票據(jù)池產(chǎn)品介紹

票據(jù)池產(chǎn)品的新機(jī)遇

目錄當(dāng)前我行票據(jù)池產(chǎn)品介紹當(dāng)前開展票據(jù)池業(yè)務(wù)的環(huán)境分析

當(dāng)前我行的票據(jù)池產(chǎn)品流程1、當(dāng)前開展票據(jù)池業(yè)務(wù)的環(huán)境分析票據(jù)池產(chǎn)品簡介票據(jù)池業(yè)務(wù)是針對公司客戶購銷業(yè)務(wù)中收付票據(jù)期限錯(cuò)配、金額錯(cuò)配的情況以及企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部應(yīng)收票據(jù)資源統(tǒng)籌使用的金融需求，向企也或者企業(yè)集團(tuán)提供的票據(jù)托管、票據(jù)池質(zhì)押授信、票據(jù)池買斷等一攬子結(jié)算、授信服務(wù)票據(jù)池產(chǎn)品宏觀經(jīng)濟(jì)層面微觀經(jīng)濟(jì)層面受信貸規(guī)模和資金緊缺的影響，銀行承兌匯票貼現(xiàn)不暢的情況下，在鋼鐵、化工、煤炭等大宗物資行業(yè)積累了大量票據(jù)，大、中、小企業(yè)都需要管理和融通票據(jù)：1、大企業(yè)〔核心企業(yè)〕收到大量銀行承兌匯票，由于其對上、下游的談判地位較強(qiáng)，通常可以轉(zhuǎn)讓出去，并且收到票據(jù)的時(shí)間不會(huì)太長。催生了票據(jù)理財(cái)?shù)男枨蟆?、中小企業(yè)使用大量票據(jù)結(jié)算，由于價(jià)格轉(zhuǎn)移能力弱，難以獲得銀行有限的貸款規(guī)模支持，只能承受高企的貼現(xiàn)利率。這催生了其對低本錢工具〔國內(nèi)LC代付〕的需求。企業(yè)目前對票據(jù)產(chǎn)品持有更加接納的態(tài)度，市場接受度較高。時(shí)機(jī)分析2、當(dāng)前我行票據(jù)池產(chǎn)品票據(jù)池托管業(yè)務(wù)。票據(jù)池質(zhì)押業(yè)務(wù)票據(jù)池買斷業(yè)務(wù)2.1我行票據(jù)池產(chǎn)品體系票據(jù)池產(chǎn)品主要集中在低風(fēng)險(xiǎn)授信產(chǎn)品2.2票據(jù)池托管票據(jù)托管是指企業(yè)將收到的商業(yè)匯票移交我行，根據(jù)企業(yè)委托，我行提供票據(jù)保管票據(jù)到期委托收款等效勞。托管業(yè)務(wù)為非授信業(yè)務(wù),可以為企業(yè)集團(tuán)或其下屬企業(yè)辦理票據(jù)托管業(yè)務(wù)〔可以共同簽署票據(jù)池效勞協(xié)議〕。企業(yè)主要對口部門為支行會(huì)計(jì)部門，與支行簽署?票據(jù)托管協(xié)議?或?票據(jù)池效勞協(xié)議?和?票據(jù)托管申請/確認(rèn)表?〔確認(rèn)表可以由企業(yè)或銀行填寫，但需雙方蓋章〕收益：票據(jù)托收結(jié)算存款手續(xù)費(fèi)收入5-50元/張2.3票據(jù)池質(zhì)押產(chǎn)品票據(jù)池質(zhì)押授信是指企業(yè)或者企業(yè)集團(tuán)以質(zhì)押背書給我行的未到期商業(yè)匯票票面金額乘以一定折算率后得到授信額度，在該額度項(xiàng)下的授信。額度的擔(dān)保方式是質(zhì)押的票據(jù)權(quán)利，額度的使用方式包括票據(jù)承兌、開立保函、開立信用證等表外授信方式和透支、短期貸款等表內(nèi)授信方式，具體授信方式以雙方簽訂的具體業(yè)務(wù)合同為準(zhǔn)〔透支使用票據(jù)池額度時(shí)無須再簽透支額度合同〕。低風(fēng)險(xiǎn)授信管理,簽署?票據(jù)池質(zhì)押額度合同?和?票據(jù)池質(zhì)押申請/確認(rèn)表?分為〞短票長用〞和〞長票短用〞兩類產(chǎn)品,貸后管理主要通過控制?票據(jù)池臺(tái)賬?、?票據(jù)池授信額度臺(tái)賬?和?票據(jù)池保證金臺(tái)賬?來核算和控制風(fēng)險(xiǎn)。在“長票短用〞方式下，貸款發(fā)放前未到期授信金額+貸款發(fā)放金額≤貸款發(fā)放前保證金賬戶余額+貸款到期前到期票據(jù)托收回款金額－貸款到期前其它需支付的到期授信金額，確認(rèn)后給予客戶透支或準(zhǔn)予客戶貸款申請。收益：A、票據(jù)結(jié)算回款B、授信下其他產(chǎn)品收益C、穩(wěn)定客戶，穩(wěn)固關(guān)系2.4票據(jù)買斷產(chǎn)品票據(jù)池買斷是指企業(yè)將合法持有的具有真實(shí)貿(mào)易背景的未到期商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓〔背書〕給我行；我行據(jù)此向企業(yè)授信，并放棄對企業(yè)授信本金的追索權(quán)〔不放棄對授信利息的追索權(quán)〕；但是如果受讓的票據(jù)到期后被拒付，企業(yè)必須另行籌集資金歸還我行授信本金和利息，我行退回受讓票據(jù)。目前只做銀行承兌匯票，并只適用“短票長用〞方式，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)授信管理。與企業(yè)簽署?票據(jù)池買斷業(yè)務(wù)合同?和?票據(jù)池買斷對價(jià)申請/確認(rèn)表?，出帳后會(huì)計(jì)部門出具?票據(jù)池買斷支付對價(jià)通知書?收益：A、美化企業(yè)報(bào)表，票據(jù)池買斷幫助企業(yè)同時(shí)削減資產(chǎn)負(fù)債表的應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)B、主要針對5億銷售額以上的客戶，票據(jù)買斷后有大量現(xiàn)金流。3、當(dāng)前我行票據(jù)池產(chǎn)品流程3.1目前我行的票據(jù)池流程圖票據(jù)池流程〔以票據(jù)池質(zhì)押為例)〕〔一〕貸前調(diào)查〔二〕額度審查〔三〕出質(zhì)〔四〕出帳集中作業(yè)部/國際業(yè)務(wù)中心放款中心

〔〕支行會(huì)計(jì)部分行信審部法律審查部支行公司部1、收集客戶資料,低風(fēng)險(xiǎn)額度申請2\對客戶相關(guān)資料進(jìn)行法律審查，?3\進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)額度審批,錄入系統(tǒng)批復(fù).6\根據(jù)支行申請審核放款5\提交質(zhì)押申請,申請出帳、7、完成出帳4、票據(jù)查驗(yàn),入庫登記3.2目前我行的票據(jù)池產(chǎn)品流程圖票據(jù)池操作流程〔以票據(jù)池質(zhì)押為例〕〔五〕托收〔六〕貸后管理集中作業(yè)部/國際業(yè)務(wù)部信貸管理部

〔放款中心〕支行會(huì)計(jì)部信貸審批部法律審查部支行公司部、，9\通知支行會(huì)計(jì)托收11\通知款項(xiàng)已收、對于發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)15\如發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),參與控制8\登記票據(jù)池臺(tái)帳12辦理保證金轉(zhuǎn)出申請10、辦理托收收款13、根據(jù)指示轉(zhuǎn)出