《山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)及城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的現(xiàn)狀探析》4700字

山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)及城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的現(xiàn)狀分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u4265山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)及城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的現(xiàn)狀分析綜述 1159321.1山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀 187661.1.1人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長 181831.1.2商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長較快，但占比較低 165941.1.3山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)深度較低 3171371.1.4山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度較小 4300501.2山東省城鄉(xiāng)居民消費(fèi)現(xiàn)狀分析 5161331.2.1居民消費(fèi)支出持續(xù)增長 5159761.2.2人均消費(fèi)水平持續(xù)增加 6281021.2.3恩格爾系數(shù)逐漸降低 8204261.2.4消費(fèi)結(jié)構(gòu)更加合理 912119數(shù)據(jù)來源：山東省歷年統(tǒng)計(jì)年鑒 101.1山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀1.1.1人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長截止2019年年末，山東省以71067.53億元的生產(chǎn)總值位居全國第三，同比下降7%。同時(shí)，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為27509947萬元，同比增長9.2%。其中人身保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入20879527萬元，同比增長9.9%，占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入比重為75.9%，比去年上升0.5個(gè)百分點(diǎn)，和2009年的6775768.68萬元原保費(fèi)收入相比，原保費(fèi)收入規(guī)模擴(kuò)大3倍多。人身意外傷害險(xiǎn)原保費(fèi)收入達(dá)到620921萬元，占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的2.2%，占人身保險(xiǎn)原保費(fèi)收入的3%；商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)原保費(fèi)收入為5114356萬元，占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的18.6%，占人身保險(xiǎn)原保費(fèi)收入的24.5%；人壽保險(xiǎn)原保費(fèi)收入15144250萬元，占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的55%，占人身保險(xiǎn)原保費(fèi)收入的72.5%。1.1.2商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長較快，但占比較低商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展受國家及各地區(qū)相關(guān)政策的影響較大，所處不同時(shí)期，面對(duì)不同環(huán)境，國家或政府會(huì)制訂不同政策。尤其是在應(yīng)對(duì)疫情防控，構(gòu)建以國內(nèi)國際“雙循環(huán)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局等重大國家戰(zhàn)略上，商業(yè)保險(xiǎn)有著舉足輕重的作用。“社”“商”合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)并形成合力，共同促進(jìn)山東省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。圖1.1為山東省2019年末，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在人身險(xiǎn)市場(chǎng)原保費(fèi)收入占比情況，圖1.2為山東省2019年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中原保費(fèi)收入占比情況?？梢钥闯錾虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在兩個(gè)市場(chǎng)中的占比情況分別為24%和19%，總體來看比例較低，僅比人身意外傷害險(xiǎn)高，相較于人壽保險(xiǎn)還有一定差距。發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)表明，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)占總保險(xiǎn)市場(chǎng)比例應(yīng)該在30%左右，才是一個(gè)成熟的市場(chǎng)，因此同世界其他商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展較好的地區(qū)相比，我們還不成熟，仍需大力發(fā)展。根據(jù)圖1.3所示，截止2019年末，山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)原保費(fèi)收入相較去年增長了27.35%，明顯高于其他各項(xiàng)保險(xiǎn)的增長率，并和全國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)原保費(fèi)收入的增長率29.7%基本持平。同時(shí)也可以看出在2011年山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)原保費(fèi)收入增長率首次為負(fù)，成為歷年最低，但從2012年開始，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)異軍突起，截止2019年末一直保持較高增長率，尤其是2014年和2016年，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)原保費(fèi)收入增長幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他險(xiǎn)種增長率的總和。整體來看，雖然當(dāng)前階段山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)總體發(fā)展還不夠成熟，但具有極大的發(fā)展空間，未來可期。圖1.12019年山東省人身保險(xiǎn)市場(chǎng)原保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)圖單位：百分百數(shù)據(jù)來源：山東銀保監(jiān)會(huì)圖1.22019年山東省保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)圖單位：百分百數(shù)據(jù)來源：山東銀保監(jiān)會(huì)圖1.32006-2019年山東省各險(xiǎn)種原保費(fèi)收入增長率單位：百分百數(shù)據(jù)來源：山東銀保監(jiān)會(huì)和中國銀保監(jiān)會(huì)1.1.3山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)深度較低表1.12006-2019年山東省與全國其他省份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)深度單位：百分百年份山東省北京市上海市廣東省新疆省全國平均20060.11%0.54%0.29%0.12%0.26%0.17%20070.10%0.44%0.29%0.11%0.26%0.14%20080.12%0.46%0.53%0.15%0.24%0.18%20090.13%0.47%0.28%0.12%0.28%0.16%20100.14%0.45%0.29%0.13%0.26%0.17%20110.11%0.41%0.24%0.12%0.23%0.14%20120.13%0.45%0.28%0.14%0.25%0.16%20130.16%0.54%0.31%0.16%0.3%0.19%20140.23%0.7%0.35%0.21%0.35%0.25%20150.28%1.06%0.46%0.32%0.45%0.35%20160.38%1.26%0.67%0.73%0.60%0.54%20170.48%1.08%0.7%0.45%0.72%0.53%20180.60%1.04%0.66%0.49%0.79%0.60%20190.72%1.13%0.69%0.57%0.9%0.71%數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計(jì)年鑒和中國銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)深度是一個(gè)國家或地區(qū)總保費(fèi)收入占該地區(qū)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出的比重，是衡量該國家或地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展程度的一個(gè)重要指標(biāo)，保險(xiǎn)深度越高，表明該國家或地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位越高，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展越成熟。根據(jù)表1.1所示，截止2019年末山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)深度為0.72%，與全國平均水平基本相同，與2009年相比增長了近6倍，說明近十年間商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一直保持較高速度的增長率，在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重持續(xù)增加，從側(cè)面反映出商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)被越來越多的人所接受。盡管當(dāng)前發(fā)展勢(shì)頭良好，但同我國其他保險(xiǎn)發(fā)展水平較高的省份相比，特別是和北京市相比，存在巨大差距，說明存在較大上升空間。總體來看，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)中的占比持續(xù)增長，反映出隨著收入的不斷增長，居民生活觀念發(fā)生轉(zhuǎn)變，從原來的重“量”轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的重“質(zhì)”，因此山東省各項(xiàng)保險(xiǎn)深度都在持續(xù)上漲，特別是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，增長幅度為所有險(xiǎn)種中最大。1.1.4山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度較小表1.22006-2019年山東省與全國其他省份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度單位：（人/元）年份山東省北京市上海市廣東省新疆省全國平均200621.00275155353828.67200721.41268171354329.08200835.82283352554844.09200940.6130019175441.01201048.64320213566450.52201146.05330204626851.34201257.06381238768661.72201379.415052839510982.572014119.00677342131139116.042015158.091105483217175175.362016225.291468800535242292.362017301.641373888359325315.772018399.731436900425384390.442019507.8818231104530488504.70數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計(jì)年鑒和中國銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)密度是一個(gè)國家或地區(qū)保費(fèi)收入與總?cè)丝谥?，是指用于投保的費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫總€(gè)人身上的數(shù)值。保險(xiǎn)密度同該地區(qū)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展普及程度正相關(guān)。根據(jù)表1.2所示，2019年山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度為507.88元/人，相較于2006年的23元/人，增加了20多倍，其漲幅為各項(xiàng)保險(xiǎn)中最高的。雖然和全國平均水平基本持平，但山東省作為我國經(jīng)濟(jì)總量排名第三的大省，其保險(xiǎn)密度同北京市及上海市等保險(xiǎn)發(fā)展水平較高的省份相比，相差甚遠(yuǎn)，說明雖然發(fā)展速度快，但由于發(fā)展起步晚，被人們所接受程度相對(duì)人壽保險(xiǎn)較慢?？傮w來看，截止2019年末，山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度發(fā)展水平相對(duì)較低，但其增速卻快于其他地區(qū)，說明近些年山東省商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)逐漸被居民認(rèn)可，得到一定程度的快速發(fā)展。1.2山東省城鄉(xiāng)居民消費(fèi)現(xiàn)狀分析1.2.1居民消費(fèi)支出持續(xù)增長圖1.4山東省2007-2019年各項(xiàng)消費(fèi)情況單位：元數(shù)據(jù)來源：山東省歷年統(tǒng)計(jì)年鑒居民消費(fèi)支出通常是指一國或該地區(qū)常住居民在日常生活中用于購買的商品或服務(wù)所支出的費(fèi)用。山東省居民消費(fèi)從2006年的21900.19億元到2017年上漲到72634.15億元，增加了3倍多，2013年左右，衣著和居住消費(fèi)上升速度明顯加快，但到2019年末，教育和醫(yī)療消費(fèi)曲線開始“抬頭”，特別是近些年，山東省經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展，可支配收入的大幅增加使得城鄉(xiāng)居民消費(fèi)有了更多元化的選擇，已經(jīng)基本上實(shí)現(xiàn)了溫飽向小康社會(huì)的轉(zhuǎn)變。在基本的生活獲得保證的時(shí)候，大多數(shù)的城鄉(xiāng)居民消費(fèi)已經(jīng)從生存型轉(zhuǎn)變?yōu)橘|(zhì)量型。因此在消費(fèi)總支出中，中高級(jí)消費(fèi)逐漸提高。這不但表明山東省城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)質(zhì)量和消費(fèi)層次不斷提高，更說明山東省的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)也正在發(fā)生變化。1.2.2人均消費(fèi)水平持續(xù)增加圖1.5反映出截止2019年末，山東省人均消費(fèi)存在較大差距。其中以青島人均消費(fèi)最高，達(dá)到近3萬元，比聊城和菏澤人均消費(fèi)多了近1倍。圖1.6反映出2006年山東省各地市消費(fèi)現(xiàn)狀，其中青島市消費(fèi)仍然位居第一位，高達(dá)8247元。對(duì)比圖1.5和圖1.6，可以發(fā)現(xiàn)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，山東省居民收入增長平穩(wěn)，但人均消費(fèi)差距逐漸擴(kuò)大。2019年末山東省實(shí)現(xiàn)人均可支配收入31597元，其中，城鎮(zhèn)居民可支配收入為42329元，年增長率為7%；農(nóng)村居民可支配收入17775元，年增長率為9%，通過對(duì)比可以看出城鄉(xiāng)收入差距比較大。全省人均工資性收入18111元，占人均可支配收入比重42.79%，拉動(dòng)居民人均可支配收入增長4.4個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)居民收入增長貢獻(xiàn)率為54.22%，是居民增收的主要來源。隨著收入的增加，消費(fèi)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2019年，全省居民食品煙酒支出為人均5417元，年增長率為7.67%,占總消費(fèi)比重26.52%；文教娛樂支出2410元，增長10.86%；醫(yī)療保健支出1816元，增長11.55%?？傮w來看，食品消費(fèi)仍然占據(jù)較大比重，說明當(dāng)前階段山東省居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)還處于初級(jí)階段，整體發(fā)展水平不高，但從折線圖1.4可以看出，除食品外其他各項(xiàng)消費(fèi)在近些年均有不同程度的“起色”。圖1.52019年山東省各地市居民人均消費(fèi)情況單位：人/元數(shù)據(jù)來源：山東省統(tǒng)計(jì)年鑒圖1.62006年山東省各地市居民人均消費(fèi)情況單位：人/元數(shù)據(jù)來源：山東省統(tǒng)計(jì)年鑒1.2.3恩格爾系數(shù)逐漸降低表1.32006-2019年山東省城鎮(zhèn)和農(nóng)村食品消費(fèi)及恩格爾系數(shù)單位：百分百年份農(nóng)村食品消費(fèi)農(nóng)村總消費(fèi)農(nóng)村恩格爾系數(shù)城鎮(zhèn)食品消費(fèi)城鎮(zhèn)總消費(fèi)城鎮(zhèn)恩格爾系數(shù)20061191.32299239.82%2711.65830932.64%20071369.2342639.96%3180.64946431.61%20081551.77383540.46%3699.431075234.41%20091301.7413231.55%3954.341171131.77%20101468.05447232.83%4205.881276132.96%20111831.38548931.36%4827.611416434.08%20122059.88630432.68%5201.31534931.89%20132551.7687737.13%5625.91664631.80%20142464.5796230.95%5298.11832328.92%20152661.6874830.43%5527.41985427.84%20162832.8951929.76%5929.42149527.59%20172960.41034228.63%6179.62307226.78%201831621127028.06%65292479826.33%201934231230927.81%69652673126.06%數(shù)據(jù)來源：山東省歷年統(tǒng)計(jì)年鑒圖1.7城鎮(zhèn)和農(nóng)村2006-2019年恩格爾系數(shù)變化趨勢(shì)圖單位：百分百數(shù)據(jù)來源：山東省歷年統(tǒng)計(jì)年鑒恩格爾系數(shù)通常被認(rèn)為是衡量一個(gè)國家或地區(qū)居民生活水平的重要指標(biāo)，是指該地區(qū)一定時(shí)期內(nèi)食品消費(fèi)支出占全部消費(fèi)支出的比重。通過對(duì)山東省恩格爾系數(shù)進(jìn)行測(cè)算，可以了解山東省經(jīng)濟(jì)水平和結(jié)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r。結(jié)合表1.3和圖1.7進(jìn)行分析，總體來看，城鎮(zhèn)居民的恩格爾系數(shù)比農(nóng)村低，僅在2011年和2012年被反超，且整體呈現(xiàn)出持續(xù)下降的趨勢(shì)。截止2019年末，城鎮(zhèn)和農(nóng)村恩格爾系數(shù)存在一定差距，表現(xiàn)為城鎮(zhèn)的恩格爾系數(shù)較低，反映出城鎮(zhèn)居民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平同農(nóng)村相比較高，城鎮(zhèn)居民可支配收入水平較高。然而，對(duì)于使用恩格爾系數(shù)來判斷一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，部分學(xué)者并不認(rèn)同，因?yàn)楫?dāng)前時(shí)期，社會(huì)其他各種因素或多或少都會(huì)影響經(jīng)濟(jì)水平。因此盡管對(duì)于恩格爾系數(shù)還存在一定的爭議，但總體而言，現(xiàn)階段恩格爾系數(shù)對(duì)于城鄉(xiāng)居民生活水平的變化規(guī)律還是能夠進(jìn)行比較準(zhǔn)確的反映。1.2.4消費(fèi)結(jié)構(gòu)更加合理對(duì)于消費(fèi)的劃分，不同學(xué)者都有不同的觀點(diǎn)。根據(jù)《山東統(tǒng)計(jì)年鑒》中對(duì)消費(fèi)的劃分，可分為具體七大類，包括食品消費(fèi)、衣著消費(fèi)、居住消費(fèi)、生活用品消費(fèi)、交通消費(fèi)、文教娛樂消費(fèi)和醫(yī)療保健消費(fèi)。顯然，山東省儲(chǔ)蓄居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)逐漸合理化，中級(jí)消費(fèi)和高級(jí)消費(fèi)占總消費(fèi)比重逐漸增加。將表1.4和1.5對(duì)比分析，可以看出城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民的各項(xiàng)消費(fèi)占比差距不大，總體趨勢(shì)基本一致。具體情況如下：（1）近十年間，城鎮(zhèn)和農(nóng)村的食品消費(fèi)占總消費(fèi)的比重變化最大，分別從1981年的55.11%和55.94%降到2019年的26.06%和27.81%，減少了近一半，說明隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民對(duì)生活要求也越來越高，開始追求更加豐富多樣的生活方式，因此消費(fèi)更加趨向于多元化；（2）在城鎮(zhèn)居民的各項(xiàng)消費(fèi)中，醫(yī)療消費(fèi)是增幅最快的，近40年增長了約12倍，說明隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的增加，生活水平和醫(yī)療水平的上升使得人們平均壽命水平提高，城鎮(zhèn)居民開始追求更加健康、更加穩(wěn)定的生活方式，因此加大醫(yī)療消費(fèi)的支出，確保能夠享受更加舒適的生活；（3）農(nóng)村居民各項(xiàng)消費(fèi)占比中，交通消費(fèi)的占比增速最大，從1.98%增長到11.61%，增長了近8倍。這可能是由于農(nóng)村地區(qū)生活環(huán)境較城鎮(zhèn)相對(duì)落后，交通不便，農(nóng)村居民對(duì)于交通的需求比較大，因此在農(nóng)村地區(qū)，交通消費(fèi)的增長率就比較高。（4）城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化整體趨于一致，食品等初級(jí)消費(fèi)的占比都有所減少文，文教娛樂消費(fèi)和醫(yī)療消費(fèi)等高級(jí)消費(fèi)占比顯著增加。說明城鄉(xiāng)居民消費(fèi)層次越來越豐富，消費(fèi)結(jié)構(gòu)也越來越合理。表1.4城鎮(zhèn)居民各項(xiàng)消費(fèi)占總消費(fèi)比重單位：人/元年份食