2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)試題庫(有答案)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管

理通關(guān)試題庫（有答案）

單選題（共50題）

1、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求

D.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

【答案】C

2、（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

【答案】A

3、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)

管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)情況評(píng)估資本和流動(dòng)性的充

足性，抵御所承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)和各類風(fēng)險(xiǎn)，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行全面

風(fēng)險(xiǎn)管理的（）原則。

A.匹配性

B.全覆蓋

C.獨(dú)立性

D.有效性

【答案】D

4、（2018年真題）法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

【答案】C

5、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是〔）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性

【答案】D

6、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采取的政策是0。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

&擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨膨脹

C.緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

D.緊縮性財(cái)政政策，防止通貨膨脹

【答案】C

7、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.感知風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

8、分部分項(xiàng)工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制工

程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨(dú)編制，也可編制在施工

組織設(shè)計(jì)或施工方案里。

A.項(xiàng)目總工程師

B.方案編制人

C.質(zhì)量檢查員

D.分包單位施工人員

【答案】A

9、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是［

【答案】C

12、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，

2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公

司2015年存貨周轉(zhuǎn)大數(shù)為（）大。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

【答案】B

13、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來,

則不存在風(fēng)險(xiǎn)

D.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過

程事先無法確定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

14、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列（）活動(dòng)是在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后

執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

D.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

【答案】D

15、（2018年真題）商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久

期為3年；負(fù)債為900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為2.5年。根據(jù)久

期分析法，如果市場(chǎng)利率下降，則其流動(dòng)性（）。

A.不變

B.增強(qiáng)

C.無法判斷

D.減弱

【答案】B

16、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生

損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

17、黃金價(jià)格波動(dòng)屬于（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

18、下列關(guān)于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高,

應(yīng)付流動(dòng)性需求的能力也就越強(qiáng)

B.易變負(fù)債與總負(fù)債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變

負(fù)債獲得所需資金

C.對(duì)主動(dòng)負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴

度為50%很正常

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)

銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

19、一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策為一視同仁，對(duì)信用等級(jí)

低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采?。ǎ?/p>

的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】C

20、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括。。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.損失事件

D.誘因和對(duì)策

【答案】A

21、針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款

B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)未來的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

【答案】A

22、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期

負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)

銀行的即期凈敞口頭寸為()

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元

【答案】B

23、下列選項(xiàng)中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是0。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

D.社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

【答案】C

24、案例一發(fā)生進(jìn)度偏差的主要因素是()。

A.在項(xiàng)目?jī)?nèi)部，屬于項(xiàng)目管理不當(dāng)

B.作業(yè)隊(duì)長(zhǎng)不熟悉工藝要求造成的

C項(xiàng)目外部的影響因素

D.供貨商供貨質(zhì)量發(fā)生差異

【答案】A

25、商業(yè)銀行在客觀評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)影響程度和發(fā)生概率的基礎(chǔ)上,

應(yīng)盡可能準(zhǔn)確計(jì)量這些風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，并為此配

置相應(yīng)的（）。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】C

26、組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.特定風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

27、識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶核心資

產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)（）的變動(dòng)情況。

A.10%以下

B.10%以上

C.20%以下

D.20%以上

【答案】R

28、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷弓I發(fā)公眾抗議，則首

先造成的是()損失C

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

29、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程錯(cuò)誤的是()。

A.在準(zhǔn)備階段，制定評(píng)估計(jì)劃內(nèi)容包括自我評(píng)估的目的、對(duì)象、范

圍、時(shí)間安排、開展模式和方法及評(píng)估人員組成等

B.在報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告

C.在評(píng)估階段，評(píng)估后應(yīng)收集盡可能多的噪作風(fēng)險(xiǎn)信息

D.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟

【答案】C

30、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于0。

A.75%

B.100%

C.150%

D.200%

【答案】A

31、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.具有營(yíng)利性

D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

【答案】C

32、（2018年真題）下列關(guān)于公允價(jià)值的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過現(xiàn)金流量

法來獲得

【答案】D

33、（）通過分析單家銀行不同時(shí)期的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占

比，得出覆蓋短期流動(dòng)性缺口能力的變化情況。

A.總量分析

B.趨勢(shì)分析

C.結(jié)構(gòu)分析

0.同質(zhì)同類比較

【答案】B

34、定期壓力測(cè)試至少（）年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

【答案】B

35、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)

性負(fù)債余額的比例不得（）o

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

【答案】D

36、（2018年真題）內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中發(fā)揮不可

替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)作用的是（）。

A.監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)行的效果

B.評(píng)價(jià)與銀行治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.內(nèi)部審計(jì)具有充足的資源，可以直接向董事會(huì)報(bào)告

D.幫助識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改

進(jìn)

【答案】C

37、銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必

要的限制

【答案】C

38、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不

前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)

計(jì)，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解

決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?。

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.發(fā)行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進(jìn)行回購

【答案】R

39、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的描述

中，錯(cuò)誤的是（）c

A.判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件的直接責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C.根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、

政策和程序

D.督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)

銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

40、下列關(guān)于健康的風(fēng)險(xiǎn)文化，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.要加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

【答案】C

41、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三

種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法

【答案】A

42、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是()o

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場(chǎng)退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助

【答案】B

43、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中尤為重要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.股票風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

44、2008年年初，法國(guó)興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品

市場(chǎng)損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在噪作風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域普遍

存在的嚴(yán)重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.最高管理層和審計(jì)委員會(huì)必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管

理部門

D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險(xiǎn)敞口

【答案】A

45、非交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為（）。

A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸

【答案】A

46、非交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為（）。

A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸

【答案】A

47、（2018年真題）小張?jiān)诔霾钪耙蠊緸槠渫兑环菀馔鈧?/p>

險(xiǎn)，小張的行為屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.損失控制

C.風(fēng)險(xiǎn)自留

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】D

48、不屬于影響進(jìn)度控制的有（）。

A.動(dòng)態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理

【答案】C

49、某私營(yíng)企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000

萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化,

出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企

業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長(zhǎng)半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品

【答案】D

50、風(fēng)險(xiǎn)資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預(yù)期損失

【答案】D

多選題（共20題）

1、1988年，王某從原籍遷入A村，安家落戶，戶口性質(zhì)為農(nóng)業(yè)戶

□o原告遷入后，A村按全村人均占地面積給原告分配了糧田及自

留用，同時(shí)王某亦按規(guī)定向A村交納了各種稅費(fèi)，并享有與其他村

民同等的權(quán)利，同時(shí)也承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。2001年春季，因需要，A

村的土地被征用，A村村委研究用土地補(bǔ)償金為村民供應(yīng)糧油，但

是不同意向王某供應(yīng)糧油，并以書面通知形式告知了王某。王某不

服，到A村所在地的B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府上訪，要求解決問題，鎮(zhèn)政府以信

訪答復(fù)意見書的名義，對(duì)A村村委的決定予以確認(rèn)，并建議王某如

對(duì)該答復(fù)意見不服，可訴諸法律。其后，王某以B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府為被告,

向法院提起訴訟。根據(jù)以上情況，回答下列問題。

A.信訪接待日

B.工作例會(huì)日

C.統(tǒng)一協(xié)調(diào)日

D.信訪處理日

【答案】A

2、流動(dòng)比率能夠反映（）。

A.企業(yè)償債能力較好

B.企業(yè)償債能力得到改善

C.存貨方面問題較少

D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好

E.企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

【答案】AB

3、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容

包括（）。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策

程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

【答案】ABCD

4、信訪產(chǎn)生的法律依據(jù)是（）。

A.刑法

B.行政訴訟法

C.憲法

D.民法

【答案】C

5、風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線包括（）。

A.前臺(tái)業(yè)務(wù)人員

B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

C.監(jiān)事會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)

E.外部監(jiān)督

【答案】ABD

6、商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為（I

A.敏感負(fù)債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

【答案】AC

7、關(guān)于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。

A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

&從存款人角度看，有利于保護(hù)存款利益不受侵害

C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保

障它們的利益

E.從中介機(jī)構(gòu)角度看，有利十實(shí)現(xiàn)投資收益

【答案】CD

8、在施工成本控制的工作步驟中，“檢查”的主要內(nèi)容是()。

A.估計(jì)完成項(xiàng)目所需的總費(fèi)用

B.了解工程進(jìn)展情況及糾偏措施的執(zhí)行情況和效果

C.及時(shí)了解施工單位是否超支

D.分析成本偏差的原因

【答案】B

9、分析商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容有

()o

A.短期資產(chǎn)是否恰當(dāng)?shù)嘏c短期或長(zhǎng)期負(fù)債相匹配

B.資產(chǎn)配置是否合理

C.財(cái)務(wù)報(bào)表編制基礎(chǔ)是否一致

D.存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整

E.長(zhǎng)期資產(chǎn)是否有足夠的的長(zhǎng)期負(fù)債來支持

【答案】ABD

10、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）O

A.不良資產(chǎn)率

B.預(yù)期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率E?貸款損失準(zhǔn)備金率

【答案】CD

11、財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

【答案】AC

12、利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)

發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)來源的不同，它可以分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

0.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

13、下列各項(xiàng)說法正確的是（）o

A.地役權(quán)合同未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗善意第三人

B.地役權(quán)合同未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗第三人

C.地役權(quán)合同未經(jīng)登記的，地役權(quán)不成立

D.地役權(quán)合同未經(jīng)登記的，合同無效

【答案】A

14、（2022年7月真題）下列關(guān)于線性回歸模型的假設(shè)，表述正確

的有（）o

A.被解釋變量Y與解釋變量X,之間的關(guān)系是線性的

B.解釋變量Xi之間不存在多重共線性

C.誤差符合滿足標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布

D.對(duì)不同的觀察值，誤差項(xiàng)的方差等于0

E.調(diào)整項(xiàng)的期望值為1

【答案】AB

15、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的有（）o

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.無論對(duì)于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

【答案】ACD

16、我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，存

在許多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在(?)。

A.商業(yè)