貨幣銀行學(xué)課件(戴國強(qiáng))Chapter

貨幣銀行學(xué)戴國強(qiáng)教授編著第一部分貨幣概述本章將深入探討貨幣的定義、職能、歷史演進(jìn)、種類以及供求關(guān)系等基本概念，為后續(xù)章節(jié)學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)。貨幣的定義與職能定義貨幣是商品交換的媒介，是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。職能貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五種基本職能。貨幣的歷史演進(jìn)1電子貨幣虛擬貨幣，例如比特幣2紙幣由政府發(fā)行，代表一定價(jià)值的紙張3金屬貨幣以金銀等貴金屬為材質(zhì)的貨幣4實(shí)物貨幣以貝殼、牲畜等實(shí)物為貨幣貨幣的種類與分類實(shí)物貨幣由貴金屬或其他有價(jià)值的商品制成，如金幣、銀幣等。信用貨幣由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)的貨幣，如紙幣、支票等。電子貨幣以電子形式存在的貨幣，如銀行卡、支付寶、微信支付等。貨幣供給與貨幣需求貨幣供給貨幣需求貨幣供給的確定1基礎(chǔ)貨幣由央行直接控制2貨幣乘數(shù)商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣能力3貨幣供給基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)的乘積貨幣供給的確定是通過基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)的相互作用來實(shí)現(xiàn)的。基礎(chǔ)貨幣是指由中央銀行直接控制的貨幣，包括流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款。貨幣乘數(shù)則反映了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，它取決于法定存款準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率和公眾持有現(xiàn)金的比例。影響貨幣供給的主要因素中央銀行的貨幣政策中央銀行可以通過調(diào)整法定準(zhǔn)備金率、公開市場操作和貼現(xiàn)率等政策工具來調(diào)節(jié)貨幣供給。銀行體系的行為商業(yè)銀行的貸款意愿和存款行為也會(huì)影響貨幣供給。公眾的持幣行為公眾的現(xiàn)金需求量會(huì)影響銀行的超額準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響貨幣供給。影響貨幣需求的主要因素收入水平收入增加，人們的購買力提高，貨幣需求量會(huì)增加。價(jià)格水平物價(jià)上漲，購買相同數(shù)量的商品需要更多的貨幣，貨幣需求量會(huì)增加。利率水平利率上升，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本增加，人們會(huì)減少持有貨幣，貨幣需求量會(huì)減少。預(yù)期人們預(yù)期未來物價(jià)上漲或利率下降，會(huì)增加當(dāng)前的貨幣需求量。貨幣乘數(shù)理論1存款準(zhǔn)備金率銀行必須保留一定比例的存款作為準(zhǔn)備金，不能全部貸出。2超額準(zhǔn)備金銀行可以將超出法定準(zhǔn)備金要求的存款貸出。3存款創(chuàng)造銀行的貸款會(huì)增加社會(huì)上的貨幣供應(yīng)量。第二部分貨幣政策貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模而采取的一系列措施。貨幣政策的目標(biāo)穩(wěn)定物價(jià)控制通貨膨脹，維持物價(jià)水平的穩(wěn)定，確保經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，刺激投資和消費(fèi)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長。實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)降低失業(yè)率，創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會(huì)，提高人民生活水平。維持金融穩(wěn)定維護(hù)金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全。貨幣政策工具公開市場操作中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。法定準(zhǔn)備金制度要求商業(yè)銀行保留一定比例的存款作為準(zhǔn)備金，從而控制銀行信貸擴(kuò)張。貼現(xiàn)率政策中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款的利率，影響商業(yè)銀行的借貸意愿。存款準(zhǔn)備金率調(diào)整調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率，影響銀行的信貸創(chuàng)造能力。公開市場操作1購買債券央行購買債券，注入資金，增加貨幣供應(yīng)量。2出售債券央行出售債券，回收資金，減少貨幣供應(yīng)量。3回購協(xié)議央行通過短期回購協(xié)議注入流動(dòng)性，以調(diào)節(jié)市場短期資金供求。法定準(zhǔn)備金制度定義商業(yè)銀行必須按一定比例將其存款作為準(zhǔn)備金存入央行,不得動(dòng)用.目的維護(hù)銀行體系的流動(dòng)性,防止銀行擠兌.影響影響銀行信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量,也是央行控制貨幣供應(yīng)量的工具.貼現(xiàn)率政策1定義中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款的利率2影響影響商業(yè)銀行的借貸成本3作用調(diào)節(jié)貨幣供給和利率水平貼現(xiàn)率政策是中央銀行通過調(diào)整貼現(xiàn)率來調(diào)節(jié)貨幣供給和利率水平的一種貨幣政策工具。當(dāng)中央銀行降低貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行的借貸成本降低，鼓勵(lì)商業(yè)銀行從中央銀行借入更多資金，從而增加貨幣供給，降低利率水平。反之，當(dāng)中央銀行提高貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行的借貸成本增加，抑制商業(yè)銀行從中央銀行借入資金，從而減少貨幣供給，提高利率水平。存款準(zhǔn)備金率調(diào)整1降低存款準(zhǔn)備金率釋放銀行信貸資金，刺激經(jīng)濟(jì)增長。2提高存款準(zhǔn)備金率抑制銀行信貸擴(kuò)張，控制通貨膨脹。貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制利率中央銀行通過調(diào)整政策利率，影響商業(yè)銀行的資金成本，進(jìn)而影響貸款利率和企業(yè)投資需求。信貸貨幣政策的變化會(huì)影響銀行的貸款意愿和能力，進(jìn)而影響企業(yè)的信貸供給和投資規(guī)模。資產(chǎn)價(jià)格貨幣政策的調(diào)整會(huì)影響股票、債券等資產(chǎn)價(jià)格，進(jìn)而影響企業(yè)融資成本和投資意愿。預(yù)期貨幣政策的預(yù)期會(huì)影響企業(yè)和消費(fèi)者的行為，例如投資和消費(fèi)的決策。貨幣政策的目標(biāo)體系價(jià)格穩(wěn)定控制通貨膨脹，保持物價(jià)水平的穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者的購買力。經(jīng)濟(jì)增長促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，提高人民生活水平。金融穩(wěn)定維護(hù)金融體系的健康運(yùn)行，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。貨幣政策的具體實(shí)施1政策目標(biāo)穩(wěn)定物價(jià)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長2政策工具公開市場操作、法定準(zhǔn)備金、貼現(xiàn)率3政策傳導(dǎo)利率、信貸、貨幣供應(yīng)量第三部分銀行體系銀行體系是現(xiàn)代金融體系的核心組成部分，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要角色。銀行體系由中央銀行和商業(yè)銀行構(gòu)成，二者相互配合，共同維護(hù)金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)銀行的職能存款業(yè)務(wù)接受存款是商業(yè)銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行獲取資金的主要來源。貸款業(yè)務(wù)貸款是商業(yè)銀行最重要的盈利來源，也是銀行參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要方式。結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶提供的一種方便快捷的資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。其他業(yè)務(wù)除了存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還提供多種其他服務(wù)，如國際結(jié)算、投資銀行業(yè)務(wù)等。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金存款貸款借款投資資本銀行的流動(dòng)性和償付能力流動(dòng)性銀行能夠及時(shí)滿足客戶提款需求的能力。償付能力銀行能夠按時(shí)償還其債務(wù)的能力。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)銀行的核心業(yè)務(wù)是貸款，而貸款的回收率是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵因素。市場風(fēng)險(xiǎn)利率、匯率等市場因素的波動(dòng)會(huì)影響銀行的收益和資產(chǎn)價(jià)值。操作風(fēng)險(xiǎn)銀行內(nèi)部操作失誤、欺詐等問題可能會(huì)導(dǎo)致資金損失。銀行監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定和執(zhí)行一系列規(guī)則和法規(guī)，旨在控制銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口，并確保其穩(wěn)健經(jīng)營。消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)確保銀行以公平公正的方式對待客戶，并保護(hù)客戶免受欺詐和不當(dāng)行為。金融穩(wěn)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)維持金融體系的穩(wěn)定，防止銀行倒閉或出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行的職能貨幣政策調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，維持幣值穩(wěn)定，促