擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度

投資擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理制度第一章總則第一條投資擔(dān)保有限公司（以下簡稱公司）為確保融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、程序化，防范和控制融資擔(dān)保風(fēng)險，制定本管理制度。第二條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。第二章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)程序第三條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)程序1、申請受理：項目推薦人（項目責(zé)任人）推薦填寫《融資擔(dān)保項目申請受理表》通知企業(yè)按照公司要求提供相關(guān)材料2、項目初審：確定第一調(diào)查人（項目負(fù)責(zé)人）、第二調(diào)查人（項目協(xié)辦人）確定項目初審基本內(nèi)容實地調(diào)查撰寫《融資擔(dān)保項目初審報告》3、項目評審：融資部審核填寫《項目評審表》第一部分評審會成員評審填寫《項目評審表》第二部分依據(jù)權(quán)限分別由董事長、總經(jīng)理審批簽字4、簽訂合同：準(zhǔn)備空白合同文本（委托擔(dān)保合同、抵（質(zhì)）押擔(dān)保合同）填寫空白合同文本經(jīng)審核后正式簽訂合同5、抵押登記：準(zhǔn)備抵押登記資料（委托擔(dān)保合同、抵押擔(dān)保合同、其他資料）他項權(quán)力證書或抵押登記表（登記機關(guān)簽章）6、擔(dān)保收費：按照公司規(guī)定的擔(dān)保費收費按照擔(dān)保協(xié)議收費7、發(fā)放貸款：通知理財部安排出資人放款借款借據(jù)原件交出資人復(fù)印件留底8、保后管理：日常檢查、保后檢查，填寫《融資擔(dān)保項目檢查表》于到期日前一周內(nèi)填寫《融資擔(dān)保到期通知函》融資擔(dān)保項目展期（逾期）報告9、代償追償：代償和追償方案提起法律訴訟10、擔(dān)保終結(jié)：注銷抵押登記退還質(zhì)押物、代管原件融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案歸檔第四條反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：1、抵押物、質(zhì)押物清單；2、抵押物、質(zhì)押物權(quán)力憑證；3、抵押物、質(zhì)押物評估資料；4、保險單；5、所有人（公司）董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；6、抵押物、質(zhì)押物為共有的，提供全體共有人同意抵押、質(zhì)押的聲明；7、抵押物、質(zhì)押物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8、抵押物、質(zhì)押物所有人為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；9、其他有關(guān)資料。受理反擔(dān)保注意事項1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可根據(jù)融資擔(dān)保項目和企業(yè)實際情況對資料、審核項目進行刪除和添加。第五條公司融資部客服人員負(fù)責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性、真實性、合法性、有效性。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，將受理意見填入《擔(dān)保項目申請受理表》，按公司的資料清單索取擔(dān)保申請人材料、反擔(dān)保人材料及其他材料，經(jīng)融資部項目推薦人、項目負(fù)責(zé)人審核簽字后進入下一個流程。第三章融資擔(dān)保受理條件第六條融資擔(dān)保受理條件1、具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；3、基本具有償還借款的能力，并能提供抵押物、質(zhì)押物或反擔(dān)保措施；4、單個企業(yè)融資項目金額不能超過我公司實收資本的10%；5、申請融資金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的60%；6、該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。第四章融資擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查第七條每個項目都應(yīng)由融資部人員作為項目推薦人，項目推薦人為該項目的第一責(zé)任人。公司融資部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量實際情況，確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任；第八條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。第九條項目初審?fù)ㄟ^資料審核后進行實地調(diào)查，獲取借款企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，形成《融資擔(dān)保項目初審報告》。第十條資料審核要點1、按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理年檢手續(xù)；2、各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。3、財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。4、對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條項目初審過程中，項目推薦人、項目負(fù)責(zé)人（第一調(diào)查人）與第二調(diào)查人（不少于兩人）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次，部門、公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實地調(diào)查要點1、訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)、內(nèi)部控制制度等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。2、對需要進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；3、考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；4、對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：1）了解企業(yè)的主要會計政策、行業(yè)稅收政策以及執(zhí)行情況；2）企業(yè)的內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3）通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4）有保留意見的審計報告的保留意見部分；5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況；6、察看抵押物、質(zhì)押物；1）以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；2）以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)押物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；3）以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必要時請有關(guān)部門鑒定；4）以股權(quán)質(zhì)押的，要全面分析企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債情況，調(diào)查企業(yè)的或有損失、或有負(fù)債，整體核實企業(yè)的凈資產(chǎn)；第十三條綜合分析是在核實資料、實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：1、分析、判斷借款人（融資擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；2、分析經(jīng)濟環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期、技術(shù)、工藝先進程度，市場供求狀況和市場競爭能力，市場風(fēng)險度及該行業(yè)的宏觀經(jīng)濟政策等；3、分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：1）償債能力（財務(wù)杠桿比率）2）盈利能力（盈利比率）3）營運能力（效率比率）4）資產(chǎn)質(zhì)量5）資金結(jié)構(gòu)6）預(yù)測借款企業(yè)1-2年的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還借款；4、分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)押物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；5、行業(yè)風(fēng)險度的分析第十四條項目初審結(jié)束，項目負(fù)責(zé)人須向評審會提交《融資擔(dān)保項目初審報告》，《融資擔(dān)保項目初審報告》主要內(nèi)容為：1、借款人背景情況2、項目基本情況3、市場預(yù)測及銷售分析4、財務(wù)狀況及償債能力5、借款有途及還款資金來源6、反擔(dān)保情況7、與銀行往來及或有負(fù)債情況8、綜合分析該項目風(fēng)險程度9、其他需要說明的情況10、調(diào)查結(jié)論第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)終結(jié)調(diào)查、終結(jié)《融資擔(dān)保項目初審報告》，簡明扼要的形成書面文字經(jīng)融資部經(jīng)理簽字后將資料歸檔。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在3個工作日內(nèi)完成，如超過3個工作日，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《融資擔(dān)保項目初審報告》中填寫初審起始日期，納入業(yè)績考核指標(biāo)。第五章融資擔(dān)保項目評審與決策第十七條融資擔(dān)保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和評審會評審。第十八條項目初審工作結(jié)束后，項目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和《融資擔(dān)保項目初審報告》提交部門經(jīng)理，部門經(jīng)理組織人員對上述資料進行審核。審核的主要內(nèi)容有：1、項目資料的真實性、完整性、正確性；2、對反擔(dān)保措施提出意見；3、對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核；4、對項目的風(fēng)險度進行評價；5、對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。依據(jù)審核意見和結(jié)論填寫《項目評審表》第一部分，部門審核一般應(yīng)在1個工作日完成。第十九條部門審核完畢后，將已經(jīng)部分填寫的《項目評審表》連同其他資料一并提交評審會評審。第二十條評審會為公司的常設(shè)機構(gòu)，成員由公司總經(jīng)理、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、融資部經(jīng)理、理財部經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理組成，評審會主任由負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理擔(dān)任、評審會副主任由財務(wù)部經(jīng)理擔(dān)任。評審會議參加人員：1、評審會全體成員；2、項目推薦人、項目負(fù)責(zé)人；3、評審會認(rèn)為須參加的人員。第二十一條評審會評審工作程序：1、評審會至少在會議召開前1天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員；2、會議由評審會副主任召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評審會副主任請假。若參加會議人員未達(dá)應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議應(yīng)延期召開；3、項目推薦人、項目負(fù)責(zé)人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；4、部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見；5、評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，項目推薦人、項目負(fù)責(zé)人答疑；6、參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體意見；7、評審會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；8、會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《項目評審表》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^；9、按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司董事長、總經(jīng)理審批，審批意見認(rèn)真填入《項目評審表》。第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）；1、擔(dān)保額在萬元以下董事長授權(quán)總經(jīng)理審批；2、擔(dān)保額在萬元以上由董事長審批。第二十三條對部門審核、評審會評審中被否決的項目，董事長、總經(jīng)理不能自行做“同意擔(dān)保”的決定。第二十四條會議由評審會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的評審意見及評審會主任最終意見。并依據(jù)會議記錄填寫《項目評審表》。第二十五條發(fā)生以下情形的項目需要復(fù)議1、公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但董事長決定復(fù)議的項目；2、自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。第六章融資擔(dān)保合同的簽訂第二十六條項目正式批準(zhǔn)后，由融資部發(fā)函通知借款企業(yè)辦理借款擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限及方式、簽訂委托擔(dān)保合同和反擔(dān)保合同、辦理抵押登記手續(xù)、辦理融資擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料。發(fā)函前項目負(fù)責(zé)人要確認(rèn)理財部的資金到位情況。第二十七條融資部安排專人經(jīng)辦委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：1、準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；2、由融資部內(nèi)勤審核上述合同文本后，交法律顧問復(fù)審核合同文本，對需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同評審表》中，報總經(jīng)理審批；3、公司經(jīng)辦人登記《合同評審表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項：1）同抵（質(zhì)）押人簽訂的反擔(dān)保合同中的“其他約定”要注明“本公司經(jīng)辦人辦妥抵押登記手續(xù)或移交質(zhì)押物后，公司以書面或電子形式通知出資人，出資人才能向借款人放款；2）同抵（質(zhì)）押人簽訂的反擔(dān)保合同在一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限3個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘郑ㄙ|(zhì)）押物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司?、對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第2款相同；5、涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；6、企業(yè)簽署《擔(dān)保費認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交公司財務(wù)部門；7、抵（質(zhì)）押人法定代表人、公司簽章。第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交綜合管理部客服統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、反擔(dān)保合同、他項權(quán)利證書等須交財務(wù)部管理。第七章反擔(dān)保合同的簽訂第二十九條對獲得批準(zhǔn)融資擔(dān)保的企業(yè)，必須落實抵（質(zhì)）押擔(dān)保措施，包括不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵（質(zhì)）押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、企業(yè)的保證等反擔(dān)保，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不允許僅接受保證反擔(dān)保。第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條反擔(dān)保需要辦理抵押登記的，融資部負(fù)責(zé)準(zhǔn)備資料和辦理抵押登記手續(xù)。抵押登記資料包括：主合同、保證合同、抵押合同、抵押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵押登記部門簽章的《抵押登記表》等證明文件；辦理動產(chǎn)、權(quán)利憑證質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)按照反擔(dān)保合同約定對質(zhì)押物進行驗收，辦妥質(zhì)押物移交手續(xù)；以股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)?shù)疆?dāng)?shù)刂鞴芄ど叹洲k妥股權(quán)變更手續(xù)；屬于商品房回購的，應(yīng)當(dāng)?shù)疆?dāng)?shù)刂鞴芊抗芫郑ǚ康禺a(chǎn)交易中心）辦妥商品房購買手續(xù)。第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于80%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于60%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。第三十三條辦妥抵登記手續(xù)后，屬于民間借貸業(yè)務(wù)的，經(jīng)辦人通知理財部已經(jīng)辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，安排出資人對借款人放款。第三十四條屬于銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款”字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔。第八章?lián)Ｊ召M第三十五條擔(dān)保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。第三十六條公司的民間借貸業(yè)務(wù)擔(dān)保費率（年率）按擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保項目資金用途劃分；公司的銀行貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保費率按小型民營企業(yè)、個體工商戶、會員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款期限、金額為依據(jù)制定不同的費率，具體標(biāo)準(zhǔn)見收費表。第三十七條擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過萬元，并且擔(dān)保時間超過1年的可以分年度收費。若逾期支付，按日收滯納金0.2%。第三十八條企業(yè)在簽署《擔(dān)保費認(rèn)繳單》時，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額，擔(dān)保費由融資部負(fù)責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔(dān)保費認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費認(rèn)繳單》退融資部存檔。第九章融資擔(dān)保項目管理第三十九條融資擔(dān)保項目后期管理（保后管理），是指自出資人向借款人放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括融資擔(dān)保項目跟蹤檢查、展（逾）期項目及撤保項目的處理等。第四十條融資擔(dān)保項目的跟蹤檢查由融資部負(fù)責(zé)。項目簽約后一周內(nèi)制定跟蹤檢查計劃，報總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)借款人的實際情況，依據(jù)風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個月進行一次。重點檢查是對風(fēng)險較大的項目及其他需要特別關(guān)注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《融資擔(dān)保項目檢查表》并附檢查報告和要求借款人提供的資料，報總經(jīng)理審閱后歸檔（交綜合部客服）。第四十一條保后檢查的內(nèi)容：1、企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。2、借款期間經(jīng)營和財務(wù)狀況。3、反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。4、《項目評審表》中風(fēng)險評級的分析。5、其他須說明的情況。第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人存在較大問題，應(yīng)于當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人報告，部門應(yīng)在1日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門經(jīng)理應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條對所有融資擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日前30日，由融資部填制《融資擔(dān)保到期通知函》，通知借款人。第四十四條每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《展（逾）期項目統(tǒng)計表》和《融資擔(dān)保項目檢查表》。第四十五條公司原則不辦理借款的展期。特殊情況下需要展期的融資擔(dān)保項目，借款人須在該擔(dān)保項目到期前20日內(nèi)向我公司提出展期書面申請。融資部負(fù)責(zé)調(diào)查展（逾）期的原因，提出處理意見，填寫《展（逾）期項目報告表》，報總經(jīng)理審批。對展（逾）期項目應(yīng)按照新項目的融資擔(dān)保程序辦理。第四十六條對展（逾）期的融資擔(dān)保項目，由融資部提出處理意見，其中包括：1、采用更為可靠的反擔(dān)保措施。2、建議撤保第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)終結(jié)擔(dān)保（撤保）：1、融資擔(dān)保借款用途未