個人理財與理財規(guī)劃學(xué)習(xí)情境設(shè)計

PAGEPAGE4個人理財與理財規(guī)劃學(xué)習(xí)情境設(shè)計一、教學(xué)目標(biāo)掌握個人理財?shù)母拍罴坝绊懸蛩?；熟悉個人理財規(guī)劃的概念及主要內(nèi)容；掌握個人理財規(guī)劃的基本流程；能夠在影響個人理財?shù)母黝愐蛩刂姓页鲋饕绊懸蛩亍６?、課時分配共二節(jié)，每節(jié)安排3個課時三、教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)1.影響個人理財?shù)囊蛩?.個人理財規(guī)劃的原則3．個人理財規(guī)劃的內(nèi)容四、教學(xué)大綱第一節(jié)個人理財概述一、個人理財?shù)母拍疃?、影響個人理財?shù)囊蛩睾暧^因素微觀因素三、個人理財?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展第二節(jié)個人理財規(guī)劃一、個人理財規(guī)劃的概念二、個人理財規(guī)劃的原則整體規(guī)劃提早規(guī)劃現(xiàn)金保障優(yōu)先風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益消費(fèi)、投資與收入相匹配家庭類型與理財策略相匹配三、個人理財規(guī)劃的內(nèi)容儲蓄規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃保險規(guī)劃證券投資規(guī)劃稅收規(guī)劃退休規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃四、個人理財規(guī)劃的基本流程1．收集個人家庭信息2．分析個人家庭財務(wù)狀況3．制定理財方案4．執(zhí)行理財方案5．持續(xù)關(guān)注五、主要概念1.個人理財2.個人理財規(guī)劃六、教學(xué)案例白領(lǐng)致富的7大要領(lǐng)參見《白領(lǐng)致富的7大要領(lǐng)》，[2010-07-19]，個人理財網(wǎng)/html/lcgn/16363.htm。致富第一大要領(lǐng)：先讓你的錢包鼓脹起來你們每放進(jìn)錢包里10個硬幣，最多只能花掉9個，這樣，要不了多久你的錢包就會鼓起來，它的重量日漸增加，握在手里你會覺得很舒服，你的靈魂也會感到滿足。這話聽來太簡單，也許會引你們發(fā)笑。但我敢說這是一個奇妙的真理，當(dāng)我控制我的支出不超過所得的十分之九，我的生活仍然過得很舒適，但攢錢比以前更容易。這分明是上天賜給人的定理。錢包經(jīng)常癟著的人，金子是不會進(jìn)他的門的。致富第二大要領(lǐng)：為你的開銷做預(yù)算每一個人都承載著他們的能力所無法滿足的諸多欲望。你只能滿足其中的很少一部分。只要仔細(xì)研究，分析你的生活習(xí)慣，你就會發(fā)現(xiàn)，有一些你曾經(jīng)認(rèn)為必不可少的開銷，其實(shí)恰恰可以免除或減少。把錢花在刀刃上，把你花錢的效率提高到100%.將確實(shí)有必要做個選擇出來，然后從錢包里取出十分之九的錢去支付。劃掉其他不必要的，因為一味地放縱欲望，只會助長你的貪婪，終將后悔莫及。致富第三大要領(lǐng)：利用好每一分錢裝滿金子的錢包令人滿足，但它也許造就的只是一個吝嗇鬼、守財奴，不會有別的意義。我們從自己的收入當(dāng)中存下金子來，只能算是個成功的開始。這些儲蓄所賺回來的錢，才是建立我們的財富的基礎(chǔ)。我第一筆獲利的投資，是借錢給阿格投資銅材，這次經(jīng)歷使我的智慧得以增長，資金不斷增加，我的投資也在擴(kuò)大——從最初的只借給一些人，到后來的借給許多人。讓每一分錢，都如同農(nóng)田聚積作物一樣，反復(fù)利用生出利息，幫你帶來新的收入，這樣財富就源源不斷地流入你的錢包。致富第四大要領(lǐng)：謹(jǐn)慎投資，避免損失一旦擁有了金子，人們就可能受到看似可行的投資機(jī)會的試探。在你借錢給別人之前，最好調(diào)查一下借錢的人是否有償債的能力，信譽(yù)如何。做任何投資，你都要事先徹底了解一下那項投資是否要擔(dān)風(fēng)險。不要過分相信你擁有的所謂智慧，在這方面找經(jīng)驗豐富的人多商量。他們愿意免費(fèi)提供這類建議，實(shí)踐證明，這些建議真正的價值就在于能保你不受損失。致富第五大要領(lǐng)：擁有自己的房子一個人只要真心渴望擁有自己的房子，就不可能達(dá)不成心愿。那些經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的錢莊，很高興你們向他們借錢買自己的房屋和土地。假如你能擬就一個購屋計劃，提出一個相對合理的數(shù)目，你完全能借到錢，支付那些地產(chǎn)商。房子落成，你付錢的對象由過去的房主，變成了現(xiàn)在的銀行。你每一次分期付款后，債務(wù)就少一些，幾年之后房產(chǎn)便會是你的了。一個人一旦擁有了自己的房子，便是得著了無邊的幸福。他的生活費(fèi)用將大大降低，余出的錢可以用來享受更多的人生樂趣。致富第六大要領(lǐng)：為未來生活做準(zhǔn)備一個人有很多方法可以確保未來的生活無憂無慮。有的人找一個隱秘的地方，偷偷把財寶埋藏在地里。也可以買幾棟房產(chǎn)或幾處地產(chǎn)準(zhǔn)備養(yǎng)老。假如選對了將來有可能升值的房地產(chǎn)，他們將永久從其中獲取利潤。你也可以把小額的錢存入銀行，并定期續(xù)存增加數(shù)額。長期的小額定期存款，會使你的將來有所保障。致富第七大要領(lǐng)：提高你的賺錢能力想成為有錢人，首先要有賺錢的愿望。這愿望務(wù)必非常強(qiáng)烈而且明確。在財富的累積過程中，不要嫌錢少，先從小數(shù)目開始，逐漸賺得多一些，總有一天能賺得更多。我認(rèn)為所有懂得自重的人，都應(yīng)該做好這樣幾件事：盡可能地還清你欠下的債務(wù)，不買你的購買力達(dá)不到的物品；盡全力照料好你的家人，讓家人總是贊賞你，時常想到你