2023年中級銀從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試備考重點題庫（600題版）

2023年中級銀從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試備考重

點題庫(600題版)

一、單選題

1.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀

行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A、5

B、10

C、20

D、30

答案：D

解析：略

2.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是()o

A、財務顧問服務

B、企業(yè)信用評級

C、企業(yè)咨詢服務

D、投資理財顧問

答案：B

解析：財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方面的

綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。財務咨詢顧問業(yè)

務是以較高專業(yè)技術素質、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人

提出的各種問題。商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務主要有企業(yè)信息咨詢服務、資產

管理顧問業(yè)務、財務顧問業(yè)務。

3.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口

商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸

款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列為00

A、關注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：B

解析：次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經營收入

無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

4.中國農業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行()。

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、金融債券

答案：D

解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交

易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國

農業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。

5.從業(yè)務運作的實質來看，福費廷是()o

A、銀行保函

B、保付代理

C、遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D、質押貸款

答案：C

解析：福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期

承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)（即買斷）。故從業(yè)務運作實質來看，福費廷

就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

6.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。

A、確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C、確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展

D、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章

的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險

管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息

的真實、準確、完整和及時。

7.中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從（）年1月1日起。

A、2UU3

B、1995

C、1948

D、1984

答案：D

解析：1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，另組建

中國工商銀行，承接原來曰中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務。1984年1

月1日，中國工商銀行正式成立，這標志著我國專業(yè)缽行體系的最終確立。

8.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須

達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受

()元以上者。

Av500000

B、50000

C、500

D、5000

答案：D

解析：按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較

大，才構成犯罪.司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是去索取或收受五千元以上

者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。

國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從

事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。

9.系統(tǒng)內聯(lián)行清算不包括()o

A、全國聯(lián)行往來

B、同地域聯(lián)行往來

C、分行轄內往來

D、支行轄內往來

答案：B

解析：當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構

間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄

內往來和支行轄內往來。

10.我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有

特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法通則》規(guī)

定的普通訴訟時效期間為兩年。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管，接

管期限最長不超過（）年。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管,

接管期限最長不超過2年。

12.擔保業(yè)務包含()。

A、預支信用證業(yè)務

B、對開信用證業(yè)務

C、旅游信用證業(yè)務

D、備用信用證業(yè)務

答案：D

解析：擔保業(yè)務包括銀行保函業(yè)務和備用信用證業(yè)務。

13.企業(yè)債的監(jiān)管機構是()。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、證監(jiān)會

D、國家發(fā)展和改革委員會

答案：D

解析：D在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債

券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督

管理的債券。

14.()是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、部門規(guī)章

D、法律、行政法規(guī)

答案：D

解析：法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

15.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金奧產不包括0。

A、庫存現(xiàn)金

B、同業(yè)存放

C、存放中央銀行款項

D、存放同業(yè)及其他金融機構款項

答案：B

解析：B我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央

銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。

16.某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同

事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為()O

A、體現(xiàn)了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D、是不可以的，除非經過適當批準

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔

離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經內部職責調整或經過適當批準，不代

其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

17.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。

A、開證行不同

B、開證行所承擔的付款責任不同

C、開證申請人不同

D、受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證

行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信

用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行

其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

18.某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5

日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A、18%

B、20%

C、10%

D、9%

答案：B

解析：持有期收益率二（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100爐（11000-1

0000+1000）/10000*100%=20%o

19.商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用對沖策略的是00

A、匯率風險

B、操作風險

C、商品價格風險

D、利率風險

答案：B

解析：B對沖策略通常為風險對沖，風險對沖是指通過發(fā)資或購買與標的資產收

益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險

管理策略，對管理市場非常有效。操作風險是由內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)

及外部事件所造成的風險。風險對沖對其無效。

20.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()o

A、性質不同

B、效力不同

C、數(shù)額限制不同

D、適用法律不同

答案：D

解析：定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質不同。定金是一種擔保方

式；而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履

行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)

定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定,

法律未作限制。

21.每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的

力量的市場是。市場。

A、寡頭壟斷

B、壟斷競爭

C、完全競爭

D、不完全競爭

答案：C

解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分

而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產品

無差異，生產者無法控制市場價格。

22.公司董事會必須對()負責。

A、中小投資人

B、股東會

C、董事會

D、監(jiān)事會

答案：B

解析：B股東會為公司權力機關，董事會必須對其負責。

23.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()?

A、買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金頷

B、買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C、轉讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

解析：略

24.以下說法正確的是()。

A、2015年5月1日，國務院公布《存款保險條例》

B、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣10。萬元

C、人民法院裁定受理對投保機構的破產申請時，存款人無權要求存款保險基金

管理機構使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D、被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款

答案：D

解析：2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1

日起正式實施。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。故A,

B項說法錯誤。人民法院裁定受理對投保機構的破產申請時，存款人有權要求存

款保險基金管理機構使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。故C項說法錯

誤。

25.目前我國最常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。

A、通貨膨脹率

B、失業(yè)率

C、國內生產總值

D、國民生產總值

答案：C

解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值；充分就業(yè)的宏觀經濟衡量

指標是失業(yè)率；衡量物價水平的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

26.下列關于商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。

A、經濟資本可以用于績效考核

B、經濟資本可以用于風險定價

C、通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置

D、經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經

營管理活動中

答案：D

解析：D項，經濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經濟資本應用體系，將

以經濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中，通過

對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經濟資本回報。

27.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可分散

那些投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的()功能。

A、貨幣資金融通

B、風險分散與風險管理

C、資源配置

D、經濟調節(jié)

答案：B

解析：這是金融市場的風險分散與風險管理功能。

28.普通股股東的權利不包括()?

A、收益權

B、公司所有權

C、投票權

D、優(yōu)先分配公司剩余財產權

答案：D

解析：D項，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普通股股東在公司盈

利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東之后。

29.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以

參加。市場。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購協(xié)議

D、大額可轉讓定期存單

答案：C

解析：回購市場是指對回購協(xié)議進行交易的短期融資市場?；刭弲f(xié)議是指交易的

一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。

30.下面有關理財業(yè)務特點正確的是()。

A、商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的是銀行自有資金

B、客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C、銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

D、非保本理財產品會耗用銀行資本金

答案：B

解析：B理財業(yè)務特點：商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶

委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者：銀行理

財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務。除保本型理財產品以外，其他非保本理財產品都不會

耗用銀行資本金：理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務。要不斷創(chuàng)新地突出

特點。

31.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以

參加。市場。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購協(xié)議

D、大額可轉讓定期存單

答案：C

解析：回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定

的價格將債券買回的協(xié)議。

32.如果債券的票面利率固定，則當市場利率下降時，債券的市場價格0o

A、上升

B、下降

C、不變

D、不確定

答案：A

解析：債券市場價格與市場利率反方向變化。

33.某銀行員工因被所在機構辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請

了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（）日內，向人民法

院起訴。

A、5

B、7

C、1U

D、15

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在

機構開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內部調解不成的情況下，

從業(yè)人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服

的，自收到裁決書之日起十五日內，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決

書即發(fā)生法律效力。

34.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()o

A、熟知業(yè)務

B、專業(yè)勝任

C、監(jiān)管規(guī)避

D、崗位職責

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職

責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、

風險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。銀

行考試考前

35.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支

行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下。。

A、張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認

B、張某有責任告知李某他所知道的情況

C、未經單位允許和授權，張呆不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D、如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

36.抵銷的作用不包括（）。

A、簡化交易程序

B、降低交易成本

C、提高交易安全性

D、提高交易速度

答案：D

解析：抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

37.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、

危害金融機構管理制度的犯罪和（）。

A、危害金融安全管理制度的犯罪

B、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

C、危害金融運行管理制度的犯罪

D、危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使

公私財產權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪

侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪'危害金融機構管理制度的

犯罪、危害金融業(yè)務管埋制度的犯罪。

38.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應量將可能（）o

A、增加

B、減少

C、不變

D、不定

答案：B

解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商

業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足,

商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。

39.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是。。

A、理事會

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、常務理事會

D、會員大會

答案：D

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位

組成〃會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責〃

40.下列關于我國金融資產管理公司的說法，錯誤的是()o

A、我國四家金融資產管理公司形成了以資產管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金

融業(yè)務并舉的業(yè)務格局

B、我國四家金融資產管理公司已轉型為商業(yè)性機構

C、成立初衷是處置國啟銀行業(yè)不良資產

D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資

產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

答案：B

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產，我國于1999年成立了中

國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信

達資產管理公司。經過十多年運作，我國金融資產管理公司的政策性處置任務基

本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機構轉型，形成了以資產管理業(yè)務為主、投資

銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局。

41.0貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A、2013年10月

B、2013年12月

C、2012年10月

D、2012年12月

答案：A

解析：2013年10月貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

42.貨幣政策傳導機制不包括()。

A、利率渠道

B、信貸渠道

C、匯率渠道

D、資產渠道

答案：D

解析：D不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，具傳

導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道和匯率渠道等。面對上述影響

和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括：向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式

及收入結構，積極開展產品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展，擺脫利差利潤的限制；建

立科學的產品定價體系，提升自身的定價能力；調整存貸款的客戶結構、產品結

構，優(yōu)化資產負債結構，降低經營成本；完善信用評估體系，建立健全信用評估

方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機;

豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保

障。

43.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為0o

A、貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理

B、貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D、貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調查

答案：B

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理

與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧

貸后管理；⑨貸款回收與處置.

44.()是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A、同業(yè)拆借利率

B、零息債券的貼現(xiàn)率

C、債券回購利率

D、付息債券的票面利率

答案：A

解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映

金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的

基準利率之一。

45.關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是0c

A、加強銀行監(jiān)管的國際合作

B、促進國際銀行業(yè)的并購重組

C、共同防范和控制金融風險

D、保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

答案：B

解析：B國際銀行的并購和重組是一種市場行為，作為機構通常不會干預此項活

動。巴塞爾委員會成立于1974年年底，是面對日益復雜的國際金融局勢應運而

生的。它實際上成為銀行監(jiān)管的國際標準制訂者，主要針對國際金融風險管理問

題，所以其目的主要是防范風險，保證銀行業(yè)的安全和發(fā)展，同時也需要加強銀

行監(jiān)管的國際合作才能實現(xiàn)。我們也可以看出防范風險不會把銀行業(yè)重組并購作

為目標U

46.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。()

A、1000；5

B、5000；5

C、1000；10

D、5000；10

答案：C

解析：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營

類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小

微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

47.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、

第三人在復議過程中（）。

A、不可以查閱

B、有權查閱

C、經法院準許可以查閱

D、經復議機關準許可以查閱

答案：B

解析：行政復議當事人有閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面

答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業(yè)

秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。

48.銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B、不屬于色情、賭博的消費

C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質的消費

D、假借業(yè)務之名，行個人消費之實

答案：D

解析：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但從業(yè)人員應該確保具娛樂活動不

會產生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情、賭博類的消費；帶有

商業(yè)賄賂性質的消費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務之名，行個人消費之

實；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。

49.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》,正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于。。

A、11.5%

B、11%

C、8%

D、10.5%

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性

銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

50.商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。

A、薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

B、短期激勵與長期激勵相協(xié)調

C、基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

答案：C

解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；

②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本

調整后的經營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調。C項，基本薪酬只是

薪酬中的一種。

51.下列選項中不屬于駱駝評級體系特點的有（）。

A、單項評分與整體評分相結合

B、定性分析與定量分析相結合

C、以風險為基礎的監(jiān)管體系

D、充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次

答案：C

解析：駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合，定性分析與定量分析

相結合，以評級風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險

層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。

52.關于收益率曲線的說法中，正確的是()o

A、收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B、收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C、駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權，利率與期限成負相關

D、駝峰收益率曲線表示期限較長的債權，利率與期限成正向相關

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向

上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于

短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，

期限較長的債權，利率與期限呈反向相關。

53.銀行面臨的主要市場風險是()o

A、匯率風險

B、利率風險

C、商品價格風險

D、股票價格風險

答案：B

解析：利率風險是銀行面I缶的主要市場風險。

54.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A、股東大會

B、董事

C、高級管理層

D、監(jiān)事會

答案：C

解析：高級管理層對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。

55.商品經濟內在矛盾的產物是（）。

A、交換價值

B、商品交換

C、貨幣

D、信用

答案：C

解析：貨幣是商品經濟內在矛盾的產物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果。

56.我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A、收益性

B、期限性

C、流動性

D、風險性

答案：c

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為MO、M1和M2三個層次。

其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣：

57.下列關于信用風險的說法，正確的是()。

A、信用風險只存在于銀行的表內業(yè)務

B、對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C、信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險

D、場外衍生品交易中不存在信用風險

答案：C

解析：C信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定

的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性?？蓞⒄湛键c8信用

風險的內容。

58.下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，不正

確的是()0

A、資本充足率不得低于百分之八

B、我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

C、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：①資本充

足率不得低于百分之八；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百

分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百

分之十；④銀監(jiān)會對資產負債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務院常務

會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》,刪除存貸比不得超過7

5%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。

59.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取0等

措施，進行有效管理和控制的過程。

A、降低、化解、對沖

B、分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償

C、分散、消除和補償

D、分散、消除、轉移和補償

答案：B

解析：風險控制是指對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、逃避和補

償?shù)却胧?，進行有效管理卻控制的過程。

60.下列關于單位外匯存款的表述，錯誤的是。。

A、單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶

B、境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C、境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

答案：B

解析：境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

61.證券上市交易，應當向()提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上

市協(xié)議。

A、證券登記結算公司

B、證監(jiān)會

C、國務院

D、證券交易所

答案：D

解析:證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，

并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務院授權的部門的決定安排政府債券

上市交易。

62.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“崗位職責”

規(guī)定的是0o

A、未經批準幫同事代班

B、不打聽與工作無關信息

C、保管好自己的交易密碼

D、對反洗錢信息保密

答案：A

解析：“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，具體包括：①

不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其

他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行;③不得違反內部交易流程

及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職

責后關的物品或信息交與或告知具他人員。

63.銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，

并確保其獲得充分的授權,地位、獨立性、資源保障和向()報告的路徑。

A、股東會

B、監(jiān)事會

C、董事會

D、高級管理層

答案：C

解析:銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位）,

并確保其獲得充分的授權、地位'獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

64.匯率直接標價法的特點是：當匯率變動時，（）。

A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D、本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

答案：B

解析：在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著

外幣和本幣幣值的變化而變動」

65.要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要（）負責

人的批準。

A、銀監(jiān)會

B、地市級銀行業(yè)金融機構

C、國務院金融監(jiān)督管埋機構

D、省級金融監(jiān)督管理機構

答案：D

解析：D要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要省

級金融監(jiān)督管理機構負責人的批準。

66.通貨膨脹的主要標志是（）。

A、出口增長

B、物價上漲

C、投資增長

D、消費膨脹

答案：B

解析：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。

67.以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。

A、通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性

B、直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款

C、由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并

且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率

D、中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風

險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案：C

解析：由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔

保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率。

68.現(xiàn)場檢查的作用不包括（）。

A、對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警

B、有助于全面、深入了解金融機構的經營和風險狀況

C、核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點

D、有助于對金融機構的風險作出客觀，全面的判斷和評價

答案：A

解析:現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、

深入了解金融機構的經營卻風險狀況；核實和查清非現(xiàn)坊監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑

點；有助于對金融機構的風險作出客觀、全面的判斷和評價。

69.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承

擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是。。

A、固定收益理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保證收益理財計劃

答案：C

解析：保本浮動收益理財產品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，

本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的

理財計劃。保本浮動收益理財產品在本質上也是銀行保注投資者本金安全的理財

產品，但由于投資收益是浮動的，因此該產品類型可以看作是附條件的合同關系。

70.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息()o

A、按照到期日掛牌公告的利率計算

B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C、按照調整日掛牌公告的利率計算

D、采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整

日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存

款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

71.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特

征?？陀^方面要件不包括0O

A、危害金融管理秩序的行為

B、金融犯罪的危害后果

C、金融犯罪的行為對象

D、金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通

活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為.金融犯罪的主體可以是自然人，

也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。

72.下列金融工具及其發(fā)行機構對應錯誤的是。。

A、央行票據(jù)——中國人民銀行

B、國債——財政部

C、短期融資券一商業(yè)銀行

D、金融債券——政策性銀行等金融機構

答案：C

解析：C項，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內的企業(yè)，發(fā)行和交易對

象為銀行間債券市場機構投資者。

73.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是0c

A、質押

B、一般保證

C、抵押

D、擔保

答案：B

解析：B保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

74.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣,風險加權資產為1500億元人民幣，

則其資本充足率為。。

A、13.3%

B、10.0%

C、7.8%

D、8.7%

答案：A

解析：

【解析】資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值,該指標后

一家銀行的整體資本檢健水平。計算公式為：資本充足率=而注笑金五xlOO%。

風險加權貨產

以該銀行資本充足率為：200/1500x100%=13.3%°

75.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金

25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成()o

A、洗錢罪

B、職務侵占罪

C、挪用資金罪

D、貪污罪

答案：C

解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職

務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個

月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法

活動的行為。

76.下列不屬于銀行業(yè)金融機構經濟責任的是0o

A、積極支持政府經濟政策，促進經濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B、開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C、重視消費者的權益保障，有效提示風險

D、引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢

獻力量

答案：D

解析：D項是屬于銀行業(yè)金融機構的社會責任，而非經濟責任。

77.下列不屬于貨幣政策最終目標的是0。

A、經濟增長

B、充分就業(yè)

C、物價上漲

D、國際收支平衡

答案：c

解析：C貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平

衡四大目標。

78.我國境內注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為0o

A、F股

B、H股

C、B股

D、A股

答案：B

解析：H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

79.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口服裝合同，到某地銀

行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀

行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()o

A、有形偽造

B、無形偽造

C、變造

D、仿造

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，

是指沒將金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤

認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越

其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。本題中外貿公司和外商無金融

票證制作權，這種偽造行為屬有形偽造。

80.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關系，

且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是()0

A、執(zhí)行董事

B、董事會秘書

C、獨立董事

D、董事長

答案：C

解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其

主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系的董事。

81.董事會對()負責。

A、監(jiān)事會

B、股東大會

C、高級管理層

D、合規(guī)部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任。

82.股東大會年會應當由()在每一會計年度結束后C個月內召集和召開。

A、董事會；6

B、董事會；3

C、高級管理層；6

D、高級管理層；3

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

83.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履

行期屆滿之日起。個月內要求保證人承擔保證責任。

A、6

B、12

C、24

D、36

答案：A

解析：連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務

履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和

上述規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責

任。

84.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，：K中，正常

類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為

1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金

額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是()o

A、15%

B、2U%

C、60%

D、120%

答案：D

解析：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合

稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率二不良貸款損失準備?不良貸款

余額X100%=6+(3+1,5+0.5)X100%=120%。

85.下列關于銀行信貸資產證券化的說法不正確的是()。

A、信貸資產證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持

證券出售給投資者

B、銀行的信貸資產是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產

C、銀行信貸資產證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者

承擔

D、資產證券化是一種資產收入導向型、高成本、結構性的融資方式

答案：D

解析：D項，資產證券化具有以下特征：①資產證券化是一種資產收入導向型、

低成本、結構性的融資方式；②資產證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值

的融資方式；③資產證券化是一種流動性風險的管理手段。

86.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是()o

As商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C、商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D、商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖

延、拒絕支付存款本金和利息。

87.激勵約束機制是（）的重要內容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制能促進銀

行業(yè)穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。

A、公司治理

B、內部控制

C、合規(guī)管理

D、風險管理

答案：A

解析：激勵約束機制是公司治理的重要內容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制在

公司治理和風險管理中的導向作用，促進銀行業(yè)穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。

88.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。

A、國際收支

B、相對利率

C、相對通貨膨脹率

D、心理預期

答案：C

解析：在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的

基礎，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國際間物價水平的

相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

89.下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）o

A、具有良好的公司治理機制

B、核心資本充足率不低于4%

C、最近五年連續(xù)盈利

D、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；2.

核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準備計提充足；5.

風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免

以上條款所規(guī)定的個別條件。

90.建立垂直化的組織運作機制中，垂直管理路線應為（）。

A、董事會風險執(zhí)行委員會一總行風險管理委員會T總行風險管理部T分行風險

管理委員會T基層行風險管理部

B、董事會風險執(zhí)行委員會T總行風險管理委員會T總行風險管理部T分行風險

管理部T基層行風險管理部

C、總行風險管理委員會T董事會風險執(zhí)行委員會T總行風險管理部T分行風險

管理部T基層行風險管理部

D、董事會風險執(zhí)行委員會T總行風險管理部T總行風險管理委員會T分行風險

管理部一基層行風險管理部

答案：B

解析：建立垂直化的組織運作機制要求實行董事會風險執(zhí)行委員會T總行風險管

理委員會T總行風險管理部T分行風險管理部一基層行風險管理部的垂直管理

線路，上級風險管理機構負責對下一級風險機構負責人的任職資格、任職期限及

任職績效進行審批、考核。

91.()是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，

以規(guī)范銀行經營行為，維護銀行業(yè)內部秩序。

A、合法監(jiān)管

B、合規(guī)監(jiān)管

C、以風險為本的監(jiān)管

D、以利益為本的監(jiān)管

答案：B

解析：合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進

行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經營行為，維護銀行業(yè)內部秩序。

92.()負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報

告最終評價結果。

As股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、商業(yè)銀行總行行長

答案：C

解析：略

93.()是管埋利率的唯一專權機關。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、國務院

D、中國銀行同業(yè)利率協(xié)調委員會

答案：B

解析：B中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關。

94.下列說法不正確的是()。

A、法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即

全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度

C、規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一

定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D、商業(yè)銀行經營必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及

其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一

致

答案：C

解析：C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構內部制定

的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

95.馬先生從4s店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得()萬

元個人汽車貸款。

A、20萬

B、30萬

G40萬

D、50萬

答案：c

解析：我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購

汽車價格的80%。

96.根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值不取決于0o

A、凈現(xiàn)金流量

B、總資產賬面價值

C、獲取現(xiàn)金流量的時間

D、與現(xiàn)金流量相關的風險

答案：B

解析：略

97.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的

報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款.

A、二十萬元以上五十萬元以下

B、十萬元以上二十萬元以下

C、十萬元以上五十萬元以下

D、五十萬元以上一百萬元以下

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實

的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元

以下罰款.

98.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：A

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行

結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。

99.關于收益率曲線的說法中，正確的是（）

A、收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B、收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C、駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權，利率與期限成負相關

D、駝峰收益率曲線表示期限較長的債權，利率與期限成正向相關

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向

上傾斜，表示長期利率高干短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于

短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，

期限較長的債權，利率與期限呈反向相關。

100.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的是（）。

A、庫存現(xiàn)金

B、存放同業(yè)款項

C、托收中的款項

D、在央行的超額準備金存款

答案：C

解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金

融機構款項

101.銀行風險管理流程是（）。

A、風險識別-風險監(jiān)測-風險計量-風險控制

B、風險識別-風險計量-風險控制-風險監(jiān)測

C、風險識別-風險計量-風險監(jiān)測-風險控制

D、風險計量-風險識別-風險監(jiān)測-風險控制

答案：C

解析：銀行風險管理流程是風險識別-風險計量-風險監(jiān)測-風險控制。

102.以下關于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之

間、表實之間、賬實之間,賬表之間一致性

B、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和

內部審計報告

C、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務經營

和內部管理的基本情況

D、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構

賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部本計報告和內部審計報告，

了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調查取證的,

銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調閱有關資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù),

接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、

合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒

絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內部管理規(guī)章，不得轉移、隱匿或

者毀損有關證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管

人員提供有關的資料，而不是所有的資料。

103.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A、可以為其將資產轉為其他形式

B、可以將資金匯到海外

C、可以為其提供賬戶

D、以上均不可以

答案：D

解析：DA、B、C做法均違反《反洗錢法》，是違法行為。

104.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A、期貨交易保證金

B、信托基金

C、政策性房地產開發(fā)資金

D、注冊驗資

答案：D

解析：單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資

金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)費

金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資

金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。D項，單位存款人因注冊驗資需

要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

105.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產的計算公式為（）o

A、信用風險加權資產+市場風險資本

B、信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本

C、（信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本）X12.5

D、信用風險加權資產+（市場風險資本+操作風險資本）X12.5

答案：D

解析：D項，式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求（8%的資本充足率）

所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12.5倍即將兩項資本之和換算

為風險加權資產。最后，再與信用風險加權資產相加，即全部風險加權資產。

106.從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是0。

A、職業(yè)規(guī)范

B、職業(yè)職責

C、職業(yè)行為

D、職業(yè)操守

答案：C

解析：C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。

107.我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構是（）。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管埋委員會

B、中國人民銀行

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、國家發(fā)展與改革委員會

答案：B

解析：中國人民銀行是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策

的機構。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構,

又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調控金融

和經濟運行的宏觀管理部門。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機

構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

108.匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）o

A、資本與金融項目

B、經常項目

C、儲備與相關項目

D、凈差額與遺漏

答案：B

解析：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、

文化及其他往來中所產生的仝部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經常項目和資本

項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支

（如運輸、旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿易的

指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和

償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

1OV.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，調查人員不得0。

A^多于三人

B、少于三人

C、多于兩人

D、少于兩人

答案：D

解析：D銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，調查人員不得少于兩人。

110.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是。。

A、期限越長，利率越低

B、期限越長，利率越高

C、利率高低與期限長短無關

D、相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款

到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公

告的活期存款利率計付利息。

111.下列關于信用證的表述，正確的是O。

A、一項獨立于貿易合同之外的契約

B、處理的實際是與單據(jù)有關的貨物

C、一種無條件的銀行支付承諾

D、一項附屬于貿易合同之外的契約

答案：A

解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符

合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書

面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證業(yè)務

是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，

而非貨物。

112.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程中發(fā)揮著重要作用，

下列不屬于銀行自律組織的是()o

A、國際清算銀行

B、美國銀行家協(xié)會

C、香港銀行公會

D、美聯(lián)儲

答案：D

解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程中發(fā)揮著重要作用,

如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組

織，是美國的中央銀行。

113.行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯

款的行為屬于()。

A、行政強制措施

B、行政處罰

C、行政處分

D、違法行為

答案：A

解析：行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止

證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫

時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據(jù)

《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場

所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。

114.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是()。

A、背信運用受托財產罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

解析：A項，背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅

自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體

為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀

公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

115.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響(),從而影響貨幣供應

量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

答案：B

解析：當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加

商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應

量的多倍增加。反之則相反。

116.利息率的種類不包括0。

A、固定利率

B、浮動利率

C、基準利率

D、負債利率

答案：D

解析：D利息率的種類主要包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率，以

及基準利率與基礎利率。

117.下列不屬于非現(xiàn)場風險分析的主要內容的是（）。

A、資產質量分析

B、資本充足性分析

C、流動性分析

D、法律法規(guī)遵守情況分析

答案：D

解析：非現(xiàn)場風險分析的主要內容包括：①資產質量分析；②資本充足性分析；

③流動性分析；④市場風險的分析；⑤盈虧分析等方面。

118.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）。

A、企業(yè)法人

B、機關法人

C、事業(yè)單位法人

D、社會團體法人

答案：C

解析：事業(yè)單位法人是指以社會公益為目的，由國家機關舉辦或者其他組織利用

國有資產舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的

法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。A項，企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從

事商品生產和經營活動的法人；B項，機關法人是指依法享有國家賦予的權力，

以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能

力的各級國家機關；D項，社會團體法人是指由成員自愿組成，為實現(xiàn)共同意愿，

按照其章程開展活動的非營利性社會組織。

119.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣

出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：A

解析：持有期收益率二（出售價格-購買價格+利息、）/購買價格*100%=（110-100）

/100*100%=10%o

120.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務。

A、對政府開展的

B、對企業(yè)開展的

C、對銀行開展的

D、貨幣發(fā)行

答案：C

解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)

銀行發(fā)生業(yè)務關系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：①集

中商業(yè)銀行的存款準備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

121.存款是商業(yè)銀行最主要的()o

A、資金來源

B、利潤來源

C、資產來源

D、資金運用

答案：A

解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源?？键c存款業(yè)務分

類

122.由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的

風險是0。

A、市場風險

B、信用風險

C、聲譽風險

D、操作風險

答案：B

解析：B信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定

的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

123.我國商業(yè)銀行最主要的資產是()o

A、現(xiàn)金資產

B、貸款資產

C、證券資產

D、固定資產

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產。

124.《合同法》規(guī)定撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起()年內行

使。

Ax1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：A

解析：A《合同法》規(guī)定撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年

內行使。具體可參照《合同法》。

125.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是()u

A、貨幣需求是指經濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B、貨幣需求發(fā)端于商品交換

C、在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D、經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)

愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手

段的貨幣需求。

126.某商業(yè)銀行2006年