中級經(jīng)濟(jì)師《金融》卷練習(xí)卷含答案

第頁中級經(jīng)濟(jì)師《金融》卷練習(xí)卷含答案1.在金融市場失靈條件下,市場機(jī)制不能帶來資源的最優(yōu)配置,因此需要政府進(jìn)行金融監(jiān)管,這種觀點符合()。A、公共利益論B、特殊利益論C、社會選擇論D、監(jiān)管辨證論【正確答案】：A解析：

本題考查金融監(jiān)管的理論。公共利益論認(rèn)為,自由的市場機(jī)制不能帶來資源的最優(yōu)配置,甚至由于自然壟斷、外部效應(yīng)和不對稱信息的存在,將導(dǎo)致自由市場的破產(chǎn),這就需要作為社會公共利益代表的政府通過實施管制以糾正市場缺陷,避免市場破產(chǎn)。2.根據(jù)信托()的不同,信托可分為私益信托和公益信托。A、設(shè)立目的B、委托人人數(shù)C、利益歸屬D、委托人身份【正確答案】：A解析：

本題考查信托的分類。根據(jù)信托設(shè)立目的的不同,信托可分為私益信托和公益信托。3.與一般工商企業(yè)的市場營銷相比,商業(yè)銀行的市場營銷更多地表現(xiàn)為一種()。A、產(chǎn)品營銷B、渠道營銷C、服務(wù)營銷D、價格營銷【正確答案】：C解析：

本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。與一般工商企業(yè)的市場營銷相比,商業(yè)銀行的市場營銷更多地表現(xiàn)為一種服務(wù)營銷。4.出于宏觀調(diào)控的需要,各國政府會對外匯市場進(jìn)行干預(yù),將匯率波動限制在特定范圍內(nèi)。當(dāng)外匯匯率()幅度超出政策目標(biāo)范圍時,貨幣當(dāng)局會向市場投放外匯,收購本幣。A、上漲B、下降C、波動D、無法判斷【正確答案】：A解析：

本題考查匯率變動的影響因素。當(dāng)市場因外匯供不應(yīng)求,外匯匯率上漲幅度超出政策目標(biāo)范圍時,貨幣當(dāng)局會向市場投放外匯,收購本幣,使外匯匯率下調(diào)。5.在管理上,()離岸金融中心對經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)沒有嚴(yán)格的申請程序。A、倫敦型B、紐約型C、避稅港型D、巴哈馬型【正確答案】：A解析：

從離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來看,離岸金融中心有三種類型:倫敦型離岸金融中心、紐約型離岸金融中心、避稅港型離岸金融中心。倫敦型離岸金融中心的特點有:①交易的貨幣幣種是不包括市場所在國貨幣的其他貨幣;②經(jīng)營范圍比較寬泛,市場的參與者可以同時經(jīng)營在岸金融業(yè)務(wù)和歐洲貨幣等離岸金融業(yè)務(wù),既可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù),又可以經(jīng)營證券業(yè)務(wù);③對經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)沒有嚴(yán)格的申請程序。6.屬于我國外債總體結(jié)構(gòu)特征的是()。A、負(fù)債率偏高B、外債風(fēng)險總體可控C、債務(wù)率偏高.D、償債率偏高【正確答案】：B解析：

本題考查我國外債的總體結(jié)構(gòu)特征。我國外債雖然絕對規(guī)模較大,但負(fù)債率、債務(wù)率和償債率等有關(guān)指標(biāo)一直低于國際公認(rèn)的警戒線。7.假定市場組合的預(yù)期收益率為8%,市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差是19%,投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差是21%,無風(fēng)險收益率為2%,則投資組合的預(yù)期收益率為()。A、3%B、6%C、8.60%D、6.60%【正確答案】：C解析：

本題考查資本市場線。

8.下列有關(guān)信托公司設(shè)立的條件和程序的說法中,錯誤的是()。A、我國設(shè)立信托公司需要的注冊資本為實繳貨幣資本B、我國設(shè)立信托公司需要注冊資本最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C、信托公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段D、信托公司的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月【正確答案】：B解析：

我國設(shè)立信托公司需要注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣,注冊資本為實繳貨幣資本。選項B說法錯誤。9.某證券公司擬進(jìn)行股票投資,計劃購買甲、乙、丙、丁四種股票,已知四種股票的系數(shù)分別為1.6、1.3、0.9和0.6,某投資組合的投資比重為40%、30%、20%和10%,則該投資組合的β系數(shù)為()。A、1.1B、1.27C、1.6D、4.4【正確答案】：B解析：

本題考查證券市場線。該投資組合的β系數(shù)=1.6×40%+1.3×30%+0.9×20%+0.6×10%=1.27。10.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣的說法錯誤的是()。A、又可稱為高能貨幣B、又可稱為存款貨幣C、又可稱為強(qiáng)力貨幣D、又可稱為儲備貨幣【正確答案】：B解析：

基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣或儲備貨幣,是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準(zhǔn)備金之和。11.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》,在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中,金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的()。A、10%B、20%C、30%D、50%【正確答案】：C解析：

本題考查單一客戶融資集中度。單一客戶融資集中度:金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。12.2010年,《信托公司凈資本管理辦法》頒布,這標(biāo)志著我國信托業(yè)的行業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)?)。A、窗口指導(dǎo)B、行政調(diào)控C、市場調(diào)控D、計劃調(diào)控【正確答案】：C解析：

2010年,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《信托公司凈資本管理辦法》,該辦法標(biāo)志著我國信托業(yè)的監(jiān)管模式在經(jīng)歷了準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管兩個階段后,進(jìn)入資本監(jiān)管的新階段。行業(yè)監(jiān)管將從原先的窗口指導(dǎo)和行政調(diào)控轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌稣{(diào)控。13.某國當(dāng)年未清償外債余額為1200億美元,國民生產(chǎn)總值為8000億美元,貨物和服務(wù)出口總額為1600億美元,當(dāng)年外債還本付息總額為400億美元,則該國外債債務(wù)率為()。A、15%.B、75%C、25%D、5%【正確答案】：B解析：

本題考查外債債務(wù)率的計算。外債債務(wù)率=當(dāng)年未清償外債余額。當(dāng)年貨物和服務(wù)出口總額×100%=1200÷1600×100%=75%。14.()是指融資租賃合同的一方不履行義務(wù)的可能性,即租賃業(yè)務(wù)中的交易對手違約帶來損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、國家風(fēng)險D、市場風(fēng)險【正確答案】：A解析：

信用風(fēng)險是指融資租賃合同的一方不履行義務(wù)的可能性,即租賃業(yè)務(wù)中的交易對手違約帶來損失的風(fēng)險。15.下列不屬于商業(yè)銀行主要特點的是()。A、募集公眾資金B(yǎng)、將儲蓄資金提供給資金短缺方C、可以通過代理人展業(yè)D、特許經(jīng)營、嚴(yán)格監(jiān)管【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行的特點主要體現(xiàn)為以下幾個方面。①募集公眾資金、高負(fù)債經(jīng)營。銀行的負(fù)債不視為外部融資,而是銀行業(yè)務(wù)的一部分。②通過經(jīng)營風(fēng)險、提供金融服務(wù)獲取利潤,商業(yè)銀行使資金從資金盈余方流向資金短缺方,將儲蓄資金轉(zhuǎn)化為實體經(jīng)濟(jì)的投資,通過承擔(dān)風(fēng)險獲取風(fēng)險溢價。③特許性和嚴(yán)格監(jiān)管,《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。16.()是指一種貨幣用另一種貨幣所表示的價格,反映兩種貨幣之間的兌換或折算比率。A、外匯B、匯率C、本幣D、金幣【正確答案】：B解析：

本題考查匯率的概念。匯率又稱匯價,是指一種貨幣用另一種貨幣所表示的價格,反映兩種貨幣之間的兌換或折算比率。17.按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成。證券交易差錯收入應(yīng)計入()。A、投資收益B、營業(yè)利潤C(jī)、利息收益D、營業(yè)外收支凈額【正確答案】：D解析：

證券交易差錯收入屬于營業(yè)外收支凈額中的營業(yè)外收入,選項D正確。18.銀行在需要時能夠及時以較低的成本獲得所需資金的能力是指()。A、資產(chǎn)流動性B、負(fù)債流動性C、資產(chǎn)和負(fù)債流動性D、貸款和存款流動性【正確答案】：B解析：

本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則。負(fù)債的流動性是指銀行在需要時能夠及時以較低的成本獲得所需資金的能力。19.在證券投資基金運作中,影響封閉式基金價格的主要因素是()。A、投資基金規(guī)模B、二級市場供求關(guān)系C、投資時間長短D、上市公司質(zhì)量【正確答案】：B解析：

封閉式基金的交易價格主要受二級市場供求關(guān)系的影響。20.基金管理公司最核心的一項業(yè)務(wù)是()。A、基金運營服務(wù)B、投資咨詢服務(wù)C、基金募集與銷售D、基金的投資管理【正確答案】：D解析：

本題考查基金的投資管理?；鸬耐顿Y管理業(yè)務(wù)是基金管理公司最核心的一項業(yè)務(wù)。基金管理公司之間的競爭在很大程度上取決于其投資管理能力的強(qiáng)弱。21.在貨幣需求理論中,從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求,重視存量占收人比例的理論是()。A、現(xiàn)金交易說B、費雪方程式C、劍橋方程式D、凱恩斯的貨幣需求函數(shù)【正確答案】：C解析：

本題考查劍橋方程式貨幣理論的相關(guān)知識。劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求,重視存量占收入的比例。22.不需要設(shè)立公司組織,而是基于一定的信托契約而設(shè)立的基金是()。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、封閉式基金D、開放式基金【正確答案】：B解析：

契約型基金是以投資信托契約集合投資人資金成立的基金。契約型基金并不需要設(shè)立公司組織,而是基于-定的信托契約而設(shè)立的基金,因此又被稱為信托型基金。23.中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制,以抑制或刺激消費需求,進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì),這種貨幣政策工具是()。A、優(yōu)惠利率B、消費者信用控制C、不動產(chǎn)信用控制D、證券市場信用控制【正確答案】：B解析：

消費者信用控制,這是指中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制,以抑制或刺激消費需求,進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)。24.在我國融資租賃實務(wù)中,租金的計算大多采用()。A、附加率法B、成本回收法C、無形資產(chǎn)租賃D、等額年金法【正確答案】：D解析：

本題考查租金的計算方法。租金的計算方法有很多種,常見的有年金法、附加率法、成本回收法、浮動利率租金計算法、不規(guī)則租金計算法等。在我國融資租賃實務(wù)中,租金的計算大多采用等額年金法。25.下列各項中,實行聯(lián)邦制的國家是()。A、中國B、英國C、法國D、德國【正確答案】：D解析：

二元式中央銀行制度具有權(quán)力與職能相對分散、分支機(jī)構(gòu)較少等特點,一般為實行聯(lián)邦制的國家采用.如美國、德國等。26.作為金融中介機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是()。A、內(nèi)控和風(fēng)險B、信貸和風(fēng)險C、貨幣和信用D、資產(chǎn)和負(fù)債【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機(jī)構(gòu)。27.證券投資基金業(yè)務(wù)不包括()。A、基金募集與銷售B、基金的投資管理C、基金運營服務(wù)D、專業(yè)理財業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

本題考查證券投資基金業(yè)務(wù)。證券投資基金業(yè)務(wù)主要包括基金募集與銷售、基金的投資管理和基金運營服務(wù)。28.()是指官方通過立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率,同時對本幣發(fā)行做特殊限制,以確保履行法定義務(wù)。A、釘住匯率制B、貨幣局制C、爬行釘住匯率制D、單獨浮動【正確答案】：B解析：

本題考查匯率制度。貨幣局制是指官方通過立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率,同時對本幣發(fā)行做特殊限制,以確保履行法定義務(wù)。29.()是買賣雙方將一種貨幣的本金和固定利息與另一貨幣的等價本金和固定利息進(jìn)行交換的協(xié)議。A、利率互換B、貨幣互換C、金融互換D、指數(shù)互換【正確答案】：B解析：

貨幣互換是買賣雙方將一種貨幣的本金和固定利息與另一貨幣的等價本金和固定利息進(jìn)行交換的協(xié)議。30.信托財產(chǎn)的管理方式不包括()。A、信托產(chǎn)品的現(xiàn)場檢查B、受益人大會C、維持信托終止時財產(chǎn)原狀D、外派人員管理【正確答案】：C解析：

信托產(chǎn)品的管理方式主要有信托產(chǎn)品的現(xiàn)場檢查、受益人大會和外派人員管理。信托財產(chǎn)交付的方式可以采取現(xiàn)金方式、維持信托終止時財產(chǎn)原狀方式或者兩者的混合方式。選項C屬于信托財產(chǎn)交付的方式。31.假設(shè)未來2年中,1年期和2年期債券的利率分別是3%和4%,1年期和2年期債券的流動性溢價分別為0和0.25%。按照流動性溢價理論,在此情況下,2年期債券的利率應(yīng)當(dāng)是()。A、4.00%B、3.50%C、3.25%D、3.75%【正確答案】：D解析：

本題考查利率的期限結(jié)構(gòu)。32.金本位制下匯率的標(biāo)準(zhǔn)是()。A、鑄幣平價B、黃金輸出點C、黃金輸入點D、黃金輸送點【正確答案】：A解析：

本題考查匯率的決定基礎(chǔ)。在國際金本位制下,鑄幣平價是各國匯率的決定基礎(chǔ),黃金輸送點是匯率變動的上下限。33.在現(xiàn)代信用制度下,貨幣供給量的多少決定于()。A、原始存款和派生存款B、原始存款和貨幣乘數(shù)C、基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)D、基礎(chǔ)貨幣和派生存款【正確答案】：C解析：

本題考查貨幣供應(yīng)量的決定因素。現(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有兩個:基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)。用公式表示為:貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)。34.按照我國現(xiàn)行監(jiān)管要求,村鎮(zhèn)銀行應(yīng)()商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行。A、沒有B、至少有一家C、至少有兩家D、全部為【正確答案】：B解析：

按照我國現(xiàn)行監(jiān)管要求,村鎮(zhèn)銀行應(yīng)至少有一家符合監(jiān)管條件、管理規(guī)范、經(jīng)營效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行。35.以下關(guān)于利率風(fēng)險結(jié)構(gòu)相關(guān)內(nèi)容的說法中,不正確的是()。A、到期期限相同的債券利率不同的原因是違約風(fēng)險、流動性和所得稅因素B、一般來說,債券違約風(fēng)險越大,其利率越高C、流動性差的債券,風(fēng)險相對較大,利率定的就高一些D、在同等條件下,具有免稅特征的債券利率要高【正確答案】：D解析：

本題考查利率風(fēng)險結(jié)構(gòu)的相關(guān)內(nèi)容。到期期限相同的債券利率不同由三個原因引起:違約風(fēng)險、債券流動性和所得稅。債務(wù)人無法按約付息或歸還本金的風(fēng)險稱為違約風(fēng)險,它影響著債券的利率。公司債券的違約風(fēng)險比政府債券的違約風(fēng)險要大,公司債券的利率往往高于同等條件下的政府債券的利率。一般來說,債券違約風(fēng)險越大,利率越高。各種債券由于交易費用、償還期限、是否可轉(zhuǎn)換等方面的不同,變現(xiàn)所需要的時間或成本不同,流動性也就不同。國債的流動性強(qiáng)于公司債券。短期限的債券流動性強(qiáng)于期限較長的債券。流動性差的債券風(fēng)險大,利率水平相對就高;流動性強(qiáng)的債券,利率低。同等條件下,具有免稅特征的債券利率要低。選項D說法錯誤。36.商業(yè)銀行通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體,這種策略選擇是指()。A、風(fēng)險預(yù)防B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險抑制【正確答案】：C解析：

本題考查風(fēng)險轉(zhuǎn)移的概念。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略選擇。37.金融資產(chǎn)管理公司收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款的主要資金來源為()。A、對相應(yīng)的銀行發(fā)行金融債券B、吸收社會公眾存款C、向相應(yīng)的銀行貸款D、財政撥款【正確答案】：D解析：

金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期,政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn),由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。38.現(xiàn)代信托制度起源于中世紀(jì)的英國,()通常被認(rèn)為是最初的信托形態(tài)。A、有益制B、信托制C、用益制D、積累制【正確答案】：C解析：

現(xiàn)代信托制度起源于中世紀(jì)的英國,用益制通常被認(rèn)為是最初的信托形態(tài)。39.壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為地提高產(chǎn)品售價,由此引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A、需求拉上型B、利潤推進(jìn)型C、結(jié)構(gòu)型D、隱蔽型【正確答案】：B解析：

本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的相關(guān)知識。壟斷性大公司具有對價格的操縱能力,是提高價格水平的重要力量。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤會人為地提高產(chǎn)品價格,由此引起“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”。40.貨幣市場基金合計投資于現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券占基金資產(chǎn)凈值的比例合計不得低于()。A、5%B、10%C、15%D、20%【正確答案】：A解析：

本題考查貨幣市場基金。貨幣市場基金合計投資于現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券占基金資產(chǎn)凈值的比例合計不得低于5%。41.負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、實施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。A、中央銀行B、財政部C、稅務(wù)部門D、商業(yè)銀行【正確答案】：A解析：

本題考查貨幣供給過程的參與者。中央銀行負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、實施貨幣政策。42.政府外債的統(tǒng)一管理部門是()。A、財政部B、中國人民銀行C、國家發(fā)改委D、國家外匯管理局【正確答案】：A解析：

本題考查政府外債的管理。財政部是政府外債的統(tǒng)一管理部門,國家發(fā)改委負(fù)責(zé)1年期以上的中長期外債的管理,國家外匯管理局負(fù)責(zé)1年期以內(nèi)(含1年)的短期外債管理。43.某債券基金的久期是5年,那么,當(dāng)市場利率下降1%時,該債券基金的資產(chǎn)凈值約增加()。A、5%B、2%C、1%D、4%【正確答案】：A解析：

本題考查久期。要衡量利率變動對債券基金凈值的影響,只要用久期乘以利率變化即可。所以,本題答案為5×1%=5%。44.假定我國流通的貨幣現(xiàn)金為5萬億元,法定準(zhǔn)備金為20萬億元,超額準(zhǔn)備金為3萬億元,則我國的基礎(chǔ)貨幣為()萬億元。A、18B、23C、25D、28【正確答案】：D解析：

本題考查貨幣供給。用R表示準(zhǔn)備金,用c表示流通中現(xiàn)金,基礎(chǔ)貨幣可表示為:B=C+R=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金,而R又包括活期存款準(zhǔn)備金Rr,定期存款準(zhǔn)備金Rt,以及超額準(zhǔn)備金Re。所以,本題中基礎(chǔ)貨幣=5+20+3=28(萬億元)。45.個人向使館出售土地應(yīng)記入()。A、經(jīng)常賬戶B、收入賬戶C、錯誤與遺漏賬戶D、資本賬戶【正確答案】：D解析：

根據(jù)《國際收支和國際投資頭寸手冊(第六版)》的規(guī)定,國際收支平衡表所包括的賬戶有:經(jīng)常賬戶、資本賬戶、金融賬戶、誤差與遺漏凈額。資本賬戶顯示的是居民與非居民之間的資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的取得和處置。其中,資本轉(zhuǎn)移是指固定資產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移,同固定資產(chǎn)取得和處置相聯(lián)系的或以其為條件的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,債權(quán)人不索取任何回報而取消的債務(wù)等情形。非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的取得和處置是指各種無形資產(chǎn)如專利權(quán)、版權(quán)、商標(biāo)權(quán)、經(jīng)銷權(quán)以及租賃和其他可轉(zhuǎn)讓合同的交易。46.在我國的政策性銀行中最先轉(zhuǎn)型成為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的是()。A、中國進(jìn)出口銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國郵政儲蓄銀行【正確答案】：B解析：

2008年12月,國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)制為國家開發(fā)銀行股份有限公司,成為第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu),標(biāo)志著我國政策性銀行改革取得重大進(jìn)展。47.價格總水平上漲的年率為2.5%的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A、溫和型B、隱蔽型C、爬行式D、公開型【正確答案】：C解析：

價格總水平上漲的年率不超過2%~3%的屬于爬行式通貨膨脹。48.根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的計息規(guī)則,在我國,按復(fù)利計息的是()。A、定期存款B、活期儲蓄存款C、零存整取D、定活兩便【正確答案】：B解析：

本題考查單利與復(fù)利。根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的計息規(guī)則,在我國,活期儲蓄存款按復(fù)利,每個季度計息。定期存款、定活兩便、零存整取、整存整取、整存零取等其他儲蓄存款是按單利計息的。49.以下選項屬于證券投資基金業(yè)務(wù)的是()。A、財產(chǎn)保管與核算B、基金的投資管理C、基金資金清算D、專業(yè)理財業(yè)務(wù)【正確答案】：B解析：

本題考查證券投資基金業(yè)務(wù)。證券投資基金業(yè)務(wù)主要包括基金募集與銷售、基金的投資管理和基金運營服務(wù)。50.關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第一階段的說法,正確的是()。A、調(diào)控主體為中央銀行B、中介指標(biāo)為貨幣供應(yīng)量等C、變換中介為商業(yè)銀行D、調(diào)控受體為企業(yè)與居民【正確答案】：A解析：

本題考查金融宏觀調(diào)控框架與要素。在金融宏觀調(diào)控機(jī)制的第一階段,調(diào)控主體為中央銀行。51.狹義的外匯管理主要表現(xiàn)為()。A、對外匯可得性和價格的限制B、對外匯可得性和數(shù)量的限制C、對外匯流動性和數(shù)量的限制D、對外匯流動性和價格的限制【正確答案】：A解析：

本題考查外匯管理的概念。狹義的外匯管理主要表現(xiàn)為對外匯可得性和價格的限制。52.證券投資基金向投資者募集資金,形成獨立財產(chǎn),以投資組合方式進(jìn)行證券投資。()是基金產(chǎn)品的募集者。A、基金托管人B、基金份額持有人C、基金管理人D、基金注冊登記機(jī)構(gòu)【正確答案】：C解析：

基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者。53.在監(jiān)測外債總量是否適度的指標(biāo)中,負(fù)債率等于()。A、當(dāng)年未清償外債余額÷當(dāng)年國民生產(chǎn)總值×100%B、當(dāng)年未清償外債余額÷當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%C、當(dāng)年外債還本付息總額÷當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%D、當(dāng)年外債還本付息總額÷當(dāng)年國民生產(chǎn)總值×100%【正確答案】：A解析：

本題考查負(fù)債率的計算公式。負(fù)債率=當(dāng)年未清償外債余額÷當(dāng)年國民生產(chǎn)總值×100%。54.下列資產(chǎn)中,商業(yè)銀行全部用于放款或投資的是()。A、法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、派生存款C、超額存款準(zhǔn)備金D、原始存款【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行只保留法定存款準(zhǔn)備金,超額存款準(zhǔn)備金全部用于放款或投資。55.以下不屬于全面風(fēng)險管理三個維度的是()。A、企業(yè)目標(biāo)B、風(fēng)險管理的要素C、企業(yè)層級D、風(fēng)險管理的目標(biāo)【正確答案】：D解析：

COSO在《企業(yè)風(fēng)險管理——整合框架》文件中認(rèn)為:全面風(fēng)險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。這三個維度分別是:企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險管理的要素和企業(yè)層級。56.網(wǎng)絡(luò)公司首次在公開市場發(fā)行新股,該交易行為所在市場是()。A、二級市場B、一級市場C、期貨市場D、期權(quán)市場【正確答案】：B解析：

本題考查股票市場。股票市場分為一級市場和二級市場。一級市場就是股票的發(fā)行市場,是股份公司發(fā)行新股票籌集資本的市場。57.下列關(guān)于保險業(yè)監(jiān)管的說法中,錯誤的是()。A、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險行政法律規(guī)范B、現(xiàn)代保險監(jiān)管制度以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管為支柱C、保證金和保險保障基金是最基本的風(fēng)險緩沖基金D、保險公司最低資本規(guī)定全國性公司10億元人民幣,區(qū)域性公司1億元人民幣【正確答案】：D解析：

保險公司最低資本規(guī)定全國性公司5億元人民幣,區(qū)域性公司2億元人民幣。選項D說法錯誤。58.從國際保險業(yè)監(jiān)管發(fā)展趨勢看,越來越多的國家將對保險業(yè)監(jiān)管的核心轉(zhuǎn)向()監(jiān)管。A、安全性B、投資收益C、償付能力D、流動性【正確答案】：C解析：

償付能力是保險公司的靈魂,也是保險監(jiān)管的另一個最為重要的方面。從國際保險業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢看,越來越多的國家都已經(jīng)或者正在向以償付能力監(jiān)管為核心的模式發(fā)展。59.金融工具的性質(zhì)中,規(guī)定發(fā)行人到期必須履行還本付息義務(wù)的是()。A、期限性B、安全性C、風(fēng)險性D、流動性【正確答案】：A解析：

金融工具的期限性是指金融工具中的債權(quán)憑證一般有約定的償還期,即規(guī)定發(fā)行人到期必須履行還本付息的義務(wù)。60.如果某投資者年初投入1000元進(jìn)行投資,年利率為8%,按復(fù)利每季度計息一次,則第一年年末該投資的終值為()元。A、1026.93B、1080.00C、1082.43D、1360.49【正確答案】：C解析：

終值又稱將來值或本息和,是指現(xiàn)在一定量的資金在未來某一時點上的價值。終值的大小不僅取決于現(xiàn)值的大小,而且與利率的高低、借款期限和計息方式有關(guān)。假設(shè)當(dāng)前有一筆資金,共計金額為P,存期為n年,年利率為r,每年的計息次數(shù)為m,則第n年年末的本息和(FVn)=P(1+r/m)nm。因此,本題中投資的終值=1000×(1+8%÷4)4≈1082.43(元)。1.下列屬于一般性貨幣政策工具的是()。A、存款準(zhǔn)備金政策B、再貼現(xiàn)政策C、公開市場操作D、貸款限額E、證券市場信用控制【正確答案】：ABC解析：

本題考查一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場操作。2.下列屬于直接信用控制的貨幣政策工具有()。A、流動性比率B、利率限制C、直接干預(yù)D、貸款限額E、優(yōu)惠利率【正確答案】：ABCD解析：

本題考查直接信用控制的貨幣政策工具。直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動性比率和直接干預(yù)。優(yōu)惠利率屬于選擇性貨幣政策工具。3.我國外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)包括()。A、外商獨資銀行B、外商聯(lián)合銀行C、中外合資銀行D、外國銀行代表處E、外國銀行分行【正確答案】：ACE解析：

外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)包括外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行。4.我國股票市場融資融券交易的功能包括()。A、價格發(fā)現(xiàn)功能B、市場穩(wěn)定功能C、增強(qiáng)流動性功能D、風(fēng)險管理功能E、支付中介功能【正確答案】：ABCD解析：

本題考查融資融券交易的功能。2010年3月31日,我國股票市場融資融券交易正式啟動。融資融券交易具有價格發(fā)現(xiàn)功能、市場穩(wěn)定功能、增強(qiáng)流動性功能和風(fēng)險管理功能,優(yōu)化了股票市場的交易結(jié)構(gòu),對我國股票市場的發(fā)展完善有著重要的意義。5.商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的主要內(nèi)容,包括()。A、人力資源的環(huán)境開發(fā)B、員工的考核和任用C、人力資源的激勵制度D、員工績效評價E、人力資源的創(chuàng)新能力開發(fā)【正確答案】：ABCD解析：

商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的主要內(nèi)容包括:①人力資源規(guī)劃;②員工的考核和任用;③人力資源的激勵制度;④員工績效評價;⑤人力資源的心理及智能開發(fā);⑥人力資源的環(huán)境開發(fā)。選項E錯誤。6.以下公募基金的說法中,正確的有()。A、可以面向社會公眾公開發(fā)售基金份額B、可以面向社會公眾宣傳推廣C、基金募集對象固定D、投資金額要求低,適宜中小投資者參與E、必須遵守基金法律和法規(guī)約束,并接受監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管【正確答案】：ABDE解析：

本題考查公募基金的特征。公募基金是指可以面向社會公眾公開發(fā)售的一類基金。公募基金的基金募集對象不固定,所以c選項的說法錯誤。7.凱恩斯主義把可用于儲存財富的資產(chǎn)分為()。A、物價水平B、貨幣供應(yīng)量C、預(yù)期物價變動率D、貨幣E、債券【正確答案】：DE解析：

凱恩斯主義把可用于儲存財富的資產(chǎn)分為貨幣與債券,認(rèn)為貨幣是不能產(chǎn)生收入的資產(chǎn),債券是能產(chǎn)生收入的資產(chǎn),把人們持有貨幣的三個動機(jī)劃分為兩類需求。一是交易動機(jī)與預(yù)防動機(jī)構(gòu)成對消費品的需求,人們對消費品的需求取決于“邊際消費傾向”;二是投機(jī)動機(jī)構(gòu)成對投資品的需求,主要由利率水平?jīng)Q定,是指人們?yōu)樽プ≠徺I生利資產(chǎn)的有利機(jī)會面持有一部分貨幣的動機(jī)。8.基金管理人的主要職責(zé)有()。A、依法募集基金,基金份額的發(fā)售和登記事宜,辦理基金備案手續(xù)B、按照法律規(guī)定確定基金收益分配方案,及時向基金份額持有人分配收益C、對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬,進(jìn)行證券投資D、進(jìn)行基金會計核算并編制基金財務(wù)會計報告,編制中期和年度基金報告E、召集基金份額持有人大會【正確答案】：ACDE解析：

按照基金合同的約定確定基金收益分配方案,及時向基金份額持有人分配收益。選項B錯誤。9.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù),正確的做法有()。A、與客戶共擔(dān)投資風(fēng)險B、向投資者充分提示風(fēng)險C、加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理D、宣傳理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率E、承諾保本但不保收益【正確答案】：BC解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé),投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益。選項A錯誤。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理,向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險,不得宣傳或承諾保本保收益,不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。選項BC正確,選項E錯誤。商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品,不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率。選項D錯誤。該知識點在2020年考過單選。10.下列金融機(jī)構(gòu)中,由中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的有()。A、保險公司B、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)C、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)D、信用合作社E、證券投資基金管理公司【正確答案】：BCE解析：

證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司屬于中國證券監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管范圍。11.根據(jù)我國《金融租賃公司管理辦法》,下列金融租賃公司的行為中,不符合監(jiān)管要求的有()。A、對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%B、對單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%C、對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%D、對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%E、同業(yè)拆入資金余額為資本凈額的40%【正確答案】：AC解析：

本題考查金融租賃公司的監(jiān)管要求。選項A錯誤,對單一承租人全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。選項C錯誤,對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。12.金融工程的內(nèi)容可以分為()。A、新型金融工具的設(shè)計和創(chuàng)造B、創(chuàng)新性金融過程的設(shè)計和開發(fā)C、針對企業(yè)整體金融問題的創(chuàng)造性解決方略D、創(chuàng)新性金融結(jié)果的核實和驗證E、金融風(fēng)險的規(guī)避和分散【正確答案】：ABC解析：

本題考查金融工程的含義。金融工程可以分為三個方面的內(nèi)容:一是新型金融工具的設(shè)計和創(chuàng)造。二是創(chuàng)新性金融過程的設(shè)計和開發(fā)。三是針對企業(yè)整體金融問題的創(chuàng)造性解決方略。13.下列說法正確的有()。A、1996年1月3日,經(jīng)過中國人民銀行長時間的籌備,全國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場正式建立B、1998年10月,保險公司進(jìn)入同業(yè)拆借市場C、1999年8月,證券公司進(jìn)入同業(yè)拆借市場D、2002年6月,中國外匯交易中心開始為進(jìn)入機(jī)構(gòu)辦理外幣拆借業(yè)務(wù),統(tǒng)一的國內(nèi)外幣同業(yè)拆借市場正式啟動E、2005年8月中國人民銀行制定的《同業(yè)拆借管理辦法》正式施行,規(guī)定16類金融機(jī)構(gòu)可以申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場【正確答案】：ABCD解析：

1996年1月3日,經(jīng)過中國人民銀行長時間的籌備,全國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場正式建立。1998年10月,保險公司進(jìn)入同業(yè)拆借市場。1999年8月,證券公司進(jìn)入同業(yè)拆借市場。2002年6月,中國外匯交易中心開始為進(jìn)入機(jī)構(gòu)辦理外幣拆借業(yè)務(wù),統(tǒng)一的國內(nèi)外幣同業(yè)拆借市場正式啟動。2007年8月中國人民銀行制定的《同業(yè)拆借管理辦法》正式施行,規(guī)定16類金融機(jī)構(gòu)可以申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行總分行制度的說法中,正確的有()。A、是所有商業(yè)銀行都實行的制度B、加速銀行的壟斷與集中C、易于實現(xiàn)規(guī)模效益D、抵御風(fēng)險能力較差E、內(nèi)部層級多,管理難度大【正確答案】：BCE解析：

總分行制是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式,但不是所有的商業(yè)銀行都實行的制度,選項A錯誤。抵御風(fēng)險能力差是單一銀行制度的缺點,選項D錯誤。共享題干題15.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ:危機(jī)后改革的最終方案》標(biāo)志著巴塞爾委員會完成了資本充足率監(jiān)管的三個基本要素的改革,這三個要素是()。A、資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)B、市場行為和做市交易制度C、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量方法D、完善的公司治理結(jié)構(gòu)要求E、資本充足率監(jiān)管要求的改革【正確答案】：ACE解析：

本題考查巴塞爾協(xié)議?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ:危機(jī)后改革的最終方案》的核心是重新構(gòu)造風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量監(jiān)管框架,標(biāo)志著巴塞爾委員會完成了資本充足率監(jiān)管的三個基本要素——資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量方法和資本充足率監(jiān)管要求的改革。16.貸款的五級分類中,屬于不良貸款的有()。A、正常類B、關(guān)注類C、次級類D、可疑類E、損失類【正確答案】：CDE解析：

本題考查不良貸款包括的內(nèi)容。國際上通常將貸款分為五類:正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。其中,不良貸款是次級類、可疑類、損失類。17.下列關(guān)于我國衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)的說法中,正確的有()。A、不良資產(chǎn)率不得高于4%B、不良貸款率不得高于5%C、單一集團(tuán)客戶授信集中度不得高于15%D、單一戶貸款集中度不得高于20%E、全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%【正確答案】：ABCE解析：

本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定。不良資產(chǎn)率不得高于4%;不良貸款率不得高于5%;單集團(tuán)套戶授信集中度不得高于15%;單一客戶貸款集中度不得高于10%;全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%。18.下列屬于政策性金融機(jī)構(gòu)服務(wù)性職能的有()。A、為企業(yè)分析財務(wù)結(jié)構(gòu),診斷經(jīng)營情況,提供經(jīng)濟(jì)信息,溝通外部聯(lián)系B、為有關(guān)重大投資項目提供經(jīng)濟(jì)及社會效益評估C、參與政府有關(guān)產(chǎn)業(yè)或部門發(fā)展計劃的制訂D、代表政府組織實施有關(guān)產(chǎn)業(yè)或部門的政策計劃或產(chǎn)業(yè)計劃,成為政府在這些領(lǐng)域的助手或顧問E、對于一些商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿或無力選擇的產(chǎn)業(yè)、項目,以及技術(shù)、市場風(fēng)險較高的領(lǐng)域等,政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資補(bǔ)充【正確答案】：ABCD解析：

作為專業(yè)性銀行,政策性銀行為企業(yè)提供有關(guān)的金融和非金融服務(wù),并可充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策或產(chǎn)業(yè)政策的參謀。選項ABCD都屬于政策性金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)性職能。選項E屬于政策性金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充性職能。19.以下關(guān)于對信托的說法正確的有()。A、信托登記的類型包括信托預(yù)登記、信托初始登記、信托變更登記、信托終止登記和信托更正登記B、遺囑不是設(shè)立信托的方式C、信托登記由信托機(jī)構(gòu)提出申請,信托登記公司接受信托機(jī)構(gòu)提出的信托登記申請,依法辦理信托登記業(yè)務(wù)D、信托機(jī)構(gòu)開展信托業(yè)務(wù),可不辦理信托登記E、信托登記信息包括信托產(chǎn)品名稱、信托類別、信托目的【正確答案】：ACE解析：

選項B,以書面形式設(shè)立信托有兩種常見的方式:合銅和遺囑。選項D,信托機(jī)構(gòu)開展信托業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)辦理信托登記;否則,該信托不產(chǎn)生效力。20.國際收支不均衡的調(diào)節(jié)的必要性包括()。A、財政政策有效的要求B、貨幣政策有效的要求C、穩(wěn)定物價的要求D、穩(wěn)定匯率的要求E、保有適量外匯儲備的要求【正確答案】：CDE解析：

本題考查國際收支不均衡的調(diào)節(jié)的必要性。國際收支不均衡的調(diào)節(jié)的必要性:(1)國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價的要求;(2)國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定匯率的要求;(3)國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是保有適量外匯儲備的要求。案例分析1.假設(shè)A、B公司都想借入5年期的1000萬美元借款,A公司想借入與6個月期相關(guān)的浮動利率借款,B公司想借入固定利率借款。但兩家公司信用等級不同,故市場向它們提供的利率也不同:

1-1.【不定項選擇題】通過利率互換之后,A公司最終的融資成本為()。(0.2分)A、6.00%B、6.95%C、LIBOR+0.80%D、LIBOR+0.05%【正確答案】：D解析：

本題考查利率互換的套利。A公司在固定利率市場上存在比較優(yōu)勢,因為A公司在固定利率市場上比B公司的融資成本低1.2%,而在浮動利率市場比B公司的融資成本低0.7%,因此A公司在固定利率市場上比在浮動利率市場上相對B公司融資成本優(yōu)勢更大,這里存在0.5%(1.2%-0.7%)的套利利潤。A公司和B公司可以通過利率互換分享無風(fēng)險利率,那么A、B兩公司的融資成本都能各自降低0.25%。所以A公司的融資成本為LIBOR+0.05%。1-2.【不定項選擇題】通過利率互換之后,B公司最終的融資成本為()。(0.2分)A、6.00%B、6.95%C、LIBOR+0.80%D、LIBOR+0.05%【正確答案】：B解析：

本題考查利率互換的套利。A公司在固定利率市場上存在比較優(yōu)勢,因為A公司在固定利率市場上比B公司的融資成本低1.2%,而在浮動利率市場比B公司的融資成本低0.7%,因此A公司在固定利率市場上比在浮動利率市場上相對B公司融資成本優(yōu)勢更大,這里存在0.5%(1.2%-0.7%)的套利利潤。A公司和B公司可以通過利率互換分享無風(fēng)險利率,那么A、B兩公司的融資成本都能各自降低0.25%。所以B公司的融資成本為6.95%。1-3.【不定項選擇題】通過利率互換之后,A公司可以節(jié)約的成本為()。(0.2分)A、3.00%B、0.05%C、0.25%D、0.8%【正確答案】：C解析：

本題考查利率互換的套利。A公司在固定利率市場上存在比較優(yōu)勢,因為A公司在固定利率市場上比B公司的融資成本低1.2%,而在浮動利率市場比B公司的融資成本低0.7%,因此A公司在固定利率市場上比在浮動利率市場上相對B公司融資成本優(yōu)勢更大,這里存在0.5%(1.2%-0.7%)的套利利潤。A公司和B公司可以通過利率互換分享無風(fēng)險利率,那么A、B兩公司的融資成本都能各自降低0.25%。1-4.【不定項選擇題】下列關(guān)于利率互換的說法正確的有()。(0.4分)A、互換的期限通常在1年以上B、利率互換通常能夠降低雙方的融資成本C、通常雙方既交換利息差,也交換本金D、其中一方的現(xiàn)金流根據(jù)浮動利率計算出來,而另一方的現(xiàn)金流根據(jù)固定利率計算【正確答案】：ABD解析：

本題考查利率互換。通常雙方只交換利息差,不交換本金,C的說法有誤。2.2018年4月,A銀行在未查詢“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”的情況下就與B銀行簽訂了理財產(chǎn)品合同,產(chǎn)品臨近到期時,A銀行向B銀行發(fā)函要求其兌付。但是B銀行卻回函稱,沒有這款產(chǎn)品,也沒有簽署過協(xié)議。B銀行表示,合約的簽署是該行某支行行長肖某的個人行為,產(chǎn)品、合同、公章都是假的,B銀行毫不知情,故拒絕兌付。而肖某已經(jīng)在距該產(chǎn)品到期1個月前被公安部門控制。A銀行隨即將B銀行告上了法庭。2-1.【不定項選擇題】針對此案件中暴露出的問題,B銀行在今后的經(jīng)營管理中應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)()。(0.2分)A、限額管理B、人員的合規(guī)管理C、自下而上的經(jīng)濟(jì)資本配置D、資產(chǎn)和負(fù)債流動性的綜合管理【正確答案】：B解析：

此事件暴露出B銀行經(jīng)營上的漏洞,尤其是人員合規(guī)問題。因此,B銀行應(yīng)加強(qiáng)人員的合規(guī)管理。2-2.【不定項選擇題】A銀行將B銀行告上法庭,B銀行面臨的風(fēng)險是()。(0.2分)A、法律風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、流動性風(fēng)險【正確答案】：AC解析：

法律風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī),或有關(guān)條款在法律上不具備可實施性,或其未能適當(dāng)?shù)貙蛻袈男蟹苫蚍ㄒ?guī)上的職責(zé),因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。聲譽(yù)風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)因受公眾的負(fù)面評價,而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務(wù)機(jī)遇喪失、業(yè)務(wù)成本提高等情況,從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失的可能性。B銀行被告上法庭同時面臨法律風(fēng)險與聲譽(yù)風(fēng)險。2-3.【不定項選擇題】肖某個人出售虛假銀行理財產(chǎn)品,暴露出B銀行存在()。(0.2分)A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、流動性風(fēng)險【正確答案】：B解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險。肖某個人出售虛假銀行理財產(chǎn)品,暴露B銀行存在操作風(fēng)險。2-4.【不定項選擇題】購買B銀行理財產(chǎn)品時,A銀行并未查詢“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”,由此給A銀行帶來的風(fēng)險是()。(0.4分)A、合規(guī)風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、流動性風(fēng)險【正確答案】：A解析：

合規(guī)風(fēng)險是指銀行因末能遵循法律、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。本題中A銀行在理財產(chǎn)品購買中未調(diào)查清楚以保證其安全性而導(dǎo)致?lián)p失,因此面臨的是合規(guī)風(fēng)險。3.假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下:(1)各項存款2200萬元;(2)各項貸款1400萬元;(3)庫存現(xiàn)金100萬元;(4)向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)100萬元;(5)辦信托投資業(yè)務(wù)150萬元;(6)發(fā)行金融債券300萬元;(7)在央行存款200萬元;(8)承諾向水電廠貸款80萬元。3-1.【不定項選擇題】該商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)總金額為()元。(0.2分)A、2500B、2600C、2800D、3000【正確答案】：B解析：

該商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)總金額=存款+再貼現(xiàn)+發(fā)行金融債券=2200+100+300=2600(萬元)。3-2.【不定項選擇題】該商業(yè)銀行開辦的信托投資業(yè)務(wù)屬于()。(0.2分)A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、投資業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

信托業(yè)務(wù)可以由專業(yè)的信托公司經(jīng)營,也可以由商業(yè)銀行作為中間業(yè)務(wù)經(jīng)營。3-3.【不定項選擇題】除了庫存現(xiàn)金,商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)還包括()。(0.2分)A、在中央銀行的存款B、票據(jù)貼現(xiàn)C、存放同業(yè)存款D、其他金融機(jī)構(gòu)款項【正確答案】：ACD解析：

現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金,以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、中央銀行準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項。3-4.【不定項選擇題】向中央銀行融通資金的形式,除了再貼現(xiàn)外,還有()。(0.4分)A、再貸款B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、在公開市場上出售證券D、回購協(xié)議【正確答案】：AC解析：

向中央銀行融通資金的形式有再貼現(xiàn)、再貸款、收購黃金、外匯等儲備資產(chǎn)投放貨幣以及通過公開市場業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)貼現(xiàn)屬于同業(yè)貸款。4.2021年底,國內(nèi)A證券公司擔(dān)任B股份公司的保薦機(jī)構(gòu),A證券公司按照協(xié)議全部購入B公司將要發(fā)行的全部股票,然后分銷給其他投資者。A證券公司承擔(dān)銷售和價格的全部風(fēng)險。A證券公司本次承銷活動非常順利,在短時間內(nèi)將所承銷股票全部售出。此后,A證券公司以自有200萬資金在證券市場上對B公司的股票進(jìn)行買賣,并賺取了買賣差價。4-1.【不定項選擇題】A證券公司擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu),應(yīng)對公開發(fā)行募集文件的()進(jìn)行核查。(0.2分)A、真