反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法講解

演講人：日期：反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法講解目錄CONTENTS反洗錢背景與意義分類評(píng)級(jí)管理基本原則分類評(píng)級(jí)管理方法與流程金融機(jī)構(gòu)在分類評(píng)級(jí)中角色與責(zé)任監(jiān)管部門在分類評(píng)級(jí)中職責(zé)與作用分類評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用及影響分析改進(jìn)建議與展望01反洗錢背景與意義反洗錢定義及重要性反洗錢重要性維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)；打擊犯罪活動(dòng)，遏制上游犯罪；保護(hù)個(gè)人和機(jī)構(gòu)免受犯罪侵害；履行國(guó)際義務(wù)，維護(hù)國(guó)家聲譽(yù)。反洗錢定義預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)的措施。國(guó)際反洗錢合作不斷加強(qiáng)，國(guó)際組織和各國(guó)政府通過制定法律、加強(qiáng)監(jiān)管、分享情報(bào)等多種方式，共同打擊跨國(guó)洗錢活動(dòng)。國(guó)際反洗錢形勢(shì)我國(guó)反洗錢工作起步較晚，但近年來在制度建設(shè)、監(jiān)管力度、國(guó)際合作等方面取得了顯著進(jìn)展，但仍面臨上游犯罪多發(fā)、反洗錢意識(shí)不足等挑戰(zhàn)。國(guó)內(nèi)反洗錢形勢(shì)國(guó)內(nèi)外反洗錢形勢(shì)分析現(xiàn)有反洗錢制度不足原有反洗錢法規(guī)體系尚不完善，難以適應(yīng)反洗錢工作的新要求。銀行機(jī)構(gòu)反洗錢工作參差不齊分類評(píng)級(jí)管理辦法的推出分類評(píng)級(jí)管理辦法出臺(tái)背景部分銀行機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度不健全、執(zhí)行不到位，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。為全面評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)反洗錢工作有效性，提高反洗錢監(jiān)管效率，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，銀保監(jiān)會(huì)制定了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》。02分類評(píng)級(jí)管理基本原則風(fēng)險(xiǎn)為本原則評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)以銀行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)大小和洗錢威脅程度。評(píng)估地域風(fēng)險(xiǎn)考慮銀行所在國(guó)家或地區(qū)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)銀行的影響。評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)客戶身份、行業(yè)、交易行為等因素，評(píng)估其洗錢風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析銀行的產(chǎn)品、服務(wù)和渠道是否存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患?？陀^公正原則評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一使用統(tǒng)一的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和程序，確保評(píng)級(jí)的公正性和可比性。嚴(yán)格程序評(píng)級(jí)程序應(yīng)嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范，不受任何非專業(yè)因素干擾。遵循事實(shí)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)基于事實(shí)和證據(jù)，客觀反映銀行洗錢風(fēng)險(xiǎn)水平。透明公開評(píng)級(jí)過程和結(jié)果應(yīng)公開透明，接受各方監(jiān)督和檢驗(yàn)。信息公開銀行應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地披露評(píng)級(jí)相關(guān)信息，提高透明度。評(píng)級(jí)透明評(píng)級(jí)方法和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)公開透明，確保各方了解評(píng)級(jí)的依據(jù)和程序。溝通順暢銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、客戶、投資者等應(yīng)保持良好溝通，及時(shí)回應(yīng)相關(guān)問題和關(guān)切。接受監(jiān)督銀行應(yīng)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的監(jiān)督，不斷改進(jìn)和完善評(píng)級(jí)體系。公開透明原則03分類評(píng)級(jí)管理方法與流程包括金融機(jī)構(gòu)是否依據(jù)反洗錢法規(guī)制定內(nèi)部制度和操作流程，是否建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系等。評(píng)估金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶資料和交易記錄保存等方面的合規(guī)情況?？疾旖鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢制度執(zhí)行的實(shí)際效果，如可疑交易報(bào)告的質(zhì)量、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性和完整性等。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面進(jìn)行創(chuàng)新，如引入人工智能、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)。評(píng)級(jí)指標(biāo)體系構(gòu)建合法性評(píng)價(jià)指標(biāo)合規(guī)性評(píng)價(jià)指標(biāo)有效性評(píng)價(jià)指標(biāo)創(chuàng)新性評(píng)價(jià)指標(biāo)數(shù)據(jù)采集與核實(shí)方法數(shù)據(jù)來源主要來源于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)共享以及公開信息等。數(shù)據(jù)質(zhì)量確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性，采用多種方法進(jìn)行數(shù)據(jù)驗(yàn)證和清洗。數(shù)據(jù)采集范圍涵蓋所有客戶、交易和業(yè)務(wù)流程，確保數(shù)據(jù)的全面性和代表性。數(shù)據(jù)保密性嚴(yán)格遵守?cái)?shù)據(jù)隱私和保密規(guī)定，防止信息泄露和濫用。評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用作為監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管的重要依據(jù)，同時(shí)也可為金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)管理提供參考。評(píng)級(jí)結(jié)果公開在保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和客戶隱私的前提下，適度公開評(píng)級(jí)結(jié)果，提高透明度和公信力。評(píng)級(jí)結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和改進(jìn)情況，定期調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果，確保評(píng)級(jí)的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。評(píng)級(jí)結(jié)果分類根據(jù)評(píng)分情況，將金融機(jī)構(gòu)分為不同等級(jí)，如高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)等。評(píng)級(jí)結(jié)果確定及運(yùn)用04金融機(jī)構(gòu)在分類評(píng)級(jí)中角色與責(zé)任自評(píng)結(jié)果應(yīng)用金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將自評(píng)結(jié)果作為提升反洗錢工作有效性的重要依據(jù)，針對(duì)自評(píng)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改。自評(píng)工作組織架構(gòu)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立專門的自評(píng)工作小組，明確自評(píng)工作的牽頭部門、參與部門和職責(zé)分工。自評(píng)工作流程自評(píng)工作小組應(yīng)制定詳細(xì)的自評(píng)工作流程，包括自評(píng)時(shí)間安排、自評(píng)方法、自評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和自評(píng)報(bào)告編制等。金融機(jī)構(gòu)自評(píng)工作組織與實(shí)施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合監(jiān)管部門開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，提供相關(guān)資料和文件，確保檢查工作的順利進(jìn)行。現(xiàn)場(chǎng)檢查金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求向監(jiān)管部門報(bào)送反洗錢工作信息和數(shù)據(jù)，接受監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和指導(dǎo)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真對(duì)待監(jiān)管部門的檢查結(jié)果和反饋意見，及時(shí)整改并反饋整改情況。監(jiān)管結(jié)果反饋配合監(jiān)管部門開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管整改落實(shí)及后續(xù)改進(jìn)措施跟蹤評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)整改措施的落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤評(píng)估，確保整改措施的有效性。后續(xù)改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，不斷完善反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制，提高反洗錢工作水平。整改落實(shí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門提出的整改要求，制定詳細(xì)的整改計(jì)劃，并按時(shí)完成整改任務(wù)。05監(jiān)管部門在分類評(píng)級(jí)中職責(zé)與作用制定完善相關(guān)政策法規(guī)制定反洗錢分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)制定反洗錢分類評(píng)級(jí)的具體標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，確保評(píng)級(jí)的公正性和客觀性。完善反洗錢監(jiān)管法規(guī)根據(jù)反洗錢工作的實(shí)際需要，不斷修訂和完善反洗錢相關(guān)法規(guī)，提高反洗錢工作的法制化水平。發(fā)布反洗錢操作指引為金融機(jī)構(gòu)提供反洗錢操作指南，明確各項(xiàng)反洗錢要求，幫助金融機(jī)構(gòu)提升反洗錢工作水平。組織和實(shí)施評(píng)級(jí)工作監(jiān)管部門負(fù)責(zé)組織和實(shí)施反洗錢分類評(píng)級(jí)工作，包括確定評(píng)級(jí)對(duì)象、評(píng)級(jí)方法和程序等。確保評(píng)級(jí)結(jié)果客觀公正公布評(píng)級(jí)結(jié)果并加強(qiáng)應(yīng)用組織開展評(píng)級(jí)工作并公布結(jié)果評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)客觀反映金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作水平，確保評(píng)級(jí)結(jié)果的公正性和準(zhǔn)確性。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將評(píng)級(jí)結(jié)果向社會(huì)公布，并督促金融機(jī)構(gòu)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果加強(qiáng)反洗錢工作。對(duì)評(píng)級(jí)較低的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)要求其制定整改計(jì)劃，并督促其落實(shí)各項(xiàng)整改措施。監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)整改監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的整改情況進(jìn)行跟蹤和復(fù)查，確保其整改措施得到有效執(zhí)行。跟蹤整改情況并開展復(fù)查對(duì)于整改不力的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)采取約談、罰款等措施進(jìn)行處罰，以儆效尤。對(duì)整改不力的機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)整改落實(shí)情況01020306分類評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用及影響分析對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)影響金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)分類評(píng)級(jí)結(jié)果將作為金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要參考，影響金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和業(yè)務(wù)合作。風(fēng)險(xiǎn)管理能力業(yè)務(wù)合作與拓展評(píng)級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)將更容易獲得客戶信任，有利于拓展業(yè)務(wù)；而評(píng)級(jí)較低的金融機(jī)構(gòu)則需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)水平。部分業(yè)務(wù)合作或市場(chǎng)拓展需達(dá)到一定評(píng)級(jí)要求，評(píng)級(jí)結(jié)果將直接影響金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作與拓展。監(jiān)管資源分配對(duì)于評(píng)級(jí)較低的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將加大檢查力度，增加現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管頻次，督促其提高合規(guī)水平。監(jiān)管措施與力度監(jiān)管政策制定分類評(píng)級(jí)結(jié)果可為監(jiān)管部門制定或調(diào)整監(jiān)管政策提供重要參考，有助于提高監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。監(jiān)管部門將根據(jù)分類評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化管理，將有限的監(jiān)管資源更多地分配給風(fēng)險(xiǎn)較高的機(jī)構(gòu)。對(duì)監(jiān)管部門監(jiān)管策略調(diào)整影響金融創(chuàng)新與合作分類評(píng)級(jí)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新和合作，以滿足客戶多元化需求，推動(dòng)金融行業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展。行業(yè)規(guī)范發(fā)展分類評(píng)級(jí)將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)管理，提高整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有利于行業(yè)規(guī)范發(fā)展。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局評(píng)級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)將更容易獲得客戶信任，從而在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，而評(píng)級(jí)較低的機(jī)構(gòu)則需努力提升自身實(shí)力。對(duì)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)影響07改進(jìn)建議與展望考慮增加反映金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化等方面的指標(biāo)，全面評(píng)估金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平。豐富評(píng)級(jí)指標(biāo)維度根據(jù)反洗錢工作形勢(shì)變化，調(diào)整各指標(biāo)權(quán)重，確保評(píng)級(jí)結(jié)果客觀公正。優(yōu)化指標(biāo)權(quán)重分配明確各項(xiàng)評(píng)級(jí)指標(biāo)的具體評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，提高評(píng)級(jí)的可操作性和準(zhǔn)確性。細(xì)化評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)完善評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，提高科學(xué)性擴(kuò)大數(shù)據(jù)來源加強(qiáng)與政府部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等的信息共享，豐富反洗錢評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)資源。提高數(shù)據(jù)質(zhì)量建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，確保評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)自動(dòng)化處理利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高數(shù)據(jù)處理效率和評(píng)級(jí)自動(dòng)化水平。