銀行業(yè)數據資產問題研究11000字

1目錄銀行業(yè)數據資產問題研究 第一章緒論 21.1研究背景和意義 21.2研究內容及方法 2 2.1數據資產的內涵概述 3 42.3國內外研究現狀 5第三章銀行業(yè)數據資產發(fā)展現狀 5 3.2銀行自有數據資產現狀 63.3銀行外部數據資產現狀 7第四章銀行業(yè)數據資產存在的問題 84.1數據開發(fā)和資產沉淀的能力不足 84.2缺乏對數據資產的統(tǒng)籌管理 94.3缺乏支持數據資產管理的復合型人才 94.4數據資產的流通環(huán)節(jié)受限 10 5.2搭建完整的數據資產管理體系 115.3積極利用技術創(chuàng)新賦能數據資產管理 13參考文獻 14銀行業(yè)數據資產是一項系統(tǒng)性的工程，橫向連接多個部門和業(yè)務線，縱向貫穿數據收集到資產應用的整個過程。數據資產與其他資產不同，當前銀行非常重視數據資產的運用，如何將海量的信息數據轉化成可以被利用的資源，正確的開發(fā)利用好數據資產，充分的發(fā)揮好數據資產的價值，實現數據資產的價值最大化，以此來促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，這是當前銀行業(yè)面臨的最重要的難題。同時，在銀行業(yè)當中存在同時歸屬于銀行和客戶的數據，對于這部分數據的歸屬權應該如何劃分，應該如何瓜分這部分數據的收益，現在國家并沒有進行明確的規(guī)定。本文就從解決以上問題入手，主要研究銀行業(yè)的數據資產，通過理論研究和發(fā)展現2關鍵詞：數據資產銀行業(yè)資產價值資產管理第一章緒論1.2研究內容及方法1.2.1研究內容4與效益。5在與銀行的交易過程當中產生的大量數據，這兩部分數據存在交叉重疊的情況，有的數據既是客戶交易產生的，也是銀行系統(tǒng)產生的，對于這種產權交叉的情況，我們不能進行很好的界定。研究開始了。通過在維普期刊上以“數據資產”查詢，共搜到相關期刊667篇，其中最近的一篇研究為2021年崔恒志、王腫、吳健在《計算機系統(tǒng)應用》中發(fā)究為2004年李健在《中國信息化》中發(fā)表的廣州本田為數據資產上保險，該文共搜索到相關期刊0篇，這說明我國缺乏對于銀行業(yè)數據總資產比上年同期增長率總負債比上年同期增長率表3-2商業(yè)銀行合計1月2月3月4月6比上年同期增長率占銀行業(yè)金融機構比例總負債比上年同期增長率占銀行業(yè)金融機構比例隨著當前我國銀行業(yè)的不斷改革發(fā)展，銀行的發(fā)展體系不斷的完善，各大銀行之間的競爭也逐漸激烈。由于銀行之間激烈的內部競爭和外部競爭，各個銀行都在不斷的創(chuàng)新自己的經營理念，爭取為客戶們提供更加周到的服務，吸引更多的客戶前來辦理各項業(yè)務。隨著互聯網的不斷發(fā)展，銀行也利用互聯網進行改革創(chuàng)新，他們利用互聯網進行溝通聯系，進行各大銀行之間的業(yè)務交流。銀行業(yè)的經濟發(fā)展與社會整體的經濟環(huán)境有很大的關系，近年來我國的經濟發(fā)展一直保持的很好。雖然在2020年，我國的經濟在一開始受到了新冠疫情的影響，但是在我國全國上下齊心協力抗擊疫情、恢復經濟的大背景下，我國的經濟在全球取得了很好的成績。在2021年前四個月，雖然疫情在國外仍然很嚴重，但我國的經濟總體保持著穩(wěn)定的增長態(tài)勢，經濟形勢很穩(wěn)定，這與我國銀行業(yè)數據資產的正確管理密不可分。當前，隨著我國出臺的各項扶持小微企業(yè)的政策。銀行也努力的跟上國家發(fā)展的步伐，他們不斷的拓展融資渠道，利用大數據，通過數據貸款等方式，不斷優(yōu)化服務手段，幫助那些按照之前貸款流程無法貸款的商家提供貸款，幫助他們解決燃眉之急。當前，我國銀行最主要的數據資源來源于來銀行辦理業(yè)務的企業(yè)和個人，銀行最核心的數據就是商業(yè)客戶和個人客戶的數據。銀行利用這些辦理業(yè)務過程當中收集到的數據來進行決策的分析和管理、服務水平的提高。當前我國銀行的數據主要是由各部門獨立創(chuàng)造，不同的部門根據各自的需要進行數據的收集和處理，各部門之間缺乏溝通聯系，數據都是獨立存在的，分散在銀行的各個部門。著導致銀行的自有數據資產質量并不高，數據并不完整，有7很多有價值的數據由于缺乏利用性就被放在一邊，數據不能夠被充分的分析和挖銀行用來分析數據的模型非常依賴數據，一旦數據不精準，那么可能就會得到錯誤的答案，影響決策的正確實施。因此，數據的質量非常重要，這直接決定了銀行業(yè)的發(fā)展。當前，我國在銀行進行數據統(tǒng)計過程有著非常嚴格的標準，但很多銀行的數據資產雖然相對準確，但是經常又數據錯誤、數據缺失、數據受損的情況發(fā)生，很多銀行的數據處在標準和不標準之間，有很大的提高空間。所以，現在有很多銀行開始重視提高數據資產的質量，想要更好的利用數據資產帶動整個行業(yè)發(fā)展。當前隨著互聯網的不斷發(fā)展，信息已經進入了透明化時代，這些海量的信息在給銀行帶來利益的同時，也給銀行帶來了很多的挑戰(zhàn)。當然，銀行的內部數據當中含有很多客戶的商業(yè)機密，這些數據需要被保護，不能夠輕易的泄露客戶的商業(yè)數據。這確實十分考驗銀行的能力，一旦銀行的管理能力不行，造成客戶的數據信息被泄露、被剽竊，那么就會造成其他客戶對于銀行的信任危機，這不利于銀行業(yè)的整體發(fā)展。當前數據資產的作用主要是篩選進行決策和預測發(fā)展趨勢。當前也有很多的銀行利用數據資產在風險管理、客戶管理、精準營銷等方面的作用取得了意想不到的收獲。例如浙商銀行就利用數據建模分析客戶流失量進行預警防范，通過這種方法來降低客戶的流失量，也確實產生了顯著的成效，浙商銀行的客戶流失量確實少了很多。外部數據指的是與銀行經營管理沒有直接聯系的其他方面的數據。當前銀行雖然處于數據資產化、產業(yè)化的初始階段，但是銀行不斷地利用大數據進行產業(yè)創(chuàng)新，提高了產品和服務的質量，銀行對于外部潛在數據的重視程度也在不斷地提高。銀行外部數據的來源非常的廣泛，并且隨著互聯網的不斷創(chuàng)新發(fā)展，外部數據的重要性不斷顯現，外部數據逐漸發(fā)展成為銀行進行決策分析的重要依據，不斷助推銀行業(yè)的經濟發(fā)展。第一，銀行通過分析客戶的經營流水數據獲得外部數據。銀行以商業(yè)客戶的經營流水數據作為分析對象進行分析處理，以此來創(chuàng)新貸款服務模式，更有針對8針對電商企業(yè)的電商貸產品，銀行通過電商企業(yè)的數據平臺獲取企業(yè)的經營數第四章銀行業(yè)數據資產存在的問題9任何的利用價值。銀行要想長久的發(fā)展，不能像現在一樣缺乏數據開發(fā)和數據沉淀能力，這樣只會降低數據資產的質量，不利于銀行最大化的利用好我們的數據隨著互聯網的不斷發(fā)展，大數據、云計算、5G等技術得到了大規(guī)模的運用，互聯網推動著銀行業(yè)的數字化轉型發(fā)展。第一，全時間、全維度的生態(tài)場景已經成為銀行經營的核心，銀行需要多方合作，延長現代運營體系的鏈條。第二，數據資產現在已經成為銀行發(fā)展的助推劑，必須要用好內部和外部數據資源，以此來推進銀行全面步入數據轉型期。第三，銀行應該創(chuàng)新發(fā)展，拓寬業(yè)務渠道，通過管理數據資源來分析了解企業(yè)和個人的所需，以此來有針對性地提供各項服當前，銀行的數據資產一般由專門的部門來進行收集、分析和處理，但是數據資源的開發(fā)者和用戶之間卻存在缺乏溝通交流機制的問題。數據開發(fā)和平臺建設由技術部門負責，而數據資產是業(yè)務部門在使用。技術人員和業(yè)務人員之間缺少溝通交流的機制就會導致數據不能得到好的利用，造成資源的浪費。但是業(yè)務人員由于不懂專業(yè)技術和職責劃分，他們不能親自的處理數據，而技術人員也不了解業(yè)務人員的想法，這就導致了數據資源的利用率不高。銀行缺乏一個統(tǒng)籌的部門來幫助各個部門之間進行溝通聯系。我們在面對大數據帶來的好處之外，我們也要面對大數據帶給我們的挑戰(zhàn)。首先，我們必須打破邏輯的陷阱。銀行現在正在作出改變，正在從之前聚焦高收入人群和商業(yè)客戶轉向各類人群。其次是打破安全陷阱?，F代科技是一把“雙刃劍”,我們要用好現代科技。如果用的好，數據可以助推數據資產的發(fā)展；如果用的不好，那么會帶米數據泄露、數據中斷等問題，影響行業(yè)的發(fā)展。再次是打破數據陷阱。數字經濟時代不僅需要大量的數據，還需要豐富的數據類型和廣泛的數據源。而傳統(tǒng)銀行的數據主要沉淀在交易過程中，類型和結構單一，難以準確的滿足客戶的需要。同時，銀行內負責數據的部門可能無法實現數據的收集、分析和共享。與傳統(tǒng)的數據資產相比，現在的數據資產具有數量廣泛、價值高的特點。首先，數據資產涉及金融、會計、計算機等多門學科。其次，數據資產的收集和運用涉及到銀行的多個部門，例如營收部門等。這就要求我們參與數據資產的人員具有多方面的能力，要懂得收集數據和分析數據。當前，銀行當中的管理層大多數來自于基層，他們了解數據資產各個方面的步驟，但是如何更好的利用數據，如何讓數據最大化的發(fā)揮價值，他們可能了解的不是很多，也沒有受過專業(yè)的培訓。這就導致銀行的管理層不能更好的帶動整個銀行更好的發(fā)展，在正確決策和經營管理方面存在一定的問題。當前我國在數據資產方面相關的法律制度和營商環(huán)境并不完善，阻礙著銀行的發(fā)展。首先，當前我國的資產管理正處于初級探索階段，很多相關的法律制度并不是特別完善。第一，數據確認。在銀行產生的各種數據當中，有一部分數據是銀行產生的，用戶發(fā)生的，對于這部分數據到底是屬于銀行還是客戶，我國并沒有進行明確的規(guī)定，存在數據歸屬權不確定的情況，這部分數據產生的價值到底應該歸屬于銀行還是客戶也沒有明確的規(guī)定，這也阻止著這部分數據資產的流通與交易。同時，對于這部分缺乏明確歸屬的數據資產，也可能會存在信息濫用和不注重個人隱私的問題。第二，數據資產流通交易的合法性。當前我國的法律沒有明確規(guī)定如何進行數據資產的流通與交易，對于限制和禁止的數據資產也沒有進行詳細的規(guī)定，這導致我們的銀行在數據資產流通當中可能不被客戶所信任，客戶可能會對數據的合法性存在一些顧慮而放棄對于一些銀行業(yè)務的辦理，這可能會不利于銀行業(yè)的其次，數據資產的交易規(guī)則和場所尚未建立。當前，我國沒有在市場上形成統(tǒng)一的數據資產交易場所，沒有統(tǒng)一的交易機制和定價機制。同時，我國也沒有制定統(tǒng)一的行業(yè)標準。當前我國制定的行業(yè)標準多為技術標準，對于特定業(yè)務缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標準，各個銀行之間的數據統(tǒng)計標準也各不相同，導致各個地方的差別都比較大。當前隨著互聯網的不斷發(fā)展，科技不斷的進行發(fā)展，信息的傳播速度加快，銀行的各種信息都可以通過互聯網達到互聯互通。銀行要想提高服務質量就必須協同發(fā)展，在內部各個部門當中建立溝通交流機制，讓大家能夠互聯互通，了解具體情況；在外部各個銀行之間也要利用科技的便利性實現互聯互通，強化總行與分行、銀行與銀行之間的聯系，構建數字化生態(tài)服務體系，并持續(xù)的進行更新銀行要想利用好數據資產，銀行就一定要建立一個清晰的管理構架，實現各部門之間的統(tǒng)籌協調管理。銀行可以專門的設立一個管理部門，負責收集各個部門需要的數據信息，記錄他們的要求和期望，并把他們的要求和期望告訴技術部門。對于各個部門都沒有涉及到的信息，管理部門要負責挖掘這部分信息的價值，提高數據資產的利用率。為了銀行整體的發(fā)展，銀行要根據自己的發(fā)展方向制定合適的發(fā)展戰(zhàn)略，確定整體的目標和要求。數據資產的管理涉及到數據收集、數據處理等多個方面，涉及到銀行的多個部門。銀行的數據資產管理工作需要派遣專門的人員進行工作，給予他們相關的配套設施支持，并按時進行相關的培訓，以此來提高數據資產的專業(yè)性和體系性。在銀行負責數據資產的各個部門大致可以分為數據資產決策、數據資產管理部門，數據資產決策部門負責數據資產的決策工作，負責制定各種的決策制度；數據資產管理部門負責數據資產的管理工作，負責各項數據資產的流通和管理工為了讓銀行更好的進行數據資產管理，銀行需要搭建一個完整的數據資產管理體系。在數據資產的統(tǒng)計階段，銀行需要建立統(tǒng)一的標準，盡可能準確的收集各項數據，實現數據可控；在數據資產的管理階段，銀行要建立會計的資產目錄，將資產正確的記錄下來；在數據資產的運用和流通階段，銀行要提高數據的利用率，發(fā)揮數據資產的價值。為了提高數據資產的質量，銀行也要實現資產可用，保障數據的準確性。(1)數據可控——數據標準管理和元數據管理銀行要想實現數據資產的可利用性，銀行就必須做到數據標準的統(tǒng)一。銀行要根據市場的發(fā)展情況，更新數據資產方面的標準，以此來保證數據資產在格式、標準方面的統(tǒng)一。元數據是銀行用來描述數據的數據，是對數據的系統(tǒng)性描述。當前，隨著科技的發(fā)展，我們收集數據的方面也在不斷地創(chuàng)新更新當中。銀行要想在不移動儲存數據的情況下，在儲存好數據后實現數據的共享，實現數據在各個部門和銀行之間的共享，銀行就要加強元數據的管理能力。(2)資產可見——建立數據資產目錄銀行的數據資產目錄對于記錄全銀行數據資產意義重大。數據資產目錄在記錄全部數據資產，實現資產全覆蓋的同時，還應該具有差異性，能夠滿足不同使用者的需要。數據資產的管理人員能夠借助數據資產目錄來了解數據整體的收集；數據資產的使用者能夠借助數據資產目錄了解數據資產的整體數目、分布情況以及使用情況，以此來方便使用者通過數據資產目錄進行數據資產的評估和分析、數據資產的決策。建立數據資產目錄可以在實現數據資產管理的同時方便數據資產使用者，幫助銀行更好的處理好數據資產。(3)資產可信——數據資產安全保護和風險管理銀行也是一個數據輸入輸出非常多的行業(yè)，在平常的工作當中，數據不能出任何的差錯。銀行為了保證數據的安全就必須明確管理流程和進行數據信息安全第一，保證數據和信息的安全。銀行對于收集到的涉及客戶私密的數據要進行加密，通過加密的方式來防止數據被篡改、被竊取。當然，為了更好的保障數據安全，銀行最好能做好數據的備份，防止數據的丟失。對于那些非常重要的數據，銀行要采取更加嚴密的防范措施，例如對數據進行安全等級的劃分，安全等級越高的數據使用越高級的安全防范系統(tǒng)；完善數據的風險預警，對于有問題的數據進行預警，并采取相關的措施進行應急處理，將損失降到最低。隨著互聯網和科技的不斷發(fā)展，有很多的黑客喜歡入侵我們的銀行的系統(tǒng)來竊取客戶的信息，銀行要緊跟時代發(fā)展的潮流，不斷的更新銀行的安全防衛(wèi)系統(tǒng)，以此來保證客戶信息的安全。第二，保證數據資產整個過程符合法律規(guī)定。當前，我國法律明文規(guī)定要做好個人信息的保護。對于銀行來說，一方面要保證不泄露客戶的數據信息，加強對于客戶信息的保護，不讓其他的組織獲取客戶的信息騷擾客戶。另一方面要明確整個數據資產管理的流程，保證收集、加工、處理過程沒有任何的差錯，提高數據的質量和利用率。最后要做好整個過程的監(jiān)控工作，派專門的人對各個環(huán)節(jié)各個部門的工作人員進行監(jiān)督監(jiān)控，保證整個過程都是在合法合規(guī)的過程中進行(4)資產可用——數據資產質量管理銀行進行數據資產管理要保證好數據的質量，只有保證了數據的質量，銀行在進行分析時才能夠得到正確的結果，作出正確的決策。銀行要做好數據資產質量管理，首先要明確數據資產管理的要求和規(guī)則，并細化各項標準，保證我們的銀行操作人員能夠真正的按照標準實施下去；其次要根據制定的各項標準進行監(jiān)管，對于不符合規(guī)定的工作人員要進行處罰，保證我們在整個過程中的工作人員不敢違反相關的規(guī)定。(5)價值實現——數據資產運營和流通銀行收集數據資產的價值就是為了能夠利用到之后的運營和流通過程當中，銀行要想實現數據價值的最大化就要做好運營和流通過程。首先銀行要提高數據資產運營的理念和能力，可以到其他經營好的銀行中參觀學習，參觀他們的工作流程和工作理念；可以邀請專家進行專門的培訓來提高工作人員的運營能力，轉變他們傳統(tǒng)的工作思想；其次銀行要不斷地創(chuàng)新技術，提高運營的技術水平，提高工作效率；最后銀行要掌握和記錄好數據資產的流向，以便將來利用到涉及的各個方面。針對銀行業(yè)的數據資產，在做好以上各方面的同時，銀行也要不斷的利用新技術進行創(chuàng)新賦能。首先，銀行可以利用新技術創(chuàng)新數據的收集工作，提高收集的效率；其次，銀行可以利用新技術提高數據的儲存能力，實現海量數據的儲存；再次，銀行可以利用智能化設備進行數據資產的收集和處理工作，幫助我們的工作人員降低工作壓力；最后銀行可以利用新技術提高分析能力，運用計算機低成本和高性能的特點，高效的開展數據的分析工作。當前，智能技術也成為各個銀行吸引客戶的閃光點。智能服務人員為客戶提供服務，幫助客戶解決問題；智能辦理服務終端，讓客戶能夠自己辦理想要辦理的業(yè)務，能夠大量的節(jié)省客戶的時間。隨著科技的不斷發(fā)展，智能技術也在不斷的發(fā)展進步，銀行可以加大對于智能技術的研發(fā)力度，研發(fā)出更符合大眾需求，更有利于收集客戶數據，更好的服務客戶的智能化產品。隨著大數據的不斷發(fā)展，銀行作為一個擁有海量數據資產的地方，數據資產對于銀行越來越重要，在當前開放、合作、共贏的社會環(huán)境中，銀行一定要發(fā)揮好數據資產的優(yōu)勢，利用數據資產進行相關的決策。當前銀行非常重視數據資產的運用，只有將海量的信息數據轉化成可以被利用的資源，正確的開發(fā)利用好數據資產，充分的發(fā)揮好數據資產的價值，才能實現數據資產的價值最大化，以此來促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。相信通過以上各個方面的努力，如果銀行能夠改正以上各方面的問題，接受以上各方面的改進措施，銀行中不可確定歸屬權的數據資產一定能夠有效的利用。參考文獻(3):143-151.[5]湯琪.大數據交易中的產權問題研究[J]北京：中國法制出版社，2017:187.[11]魏建.法經濟學：分析基礎與分析范式[M].