,通常以借款本金的百分比來表示.作用利率是調(diào)節(jié)資金供求關(guān)系的關(guān)鍵工具,通過利率的漲跌來調(diào)節(jié)投資、消費(fèi)和儲蓄之間的平衡.利率決定理論供求理論利率由資金供求關(guān)系決定。資金供應(yīng)增加會導(dǎo)致利率下降，資金需求增加會導(dǎo)致利率上升。流動性偏好理論利率取決于人們對流動性的偏好。流動性偏好越高，利率越高；流動性偏好越低，利率越低。可貸資金理論利率由可貸資金供求關(guān)系決定。可貸資金供應(yīng)增加會導(dǎo)致利率下降，可貸資金需求增加會導(dǎo)致利率上升。名義利率和實際利率1名義利率貸款合同中約定的利率，不考慮通貨膨脹。2實際利率扣除通貨膨脹率后的實際收益率，反映資金的真實購買力。3計算公式實際利率=名義利率-通貨膨脹率收益率曲線收益率曲線是將不同期限債券的收益率按期限順序排列而成的曲線。它反映了市場對不同期限債券的預(yù)期收益率，也反映了市場對未來經(jīng)濟(jì)狀況的預(yù)期。正常收益率曲線通常向上傾斜，表示長期債券的收益率高于短期債券的收益率，這意味著投資者預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)將增長，利率將上升。倒掛收益率曲線表示短期債券的收益率高于長期債券的收益率，這意味著投資者預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)將放緩，利率將下降。第四章貨幣需求理論貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對貨幣持有量的需求。它反映了經(jīng)濟(jì)主體對貨幣的愿望和購買力。貨幣需求的決定因素收入水平收入水平越高，人們的貨幣需求量越大。利率水平利率水平越高，人們持有貨幣的機(jī)會成本越高，貨幣需求量越低。通貨膨脹率通貨膨脹率越高，貨幣貶值速度越快，人們傾向于減少貨幣持有量。交易性需求和預(yù)防性需求交易性需求用于日常交易和消費(fèi)活動。預(yù)防性需求為了應(yīng)對突發(fā)事件或緊急情況。投機(jī)性需求預(yù)期收益投資者預(yù)期利率下降，會將手中的貨幣轉(zhuǎn)為債券或股票，以獲得更高的收益。利率變動利率上升，持有貨幣的收益率下降，投資者會賣出債券或股票，轉(zhuǎn)為持有貨幣。風(fēng)險偏好風(fēng)險厭惡者更傾向于持有貨幣，而風(fēng)險偏好者更傾向于持有股票或債券。貨幣需求的彈性分析彈性定義影響價格彈性貨幣需求對利率變化的敏感程度利率越高，需求彈性越低收入彈性貨幣需求對收入變化的敏感程度收入越高，需求彈性越高第五章金融市場與貨幣政策金融市場的定義金融市場是指資金供求雙方進(jìn)行交易的場所，是資金的配置中心。貨幣政策的定義貨幣政策是指中央銀行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量和利率來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的政策。金融市場的分類和功能按交易對象分類貨幣市場資本市場外匯市場黃金市場按交易方式分類一級市場二級市場按交易主體分類銀行間市場證券市場保險市場公開市場操作中央銀行通過買賣政府債券影響貨幣供應(yīng)量。政府債券中央銀行買入政府債券，增加市場貨幣供應(yīng)量；賣出政府債券，減少市場貨幣供應(yīng)量。利率變化公開市場操作通過影響貨幣供應(yīng)量進(jìn)而影響利率水平。存款準(zhǔn)備金政策1調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)銀行必須保留一定比例的存款作為準(zhǔn)備金，從而控制銀行的放貸能力。2影響銀行利率準(zhǔn)備金率的調(diào)整會影響銀行的貸款成本，進(jìn)而影響市場利率。3維護(hù)金融穩(wěn)定充足的準(zhǔn)備金可以防止銀行在遇到金融危機(jī)時出現(xiàn)流動性不足的問題。貸款利率政策基準(zhǔn)利率中央銀行設(shè)定基準(zhǔn)利率，引導(dǎo)商業(yè)銀行貸款利率水平。貸款利率浮動商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)市場供求關(guān)系和風(fēng)險狀況，調(diào)整貸款利率。利率管制中央銀行可通過政策工具，限制貸款利率的上下限，防止過度競爭或高利貸。第六章商業(yè)銀行理論商業(yè)銀行的職能商業(yè)銀行作為金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等核心職能，為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。銀行資產(chǎn)負(fù)債管理商業(yè)銀行需要合理配置資產(chǎn)和負(fù)債，以確保盈利能力和安全性，同時滿足客戶需求和監(jiān)管要求。商業(yè)銀行的職能存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行接受儲戶的存款，并提供各種類型的存款賬戶，如活期存款、定期存款和通知存款等。貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行將存款資金貸給借款人，以獲得利息收入，并支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。結(jié)算業(yè)務(wù)商業(yè)銀行為客戶提供結(jié)算服務(wù)，如轉(zhuǎn)賬、支票和匯款等，方便資金流轉(zhuǎn)。其他業(yè)務(wù)商業(yè)銀行還提供多種其他服務(wù)，如外匯兌換、投資銀行業(yè)務(wù)、保險代理等。銀行資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)管理銀行通過投資和貸款等方式將資金分配給不同的資產(chǎn)，以獲得收益和控制風(fēng)險。負(fù)債管理銀行通過存款、借款等方式獲取資金，以滿足其資產(chǎn)配置和經(jīng)營需要。資產(chǎn)負(fù)債匹配銀行需要在資產(chǎn)和負(fù)債之間保持合理的平衡，以確保其流動性、盈利性和安全性。銀行風(fēng)險管理信用風(fēng)險借款人無法償還貸款的風(fēng)險。銀行應(yīng)評估借款人的信用記錄、還款能力等因素。市場風(fēng)險利率、匯率、股市等市場波動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價值下跌的風(fēng)險。操作風(fēng)險銀行內(nèi)部管理失誤、系統(tǒng)故