網(wǎng)貸平臺法律風險培訓課件張志偉律師

網(wǎng)貸平臺法律風險培訓張志偉律師網(wǎng)貸平臺介紹定義網(wǎng)貸平臺是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術，通過信息匹配手段，撮合借貸雙方完成資金借貸的平臺。特點具有信息透明、交易便捷、服務多元、風險可控等特點。網(wǎng)貸平臺發(fā)展歷程1萌芽期2007年，國內出現(xiàn)首家網(wǎng)貸平臺。2高速發(fā)展期2010-2015年，網(wǎng)貸平臺數(shù)量和規(guī)模迅速增長。3規(guī)范發(fā)展期2016年后，監(jiān)管政策不斷完善，網(wǎng)貸平臺進入規(guī)范發(fā)展階段。網(wǎng)貸平臺監(jiān)管政策11.《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》2016年，中國人民銀行等部門聯(lián)合發(fā)布，對網(wǎng)貸平臺進行規(guī)范整治。22.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》2016年，中國人民銀行等部門聯(lián)合發(fā)布，提出互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展方向。33.《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》2016年，銀監(jiān)會等部門聯(lián)合發(fā)布，對網(wǎng)貸平臺業(yè)務活動進行規(guī)范管理。網(wǎng)貸平臺合規(guī)要求注冊登記網(wǎng)貸平臺應依法進行注冊登記，取得相應的經(jīng)營資質。備案要求網(wǎng)貸平臺應按照監(jiān)管要求進行備案，公開相關信息。信息披露網(wǎng)貸平臺應及時、真實、完整地披露相關信息，包括平臺運營情況、借款項目信息、風險提示等。網(wǎng)貸平臺常見法律風險資金安全風險資金池、挪用資金、資金監(jiān)管不到位等風險。信息安全風險數(shù)據(jù)泄露、信息篡改、系統(tǒng)漏洞等風險。法律合規(guī)風險違反監(jiān)管規(guī)定、合同違約、信息披露不當?shù)蕊L險。網(wǎng)貸平臺注冊登記1選擇經(jīng)營主體有限責任公司、股份有限公司等。2準備材料營業(yè)執(zhí)照、章程、股東出資證明等。3辦理登記向市場監(jiān)管部門申請登記。網(wǎng)貸平臺備案要求1提交備案材料平臺信息、股東信息、業(yè)務范圍等。2信息核查監(jiān)管部門對平臺信息進行核查。3備案成功監(jiān)管部門完成備案，平臺信息公開。網(wǎng)貸平臺信息披露1平臺運營情況借貸余額、交易量、壞賬率等。2借款項目信息借款金額、期限、利率等。3風險提示投資風險、法律風險等。網(wǎng)貸平臺互聯(lián)網(wǎng)金融牌照銀行牌照從事金融業(yè)務需獲得銀行牌照。保險牌照從事保險業(yè)務需獲得保險牌照。證券牌照從事證券業(yè)務需獲得證券牌照。網(wǎng)貸平臺合同管理合同簽署借貸合同、信息披露協(xié)議等。合同審核合同內容合法合規(guī)，確保信息真實。合同管理合同歸檔、保管，便于查詢和追溯。網(wǎng)貸平臺反洗錢合規(guī)網(wǎng)貸平臺客戶盡職調查身份驗證驗證借貸雙方身份真實性。信息核實核實借款人收入、信用等信息。風險評估評估客戶的風險等級，制定相應的風險控制措施。網(wǎng)貸平臺信息安全管理數(shù)據(jù)加密對用戶數(shù)據(jù)進行加密保護，防止信息泄露。系統(tǒng)安全加強系統(tǒng)安全防護，防止黑客攻擊。應急預案制定信息安全應急預案，及時應對突發(fā)事件。網(wǎng)貸平臺消費者權益保護信息披露及時、真實、完整地披露相關信息。投訴處理建立投訴處理機制，及時解決用戶問題。售后服務提供專業(yè)的售后服務，保障用戶權益。網(wǎng)貸平臺出借人權益保護1信息披露及時、真實、完整地披露借款項目信息。2風險提示告知出借人投資風險，防范盲目投資。3資金安全保障出借人資金安全，防止資金損失。網(wǎng)貸平臺信息技術管理系統(tǒng)開發(fā)確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定，符合監(jiān)管要求。數(shù)據(jù)存儲數(shù)據(jù)安全存儲，防止數(shù)據(jù)丟失和泄露。技術升級不斷優(yōu)化系統(tǒng)功能，提升平臺效率。網(wǎng)貸平臺運營管理風險資金管理風險資金池、挪用資金、資金監(jiān)管不到位。信用管理風險借款人資質審核不嚴，導致不良貸款。信息管理風險信息披露不真實、不完整，導致用戶信任危機。網(wǎng)貸平臺合規(guī)性自查1法律法規(guī)梳理相關法律法規(guī)，明確平臺合規(guī)要求。2業(yè)務流程審查業(yè)務流程，排查合規(guī)風險。3內部制度完善內部制度，規(guī)范平臺運營。網(wǎng)貸平臺合規(guī)整改方案問題診斷分析平臺合規(guī)性自查發(fā)現(xiàn)的問題。整改措施制定相應的整改措施，彌補合規(guī)漏洞。方案實施按計劃實施整改方案，并進行跟蹤監(jiān)測。網(wǎng)貸平臺合規(guī)培訓教育法律法規(guī)講解相關法律法規(guī)，提高員工合規(guī)意識。風險管理培訓風險管理知識，提升員工風險識別能力。合規(guī)操作指導員工合規(guī)操作，防止違規(guī)行為發(fā)生。網(wǎng)貸平臺風險預警機制1風險監(jiān)測對平臺運營數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測，識別風險信號。2預警機制建立風險預警機制，及時提醒相關人員。3風險控制采取措施控制風險，避免風險升級。網(wǎng)貸平臺應急處置預案1預案制定針對不同風險類型，制定相應的應急處置預案。2預案演練定期進行預案演練，提高應急處置能力。3預案執(zhí)行突發(fā)事件發(fā)生時，及時啟動應急處置預案。網(wǎng)貸平臺法律顧問制度聘請律師聘請專業(yè)的律師擔任法律顧問。法律咨詢提供法律咨詢，解決平臺運營過程中的法律問題。風險防范協(xié)助平臺進行法律風險防范，降低法律風險。網(wǎng)貸平臺法律風險防范11.完善內部制度制定嚴格的內部管理制度，規(guī)范平臺運營。22.加強信息披露及時、真實、完整地披露相關信息，提高透明度。33.增強風控能力建立健全風控體系，降低平臺運營風險。網(wǎng)貸平臺合規(guī)體系建設合規(guī)制度制定完善的合規(guī)制度，規(guī)范平臺運營。合規(guī)培訓定期對員工進行合規(guī)培訓，提高合規(guī)意識。合規(guī)檢查定期進行合規(guī)檢查，及時發(fā)現(xiàn)并整改問題。網(wǎng)貸平臺合規(guī)管理實踐1數(shù)據(jù)安全加強數(shù)據(jù)安全管理，防止數(shù)據(jù)泄露。2資金監(jiān)管嚴格資金監(jiān)管，防止資金池和挪用資金。3風險控制建立健全風險控制體系，降低平臺運營風險。網(wǎng)貸平臺合規(guī)發(fā)展展望1技術創(chuàng)新運用人工智能等技術，提升平臺效率和風險控制能力。2監(jiān)管升級監(jiān)管政策不斷完善，促進平臺健康發(fā)展。3市場競爭市場競爭加劇，平臺需不斷創(chuàng)新，提升競爭優(yōu)勢。網(wǎng)貸平臺法律風險培訓總結法律風險網(wǎng)貸平臺法律風險高，需高度重視