貨幣銀行學(xué)課件(戴國強)Chapter

貨幣銀行學(xué)戴國強教授編著第一部分貨幣概述本章將深入探討貨幣的定義、職能、歷史演進、種類以及供求關(guān)系等基本概念，為后續(xù)章節(jié)學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)。貨幣的定義與職能定義貨幣是商品交換的媒介，是充當一般等價物的特殊商品。職能貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五種基本職能。貨幣的歷史演進1電子貨幣虛擬貨幣，例如比特幣2紙幣由政府發(fā)行，代表一定價值的紙張3金屬貨幣以金銀等貴金屬為材質(zhì)的貨幣4實物貨幣以貝殼、牲畜等實物為貨幣貨幣的種類與分類實物貨幣由貴金屬或其他有價值的商品制成，如金幣、銀幣等。信用貨幣由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)的貨幣，如紙幣、支票等。電子貨幣以電子形式存在的貨幣，如銀行卡、支付寶、微信支付等。貨幣供給與貨幣需求貨幣供給貨幣需求貨幣供給的確定1基礎(chǔ)貨幣由央行直接控制2貨幣乘數(shù)商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣能力3貨幣供給基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)的乘積貨幣供給的確定是通過基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)的相互作用來實現(xiàn)的?；A(chǔ)貨幣是指由中央銀行直接控制的貨幣，包括流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款。貨幣乘數(shù)則反映了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，它取決于法定存款準備金率、超額準備金率和公眾持有現(xiàn)金的比例。影響貨幣供給的主要因素中央銀行的貨幣政策中央銀行可以通過調(diào)整法定準備金率、公開市場操作和貼現(xiàn)率等政策工具來調(diào)節(jié)貨幣供給。銀行體系的行為商業(yè)銀行的貸款意愿和存款行為也會影響貨幣供給。公眾的持幣行為公眾的現(xiàn)金需求量會影響銀行的超額準備金，進而影響貨幣供給。影響貨幣需求的主要因素收入水平收入增加，人們的購買力提高，貨幣需求量會增加。價格水平物價上漲，購買相同數(shù)量的商品需要更多的貨幣，貨幣需求量會增加。利率水平利率上升，持有貨幣的機會成本增加，人們會減少持有貨幣，貨幣需求量會減少。預(yù)期人們預(yù)期未來物價上漲或利率下降，會增加當前的貨幣需求量。貨幣乘數(shù)理論1存款準備金率銀行必須保留一定比例的存款作為準備金，不能全部貸出。2超額準備金銀行可以將超出法定準備金要求的存款貸出。3存款創(chuàng)造銀行的貸款會增加社會上的貨幣供應(yīng)量。第二部分貨幣政策貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標，通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模而采取的一系列措施。貨幣政策的目標穩(wěn)定物價控制通貨膨脹，維持物價水平的穩(wěn)定，確保經(jīng)濟的健康發(fā)展。促進經(jīng)濟增長通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，刺激投資和消費，推動經(jīng)濟持續(xù)增長。實現(xiàn)充分就業(yè)降低失業(yè)率，創(chuàng)造更多就業(yè)機會，提高人民生活水平。維持金融穩(wěn)定維護金融體系的穩(wěn)定運行，防范金融風(fēng)險，保障金融安全。貨幣政策工具公開市場操作中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。法定準備金制度要求商業(yè)銀行保留一定比例的存款作為準備金，從而控制銀行信貸擴張。貼現(xiàn)率政策中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款的利率，影響商業(yè)銀行的借貸意愿。存款準備金率調(diào)整調(diào)整商業(yè)銀行的存款準備金率，影響銀行的信貸創(chuàng)造能力。公開市場操作1購買債券央行購買債券，注入資金，增加貨幣供應(yīng)量。2出售債券央行出售債券，回收資金，減少貨幣供應(yīng)量。3回購協(xié)議央行通過短期回購協(xié)議注入流動性，以調(diào)節(jié)市場短期資金供求。法定準備金制度定義商業(yè)銀行必須按一定比例將其存款作為準備金存入央行,不得動用.目的維護銀行體系的流動性,防止銀行擠兌.影響影響銀行信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量,也是央行控制貨幣供應(yīng)量的工具.貼現(xiàn)率政策1定義中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款的利率2影響影響商業(yè)銀行的借貸成本3作用調(diào)節(jié)貨幣供給和利率水平貼現(xiàn)率政策是中央銀行通過調(diào)整貼現(xiàn)率來調(diào)節(jié)貨幣供給和利率水平的一種貨幣政策工具。當中央銀行降低貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行的借貸成本降低，鼓勵商業(yè)銀行從中央銀行借入更多資金，從而增加貨幣供給，降低利率水平。反之，當中央銀行提高貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行的借貸成本增加，抑制商業(yè)銀行從中央銀行借入資金，從而減少貨幣供給，提高利率水平。存款準備金率調(diào)整1降低存款準備金率釋放銀行信貸資金，刺激經(jīng)濟增長。2提高存款準備金率抑制銀行信貸擴張，控制通貨膨脹。貨幣政策的傳導(dǎo)機制利率中央銀行通過調(diào)整政策利率，影響商業(yè)銀行的資金成本，進而影響貸款利率和企業(yè)投資需求。信貸貨幣政策的變化會影響銀行的貸款意愿和能力，進而影響企業(yè)的信貸供給和投資規(guī)模。資產(chǎn)價格貨幣政策的調(diào)整會影響股票、債券等資產(chǎn)價格，進而影響企業(yè)融資成本和投資意愿。預(yù)期貨幣政策的預(yù)期會影響企業(yè)和消費者的行為，例如投資和消費的決策。貨幣政策的目標體系價格穩(wěn)定控制通貨膨脹，保持物價水平的穩(wěn)定，保護消費者的購買力。經(jīng)濟增長促進經(jīng)濟的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，創(chuàng)造就業(yè)機會，提高人民生活水平。金融穩(wěn)定維護金融體系的健康運行，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。貨幣政策的具體實施1政策目標穩(wěn)定物價，促進經(jīng)濟增長2政策工具公開市場操作、法定準備金、貼現(xiàn)率3政策傳導(dǎo)利率、信貸、貨幣供應(yīng)量第三部分銀行體系銀行體系是現(xiàn)代金融體系的核心組成部分，在經(jīng)濟發(fā)展中扮演著重要角色。銀行體系由中央銀行和商業(yè)銀行構(gòu)成，二者相互配合，共同維護金融穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展。商業(yè)銀行的職能存款業(yè)務(wù)接受存款是商業(yè)銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行獲取資金的主要來源。貸款業(yè)務(wù)貸款是商業(yè)銀行最重要的盈利來源，也是銀行參與經(jīng)濟活動的主要方式。結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶提供的一種方便快捷的資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。其他業(yè)務(wù)除了存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還提供多種其他服務(wù)，如國際結(jié)算、投資銀行業(yè)務(wù)等。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表資產(chǎn)負債現(xiàn)金存款貸款借款投資資本銀行的流動性和償付能力流動性銀行能夠及時滿足客戶提款需求的能力。償付能力銀行能夠按時償還其債務(wù)的能力。銀行的風(fēng)險管理信用風(fēng)險銀行的核心業(yè)務(wù)是貸款，而貸款的回收率是銀行風(fēng)險管理的關(guān)鍵因素。市場風(fēng)險利率、匯率等市場因素的波動會影響銀行的收益和資產(chǎn)價值。操作風(fēng)險銀行內(nèi)部操作失誤、欺詐等問題可能會導(dǎo)致資金損失。銀行監(jiān)管風(fēng)險控制監(jiān)管機構(gòu)制定和執(zhí)行一系列規(guī)則和法規(guī)，旨在控制銀行的風(fēng)險敞口，并確保其穩(wěn)健經(jīng)營。消費者保護監(jiān)管機構(gòu)確保銀行以公平公正的方式對待客戶，并保護客戶免受欺詐和不當行為。金融穩(wěn)定監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)維持金融體系的穩(wěn)定，防止銀行倒閉或出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。中央銀行的職能貨幣政策調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，維持幣值穩(wěn)定，促