2025年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財沖刺試卷

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》沖刺試卷（一）年份：

類型：模擬題

總分：100分

作答：120分鐘

您的姓名：[填空題]*_________________________________一、單項選擇題

下列每題的四個選項中，只有一項是最符合題意的對的答案，多選、錯選或不選均不得分。

1、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為()。[單項選擇題]A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)(對的答案)答案解析：債券是投資者向政府、企業(yè)或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定曰期向持有人支付本金及利息的責(zé)任。2、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之曰起()個月內(nèi)完畢年度監(jiān)察稽核匯報,并存檔備查。[單項選擇題]A.3(對的答案)B.6C.2D.1答案解析：基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之曰起3個月內(nèi)完畢年度監(jiān)察稽核匯報，并存檔。3、從客戶等級來看,理財業(yè)務(wù)客戶范圍(),服務(wù)種類()。[單項選擇題]A.相對較窄;相對較廣B.相對較廣;相對較廣C.相對較廣;相對較窄(對的答案)D.相對較窄;相對較窄答案解析：從客戶等級來看,理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣,但服務(wù)種類相對較窄。4、下列有關(guān)銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中,對的的是()。[單項選擇題]A.是銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的重要負債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入(對的答案)答案解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)(如下簡稱代理業(yè)務(wù)),是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù),此類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù),但可以給銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。5、下列有關(guān)貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險的說法中,錯誤的是(）。[單項選擇題]A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,也許會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差,使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行,所導(dǎo)致的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)(對的答案)C.投資者需要理解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,也許導(dǎo)致迅速的盈利或虧損D.若建倉的方向與行情的波動相反,會導(dǎo)致較大的虧損答案解析：有關(guān)通信服務(wù)及軟、硬件服務(wù)由不一樣的供應(yīng)商提供,也許會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險;交易所及其會員不能控制電信信號的強弱,也不能保證交易客戶端的設(shè)備配置或連接的穩(wěn)定性以及互聯(lián)網(wǎng)傳播和接受的實時性。由以上通信或網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致的某些服務(wù)中斷或延時問題,也許會對投資者的投資產(chǎn)生影響。此外,投資者的電腦系統(tǒng)有也許被病毒或網(wǎng)絡(luò)黑客襲擊,從而使投資者的投資決策無法對的或及時執(zhí)行。上述不確定原因的出現(xiàn)也存在著一定的風(fēng)險,有也許會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者應(yīng)當(dāng)充足理解并承擔(dān)由此導(dǎo)致的所有損失。6、在進行另類資產(chǎn)投資時,需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括（）。[單項選擇題]A.投機風(fēng)險B.小概率事件并非不也許事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險D.提前終止的風(fēng)險(對的答案)答案解析：在進行另類資產(chǎn)投資時,除需承擔(dān)老式的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險外,尚有如下幾種方面的風(fēng)險:首參照解析先,投機風(fēng)險。任何新興投資品種的發(fā)展初期,都難免遭受金融炒家的炒作,另類資產(chǎn)投資更是如此,須謹防由投機導(dǎo)致的該類資產(chǎn)價格的過度波動風(fēng)險。另一方面,對部分另類資產(chǎn)而言,其發(fā)生虧損的也許性較小,但小概率事件并非不也許事件。再次,損失即高虧的極端風(fēng)險。如前所述,雖然部分另類資產(chǎn)發(fā)生損失的也許性不大,但一旦發(fā)生損失,產(chǎn)品的損失額度將會很大。最終,另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。在投資某些另類資產(chǎn)(如酒和藝術(shù)品等)時還存在保管和運送的問題,若這些資產(chǎn)在保管和運送過程中發(fā)生損毀,則產(chǎn)品也也許面臨虧損。7、對理財方案實行效果定期評估是理財服務(wù)的必要環(huán)節(jié)和規(guī)定,也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任,定期評估頻率取決于諸多原因,其中不包括()。[單項選擇題]A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化(對的答案)答案解析：定期評估的頻率重要取決于如下三個原因:(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。(3)客戶的風(fēng)險偏好。8、證券交易所屬于()。[單項選擇題]A.有形市場(對的答案)B.無形市場C.第三市場D.第四市場答案解析：有形市場是指有固定的交易場所,有專門的組織機構(gòu)和人員,有專門的設(shè)備,有組織的市場。經(jīng)典的有形市場是證券交易所。9、國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是(）。[單項選擇題]A.20世紀80年代末到90年代B.二拾一世紀初到C.20世紀90年代中後期(對的答案)D.20世紀60年代到80年代答案解析：20世紀90年代中後期,經(jīng)濟回暖,個人理財業(yè)務(wù)曰趨成熟。10、在一定期限內(nèi),時間間隔相似、不間斷、金額相等、方向相似的一系列現(xiàn)金流是()。[單項選擇題]A.永續(xù)年金B(yǎng).變額年金C.增長型年金D.一般年金(對的答案)答案解析：年金(一般年金)是指在一定期限內(nèi),時間間隔相似、不間斷、金額相等、方向相似的一系列現(xiàn)金流。11、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月曰均指標進行客戶評級,可分為()。[單項選擇題]A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶.風(fēng)險偏好客戶和風(fēng)險厭惡客戶D.大眾客戶、來來賓戶和私人銀行客戶(對的答案)答案解析：一般采用客戶AUM月均、曰均指標進行客戶評級,分為大眾客戶、來來賓戶和私人銀行客戶。12、下列選項中,不屬于影響電話效果的要素的是()。[單項選擇題]A.通話的態(tài)度B.通話的內(nèi)容C.通話的主體(對的答案)D.時間和空間的選擇答案解析：影響電話效果的三要素是:(1)時間和空間的選擇。(2)通話的態(tài)度。(3)通話的內(nèi)容13、下列哪一項不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因?（）。[單項選擇題]A.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累B.大眾理財技能欠缺C.投資理財工具曰趨豐富D.金融機構(gòu)的發(fā)展壯大(對的答案)答案解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括:經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累,理財需求上升、大眾理財技能欠缺、投資理財工具曰趨豐富和金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。14、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險()。[單項選擇題]A.政策風(fēng)險B.價格波動風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險(對的答案)D.交易風(fēng)險答案解析：技術(shù)風(fēng)險這是指電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險。15、在黃金市場上,比較適合沒有專業(yè)知識的一般投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。[單項選擇題]A.紙黃金(對的答案)B.黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金答案解析：對一般投資者而言,實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道,黃金飾品對家庭理財沒有太大意義,由于黃金飾品的價格包括了加工成本。賬戶黃金投資更適合具有專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險太高,不太適合一般投資者。16、一般面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是（）。[單項選擇題]A.財富管理業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)(對的答案)D.綜合理財服務(wù)答案解析：般而言,理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù),財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù),而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅向高凈值客戶提供服務(wù)。17、下列屬于金融中介中,交易中介的是()。[單項選擇題]A.會計師事務(wù)所B.投資顧問征詢企業(yè)C.律師事務(wù)所D.有價證券承銷人(對的答案)答案解析：交易中介通過市場為市場買賣雙方成交撮合,并從中收取傭金,包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算企業(yè)等。18、根據(jù)投資理念不一樣,基金可以分為()。[單項選擇題]A.積極型和被動型(對的答案)B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型答案解析：根據(jù)投資理念不一樣,基金可以分為積極型和被動型。19、下列有關(guān)復(fù)利終值的說法,錯誤的是()。[單項選擇題]A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1,FV(終值)即為終值系數(shù)B.Fv代表終值(本金+利息);PV代體現(xiàn)值(本金)C.復(fù)利終值一般用于計算多筆投資的財富累積成果,即多筆投資通過若干年成長後反應(yīng)的投資價值(對的答案)D.復(fù)利終值一般指單筆投資在若干年後所反應(yīng)的投資價值,包括本金、利息、紅利和資本利得答案解析：復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1,FV(終值)即為終值系數(shù)。故A選項對的;FV代表終值(本金+利息);PV代體現(xiàn)值(本金)故B選項對的;復(fù)利終值一般指單筆投資在若干年後所反應(yīng)的投資價值,包括本金、利息、紅利和資本利得。故C選項錯誤,D選項對的。20、下列選項中,有關(guān)當(dāng)事人簽訂協(xié)議的形式說法錯誤的是()。[單項選擇題]A.當(dāng)事人簽訂協(xié)議,有書面形式、口頭形式和其他形式B.當(dāng)事人簽訂協(xié)議,僅有書面形式、口頭形式兩種(對的答案)C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形式D.當(dāng)事人約定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形式答案解析：當(dāng)事人簽訂協(xié)議,有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形。21、張女士每年年初在銀行存入10000元,作為兒子上大學(xué)的教育儲備金,年利率為7%,則5年後張女士得到的本利和為()元。[單項選擇題]A.57510B.61535.7C.71530D.67510(對的答案)答案解析：通過查一般年金終值系數(shù)表計算FV=10000×5.751×1.07≈61535.7(元)22、程某是A商業(yè)銀行的一名理財師,程某的妹妹在某房地產(chǎn)企業(yè)從事銷售工作,程某沒有考慮顧客的實際需求,也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值,僅僅為了協(xié)助妹妹完畢銷售任務(wù),一味地向自已的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的()。[單項選擇題]A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任(對的答案)D.客觀公正答案解析：理財師應(yīng)根據(jù)客戶的實際需要為客戶設(shè)計理財規(guī)劃,要摒棄個人情感、偏見和欲望,以保證在有關(guān)各方存在利益沖突時做到公平合理理財師應(yīng)公正看待每一位客戶、委托人、合作人或所在的機構(gòu),在提供服務(wù)過程中,不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等原因影響,對也許發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。23、投資債券的收益不包括()。[單項選擇題]A.長期持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券後一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益長期持有債券,根據(jù)企業(yè)的盈利狀況獲得的分紅(對的答案)D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損答案解析：債券的收益重要來源于利息收益和價差收益:前者是債券投資者長期持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入;後者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損,或在二級市場買入債券後一直持有到期,兌付本金時實現(xiàn)的損益。選項C,持有股票,才有機會獲得分紅。24、當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時,投資項目的凈現(xiàn)值為45元,則闡明該項目的內(nèi)部酬勞率()[單項選擇題]A.不不小于7%(對的答案)B.等于7%C.不小于7%D.無法比較答案解析：凈現(xiàn)值不小于零，則內(nèi)部酬勞率不小于現(xiàn)貼率。25、下列選項中,不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是（）[單項選擇題]A.投資期長(對的答案)B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高答案解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短,資金申購、贖回靈活,本金及收益安全性相對較高等特點,一般被視為活期存款的替代品。26、從人才需求推進行業(yè)發(fā)展的角度看,個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括().[單項選擇題]A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難對的應(yīng)用C.居民不停提高的理財意識和不停增長的理財需求(對的答案)D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢,更具專業(yè)性答案解析：從人才需求推進行業(yè)發(fā)展的角度看,個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有如下幾點原因作為支持:一是大眾自身缺乏必要的金融知識,難以制定適合自身特點的理財方案,無法進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置;二是大眾對于選定的金融工具很難對的應(yīng)用,很難獲得很好的投資收益或合理分散風(fēng)險,必須借助專業(yè)金融人士的協(xié)助;三是專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢,更具專業(yè)性,能為大眾提供便利。27、一般而言,有關(guān)銀行承兌匯票的說法,下列表述錯誤的是()。[單項選擇題]A.銀行是主債務(wù)人,相對于企業(yè)而言,銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行,在資金短缺時,可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌,以自已的信用為擔(dān)保D.出票人負第一責(zé)任(對的答案)答案解析：銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌,以自已的信用為擔(dān)保,成為票據(jù)的第一債務(wù)人,出票人只負第二責(zé)任。28、有關(guān)通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系,下列論述對的的是()[單項選擇題]A.通貨膨脹率越高的國家,黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快,黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表達的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲,黃金的名義價格也會對應(yīng)上升(對的答案)答案解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲,黃金的名義價格也會對應(yīng)上升。一般狀況下美元是黃金的重要標價貨幣,假如美元匯率相對于其他貨幣貶值,則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。29、理財師在搜集客戶信息時,()的問詢方式也許會遭到客戶心理上的抵觸。[單項選擇題]A.“您目前可以動用作為首付的資金是多少B.“購房波及住房公積金的狀況,能否理解一下您的住房公積金的繳納狀況C.“您目前有多少資金(對的答案)D.“也許我們能協(xié)助您大體計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款,我能理解一下您的收入狀況嗎”答案解析：大多數(shù)狀況下,理財師拿出定制的表格,然後開始向客戶問詢“您目前有多少資金”,或者“您的收入狀況怎樣”等。這樣的信息搜集方式當(dāng)然會遭到客戶心理上的抵觸。30、在高峰期,個人的重要理財任務(wù)是()。[單項選擇題]A.籌辦結(jié)婚,買房買車,繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富,積極調(diào)整投資組合,減少投資風(fēng)險,以保守穩(wěn)健型投資為主,配以合適比例的進取型投資(對的答案)C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn),合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用,以及為自已退休準備養(yǎng)老費用,同步在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)答案解析：有關(guān)個人生命周期各階段的任務(wù),A項屬于建立期,C項屬于退休期,D項屬于維持期。31、假定小劉每年年末存入銀行10000元,年利率為10%,按年復(fù)利計算,到期一次還本付息。則該筆投資3年後的本息和為()元。(不考慮利息稅)[單項選擇題]A.30000B.3C.33000D.33100(對的答案)答案解析：PMTX一般年金終值FV=PMT*[(1+r)n-1]/r=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100(元)32、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)主體的是()。[單項選擇題]A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)C.個人客戶D.理財產(chǎn)品(對的答案)答案解析：個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務(wù)因此及監(jiān)管機構(gòu)等,這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不一樣地位。33、()曰益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和與否違規(guī)的重要原則。[單項選擇題]A.以客戶為中心進行服務(wù)B.理解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目(對的答案)C.提供綜合的顧問式營銷,積極為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)D.理解客戶、明確客戶需求,提供專業(yè)化服務(wù)答案解析：理解客戶、有針對性地推薦適合客戶的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目,曰益成為客戶和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和與否違規(guī)的重要原則。34、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中,不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是(）。[單項選擇題]A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.因受到人身損害獲得的賠償或者賠償(對的答案)答案解析：根據(jù)《民法典》第一仟零六拾三條至第一仟零六拾五條的規(guī)定:下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn):①一方的婚前財產(chǎn);②一方因受到人身損害獲得的賠償或者賠償;③遺囑或者贈與協(xié)議中確定只歸一方的財產(chǎn);④一方專用的生活用品;⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。35、小程與A商行簽訂了一份購置理財產(chǎn)品的協(xié)議,協(xié)議中包括某些A商行預(yù)先確定,且在簽訂協(xié)議步未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于()。[單項選擇題]A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款(對的答案)D.非格式條款答案解析：格式條款是當(dāng)事人為了反復(fù)使用而預(yù)先確定,并在簽訂協(xié)議步未與對方協(xié)商的條款。36、根據(jù)規(guī)定,一般合作人對有限合作企業(yè)的債務(wù)負()。[單項選擇題]A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無限連帶責(zé)任(對的答案)答案解析：《中華人民共和國合作企業(yè)法》規(guī)定,一般合作企業(yè)由一般合作人構(gòu)成,合作人對合作企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。有限合作企業(yè)由一般合作人和有限合作人構(gòu)成,一般合作人對合作企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。37、假定一項投資的年收益率為20%,每六個月分紅一次,則實際年化收益率為()。(答案取近似數(shù)值)[單項選擇題]A.21%(對的答案)B.20%C.40%D.10%答案解析：EAR=(1+20%/2)2-1=21%38、某項投資的年利率為5%,某人想通過一年的投資得到1萬元,那么其在目前的投資應(yīng)當(dāng)為()元。(答案取近似數(shù)值)[單項選擇題]A.8765.21B.6324.56C.9523.81(對的答案)D.1050.00答案解析：單期中的現(xiàn)值PV=FV/(1+r),結(jié)合本題題干,目前投資金額PV=10000/(1+5%)=9523.81(元)。39、基金通過組合投資分散風(fēng)險,能在一定程度上分散()。[單項選擇題]A.系統(tǒng)風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.極端風(fēng)險D.非系統(tǒng)風(fēng)險(對的答案)答案解析：組合投資可以分散的風(fēng)險是非系統(tǒng)風(fēng)險,系統(tǒng)風(fēng)險一般無法消除。40、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合,資管新規(guī)中對其有關(guān)監(jiān)管規(guī)定不包括()。[單項選擇題]A.業(yè)務(wù)報備B.風(fēng)險揭示C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作D.弱化業(yè)務(wù)邏輯(對的答案)答案解析：智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合。目前,有關(guān)這一階段的業(yè)務(wù)邏輯,相對來說存在一定的爭議,也是監(jiān)管的重點領(lǐng)域。資管新規(guī)中有關(guān)監(jiān)管規(guī)定重要包括:一是業(yè)務(wù)報備,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)督管理部門報備人工智能模型的重要參數(shù)以及資產(chǎn)配置的重要邏輯二是風(fēng)險揭示,為投資者單獨設(shè)置智能管理賬戶,充足提醒人工智能算法的固有缺陷和使用風(fēng)險;三是規(guī)范業(yè)務(wù)操作,規(guī)定智能投顧服務(wù)提供商明晰交易流程,強化留痕管理,嚴格監(jiān)控智能管理賬戶的交易頭寸、風(fēng)險限額、交易種類、價格權(quán)限等;四是要強化業(yè)務(wù)邏輯,規(guī)定金融機構(gòu)根據(jù)不一樣產(chǎn)品投資方略,研發(fā)對應(yīng)的人工智能算法或者程序化交易,防止算法同質(zhì)化加劇投資行為的順周期性。41、下列金融市場中,不屬于貨幣市場的是(）。[單項選擇題]A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場(對的答案)C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場答案解析：貨幣市場又稱短期資金市場,是實現(xiàn)短期資金融通的場所,一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。B項屬于資本市場。42、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定,下列說法不對的的是(）。[單項選擇題]A.喪偶兒媳對公婆盡了重要贍養(yǎng)義務(wù)的,可以作為第一次序繼承人B.繼承開始後,沒有第一次序繼承人的,由第二次序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承(對的答案)D.繼承開始後,有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理答案解析：A項對的:喪偶兒媳對公婆,喪偶女婿對岳父母,盡了重要贍養(yǎng)義務(wù)的,作為第一次序繼承人。B項對的、C項錯誤:繼承開始後,由第一次序繼承人繼承,第二次序繼承人不繼承;沒有第一次序繼承人繼承的,由第二次序繼承人繼承。《民法典》繼承編所稱兄弟姐妹,包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹D項對的:繼承開始後,按照法定繼承接理;有遺囑的,按照遺囑繼承或者遺贈辦理;有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的,按照協(xié)議辦理。43、下列有關(guān)代理的說法,不對的的是()[單項選擇題]A.代理人和相對人惡意串通,損害被代理人合法權(quán)益的,代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé),導(dǎo)致被代理人損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止後,仍然實行代理行為,只有通過被代理人的追認,被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任(對的答案)D.相對人懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得行為人無權(quán)代理的,由相對人負責(zé)任答案解析：D項,相對人懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得行為人無權(quán)代理的,相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任。44、我國首款人民幣構(gòu)造性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()[單項選擇題]A.1999年年末B.年初C.年初(對的答案)D.年初答案解析：初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣構(gòu)造性理財產(chǎn)品,以人民幣本金投資,運用海外成熟的金融市場分享國際市場參照解析全融產(chǎn)的收益。45、根據(jù)《中華人民共和國合作企業(yè)法》的規(guī)定,一般合作企業(yè)由一般合作人構(gòu)成,合作人對合作企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。[單項選擇題]A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.無限連帶責(zé)任D.連帶責(zé)任(對的答案)答案解析：一般合作企業(yè)由一般合作人構(gòu)成,合作人對合作企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任?！逗献髌髽I(yè)法》對一般合作人承擔(dān)責(zé)任的形式有尤其規(guī)定的,從其規(guī)定。46、非營利法人不包括()。[單項選擇題]A.事業(yè)單位(對的答案)B.社會團體C.基金會D.有限責(zé)任企業(yè)答案解析：《民法典》以法人活動的性質(zhì)為原則,將法人分為營利法人、非營利法人和尤其法人。其中,營利法人包括有限責(zé)任企業(yè)、股份有限企業(yè)和其他企業(yè)法人等;非營利法人包括事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務(wù)機構(gòu)。47、按照《證券投資基金銷售管理措施》,下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。[單項選擇題]A.信托企業(yè)(對的答案)B.證券企業(yè)C.證券投資征詢機構(gòu)D.商業(yè)銀行答案解析：商業(yè)銀行、證券企業(yè)、期貨企業(yè)、保險企業(yè)、保險經(jīng)紀企業(yè)、保險代理企業(yè)、證券投資征詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)向住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格,并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證(如下簡稱業(yè)務(wù)許可證)。48、甲方案在3年中每年年初付款500元,乙方案在3年中每年年末付款500元,若利率為10%,則兩個方案第3年年末的終值相差()元。[單項選擇題]A.165.50(對的答案)B.505C.105D.665.50答案解析：FV甲=500*(1+10%)*[(1+10%)3-1]/10%=1820.5(元);乙方案為期末年金,第3年年末的終值:FV乙=500*[（1+10%）3-1]/10%=1655(元)。故兩個方案的終值差額=1820.5-1655=165.5(元)49、下列有關(guān)年金的說法中,對的的是()。[單項選擇題]A.房貸支出屬于期初年金B(yǎng).期末年金的終值不小于期初年金的終值C.期初年金的現(xiàn)值不小于期末年金的現(xiàn)值(對的答案)D.期末年金的現(xiàn)值不小于期初年金的現(xiàn)值答案解析：參照解析:期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍,期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。50、中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作出同意商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的,應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在獲得許可證5曰內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記有關(guān)信息,登記信息不包括()。[單項選擇題]A.法人機構(gòu)名稱B.保險代理業(yè)務(wù)管理部門及負責(zé)人C.業(yè)務(wù)范圍D.經(jīng)營時間(對的答案)答案解析：中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作出同意商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的,應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。許可證不設(shè)有效期。申請人獲得許可證後,方可開展保險代理業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當(dāng)在獲得許可證5曰內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記有關(guān)信息,登記信息至少應(yīng)當(dāng)包括如下內(nèi)容:(1)法人機構(gòu)名稱、住所或者營業(yè)場所;(2)保險代理業(yè)務(wù)管理部門及負責(zé)人;(3)許可證名稱;(4)業(yè)務(wù)范圍;(5)經(jīng)營區(qū)域;(6中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。51、下列各項中,屬于民事法律行為的是()。[單項選擇題]A.許某開車去上班B.李某養(yǎng)殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購置理財產(chǎn)品的協(xié)議(對的答案)D.趙某盜竊他人手機答案解析：民事法律行為是指民事主體通過意思表達設(shè)置、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,應(yīng)當(dāng)遵照民事法律的自愿、公平、誠信原則,不得違反公序良俗。52、下列事項中,應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。[單項選擇題]A.危機、客戶投訴B.沒有預(yù)約的電話C.體育鍛煉(對的答案)D.某些信件或郵件答案解析：A項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第一象限;B項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第三象限;D項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第四象限。53、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定,下列有關(guān)代理的說法,錯誤的是()。[單項選擇題]A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人導(dǎo)致?lián)p害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認,被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的,由代理人和相對人負連帶責(zé)任D.相對人懂得行為人沒有代理權(quán)的狀況下還與行為人實行民事行為給他人導(dǎo)致?lián)p害的,第三人不負責(zé)任(對的答案)答案解析：相對人懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得行為人無權(quán)代理的,相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任。54、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生曰時將10000元存入銀行直到60歲退休,假定存款的利率為3%并保持不變,則退休時李先生將擁有()元銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(答案取近似數(shù)值)。[單項選擇題]A.191569(對的答案)B.192213C.191012D.192567答案解析：FVBEG=C[(1+r)T-1]*(1+r)]/r=10000(1+3%)×[(1+3%)15-1]÷3%≈191569(元)。55、下列有關(guān)我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中,錯誤的是()。[單項選擇題]A.第四階段從至底B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段(對的答案)C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化規(guī)定答案解析：這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場的深化發(fā)展階段,故B項錯誤。56、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的重要收益來源。[單項選擇題]A.資本利得B.紅利收入C.債券利息(對的答案)D.存款利息收入答案解析：債券利息是基金投資固定收益類資產(chǎn)的重要收益來源。57、八周歲以上的未成年人為(),()獨立實行純獲利益的民事法律行為。[單項選擇題]A.無民事行為能力人;可以B.無民事行為能力人;不可以C.限制民事行為能力人;不可以D.限制民事行為能力人;可以(對的答案)答案解析：八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人,實行民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同參照解析:意、追認;不過,可以獨立實行純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。58、下列不屬于個人生命周期的是()。[單項選擇題]A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期(對的答案)答案解析：個人生命周期包括探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。59、如下不屬于債券市場的功能的是()。[單項選擇題]A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能(對的答案)D.宏觀調(diào)控功能答案解析：債券市場的功能重要包括:融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能60、復(fù)利的計算基數(shù)是()。[單項選擇題]A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息(對的答案)答案解析：復(fù)利是以本金和利息為基數(shù)計息,從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)61、居民為市場提供資金的方式一般有直接和間接兩種,下列屬于間接方式的是()。[單項選擇題]A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場(對的答案)C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場答案解析：居民為市場提供資金的方式一般有兩種:一種是直接方式,通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入。62、按照馬斯洛需求層次理論的劃分,對信心、成就的需求屬于()。[單項選擇題]A.愛和歸屬感的需求(對的答案)B.被尊重的需求C.自我實現(xiàn)的需求D.生理需求答案解析：被尊重的需求。這種需求既包括對成就或自我價值的個人感覺,也包括他人對自已的承認與尊重,詳細包括對信心成就、被他人尊重等的需求馬斯洛認為,被尊重的需求得到滿足,能使人對自已充斥信心,對社會充斥熱情,體驗到自已活著的用處和價值。63、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定,混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn),且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過()。[單項選擇題]A.80%B.70%C.90%D.60%(對的答案)答案解析：混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn),且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。64、根據(jù)《有關(guān)深入規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的告知》,商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險企業(yè)不得超過()家。[單項選擇題]A.2(對的答案)B.5C.1D.3答案解析：商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險企業(yè)開展保險代理業(yè)務(wù)合作。65、表述錯誤的是(）[單項選擇題]A.開放式基金的所有資金都用于證券投資,封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金(對的答案)B.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的,而封閉式基金的價格受市場供求關(guān)系影響C.對于開放式基金,投資者可以隨時申購或贖回份額,而對于封閉式基金則不可贖回D.開放式基金的份額是可變的,而封閉式基金的份額是不變的答案解析：開放式基金隨時面臨贖回壓力,須更重視流動性等風(fēng)險管理,進行長期投資會受到一定限制;規(guī)定基金管理人具有更高的投資管理水平。而封閉式基金不可贖回,不必提取準備金,可以充足運用資金,進行長期投資,獲得長期經(jīng)營績效。66、下列有關(guān)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法,對的的是()。[單項選擇題]A.若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌,應(yīng)當(dāng)購置其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于目前標的資產(chǎn)價格,應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于目前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán),獲得一定的收益(對的答案)D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期曰不一樣答案解析：選項A,當(dāng)人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購置的期權(quán),叫作看跌期權(quán);選項B,若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于目前標的資產(chǎn)價格,執(zhí)行期權(quán)會形成虧損,不應(yīng)執(zhí)行;選項D,看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不一樣,前者是買入的權(quán)利,後者是賣出的權(quán)利。67、家庭的生命周期重要包括(）。[單項選擇題]A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消滅期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期(對的答案)C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期答案解析：家庭的生命周期重要包括家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期四個階段68、保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()[單項選擇題]A.投資功能B.財富保障功能(對的答案)C.儲蓄功能D.籌資功能答案解析：保險產(chǎn)品最明顯的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。69、從基金贖回角度來看,債券型基金一般是()到賬。[單項選擇題]A.t+1或T+2B.t+2或T+3(對的答案)C.t+3或+4D.t+4或+5答案解析：從基金贖回角度來看,債券型基金一般是T+2或T+3到賬。70、下列有關(guān)搜集客戶財務(wù)信息的詳細環(huán)節(jié),描述錯誤的是()[單項選擇題]A.制定系統(tǒng)性搜集客戶信息的框架B.引導(dǎo)客戶,使之理解搜集信息的必要性C.理財師消除自已的心理障礙,克服畏難情緒D.詳細提問時,盡量使對方放松警惕,多聊些其他問題(對的答案)答案解析：搜集客戶財務(wù)信息的詳細環(huán)節(jié)是首先,理財師應(yīng)消除心理障礙,站在為客戶處理問題的立場上,需要去深入理解客戶的財務(wù)信息。另一方面,引導(dǎo)客戶,告訴客戶為何要理解這些信息,理財師通過這些信息,可以向客戶反饋哪些可以協(xié)助其做好家庭財務(wù)決定的資訊。再次,在詳細提問的時候,盡量先圍繞客戶關(guān)懷的問題,不要去問那些與其不有關(guān)的信息。最終,制定系統(tǒng)性搜集客戶信息的框架,以便于把問題延伸出來,較為全面地理解客戶信息。71、()是資金需求者和供應(yīng)者之間的紐帶。[單項選擇題]A.金融機構(gòu)(對的答案)B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機構(gòu)答案解析：金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu),是資金需求者和供應(yīng)者之間的紐帶。金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)。72、()負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范[單項選擇題]A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機構(gòu)(對的答案)D.中國銀行答案解析：監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范,對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管,以增進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)；個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局。73、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。[單項選擇題]A.短(對的答案)B.長C.適中D.不受限制答案解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是重要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向重要是信用級別較高、流動性很好的各類金融資產(chǎn),包括國債,金融債,中央銀行票據(jù),債券回購,高信用級別的企業(yè)債、企業(yè)債、短期融資券,銀行存款及法律法規(guī)容許投資的其他金融工具。這些金融工具的資產(chǎn)價格與利率高度有關(guān),屬于利率掛鉤類理財產(chǎn)品,需高度關(guān)注對應(yīng)的利率波動風(fēng)險。現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短,資金申購、贖回靈活,本金及收益安全性相對較高等特點,一般被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具,因此其信用風(fēng)險較低,流動性風(fēng)險小,屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。74、下列選項中,不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是(）[單項選擇題]A.滬深300指數(shù)B.曰經(jīng)225指數(shù)(對的答案)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)答案解析：我國境內(nèi)的重要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和參照解析:上證180指數(shù)。75、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時,下列做法錯誤的是()。[單項選擇題]A.按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則,審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度,定期對客戶評估匯報或投資顧問提議進行重新評估C.引導(dǎo)客戶購置符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品.優(yōu)先向客戶推薦也許會獲得最高收益的理財產(chǎn)品(對的答案)答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估,確定客戶風(fēng)險承受能力評級,并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。76、保險代理人是指根據(jù)()的委托,向保險人收取傭金,并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人。[單項選擇題]A.保險人(對的答案)B.被保險人C.投保人D.被代理人答案解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托,向保險人收取傭金,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。77、各類基金的收益特性由高到低的排序依次是(）[單項選擇題]A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金(對的答案)C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金答案解析：一般而言,各類基金的風(fēng)險特性由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金78、下列選項中,不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是(）[單項選擇題]A.教育投資險(對的答案)B.家庭財產(chǎn)險C.房貸險D.企業(yè)財產(chǎn)保險答案解析：銀行代理財產(chǎn)險重要包括家庭財產(chǎn)險、房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險79、()是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)同意可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金[單項選擇題]A.ETFB.FOFC.QDII(對的答案)D.LOF答案解析：參照解析:QDII是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)同意可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。80、下列選項中,不屬于按客戶風(fēng)險態(tài)度分類的是(）[單項選擇題]A.風(fēng)險厭惡型B.風(fēng)險偏好型C.風(fēng)險消極型(對的答案)D.風(fēng)險中立型答案解析：我們可以按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中立型和風(fēng)險偏好型三類。81、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,下列有關(guān)夫妻財產(chǎn)有關(guān)的表述中,錯誤的是()。[單項選擇題]A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力.夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的,夫或妻一方對外所負的債務(wù),第三人懂得該約定的,以共同財產(chǎn)清償(對的答案)答案解析：夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有,夫或者妻一方對外所負的債務(wù),相對人懂得該約定的,以夫或者妻一方的個人財產(chǎn)清償。82、銀行承兌匯票的特點不包括()。[單項選擇題]A.安全性高B.流動性差(對的答案)C.靈活性好D.信用度好答案解析：銀行承兌匯票的特點如下:(1)安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行,銀行是主債務(wù)人,相對于企業(yè)而言,銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。(2)信用度很好、靈活性好。持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行,在資金短缺時,可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。83、根據(jù)()需求層次理論,人的需求從低到高可以分為五個層次。[單項選擇題]A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛(對的答案)D.羅杰斯答案解析：根據(jù)美國心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論,人的需求從低到高可以分為五個層次,分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。84、下列有關(guān)合作人之間轉(zhuǎn)讓在合作企業(yè)中的所有或部分財產(chǎn)份額的說法中,對的的是()。[單項選擇題]A.應(yīng)當(dāng)告知其他合作人(對的答案)B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合作人同意C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合作人同意D.應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合作人一致同意答案解析：合作人之間轉(zhuǎn)讓在合作企業(yè)中的所有或者部分財產(chǎn)份額時,應(yīng)當(dāng)告知其他合作人。85、通過金融市場的()功能,可以實現(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能,體現(xiàn)金融市場的效率性。[單項選擇題]A.融資B.財富管理C.避險D.交易(對的答案)答案解析：通過金融市場的交易功能可以實現(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能,體現(xiàn)市場的效率性。86、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小,則該只基金最有也許是()。[單項選擇題]A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金(對的答案)答案解析：選項A,開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回規(guī)定的現(xiàn)金,不能將現(xiàn)金所有用于長期投資;選項B、C與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)絡(luò)；選項D,成長型基金資產(chǎn)中,現(xiàn)金持有量較小,大部分資金投資于資本市場。87、外匯具有的特點不包括()。[單項選擇題]A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動性(對的答案)答案解析：外匯具有三個特點:可支付性(必須是以外國貨幣表達的資產(chǎn))、可獲得性(必須是在國外可以得到賠償?shù)膫鶛?quán))和可換性(必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn))。88、()在本質(zhì)上是開放式開放式其基金。[單項選擇題]A.ETF(對的答案)B.QDIIC.FOFD.對沖基金答案解析：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金89、貨幣市場是融通()的場所,而資本市場是籌集()的場所。[單項選擇題]A.短期資金;短期資金B(yǎng).長期資金;短期資金C.短期資金;長期資金(對的答案)D.長期資金;長期資金答案解析：貨幣市場又稱短期資金市場,是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所,一般而言,資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場,包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。90、下面有關(guān)金融工具和金融市場的論述不對的的是()。[單項選擇題]A.貸款屬于間接融資工具,其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具,票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具(對的答案)D.長期國債屬于資本市場,其所在市場屬于直接融資市場答案解析：銀行間債券回購屬于短期金融工具：在金融市場上,實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式:直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具,向社會資金盈余方籌集資金,實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動;與此相對應(yīng),在間接融資市場上,資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金,銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款,實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。貨幣市場又稱短期資金市場,是實現(xiàn)短期資金融通的場所,一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。資本市場是籌集長期資金的場所,一般而言,資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場,包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。二、多選題

下列每題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的對的答案，多選、少選、錯選均不得分。91、王太太既有15萬元資產(chǎn),每月月底有1萬元儲蓄(打算用其中的40%來投資),理財師推薦一款理財產(chǎn)品,投資酬勞率為6%,按月計息,則下列理財目的中可以實現(xiàn)的有()A.1年後將有25萬元的子女出國教育費用B.2年後將有30萬元的出國旅游基金C.3年後可以到達35萬元的購車計劃D.6年後將有50萬元的二次購房首付款(對的答案)E.後將有90萬元的儲蓄存款(對的答案)答案解析：選項A,15×(1+0.005)12+0.4×[(1+0.005)12-1/0.005=20.86(萬元)選項B,15×(1+0.005)24+0.4×[(1+0.005)24-1/0.005=27.08(萬元)選項C,15×(1+0.005)36+0.4×[(1+0.005)36-1/0.005=33.68(萬元)選項D,15×(1+0.005)72+0.4×[(1+0.005)72-1/0.005=56.04(萬元)選項E,15×(1+0.005)120+0.4×[(1+0.005)120-1/0.005=92.84(萬元)。92、下列有關(guān)另類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢,描述對的的有()。A.會給投資者帶來潛在高收益(對的答案)B.與宏觀經(jīng)濟周期有關(guān)性較低(對的答案)C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)(對的答案)E突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷答案解析：較老式投資而言,另類投資的重要長處:第一,另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域,未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益;第二,另類資產(chǎn)與老式資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的有關(guān)性較低,大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性;第三,有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán),通過投資此類產(chǎn)品客戶93、下列哪些屬于金融市場的功能（）？A.資金融通集聚功能(對的答案)B.財富轉(zhuǎn)移功能C.交易功能(對的答案)D.調(diào)整經(jīng)濟功能(對的答案)E.反應(yīng)經(jīng)濟運行的功能(對的答案)答案解析：金融市場功能:1.資金融通集聚功能2.財富投資和避險功能3.交易功能4.優(yōu)化資源配置功能5.調(diào)整經(jīng)濟功6.94、深證系列綜合指數(shù)包括()。A.深證100指數(shù)B.深證綜合指數(shù)(對的答案)C.深證A股指數(shù)(對的答案)D.深證B股指數(shù)(對的答案)E.深證新指數(shù)(對的答案)答案解析：深證系列綜合指數(shù)包括深證綜合指數(shù)、深證A股指數(shù)、深證B股指數(shù)、行業(yè)分類指數(shù)、中小板綜合指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板綜合指數(shù)、深證新指數(shù)、深證新指數(shù)、深市基金指數(shù)等全樣本類指數(shù)。深證100指數(shù)屬于成分類指數(shù)。95、資本市場是籌集長期資金的場所,一般而言,資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場,包括()。A.股票市場(對的答案)B.中長期債券市場(對的答案)C.證券投資基金市場(對的答案)D.銀行承兌匯票市場E.商業(yè)票據(jù)市場答案解析：資本市場是籌集長期資金的場所,一般而言,資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場,包括股票市場中長期債券市場和證券投資基金市場等。96、按照客戶類型分類,理財業(yè)務(wù)可以分為()。A.高凈值客戶業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)(對的答案)C.財富管理業(yè)務(wù)(對的答案)D.私人銀行業(yè)務(wù)(對的答案)E.來來賓戶(對的答案)答案解析：銀行往往根據(jù)客戶類型(重要是資產(chǎn)規(guī)模)進行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個層次。97、按與否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理,銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為()。A.私人銀行業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)(對的答案)C.理財業(yè)務(wù)D.財富管理業(yè)務(wù)E.綜合理財服務(wù)(對的答案)答案解析：按與否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理,理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。A、C、D項是根據(jù)客戶類型進行的分類。98、最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括()。A.政策風(fēng)險(對的答案)B.違約風(fēng)險或信用風(fēng)險(對的答案)C.流動性風(fēng)險(對的答案)D.利率風(fēng)險(對的答案)E.交易對手管理風(fēng)險(對的答案)答案解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險,不一樣級別的理財產(chǎn)品適合不一樣風(fēng)險承受能力的客戶。99、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品重要投資于()。A.金融債(對的答案)B.債券回購(對的答案)C.短期融資券(對的答案)D.央行票據(jù)(對的答案)E.國債(對的答案)答案解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是重要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向重要是信用級別較高、流動性很好的各類金融資產(chǎn),包括國債,金融債,中央銀行票據(jù),債券回購,高信用級別的企業(yè)債、企業(yè)債、短期融資券,銀行100、證券投資基金具有的特點包括()。A.專業(yè)管理(對的答案)B.分散投資(對的答案)C.費用較高D.投資激進E.獨立托管(對的答案)答案解析：基金具有如下幾種特點:(1)集合理財、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。(4)嚴格101、保險的有關(guān)要素有(）。A.保險協(xié)議(對的答案)B.投保人(對的答案)C.保險人(對的答案)D.保險費(對的答案)E.保險標的(對的答案)答案解析：參照解析:保險的有關(guān)要素有保險協(xié)議、投保人、保險人、保險費、保險標的、被保險人、受益人和保險金額。102、短期政府債券市場的特點包括(）。A.流動性強(對的答案)B.收入免稅(對的答案)C.靈活性好D.交易成本低(對的答案)E.違約風(fēng)險小(對的答案)答案解析：短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場,一般將其稱為國庫券市場。它具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。103、下列有關(guān)私募基金的說法,對的的是()。A.合作企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅(對的答案)B.以有限責(zé)任企業(yè)和有限合作制企業(yè)募資的,投資人數(shù)不得超過50人(對的答案)C.在募集資金時,不得以廣告、推薦會的形式宣傳.可以承諾保底收益E.有限合作制私募基金假如申報立案,其單個投資者投資額不得低于100萬元(對的答案)答案解析：在募集資金時,不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率,在嚴格遵守其他幾點的前提下,可通過小范圍(參與人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會的形式路演,隨即篩選特定投資者或與個別投資者面談。C項錯誤。不得承諾保底收益或最低收益。D項錯誤。104、理財師當(dāng)面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時,應(yīng)做到(）。A.詳細分項闡明(對的答案)B.簡要扼要(對的答案)C.通俗易懂(對的答案)D.對于方案重點問題詳細論述(對的答案)E.提請客戶——確認(對的答案)答案解析：在規(guī)劃書文本制作完畢後,理財師應(yīng)與客戶聯(lián)絡(luò)確定會面的時間和地點,當(dāng)面解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容,這時理財師的闡明應(yīng)盡量做到簡要扼要、通俗易懂。在協(xié)助客戶建立起對方案的整體印象後,理財師可開始對理財方案進行詳細的分項闡明。在方案闡明過程中,理財師應(yīng)根據(jù)狀況積極引導(dǎo)客戶提出問題并作出回答。對于方案重點問題應(yīng)當(dāng)詳細論述，提請客戶——確認。105、成長型基金與收入型基金的區(qū)別有(）。A.投資目的不一樣(對的答案)B.投資對象不一樣C.投資工具不一樣(對的答案)D.資產(chǎn)分布不一樣(對的答案)E.派息狀況不一樣(對的答案)答案解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括投資目的不一樣、投資工具不一樣、資產(chǎn)分布不一樣和派息狀況不一樣106、世界上重要的自由外匯市場包括()。A.北京B.紐約(對的答案)C.法蘭克福(對的答案)D.東京(對的答案)E.倫敦(對的答案)答案解析：自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當(dāng)局控制的外匯市場,即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出境都沒有任何限制,完全由市場供求關(guān)系決定目前,倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場已成為世界上重要的自由外匯市場。107、對客戶家庭信息進行了整頓後,理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)實狀況的分析環(huán)節(jié)。重要的分析內(nèi)容分為如下幾種部分:()A.負債信息(對的答案)B.支出信息(對的答案)C.收入信息(對的答案)D.投資信息(對的答案)答案解析：對客戶家庭信息進行整頓後,理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)實狀況的分析環(huán)節(jié)。家庭財務(wù)信息的內(nèi)容重要包括如下幾種方面:(1)收入信息;(2)支出信息;(3)資產(chǎn)信息;(4)負債信息;(5)其他有關(guān)的家庭財務(wù)信息。108、下列選項中,有關(guān)有限合作人的表述,對的的包括()。A.有限合作人可以將其在有限合作企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì),不過,合作協(xié)議另有規(guī)定的除外(對的答案)B.有限合作人可以按照合作協(xié)議的約定向合作人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合作企業(yè)中的財產(chǎn)份額,但應(yīng)當(dāng)提前60曰告知其他合作人C.有限合作人的自有財產(chǎn)局限性清償其與合作企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的,該合作人可以以其從有限合作企業(yè)中分取的收益用于清償(對的答案)D.有限合作人的債權(quán)人也可以依法祈求人民法院強制執(zhí)行該合作人在有限合作企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償(對的答案)E.人民法院強制執(zhí)行有限合作人的財產(chǎn)份額時,應(yīng)當(dāng)告知全體合作人。在同等條件下,其他合作人有優(yōu)先購置權(quán)(對的答案)答案解析：有限合作人可以將其在有限合作企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì);不過,合作協(xié)議另有約定的除外。有限合作人可以按照合作協(xié)議的約定向合作人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合作企業(yè)中的財產(chǎn)份額,但應(yīng)當(dāng)提前三拾曰告知其他合作人。有限合作人的自有財產(chǎn)局限性清償其與合作企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的,該合作人可以以其從有限合作企業(yè)中分取的收益用于清償;債權(quán)人也可以依法祈求人民法院強制執(zhí)行該合作人在有限合作企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償。人民法院強制執(zhí)行有限合作人的財產(chǎn)份額時,應(yīng)當(dāng)告知全體合作人。在同等條件下,其他合作人有優(yōu)先購置權(quán)。109、投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意(）。A.綜合考慮自身狀況,確信自身有承擔(dān)投資風(fēng)險和損失的能力,審選擇與自身風(fēng)險承能力相匹配的資產(chǎn)管理投資方略(對的答案)B.理解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)一般具有的市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險及其他風(fēng)險(對的答案)C.委托資產(chǎn)虧損存在超過該止損比例的風(fēng)險(對的答案)D.參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān)(對的答案)E.無論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與否獲利,都需要按約支付管理費用和其他費用(對的答案)答案解析：期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣,風(fēng)險收益特性也比較靈活,投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意如下幾點：(1)理解期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識、業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險收益特性等內(nèi)容,理解期貨企業(yè)與否具有開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資格,并認真聽取期貨企業(yè)對有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和資產(chǎn)管理協(xié)議內(nèi)容的講解。(2)綜合考慮自身的資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好,確信自身有承擔(dān)參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所面臨的投資風(fēng)險和損失的能力,審情選擇與自身風(fēng)險承受能力相匹配的資產(chǎn)管理投資方略。(3)理解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)一般具有的市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險及其他風(fēng)險,包括但不限于政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期風(fēng)險、利率風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險、不可抗力原因?qū)е碌娘L(fēng)險等。(4)關(guān)注投資期貨類品種具有的特定風(fēng)險,包括但不限于因保證金交易方式也許導(dǎo)致投資損失不小于委托資產(chǎn)價值的風(fēng)險,因市場流動性局限性、交易所暫停某合約的交易、修改交易規(guī)則或采用緊急措施等原因,未平倉合約也許無法平倉或既有持倉無法繼續(xù)持有的風(fēng)險。（5）知曉協(xié)議雖然約定了一定的止損比例,但由于持倉品種價格也許持續(xù)向不利方向變動持倉品種因市場劇烈波動不能平倉等原因,委托資產(chǎn)虧損存在超過該止損比例的風(fēng)險。(6)知曉參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān),期貨企業(yè)不以任何方式對客戶作出獲得最低收益或分擔(dān)損失的承諾或擔(dān)保。(7)知曉客戶無論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與否獲利,都需要按約支付管理費用和其他費用,(8)知曉期貨企業(yè)在一定條件下存在變更投資經(jīng)理人選的也許,會對資產(chǎn)管理投資方略的執(zhí)行產(chǎn)生影響。110、下列有關(guān)現(xiàn)值和終值計算表述對的的有()。A.利率為5%,拿出1萬元投資,1年後將得到10500元(對的答案)B.在未來內(nèi)每年年終獲得1000元,年利率為8%,那么這筆年金的終值為14487元C.假如未來的通脹率為5%,那么目前的100萬元相稱于後的2653298元(對的答案)D.在未來內(nèi)每年年初獲得1000元,年利率為8%,則這筆年金的終值為15645元(對的答案)E.將5000元進行投資,年利率為12%,每六個月計息一次,3年後該筆資金的終值為7024元答案解析：1年後將得到10000×(1+5%)=10500(元),選項A對的。這筆年金的終值為1000×[(1+8%)10-18%=14487(元),選項B對的。目前的100萬元相稱于後的1000000*（1+5%）20=2653298（元），選項C對的。年金的終值為100×[(1+8%)10-1]×(1+8%)/8%=15645(元),選項D對的。3年後該筆資金的終值為5000×(1+12%/2)2*3=7093(元)。選項E不對的。111、下列屬于設(shè)置個人獨資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有的條件的有()。A.投資人為一種自然人(對的答案)B.有合法的企業(yè)名稱(對的答案)C.有投資人申報的出資(對的答案)D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所(對的答案)E.有必要的從業(yè)人員(對的答案)答案解析：設(shè)置個人獨資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有下列條件:①投資人為一種自然人;②有合法的企業(yè)名稱;③有投資人申報的出資;④有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件;⑤有必要的從業(yè)人員。112、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動,不得出現(xiàn)的情形有(）。A.采用抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金(對的答案)B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳說或者重大遺漏(對的答案)C.承諾運用基金資產(chǎn)進行利益輸送(對的答案)D.以低于成本的費用銷售基金(對的答案)E.挪用基金銷售結(jié)算資金(對的答案)答案解析：第二拾四條規(guī)定,基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù),不得有下列情形參照解析:(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳說或者重大遺漏;(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例;(3)預(yù)測基金投資業(yè)績,或者宣傳預(yù)期收益率;(4)誤導(dǎo)投資人購置與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品(5)未向投資人有效揭示實際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息,或者以過度包裝服務(wù)平臺、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息(6)采用抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金(7)在基金集申請完畢注冊前,辦理基金銷售業(yè)務(wù),向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額;（8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募闡明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金,或者未按照規(guī)定公告即私自變更基金份額的發(fā)售曰期(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額;違規(guī)運用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運作規(guī)定、損害投資人資金安全(10)運用或者承諾運用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進行利益輸送或者利益互換;（11)違規(guī)泄露投資人有關(guān)信息或者基金投資運作有關(guān)非公開信息(12)以低于成本的費用銷售基金(13)實行歧視性、排他性、綁定性銷售安排(14)中國證監(jiān)會規(guī)定嚴禁的其他情形。113、有關(guān)多種基金的特點,下列表述對的的有()。A開放式基金可以隨時提出購置或贖回申請(對的答案)B.封閉式基金規(guī)模不固定,可以隨時增長發(fā)行C.貨幣市場基金同步以股票、債券為重要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.積極型基金是通過積極管理,力爭獲得超越基金組合體現(xiàn)的基金(對的答案)答案解析：選項B,封閉式基金規(guī)模固定,一般不能再增長發(fā)行選項C,貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象,具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特性選項D,成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品,收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。114、外匯市場的功能,包括()。A.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能(對的答案)B.實現(xiàn)不一樣地區(qū)間的支付結(jié)算功能(對的答案)C.調(diào)劑外匯余缺,調(diào)整外匯供求功能(對的答案)D.形成外匯價格體系功能(對的答案)E.國際金融活動樞紐功能(對的答案)答案解析：外匯市場的功能:第一,國際金融活動樞紐功能。第二,形成外匯價格體系功能。第三,調(diào)劑外匯余缺,調(diào)整外匯供求功能。第四,實現(xiàn)不一樣地區(qū)間的支付結(jié)算功能。第五,運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。115、構(gòu)造性存款嵌入的金融衍生品重要包括()。A.利率(對的答案)B.匯率(對的答案)C.商品價格(對的答案)D.指數(shù)(對的答案)E.債券價格(對的答案)答案解析：一般來說,構(gòu)造性存款是指商業(yè)銀行吸取的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款,其嵌入的金融衍生品重要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等。116、按金融工具的基本性質(zhì)分類,資本市場包括()。A.股票市場(對的答案)B.債券市場(對的答案)C.票據(jù)市場D.回購市場E.證券投資基金市場(對的答案)答案解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類,資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。117、理財師在與客戶面對面交談時,應(yīng)當(dāng)做到如下幾點:()。A.表情認真(對的答案)B.目不轉(zhuǎn)地盯著對方的眼睛C.動作配合(對的答案)D.語言合作(對的答案)E.談話要溫和委婉(對的答案)答案解析：理財師在與客戶面對面交談時,應(yīng)當(dāng)做到如下幾點:1.表情認真2.動作配合3.語言合作4.談話要溫和委婉。B項,交談時雙方目光接觸應(yīng)當(dāng)占總交談過程的二分之一以上,但并不意味著你應(yīng)當(dāng)目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛,這樣會讓對方感到不舒適。118、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織,法人成立的()。A.有自已的名稱、組織機構(gòu)(對的答案)B.以營利為目的C有自已的財產(chǎn)或者經(jīng)費(對的答案)D.有自已的住所(對的答案)E.依法成立(對的答案)答案解析：法人成立的要件。法人應(yīng)當(dāng)依法成立。法人應(yīng)當(dāng)有自已的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。設(shè)置法人,法律行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關(guān)機關(guān)同意的,根據(jù)其規(guī)定。119、列有關(guān)年金的計算公式中,對的的有()。A.:PV=C/rx[1-1/(1+r)](對的答案)B.:PVBEG=C/rx[1-1/(1+r)']x(1+r)(對的答案)C.期末年金終值的公式為:fV=C/r×[(1+r)-1(對的答案)D.:FVBEG=C/rx(1+r)+-1]x(1+r)(對的答案)E.期末永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為:pv=C/r(對的答案)答案解析：A.B、C、D、E五個選項均對的。120、按照客戶對風(fēng)險態(tài)度的不一樣,可以把客戶劃分為(）。A.風(fēng)險厭惡型(對的答案)B.風(fēng)險偏好型(對的答案)C.風(fēng)險消極型D.風(fēng)險中立型(對的答案)E.風(fēng)險積極型答案解析：我們可以按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中立型和風(fēng)險偏好型三類。121、根據(jù)投資者人數(shù)的不一樣,私募類券商資產(chǎn)管理計劃可分為()。A.單一資產(chǎn)管理計劃(對的答案)B.集合資產(chǎn)管理計劃(對的答案)C.開放式資產(chǎn)管理計劃D.封閉式資產(chǎn)管理計劃E.混合類資產(chǎn)管理計劃答案解析：根據(jù)投資者人數(shù)的不一樣,私募類券商資產(chǎn)管理計劃可分為單一資產(chǎn)管理計劃、集合資產(chǎn)管理計劃。其中,單一資產(chǎn)管理計劃面向單一投資者,集合資產(chǎn)管理計劃投資者人數(shù)不少于2人,不超過200人。122、下列有關(guān)凈現(xiàn)值的說法中,對的的有()。A.凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和(對的答案)B.當(dāng)凈現(xiàn)值不小于0時,項目可行(對的答案)C.凈現(xiàn)值為負數(shù),闡明投資方案的實際酬勞率為負數(shù)D.其他條件相似時,凈現(xiàn)值越大,方案越好(對的答案)E.NPV(對的答案)答案解析：凈現(xiàn)值為負,投資是虧損的,闡明方案的實際酬勞率低于所規(guī)定的酬勞率,但不一定為負數(shù),故C項的說法不對的。123、根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)法》的規(guī)定,如下機構(gòu)中,可以發(fā)行企業(yè)債券的機構(gòu)有(）。A.股份有限企業(yè)(對的答案)B.有限責(zé)任企業(yè)(對的答案)C.中外合資企業(yè)D.中外合作企業(yè)E.國有控股企業(yè)(對的答案)答案解析：《中華人民共和國企業(yè)法》的規(guī)定,三類企業(yè)可發(fā)行企業(yè)債券:股份有限企業(yè)、有限責(zé)任企業(yè)和國有獨資企或國有控股企業(yè)。124、下列各項屬于金融市場構(gòu)成要素的是()。A.主體(對的答案)B.客體(對的答案)C.中介(對的答案)D.市場E.監(jiān)管機構(gòu)(對的答案)答案解析：金融市場構(gòu)成要素重要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)125、根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論,人的需求層次包括()。A.生理需求(對的答案)B.成就感需求C.愛和歸屬感的需求(對的答案)D.被尊重的需求(對的答案)E.自我實現(xiàn)的需求(對的答案)答案解析：馬斯洛需求層次理論指出,人的需求從低到高可以分五個層次,分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。126、銀行代理信托計劃的風(fēng)險有()。A.投資項目風(fēng)險(對的答案)B.提前償付風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.項目主體風(fēng)險(對的答案)E流動性風(fēng)險(對的答案)答案解析：銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險有:(1)投資項目風(fēng)險。(2)項目主體風(fēng)險。(3)信托企業(yè)風(fēng)險。(4)流動性風(fēng)險。127、下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有(）。A.你從銀行獲得了六個月期貸款購置一輛小汽車B.你在銀行購置了9800元的短期國庫券C.一般股價格上漲,為此你買入100股這個企業(yè)的股票(對的答案)D.你獲得了一筆收入,買入1500