綜合治理銷售誤導合規(guī)培訓暨監(jiān)管政策解讀知識課件

綜合治理銷售誤導合規(guī)培訓暨監(jiān)管政策解讀和諧健康四川分公司2012年4月常見合規(guī)問題提示（一）禁止類（一）常見合規(guī)問題提示——禁止類在對外宣傳資料如行銷輔助工具或產(chǎn)說會課件中，使用“分紅率”、“投資回報率”等數(shù)據(jù)描述分紅收益。禁用原因：根據(jù)《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定：

保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標描述分紅保險的紅利分配情況。（萬能、投連產(chǎn)品不同，必須注明用于演示的假設結算利率）（一）常見合規(guī)問題提示——禁止類禁用原因：根據(jù)《關于加強銀行代理人身保險業(yè)務管理的通知》（保監(jiān)發(fā)[2003]25號）：

不得將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關產(chǎn)品進行片面對比。根據(jù)《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》：

保險公司應當對信息披露的客觀性、真實性負責，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進行欺騙、誤導和隱瞞。將保險產(chǎn)品與銀行存款或其他金融產(chǎn)品混淆，使用一些不恰當?shù)脑~語，如本金、保本、存錢、儲蓄、利息、基金、贖回、零存整取等。（一）常見合規(guī)問題提示——禁止類使用免稅、避稅、節(jié)稅、遺產(chǎn)稅等稅收性政策宣傳保險利益。禁用原因：根據(jù)《關于人身保險產(chǎn)品稅收宣傳有關事項的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]43號）：

各人身保險公司在保險產(chǎn)品稅收優(yōu)惠宣傳中應嚴格按照國家稅收法規(guī)和政策進行宣傳，不得向投保人夸大或變相夸大保險產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益，嚴禁銷售人員通過虛假稅收優(yōu)惠宣傳欺騙投保人。

各人身保險公司在保險產(chǎn)品稅收宣傳過程中應對當?shù)乇ｋU產(chǎn)品收益的稅收情況進行如實告知，不得進行類似收益免稅的誤導性宣傳。（一）常見合規(guī)問題提示——禁止類關于公司或產(chǎn)品介紹中出現(xiàn)“第一”、“最好”、“最高”等詞匯。禁用原因：《廣告法》第七條第2款規(guī)定：

廣告不得使用國家級、最高級、最佳等絕對化語言。（一）常見合規(guī)問題提示——禁止類利用“停售”概念進行產(chǎn)品宣傳和炒作。禁用原因：根據(jù)《中國保監(jiān)會規(guī)范人身保險產(chǎn)品停售等行為》規(guī)定：不得以產(chǎn)品停售進行宣傳炒作。常見合規(guī)問題提示（二）規(guī)范類（二）常見合規(guī)問題提示——規(guī)范類在新型產(chǎn)品宣傳資料如單頁、折頁、產(chǎn)說會課件中，未列明風險提示。規(guī)范方法：根據(jù)《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定：

除產(chǎn)品說明書以外的其他用于銷售和展業(yè)的宣傳材料，包括宣傳單和宣傳彩頁等，可以對產(chǎn)品說明書的有關內(nèi)容進行簡化，但至少應當包括風險提示和該保險合同的主要內(nèi)容。（二）常見合規(guī)問題提示——規(guī)范類在對投資渠道的宣傳中，與《保險法》所列舉的投資渠道不一致。如出現(xiàn)“大額協(xié)議存款”等情況。規(guī)范方法：對于投資渠道的宣傳，應嚴格符合監(jiān)管要求。根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定：

保險公司常用投資渠道包括——銀行存款；買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；投資不動產(chǎn)；國務院規(guī)定的其他資金運用形式。（二）常見合規(guī)問題提示——規(guī)范類混淆“累計”與“累積”兩個詞。宣傳資料中出現(xiàn)“累計紅利保額”或“累積保費”等字眼，這都是不正確的。規(guī)范方法：“累計”是算數(shù)加總的含義，“累積”是復利累加的含義，因此必須準確寫為“累積紅利保額”，“累計所交保費”。（二）常見合規(guī)問題提示——規(guī)范類其它常見問題與規(guī)范方法“繳費”應統(tǒng)一為“交費”。因為“繳”帶有強制性。在《保險法》中已規(guī)范為“投保人按照約定交付保險費”。“躉