社保和商保課件

社會保險和商業(yè)保險譚潔社保和商保歸納起來......當(dāng)客戶提及社保跳過放棄強攻回避社保和商保直面社保......必須先充分了解社保社保和商保保障體系的構(gòu)成第一支柱第二支柱第三支柱社會保險企業(yè)補充保險個人保險社保和商保養(yǎng)老保險醫(yī)療保險失業(yè)保險工傷保險生育保險我國的社會保險體系養(yǎng)老、醫(yī)療是我們關(guān)注的重點!社會保險的分類社保和商保6社保和商保7社保和商保個人窗口繳費=當(dāng)?shù)厝ツ昶骄べY20%個人賬戶=繳費基數(shù)8%08年8月至09年7月1228.#12=14742#20%=2948.48社保和商保養(yǎng)老金領(lǐng)取解析：政策針對不同的人群，分為三種政策，即老人老政策，新人新辦法，中人逐步過渡。重點看一下新人新辦法：老辦法：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=上年度市均工資×20%新辦法：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（上年度在崗職工市均工資+本人指數(shù)化月均繳費工資）/2×繳費累計年限×1%老辦法只要累計繳費滿15年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計發(fā)比例定額為20%；新辦法則是繳費滿15年，計發(fā)比例為15%；繳費滿20年，計發(fā)比例才為20%。若繳費年限同為15年，新辦法下基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取額肯定會下降。新社保制度的變化9社保和商保

對于“老人”，是指1995年9月30日以前按規(guī)定已辦理退休人員，仍按國家原有規(guī)定發(fā)給基本養(yǎng)老金，并隨以后基本養(yǎng)老金調(diào)整而增加養(yǎng)老保險待遇。

“新人”指《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》1997.07.16國發(fā)199726號實施后參加工作的參保人員，其繳費年限含視同繳費年限累計滿15年的，退休后將按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。

“中人”指國發(fā)199726號文件實施前參加工作、本決定實施后退休且繳費年限累計滿15年的人員。“中人”的情況較復(fù)雜，由于他們以前個人賬戶的積累很少，因此退休后在發(fā)給基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，國家還會再發(fā)給過渡性養(yǎng)老金。同時，各地將制定具體的過渡辦法，實行過渡期政策，按照新計發(fā)辦法，養(yǎng)老金減少的不減發(fā)，增加的逐步增加，以保證他們的待遇水平不下降，且能有所提高。10社保和商保新人新辦法11社保和商保中人1995年9月30日以前參加工作、本辦法實施后退休、繳費年限累計滿15年的參保人員，在按上述辦法發(fā)給基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，再發(fā)給過渡性養(yǎng)老金過渡性養(yǎng)老金

＝參保人員退休時所在設(shè)區(qū)市上年度在崗職工月平均工資×本人繳費工資平均指數(shù)×參保人員1995年9月30日前的視同繳費年限×1.1%

12社保和商保而屬于“新人”和“中人”的職工，粗算大致繳費23年后，退休金水平和原來計發(fā)辦法水平相當(dāng)。

以這個繳費時間點為界，繳費工資高、繳費年限長的，新辦法是增加的；

反之，職工繳費工資低、繳費年限短、退休時間早，新辦法是減少的。13社保和商保退休人員死亡，其基本養(yǎng)老保險個人帳戶儲存額尚未領(lǐng)取或未領(lǐng)取完，其余額中的個人繳費部分，一次性支付給其指定的收益人或法定繼承人，同時由社保經(jīng)辦機構(gòu)支付喪葬費和一次性撫恤費3600。參保人員在退休前死亡的，其個人繳費及利息全部一次性支付給其指定的收益人或法定繼承人。14社保和商保社會養(yǎng)老保險：舉例說明：假設(shè)張小姐平均年月薪是3000元，養(yǎng)老保險繳費期限為20年，假設(shè)20年后北京市月平均工資是3500元，那么退休后，她能夠領(lǐng)到多少養(yǎng)老金呢？套入公式：張小姐退休后每月可領(lǐng)到的養(yǎng)老金=

3500X20%+3000X8%X12X20/360=860元為退休前工資的25%（替代率）。（過渡性養(yǎng)老金部分忽略）社保和商保吳小姐，內(nèi)地某一股份公司一般員工，現(xiàn)年25歲，2005年1月1日參加工作始，公司為其辦理了社會養(yǎng)老保險，交費到55歲退休，工資基數(shù)為5000元整。社會月平均工資為2000元。其地區(qū)養(yǎng)老保險個人交費比例8％，進入個人帳戶總比例為8%

……吳小姐退休時當(dāng)年月平均工資為7662元，預(yù)計當(dāng)時社平工資為7660元，而她退休后卻只能拿到3102元！退休養(yǎng)老金領(lǐng)取案例:只能領(lǐng)取社會平均收入的30％—40%，太少了！社保和商保【中新網(wǎng)9月24日電】據(jù)中國青年報報道，勞動和社會保障部部長田成平在23日召開的中國社會保障論壇首屆年會上說，隨著改革不斷深化，社保覆蓋范圍不斷擴大，近幾年全國社會保險覆蓋人數(shù)每年遞增6%左右。截至去年，全國各類保險參保人數(shù)，養(yǎng)老保險達(dá)到1.6億人，醫(yī)療保險達(dá)1.2億人，失業(yè)保險達(dá)1.1億人，工傷保險近7000

萬人。養(yǎng)老保險覆蓋率僅12%城鎮(zhèn)覆蓋率也僅40%社保和商保人口老齡化18社保和商保隱形債務(wù)嚴(yán)重19社保和商保社會養(yǎng)老替代率下降20社保和商保當(dāng)我們退休以后，如果養(yǎng)老保險累計繳納15年并達(dá)到法定退休年齡，可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，

養(yǎng)老金金額=基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資×２０％＋個人賬戶÷１２０

這就相當(dāng)于，除了個人賬戶不一樣外，大家領(lǐng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣的。那么顯然，現(xiàn)在交得越多是越虧的，因為個人賬戶其實都是你自己交的錢，不交社保把它存銀行也是一樣的。但是公司替你交的那部分就完全替國家做貢獻(xiàn)了，交得越多貢獻(xiàn)越多。難怪很多公司都把基本工資開得很低，而提高獎金和補助，這樣可以把省下來的那部分保險作為福利發(fā)給個人。而同時，你所享受的養(yǎng)老保險待遇不會有太大差別。

其實，現(xiàn)在的社保資金都是現(xiàn)收現(xiàn)支。個人賬戶全是空帳運行，現(xiàn)在工作的人養(yǎng)現(xiàn)在退休的人?？梢哉f現(xiàn)在是中國最好的人口紅利時期，留意一下現(xiàn)在小學(xué)中學(xué)的班級數(shù)，就知道后面的孩子沒有現(xiàn)在70/80代多。到30年后，中國老人將占到30%，總數(shù)是前無古人的4億。21社保和商保

到時候誰來養(yǎng)？不要指望將來年輕人來養(yǎng)。

再考慮通貨膨脹因素，30年后的1000塊，不可能還是現(xiàn)在1000塊的購買力，想必大家都清楚。按照通脹率6%計算，30年后1000元的實際購買力相當(dāng)于現(xiàn)在的174.11元。一邊是空帳運行，一邊又要應(yīng)付通脹。

中國的社保是不可能按照目前的狀況繼續(xù)維持的。這一點國家政策決策者們很清楚，所以從一開始，公務(wù)員就不加入社保，他們是不會吃虧的。將來社保的支出還要改，社會平均工資的20%是國家財政無法承受的，必定改。養(yǎng)老，還是只能靠自己。22社保和商保朱總理圖“社保是國家給人民的最為基本的養(yǎng)老保障，是非常好的福利，我也辦了社會養(yǎng)老保險，可是中國人太多，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，實際上，我們是包不起的！”社保和商保如果您指望銀行存款或國債來進行養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都不夠，因為他們的收益率遠(yuǎn)無法抵消物價的上漲。

——項懷誠全國社會保障基金理事會理事長（前財政部長）政府鄭重告誡我們社保和商?；踞t(yī)療保險補充醫(yī)療大額醫(yī)療互助企業(yè)補充醫(yī)療保險：指一些經(jīng)濟較好的企業(yè)在參加了基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，為單位員工建立的補充醫(yī)療保險。屬于基本醫(yī)療保險的補充形式，資金主要用于支付基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金最高支付限額以上部分。(注:大額封頂線各地政策不同。)是醫(yī)療保險體系的基礎(chǔ)，實行個人帳戶與統(tǒng)籌基金相結(jié)合，能夠保障廣大參保人員的基本醫(yī)療需求。資金主要用于支付一般的門診、住院、急癥。再來看看現(xiàn)行社會醫(yī)療保險......社保和商?；踞t(yī)療保險交繳示例交費規(guī)定其余進入統(tǒng)籌基金個人交費全部進入個人帳戶企業(yè)交費有30％進入個人帳戶個人交2％左右企業(yè)交6％左右保障規(guī)定社保起付線當(dāng)?shù)啬昶骄べY的60％社保封頂線當(dāng)?shù)啬昶骄べY的4倍主要使用統(tǒng)籌基金,規(guī)定的報銷比例個人負(fù)擔(dān)比例個人負(fù)擔(dān)基本醫(yī)藥費非基本醫(yī)藥費個人負(fù)擔(dān)根據(jù)國發(fā)〔1998〕44號編寫社保和商保包括內(nèi)容：基本醫(yī)療（門診和住院報銷）

大病統(tǒng)籌社保醫(yī)療門診報銷：

2000元以下的自付，不予報銷；

2000——20000元部分，自付50%；

20000元以上部分，全部自負(fù)。社會醫(yī)療保險社保和商保按醫(yī)院等級和費用數(shù)額采取分段計算、累加支付的辦法

1300元以下1300元—1萬元1—3萬元3—4萬元4萬元—限額統(tǒng)籌限額以上三級醫(yī)院不予報銷80%85%90%95%只對少數(shù)疾病，大額互助可報銷70%，但最高限額10萬元二級醫(yī)院82%87%92%97%一級醫(yī)院85%90%95%97%社保醫(yī)療住院報銷社保和商保醫(yī)療費用報銷案例：張先生，30歲，在深圳工作，月薪3500元已連續(xù)參加醫(yī)療保險三年因病在三級醫(yī)院住院15天，共花費4600元，其中明細(xì)如下：門診費：600元住院費用：4000元（含800自費藥）社保和商保還有40％的費用要由您自負(fù)哦！張先生的帳單中:門診費是100％個人醫(yī)療帳戶劃款；自費藥是100％個人現(xiàn)金支付住院費中非自費藥是社保共同基金按照90％支付封頂線為當(dāng)?shù)啬昶骄べY的四倍(各地可能有差異,實際銷售中請以當(dāng)?shù)匾?guī)定為準(zhǔn)計算)張先生可報費用=共同基金90%的報銷比例=3200×90%=2880社保和商保您看，退休之后，如果僅僅只有社保養(yǎng)老金，您的收入將銳減，甚至離那時候的社會平均水平都會相差大約60%，您幾乎不可能維持之前的生活水平！×先生，從剛才的預(yù)估可以看出，即使是目前，如果您生病，門診費、大病自費、住院自付等部分合計都有40%左右的比例需要您自付，更不用說退休后，您的身體會日漸衰弱，醫(yī)療費用將不斷上升，而收入會大幅減少，社保的缺口將會越來越大……社保和商保社保與商保的概念社保：是國家通過立法建立的一種社會保障制度，其目的是使勞動者由于生、老、病、死、殘等原因喪失勞動能力和失業(yè)中斷勞動，本人和家庭失去生活收入時，從社會獲得必要的物質(zhì)幫助，是一種社會政策性保險。商保：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險責(zé)任的商業(yè)保險行為。社保和商保社保與商保的對比表社保和商保醫(yī)療險社保與商保的區(qū)別內(nèi)容社保商保保障層次基本保障不同檔次不同水平險種設(shè)定費用型費用、津貼醫(yī)院限定通過額度限制級別當(dāng)?shù)刂猩纤降尼t(yī)院被保人審核戶口、單位投保規(guī)則服務(wù)自理專業(yè)人士、專業(yè)服務(wù)社保和商保養(yǎng)老險社保與商保的區(qū)別內(nèi)容社保商保執(zhí)行力度強制執(zhí)行自主確定險種選擇全國統(tǒng)一根據(jù)需求選擇保障水平基本保障—“保”自行調(diào)整—“包”被保人審核戶口、單位投保規(guī)則服務(wù)自理專業(yè)人士、專業(yè)服務(wù)社保和商保社保話術(shù)一：社會保險就好像是木門，現(xiàn)代家庭仍需要安裝更堅固可靠的鐵門—商業(yè)保險，才能高枕無憂。目前幾乎家家戶戶都會在木門之外加裝一道鐵門，因為木門比較薄弱，不足以保障家庭安全，加了一道堅固的鐵門，才能防范盜賊破門而入，同樣道理，社保固然能給予我們最基本保障，但就像木門一樣仍嫌不足，所以很多人有了社保，還會另行購買一些配合家庭需要的商業(yè)保險，聰明的你也應(yīng)該參加商業(yè)保險，為家庭經(jīng)濟加裝一道耐用可靠的鐵門，給予家庭更多的保障。我已經(jīng)有社保了社保和商保社保話術(shù)二：社保與商保的區(qū)別很簡單，一個就象是大鍋飯而另一個則象是在開小灶。國家給你一口大鍋飯，味道怎樣可沒人去管，要想吃好的就要自己精心開個小灶了。當(dāng)然開小灶也要找個好飯館、好廚子、合口的好菜，也要在自己的能力范圍內(nèi)??！這樣吧，我來幫你分析一下……社保