《“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下金融支持廣西農(nóng)村電商發(fā)展探究》11000字（論文）

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下金融支持廣西農(nóng)村電商發(fā)展研究目錄TOC\o"1-2"\h\u26417“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下金融支持廣西農(nóng)村電商發(fā)展研究 125779中文摘要 131512引言 24438（一）研究背景及意義 2286141．研究背景 2104082．研究意義 26751（二）文獻綜述 3259431．國內(nèi)研究現(xiàn)狀 311602．國外研究現(xiàn)狀 4177553．文獻述評 42969一、相關(guān)概念界定 513035（一）“互聯(lián)網(wǎng)+”的定義 521063（二）農(nóng)村電子商務(wù)的定義 527118二、

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下廣西農(nóng)村電商的發(fā)展現(xiàn)狀 524759數(shù)據(jù)來源：智研咨詢整理 69807（一）廣西農(nóng)村電商發(fā)展現(xiàn)狀 628189數(shù)據(jù)來源：廣西縣域經(jīng)濟網(wǎng) 718845（二）金融支持廣西農(nóng)村電商發(fā)展現(xiàn)狀 8267041．農(nóng)村金融支付與電商協(xié)同發(fā)展 8232492．金融機構(gòu)助推農(nóng)村電商 9125353．“金融+電商”雙輪驅(qū)動合作共贏 96458三、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下金融支持廣西農(nóng)村電商發(fā)展存在的問題 101347（一）

平臺獨立化程度較高，導致信貸支持不足 1025568（二）金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新不足 1027728（三）金融機構(gòu)對物流體系的資金支持不足 11217（四）財政資金對涉農(nóng)保險的支持不足 1110654四、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下金融支持廣西農(nóng)村電商發(fā)展的對策 1227749（一）加強多方合作，增加信貸支持 1223616（二）加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，解決農(nóng)村電商融資 1221964（三）增加資金投入，加強冷鏈設(shè)施建設(shè) 1330910（四）加大財政支持力度，完善涉農(nóng)保險體系 1324662（五）創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，提供多元增值金融服務(wù) 1431414結(jié)語 1512498參考文獻 16中文摘要為實現(xiàn)共同富裕這一社會主義基本要求，我國正在盡最大努力振興農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，努力實現(xiàn)“三農(nóng)”目標。移動支付與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的飛速發(fā)展，使我國電子商務(wù)的發(fā)展在過去的十年中得到了國家極大的重視和推動，現(xiàn)在已進入到一個全面信息化的時代。在此背景下，將農(nóng)村問題與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟相結(jié)合，將促進農(nóng)村經(jīng)濟的新增長，因此我國大力推進農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展。廣西作為一個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)占比較高的地區(qū)，發(fā)展農(nóng)村電商對解決農(nóng)產(chǎn)品銷售問題至關(guān)重要。然而，目前廣西農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展還面臨著較多的問題，主要體現(xiàn)在金融支持方面，這一難題使得廣西農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)零售額普遍偏低，急需銀行等金融機構(gòu)提高多方面的支持。因此，本文通過研究廣西地區(qū)農(nóng)村電子商務(wù)當前的發(fā)展狀況，分析目前廣西發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)過程中所遇到的難題，并提出有利于廣西農(nóng)村電商發(fā)展的對策，為廣西農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性提供有利的參照，以此推動廣西農(nóng)村經(jīng)濟繼續(xù)向更好的趨勢發(fā)展。[關(guān)鍵詞]“互聯(lián)網(wǎng)+”；金融支持；農(nóng)村電商引言研究背景及意義研究背景改革開放四十年來，我國經(jīng)濟持續(xù)、快速發(fā)展，與此同時，城鄉(xiāng)發(fā)展差距也不在斷擴大。當前，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平遠不及城市，政府、學者和社會各界為如何發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟嘗試了各式各樣的探索和研究。想要加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，就要推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，當前，農(nóng)業(yè)信息化、農(nóng)村信息化是新農(nóng)村建設(shè)的重點和目標，而農(nóng)村電子商務(wù)作為農(nóng)村信息化的一個具體表現(xiàn)形式，已經(jīng)成為推動我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、改善農(nóng)民生活質(zhì)量的重要力量。隨著我國信息化建設(shè)進程的加快，我國互聯(lián)網(wǎng)的普及程度越來越高，電子商務(wù)的發(fā)展也取得了很大的成效，尤其是其生態(tài)圈的不斷完善。但是，在一二線城市，不管是從產(chǎn)品種類上，還是從用戶流量上來看，電子商務(wù)的市場都已接近飽和，電子商務(wù)下鄉(xiāng)已然成為了電子商務(wù)繼續(xù)擴大市場的一種新的發(fā)展趨勢和行為，也為"三農(nóng)"問題的解決開辟了新的道路。研究意義廣西作為一個農(nóng)業(yè)大省區(qū)，擁有百色芒果、桂林砂糖橘、南寧火龍果等眾多地標性農(nóng)產(chǎn)品。在最近幾年，農(nóng)村電商發(fā)展迅速，廣西政府對在電商平臺擴大農(nóng)產(chǎn)品出售渠道表現(xiàn)得尤為重視，但是目前農(nóng)村電子商務(wù)還面臨著很多問題，尤其是在金融支持上。因此，在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下金融支持廣西農(nóng)村電商發(fā)展是一個值得深入探討的課題，本文將結(jié)合廣西的實際情況，分析當前金融支持農(nóng)村電商發(fā)展的現(xiàn)狀及問題，并就目前存在的問題，給出了一些對策與建議。文獻綜述國內(nèi)研究現(xiàn)狀我國學者從多個角度對農(nóng)村電商的發(fā)展進行了比較全面的分析，大致可以分為以下幾個方面的研究：一是關(guān)于農(nóng)村電子商務(wù)路徑優(yōu)化及創(chuàng)新方面的研究。徐代春子（2016）從政治、物流和生產(chǎn)三方保持穩(wěn)定的原則出發(fā)，探索如何能夠更好的發(fā)展農(nóng)村電商。曹玲玲等（2017）認為電子商務(wù)公司的自我創(chuàng)新是使其得以發(fā)展的最佳方式。二是關(guān)于農(nóng)村電子商務(wù)制約因素方面的研究。洪勇（2016）認為農(nóng)產(chǎn)品出售渠道的擴大得益于農(nóng)村電商的發(fā)展，它的發(fā)展不僅可以實現(xiàn)電商扶貧，還可以刺激消費以及加快新型城鎮(zhèn)化建設(shè)進程等。黃曉偉（2017）認為對于解決農(nóng)產(chǎn)品出售問題和推動農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展都起到了關(guān)鍵作用的是農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展，并建議農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)可以在農(nóng)民素質(zhì)、農(nóng)產(chǎn)品品牌、農(nóng)產(chǎn)品標準和電商平臺建設(shè)等方面進行完善。三是關(guān)于農(nóng)村電子商務(wù)品牌建設(shè)、溯源體系、物流發(fā)展方面的研究。黃霖（2016）認為農(nóng)村電子商務(wù)是推動鄉(xiāng)村發(fā)展和提高農(nóng)民收入的一種行之有效的方法，而發(fā)展電子商務(wù)的核心則是具備一個健全的物流體系。賈曉波（2017）認為農(nóng)村電商的發(fā)展將受益于通過阿里、天貓以及京東等大型網(wǎng)絡(luò)平臺來進行特色品牌的打造，同時還認為商品的品牌化，平臺的線上線下結(jié)合以及長久性發(fā)展的可維持是一個電商企業(yè)能健康發(fā)展的關(guān)鍵。余偉（2017）認為當?shù)剞r(nóng)村消費者需求無法被滿足的原因是現(xiàn)階段我國農(nóng)村部分地區(qū)的物流體系尚不健全造成的，所以要建立健全信用制度；吳坤（2018）表示農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量標準如果沒有一個統(tǒng)一的要求，就會使行業(yè)的市場風險增加，從而抑制農(nóng)村電子商務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。四是關(guān)于金融支持農(nóng)村電商問題方面的研究。黨政軍(2018)根據(jù)目前的政策補貼對農(nóng)村電商的發(fā)展平臺進行了細致的調(diào)研，他針對目前我國農(nóng)村財政補助存在的問題和缺陷，提出了推進農(nóng)村電商發(fā)展的對策和措施。伍聰、曲一鳴等學者(2018)提出目前我國農(nóng)村電商發(fā)展中最大的問題是缺少資金支持，所以，政府應(yīng)給予充分的關(guān)注。駱婉琦,周春應(yīng)(2019)認為農(nóng)村電商的發(fā)展離不開金融支持，現(xiàn)急需解決金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足、金融服務(wù)效率低下以及傳統(tǒng)資金渠道受阻等農(nóng)村電商發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題。綜合來看，現(xiàn)有的研究側(cè)重于宏觀層面的政策研究，而對微觀個體融資困難的調(diào)查和研究較少，且宏觀政策落地的實施效果也不太理想。國外研究現(xiàn)狀國外信息化技術(shù)較國內(nèi)研究而言發(fā)展較早，且發(fā)展速度較快，研究結(jié)果相對來說也比較全面。從收集和查閱的文獻中可以看出，國外對于電子商務(wù)的研究十分廣泛與深入，但對于農(nóng)村電子商務(wù)的研究卻略顯不足，主要將其歸納為以下幾個方面:一是關(guān)于農(nóng)村電商發(fā)展的推動與制約因素研究。KshetriN（2018）以中國為例，研究發(fā)展中國家的農(nóng)村電子商務(wù)，發(fā)現(xiàn)了造成城鄉(xiāng)差距的主要因素，并從政策、政府和社會資本合作（ppp）、電商培訓、第三方平臺等多個角度提出了能更好地發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)的對策。二是關(guān)于農(nóng)村電商的發(fā)展模式與現(xiàn)狀研究。MaribleP（2016）提出了區(qū)域?qū)^(qū)域模式（A2A）、區(qū)域?qū)ι碳遥ˋ2B）、商家對區(qū)域（B2A）三種農(nóng)村電商發(fā)展的模式，并指出了在發(fā)展農(nóng)村電商過程中應(yīng)注意人機交互技術(shù)、農(nóng)業(yè)知識搜索引擎、物流系統(tǒng)協(xié)同等問題。MuhammadT（2018）以某個地方的手工藝者制作的文化藝術(shù)作品為例，通過電子商務(wù)的營銷方式使其工作機會多樣化，開放當?shù)厣鐓^(qū)的參與等，并提出了在文化豐富的發(fā)展中地區(qū)，如何運用信息技術(shù)推動社區(qū)發(fā)展，以電子商務(wù)平臺出售商品，為貧困的地方居民重塑新的商業(yè)企業(yè)。三是關(guān)于農(nóng)村電商發(fā)展的對策與措施研究。RahayuR和DayJ（2016）研究在印度尼西亞發(fā)展中國家中小型企業(yè)采用電子商務(wù)，確定了這些中小型企業(yè)所取得的電子商務(wù)利益，并研究了電子商務(wù)采用水平與由此實現(xiàn)的效益之間的關(guān)系。文獻述評目前對于農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的研究隨著國家以及地方重視程度的加深而越發(fā)深入與廣泛，研究的角度和方式也越來越多樣化，將中外專家學者關(guān)于農(nóng)村電子商務(wù)的研究綜合起來發(fā)現(xiàn)，國外當前在農(nóng)村電子商務(wù)方面的研究已基本完善且相對創(chuàng)新，而國內(nèi)在這方面則略顯不足。目前，雖然越來越多的專家學者對國內(nèi)的農(nóng)村電子商務(wù)進行了研究，但在質(zhì)量上仍存在諸多不足，定性的研究較多，而定量的分析較少，與此同時，對我國不同地區(qū)農(nóng)村電商企業(yè)發(fā)展路徑的研究很少，對廣西電商企業(yè)發(fā)展的研究更是寥寥無幾。但由于每個地方的區(qū)域特點不同，所以對于農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的研究應(yīng)該要從區(qū)域性的角度去進行，因此,本文將以廣西地區(qū)為例，思考如何通過金融支持的方式來促進廣西農(nóng)村電商的發(fā)展。相關(guān)概念界定“互聯(lián)網(wǎng)+”的定義“互聯(lián)網(wǎng)+”就是指互聯(lián)網(wǎng)加各種傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，但不僅僅是加起來，而是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺所具有的信息獲取服務(wù)，使互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)深度融合，創(chuàng)造一種新的發(fā)展形態(tài)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”計劃的目的就是讓老百姓充分利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢與自己的智慧，做自己想做的，能做的，以及做能夠做好的事情來實現(xiàn)賺錢，改善生活，實現(xiàn)自己的價值，這對我國全民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新開辟了新的道路。農(nóng)村電子商務(wù)的定義農(nóng)村電子商務(wù)，顧名思義，就是電子商務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。為了將信息服務(wù)延伸到農(nóng)村，更好地為農(nóng)民和農(nóng)村提供服務(wù)，農(nóng)村電商通過網(wǎng)絡(luò)將農(nóng)村資源連接起來。農(nóng)村電商打破了傳統(tǒng)商品在農(nóng)村交易的地域界限，使農(nóng)村的消費者足不出戶就能享受到世界各地的商品，讓優(yōu)秀的人才留在農(nóng)村，依托農(nóng)村創(chuàng)業(yè)發(fā)展，讓農(nóng)民在耕種的同時能夠獲得更多負擔得起的農(nóng)業(yè)投入，并協(xié)助農(nóng)民把他們的產(chǎn)品賣得更好，遍及全球。

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下廣西農(nóng)村電商的發(fā)展現(xiàn)狀隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”經(jīng)濟的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新成果與電子商務(wù)的融合已成為未來電子商務(wù)發(fā)展的一大趨勢，“互聯(lián)網(wǎng)+”對電子商務(wù)發(fā)展的影響是巨大的。REF_Ref19584\r\h[16]近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛借助產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、科技優(yōu)勢，助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，農(nóng)村電商呈現(xiàn)高速發(fā)展的態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)零售總額在2021年達到了4221億元，2022年將達5293億元，年增長率為25.4%，預計2025年將突破8000億元?！笆濉睍r期，我國農(nóng)村電商迎來高速發(fā)展，已成為引領(lǐng)鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的一種重要的新動力。我國農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)零售額從2015年的3530億元增加到了2021年的2.05萬億元，總共增加了近6倍。數(shù)據(jù)來源：艾媒網(wǎng)：艾媒咨詢｜2022年中國鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展專題研究報告農(nóng)村電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，為農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售創(chuàng)造了方便的途徑，極大地提高了農(nóng)民的整體收入，改善了農(nóng)村的經(jīng)濟狀況，加快了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，這對于縮小我國城鄉(xiāng)差距、推動農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、解決農(nóng)產(chǎn)品市場信息不對稱等問題都有重大的現(xiàn)實意義。數(shù)據(jù)來源：艾媒網(wǎng)：艾媒咨詢｜2022年中國鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展專題研究報告圖SEQ圖\*ARABIC1農(nóng)村電商快速發(fā)展的因素圖數(shù)據(jù)來源：智研咨詢整理然而，在這個農(nóng)村電商快速發(fā)展的時期，還是會有很多農(nóng)村的電子商務(wù)處于起步階段，這些地方的人并不了解農(nóng)村電子商務(wù)，沒有把握其發(fā)展的有效途徑，也沒有找到一條可持續(xù)發(fā)展的路子。大部分的前期投入都是賠錢的，這就造成了市場的混亂，讓很多農(nóng)民不愿意參與到電子商務(wù)的經(jīng)營中來。雖然農(nóng)業(yè)電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的概念已經(jīng)慢慢被人們了解并接受，也越來越青睞健康且品質(zhì)好的電商產(chǎn)品，但農(nóng)村電商生態(tài)系統(tǒng)在不斷完善和發(fā)展的過程中，是需要多方面的配合才能達成。目前，發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)存在資金支持不足的難題，致使較多的農(nóng)村電商企業(yè)出現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的能力較差，生存的時間較短等問題。廣西農(nóng)村電商發(fā)展現(xiàn)狀利用電子商務(wù)進行農(nóng)產(chǎn)品的銷售，不但可以規(guī)范農(nóng)村的經(jīng)營管理，還可以利用標準化、專業(yè)化的采購、管理、營銷等手段，增加農(nóng)產(chǎn)品的銷售量，另外，通過這種方式，還能拓寬農(nóng)產(chǎn)品的銷售渠道，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，大力發(fā)展農(nóng)村地區(qū)的其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。因此，隨著電子商務(wù)的迅速普及，廣西農(nóng)村地區(qū)也紛紛在網(wǎng)上銷售農(nóng)產(chǎn)品。近年來，廣西充分利用獨特的農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢，開展了以扶貧為目的的電商活動，大力的發(fā)展了農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)，在市、鄉(xiāng)、村三級建立了電子商務(wù)綜合服務(wù)體系，有效促進了廣西農(nóng)村電子商務(wù)的快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2015年至2021年，廣西共66個縣獲批電子商務(wù)進農(nóng)村綜合示范縣，縣（市）覆蓋率達94%，示范地區(qū)已建成6016個服務(wù)站點和8839個物流配送網(wǎng)點，農(nóng)村電商業(yè)務(wù)累計培訓37.16萬人次，通過電商帶動就業(yè)67.27萬人，網(wǎng)上銷售總額累計達325.68億元，培育農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售單品28515個。數(shù)據(jù)來源：光明網(wǎng)：廣西農(nóng)村電商創(chuàng)新路助農(nóng)致富奔康表SEQ表\*ARABIC12015年-2021年廣西入選國家電子商務(wù)進農(nóng)村綜合示范縣名單數(shù)據(jù)來源：廣西縣域經(jīng)濟網(wǎng)在電子商務(wù)深入發(fā)展的同時，“淘寶村”也在全國范圍內(nèi)逐步形成了一個具有代表性的農(nóng)村電商。最開始的淘寶村主要集中在江浙滬地區(qū)，這幾年開始慢慢向中部和西部發(fā)展，這說明電商已經(jīng)滲透到了三四線城市的鄉(xiāng)村地區(qū)，并逐漸擴展下沉市場了。目前，西部地區(qū)部分省份的淘寶村數(shù)量已實現(xiàn)跨越式增長，廣西就是其中之一。圖SEQ圖\*ARABIC22017年-2021年廣西淘寶村總量變化（單位：個）數(shù)據(jù)來源：阿里研究院、南京大學空間規(guī)劃研究中心分析淘寶村數(shù)量的增加，以一定程度上增加了廣西農(nóng)村地區(qū)電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)的行為，促進了廣西農(nóng)村電商的發(fā)展。金融支持廣西農(nóng)村電商發(fā)展現(xiàn)狀農(nóng)村金融支付與電商協(xié)同發(fā)展隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)不斷擴大，很多電商平臺躋身進入了農(nóng)村市場，轉(zhuǎn)賬匯款、繳費等支付結(jié)算服務(wù)的需求愈發(fā)普遍，線上線下供需、移動支付等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的需求也越來越多，現(xiàn)代農(nóng)村社會最不能缺少的基礎(chǔ)性金融支持就是能擁有方便且安全的現(xiàn)代化支付結(jié)算工具。截至2021年6月末，廣西農(nóng)村地區(qū)已建成28600個銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點，7336個具備電子商務(wù)功能的綜合服務(wù)站，ATM、POS等終端機具布放數(shù)量分別為1.34萬臺、19萬臺。數(shù)據(jù)來源：廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局統(tǒng)研處此外，廣西將進一步豐富支付場景，實現(xiàn)網(wǎng)上綁定、線下掃碼支付的一體化發(fā)展，并將智能終端與手機支付相結(jié)合，為廣大農(nóng)村客戶提供更加優(yōu)質(zhì)和方便快捷的服務(wù)，同時不斷完善網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)，通過ATM、POS終端、電子銀行渠道，如手機銀行和網(wǎng)上銀行等，實現(xiàn)日常消費、網(wǎng)上購物、手機充值等便民服務(wù)。金融支付環(huán)境的優(yōu)化可以為農(nóng)村電商創(chuàng)造出有力的支付結(jié)算環(huán)境，所以，廣西對農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)的完善，數(shù)據(jù)來源：廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局統(tǒng)研處金融機構(gòu)助推農(nóng)村電商金融機構(gòu)對改善農(nóng)村金融環(huán)境和健全金融服務(wù)功能發(fā)揮著關(guān)鍵作用，同時也為電子商務(wù)在農(nóng)村的開展提供了關(guān)鍵的外部因素。當前，農(nóng)業(yè)銀行對支持農(nóng)業(yè)發(fā)展貢獻最大，其主要是通過扶貧電商企業(yè)來帶動貧困戶脫貧，進而解決國家指定的貧困地區(qū)的產(chǎn)品出售困難的問題。例如：農(nóng)業(yè)銀行廣西分行作為廣西區(qū)內(nèi)服務(wù)三農(nóng)的領(lǐng)軍銀行，2021年，累計投放脫貧地區(qū)貸款265.94億元，累計投放精準幫扶貸款167.66億元，有效支持和帶動脫貧人口59.63萬人。其中“惠農(nóng)e貸”余額141.67億元，縣域掌上銀行客戶的規(guī)模達615萬戶。數(shù)據(jù)來源：廣西新聞網(wǎng)：農(nóng)行廣西分行：助農(nóng)惠農(nóng)助力鄉(xiāng)村振興此外，農(nóng)行廣西分行為滿足農(nóng)村金融需求，加大了對于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以特色產(chǎn)業(yè)為重點，先后創(chuàng)新推出了柑橘貸、芒果貸、蔗農(nóng)貸、金桔貸、粉葛貸等“互聯(lián)網(wǎng)+”系列創(chuàng)新產(chǎn)品，使農(nóng)戶想要貸款卻沒有抵押物的問題得到了高效解決，為農(nóng)戶提供了數(shù)據(jù)來源：廣西新聞網(wǎng)：農(nóng)行廣西分行：助農(nóng)惠農(nóng)助力鄉(xiāng)村振興“金融+電商”雙輪驅(qū)動合作共贏“金融+電商”模式不僅可以使農(nóng)村的農(nóng)產(chǎn)品得到更好的銷售，同時，還可以充分的調(diào)動農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)收積極性，成為當?shù)剞r(nóng)村的經(jīng)濟中心、信息中心以及物流中心，為鄉(xiāng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供了一個很好的交流平臺。以農(nóng)村信用社的實踐為例，2016年以來，廣西農(nóng)村信用社就緊跟著國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，以及國家重點支持農(nóng)村電商發(fā)展的腳步，創(chuàng)新推出了“電商+金融”精準扶貧模式，并建立了“利農(nóng)商城”電商服務(wù)平臺，從貧困地區(qū)調(diào)集資源，為農(nóng)民銷售農(nóng)產(chǎn)品起到了很大的作用。2021年，廣西農(nóng)村信用社累計發(fā)放了占廣西其它金融機構(gòu)約40%的涉農(nóng)貸款、64%的農(nóng)戶貸款、34%的小微企業(yè)貸款以及99%的小額信用貸款，這對產(chǎn)業(yè)脫貧、鄉(xiāng)村振興、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收都起到了積極的作用。數(shù)據(jù)來源：廣西壯族自治區(qū)人民政府門戶網(wǎng)站數(shù)據(jù)來源：廣西壯族自治區(qū)人民政府門戶網(wǎng)站圖SEQ圖\*ARABIC32021年廣西農(nóng)信社各類涉農(nóng)貸款占比（%）數(shù)據(jù)來源：廣西民族報網(wǎng)“金融+電商”模式作為脫貧的有效模式，其通過金融與電商的雙助力使廣西邊遠地區(qū)的農(nóng)副產(chǎn)品走進了千家萬戶，這不僅推動了廣西農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展，也推動了地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下金融支持廣西農(nóng)村電商發(fā)展存在的問題

平臺獨立化程度較高，導致信貸支持不足電商、物流、銀行這三個平臺獨立的現(xiàn)狀在廣西尤為突出。為了獲得更加方便快捷的結(jié)算、信息和物流平臺支持，很多農(nóng)戶都表示想在村子里或者鎮(zhèn)上建立這樣一個可以提供這些服務(wù)的服務(wù)中心。當前，部分農(nóng)村地區(qū)的物流覆蓋面還不夠完善，對于電商經(jīng)營，特別是生鮮、水果等的配送非常不便。同時，對于那些企業(yè)流水少、資產(chǎn)輕、風險難以把控的處于起步階段的電商企業(yè)，由于平臺具有高度獨立性，銀行機構(gòu)不能對其真實的運營狀況進行核查，也很難對其獲利能力進行評估，因此，信息的不對稱導致銀行機構(gòu)對于農(nóng)村電商的授信額度偏低，信貸支持力度不夠，嚴重制約了其發(fā)展。金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新不足面對快速發(fā)展的農(nóng)村電子商務(wù)，商業(yè)銀行針對農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)品缺乏一定的創(chuàng)新，特別是信貸政策和信貸產(chǎn)品這兩方面的創(chuàng)新。除廣西農(nóng)信社創(chuàng)新開的“香芒貸”“柚樂貸”“沃柑貸”等具有濃郁廣西特色的電商扶持貸款產(chǎn)品外，其它銀行機構(gòu)尤其是農(nóng)村地區(qū)基層的銀行機構(gòu)尚未出臺專門面向農(nóng)村電商的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品。另外，現(xiàn)在廣西還有比較多的金融機構(gòu)沒有將電子商務(wù)發(fā)展過程中的各個要素納入到授信評估中，這就造成了廣西農(nóng)村電商在發(fā)展過程中各種貸款業(yè)務(wù)的申請比較復雜，需要較長的時間進行客戶調(diào)查和審核，以至于就算銀行和其他金融機構(gòu)對服務(wù)范圍內(nèi)的農(nóng)村電子商務(wù)客戶有較多的了解，但由于缺乏創(chuàng)新產(chǎn)品和不具備特殊信貸許可能力及權(quán)利，限制了銀行等金融機構(gòu)支持農(nóng)村電商的能力，從而限制了農(nóng)村電子商務(wù)的整體發(fā)展。金融機構(gòu)對物流體系的資金支持不足電子商務(wù)的快速發(fā)展帶動了物流業(yè)的快速發(fā)展，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有區(qū)域性和季節(jié)性特點，新鮮農(nóng)產(chǎn)品具有易腐壞、易變質(zhì)和不易儲存等特點，這就大大的提高了農(nóng)產(chǎn)品物流配送的要求。傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品物流模式存在費用開支大、環(huán)節(jié)繁瑣、效率不高等問題，很難滿足當前農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展的需要，因此，農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展不能沒有冷鏈物流，然而現(xiàn)階段我國社會化的冷鏈物流還處于初期階段。2021年，廣西全區(qū)園林水果產(chǎn)量達到2848.41萬噸，其中柑橘類(砂糖橘、沃柑等)、荔枝、芒果、火龍果、龍眼等位居全國前列；蔬菜產(chǎn)量達到4069.18萬噸。除了少部分果蔬能在區(qū)內(nèi)自給自足外,大部分果蔬需要通過冷鏈手段流通到全國其他省市。當前，我果蔬類產(chǎn)品、國肉類產(chǎn)品、水產(chǎn)品的冷鏈流通率分別為5%、15%、23%，而歐美等發(fā)達國家的果蔬類產(chǎn)品和肉類產(chǎn)品的冷鏈流通率均已超過95%，遠遠超過國內(nèi)冷鏈流通水平，與廣西相比更高，廣西的冷鏈物流水平相對于我國冷鏈物流的平均水平來說是比較低的，與發(fā)達國家城市的水平相比更低，因此許多新鮮農(nóng)產(chǎn)品都在冷鏈運輸過程中流失了。REF_Ref23594\r\h[17]目前，廣西大部分的農(nóng)產(chǎn)品一般都是在常溫下流通，這不但會造成消費者對于網(wǎng)上所購的農(nóng)產(chǎn)品滿意程度下降，還會阻礙電子商務(wù)的發(fā)展。因此，廣西應(yīng)該進一步完善冷鏈物流體系，但冷鏈物流的設(shè)計和建設(shè)非常復雜，且造價高，投資規(guī)模大，投資回報期長，這些特點使得廣西的農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流得不到足夠的資金支持。財政資金對涉農(nóng)保險的支持不足農(nóng)村電商平臺主要以農(nóng)副產(chǎn)品為主來進行經(jīng)營銷售，相對于其它產(chǎn)品，經(jīng)營銷售農(nóng)產(chǎn)品的風險較大，因此，從事農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的公司迫切需要有關(guān)的保險來降低其商業(yè)風險。但目前，涉農(nóng)保險缺乏足夠的財政資金支持。由于國家財政對地方特色農(nóng)業(yè)保險的支持力度有限，且一般特色農(nóng)業(yè)保險在貧困地區(qū)具有更高的市場需求，這使得基層政府面臨較大的財政壓力。雖然有部分險種的保費補助，有自治區(qū)政府分擔，但由于農(nóng)村涉農(nóng)保險的需求不斷增加，使得地方政府財政壓力很大。近年來，隨著涉農(nóng)保險險種的逐年增加以及涉農(nóng)保險覆蓋范圍的不斷擴大，各級財政補貼涉農(nóng)保險的資金也在一年又一年的增加，但地方各級政府的財政收支差距較大，特別是經(jīng)濟發(fā)展比較滯后的民族貧困地，縣市級地方政府對涉農(nóng)保險的補貼相對較少。例如：在廣西的桂西北部與桂東南部地區(qū)，由于經(jīng)濟發(fā)展程度不同，縣市兩級地方政府的財政收入與支出也不盡相同，但越是貧窮的地區(qū)，對特色涉農(nóng)保險的需求就越大，這就使得地方財政沒有能力去承擔那么高要求的農(nóng)業(yè)保險費用補貼了，還可能會發(fā)生地方政府沒有足夠的配套資金以及不能及時撥款涉農(nóng)保險補貼資金的情況，以至于讓一些地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)保險難以更進一步。雖然中央政府和地方政府對不同地方差異化的經(jīng)濟發(fā)展水平經(jīng)過了一番考量，但財政補貼只可以盡可能的往糧食主產(chǎn)區(qū)和大宗農(nóng)產(chǎn)品上集中，而一些山區(qū)和貧困縣，由于財政收入低、支出水平低，無法繼續(xù)向農(nóng)戶提供多種類型的涉農(nóng)保險補助配套資金，從而影響了涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)的順利開展和使用效率，進而影響了農(nóng)村電商的發(fā)展。REF_Ref24182\r\h[18]“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下金融支持廣西農(nóng)村電商發(fā)展的對策廣西豐富的農(nóng)產(chǎn)品為農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展提供了產(chǎn)品基礎(chǔ),但電子商務(wù)不發(fā)達的現(xiàn)狀,不僅會使農(nóng)民產(chǎn)量和收入的增加受到一定的影響，而且會給他們投身農(nóng)業(yè)生產(chǎn)事業(yè)帶來一定的消極作用，農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展成了當務(wù)之急。加強多方合作，增加信貸支持目前，廣西各商業(yè)銀行應(yīng)對網(wǎng)點進行加強運用，在農(nóng)村地區(qū)建立服務(wù)網(wǎng)點，最好能選取市場容量大、覆蓋電商商戶多的位置。REF_Ref25067\r\h[19]同時，可以考慮和一些規(guī)模比較大的電商平臺進行合作，例如天貓、京東等，聯(lián)合建立一個綜合性強的服務(wù)中心，其中包含聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用到電商交易以及交易完成后物流的配送等一條龍服務(wù)，從而能夠達到線上＋線下的雙模式。同時，平臺的運營服務(wù)中心以及配送中心可以建立在鄉(xiāng)鎮(zhèn)級地區(qū)，也可以建立在一些自助商店和人工網(wǎng)點附近的地段，從而可以為有需求的消費者提供自助的服務(wù)。REF_Ref25547\r\h[20]依照服務(wù)站點的建設(shè)，建立電子商務(wù)終端，把農(nóng)村服務(wù)點與其他服務(wù)有機地結(jié)合起來，例如，把電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合起來，從而使多種資源得到優(yōu)化整合以及業(yè)務(wù)擴大，從根本上解決目前的平臺獨立問題，并從根本上解決由于信息不對稱導致的農(nóng)村電商信貸額度小、信貸支持力度弱等問題，從而推動廣西農(nóng)村電商的發(fā)展。加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，解決農(nóng)村電商融資廣西農(nóng)村電商目前最大的問題就是缺乏資金支持，因此改善貸款和融資環(huán)境尤為重要。但是，目前大部分農(nóng)村地區(qū)的貸款流程都比較繁瑣，貸款門檻也比較高，因此，商業(yè)銀行應(yīng)完善貸款管理制度，盡量簡化貸款材料和手續(xù)。例如，在商業(yè)銀行實際的信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，其可以根據(jù)農(nóng)村電子商務(wù)流量資金的具體情況，推出相應(yīng)的簡易貸款產(chǎn)品，并為其提供快速、綠色的審批通道，從而更好地解決電商企業(yè)的融資問題。此外，基層金融機構(gòu)對于本地區(qū)的農(nóng)村電商的認識程度最高，上級行對與貸款許可權(quán)限的下放，將有利于增強基層金融機構(gòu)對農(nóng)村電商辦理貸款的靈活性和安全性。積極地爭取上級行放開農(nóng)村電商貸款許可權(quán)限，并建立相應(yīng)的信用評級、批準程序及風險管控等規(guī)章制度，以滿足廣西的實際需要。同時，應(yīng)積極探尋新的服務(wù)形式，鼎力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)移動業(yè)務(wù)，推出網(wǎng)上預約、授信、貸款申請等一站式在線服務(wù)，促進線上與線下的協(xié)調(diào)，提高銀行機構(gòu)的運營效率，為農(nóng)村電商提供更多的信貸支持。增加資金投入，加強冷鏈設(shè)施建設(shè)冷鏈物流在農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)中占有舉足輕重的地位，但由于冷鏈物流建設(shè)投資較大、回收期較長，使得農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流很難得到外部的資金來支持其發(fā)展?，F(xiàn)可以從以下幾點入手：一要改善對于基建經(jīng)營的管理。目前，在建設(shè)冷庫方面投入資金較大，運行費用較高，因此，應(yīng)借鑒國外的一些先進經(jīng)驗，比方說通過租用公共冷庫等，以促進企業(yè)往更市場化運作的方向發(fā)展。例如，通過鼓勵冷庫與真正需要冷庫的大型零售連鎖店和農(nóng)業(yè)合作社合作，不僅有效提高了冷庫運用其資產(chǎn)的有效程度，同時，社區(qū)內(nèi)的冷庫使用成本也會大幅下降。二要使傳統(tǒng)冷鏈物流與電商冷鏈物流之間的接觸更為密切，建立無縫對接的冷鏈網(wǎng)絡(luò)。目前，許多企業(yè)都已經(jīng)將冷鏈物流業(yè)務(wù)向農(nóng)村、社區(qū)延伸，但由于這些公司自身的冷鏈網(wǎng)絡(luò)是比較封閉的，存在現(xiàn)有冷鏈物流公司之間的銜接，以及現(xiàn)有和傳統(tǒng)冷鏈企業(yè)之間的銜接相對缺乏，所以應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變這種局面，利用信息化的手段，建立一個更高效率以及更具成本效益的冷鏈物流網(wǎng)絡(luò)體系；三要繼續(xù)加大對冷鏈物流業(yè)的支持。只有讓冷鏈物流公司在用水、用電、用地、融資以及財政稅收等方面都能夠享受到更大的優(yōu)惠，才能使廣西的冷鏈物流業(yè)受到越來越多的企業(yè)的青睞。加大財政支持力度，完善涉農(nóng)保險體系建立健全涉農(nóng)保險保費補貼機制，以及有效的利用財政資金，是涉農(nóng)保險高質(zhì)量發(fā)展的一個重要標志，縣市級基層政府對特色涉農(nóng)保險承擔著一定比例的保費補助資金，而基層政府對涉農(nóng)保險的財政補貼資金負擔的加大，必然會制約其發(fā)展。因此，想要大力發(fā)展特色的涉農(nóng)保險，就必須對其進行一定的財政扶持。一方面,廣西政府應(yīng)該積極主動的向中央政府申請獲得可補貼涉農(nóng)保險費用的資金以及相關(guān)的可支援農(nóng)村生產(chǎn)的資金，在中央補貼險種的基礎(chǔ)上，再進一步加大自治區(qū)財政補貼險種的保險費用補助力度及強度，降低縣級和市級政府，特別是經(jīng)濟發(fā)展比較滯后的縣市級政府的財政支持比例。另一方面,由于不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的種植面積和風險承受能力不同，對保障水平的預期也不盡相同，所以應(yīng)合理調(diào)整各類農(nóng)業(yè)補貼資金的使用與分配，加大對涉農(nóng)保險的保費補貼資金的預算和補助比例，加強對貧困地區(qū)、財政能力不足的市縣區(qū)的財政扶持。創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，提供多元增值金融服務(wù)目前，廣西有很多綠色、純天然、原生態(tài)的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品，但由于部分農(nóng)戶銷售能力不足，導致好的產(chǎn)品一直無法去到千家萬戶，對“散小弱”的農(nóng)戶產(chǎn)品銷售進行結(jié)對幫扶，推出特色信貸產(chǎn)品以及提供整個流程的服務(wù)支持，可以對這個問題的解決起到強有力的作用。如廣西農(nóng)信社大力支持定點幫扶聯(lián)系點田林縣浪平鎮(zhèn)弄陀村發(fā)展種植“姬松茸”，為種植食用菌的農(nóng)戶開通了貸款快速通道，給予貸款利率優(yōu)惠，此外，廣西農(nóng)村信用社還針對不同的客戶群體開發(fā)并推出了“易農(nóng)貸”、“金豬貸”和“甜蜜貸”等多個涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品。同時，各機構(gòu)還結(jié)合當?shù)禺a(chǎn)業(yè)特點，推出了“小靈土”創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，滿足當?shù)禺a(chǎn)業(yè)春耕的資金需求，如廣西農(nóng)村信用社武鳴聯(lián)社的“沃柑貸”、容縣聯(lián)社“柚樂貸”和隆安農(nóng)商行“香蕉貸”等。廣西農(nóng)村信用社以多元和靈活的方式滿足了當前客戶的金融需求，為廣西鄉(xiāng)村注入源源不斷的金融活水。

結(jié)語“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下，農(nóng)村電商的發(fā)展正面臨著各種機遇與挑戰(zhàn)。發(fā)展農(nóng)村電商，是新時期農(nóng)業(yè)發(fā)展的一種新形式，對“三農(nóng)”問題的解決具有相當重大的現(xiàn)實意義。根據(jù)當前廣西地區(qū)農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展狀況，廣西農(nóng)村電商的金融支持問題尤為突出，由于相關(guān)的金融支持力度不高，導致金融因素越來越成為了制約廣西農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸，如何有效解決已成為首要問題。所以，農(nóng)村電子商務(wù)能否有效地解決其融資制約，正確引導金融資源流向廣西農(nóng)村電商系統(tǒng)當中去，是廣西農(nóng)村電商今后能否健康、迅速地發(fā)展的重要因素?？傊?，廣西農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展任重而道遠，在此過程中，電商企業(yè)需要完善的方面也還有很多。把各種金融服務(wù)和農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展有機地結(jié)合起來，可以為農(nóng)村的多種金融業(yè)務(wù)的有效拓展提供基礎(chǔ)動力，以及提高農(nóng)村電商的整體競爭力，對廣西農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展起到了一定的促進作用。參考文獻

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