金融專業(yè)-高級經(jīng)濟師《金融專業(yè)實務(wù)》模擬試卷1

金融專業(yè)-高級經(jīng)濟師《金融專業(yè)實務(wù)》模擬試卷1單選題（共68題，共68分）(1.)目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是()形式。A.國有B.多國共有C.無資本金D.混合（江南博哥）所有正確答案：A參考解析：A。本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。(2.)假定預(yù)期當年1年期債券的年利率為9%，預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11%，根據(jù)預(yù)期理論，則當前2年期債券的年利率是()。A.9%B.10%C.11%D.20%正確答案：B參考解析：第一年1年期的債券利率為9%,第二年1年期的債券利率為l1%,因此,2年期的債券利率為(9%+11%)÷2=10%。(3.)若本金為P，年利率為r，每年的計息次數(shù)為m，則n年末該投資的期值計算公式為()。A.B.C.D.正確答案：C參考解析：該題考察按復(fù)利計算終值。(4.)根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，“風(fēng)險監(jiān)管核心指標”分為風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和()三個層次。A.風(fēng)險控制B.風(fēng)險抵補C.風(fēng)險識別D.風(fēng)險測度正確答案：B參考解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，《監(jiān)管核心指標》分為三個層次，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補。(5.)在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產(chǎn)折舊屬于()支出。A.稅費B.利息C.補償性D.營業(yè)外正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的補償性支出包括固定資產(chǎn)折舊、無形資產(chǎn)攤銷、遞延資產(chǎn)攤銷等。(6.)2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括安全性、流動性和()。A.政策性B.公益性C.效益性D.審慎性正確答案：C參考解析：在2003年12月17日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議上通過的《關(guān)于修改（中華人民共和國商業(yè)銀行法）的決定》中將原來的“商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風(fēng)險，自負盈虧，自我約束”條款修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風(fēng)險，自負盈虧，自我約束”。題庫，是基于大數(shù)據(jù)的人工智能算法研發(fā)而成的考試題庫，專注于根據(jù)不同考試的考點、考頻、難度分布，提供考試真題解析、章節(jié)歷年考點考題、考前強化試題、高頻錯題榜等。查看完整試題、答案解析等更多考試資料，盡在……(7.)在經(jīng)營管理過程中，商業(yè)銀行會選擇主動拒絕或退出某些高風(fēng)險經(jīng)營活動，這種風(fēng)險管理策略稱為()。A.風(fēng)險抑制B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補償正確答案：A參考解析：風(fēng)險抑制是指商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，主動性地選擇拒絕或退出高風(fēng)險的經(jīng)營活動。在現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，風(fēng)險抑制主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。(8.)根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”，屬于商業(yè)銀行核心資本的是()。A.中期優(yōu)先股B.損失準備C.非累計性永久優(yōu)先股D.股本債券正確答案：C參考解析：核心資本，包括普通股及溢價、未分配利潤、非累計性永久優(yōu)先股、附屬機構(gòu)的少數(shù)股東權(quán)益以及少數(shù)經(jīng)選擇可確認的無形資產(chǎn)（包括購買抵押服務(wù)權(quán)、購買信用卡等）。目前我國商業(yè)銀行核心資本即所有者權(quán)益，包括實收資本、資本公積金、盈余公積金和未分配利潤。(9.)在管理上，對境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴格分賬，是()離岸金融中心的特點。A.倫敦型B.紐約型C.避稅港型D.巴哈馬型正確答案：B參考解析：紐約型中心的特點是：①歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場所在國貨幣的非居民之間的交易；②管理上對境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴格分賬。在紐約型中心，對居民的存放業(yè)務(wù)與對非居民的業(yè)務(wù)分開，離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開，所以又稱為分離型中心。(10.)凱恩斯認為，當利率極低時，投機動機引起的貨幣需求量是無限的，并將這種現(xiàn)象稱為()。A.現(xiàn)金偏好B.貨幣幻覺C.流動性過剩D.流動性偏好陷阱正確答案：D參考解析：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)相關(guān)理論。凱恩斯認為，在利率極高時，投機動機引起的貨幣需求量等于零，而當利率極低時，投機動機引起的貨幣需求量將是無限的。也就是說，由于利息是人們在一定時期放棄手中貨幣流動性的報酬，所以利率不能過低，否則人們寧愿持有貨幣而不再儲蓄，這種情況被稱為“流動性偏好陷阱”。關(guān)于流動性陷阱，教材在第二章也提到過，大家可以對照起來看。對此大家要注意幾個問題：投機需求與利率負相關(guān)，流動性陷阱期間貨幣政策無效。(11.)2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A.需求拉上型B.結(jié)構(gòu)型C.成本推進型D.供求混合型正確答案：C參考解析：本題考查通貨膨脹成因的理論分析。通貨膨脹的成因主要有：需求拉上、成本推進、供求混合作用以及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化。生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價水平的上升，從而引發(fā)通貨膨脹。生產(chǎn)成本上升的原因有：（1）工會要求企業(yè)提高工人工資，導(dǎo)致“工資成本推進型通貨膨脹”；（2）壟斷性大公司為了獲得壟斷利潤會人為地提高產(chǎn)品價格，由此引起“利潤推進型通貨膨脹”；（3）匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機、資源枯竭、環(huán)境保護政策不當?shù)仍斐稍牧稀⒛茉瓷a(chǎn)成本的提高。所以，“我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲”屬于成本推進型通貨膨脹的成因。(12.)某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無法收回。此種情形說明該商業(yè)銀行蒙受了()的損失。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：A參考解析：A。本題考查對信用風(fēng)險的理解。信用風(fēng)險的風(fēng)險事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息。盡管不如期、足額還本付息是債務(wù)人的行為，就債權(quán)人而言，如果有關(guān)信貨管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿足個人私利而將不該貸出的資金貨出，也會加大風(fēng)險事故發(fā)生的概率。(13.)我國證券交易市場開盤價遵照的競價原理是()競價。A.時間B.連續(xù)C.協(xié)商D.集合正確答案：D參考解析：競價包括集合競價和連續(xù)競價。在我國開盤價是集合競價的結(jié)果，競價時間9：15～9：25，其余時間進行連續(xù)競價。(14.)為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是()。A.期限中介B.風(fēng)險中介C.信息中介D.流動性中介正確答案：D參考解析：投資銀行作為流動性中介是指投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。(15.)下列措施中，屬于銀行業(yè)市場運營監(jiān)管內(nèi)容的是()。A.監(jiān)管資本充足性B.審批業(yè)務(wù)范圍C.審批注冊資本D.處理有問題銀行正確答案：A參考解析：B和C屬于準入監(jiān)管，D屬于退出監(jiān)管。銀行業(yè)市場運營監(jiān)管內(nèi)容的有：(1)資本充足性；(2)資產(chǎn)安全性；（3）流動適度性；（4）收益和理性；（5）內(nèi)控有效性。(16.)國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流動性B.收益水平C.經(jīng)營管理水平D.市場敏感性正確答案：B參考解析：這套評級制度包括五個基本項目，即：資本充足率(CapitalAdequacy)；資產(chǎn)質(zhì)量(Assetsquality)；管理能力(Management)；盈利性(Earning)；流動性(Liquidity)。(17.)下列變量中，屬于金融宏觀調(diào)控操作目標的是().A.存款準備金率B.基礎(chǔ)貨幣C.再貼現(xiàn)率D.貨幣供給正確答案：B參考解析：本題考查貨幣政策的操作指標。從主要工業(yè)化國家中央銀行的操作實踐來看，被選作操作指標的主要有短期利率、基礎(chǔ)貨幣、銀行體系的存款準備金率。(18.)在中央銀行的職能中，“銀行的銀行”的職能主要是指()。A.壟斷發(fā)行貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量B.代理國庫，對政府融通資金C.集中保管存款準備金，充當最后貸款人D.實施貨幣政策，制定金融法規(guī)正確答案：C參考解析：中央銀行是銀行的銀行，指中央銀行通過辦理存、放、匯等項業(yè)務(wù)，做商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的最后貸款人，履行以下幾項職責(zé)：（1）集中保管存款準備金；（2）充當最后貸款人：（3）組織全國銀行間的清算業(yè)務(wù)；（4）組織外匯頭寸拋補業(yè)務(wù)。(19.)國債的發(fā)行價格低于面值，叫做()發(fā)行。A.折價B.平價C.溢價D.競價正確答案：A參考解析：本題考查債券的發(fā)行方式。債券的市場價格＜債券面值，即債券貼現(xiàn)或折價發(fā)行；債券的市場價格>債券面值，即債券為溢價發(fā)行；債券的市場價格=債券面值，即債券等價發(fā)行。(20.)我國國家控股商業(yè)銀行設(shè)有分支機構(gòu),其分支機構(gòu)()。A.自負盈虧B.不是獨立法人C.是獨立法人D.應(yīng)按行政區(qū)劃設(shè)立正確答案：B參考解析：目前我國國家控股的四大商業(yè)銀行，即中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行，采取的都是一級法人的總分行制，分支機構(gòu)不是獨立的法人。(21.)與其他金融機構(gòu)相比，投資銀行的主要特征是()。A.專一性B.綜合性C.政策性D.實業(yè)性正確答案：B參考解析：投資銀行是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的金融機構(gòu)。投資銀行是典型的投資性金融機構(gòu)，與其他經(jīng)營某一方面證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)相比，投資銀行的基本特征是其綜合性，即投資銀行業(yè)務(wù)幾乎包括了全部資本市場業(yè)務(wù)。(22.)在特定時期，我國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)是()。A.中國銀監(jiān)會B.金融資產(chǎn)管理公司C.中國保監(jiān)會D.金融租賃公司正確答案：B參考解析：金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。(23.)根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行可以()。A.經(jīng)營國家黃金儲備B.確定市場利率C.代理工商信貸業(yè)務(wù)D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：本題考查中國人民銀行的業(yè)務(wù)范圍。(24.)商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是()。A.資本金管理B.利潤管理C.財產(chǎn)管理D.成本管理正確答案：D參考解析：本題考查商業(yè)銀行財務(wù)管理的相關(guān)知識。商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是成本管理。(25.)商業(yè)銀行的經(jīng)營是指對其所開展的各項業(yè)務(wù)活動的()。A.組織和控制B.組織和營銷C.控制和監(jiān)督D.計劃和組織正確答案：B參考解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營的概念。商業(yè)銀行的經(jīng)營是指對其所開展的各項業(yè)務(wù)活動的組織和營銷。(26.)甲股票的每股稅后盈利為1元，市盈率水平為15,估算該股票的發(fā)行價格為（）元。A.13B.15C.20D.25正確答案：B參考解析：股票發(fā)行價格=預(yù)計每股稅后盈利×市場所在地平均市盈率=1×15=15（元）。(27.)實行混業(yè)經(jīng)營集中監(jiān)管的國家，對銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的范圍()。A.實行嚴格的限制B.實行一定程度的限制C.基本沒有限制D.完全沒有限制正確答案：B(28.)既有風(fēng)險損失又可能有風(fēng)險收益的商業(yè)銀行風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.投機風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.經(jīng)營風(fēng)險正確答案：B參考解析：投機是典型的損失和收益并存的例子。(29.)某機構(gòu)投資者計劃進行為期2年的投資，預(yù)計第2年年末收回的現(xiàn)金流為121萬元。如果按復(fù)利每年計息一次，年利率10%，則第2年年末收回的現(xiàn)金流現(xiàn)值為()萬元。A.100B.105C.200D.210正確答案：A參考解析：現(xiàn)值是指未來某一時點上的一定量現(xiàn)金折合到現(xiàn)在的價值，俗稱"本金"。連續(xù)復(fù)利下現(xiàn)值的計算公式：式中An表示n年末的現(xiàn)金流量，m是年計息次數(shù),r是年貼現(xiàn)率。所以，第2年年末改回的現(xiàn)金流現(xiàn)值為：121/（1＋10%）2=100（萬元）(30.)資本資產(chǎn)定價理論是在馬科維茨投資組合理論基礎(chǔ)上提出的，下列不屬于其假設(shè)條件的是()。A.存在一種無風(fēng)險資產(chǎn)B.稅收和交易費用均忽略不計C.投資者是厭惡風(fēng)險的D.市場效率邊界曲線無法確定正確答案：D參考解析：資本資產(chǎn)定價模型假定：①投資者根據(jù)投資組合在單一投資期內(nèi)的預(yù)期收益率和標準差來評價其投資組合；②投資者總是追求投資者效用的最大化，當面臨其他條件相同的兩種選擇時，將選擇收益最大化的那一種；③投資者是厭惡風(fēng)險的，當面臨其他條件相同的兩種選擇時，他們將選擇具有較小標準差的那一種；④市場上存在一種無風(fēng)險資產(chǎn)，投資者可以按無風(fēng)險利率借進或借出任意數(shù)額的無風(fēng)險資產(chǎn)；⑤稅收和交易費用均忽略不計。(31.)我國利率市場化改革以()為突破口。A.外幣貸款利率B.同業(yè)拆借利率C.本幣存款利率D.長期存款利率正確答案：B參考解析：放開銀行間同業(yè)拆借市場利率是整個金融市場利率市場化的基礎(chǔ)，我國利率市場化改革以同業(yè)拆借利率為突破口。(32.)眾籌的特點不包括()。A.門檻較高B.多樣性C.依靠大眾力量D.注重創(chuàng)意正確答案：A參考解析：眾籌泛指以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，集中大眾的資金和資源，用來支持某個項目或組織。眾籌具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量、注重創(chuàng)意等特征。(33.)某債券的面值為1000元，票面利率為5%，剩余期限為10年，每年付息一次，同類債券的預(yù)期收益率始終為5%，那么，預(yù)計()。A.按復(fù)利計算的該債券的當前價格為995元B.按復(fù)利計算的該債券4年后的價格為1000元C.按復(fù)利計算的該債券6年后的價格為997元D.按復(fù)利計算的該債券8年后的價格為998.5元正確答案：B參考解析：在市場利率(或債券預(yù)期收益率)等于債券收益率(息票利率)時，債券的市場價格(購買價)等于債券面值。(34.)我國常備借貸便利的特點不包括()。A.由金融機構(gòu)主動發(fā)起B(yǎng).“一對一”交易C.“一對多”交易D.交易對手覆蓋面廣正確答案：C參考解析：C項，常備借貸便利是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強。(35.)下列對于金融期權(quán)價值的合理范圍，說法錯誤的是()。A.歐式看漲期權(quán)價值的合理范圍為max[St－Xe－r(T－t)，0]≤c≤StB.歐式看跌期權(quán)價值的合理范圍為max[Xe－r(T－t)－St，0]≤p≤Xe－r(T－t)C.美式看漲期權(quán)價值的合理范圍為max[X－St，0]≤P≤XD.美式看跌期權(quán)價值的合理范圍為max[X－St，0]≤P≤X正確答案：C參考解析：在標的資產(chǎn)沒有紅利支付時，美式看漲期權(quán)雖然可以提前執(zhí)行，但提前執(zhí)行獲得的資產(chǎn)不產(chǎn)生紅利，而貨幣可以產(chǎn)生時間價值，因此提前執(zhí)行美式看漲期權(quán)是不合理的，因此其價值的合理范圍與歐式看漲期權(quán)相同，即為max[St－Xe－r(T－t)，0]≤c≤St。(36.)點名時間屬于眾籌中()。A.募捐制眾籌B.獎勵制眾籌C.借貸制眾籌D.股權(quán)制眾籌正確答案：B參考解析：按照募資的形式，眾籌分為：①募捐制眾籌，個人以捐款、慈善、贊助的形式為項目或企業(yè)提供財務(wù)資助，不求實質(zhì)性財務(wù)回報；②獎勵制眾籌，部分項目出資人可能會得到一些小禮品或預(yù)售產(chǎn)品作為回報，如點名時間；③借貸制眾籌，個人借錢給一個項目或企業(yè)，預(yù)期得到償還，并希望得到一定的財務(wù)回報；④股權(quán)制眾籌，個人投資于一個實體以期獲得實體的股份或分享實體未來的利潤。(37.)衡量銀行資產(chǎn)好壞程度的方法很多，以銀行機構(gòu)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)貸款來講，一般根據(jù)貸款風(fēng)險發(fā)生的可能性，將貸款劃分成不同的類別。國際通行的做法是將其分為若干類，其中為優(yōu)良貸款的是()。A.關(guān)注貸款B.次級貸款C.可疑貸款D.損失貸款正確答案：A參考解析：國際通行的做法是將資產(chǎn)分為五類：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款，后三類貸款為不良貸款。(38.)某公司打算運用9個月期的S&P500股價指數(shù)期貨為其價值500萬美元的股票組合套期保值，該組合的β值為1.8，當時的期貨價格為500，則該公司應(yīng)賣出的期貨合約的數(shù)量為()份。A.26B.30C.36D.40正確答案：C(39.)金融工程中的()為金融創(chuàng)新思想具體化、可操作的金融產(chǎn)品提供了技術(shù)方法。A.套利定價法B.狀態(tài)價格定價技術(shù)C.積木分析法D.風(fēng)險中性定價法正確答案：C參考解析：根據(jù)市場需求，設(shè)計符合要求的新型金融產(chǎn)品，是金融創(chuàng)新思想在實際問題中的具體應(yīng)用，而金融工程中的“積木分析法”為金融創(chuàng)新思想具體化、可操作的金融產(chǎn)品提供了技術(shù)方法。(40.)下列關(guān)于市場有效性與獲益情況說法錯誤的是()。A.在弱式有效市場中，投資者不能根據(jù)歷史價格信息獲得超額收益B.在半強式有效市場中，投資者可以根據(jù)公開市場信息獲得超額收益C.在半強式有效市場中，投資者可以獲得超額收益D.在強式有效市場中，不能獲得超額收益正確答案：B參考解析：B項，在半強式有效市場中，投資者可以獲得超額收益，但根據(jù)公開市場信息不可獲得超額收益。(41.)假設(shè)某股票年末每股稅后利潤為5元，市場利率為10%。則當前股票價格是()元。A.50B.45C.40D.20正確答案：A(42.)不可能通過資產(chǎn)組合來消除的風(fēng)險是()。A.定價風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.特有風(fēng)險正確答案：C參考解析：系統(tǒng)風(fēng)險，是由那些影響整個市場的風(fēng)險因素所引起的，這些因素包括宏觀經(jīng)濟形勢的變動、國家經(jīng)濟政策的變化、稅制改革、政治因素等。它在市場上永遠存在，不可能通過資產(chǎn)組合來消除，屬于不可分散風(fēng)險。(43.)我國現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行的股本金一般不包括()。A.國家投資B.企業(yè)法人投資C.社會公眾投資D.外國政府投資正確答案：D參考解析：股份制商業(yè)銀行的股本金來源除了有的部分來自國家投資外，主要來自境內(nèi)外企業(yè)法人投資和社會公眾投資。(44.)下列關(guān)于債券基金與債券的差異說法不正確的是()。A.債券的利息不如債券基金的收益固定B.債券基金沒有確定的到期日，一般債券會有一個確定的到期日C.債券基金的收益率比買入并持有到期的單個債券的收益率更難以預(yù)測D.投資風(fēng)險不同正確答案：A參考解析：投資者購買固定利率性質(zhì)的債券，在購買后會定期得到固定的利息收入，并可在債券到期時收回本金。債券基金作為不同債券的組合，盡管也會定期將收益分配給投資者，但債券基金分配的收益有升有降，不如債券的利息固定。(45.)中國信托業(yè)保障基金有限責(zé)任公司的主要任務(wù)和目標是()。A.自身盈利最大化B.管理人利益最大化C.委托人利益最大化D.化解和處置信托業(yè)風(fēng)險正確答案：D參考解析：中國信托業(yè)保障基金有限責(zé)任公司作為保障基金的管理人，不追求利潤最大化，以化解和處置信托業(yè)風(fēng)險為主要任務(wù)和目標。(46.)如果市場投資組合的實際收益率比預(yù)期收益率大15％，某證券的β值為1，則該證券的實際收益率比預(yù)期收益率大()。A.75％B.45％C.15％D.5％正確答案：C參考解析：β值提供了一個衡量證券的實際收益率對市場投資組合的實際收益率的敏感度的比例指標，如果市場投資組合的實際收益率比預(yù)期收益率大Y％，則證券i的實際收益率比預(yù)期大βi×Y％。所以，本題中該證券的實際收益率比預(yù)期收益率大1×15%=15%。(47.)市場風(fēng)險在類型上不包括()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.投資風(fēng)險正確答案：C參考解析：市場風(fēng)險在類型上分為三種：①匯率風(fēng)險，是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性；②利率風(fēng)險，是指有關(guān)主體在貨幣資金借貸中，因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性；③投資風(fēng)險，是指有關(guān)主體在股票市場、金融衍生產(chǎn)品市場進行投資中，因股票價格、金融衍生產(chǎn)品價格發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。(48.)有價證券的價格是以一定的市場利率和預(yù)期收益為基礎(chǔ)計算得出的()。A.期值B.現(xiàn)值C.有效利率D.復(fù)合利率正確答案：B參考解析：不同的信用工具，其價格確定方式各不相同。有價證券的價格實際上是以一定市場利率和預(yù)期收益為基礎(chǔ)計算得出的現(xiàn)值。(49.)對我國境內(nèi)期貨合約上市進行監(jiān)管的金融監(jiān)管機構(gòu)是()。A.中國證監(jiān)會B.中國銀監(jiān)會C.中國保監(jiān)會D.中國人民銀行正確答案：A參考解析：依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國證監(jiān)會在對證券市場實施監(jiān)督管理中履行的職責(zé)之一是：監(jiān)督境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。(50.)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的()。A.8％B.20％C.30％D.50％正確答案：D參考解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50％。(51.)在我國融資租賃實務(wù)中，租金的計算大多采用()。A.附加率法B.成本回收法C.浮動利率租金計算法D.等額年金法正確答案：D參考解析：租金的計算方法很多種，常見的有年金法、附加率法、成本回收法、浮動利率租金計算法、不規(guī)則租金計算法等。在我國融資租賃實務(wù)中，租金的計算大多采用等額年金法。(52.)最常用的并購方式是()。A.用現(xiàn)金購買資產(chǎn)B.用股票交換股票C.用現(xiàn)金購買股票D.用股票購買資產(chǎn)正確答案：B參考解析：用股票交換股票(交換發(fā)盤)又稱“換股”，是指并購公司采取直接向目標公司的股東增加發(fā)行本公司的股票，以新發(fā)行的股票交換目標公司的股票。其特點是無需支付現(xiàn)金，不影響并購的現(xiàn)金流狀況，同時目標公司的股東不會失去其股份，只是股權(quán)從目標公司轉(zhuǎn)到并購公司，從而喪失了對目標公司的控制權(quán)，這也是最常用的并購方式。(53.)在股票IPO中的“綠鞋期權(quán)”行使期內(nèi)，若市場股價低于股票發(fā)行價，則主承銷商應(yīng)當作出的操作是()。A.用15％的超額資金在市場按市場價購進股票并按發(fā)行價配售給投資者B.按發(fā)行價額外配發(fā)募集總量15％的股票并將其按原來認購比例配售給機構(gòu)投資者C.用15％的超額資金在市場按市場價購進股票并持有至股價上漲至發(fā)行價D.按發(fā)行價額外配發(fā)募集總量15％的股票并按競價方式銷售給公眾投資者正確答案：A參考解析：在綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場股價高于發(fā)行價，主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價額外配發(fā)多達該次募集總量15％的股票，主承銷商將其配售給投資者；若市場股價低于發(fā)行價，則主承銷商用超額的15％的資金從集中競價交易市場價購進發(fā)行人股票，再配售給投資者。(54.)以下關(guān)于信托的說法正確的是()。A.信托財產(chǎn)是信托成立的前提和基礎(chǔ)B.信托是一種以信任和誠信為核心的法律關(guān)系C.委托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)D.受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)正確答案：D參考解析：A項，信任和誠信是信托成立的前提和基礎(chǔ)；B項，信托財產(chǎn)是信托關(guān)系的核心；C項，受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)。(55.)現(xiàn)代信托起源于()。A.美國B.意大利C.英國D.中國正確答案：C參考解析：現(xiàn)代信托產(chǎn)生在英國、繁榮在美國、創(chuàng)新在日本。(56.)銀行存款與其準備金的比率會引起貨幣存量的()。A.反方向的變化B.同方向變化C.不發(fā)生變化D.不確定的變化正確答案：B參考解析：基礎(chǔ)貨幣量、銀行存款與其準備金的比率，存款與通貨的比率都會引起貨幣存量的同方向變化。(57.)下列資產(chǎn)風(fēng)險基本權(quán)數(shù)最小的是()。A.對公共企業(yè)的債權(quán)B.擔保貸款C.國庫券D.同業(yè)拆借正確答案：C參考解析：國庫券是國家發(fā)行的政府債券，有國家信用作擔保，因此是風(fēng)險最小的信用工具。(58.)我國銀行間外匯市場的調(diào)控者是()。A.國家外匯管理局B.中國人民銀行C.中國外匯交易中D.證監(jiān)會正確答案：B參考解析：根據(jù)《中國人民銀行法》和2008年7月國務(wù)院關(guān)于中國人民銀行的“三定”規(guī)定，中國人民銀行負責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。(59.)為客戶利益誠實守信、勤勉盡職地從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動體現(xiàn)的商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循的基本原則是()。A.客戶利益至上原則B.公平、公正、公開原則C.遵守產(chǎn)品獨立性原則D.“賣者有責(zé)、賣者自負”原則正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循客戶利益至上原則，切實履行受人之托、代人理財?shù)穆氊?zé)，避免利益沖突，忠實履行善良管理人的注意義務(wù)，為客戶利益誠實守信、勤勉盡職地從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動。(60.)下列不屬于全面風(fēng)險管理體系維度的是()。A.資產(chǎn)規(guī)模B.目標設(shè)定C.企業(yè)層級D.合規(guī)目標正確答案：A參考解析：COSO在《企業(yè)風(fēng)險管理--整合框架》文件中認為：全面風(fēng)險管理是三個維度的立體系統(tǒng)：①企業(yè)目標，包括戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標等四個目標；②風(fēng)險管理的要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標設(shè)定、事件識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險對策、控制活動、信息與溝通和監(jiān)控等八個要素；③企業(yè)層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務(wù)線及下屬子公司。(61.)我國一家商業(yè)銀行2011年年末的業(yè)務(wù)基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤1.5億元，計提各項損失準備2億元，長期次級債券2.5億元；貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權(quán)風(fēng)險總資產(chǎn)120億元；吸收存款240億元。該行計劃在2012年新吸收存款30億元，新發(fā)放貸款20億元。A.4.5B.5.5C.6.5D.7.5正確答案：B(62.)我國一家商業(yè)銀行2011年年末的業(yè)務(wù)基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤1.5億元，計提各項損失準備2億元，長期次級債券2.5億元；貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權(quán)風(fēng)險總資產(chǎn)120億元；吸收存款240億元。該行計劃在2012年新吸收存款30億元，新發(fā)放貸款20億元。A.115B.120C.125D.130正確答案：C(63.)我國一家商業(yè)銀行2011年年末的業(yè)務(wù)基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤1.5億元，計提各項損失準備2億元，長期次級債券2.5億元；貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權(quán)風(fēng)險總資產(chǎn)120億元；吸收存款240億元。該行計劃在2012年新吸收存款30億元，新發(fā)放貸款20億元。A.1.0B.1.6C.2.4D.5.0正確答案：B(64.)2005年7月21日，在主動性、可控性、漸進性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進展，人民幣匯率彈性逐步擴大，并形成雙向波動的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢，截至2007年7月17日，人民幣對美元累計升值9.4％，人民幣有效匯率升值約4％，且波動性逐漸減弱，參考一籃子貨幣的作用開始顯現(xiàn)。A.提前付匯B.提前收匯C.延期付匯D.延期收匯正確答案：C(65.)2005年7月21日，在主動性、可控性、漸進性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進展，人民幣匯率彈性逐步擴大，并形成雙向波動的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢，截至2007年7月17日，人民幣對美元累計升值9.4％，人民幣有效匯率升值約4％，且波動性逐漸減弱，參考一籃子貨幣的作用開始顯現(xiàn)。A.穩(wěn)定人民幣對美元的雙邊匯率B.穩(wěn)定人民幣的名義有效匯率C.盯住美元D.盯住一籃子貨幣正確答案：B(66.)DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股(A股)的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢價配售和網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行相結(jié)合的方式進行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為1500萬股，占本次發(fā)行總量的65.22%，網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購熱烈，有效申購倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價格5元/股，其對應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。A.0.25B.0.50C.0.55D.0.75正確答案：B(67.)DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股(A股)的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢價配售和網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行相結(jié)合的方式進行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為1500萬股，占本次發(fā)行總量的65.22%，網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購熱烈，有效申購倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價格5元/股，其對應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。A.主承銷商B.經(jīng)紀商C.交易商D.做市商正確答案：A(68.)DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股(A股)的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢價配售和網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行相結(jié)合的方式進行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為1500萬股，占本次發(fā)行總量的65.22%，網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購熱烈，有效申購倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價格5元/股，其對應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。A.網(wǎng)下向網(wǎng)上回撥B.網(wǎng)上向網(wǎng)下回撥C.雙向同時回撥D.不可回撥正確答案：A多選題（共32題，共32分）(69.)政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則是()。A.政策性原則B.財政性原則C.安全性原則D.盈利性原則E.保本微利原則正確答案：A、C、E參考解析：政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則是政策性原則、安全性原則、保本微利原則。(70.)在證券回購市場上回購的品種有()。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B.商業(yè)票據(jù)C.國庫券D.支票E.政府債券正確答案：A、B、C、E參考解析：在證券回購協(xié)議中，作為標的物的主要是國庫券等政府債券或其他有擔保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場工具。(71.)資本資產(chǎn)定價理論認為，理性投資者應(yīng)該追求()。A.投資者效用最大化B.同風(fēng)險水平下收益最大化C.同風(fēng)險水平下收益穩(wěn)定化D.同收益水平下風(fēng)險最小化E.同收益水平下風(fēng)險穩(wěn)定化正確答案：A、B、D參考解析：不題考查資本資產(chǎn)定價理論模型的假定。①投資者根據(jù)投資組合在單一投資期內(nèi)的預(yù)期收益率和標準差來評價其投資組合;②投資者總是追求效用的最大化，當面臨其他條件相同的兩種選擇時，將選擇收益最大化的那一種;③投資者是厭惡風(fēng)險的，當面臨其他條件相同的兩種選擇時，他們將選擇具有較小標準差的那一種;④市場上存在一種無風(fēng)險資產(chǎn)，投資者可以按無風(fēng)險利率借進或借出任意數(shù)額的無風(fēng)險資產(chǎn);⑤稅收和交易費用均忽略不計。(72.)關(guān)于期限結(jié)構(gòu)理論中預(yù)期理論的說法，正確的有()。A.短期利率的預(yù)期值是相同的B.長期利率的波動小于短期利率的波動C.不同期限的利率波動幅度相同D.短期債券的利率一定高于長期利率E.長期債券的利率等于預(yù)期的短期利率的平均值正確答案：B、E參考解析：本題考查利率期限結(jié)構(gòu)的相關(guān)知識。目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)，即預(yù)期理論、分割市場理論和流動性溢價理論。其中，預(yù)期理論認為，長期債券的利率等于長期利率到期之前人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該理論認為到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，在于未來不同的時間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。預(yù)期理論表明，長期利率的波動小于短期利率的波動。(73.)影響債權(quán)工具利率風(fēng)險結(jié)構(gòu)的因素有()。A.違約風(fēng)險B.流動性C.到期日D.面值E.所得稅正確答案：A、B、E參考解析：債權(quán)工具的到期期限相同但利率卻不相同的現(xiàn)象稱為利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)。到期期限相同的債權(quán)工具利率不同是由三個原因引起的：違約風(fēng)險、流動性和所得稅因素。(74.)近年來，我國已經(jīng)采取的對外匯儲備進行積極管理的措施有()。A.調(diào)節(jié)國際收支順差B.實行藏匯于民C.增加外匯占款D.儲備貨幣多元化E.構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式正確答案：A、B、D、E參考解析：本題考查我國外匯儲備的管理措施。在實踐中，我國已經(jīng)采取了對國際儲備進行積極管理的措施：對國際收支順差的調(diào)節(jié)措施；藏匯于民；外匯儲備貨幣多元化；資產(chǎn)組合采取更積極的管理策略；引進和構(gòu)建積極地外匯儲備管理模式。(75.)國際貨幣基金組織的成員國的國際儲備包括()。A.黃金儲備B.外匯儲備C.在基金組織的儲備頭寸D.SDRE.實物儲備正確答案：A、B、C、D參考解析：國際儲備包括：①黃金儲備，是貨幣當局持有的貨幣性黃金，是一種源遠流長的國際儲備；②外匯儲備，是貨幣當局所持有的自由外匯或以自由外匯表示的其他貨幣資產(chǎn)；③在基金組織的儲備頭寸，又稱普通提款權(quán)，是基金組織成員國在向基金組織繳納的份額中25％的黃金、基金組織指定的外幣或特別提款權(quán)部分；④特別提款權(quán)(SDR)，是由基金組織于1970年以后向成員國無償分配的，作為補充原有國際儲備資產(chǎn)不足的新型國際儲備資產(chǎn)。(76.)作為資本市場的直接金融機構(gòu)，投資銀行的基本功能包括()。A.媒介資金供求B.構(gòu)造證券市場C.優(yōu)化資源配置D.創(chuàng)造流動性E.促進產(chǎn)業(yè)集中正確答案：A、B、C、E參考解析：一般來說，作為資本市場的直接金融機構(gòu)，投資銀行有四個基本功能：媒介資金供求、構(gòu)造證券市場、優(yōu)化資源配置、促進產(chǎn)業(yè)集中。(77.)下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行作為“政府的銀行”所具有的基本職責(zé)的有()。A.代理國庫B.向商業(yè)銀行貸款C.代理政府金融事務(wù)D.買賣外匯E.集中保管存款準備金正確答案：A、C、D參考解析：中央銀行作為“政府的銀行”的體現(xiàn)在代理國庫、代表政府管理國內(nèi)外金融事務(wù)、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量等，故ACD項正確；向商業(yè)銀行貸款和集中保管存款準備金是作為“銀行的銀行”的基本職責(zé)，故BE項錯誤。所以答案選ACD。(78.)政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面包括()。A.嚴格審查貸款程序B.經(jīng)營目標的非盈利性C.貸款要償還本金D.貸款要付利息E.資金來源主要為吸收存款正確答案：A、C、D參考解析：政策性金融是一種特殊的金融活動，具有政策性和金融性雙重特征。政策性表現(xiàn)在其業(yè)務(wù)活動對國家經(jīng)濟政策的貫徹支持配合上，表現(xiàn)在融資的非營利性，對產(chǎn)業(yè)政策需要“傾斜”支持的行業(yè)、領(lǐng)域的貸款實行低息或無息的補貼性，以及經(jīng)營風(fēng)險的硬擔保性上。金融性則表現(xiàn)在資金運動堅持遵循信貸資金的運動規(guī)律，體現(xiàn)有償性、效益性和安全性。(79.)住房政策性金融機構(gòu)的資金來源主要包括()。A.借用貸款B.政府出資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券E.吸收住房儲蓄存款正確答案：B、D、E參考解析：住房政策性金融機構(gòu)是為配合和貫徹政府住房發(fā)展政策和房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，由政府出資設(shè)立，專門扶持住房消費，尤其是扶持低收入者進入住房消費市場的金融機構(gòu)。這類機構(gòu)的資金來源主要由政府出資，發(fā)行債券、吸收住房儲蓄存款等，資金運用主要是住房消費貸款等相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)。(80.)根據(jù)我國2004年3月1日起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，以下屬于我國商業(yè)銀行核心資本的有（）。A.普通股B.優(yōu)先股C.資本公積D.可轉(zhuǎn)換債E.未分配利潤正確答案：A、C、E參考解析：ACE。核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。選項B、D都屬于附屬資本。(81.)國際債券基本分類包括()。A.外國債券B.歐洲債券C.揚基債券D.武士債券E.美國債券正確答案：A、B參考解析：國際債券分為外國債券和歐洲債券：前者是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。例如，中國政府在日本東京發(fā)行的日元債券、日本公司在紐約發(fā)行的美元債券就屬于外國債券。后者是指在某貨幣發(fā)行國以外，以該國貨幣為面值發(fā)行的債券。例如，墨西哥政府在東京發(fā)行的美元債券就屬于歐洲債券。(82.)關(guān)于購買力平價理論，下列說法正確的有()A.從貨幣的基本功能出發(fā)B.購買力平價理論認為一價定律一定成立C.購買力平價說的表達式最為簡單D.購買力平價說解釋了某一時點上匯率決定的基礎(chǔ)E.開辟了從貨幣數(shù)量角度對匯率進行分析的先河正確答案：A、C、E參考解析：購買力平價理論分為絕對購買力平價說和相對購買力平價說。絕對購買力平價說認為一價定律成立，而相對購買力平價說認為一價定律不成立。絕對購買力平價說解釋了某一時點匯率決定的基礎(chǔ)，相對購買力平價i解釋了一定時期匯率的決定的基礎(chǔ)。(83.)金融市場上的非存款性金融機構(gòu)主要包括()。A.信用合作社B.保險公司C.退休養(yǎng)老基金D.投資銀行E.投資基金正確答案：B、C、D、E參考解析：在金融市場上，非存款性金融機構(gòu)不直接吸收公眾存款，而是通過發(fā)行債券或以契約的形式聚集社會閑散資金，包括保險公司、退休養(yǎng)老基金、投資銀行和投資基金等機構(gòu)。A項屬于存款性金融機構(gòu)。(84.)在直接融資領(lǐng)域中，直接金融機構(gòu)的服務(wù)對象主要是（）。A.存款人B.投資者C.企業(yè)D.籌資者E.銀行金融機構(gòu)正確答案：B、D參考解析：直接金融機構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)包括證券的發(fā)行、經(jīng)紀、保管、登記、清算、資信評估等。(85.)下列屬于正常類貸款遷徙率指標的有()。A.風(fēng)險遷徙類指標B.正常類貸款遷徙率C.關(guān)注類貸款遷徙率D.次級類貸款遷徙率E.可疑類貸款遷徙率正確答案：B、C參考解析：正常類貸款遷徙率為正常貸款中變?yōu)椴涣假J款的金額與正常貸款之比，正常貸款包括正常類和關(guān)注類貸款。該項指標為一級指標，包括正常類貸款遷徙率和關(guān)注類貸款遷徙率兩個二級指標。(86.)資產(chǎn)負債管理理論的基本要求是，通過資產(chǎn)、負債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負債項目在()方面的搭配，以實現(xiàn)安全性、流動性、效益性的最佳組合。A.收益B.匯率C.期限D(zhuǎn).風(fēng)險E.盈利性正確答案：C、D參考解析：資產(chǎn)負債管理理論認為，在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，不能偏重資產(chǎn)和負債的某一方，高效的銀行應(yīng)該是資產(chǎn)和負債管理雙方并重。這一理論的基本要求是，通過資產(chǎn)、負債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負債項目在利率、期限、風(fēng)險和流動性方面的合理搭配，以實現(xiàn)安全性、流動性、盈利性的最佳組合。(87.)下列屬于事中管理階段風(fēng)險等級的有()。A.低級B.正常C.關(guān)注D.可疑E.損失正確答案：B、C、D、E參考解析：在事中管理階段，商業(yè)銀行要進行貸款風(fēng)險分類。目前采用的貸款五級分類方法，即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失等五個等級，分別是：①正常類貸款是有充分把握還本付息的貸款；②關(guān)注類貸款是未違約，但存在負面影響財務(wù)狀況的主客觀因素的貸款；③次級類貸款是還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款；④可疑類貸款是本息逾期180天以上，無法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔保也要發(fā)生一定損失的貸款；⑤損失類貸款是本息逾期1年以上，即使采取一切措施和程序，貸款也無法回收的貸款。(88.)證券公司的主要業(yè)務(wù)包括()。A.推銷政府債券B.推銷企業(yè)債券C.推銷股票D.充當企業(yè)財務(wù)顧問E.辦理證券資金清算正確答案：A、B、C、D參考解析：證券公司又稱證券商，是經(jīng)證券主管部門批準設(shè)立的在證券市場上經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。證券公司的主要職能有：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營買賣已上市流通的各類有價證券，參與企業(yè)收購、兼并，充當企業(yè)財務(wù)顧問等。(89.)再貼現(xiàn)資金融通的參與方包括()。A.企業(yè)B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.個人E.財政部正確答案：B、C參考解析：再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行以未到期、合格的客戶貼現(xiàn)票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)。所以，再貼現(xiàn)資金融通的雙方是指商業(yè)銀行和中央銀行。(90.)目前我國金融資產(chǎn)管理公司有()。A.信達資產(chǎn)管理公司B.長城資產(chǎn)管理公司C.華夏資產(chǎn)管理公司D.華融資產(chǎn)管理公司E.東方資產(chǎn)管理公司正確答案：A、B、D、E參考解析：在我國經(jīng)濟改革進程中，為幫助國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度，國務(wù)院于1999年批準組建了中國信達資產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國東方資產(chǎn)管理公司，分別收購和處置從中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行剝離出來的不良資產(chǎn)，專門負責(zé)回收、搞活，以化解潛在風(fēng)險。(91.)貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟總量問題，這些總量包括()。A.商業(yè)銀行效益B.企業(yè)效益C.貨幣供應(yīng)量D.信用總量E.利率和匯率正確答案：C、D、E參考解析：貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采取的各種控制、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。貨幣政策涉及的宏觀國民經(jīng)濟總量包括：貨幣供應(yīng)量、信用總量、利率和匯率。(92.)融資租賃每期租金的多少，一般取決于哪些因素？()A.設(shè)備原價B.資金成本C.租賃手續(xù)費D.設(shè)備預(yù)計殘值E.設(shè)備的種類正確答案：A、B、C、D參考解析：租金的確定以耗費在租賃資產(chǎn)上的價值為基礎(chǔ)，取決于租賃市場的供求關(guān)系。融資租賃每期租金的多少，一般取決于三個因素：①設(shè)備原價及預(yù)計殘值，包括設(shè)備購買價、運輸費、安裝調(diào)試費、保險費以及設(shè)備租賃期滿后出售可得的收入；②資金成本，即租賃公司為承租企業(yè)購置設(shè)備墊付資金所應(yīng)支付的利息；③租賃手續(xù)費，即租賃公司承辦租賃設(shè)備所發(fā)生的業(yè)務(wù)費用和必要的利潤。(93.)下列關(guān)于均衡的利率水平說法正確的有()。A.貨幣供給的變動不會影響利率水平變動B.均衡利率是貨幣供求雙方均能接