《Z銀行S分行反洗錢現(xiàn)狀的問(wèn)卷調(diào)研探析報(bào)告》9200字（論文）

Z銀行S分行反洗錢現(xiàn)狀的問(wèn)卷調(diào)研分析報(bào)告目錄TOC\o"1-2"\h\u6717Z銀行S分行反洗錢現(xiàn)狀的問(wèn)卷調(diào)研分析報(bào)告 1150761.1Z銀行S分行簡(jiǎn)介及反洗錢現(xiàn)狀 1313701.1.1Z銀行S分行簡(jiǎn)介 174131.1.2Z銀行S分行反洗錢現(xiàn)狀 2325281.2反洗錢有效性影響因素的模型確定和問(wèn)卷設(shè)計(jì) 4297921.2.1反洗錢有效性影響因素模型的確定 467791.2.2各變量測(cè)量量表的確定 7192551.2.3調(diào)查問(wèn)卷的設(shè)計(jì) 11287481.3調(diào)查問(wèn)卷發(fā)放與收集 121.1Z銀行S分行簡(jiǎn)介及反洗錢現(xiàn)狀1.1.1Z銀行S分行簡(jiǎn)介Z銀行是中國(guó)持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間最久的銀行。1912年2月，經(jīng)孫中山先生批準(zhǔn)，Z銀行正式成立。從1912年至1949年，Z銀行先后行使中央銀行、國(guó)際匯兌銀行和國(guó)際貿(mào)易專業(yè)銀行職能，在民族金融業(yè)中長(zhǎng)期處于領(lǐng)先地位，并在國(guó)際金融界占有一席之地。1949年以后，Z銀行長(zhǎng)期作為國(guó)家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯，開展國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、僑匯和其他非貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)，大力支持外貿(mào)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)。改革開放以來(lái)，Z銀行牢牢抓住國(guó)家利用國(guó)外資金和先進(jìn)技術(shù)加快經(jīng)濟(jì)建設(shè)的歷史機(jī)遇，充分發(fā)揮長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，成為國(guó)家利用外資的主渠道。1994年，Z銀行改為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。2004年8月，Z銀行股份有限公司掛牌成立。2006年6月、7月，先后在香港聯(lián)交所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為國(guó)內(nèi)首家“A+H”發(fā)行上市的中國(guó)商業(yè)銀行。繼服務(wù)2008年北京夏季奧運(yùn)會(huì)之后，2017年Z銀行成為北京2022年冬奧會(huì)和冬殘奧會(huì)官方銀行合作伙伴，成為中國(guó)唯一的“雙奧銀行”。2019年，再次入選全球系統(tǒng)重要性銀行，成為新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體中唯一連續(xù)9年入選的金融機(jī)構(gòu)。Z銀行是中國(guó)全球化和綜合化程度最高的銀行，在中國(guó)內(nèi)地和61個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)有機(jī)構(gòu)，擁有比較完善的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，形成了公司金融、個(gè)人金融和金融市場(chǎng)等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主體，涵蓋投資銀行、直接投資、證券、保險(xiǎn)、基金、飛機(jī)租賃、資產(chǎn)管理、金融科技等多個(gè)領(lǐng)域的綜合服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供全面的金融服務(wù)。Z銀行S分行作為Z銀行的二級(jí)分行，其前身是始建于1913年的Z銀行奉天分號(hào)，1981年從人民銀行正式分設(shè)。近年來(lái)，S分行緊緊圍繞總、省行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和工作目標(biāo)，以創(chuàng)建同業(yè)一流的商業(yè)銀行為發(fā)展方向，堅(jiān)持以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念，依托全球化的網(wǎng)絡(luò)、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗(yàn)，充分發(fā)揮外匯業(yè)務(wù)的整體優(yōu)勢(shì)和Z銀行的品牌優(yōu)勢(shì)，積極拓展市場(chǎng)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平，竭誠(chéng)為客戶提供全方位、高品質(zhì)的金融服務(wù)。1.1.2Z銀行S分行反洗錢現(xiàn)狀Z銀行S分行反洗錢工作由內(nèi)控與法律合規(guī)中心下設(shè)反洗錢團(tuán)隊(duì)牽頭管理，履行商業(yè)銀行第二道防線的反洗錢條線管理工作職責(zé)。反洗錢團(tuán)隊(duì)日常工作職責(zé)包含反洗錢機(jī)制建設(shè)、客戶盡職調(diào)查及高風(fēng)險(xiǎn)客戶管控、制裁合規(guī)管理、承接監(jiān)測(cè)分析、反洗錢檢查及宣傳、配合監(jiān)管檢查、日常管控等主要方面。同時(shí)，分行業(yè)務(wù)部門設(shè)置內(nèi)控經(jīng)理兼職內(nèi)控反洗錢工作，各轄屬支行、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理兼職反洗錢日常管理工作、綜合柜員兼職反洗錢日常操作工作。S分行業(yè)務(wù)條線部門、各轄屬支行、網(wǎng)點(diǎn)履行商業(yè)銀行第一道防線的反洗錢職責(zé)，如履行客戶身份識(shí)別、資料保管、配合可疑交易報(bào)告、配合反洗錢協(xié)查、每日交易填補(bǔ)、集中宣傳等。Z銀行S分行已按目前要求建立反洗錢工作體系。截至2020年12月，Z銀行S分行無(wú)涉及反洗錢領(lǐng)域案件發(fā)生，未受到巨額監(jiān)管處罰。但是在日常工作中仍然存在亟需解決的問(wèn)題，主要體現(xiàn)為以下四個(gè)方面。人員方面，一是反洗錢一線崗位從業(yè)人員不足。按照現(xiàn)行組織架構(gòu)，基層反洗錢從業(yè)者均為兼職。一位業(yè)務(wù)經(jīng)理和一位柜員的工作搭配成為所有網(wǎng)點(diǎn)的“標(biāo)準(zhǔn)配置”，而全員營(yíng)銷、服務(wù)質(zhì)量?jī)身?xiàng)指標(biāo)是當(dāng)前網(wǎng)點(diǎn)員工考核的主要項(xiàng)目，這就導(dǎo)致每家網(wǎng)點(diǎn)反洗錢從業(yè)者不僅人數(shù)少，而且在主要精力和時(shí)間的分配上更傾向于營(yíng)銷指標(biāo)的完成和服務(wù)質(zhì)量的提升，用于提升反洗錢業(yè)務(wù)水平的時(shí)間和精力占比低，兼職而非專業(yè)的現(xiàn)象普遍存在。S分行業(yè)務(wù)部門雖然承擔(dān)一線反洗錢管理職能，但仍存在一人兼多職情況。以分行個(gè)人金融部為例，現(xiàn)場(chǎng)訪談內(nèi)控經(jīng)理的結(jié)果顯示，當(dāng)前Z銀行S分行個(gè)人金融部設(shè)置兩名內(nèi)控經(jīng)理，每人除履行本部門的內(nèi)控管理工作職能外，還對(duì)接分行內(nèi)控與法律合規(guī)中心五個(gè)團(tuán)隊(duì)并配合分行其它業(yè)務(wù)條線派發(fā)工作任務(wù)，同時(shí)還要代表分行個(gè)人金融部行使對(duì)支行和網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)部管轄權(quán)限。相比于此，反洗錢工作量只是眾多工作職責(zé)的一部分，且為兼職。二是反洗錢業(yè)務(wù)量考核激勵(lì)不足。按照現(xiàn)行工資收入考核辦法，由于反洗錢工作人員占比少且為兼職，反洗錢系統(tǒng)操作中的工作量不計(jì)入額外績(jī)效資源分配，僅僅作為員工固定工資的一部分。各支行和網(wǎng)點(diǎn)員工無(wú)論是否從事反洗錢工作，月薪無(wú)差別。三是反洗錢從業(yè)者工作積極性普遍不高。反洗錢各項(xiàng)指標(biāo)完成情況和績(jī)效扣分相關(guān)，在分行對(duì)支行、網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢日常檢查中，如發(fā)現(xiàn)基層機(jī)構(gòu)反洗錢指標(biāo)完成不規(guī)范，要對(duì)從業(yè)者采取相應(yīng)扣減工資的懲罰措施，加之反洗錢日常業(yè)務(wù)量大，出錯(cuò)概率難以避免，因此，反洗錢工作成為員工的“難言之隱”，從業(yè)積極性普遍偏低。四是反洗錢培訓(xùn)形式單一。通過(guò)對(duì)反洗錢團(tuán)隊(duì)和個(gè)人金融部?jī)?nèi)控經(jīng)理和部分員工的訪談得知，當(dāng)前反洗錢培訓(xùn)的主要方式是讀文件、背題庫(kù)、師徒口耳相傳和集中考試學(xué)習(xí)，各支行、網(wǎng)點(diǎn)的主要知識(shí)來(lái)源是接收分行下發(fā)的各類郵件后自行組織集中學(xué)習(xí)和考試?；鶎訂T工反饋，背誦題庫(kù)并完成考試后記憶并不深刻，到了實(shí)戰(zhàn)階段仍然遺忘或無(wú)法學(xué)以致用。理論和實(shí)踐不完全一致，學(xué)得好但用不好的情況多。在學(xué)習(xí)過(guò)程中，欠缺對(duì)文件的集中答疑解惑，甚至出現(xiàn)師父或業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)文件的解讀因人而異、員工執(zhí)行無(wú)所適從的尷尬情況。系統(tǒng)方面，Z銀行S分行將電腦配置種類按使用類型劃分為辦公電腦和業(yè)務(wù)電腦，統(tǒng)一裝配通用版辦公軟件的內(nèi)網(wǎng)版和外網(wǎng)版。經(jīng)咨詢Z銀行S分行信息科技部門，目前全轄辦公電腦配備情況為區(qū)級(jí)支行機(jī)關(guān)每位客戶經(jīng)理配發(fā)辦公電腦（內(nèi)網(wǎng)版）一臺(tái)，每個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)配發(fā)移動(dòng)辦公筆記本電腦（外網(wǎng)版）一臺(tái)，支行轄屬基層網(wǎng)點(diǎn)按照資產(chǎn)規(guī)模配發(fā)辦公電腦，平均每家網(wǎng)點(diǎn)配發(fā)三臺(tái)辦公電腦以滿足日常工作要求。業(yè)務(wù)電腦方面，營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)按照柜員量分配業(yè)務(wù)電腦數(shù)量。2017年之前由于柜員數(shù)量較多，平均每家網(wǎng)點(diǎn)配置五臺(tái)業(yè)務(wù)電腦以供日常營(yíng)業(yè)使用。2017年之后由于網(wǎng)點(diǎn)柜員人數(shù)減少和壓縮成本因素，網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)電腦數(shù)量降為每家網(wǎng)點(diǎn)配置兩臺(tái)業(yè)務(wù)電腦，其余上繳分行庫(kù)房統(tǒng)一保管。近年來(lái)由于反洗錢業(yè)務(wù)處理量增加和檢修周期長(zhǎng)等原因，在訪談中得知全轄有將近七分之一的網(wǎng)點(diǎn)員工反饋目前電腦硬件水平無(wú)法完全滿足日常業(yè)務(wù)處理需要，老舊電腦堅(jiān)持用或者舊電腦部件混用的現(xiàn)象普遍存在。電腦維修周期根據(jù)各支行電腦維護(hù)員工作量確定，經(jīng)對(duì)一線反洗錢從業(yè)者的訪談得知，單筆電腦維修訂單處理周期短則兩周，長(zhǎng)則六周。當(dāng)前電腦軟硬件的更新速度快，但在日常辦理反洗錢業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于電腦設(shè)備大多為2017年之前配置，一線從業(yè)者對(duì)電腦軟硬件設(shè)備的使用體驗(yàn)感普遍偏低，在處理反洗錢業(yè)務(wù)時(shí)遇上中途卡頓、重啟等情況時(shí)有發(fā)生，此類情況不僅不利于反洗錢業(yè)務(wù)處理時(shí)效性和信息填報(bào)質(zhì)量，而且對(duì)員工身心健康造成干擾和不同程度的傷害，一旦網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生業(yè)務(wù)中斷，易導(dǎo)致業(yè)務(wù)事故。電腦系統(tǒng)問(wèn)題進(jìn)一步影響員工工作積極性和反洗錢工作有效性。流程方面，經(jīng)咨詢Z銀行S分行反洗錢團(tuán)隊(duì)管理者和一線反洗錢從業(yè)者得知，當(dāng)前Z銀行S分行員工處理單筆反洗錢業(yè)務(wù)時(shí)間約人均三十分鐘，人均業(yè)務(wù)量約每天四筆，每天共計(jì)約兩小時(shí)用于處理日常反洗錢業(yè)務(wù)。經(jīng)咨詢同業(yè)，Z銀行S分行處于行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)處理時(shí)長(zhǎng)偏多的水平。當(dāng)前反洗錢業(yè)務(wù)處理按操作流程劃分主要為查詢、核實(shí)和填報(bào)三個(gè)步驟。查詢信息環(huán)節(jié)需要同時(shí)登錄三至五個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行單筆業(yè)務(wù)信息查找，耗時(shí)約占十五分鐘，核實(shí)信息環(huán)節(jié)需要一線從業(yè)者在不同系統(tǒng)中逐一比對(duì)核查并確保不重不漏，約占十分鐘。前兩個(gè)步驟完成后進(jìn)入填報(bào)環(huán)節(jié)，約占五至十分鐘。一線從業(yè)者在訪談中反饋，需要同時(shí)登錄的系統(tǒng)多，容易造成信息查找填報(bào)的重復(fù)和疏漏。業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，在實(shí)際操作過(guò)程中易造成多個(gè)系統(tǒng)密碼忘記或系統(tǒng)升級(jí)后操作流程變更導(dǎo)致不適應(yīng)新操作方法的問(wèn)題。業(yè)務(wù)流程繁瑣而復(fù)雜的情況導(dǎo)致一線從業(yè)者對(duì)業(yè)務(wù)熟練度偏低，造成反洗錢工作有效性偏低。領(lǐng)導(dǎo)重視程度方面，經(jīng)咨詢Z銀行S分行及轄屬各支行辦公室，2018年反洗錢業(yè)務(wù)專題會(huì)全轄平均每季度召開一次，主要內(nèi)容為操作系統(tǒng)升級(jí)后的現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)或轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作。2019年由于國(guó)際反洗錢形勢(shì)的嚴(yán)峻，Z銀行S分行全轄增加了指標(biāo)督辦會(huì)，圍繞易失分的重點(diǎn)反洗錢業(yè)務(wù)指標(biāo)開展督辦是會(huì)議主要內(nèi)容，全轄平均每季度兩次。2020年圍繞反洗錢業(yè)務(wù)和指標(biāo)督辦的會(huì)議達(dá)到平均每月三次并形成內(nèi)部規(guī)章制度。會(huì)議頻次呈現(xiàn)遞增趨勢(shì)，Z銀行S分行在領(lǐng)導(dǎo)層面對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)發(fā)展的重視程度越來(lái)越高。這有助于強(qiáng)化銀行內(nèi)部管理和組織管理因素，從而提升Z銀行S分行反洗錢工作有效性。1.2反洗錢有效性影響因素的模型確定和問(wèn)卷設(shè)計(jì)1.2.1反洗錢有效性影響因素模型的確定中國(guó)商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型是由王寶運(yùn)、王怡靚于2017年提出并加以完善。該模型基于國(guó)內(nèi)外反洗錢有效性影響因素研究理論，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢實(shí)際工作情況，總結(jié)了關(guān)鍵因素對(duì)反洗錢有效性的影響。采用結(jié)構(gòu)化調(diào)查問(wèn)卷收集數(shù)據(jù)并走訪了反洗錢領(lǐng)域?qū)＜?，在初步模型?gòu)建后兩位學(xué)者采用AMOS16.0軟件進(jìn)行了檢驗(yàn)[16]，得出符合當(dāng)前銀行業(yè)實(shí)際工作情況的修正后的“中國(guó)商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型”。該模型認(rèn)為，商業(yè)銀行反洗錢有效性（注：本文所稱反洗錢有效性即為“反洗錢工作有效性”簡(jiǎn)稱，下同），值得說(shuō)明的是論文所稱反洗錢有效性即為“反洗錢工作有效性”，這是因?yàn)椤胺聪村X”一詞在商業(yè)銀行日常工作中即為“反洗錢工作”的簡(jiǎn)稱。反洗錢有效性主要受到國(guó)家反洗錢意愿、內(nèi)部管理、組織管理、信息技術(shù)應(yīng)用四大因素影響。反洗錢法規(guī)制度建設(shè)、組織機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)、員工四個(gè)因素直接影響反洗錢有效性，其中前兩者又間接影響反洗錢有效性；反洗錢監(jiān)管、內(nèi)部控制、反洗錢成本等因素間接影響反洗錢有效性。商業(yè)銀行出于自身降低成本的原因，又迫于監(jiān)管壓力，對(duì)反洗錢有效性工作采取“被動(dòng)防御式”應(yīng)對(duì)，這不利于反洗錢有效性的提升工作，而該情況符合當(dāng)前工作實(shí)際。因此，該模型是基于理論推導(dǎo)和實(shí)際情況驗(yàn)證完善后的經(jīng)典模型。論文采用此模型進(jìn)行分析。中國(guó)商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型是目前反洗錢有效性研究領(lǐng)域大多數(shù)學(xué)者贊同采用的經(jīng)典模型，該模型表明，國(guó)家反洗錢意愿、內(nèi)部管理、組織管理和信息技術(shù)應(yīng)用四個(gè)層面的因素共同影響商業(yè)銀行反洗錢有效性。論文研究過(guò)程中涉及的調(diào)查問(wèn)卷正是參考該模型中的一級(jí)變量和二級(jí)變量設(shè)計(jì)而來(lái)，針對(duì)Z銀行S分行實(shí)際情況加以調(diào)整，調(diào)查結(jié)果通過(guò)了SPSS25軟件的信效度檢驗(yàn)，如實(shí)反饋Z銀行S分行當(dāng)前反洗錢有效性工作現(xiàn)狀及存在問(wèn)題，為有針對(duì)性的設(shè)計(jì)提升策略提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。論文采用的是根據(jù)中國(guó)商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素模型修改后的Z銀行S分行反洗錢有效性影響因素模型，如圖1.1所示。圖1.1Z銀行S分行反洗錢有效性影響因素模型Fig.1.1InfluencingfactorsmodelofantimoneylaunderingeffectivenessofShenyangBranchofbankZZ銀行S分行反洗錢有效性影響因素模型由內(nèi)部管理因素、組織管理因素和信息技術(shù)應(yīng)用因素三大自變量，感知有效性一個(gè)因變量構(gòu)成。相比于中國(guó)商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型，修改后的模型符合當(dāng)前Z銀行S分行反洗錢工作的實(shí)際情況。由于國(guó)家對(duì)提升反洗錢工作有效性意愿越來(lái)越強(qiáng)烈且已經(jīng)陸續(xù)通過(guò)召開會(huì)議立法、頒布文件制度和檢查等工作落實(shí)法律法規(guī)和反洗錢監(jiān)管兩項(xiàng)要素且該層面因素屬于立足全國(guó)商業(yè)銀行的宏觀因素，因此在研究Z銀行S分行一地的模型中不予考量。在內(nèi)部管理因素中，因?yàn)閆銀行S分行本部各部門及轄屬機(jī)構(gòu)費(fèi)用由分行財(cái)務(wù)管理部統(tǒng)一劃撥、管理、分配且受年度預(yù)算影響，所以可調(diào)整性低，在模型設(shè)計(jì)中不予考量。在信息技術(shù)應(yīng)用因素中的方法和技巧方面，由于Z銀行遼寧省分行已于2016年實(shí)現(xiàn)反洗錢監(jiān)測(cè)分析業(yè)務(wù)統(tǒng)一上收，以一級(jí)分行為單位統(tǒng)籌管理全省反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析工作。因此，Z銀行S分行當(dāng)前已無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，在模型設(shè)計(jì)中不予考量。綜上所述，Z銀行S分行反洗錢有效性影響因素模型基于中國(guó)商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型制定，并綜合考量了遼沈地區(qū)反洗錢業(yè)務(wù)的實(shí)際開展情況作出了相應(yīng)調(diào)整。是論文調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)的模型依據(jù)。1.2.2各變量測(cè)量量表的確定由于反洗錢工作保密性強(qiáng)，難以拿到一手客觀數(shù)據(jù)。論文闡述的有效性借鑒了營(yíng)銷管理中的“感知績(jī)效”概念。測(cè)量量表根據(jù)中國(guó)商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型設(shè)計(jì)，最初由國(guó)家反洗錢意愿、內(nèi)部管理、組織管理和信息技術(shù)應(yīng)用四個(gè)層面構(gòu)成一級(jí)變量。再結(jié)合文獻(xiàn)法對(duì)一級(jí)變量進(jìn)行修改。具體表現(xiàn)為：由于FATA2012互評(píng)估后，2018年中國(guó)人民銀行牽頭做了國(guó)家宏觀層面洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，每年中國(guó)人民銀行構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行反洗錢分類評(píng)級(jí)，根據(jù)分類的不同采取不同的監(jiān)管措施。2019年中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資評(píng)估管理辦法》以及分行業(yè)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。2019年銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》、《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》對(duì)反洗錢進(jìn)行專門規(guī)定。由此表明，國(guó)家反洗錢意愿越來(lái)越強(qiáng)，因此論文研究除國(guó)家反洗錢意愿外的其它三大影響因素，即內(nèi)部管理、組織管理和信息技術(shù)應(yīng)用。依據(jù)文獻(xiàn)法結(jié)合訪談法確定變量。其中內(nèi)部管理管理、組織管理和信息技術(shù)應(yīng)用三項(xiàng)一級(jí)指標(biāo)直接援引“中國(guó)商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型”中問(wèn)題。為了量化描述反洗錢有效性程度，在對(duì)一線反洗錢從業(yè)者的訪談后設(shè)立“感知有效性”指標(biāo)。同時(shí)對(duì)各項(xiàng)一級(jí)指標(biāo)項(xiàng)下部分二級(jí)指標(biāo)刪減后設(shè)計(jì)出調(diào)查問(wèn)卷，各項(xiàng)指標(biāo)測(cè)量依據(jù)見下文詳述。內(nèi)部管理因素，主要由反洗錢內(nèi)控和反洗錢成本兩方面構(gòu)成。反洗錢內(nèi)控指商業(yè)銀行制定的反洗錢和反恐怖融資方面的內(nèi)部政策及防范措施，我國(guó)《反洗錢法》明確要求商業(yè)建立健全完備的反洗錢內(nèi)部控制制度。反洗錢成本指商業(yè)銀行履行反洗錢業(yè)務(wù)所需要投入的人力、物力、財(cái)力支出程度。由于Z銀行S分行各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)費(fèi)用均由分行本部財(cái)務(wù)管理部劃撥，可調(diào)整性低，在此不再列入調(diào)查問(wèn)題。綜上，內(nèi)部管理因素指標(biāo)通過(guò)4個(gè)問(wèn)題進(jìn)行測(cè)量：反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程完善度高；根據(jù)政策更新內(nèi)控制度的及時(shí)度高；反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制的執(zhí)行力度強(qiáng)；反洗錢內(nèi)部審計(jì)完善度高。內(nèi)部管理因素指標(biāo)及來(lái)源請(qǐng)?jiān)斍檎?qǐng)見表1.1。表1.1內(nèi)部管理因素指標(biāo)設(shè)計(jì)及來(lái)源Table1.1Indexdesignandsourceofinternalmanagementfactors一級(jí)指標(biāo)二級(jí)指標(biāo)來(lái)源內(nèi)部管理因素反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程完善度高《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]根據(jù)政策更新內(nèi)控制度的及時(shí)度高《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制的執(zhí)行力度強(qiáng)《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]反洗錢內(nèi)部審計(jì)完善度高《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]組織管理因素由組織機(jī)構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)因素、員工因素三方面構(gòu)成。組織機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行開展反洗錢業(yè)務(wù)的載體，是實(shí)現(xiàn)資源配置和業(yè)務(wù)發(fā)展的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)反洗錢信息共享以及部門之間有效溝通是由組織機(jī)構(gòu)直接決定的。領(lǐng)導(dǎo)因素是指商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)的反洗錢意識(shí)、領(lǐng)導(dǎo)能力和專業(yè)水平。員工因素指從事反洗錢工作的員工的素質(zhì)，尤其是對(duì)反洗錢工作的正確認(rèn)識(shí)、反洗錢業(yè)務(wù)水平。該指標(biāo)通過(guò)9個(gè)二級(jí)指標(biāo)來(lái)測(cè)量：反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組建立的規(guī)范性高；本行反洗錢培訓(xùn)、召開例會(huì)的及時(shí)性高；反洗錢崗位職責(zé)分工的合理性高；領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)反洗錢的重視程度高；領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢方面工作能力強(qiáng)；領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢專業(yè)技能掌握程度高；員工對(duì)反洗錢的工作積極程度高；員工對(duì)反洗錢工作的合規(guī)認(rèn)識(shí)和理解程度高；員工對(duì)反洗錢專業(yè)知識(shí)和技能掌握程度高。組織管理因素指標(biāo)及來(lái)源請(qǐng)?jiān)斍檎?qǐng)見表1.2。表1.2組織管理因素指標(biāo)設(shè)計(jì)及來(lái)源Table1.2Indexdesignandsourceoforganizationalmanagementfactors一級(jí)指標(biāo)二級(jí)指標(biāo)來(lái)源組織管理因素反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組建立的規(guī)范性高《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]本行反洗錢培訓(xùn)、召開例會(huì)的及時(shí)性高《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]反洗錢崗位職責(zé)分工的合理性高《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)反洗錢的重視程度高《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢方面工作能力強(qiáng)《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢專業(yè)技能掌握程度高《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]員工對(duì)反洗錢的工作積極程度高《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]員工對(duì)反洗錢工作的合規(guī)認(rèn)識(shí)和理解程度高《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]員工對(duì)反洗錢專業(yè)知識(shí)和技能掌握程度高《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]信息技術(shù)應(yīng)用因素包含反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)因素和反洗錢監(jiān)測(cè)方法因素。反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)指商業(yè)銀行在日常反洗錢工作中處理分析大量數(shù)據(jù)，進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)交易回溯、可疑人員分析的反洗錢工作系統(tǒng)。反洗錢監(jiān)測(cè)方法指反洗錢監(jiān)測(cè)分析所使用的分析方法。由于原Z銀行S分行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心已于2016年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上收省行后由上級(jí)行統(tǒng)一集中處理，即集中分析監(jiān)測(cè)報(bào)送，分析Z銀行S分行反洗錢工作有效性不包含此因素，故論文研究的信息技術(shù)應(yīng)用因素即反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)因素。該一級(jí)指標(biāo)通過(guò)2個(gè)二級(jí)指標(biāo)來(lái)測(cè)量：計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處理日常業(yè)務(wù)能力強(qiáng)；計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)系統(tǒng)突發(fā)情況的應(yīng)對(duì)能力強(qiáng)。信息技術(shù)應(yīng)用因素指標(biāo)及來(lái)源請(qǐng)?jiān)斍檎?qǐng)見表1.3。表1.3信息技術(shù)應(yīng)用因素指標(biāo)設(shè)計(jì)及來(lái)源Table1.3Indexdesignandsourceofinformationtechnologyapplicationfactors一級(jí)指標(biāo)二級(jí)指標(biāo)來(lái)源信息技術(shù)應(yīng)用因素計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處理日常業(yè)務(wù)的能力強(qiáng)《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)系統(tǒng)突發(fā)情況的應(yīng)對(duì)能力強(qiáng)《國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢有效性問(wèn)題的實(shí)證研究》卞麗君[32]按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十條和監(jiān)管要求，商業(yè)銀行反洗錢數(shù)據(jù)必須嚴(yán)格保密，為了研究反洗錢有效性測(cè)量問(wèn)題，借鑒市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)中“感知績(jī)效”概念，即“顧客在購(gòu)買服務(wù)的時(shí)候所感受到的服務(wù)水平。服務(wù)感知績(jī)效取決于服務(wù)人員的服務(wù)水平、服務(wù)態(tài)度等諸多因素?！眮?lái)探討反洗錢的“感知有效性”，即反洗錢從業(yè)人員通過(guò)現(xiàn)有內(nèi)部管理因素、信息技術(shù)應(yīng)用因素、組織管理因素三方面對(duì)反洗錢工作是否貫徹落實(shí)到位的感知程度，主要以從業(yè)者視角分析目前反洗錢工作對(duì)經(jīng)濟(jì)金融系統(tǒng)面臨的洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資的風(fēng)險(xiǎn)和威脅的減輕程度。尤其關(guān)注一線反洗錢從業(yè)人員從主觀出發(fā)對(duì)Z銀行S分行現(xiàn)行反洗錢工作有效性感知和認(rèn)知程度。此項(xiàng)指標(biāo)能直觀體現(xiàn)反洗錢從業(yè)者對(duì)以上三大影響因素作用下的當(dāng)前反洗錢工作有效性的現(xiàn)狀。該指標(biāo)通過(guò)3個(gè)二級(jí)指標(biāo)進(jìn)行測(cè)量：我認(rèn)為Z銀行S分行為從事反洗錢工作提供的軟硬件條件很有效；我認(rèn)為當(dāng)前從事的反洗錢工作有效性很好；我認(rèn)為Z銀行反洗錢工作有效性非常好。該測(cè)量方法在調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)之前經(jīng)由對(duì)人行反洗錢專家、Z銀行反洗錢管理者的訪談，參考國(guó)外“感知政策有效性的定義和測(cè)量”的相關(guān)研究確定是可行的。感知有效性指標(biāo)及來(lái)源詳情請(qǐng)見表1.4。表1.4感知有效性因素指標(biāo)設(shè)計(jì)及來(lái)源Table1.4Perceivedsourcesandeffectivenessindicators一級(jí)指標(biāo)二級(jí)指標(biāo)來(lái)源感知有效性我認(rèn)為Z銀行S分行為我從事反洗錢工作提供的軟硬件條件很有效訪談我認(rèn)為當(dāng)前從事的反洗錢工作有效性很好訪談我認(rèn)為Z銀行反洗錢工作有效性非常好訪談以上指標(biāo)是通過(guò)對(duì)人民銀行專家學(xué)者、Z銀行S分行反洗錢管理者和一線從業(yè)者訪談并結(jié)合反洗錢培訓(xùn)最新動(dòng)向信息，和目前學(xué)術(shù)領(lǐng)域研究反洗錢有效性的經(jīng)典模型理論-中國(guó)商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型及Z銀行S分行實(shí)際工作情況得到的，共設(shè)立4個(gè)一級(jí)指標(biāo)，18個(gè)二級(jí)指標(biāo)，能夠如實(shí)測(cè)量評(píng)價(jià)Z銀行S分行反洗錢工作有效性。1.2.3調(diào)查問(wèn)卷的設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)本次調(diào)查問(wèn)卷的目標(biāo)在于使反洗錢從業(yè)者對(duì)落實(shí)反洗錢有效性工作的各項(xiàng)措施進(jìn)行評(píng)價(jià)賦分，找出Z銀行S分行反洗錢工作有效性的薄弱環(huán)節(jié)并加以分析，為進(jìn)一步制定Z銀行S分行反洗錢工作有效性提升策略提供數(shù)據(jù)支持。在有效性評(píng)價(jià)的過(guò)程中，一是引入了中國(guó)商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型，二是前期聽取人民銀行反洗錢研究專家和Z銀行S分行反洗錢團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)的意見和建議，以便充分結(jié)合Z銀行S分行反洗錢工作的實(shí)際情況，獨(dú)立、合理、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)倪x定調(diào)查問(wèn)卷指標(biāo)。調(diào)查之前已經(jīng)征求了監(jiān)管部門專家學(xué)者、本單位反洗錢工作管理者和一線反洗錢工作從業(yè)者的意見和建議，同時(shí)引用成熟經(jīng)典的理論模型開展調(diào)查。由于一線從業(yè)者數(shù)量占比大、為了使得調(diào)查對(duì)象成分相對(duì)簡(jiǎn)單便于分析訴求，從而將調(diào)查對(duì)象統(tǒng)一設(shè)定為一線反洗錢從業(yè)者。調(diào)查問(wèn)卷采用Likertscale5階量表，使用1-5分制來(lái)完成對(duì)變量的測(cè)量。為確保調(diào)查問(wèn)卷的信度和效度。本次調(diào)查問(wèn)卷采用參考文獻(xiàn)中已使用的量表，結(jié)合Z銀行S分行的實(shí)際情況調(diào)整。根據(jù)王寶運(yùn)等學(xué)者的研究結(jié)論，從反洗錢內(nèi)控、反洗錢成本、組織機(jī)構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)因素、員工因素、反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)六個(gè)維度測(cè)量反洗錢工作有效性。按