2022年河南省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（個人理財）》考試題庫

2022年河南省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)

（個人理財）》考試題庫

一、單選題

1.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（）。

A、理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求

B、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層

C、商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

D、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求

答案：C

解析：理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動

態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和

短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評

估和修正客戶的理財方案、投資建議。

2.民事法律活動應(yīng)當遵循的原則包括（）。

A、公正、公平、互惠、互利原則

B、自愿、公平、互惠、互利原則

C、公正、公平、等價有償、誠實信用原則

D、自愿、公平、等價有償、誠實信用原則

答案：D

解析:平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,應(yīng)當遵循民事法律的自愿、

公平、等價有償、誠實信用的原則。

3.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，若該項財產(chǎn)不足

清償?shù)模ǎ?/p>

A、由雙方協(xié)議清償

B、由夫妻雙方各清償一半

C、由經(jīng)濟條件好的一方清償

D、雙方不再負清償責任

答案：A

解析：《中華人民共和國婚姻法》第四十一條規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活

所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙

方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。

4.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是。。

A、根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管,傭金收入者,失業(yè)者

B、根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸〉無自宅,投資不動產(chǎn)

C、根據(jù)家庭負擔，未婚〉雙薪無子女,單薪有子女

D、根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年〉財經(jīng)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生,醫(yī)學院在校

生

答案：B

解析：根據(jù)置業(yè)狀況，客戶風險承受能力由強到弱的排序為投資不動產(chǎn)＞自宅無

房貸,無自宅。

5.以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是。。

A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立

B、從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休

C、從結(jié)婚到子女嬰兒期

D、從夫妻雙方退休到一方過世

答案：A

解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。

6.按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。

A、持倉限額制度

B、強行平倉制度

C、全額交割制度

D、每日結(jié)算制度

答案：C

解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大

戶報告制度和強行平倉制度。

7.從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)

涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益

給客戶。

A、投資門檻、流動性

B、投資門檻、收益性

C、收益性、風險性

D、收益性、流動性

答案：A

解析：本題考查理財產(chǎn)品市場發(fā)展的相關(guān)知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)

推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投

資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。

8.客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎(chǔ)是（）。

A、理財師的專業(yè)規(guī)劃

B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源

C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案：B

解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎(chǔ)。

9.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人。，喪失代理權(quán)。

A、不履行職責

B、串通第三人給被代理人造成損害

C、做出超越代理權(quán)的行為

D、法人終止

答案：D

解析：法條內(nèi)容，理解性記憶。還應(yīng)當了解代理終止的其他幾種情形。

10.風險評級為。的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。

A、一級和二級

B、二級和三級

C、三級和四級

Dv四級和五級

答案：C

解析：風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10

萬兀人民幣O

11.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方

向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A、期初年金

B、永續(xù)年金

C、增長型年金

D、期末年金

答案：C

解析：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間

斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

12.投保人或被保險人對0應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A\保險事故

B、保險責任

C、保險標的

D、保險風險

答案：C

解析：《中華人民共和國保險法》明確規(guī)定投保人或被保險人對保險標的應(yīng)當具

有法律上承認的經(jīng)濟利益.保險標的又稱保險對象，是保險合同的客體，保險標

的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，保險標的直接決

定保險的險種.財產(chǎn)保險標的的價值、受險程度直接影響保險人所承擔的義務(wù),

決定著保險費率的高低。人身保險標的不同(人的年齡、職業(yè)、身體狀況等)，

保險費、保險險種也不同.保險標的是保險合同的主要條款，是保險合同的重要

內(nèi)容，它影響保險合同的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定.

13.空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點。

A、地域一貫性

B、全球一體性

C、時間連續(xù)性

D、時間統(tǒng)一性

答案：C

解析：外匯市場的特點為空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。

14.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合

格人員不少于4人，其中風險管理人員至少()人。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格

合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少2人。

15.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()o

A、收入型基金

B、成長型基金

C、債券型基金

D、封閉型基金

答案：B

解析：按投資目的不同，基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。而成

長型基金注重基金的長期成長。強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強調(diào)

基金單位價格的增加，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期L攵益。

16.下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是。。

A、短期政府債券市場

B、中長期債券市場

C、商業(yè)票據(jù)市場

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

答案：B

解析：貨幣市場包括短期政府債券市場、商業(yè)票據(jù)市場、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

市場以及貨幣市場共同基金市場等。所以B選項不正確。

17.下列關(guān)于QDII的說法，錯誤的是。。

A、QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

B、QDII可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資

C、QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場

D、QDII將通過中國政府認可的機構(gòu)來實施

答案：C

解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批

準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味

著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機

構(gòu)來實施。

18.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，0是指商業(yè)銀行為

個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A、財富管理

B、個人理財

C、個人貸款

D、公司理財

答案：B

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中

給個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資

顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

19.0是成為合格理財師的基礎(chǔ)。

A、教育

B、考試

C、工作經(jīng)驗

D、職業(yè)道德

答案：A

解析：教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎(chǔ)。

20.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。

A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面

得到了較大提高

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到

每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算

C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要

求

D、受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)

密集出臺

答案：D

解析：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財

產(chǎn)品零/負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D.項是銀行

理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。

21.張先生在未來10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8%,則10年后可獲

得資金。元。（答案取近似數(shù)值）

A、10000

B、12487

C、14487

D、10487

答案：C

解析：查普通年金終值系數(shù)表，當L8%,『10時，年金終值系數(shù)為14.487,

故終值FV=1000X14.487=14487（元）。

22.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例。。

A、不得低于20%

B、不得低于60%

C、不得高于60%

D、不得高于20%

答案：A

解析：個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80%,因此個人非貸款出

資與房價款的比例不應(yīng)低于20%（1-80%）o

23.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在

中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會

計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的

做法違反了（）原則。

A、正直守信

B、勤勉盡職

C、專業(yè)勝任

D、客觀公正

答案：C

解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學習和再提

升，以實現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同

時，通過不斷的再學習、再教育，不斷進行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的

實戰(zhàn)經(jīng)驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶

實現(xiàn)理財目標。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務(wù),

違反了專業(yè)勝任的原則。

24.下列不屬于債券市場的功能是（）。

A、債券市場具備融資功能

B、債券市場是分散資金的場所

C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能

D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

答案：B

解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。

25.債券的特征不包括（）。

A、償還性

B、收益性

C、安全性

D、時效性

答案：D

解析：債券的特征包括償還性、流動性、安全性、收益性。

26.商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報

告理財計劃的銷售文件不包括0。

A、法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書

B、產(chǎn)品協(xié)議書

C、產(chǎn)品說明書

D、風險揭ZF書

答案：A

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》

的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以

下材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：①法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)

書；②理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶

評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材

料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

27.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)。

下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A、紐約時間

B、倫敦時間

C、東京時間

D、北京時間

答案：C

解析：我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)

東京時間下午3時整.在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

28.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是。。

A、金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

B、僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C、實際上屬于綜合化服務(wù)

D、向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服

務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。故選項B錯誤。

29.根據(jù)馬斯洛需求層次理論,下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求？()

A、對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B、對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全

等的需求

C、對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D、對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

答案：C

解析：愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求。當生理需求

和安全需求得到滿足后，社交需求就會突出來了。在馬斯洛需求層次中，這一層

次是與前面兩個需求層次截然不同的另一層次。A項屬于生理需求；B項屬于安

全需求；D項屬于自我實現(xiàn)的需求。

30.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A、回購市場

B、票據(jù)市場

C、股票市場

D、同業(yè)拆借市場

答案：C

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門

融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行

短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)

讓大額定期存單市場等。

31.下列要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是。。

A、收入

B、利潤

C、費用

D、股東權(quán)益

答案：D

解析：企業(yè)財務(wù)狀態(tài)的要素也就是資產(chǎn)負債表中的要素，包括資產(chǎn)、負債和所有

者權(quán)益三項。股東權(quán)益即所有者權(quán)益。

32.()是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A、民事權(quán)利行為

B、民事代理行為

C、民事法律行為

D、民事責任行為

答案：C

解析：本題考查民事法律行為的概念。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變

更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

33.下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點不包括()。

A、風險低

B、管理簡單

C、業(yè)務(wù)廣

D、經(jīng)營收益穩(wěn)定

答案：B

解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風險低、業(yè)務(wù)范

圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。

34.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括0o

A、產(chǎn)品募集期

B、產(chǎn)品起始期

C、產(chǎn)品清算期

D、收益分配期

答案：D

解析:根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風險管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集

期和起始期;②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期,

理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。

35.0是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理

財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

A、投資咨詢?nèi)藛T

B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員

C、投資顧問

D、服務(wù)人員

答案：B

解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)

人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般

性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

36.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分

款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的。。

A、價值升值效應(yīng)

B、財務(wù)杠桿效應(yīng)

C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D、風險效應(yīng)

答案：B

解析：房地產(chǎn)投資的財務(wù)杠桿效應(yīng)，是指投資者自己出少部分的自資金，大部分

資金是靠房子抵押從銀行貸款。如某人購買一套房子1000萬元，自己付200萬

后，將房子向銀行抵押貸款700萬元。這就是財務(wù)杠桿效應(yīng)。

37.20世紀30年代到60年代，是國外個人理財業(yè)務(wù)的()o

A、萌芽時期

B、形成時期

C、成熟時期

D、發(fā)展時期

答案：A

解析：20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。

38.財富積累主要討論的是()。

A、家庭收支與債務(wù)管理

B、針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

答案：A

解析：（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財富保障，主要指

針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育

和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

39.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考

試合格人員不少于（）人。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：D

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù).通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格

考試合格人員不少于4人。

40.下列關(guān)于外匯市場的說法錯誤的是（）。

A、自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制

B、實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場

C、遠期外匯市場的交易筆數(shù)是世界之最

D、交易類產(chǎn)品以外匯實盤交易為主

答案：C

解析:世界即期外匯市場每天進行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。

41.個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)

展時期。

A、20世紀30年代到60年代

B、20世紀60年代到70年代

C、20世紀60年代到80年代

D、20世紀60年代到90年代

答案：C

解析：個人理財在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：①20世紀30年代到6

。年代的萌芽時期；②20世紀60年代到80年代的形成與發(fā)展時期；③20世紀9

。年代中后期以后的成熟時期。

42.投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少()小

時的專項培訓，并無不良記錄。

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：C

解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當是持有保險代理

從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1

年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。

43.20世紀80年代到90年代，是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。

A、萌芽時期

B、形成時期

C、成熟時期

D、發(fā)展時期

答案：A

解析：20世紀80年代到90年代通常被認為是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌

芽時期。在國外20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時

期。注意國內(nèi)外萌芽時期的區(qū)別。

44.外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行

業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報。審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、國家外匯管理局

答案：B

解析：外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀

行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報中國銀監(jiān)會審批。

45.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到

期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財產(chǎn)品

預期年化收益率都不變?yōu)?%,10年后，客戶在銀行的資金為。萬元。

A、240

B、337

G264

D、279

答案：D

【解析】根據(jù)期初年金終值的計算公式+r)T-l](l+r),可得

)00nno

10年后銀行的資金總額=￡產(chǎn)〔(1+6%嚴-l](l+6%)=2794328.5277h

0%

解析：279(萬元)。

46.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是。。

A、流動性強

B、風險小

C、交易量大

D、籌集的資金大多用于長期投資

答案：D

解析：貨幣市場的特征有以下幾點：1.低風險、低收益2.期限短、流動性高3.交

易量大、交易頻繁

47.以下關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法錯誤的是()o

A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B、另類投資可采用賣空策略

C、另類投資可以采用杠桿投資策略

D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較高

答案：D

解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組

合的抗跌性和抗周期性。

48.下列關(guān)于基金的表述中，正確的是()。

A、證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B、基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負責。

C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、

貨幣市場基金。

D、基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風

險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全

答案：D

解析：A項說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉

式基金。B項說法錯誤：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由

獨立于基金管理人的基金托管人負責。C項說法錯誤：按照投資對象不同，基金

可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。基金的特點:

（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔

（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全

49.理財產(chǎn)品（計劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括（）。

A、信用風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、流動性風險

答案：C

解析：聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨

的風險。

50.通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)

的投資組合管理方法和資產(chǎn)負債管理方法對資產(chǎn)池進行管理的是（）。

A、組合投資類理財產(chǎn)品

B、基金類理財產(chǎn)品

C、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

答案：A

解析：本題考查組合投資類理財產(chǎn)品的概念。

51.家庭。是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

A、利潤表

B、所有者權(quán)益變動表

C、現(xiàn)金流量表

D、收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表

答案：D

解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最

重要的指標和工具。

52.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢,從產(chǎn)品來看,不

屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是0。

A、產(chǎn)品收益率相對較高

B、產(chǎn)品標準化程度高

C、產(chǎn)品參與人相對較多

D、抗風險能力低

答案：B

解析：從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征:①產(chǎn)品收益率相對較高：由于基

金子公司的資本約束相對較松，成立時間不長，公司的經(jīng)營成本較低，產(chǎn)品的管

理費用較低，在市場上具有較強的競爭力。因此能給客戶的收益相對較高，這在

基金子公司成立初期，對于培育客戶群、吸引新客戶具有重要意義。②產(chǎn)品參與

人相對較多：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計

劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)

量不受限制。③產(chǎn)品標準化程度不高：基金子公司作為金融市場新勢力，并沒有

明顯的優(yōu)勢。開發(fā)的產(chǎn)品往往沒有經(jīng)歷市場太多的檢驗，客戶認同度相對不高。

加上產(chǎn)品類型靈活多樣，標準化程度普遍不高。④抗風險能力低：由于資本金規(guī)

模小，機構(gòu)信用等級不高，抗風險能力不足。相對于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和

券商資管產(chǎn)品，總體抗風險能力較弱，產(chǎn)品的風險等級受此影響而較高。

53.專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。

要達成這一目標，理財師首先要做的是()。

A、深入了解客戶

B、出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C、全面評估客戶的財務(wù)問題

D、提出自己的見解和建議

答案：A

解析：當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客

戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否

需要理財規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。

54.理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()o

A、個人的財務(wù)資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財師都是信任的

D、財務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務(wù)的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭

財務(wù)問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認為任

何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源

的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標之間的相對平衡。因此，理財師

需要和客戶一起明確未來的財務(wù)目標和期望。

55.保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，

0不屬于不得承保的情況。

A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B、信息不真實

C、客戶無投保意愿

D、簽名模糊

答案：D

解析:保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，

發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無投保意愿等問題不得承保。

56.金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配

置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險.并承諾支付給推薦客戶的

金融理財師15%的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預期高回報的投資連結(jié)

險。此行為違反了理財師職業(yè)道德準則的。原則。

A、正直誠信

B、專業(yè)勝任

C、客觀公正

D、專業(yè)精神

答案：C

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何

個人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)

生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。

57.下列選項中，不屬于按照財富觀進行客戶分類的是（）。

A、修道士

B、逃避者

C、積累者

D、苦行僧

答案：D

58.關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）

Av

oA.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在

證券交易所直接買賣ETF份額

B、

ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢

在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C、

其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖

回ET而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

D、

不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券

交易所直接買賣ETF份額

答案：D

解析：

交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易生個股票、封閉式基

金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

59.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括。。

A、適當性原則

B、客觀性原則

C、主觀性原則

D、避免利益沖突原則

答案：C

解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的原則包括：適當性原則、客觀性原則、避免利益

沖突原則。

60.貨幣型理財產(chǎn)品投資期限（），資金贖回。。

A、短；靈活

B、長；不靈活

C、短；不靈活

D、長；靈活

答案：A

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等

主要特點。

61.在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會

遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品乜不太感興趣。則陳

先生對待風險的態(tài)度為。。

A、無法判斷

B、風險中立型

C、風險厭惡型

D、風險偏好型

答案：C

解析：風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重

資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。題

干中，陳先生屬于典型的風險厭惡型客戶。

62.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是。。

A、融通資金

B、轉(zhuǎn)移風險，分攤損失

C、補償損失

D、賺取保費收入

答案：D

解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能；③

資金融通功能。

63.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)

務(wù)活動，屬于（）性質(zhì)。

A、受托

B、委托

C、代理

D、授權(quán)

答案：A

解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)

務(wù)活動.屬于受托性質(zhì)。

64.下列不屬于理財顧問服務(wù)特點的是。。

A、顧問性

B、非專業(yè)性

C、綜合性

D、長期性

答案：B

解析：理財顧問服務(wù)特點有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性。理財顧

問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)

的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風險性和收益性能

準確地測算和分析，因此B選項錯誤。

65.復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值。。

A、不變

B、增大

C、減小

D、呈正向變化

答案：C

解析：復利現(xiàn)值公式：PV=FV/（1+i）n。復利的計息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)

值越小。

66.國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程的最后一步是。。

A、實施計劃

B、基礎(chǔ)規(guī)劃

C、建立投資組合

D、績效評估

答案：D

解析：國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標

分析與確認、財務(wù)規(guī)劃，投資組合、實施計劃、績效評估。

67.客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎(chǔ)是（）。

A、理財師的專業(yè)規(guī)劃

B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源

C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案：B

解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎(chǔ)。

68.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準同意，并接受其監(jiān)督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、國務(wù)院

D、銀監(jiān)會

答案：D

解析:銀監(jiān)會是負責監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負責制定貨幣政策、

發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。

69.假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當

前需要存人銀行。元。（答案取近似數(shù)值）

A、30000

B、24870

C、27355

D、25832

答案：B

解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當『10%,『3時，系數(shù)為2.487,則PVnOOO

0X2.487=24870（元）。

70.理財師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則

是（）。

A、連續(xù)性原則

B、了解原則

C、實事求是原則

D、誠信原則

答案：A

解析：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財師應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)

指導意見；同時，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原

因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和

實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

71.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是()o

A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

答案：D

解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開

發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。

私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

72.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)()。

A、風險性

B、收益性

C、建議性

D、個性化

答案：D

解析：理財計劃是商業(yè)銀行針對特定的目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)，而私

人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計

劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強一些。

73.理財師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是。。

A、信任

B、專業(yè)度

C、從業(yè)時間

D、自身形象

答案：A

解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也

不愿接受理財師的服務(wù)。

74.()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

答案：A

解析：2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新

的水平。

75.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確

的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責任，這是理財

顧問服務(wù)的()o

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、規(guī)范性

答案：D

解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方

位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構(gòu)和理

財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、

健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。

76.下列各項中屬于理財師執(zhí)業(yè)資格的認證標準的是。。

A、協(xié)調(diào)能力

B、專業(yè)能力

C、工作經(jīng)驗

D、溝通交流能力

答案：C

解析：理財師執(zhí)業(yè)資格的認證執(zhí)行“4E”認證標準，即教育、考試、工作經(jīng)驗和

職業(yè)道德.

77.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）,保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定.是

針對家庭財務(wù)流動性的管理。

A、準備金

B、交易基金

C、應(yīng)急基金

D、預防基金

答案：C

解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)

性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

78.下列關(guān)于被保險人的特征說法錯誤的是。。

A、被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B、在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失

的人

C、被保險人也可以是無民事行為能力人

D、在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被

保險人死亡為給付保險金條件的保險

答案：D

解析：被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人

身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人：被

保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中.只有父母才可以為無民

事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金

額也有限制.

79.()階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收

益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

A、家庭衰老期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

答案：A

解析:家庭衰老期養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標,家庭收入大幅降低,

儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投

資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

80.下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。

A、房屋保險

B、個人住房按揭貸款

C、公積金貸款

D、個人住房裝修貸款

答案：A

解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不

可替代的保障功能。

81.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。

A、個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B、個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C、個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或

者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的

D、個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商

業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分

答案：B

解析：B項個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運

用方向不固定，正確。A項儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀行向客戶

提供的一種服務(wù)。C項個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶

共同承擔。D項儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他

資產(chǎn)嚴格區(qū)分。

82.最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是()。

A、到期收益率

B、債券價格波動率

C、信用評級

D、資產(chǎn)負債率

答案：C

解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判

斷違約風險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債

券的市場風險,資產(chǎn)負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約

風險的局低。

83.張自強先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠

用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去

投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應(yīng)該采取的策略為()o

A、慎選投資標的，分散風險

B、評估開源渠道，提供建議

C、分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D、根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算

答案：D

解析：按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和

逃避者五類。積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為人開源重于節(jié)

流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財富觀屬于

積累者,A.B,C.三項均是積累者應(yīng)采取的策略；D.項是儲藏者采取的策略。

考點：不同的客戶分類方法

84.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行

分析，并報中國銀監(jiān)會批準

B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)

相關(guān)部門審核批準

D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行

研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)

品開發(fā)之前，都應(yīng)當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進

行分析，并報董事會或高級管理層批準。

85.隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。

Ax產(chǎn)品

B、價格

C、客戶

D、市場

答案：C

解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中

心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

86.財富積累主要討論的是0。

A、家庭收支與債務(wù)管理

B、針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

答案:A

解析：（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；⑵財富保障，主要指

針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育

和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

87.金融市場是國民經(jīng)濟的"氣象臺，是因為金融市場具有（）。

A、資源配置功能

B、反映功能

C、調(diào)節(jié)功能

D、風險再分配功能

答案：B

解析：國民經(jīng)濟的“氣象臺”自然就是提前反映經(jīng)濟發(fā)展狀況的。由于預期等因

素的影響，金融資產(chǎn)的價格往往會先于實際經(jīng)濟狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)

揮反映經(jīng)濟狀況的功能，成為國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。

88.理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、

意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告（）O

A、中國人民銀行

B、財政部

C、國務(wù)院

D、中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

答案：D

解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財產(chǎn)品存

續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和

客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，理財產(chǎn)

品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風險和處置情況,

以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機

構(gòu).

89.顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2%、單利計息的方

式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當存入銀行。元。

A、19801

B、18004

C、18182

D、18114

答案：C

解析：單利現(xiàn)值二終值/（1+利率X年數(shù)）=20000/（1+2%X5）”18182（元）。

90.利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括。。

A、股票籃子

B、國庫券

C、公司債券

D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

答案：A

解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫

券和公司債券。

91.在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。

A、客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

B、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

C、定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察

和了解

D、通過資產(chǎn)負債表對客戶的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

答案：C

解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀

察和了解。

92.在發(fā)行過程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進行交易，需要有中間機構(gòu)

辦理，即（）。

A、證券發(fā)行人

B、證券經(jīng)紀人

C、證券代理人

D、投資銀行

答案：B

解析：發(fā)行者一般不直.R-N持幣購買者進行交易，需要有中間機構(gòu)辦理.即證

券經(jīng)紀人。所以一級市場往往也是證券經(jīng)紀人市場。

93.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù).必須取

得（）。

A、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證

B、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C、保監(jiān)會頒發(fā)的險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司

簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機

構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

94.以下不屬于通過調(diào)查問卷能夠獲得的信息的是（）。

A、客戶對投資風險的態(tài)度

B、客戶過往投資情況

C、客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀

D、客戶未來投資的預期收益率

答案：D

解析：客戶未來投資的預期收益率是未知的，因此無法通過問卷獲得。

95.下列關(guān)于債券違約風險的說法中，錯誤的是（）：

A、違約風險又稱信用風險

B、違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不高帶來的

風險

C、不同發(fā)行者發(fā)行債券的違約風險不同

D、國債的違約風險通過信用評級表示

答案：D

解析：一般來說，國債的違約風險最低，因此一般也被稱為無風險債券，公司債

券的違約風險相對較高。公司債券的違約風險一般通過信用評級表示。

96.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員

在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、

被保險人和受益人依次為。。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

答案：C

解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人,

即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險

事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。

97.銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即()o

A、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

B、開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品

C、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D、期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品

答案：B

解析：銀行理財產(chǎn)品按運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產(chǎn)品和封閉式

理財產(chǎn)品。

98.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的是（）。

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

答案：D

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，客戶接受商業(yè)銀行和個人理財人員提供的理財顧問

服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲得和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險，理財顧問

服務(wù)商業(yè)銀行不接收客戶委托。

99.日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。

A、發(fā)行金融債

B、到境外借款

C、買賣政府債券

D、以上都正確

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條均有規(guī)定。

100.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%,該項分期付款相

當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A、958.16

B、1018.20

C、1200.64

D、1354.32

答案：A

解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：

「公=1[|一號74（1+，）=得、[1-島幣7卜（1+0.1）=958.16（元）

101.下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。

A、無民事行為人

B、政府及政府機構(gòu)

C、中央銀行

D、企業(yè)

答案：A

解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機

構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人（家庭）。

102.如果你采用分期付款方式購車，期限36個月，每月底支付4000元，年利率

為7%.那么你能購買一輛價值。元的汽車。

A、144000

B、200000

C、129546

D、130000

答案：C

解析：帶入公式PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t],其中C=4000,r=7%/12,t=36；

解得PV：129546。

103.最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是()。

A、到期收益率

B、債券價格波動率

C、信用評級

D、資產(chǎn)負債率

答案：C

解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判

斷違約風險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債

券的市場風險,資產(chǎn)負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約

風險的高低。

104.債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在。和。上進行交換和交易，并由銀行發(fā)

行的理財產(chǎn)品。

A、貨幣市場，債券市場

B、期貨市場，債券市場

C、股票市場，債券市場

D、金融衍生品市場，貨幣市場

答案：A

解析：債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，

并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

105.0首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國證監(jiān)會

C、財政部

D、中國人民銀行

答案:A

解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，

首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

106.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂

不正確的是（）。

A、內(nèi)部報酬率

B、凈現(xiàn)值率

C、內(nèi)部回報率

D、內(nèi)部收益率

答案：B

解析：內(nèi)部回報率（IRR）,又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的

現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。

107.客戶分類的方法中，（）的優(yōu)點是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險

的行動者。

A、老鷹型

B、貓頭鷹型

C、鴿子型

D、孔雀型

答案：A

解析：按交際風格對客戶進行分類，把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老

鷹型四類.（1）貓頭鷹型，優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很

強的壹任心，注重精確，講求完美：缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離

群索居，有時甚至會顯得有點郁郁寡歡。（2）鴿子型，優(yōu)點：具有專心致志、持

之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信

賴：缺點：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆

聲張，往往處于被動的狀態(tài).（3）孔雀型，優(yōu)點：具有口齒伶俐的個性特點，魅

力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際：缺點：缺乏耐心，以偏概

全，言語犀利傷人，有時還會做出一些不理智的舉動.（4）老鷹型，優(yōu)點：有遠

大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事

井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感

覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。

108.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展狀況的是（）。

A、客戶所在單位

B、客戶所在行業(yè)

C、職業(yè)生涯發(fā)展前景

D、客戶職業(yè)職位

答案：A

解析：職業(yè)生涯發(fā)展狀況：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。

109.證券投資基金反映的是0關(guān)系。

A、產(chǎn)權(quán)

B、所有權(quán)

C、債權(quán)債務(wù)

D、委托代理

答案：D

解析:證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起

來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者

投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品反映的是投資者和

基金管理人的委托代理關(guān)系.債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)

關(guān)系.

110.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。

A、規(guī)避通貨膨脹風險

B、降低非系統(tǒng)風險

C、降低系統(tǒng)風險

D、降低市場風險

答案：B

解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的

資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。

111.簽訂的合同有下列。情形的，為無效合同。

A、以合法形式掩蓋非法目的

B、重大誤解訂立的合同

C、在訂立合同時顯失公平的

D、乘人之危訂立的合同

答案：A

解析：發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國

家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法

目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

\1=（l+r）f（1+，）'-1乂1

，一,oTTr

B.CT0W廠x（i”

rr

C.W=+m

r

D.FP二.MTx[■（]?

112.下列公式中，不正確的是（）。r

AxA

B、B

C、C

D、D

答案：D

解析.【解析】D項應(yīng)為py=PMrx1-a；。：

113.0是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A、開戶

B、調(diào)查問卷

C、走訪

D、電話調(diào)查

答案：A

解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好

時機。

114.在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，

并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)性投資工具

B、浮動收益類產(chǎn)品

C、實盤外匯買賣

D、期權(quán)類產(chǎn)品

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)性投資工具是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益殘片

與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品，最新

題庫，考前故正確答案為A。

115.年金終值是指（）。

A、一系列等額付款的終值之和

B、在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C、某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D、一系列等額收款的終值之和

答案：B

解析：普通年金終值是通過貨幣時間價值，在給定的回報率下，計算年金現(xiàn)金流

的終值之和，以計算期期末為基準。

116.目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯

實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

117.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法，錯誤的是（）。

A、每期私募債券的投資者合計不得超過200人

B、為保證私募債安全性.私募債須強制擔保

C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制

D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)

答案：B

解析：鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保。

118.家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括的是。。

A、貨幣市場基金

B、短期國庫券

C、六個月定期存款

D、股票

答案：D

解析：家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣

市場基金，短期國庫券由于時間短，屬于流動資產(chǎn)。股票屬于投資科目。

119.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按。標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風險大小

答案：B

解析：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金；按

法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金；依據(jù)投資目標的不同，可劃

分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。

120.()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。

A、住房消費計劃

B、債務(wù)管理

C、汽車消費計劃

D、現(xiàn)金管理

答案：B

解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個

人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目

的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

121.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是。。

A、同業(yè)拆借市場

B、回購市場

C、票據(jù)市場

D、股票市場

答案：D

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門

融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。它包括銀行

短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)

讓大額定期存單市場等。

122.()該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，

產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主,具有較強的流動性和安全性,收益相對較低。

A、低風險產(chǎn)品

B、極低風險產(chǎn)品

C、較高風險產(chǎn)品

D、中等風險產(chǎn)品

答案：B

解析：極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般

主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管

理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

123.下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是0