銀行理財(cái)與保險(xiǎn)營(yíng)銷知識(shí)分享

銀行動(dòng)態(tài)與保險(xiǎn)營(yíng)銷中英人壽湖北分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理喻祖慶

個(gè)人簡(jiǎn)介-業(yè)績(jī)書寫榮譽(yù)

中英人壽2011年優(yōu)越百?gòu)?qiáng)會(huì)員中英人壽2011年TOP100會(huì)員中英人壽湖北分公司2011年華夏之旅高峰會(huì)長(zhǎng)中英人壽湖北分公司2011年中英會(huì)頂級(jí)會(huì)員中英人壽湖北分公司2011年中英會(huì)黃金主管2011中英人壽2010年巴厘島高峰會(huì)榮譽(yù)會(huì)員中英人壽湖北分公司2010年度APE金獎(jiǎng)中英人壽湖北分公司2010年度十大件數(shù)王第二名中英人壽湖北分公司2010年度十大保費(fèi)王第四名中英人壽湖北分公司2010年度十大直轄組第五名2010銀行的現(xiàn)實(shí)背景

、。大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到21.5%6月14日，中國(guó)人民銀行宣布，從2011年6月20日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是央行年內(nèi)第六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。自2010年1月以來(lái)，央行已連續(xù)12次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率。至此，大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到21.5％。所謂保證金存款，指的是金融機(jī)構(gòu)為客戶提供具有結(jié)算功能的信用工具、資金融通以及承擔(dān)第三方擔(dān)保責(zé)任等業(yè)務(wù)時(shí)，按照約定要求客戶存入的用作資金保證的存款。銀行部分保證金存款納入存準(zhǔn)金繳存范圍，凍結(jié)資金8000億此次納入存款準(zhǔn)備金繳存基數(shù)的保證金存款包括承兌匯票、信用證、保函。繳存的比例與現(xiàn)行的存款準(zhǔn)備金率一致，即大銀行21.5％，小銀行19.5％。

中、農(nóng)、工、建、交及郵儲(chǔ)六大銀行自9月5日起分批上繳，三個(gè)月完成補(bǔ)繳：9月5日至10月4日，將保證金的20％按比例補(bǔ)交存準(zhǔn)；10月5日至11月4日按60％的基數(shù)補(bǔ)交；11月5日以后按100％的比例全部繳納。中小銀行的“寬限期”稍長(zhǎng)，從9月15日起分批繳納，六個(gè)月內(nèi)完成繳款即可：9月15日至10月14日按保證金的15％繳納資金；10月15日至11月14日按30％繳納；11月15日至12月14日按45％繳納；12月15日至次年1月14日按保證金的60％繳納；次年1月15日至2月14日按80％繳納；2月15日以后按100％的比例全部繳納。1、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)熱銷35天理財(cái)產(chǎn)品收益率4%104天-6個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品收益率5.7%9個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品收益率7%365天理財(cái)產(chǎn)品收益率9%2、貸款額度全面收緊，中小銀行一天貸完一個(gè)月額度，票據(jù)占比30-50%3、貸款利率上浮20%-40%，加收手續(xù)費(fèi)銀行現(xiàn)狀如下2011年投資現(xiàn)狀1、股市A股周旋在確定與不確定間通脹、貨幣緊縮、歐債危機(jī)、美國(guó)評(píng)級(jí)下調(diào)及結(jié)構(gòu)性調(diào)整仍是影響2011年A股運(yùn)行的幾大關(guān)鍵要素，熊市特征明顯。2、股指期貨呈前低后也迷茫的走勢(shì)震蕩市行情，目前股指不過(guò)3600點(diǎn)，現(xiàn)在在2460-3000點(diǎn)徘徊。

3、基金震蕩市跑贏CPI就算贏望2011年市場(chǎng)糾結(jié)聞通脹如鯁在喉問(wèn)迷茫下如何選基金，明星基金經(jīng)理步入滑鐵盧4、銀行理財(cái)全面熱銷，跑贏定存跑不贏CPI，“靈活”及“抗通脹”成主打概念5、保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)唱獨(dú)角戲高分紅、快返還成賣點(diǎn)問(wèn)分紅險(xiǎn)“火爆”存隱憂，基本跑輸銀行5年定存，更跑不贏CPI,所以，投保勿舍本逐末！買保險(xiǎn)首要買保障，保險(xiǎn)最根本的功能是保障，如果失去了“保障”，意存味著在眾多金融理財(cái)產(chǎn)品中頓然失色。6、信托理財(cái)信托理財(cái)重在穩(wěn)健，監(jiān)管重拳頻出，夾縫中求生存兩大支柱性領(lǐng)域(銀信合作理財(cái)產(chǎn)品及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù))的紛紛受限，可多配置“隨息而動(dòng)”型產(chǎn)品切投資信托產(chǎn)品應(yīng)追求穩(wěn)健7、黃金黃金牛市仍是大概率事件望流動(dòng)性泛濫及避險(xiǎn)需求推升金價(jià)，多數(shù)投資者熱情依舊高漲，黃金仍將延續(xù)牛市切黃金投資順應(yīng)淡、旺季規(guī)律8、商品期貨短線投機(jī)不如穩(wěn)健套利

農(nóng)產(chǎn)品炒風(fēng)光不再，國(guó)際大宗商品期貨出現(xiàn)回調(diào)單邊行情難再現(xiàn)，穩(wěn)健操作為首選9、樓市陷于膠著之中，多方博弈，難以預(yù)測(cè)保險(xiǎn)營(yíng)銷對(duì)策細(xì)分市場(chǎng)，加快轉(zhuǎn)型，走向富裕和高端市場(chǎng)客戶區(qū)隔200萬(wàn)以上20萬(wàn)-200萬(wàn)6萬(wàn)-20萬(wàn)6萬(wàn)以下10萬(wàn)以上1萬(wàn)-10萬(wàn)3000-1萬(wàn)3000以下年收入的5%為保費(fèi)支出注：年繳化有效保費(fèi)=一次性繳交保險(xiǎn)費(fèi)*10%+年繳保費(fèi)*1+半年繳保險(xiǎn)費(fèi)*2+季繳保險(xiǎn)費(fèi)*4+月繳保險(xiǎn)費(fèi)*12+額外投資類保險(xiǎn)費(fèi)*10%

客戶分層年收入預(yù)估2000萬(wàn)以上100萬(wàn)-2000萬(wàn)30萬(wàn)-200萬(wàn)30萬(wàn)以下資產(chǎn)總值預(yù)估年收入的10%以上保費(fèi)支出年繳化有效保費(fèi)（乘5-10倍）

CARE會(huì)、SOS全球救援、VIP俱樂(lè)部、健康天使中英人壽客戶體驗(yàn)項(xiàng)目高端客戶中高端客戶所有客戶

NBA明星全接觸，WTCC房車賽品質(zhì)論壇星星點(diǎn)燈關(guān)愛(ài)留守兒童公益活動(dòng)

窮人與富人之間最大的不同就是投資/理財(cái)?shù)哪芰Σ煌顿Y理財(cái)≠將“資金”投入以錢滾錢的管道中賺取差價(jià)，可能獲利也可能損失通常獲利率高，損失率也高工具：基金、期貨、外匯、股票、房地產(chǎn)將“所得”透過(guò)有計(jì)劃的管理，規(guī)避損失通常獲利率不如投資，但損失率近乎零工具：銀行、國(guó)債、保險(xiǎn)個(gè)人所得稅、消費(fèi)稅……個(gè)人所得稅、房產(chǎn)稅、增值稅、營(yíng)業(yè)稅、車輛購(gòu)置稅……個(gè)人所得稅、遺產(chǎn)稅、營(yíng)業(yè)稅、財(cái)產(chǎn)稅、房產(chǎn)稅、增值稅、車輛購(gòu)置稅……個(gè)人所得稅、遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅、營(yíng)業(yè)稅、收益稅、財(cái)產(chǎn)稅、房產(chǎn)稅……通過(guò)未來(lái)征收富人個(gè)人所得稅、遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅等來(lái)達(dá)到均富的目的；而通過(guò)各種渠道（保險(xiǎn)、信托和海外資產(chǎn)配置）保全資產(chǎn)將是富人的第一要?jiǎng)?wù)。注：個(gè)人所得稅、遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅是個(gè)人可以主觀規(guī)避且可進(jìn)行調(diào)控的?？蛻糌?cái)富觀的演變投機(jī)心理嚴(yán)重投資途徑單一過(guò)分追求短期高額回報(bào)財(cái)富不穩(wěn)定，易流失關(guān)注中長(zhǎng)期的投資理財(cái)投資途徑多樣化關(guān)注資產(chǎn)的安全與穩(wěn)健短期規(guī)劃中長(zhǎng)期規(guī)劃終身規(guī)劃123同時(shí)關(guān)注投資理財(cái)與稅務(wù)規(guī)劃科學(xué)、合理配置資產(chǎn)追求財(cái)富的保值增值與代際傳承需要馬上看到需要退休后看到不需要看到金融產(chǎn)品運(yùn)用漸進(jìn)對(duì)高端客戶而言個(gè)人稅務(wù)將成為未來(lái)富人最重要的課題劫富濟(jì)貧的時(shí)代即將來(lái)到資產(chǎn)配置與保全的黃金周期即將發(fā)生中國(guó)個(gè)人所得稅不斷修訂，遺產(chǎn)稅法與贈(zèng)與稅法的推進(jìn)，將對(duì)高端客戶的財(cái)富觀造成巨大的影響！資產(chǎn)配置流量認(rèn)識(shí)（一）收入支出

工資股票

做生意日常生活投資支出……人生進(jìn)程資產(chǎn)總值遺產(chǎn)稅資產(chǎn)配置流量認(rèn)識(shí)（二）遺產(chǎn)稅

工資股票做生意日常生活投資支出……無(wú)稅資產(chǎn)人生進(jìn)程

我們最重要的就是引導(dǎo)高端客戶在未來(lái)的人生中不斷地配置出無(wú)稅資產(chǎn)（保險(xiǎn)、信托、境外資產(chǎn)配置）資產(chǎn)總值收入支出保險(xiǎn)（法律性資產(chǎn)）2、有效避險(xiǎn)3、合理避稅

1、合理配置部分資產(chǎn)

如何利用保險(xiǎn)工具實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)部分配置與避險(xiǎn)避稅

保險(xiǎn)工具的功效

保險(xiǎn)節(jié)稅的5大功能降低資產(chǎn)總額；降低稅率；預(yù)留稅源；合法移轉(zhuǎn)；保全財(cái)產(chǎn)……案例-資產(chǎn)保全規(guī)劃（節(jié)稅）應(yīng)稅資產(chǎn)：2000萬(wàn)規(guī)劃前：應(yīng)繳遺贈(zèng)稅：825萬(wàn)元稅后資產(chǎn)：1175萬(wàn)元應(yīng)稅資產(chǎn)60%免稅資產(chǎn)800萬(wàn)元應(yīng)稅資產(chǎn)1200萬(wàn)元40%總資產(chǎn)價(jià)值共：2000萬(wàn)元以40歲男性為16歲兒子/女兒投保萬(wàn)組合為例16歲第1筆：10萬(wàn)/年*20年~保險(xiǎn)期間30年18歲第2筆：30萬(wàn)/年*20年~保險(xiǎn)期間30年800萬(wàn)“免稅資產(chǎn)”配置：兒子/女兒46-48歲時(shí)可獲得：免稅資產(chǎn)滿期金+中等紅利+終了紅利：1772萬(wàn)元

注：案例演示紅利按中檔水平計(jì)算資產(chǎn)增值應(yīng)稅資產(chǎn)之稅金準(zhǔn)備注：以上按《遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)》計(jì)算，供參考規(guī)劃后：

2000萬(wàn)-800萬(wàn)=1200萬(wàn)應(yīng)繳遺贈(zèng)稅：425萬(wàn)元稅后資產(chǎn)：1575萬(wàn)元案例-資產(chǎn)保全規(guī)劃（節(jié)稅）應(yīng)稅資產(chǎn)：5000萬(wàn)規(guī)劃前：應(yīng)繳遺贈(zèng)稅：2325萬(wàn)元稅后資產(chǎn)：2675萬(wàn)元應(yīng)稅資產(chǎn)60%免稅資產(chǎn)2000萬(wàn)元應(yīng)稅資產(chǎn)3000萬(wàn)元40%總資產(chǎn)價(jià)值共：5000萬(wàn)元以45歲男性為16歲兒子/女兒投保優(yōu)越人生B款為例16歲第1筆：30萬(wàn)/年*10年~保險(xiǎn)期間30年18歲第2筆：170萬(wàn)/年*10年~保險(xiǎn)期間30年2000萬(wàn)“免稅資產(chǎn)”配置：女兒46-48歲時(shí)可獲得：免稅資產(chǎn)滿期金：1795.2萬(wàn)元累計(jì)生存金：1488.4萬(wàn)元