個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)知到智慧樹章節(jié)測(cè)試課后答案2024年秋山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)知到智慧樹章節(jié)測(cè)試課后答案2024年秋山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院第一章單元測(cè)試

以下屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A:養(yǎng)老規(guī)劃B:現(xiàn)金規(guī)劃C:健康規(guī)劃D:教育規(guī)劃

答案:養(yǎng)老規(guī)劃；現(xiàn)金規(guī)劃；健康規(guī)劃；教育規(guī)劃生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念（）。

A:要將大部分的選擇性支出存起來(lái)用于以后的消費(fèi)B:人生苦短，要及時(shí)行樂C:子女為重，要勤儉節(jié)約，將大部分財(cái)富傳承給子女D:消費(fèi)水平在一生內(nèi)要保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

答案:消費(fèi)水平在一生內(nèi)要保持相對(duì)平穩(wěn)的水平整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。

A:家庭衰老期B:家庭成長(zhǎng)期C:家庭成熟期D:家庭形成期

答案:家庭成熟期關(guān)于資金時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A:不同時(shí)間點(diǎn)的兩個(gè)現(xiàn)金流可以直接比較大小B:現(xiàn)在100元的價(jià)值通常高于一年后100元的價(jià)值C:資金時(shí)間價(jià)值與利率與任何關(guān)系D:資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算方法有單利和復(fù)利兩種

答案:不同時(shí)間點(diǎn)的兩個(gè)現(xiàn)金流可以直接比較大小；資金時(shí)間價(jià)值與利率與任何關(guān)系理財(cái)就是把錢放在銀行里。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)理財(cái)就是投資，就是錢生錢。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括（）。

A:期限B:計(jì)息方式C:資金額D:利率

答案:期限；計(jì)息方式；資金額；利率（）是家庭理財(cái)規(guī)劃的基石，是實(shí)現(xiàn)具體目標(biāo)的方法和手段。

A:消費(fèi)支出規(guī)劃B:投資規(guī)劃C:現(xiàn)金規(guī)劃D:個(gè)稅籌劃

答案:投資規(guī)劃工薪階層唯一的理財(cái)方式就是銀行存款。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是根據(jù)當(dāng)下的財(cái)產(chǎn)狀況為自己制定一份合理、長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)規(guī)劃方案，通過實(shí)施方案實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的目標(biāo)，爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)

第二章單元測(cè)試

編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，關(guān)于流量與存量的說(shuō)法，正確的是（）

A:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量B:本期流入-本期流出-期初存量=期末存量C:收入與支出是流量概念，填入的是一個(gè)時(shí)間點(diǎn)的價(jià)值D:資產(chǎn)與負(fù)債是存量概念，顯示的是一個(gè)時(shí)間段內(nèi)的變化

答案:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量關(guān)于資產(chǎn)分類的描述正確的是（）

A:銀行的定期存款是流動(dòng)性資產(chǎn)B:黃金是金融資產(chǎn)C:自用住宅是投資性資產(chǎn)D:珠寶首飾是金融資產(chǎn)

答案:銀行的定期存款是流動(dòng)性資產(chǎn)；黃金是金融資產(chǎn)下列交易中會(huì)導(dǎo)致家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)和負(fù)債等額增加的是（）

A:將定期存款提前支取購(gòu)買股票B:向銀行貸款購(gòu)買債券型基金C:以年終獎(jiǎng)金購(gòu)買股票D:出售賺錢的股票所得清償銀行貸款

答案:向銀行貸款購(gòu)買債券型基金下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度或者風(fēng)險(xiǎn)偏好最高的是（）

A:每天關(guān)心行情想賺取短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不止損B:可忍受20%的本金損失，不管投資賠錢照常過日子C:認(rèn)為投資的目的是對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無(wú)法容忍本金損失D:依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無(wú)法安眠

答案:可忍受20%的本金損失，不管投資賠錢照常過日子下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)外其他理財(cái)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A:客戶由于個(gè)人具有的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或者社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類投資渠道有特別的喜好或厭惡B:對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品C:客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響D:客戶個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要

答案:對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品以下選項(xiàng)屬于家庭財(cái)務(wù)信息的是（）。

A:投資偏好B:資產(chǎn)負(fù)債信息C:風(fēng)險(xiǎn)管理信息D:社會(huì)保障信息

答案:資產(chǎn)負(fù)債信息；風(fēng)險(xiǎn)管理信息；社會(huì)保障信息家庭收入支出表的編制基礎(chǔ)恒等式為（）。

A:收入-支出=結(jié)余B:凈現(xiàn)金流量=現(xiàn)金流入-現(xiàn)金流出C:總資產(chǎn)-總負(fù)債=凈資產(chǎn)D:資產(chǎn)-負(fù)債=所有者權(quán)益

答案:收入-支出=結(jié)余理財(cái)相關(guān)資料的收集主要是財(cái)務(wù)信息的收集，其他信息可有可無(wú)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)反映某一時(shí)點(diǎn)家庭的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表被稱為資產(chǎn)負(fù)債表。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)包括三個(gè)部分：資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)

第三章單元測(cè)試

現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A:保障家庭生活的安全、穩(wěn)定B:滿足應(yīng)急資金的需求C:滿足財(cái)富積累的需求D:滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

答案:保障家庭生活的安全、穩(wěn)定下列不屬于對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性要求的是（）。

A:預(yù)防動(dòng)機(jī)B:謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)C:個(gè)人偏好D:交易動(dòng)機(jī)

答案:個(gè)人偏好下列不屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮因素的是（）。

A:持有現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本B:對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求C:個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好程度D:持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

答案:個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好程度理財(cái)規(guī)劃師建議進(jìn)行家庭資產(chǎn)現(xiàn)金規(guī)劃時(shí)，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（）左右。

A:3-6B:1-2C:10以上D:5-9

答案:3-6做現(xiàn)金規(guī)劃確定現(xiàn)金儲(chǔ)備規(guī)模時(shí)，不需要考慮持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)貨幣市場(chǎng)基金的收益率指標(biāo)包括每萬(wàn)份基金收益和七日年化收益率。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)所有保單都可以作為質(zhì)押品獲得融資。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)下列保單具有現(xiàn)金價(jià)值的是（）。

A:年金保險(xiǎn)B:分紅保險(xiǎn)C:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D:人壽保險(xiǎn)

答案:年金保險(xiǎn)；分紅保險(xiǎn)；人壽保險(xiǎn)下列不屬于現(xiàn)金規(guī)劃工具的是（）。

A:債券型基金B(yǎng):銀行活期存款C:股票型基金D:股票

答案:債券型基金；股票型基金；股票關(guān)于信用卡融資的敘述說(shuō)法正確的是（）。

A:信用卡透支會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、利息等相關(guān)費(fèi)用B:信用卡取現(xiàn)會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、利息等相關(guān)費(fèi)用C:信用卡是銀行或其他發(fā)行機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人不需要在信用額度內(nèi)預(yù)存現(xiàn)金后再消費(fèi)D:信用卡沒有年費(fèi)

答案:信用卡取現(xiàn)會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、利息等相關(guān)費(fèi)用；信用卡是銀行或其他發(fā)行機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人不需要在信用額度內(nèi)預(yù)存現(xiàn)金后再消費(fèi)

第四章單元測(cè)試

以下選項(xiàng)中，（）屬于理財(cái)規(guī)劃師在了解客戶的購(gòu)房需求后，幫助客戶確定的明確的購(gòu)房目標(biāo)。

A:我希望過幾年換套大點(diǎn)的房子，讓家人住得舒服些B:我希望在兩年以后購(gòu)買200平方米左右，價(jià)格為8000元／平方米的房屋C:我明年買房D:我希望購(gòu)買一套價(jià)值為50萬(wàn)元的二室一廳的房子

答案:我希望在兩年以后購(gòu)買200平方米左右，價(jià)格為8000元／平方米的房屋以下各項(xiàng)中，（）不屬于理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)應(yīng)把握的原則。

A:無(wú)須一次到位B:量力而行C:不必盲目求大D:買大面積的房子

答案:買大面積的房子房?jī)r(jià)是理財(cái)規(guī)劃師為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)須考慮的重要因素。房?jī)r(jià)主要取決于兩個(gè)因素：（）。

A:區(qū)位和面積B:利率和通貨膨脹率C:廠商的偏好和客戶的偏好D:買方的需求彈性和賣方的供給彈性

答案:區(qū)位和面積購(gòu)房的目標(biāo)包括（）三大要素。

A:居住時(shí)間長(zhǎng)短B:客戶家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間C:希望的居住面積D:屆時(shí)房?jī)r(jià)

答案:居住時(shí)間長(zhǎng)短；客戶家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間；屆時(shí)房?jī)r(jià)下列說(shuō)法中正確的是（）。

A:等額本金，每月償還的本金是相同的，利息逐月遞減B:等額本金還款法適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群C:等額本息還款法適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭D:等額本息，每月償還的本息是相同的

答案:等額本金，每月償還的本金是相同的，利息逐月遞減；等額本金還款法適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群；等額本息還款法適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭；等額本息，每月償還的本息是相同的下列適合租房的群體有（）。

A:工作地點(diǎn)經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)的人群B:初入職場(chǎng)的年輕人C:工作多年、經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的白領(lǐng)D:想結(jié)婚置業(yè)的人群

答案:工作地點(diǎn)經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)的人群；初入職場(chǎng)的年輕人根據(jù)國(guó)家住房建設(shè)計(jì)劃來(lái)安排建設(shè)的住宅，出售價(jià)格實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的住房是（）。

A:經(jīng)濟(jì)適用房B:公房C:小產(chǎn)權(quán)房D:商品房

答案:經(jīng)濟(jì)適用房張先生買了一套總價(jià)100萬(wàn)元的新房，首付20萬(wàn)元，貸款80萬(wàn)元，利率為6%，期限為20年。采用等額本息方式，每月還款額為（）元。

A:5731.45B:5150.48C:5250.72D:5261.28

答案:5731.45王先生是某外企員工，2015年9月購(gòu)買了一處住宅，房屋總價(jià)120萬(wàn)元，貸款70萬(wàn)元，王先生聽說(shuō)等額本金法還款利息較少，遂決定按照該方式貸款15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%，王先生第一個(gè)月需要償還（）元。

A:7856.72B:7834.56C:7878.89D:6229.35

答案:7878.89個(gè)人住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為20年。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)等額本息還款，如果已經(jīng)進(jìn)入還款中期，是不適合提前還貸的。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)

第五章單元測(cè)試

王先生的兒子現(xiàn)在就讀于國(guó)內(nèi)某大學(xué)，每年學(xué)費(fèi)1.3萬(wàn)元、住宿費(fèi)0.15萬(wàn)元，每月生活費(fèi)0.15萬(wàn)元（寒暑假3個(gè)月除外），預(yù)計(jì)王先生家庭每年稅后收入9萬(wàn)元，則王先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比是多少？（）

A:16.11%B:14.44%C:15%D:31.11%

答案:31.11%如果家庭的教育負(fù)擔(dān)比超過（），就意味著存在較大的教育支出壓力，需要及早籌備。

A:10%B:30%C:20%D:5%

答案:30%以下關(guān)于教育金信托的說(shuō)法，不正確的是（）。

A:由家長(zhǎng)和信托機(jī)構(gòu)簽訂信托協(xié)議B:財(cái)產(chǎn)所有權(quán)委托給信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和分配C:適合于子女出國(guó)留學(xué)計(jì)劃D:信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性較弱

答案:信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性較弱按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額是（）。

A:100元B:300元C:50元D:200元

答案:50元個(gè)人教育規(guī)劃在消費(fèi)的時(shí)間、金額等方面的不確定性較大，（）通常是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心。

A:汽車消費(fèi)規(guī)劃B:子女教育規(guī)劃C:住房消費(fèi)規(guī)劃D:投資規(guī)劃

答案:子女教育規(guī)劃教育規(guī)劃的原則主要包括（）。

A:適當(dāng)寬松B:穩(wěn)健投資C:定向積累D:盡早規(guī)劃

答案:適當(dāng)寬松；穩(wěn)健投資；定向積累；盡早規(guī)劃教育金的特性主要包括（）

A:金額大B:不確定性因素較多C:缺乏時(shí)間和費(fèi)用彈性D:教育投資周期長(zhǎng)

答案:金額大；不確定性因素較多；缺乏時(shí)間和費(fèi)用彈性；教育投資周期長(zhǎng)高等教育費(fèi)用主要包括（）。

A:住宿費(fèi)B:學(xué)費(fèi)C:交通費(fèi)D:生活費(fèi)

答案:學(xué)費(fèi)；生活費(fèi)設(shè)立子女教育信托的積極意義是（）。

A:防止子女養(yǎng)成不良嗜好B:鼓勵(lì)子女努力奮斗C:從小培養(yǎng)理財(cái)觀念D:規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

答案:防止子女養(yǎng)成不良嗜好；鼓勵(lì)子女努力奮斗；從小培養(yǎng)理財(cái)觀念；規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)教育金缺口是已有的家庭教育金供給與實(shí)現(xiàn)教育目標(biāo)所需教育金的差額。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)

第六章單元測(cè)試

（）是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

A:城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)B:職業(yè)年金C:職工養(yǎng)老保險(xiǎn)D:企業(yè)年金

答案:企業(yè)年金王先生今年40歲，當(dāng)前年支出12萬(wàn)元，預(yù)期壽命80歲，在60歲退休時(shí)，需準(zhǔn)備（）萬(wàn)元養(yǎng)老金？假設(shè)通貨膨脹為3%，投資回報(bào)率為8%。

A:61.53B:122.51C:120.51D:60.53

答案:61.53關(guān)于我國(guó)企業(yè)年金的說(shuō)法，不正確的是（）。

A:所有企業(yè)都必須實(shí)行B:企業(yè)年金有利于鼓勵(lì)員工為企業(yè)服務(wù)C:企業(yè)年金的實(shí)行有利于減輕國(guó)家負(fù)擔(dān)D:企業(yè)年金也稱補(bǔ)充養(yǎng)老金

答案:所有企業(yè)都必須實(shí)行即期的繳費(fèi)一部分用于應(yīng)付當(dāng)年養(yǎng)老支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)模式是（）。

A:部分基金式B:完全基金式C:強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式D:國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

答案:部分基金式我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)居民參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要包括（）。

A:職工養(yǎng)老保險(xiǎn)B:城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)C:城居保D:新農(nóng)保

答案:職工養(yǎng)老保險(xiǎn)；城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老規(guī)劃的原則主要包括（）

A:謹(jǐn)慎性原則B:擴(kuò)展性原則C:早規(guī)劃原則D:平衡性原則

答案:謹(jǐn)慎性原則；早規(guī)劃原則；平衡性原則養(yǎng)老規(guī)劃的影響因素主要包括（）

A:資產(chǎn)狀況B:通貨膨脹率C:退休年齡D:壽命長(zhǎng)短

答案:資產(chǎn)狀況；通貨膨脹率；退休年齡；壽命長(zhǎng)短我國(guó)養(yǎng)老規(guī)劃工具主要有（）支柱構(gòu)成。

A:證券投資基金B(yǎng):基本養(yǎng)老保險(xiǎn)C:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)D:企業(yè)年金

答案:基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；企業(yè)年金退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括（）。

A:儲(chǔ)蓄B:企業(yè)年金C:投資D:社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)E:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案:儲(chǔ)蓄；企業(yè)年金；投資；社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)預(yù)期投資回報(bào)率越低時(shí)，家庭需要籌備的養(yǎng)老金數(shù)額就越少。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)

第七章單元測(cè)試

人壽保險(xiǎn)又稱生命保險(xiǎn)，是以人的生命為標(biāo)的，以人的（）為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。

A:死亡B:生存C:保險(xiǎn)事故D:生存或死亡

答案:生存或死亡下列不屬于創(chuàng)新性人壽保險(xiǎn)的是（）

A:變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)B:定期壽險(xiǎn)C:萬(wàn)能壽險(xiǎn)D:分紅保險(xiǎn)

答案:定期壽險(xiǎn)在（），子女的教育無(wú)疑是重中之重，可以通過購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和少兒險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)教育費(fèi)用的不足

A:家庭成長(zhǎng)期B:家庭成熟期C:退休養(yǎng)老期D:家庭形成期

答案:家庭成長(zhǎng)期家庭生命周期可分為（）

A:退休養(yǎng)老期B:家庭成長(zhǎng)期C:單身期D:家庭成熟期E:家庭形成期

答案:退休養(yǎng)老期；家庭成長(zhǎng)期；單身期；家庭成熟期；家庭形成期在確定保險(xiǎn)險(xiǎn)別時(shí)需要考慮客戶（）

A:職業(yè)類別B:年齡C:財(cái)務(wù)狀況D:所處人生階段

答案:職業(yè)類別；年齡；財(cái)務(wù)狀況；所處人生階段風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素主要包括（）

A:風(fēng)險(xiǎn)因素B:風(fēng)險(xiǎn)損失C:風(fēng)險(xiǎn)載體D:風(fēng)險(xiǎn)事故

答案:風(fēng)險(xiǎn)因素；風(fēng)險(xiǎn)損失；風(fēng)險(xiǎn)事故人身風(fēng)險(xiǎn)是指我們可能對(duì)別人的身體造成損失而負(fù)有賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮投資型保險(xiǎn)，其次再考慮健康保險(xiǎn)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該根據(jù)個(gè)體不同購(gòu)買不同險(xiǎn)種組合，切忌盲目跟風(fēng)購(gòu)置。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)在保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)中，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)用一般遵循“雙十”原則，即保險(xiǎn)金額應(yīng)該是個(gè)人年收入的十倍以上，保險(xiǎn)費(fèi)用應(yīng)該是個(gè)人年收入的1/10。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)

第八章單元測(cè)試

關(guān)于投資者的投資理念，說(shuō)法正確的是（）

A:投資者在評(píng)估金融產(chǎn)品收益時(shí)，僅關(guān)注絕對(duì)收益即可，可以忽略相對(duì)收益和機(jī)會(huì)成本B:投資者應(yīng)制定家庭的綜合資產(chǎn)配置方案C:投資者應(yīng)優(yōu)先關(guān)注金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，選擇投資風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的產(chǎn)品D:資產(chǎn)配置的具體產(chǎn)品包括股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品，但是不包括期貨、期權(quán)等金融衍生品

答案:投資者應(yīng)制定家庭的綜合資產(chǎn)配置方案關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和收益的“不可能三角形”，說(shuō)法正確的是（）

A:低風(fēng)險(xiǎn)、高收益和高流動(dòng)性是投資任何金融產(chǎn)品都需要進(jìn)行衡量的三個(gè)關(guān)鍵要素，但是這三者最多只能取其二B:銀行定期存款、封閉式基金是高收益、高流動(dòng)性的金融產(chǎn)品C:貨幣基金、活期理財(cái)是低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融產(chǎn)品D:股票、期貨是低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融產(chǎn)品

答案:低風(fēng)險(xiǎn)、高收益和高流動(dòng)性是投資任何金融產(chǎn)品都需要進(jìn)行衡量的三個(gè)關(guān)鍵要素，但是這三者最多只能取其二下列不屬于投資規(guī)劃目標(biāo)設(shè)立的原則的是（）

A:注重收益的穩(wěn)健型B:投資目標(biāo)應(yīng)有明確的金額C:規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)D:投資目標(biāo)要具有可行性

答案:投資目標(biāo)應(yīng)有明確的金額關(guān)于投資規(guī)劃目標(biāo)的分類，說(shuō)法正確的是（）

A:資產(chǎn)的保值增值是每個(gè)家庭都需要追求的最終投資目標(biāo)B:短期理財(cái)目標(biāo)一經(jīng)確定則不可變更C:不同生命周期的客戶可能有不同的短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)D:由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，投資目標(biāo)可以按時(shí)間、空間的方式進(jìn)行分類

答案:不同生命周期的客戶可能有不同的短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)關(guān)于個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，說(shuō)法正確的是（）

A:通常來(lái)說(shuō)，個(gè)人財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱B:通常來(lái)說(shuō)，個(gè)人受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)C:通常來(lái)說(shuō)，個(gè)人年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D:通常來(lái)說(shuō)，個(gè)人投資經(jīng)驗(yàn)越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱

答案:通常來(lái)說(shuō)，個(gè)人受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)關(guān)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)及風(fēng)險(xiǎn)屬性，說(shuō)法正確的是（）

A:理財(cái)從業(yè)人員要嚴(yán)格遵循“將合適的產(chǎn)品銷售給合適投資者”的原則B:投資者可以