2025年04月自學(xué)考試00150《金融理論與實(shí)務(wù)》歷年真題

PAGEPAGE1全國(guó)2012年4月自考《金融理論與實(shí)務(wù)》試題課程代碼：00150一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1．布雷頓森林體系確定的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣是(A)1-62

A．美元 B．日元

C．英鎊 D．人民幣2．信用活動(dòng)的基本特征是(C)2-67

A．一手交錢，一手交貨

B．無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡

C．約期歸還本金并支付利息

D．無(wú)償?shù)馁?zèng)予或援助3．下列關(guān)于銀行信用的表述錯(cuò)誤的是(B)2-76

A．銀行信用在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生

B．銀行信用的形成與商業(yè)信用無(wú)關(guān)

C．銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用

D．銀行在信用活動(dòng)中充當(dāng)信用中介的角色4．政府金融管理部門或中央銀行確定的利率是(B)3-90

A．實(shí)際利率 B．官定利率

C．行業(yè)利率 D．市場(chǎng)利率5．2005年以后我國(guó)股權(quán)分置改革方案的核心是(A)5-123

A．對(duì)價(jià)支付 B．增資擴(kuò)股

C．股權(quán)激勵(lì) D．股權(quán)合并6．一張面額為1000元，3個(gè)月后到期的匯票，持票人到銀行貼現(xiàn)，若該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為

4%，則持票人可得的貼現(xiàn)金額為(D)6-143

A．1000元 B．999元

C．10元 D．990元7．下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是(C)5-125

A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．票據(jù)市場(chǎng)

C．股票市場(chǎng) D．國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)8．上海證券交易所實(shí)行的交易制度是(C)7-159

A．做市商交易制度 B．報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)制度

C．競(jìng)價(jià)交易制度 D．協(xié)議交易制度9．投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)價(jià)格將要上漲時(shí)通常會(huì)買入(D)8-193

A．美式期權(quán) B．歐式期權(quán)

C．看跌期權(quán) D．看漲期權(quán)10．債券的票面年收益與當(dāng)期市場(chǎng)價(jià)格的比率為(A)7-153A．現(xiàn)時(shí)收益率 B．名義收益率C．持有期收益率 D．到期收益率11．下列關(guān)于金融期貨合約表述錯(cuò)誤的是(D)8-186A．在交易所內(nèi)進(jìn)行交易 B．流動(dòng)性強(qiáng)C．采取盯市原則 D．為非標(biāo)準(zhǔn)化合約12．金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是(A)8-195A．比較優(yōu)勢(shì)理論 B．對(duì)價(jià)理論C．資產(chǎn)組合理論 D．合理預(yù)期理論13．國(guó)際貨幣基金組織最主要的資金來(lái)源是(B)9-214A．國(guó)際金融市場(chǎng)借款 B．成員國(guó)認(rèn)繳的基金份額C．資金運(yùn)用利息收入 D．會(huì)員國(guó)捐款14．我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中居于主體地位的金融機(jī)構(gòu)是(A)9-206A．商業(yè)銀行 B．政策性銀行C．證券公司 D．保險(xiǎn)公司15．由政府出資設(shè)立的專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)是(C)9-210A．投資銀行 B．政策性銀行C．金融資產(chǎn)管理公司 D．財(cái)務(wù)公司16．匯兌結(jié)算屬于商業(yè)銀行的(C)10-231A．負(fù)債業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)C．表外業(yè)務(wù) D．衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)17．保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容主要包括(B)11-258A．誠(chéng)實(shí)與信任 B．告知與保證C．誠(chéng)實(shí)與保證 D．告知與信任18．強(qiáng)調(diào)利率對(duì)貨幣需求影響作用的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是(C)12-271A．費(fèi)雪 B．卡甘C．凱恩斯 D．弗里德曼19．經(jīng)常轉(zhuǎn)移記入國(guó)際收支平衡表中的(A)13-294A．經(jīng)常賬戶 B．資本賬戶C．金融賬戶 D．儲(chǔ)備資產(chǎn)20．目前我國(guó)貨幣政策的中介指標(biāo)是(D)14-330A．利率 B．匯率C．股票價(jià)格指數(shù) D．貨幣供給量二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。21．下列關(guān)于回購(gòu)協(xié)議表述正確的是(ABDE)6-135A．本質(zhì)上是一種以一定數(shù)量的證券為質(zhì)押品進(jìn)行的短期資金融通行為B．回購(gòu)價(jià)格高于出售價(jià)格C．期限通常在一年以上D．回購(gòu)利率通常低于同業(yè)拆借利率E．屬于貨幣市場(chǎng)金融工具22．公募發(fā)行債券的優(yōu)點(diǎn)是(BDE)7-150A．手續(xù)簡(jiǎn)便 B．可上市交易，流動(dòng)性強(qiáng)C．發(fā)行成本低 D．債權(quán)分散，不易被少數(shù)大債權(quán)人控制E．籌集的資金量大23．中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有(ABDE)9-205A．壟斷人民幣的發(fā)行權(quán)，管理人民幣流通B．防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定C．審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立D．持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備E．依法制定和執(zhí)行貨幣政策24．不良貸款包括(CDE)10-227A．正常貸款 B．關(guān)注貸款C．次級(jí)貸款 D．可疑貸款E．損失貸款25．投資銀行可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括(ABCD)11-252A．證券承銷業(yè)務(wù) B．并購(gòu)業(yè)務(wù)C．資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) D．財(cái)務(wù)顧問(wèn)與咨詢業(yè)務(wù)E．吸收活期存款業(yè)務(wù)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26．貨幣市場(chǎng)基金6-140答：貨幣市場(chǎng)基金，是集合眾多小投資者的資金投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。27．信用交易7-161答：信用交易，又稱墊頭交易或保證金交易，是指股票的買方或賣方通過(guò)交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買賣。28．歐式期權(quán)8-193答：歐式期權(quán)，是只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約29．次級(jí)金融債券10-225答：次級(jí)金融債券，是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。30．保險(xiǎn)利益11-257答：保險(xiǎn)利益，是指投保人對(duì)投保標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與投保標(biāo)的之間的利害關(guān)系。四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）31．假設(shè)某銀行向其客戶發(fā)放了一筆金額為100萬(wàn)元、期限為4年、年利率為6%的貸款，請(qǐng)用單利和復(fù)利兩種方法計(jì)算該銀行發(fā)放這筆貸款可以獲得的利息額。(計(jì)算結(jié)果保留整數(shù)位)3-87答：（1）單利法計(jì)算的利息額利息額=本金*利率*年限利息額=100*6%*4=24（萬(wàn)元）（2）復(fù)利法計(jì)算的利息額利息額=本金*（1+利率）年限-本金利息額=100*（1+6%）4-100=26.25（萬(wàn)元）因此，單利法計(jì)算的利息額為24萬(wàn)元，復(fù)利法計(jì)算的利息額為26.25萬(wàn)元。32．據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，2009年12月31日，我國(guó)的M0為4萬(wàn)億元，M2為67萬(wàn)億元，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行的準(zhǔn)備金存款為10萬(wàn)億元，請(qǐng)計(jì)算此時(shí)點(diǎn)我國(guó)的貨幣乘數(shù)。答：貨幣乘數(shù)=貨幣供給量/基礎(chǔ)貨幣貨幣乘數(shù)=67/（4+10）=67/14=4.79因此，此時(shí)點(diǎn)我國(guó)的貨幣乘數(shù)為4.79。五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33．簡(jiǎn)述不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點(diǎn)。1-60答：（1）流通中的貨幣都是信用貨幣，主要由現(xiàn)金和銀行存款組成。（2）信用貨幣都是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)投入到流通中去的。（3）國(guó)家通過(guò)中央銀行的貨幣政策操作對(duì)信用貨幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理調(diào)控。34．簡(jiǎn)述信用在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的積極作用。2-71答：（1）調(diào)劑貨幣資金余缺，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。（2）動(dòng)員閑置資金，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。35．簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能。5-128答：金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能體現(xiàn)在兩個(gè)方面：（1）金融市場(chǎng)上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進(jìn)行投資組合，避免了金融投資的集中與單一，實(shí)現(xiàn)了投資風(fēng)險(xiǎn)的分散。（2）在金融市場(chǎng)上籌集資金的資金需求者面對(duì)眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資金的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。36．簡(jiǎn)述通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)論觀點(diǎn)。13-307答：促進(jìn)論認(rèn)為，適度的通貨膨脹具有正的產(chǎn)出效應(yīng)，能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。原因在于：（1）通貨膨脹中，工人工資的增長(zhǎng)速度滯后于物價(jià)的上漲速度，因此，通貨膨脹是一種有利于資方的國(guó)民收入再分配。企業(yè)利潤(rùn)的提高刺激了私人投資的積極性，從而有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（2）通貨膨脹中，人們的名義收入水平伴隨著通貨膨脹的上升而相應(yīng)的增加，在實(shí)行累進(jìn)所得稅制的情況下，收入水平的增：知會(huì)使人們按照更高的稅率等級(jí)繳納個(gè)人所得稅，政府稅收收入增加，從而有條件增加政府投資，有利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（3）在非充分就業(yè)狀態(tài)下，社會(huì)上還存在閑置資源，通過(guò)增加貨幣供給量，形成適度的通貨膨脹，可以有效刺激需求，使投資增加，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè)的增加。37．簡(jiǎn)述法定存款準(zhǔn)備金率的作用機(jī)理與優(yōu)點(diǎn)。14-319答：一、法定存款準(zhǔn)備金率的作用機(jī)理法定存款準(zhǔn)備金率下降，銀行吸收存款后可以將更多的份額放貸出去，留取較少的準(zhǔn)備金，貨幣供應(yīng)量因此增大。反之，法定存款準(zhǔn)備金率上升，貨幣供應(yīng)量減小。二、法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)1、中央銀行是法定存款準(zhǔn)備金率的制定者和施行者，中央銀行掌握著主動(dòng)權(quán)。2、法定存款準(zhǔn)備金率通過(guò)影響貨幣乘數(shù)作用于貨幣供給，作用迅速、有力，見效快。六、論述題（本題13分）38．試述影響匯率變動(dòng)的主要因素。4-106答：（1）通貨膨脹物價(jià)是一國(guó)貨幣實(shí)際價(jià)值在商品市場(chǎng)的體現(xiàn)，一國(guó)發(fā)生通貨膨脹，意味著該國(guó)貨幣代表的實(shí)際價(jià)值量的下降，這將引起外匯市場(chǎng)上對(duì)該國(guó)貨幣的拋售，需求減少，該國(guó)貨幣對(duì)外貶值，外匯匯率上升，本幣匯率下跌。（2）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)短期的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)往往會(huì)引起進(jìn)口的增加，外匯需求增加，外匯匯率有升僖的趨勢(shì)；如果一國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率長(zhǎng)期超過(guò)其他國(guó)家，則會(huì)由于上述各種作用的綜合發(fā)揮，該國(guó)的貨幣則通常會(huì)有對(duì)外長(zhǎng)期升值的趨勢(shì)。（3）國(guó)際收支一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差，意味著該國(guó)外匯市場(chǎng)上外匯供給小于外匯需求，會(huì)引起外國(guó)貨幣匯率上升，本幣匯率下跌；反之，一國(guó)國(guó)際收支順差，則意味著該國(guó)外匯市場(chǎng)上外匯供給大于外匯需求，會(huì)導(dǎo)致外國(guó)貨幣匯率下跌，本幣匯率上升。（4）利率利率對(duì)匯率的影響主要是通過(guò)短期資本的跨國(guó)流動(dòng)實(shí)現(xiàn)的。資金具有趨利性，一國(guó)的高利率水平會(huì)吸引國(guó)際資本流入該圈套取利差，從而增加該國(guó)外匯的供給，導(dǎo)致即期外匯匯率下跌。反之，一國(guó)的低利率水平會(huì)引起國(guó)際資本流出該國(guó)，從而減少該國(guó)外匯的