綜合理財(cái)規(guī)劃案例分析學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)

PAGEPAGE1綜合理財(cái)規(guī)劃案例分析學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)一、教學(xué)目標(biāo)掌握人生不同階段理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)；熟悉理財(cái)規(guī)劃具體案例的分析步驟；了解各類不同家庭的理財(cái)規(guī)劃情況；能夠?qū)Σ煌愋图彝シ治隼碡?cái)需求及目標(biāo)；能夠?qū)Σ煌愋图彝ブ贫ㄟm合的理財(cái)規(guī)劃。二、課時(shí)分配共二節(jié)，每節(jié)安排3個(gè)課時(shí)三、教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)1.生命周期理論2．年輕家庭的理財(cái)規(guī)劃3．中年家庭的理財(cái)規(guī)劃四、教學(xué)大綱第一節(jié)人生不同階段理財(cái)概述一、生命周期理論與家庭模型生命周期理論家庭模型二、不同生命周期階段、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃第二節(jié)單身族的理財(cái)規(guī)劃一、個(gè)人基本情況二、個(gè)人理財(cái)需求三、財(cái)務(wù)狀況分析四、客戶理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)第三節(jié)年輕家庭的理財(cái)規(guī)劃一、客戶基本情況二、理財(cái)需求三、家庭財(cái)務(wù)狀況分析四、理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)第四節(jié)中年家庭的理財(cái)規(guī)劃一、家庭基本情況二、家庭理財(cái)目標(biāo)三、家庭財(cái)務(wù)狀況分析四、分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案第五節(jié)單親家庭的理財(cái)規(guī)劃一、家庭基本情況二、家庭理財(cái)目標(biāo)三、家庭財(cái)務(wù)狀況分析四、分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案第六節(jié)老年家庭的理財(cái)規(guī)劃一、家庭基本情況二、家庭理財(cái)目標(biāo)三、家庭財(cái)務(wù)分析四、理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)五、主要概念1．單身期2．家庭與事業(yè)形成期3．家庭與事業(yè)成長期4．退休前期5．退休期六、教學(xué)案例35歲開始規(guī)劃夢(mèng)想人生揭不同年齡段資產(chǎn)組合參見《35歲開始規(guī)劃夢(mèng)想人生揭不同年齡段資產(chǎn)組合》，深圳晚報(bào)，[2010-03-19]，主婦網(wǎng)轉(zhuǎn)載/licai/sj/1268985015.shtml。大概很多人都規(guī)劃過自己的退休生活：衣食無憂、周游世界、經(jīng)營客棧……可是大多數(shù)可能并不清楚，要過上這樣的退休生活需要多少錢才夠。對(duì)于大多數(shù)白領(lǐng)階層來說，要籌備足夠的養(yǎng)老金，必須認(rèn)真規(guī)劃。理財(cái)專家表示，除社會(huì)基本養(yǎng)老保障外，還需通過其他方式為自己的老年生活提供足夠的保障。社保難提高生活品質(zhì)每個(gè)人都希望自己退休后的生活富足安逸，而擺在大家面前最現(xiàn)實(shí)的一道門檻，就是必須有足夠多的資金作為養(yǎng)老的基礎(chǔ)。社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是目前最基本的，也是覆蓋面最廣的養(yǎng)老方式，但多數(shù)人并沒有計(jì)算過社保能帶來多少養(yǎng)老金。理財(cái)師按目前的社保政策做了測(cè)算，假設(shè)一位35歲的白領(lǐng)月薪為1萬元，他繳費(fèi)25年，從社會(huì)統(tǒng)籌賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金為每月1250元；如果個(gè)人賬戶積累額為24萬元，退休時(shí)平均期望壽命為18年，即216個(gè)月，則每月從個(gè)人賬戶約提取1110元，這位白領(lǐng)每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為2360元。很顯然，如果沒有額外的收入補(bǔ)充，這筆養(yǎng)老金無法滿足高質(zhì)量退休生活所需，如果再考慮通貨膨脹的因素，生活質(zhì)量還會(huì)下降。因此，對(duì)于大多數(shù)白領(lǐng)階層來說，要籌備足夠的養(yǎng)老金，必須認(rèn)真規(guī)劃。理財(cái)專家表示，除社會(huì)基本養(yǎng)老保障外，我們還需通過其他方式為自己的老年生活提供足夠的保障。那么，你適合用哪種方式來籌備養(yǎng)老金呢？商業(yè)險(xiǎn)成養(yǎng)老選擇之一理財(cái)師建議，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是養(yǎng)老保障的重要組成部分，其優(yōu)勢(shì)在于能夠在整個(gè)養(yǎng)老資金配置中提供“確定的”養(yǎng)老金水平，保證長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，且能在準(zhǔn)備過程中幫助個(gè)人進(jìn)行約束性長期儲(chǔ)蓄，做到?？顚Ｓ?，同時(shí)還可以規(guī)避繳費(fèi)期間的一系列人身風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，在美國、加拿大等養(yǎng)老保障完善的發(fā)達(dá)國家，商業(yè)養(yǎng)老金已經(jīng)占全部養(yǎng)老基金的60%以上。理財(cái)專家表示，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)過去在國內(nèi)是“補(bǔ)充”角色，目前正在成為“主角”。據(jù)了解，目前具有養(yǎng)老功能的分紅險(xiǎn)已經(jīng)成為眾多商業(yè)保險(xiǎn)公司的主打產(chǎn)品。因?yàn)榉旨t險(xiǎn)的保障期限和分紅期限較長，除了具有保障功能外，還可抵御通脹，并分享保險(xiǎn)公司的投資收益，很適合于養(yǎng)老需求。養(yǎng)老規(guī)劃越早開始收益越多若想使自己的生活在退休后不受收入減少的影響，或質(zhì)量更高，那么就需額外、穩(wěn)定的資金補(bǔ)充，如儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)、子女或外人的資助等。通過合理配置人生各個(gè)階段的財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的目的，從而也保障了老年生活依然過得有滋有味。理財(cái)專家認(rèn)為，一般來說，任何一個(gè)產(chǎn)品只要具備收益性和流動(dòng)性都可以作為養(yǎng)老基金的籌備工具，如各類金融產(chǎn)品、房地產(chǎn)、古董、外匯、黃金等都可以用來籌集養(yǎng)老金，用由此帶來的利益作為抵御通脹的利器。此外，不同年齡段的組合，每個(gè)人的基本財(cái)務(wù)狀況以及未來期望不同，適合每個(gè)人的投資組合就會(huì)不同?？偟膩碚f，養(yǎng)老規(guī)劃越早開始，需要付出的金額就越少，對(duì)生活的影響也最小。舉一個(gè)例子，如果一個(gè)人要達(dá)到60歲100萬元養(yǎng)老金的目標(biāo)，從22歲就開始準(zhǔn)備的話，每個(gè)月只需拿出338元；如果到50歲才考慮的話，每個(gè)月的投入就增加到5466元，有很多人需要把每個(gè)月的全部工資都投入，甚至更多，這就會(huì)大大影響當(dāng)前的生活質(zhì)量，導(dǎo)致入不敷出。理財(cái)專家還提醒，養(yǎng)老規(guī)劃最忌諱不能持之以恒，最好針對(duì)個(gè)人制定一