《金融脫媒形式下銀行應(yīng)對(duì)措施研究》13000字

[15]認(rèn)為中小企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單明了、顧客群體廣泛，風(fēng)險(xiǎn)分散，是不可忽視的市場(chǎng)。然而傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下的中國(guó)建設(shè)銀行，主要為大企業(yè)提供長(zhǎng)期、大額貸款，忽略了小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?。所以，中?guó)建設(shè)銀行與其搶占飽和的大客戶市場(chǎng)，不如投資有潛力的小型、微型企業(yè)，當(dāng)小型、微型企業(yè)客戶發(fā)展得小有規(guī)模之后，必然會(huì)成為中國(guó)建設(shè)銀行穩(wěn)定的客戶群，因此中國(guó)建設(shè)銀行必須重視中小企業(yè)的融資需求。當(dāng)然，在拓展中小企業(yè)市場(chǎng)的過(guò)程中，應(yīng)該把信貸工作的重點(diǎn)部分放在客戶的征信調(diào)查上。只有對(duì)企業(yè)的信用狀況和現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行全面的評(píng)估，才能防止因?yàn)槊つ繑U(kuò)張中小企業(yè)市場(chǎng)出現(xiàn)的高不良貸款率，才能在有效降低中國(guó)建設(shè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（二）加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步展開(kāi)混業(yè)經(jīng)營(yíng)中國(guó)建設(shè)銀行非利息收入規(guī)模的逐年擴(kuò)大證明金融脫媒是能給中國(guó)建設(shè)銀行的發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇的，中國(guó)建設(shè)銀行應(yīng)將金融脫媒視作業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的契機(jī)，將發(fā)展中的挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為發(fā)展時(shí)機(jī)。中國(guó)建設(shè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變過(guò)度依靠存貸款利息收入差的利潤(rùn)模式和以存貸款業(yè)務(wù)為主的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式。作為中國(guó)建設(shè)銀行主要資金來(lái)源的存款被分流是負(fù)債脫媒對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行造成消極影響的根本原因。所以，中國(guó)建設(shè)銀行應(yīng)該積極發(fā)展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)等，著重拓寬資金來(lái)源的渠道，同時(shí)提高在同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)版塊的創(chuàng)新能力。除此之外，中國(guó)建設(shè)銀行應(yīng)著力開(kāi)發(fā)中間業(yè)務(wù)，建立起中間業(yè)務(wù)服務(wù)體系，將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為中國(guó)建設(shè)銀行未來(lái)主要的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品和新的服務(wù)方式，以中間業(yè)務(wù)收入帶動(dòng)總收入增長(zhǎng)。中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)拓新型業(yè)務(wù)、進(jìn)一步展開(kāi)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)之后，將會(huì)使其收入來(lái)源多樣化，從而減輕對(duì)存貸業(yè)務(wù)的依賴。（三）與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融創(chuàng)新金融脫媒?jīng)_擊下的中國(guó)建設(shè)銀行必然要思考之后的發(fā)展，金融脫媒向深發(fā)展已經(jīng)成為一種不可避免的趨勢(shì)，再也不可逆轉(zhuǎn)。而中國(guó)建設(shè)銀行接下來(lái)該做的，就是把這一發(fā)展困境轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。推動(dòng)金融脫媒向前的重要因素是快速發(fā)展中的互聯(lián)網(wǎng)金融，盡管我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)還不夠深厚，但它具備利率、產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)，能與中國(guó)建設(shè)銀行形成互補(bǔ)。所以，中國(guó)建設(shè)銀行可以通過(guò)和互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作來(lái)吸引更多客戶，開(kāi)發(fā)出具有中國(guó)建設(shè)銀行標(biāo)識(shí)的金融科技，推出有針對(duì)性金融產(chǎn)品。中國(guó)建設(shè)銀行還可以借助在數(shù)字業(yè)務(wù)上的突出優(yōu)勢(shì)，拓寬金融服務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)自身的金融創(chuàng)新。（四）推進(jìn)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新創(chuàng)新是商業(yè)銀行成功的關(guān)鍵。中國(guó)建設(shè)銀行應(yīng)以客戶需求為根本出發(fā)點(diǎn)，放大調(diào)研部門(mén)的作用，更多地立足市場(chǎng)，通過(guò)調(diào)研分析客戶自身存在的銀行金融服務(wù)產(chǎn)品的偏向性，以此為依據(jù)形成創(chuàng)新導(dǎo)向，加快金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)質(zhì)量與客戶滿意度。針對(duì)銀行金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的問(wèn)題，中國(guó)建設(shè)銀行可結(jié)合自身所處的區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行綜合考量，吸引客源，增加盈利。在研發(fā)金融服務(wù)產(chǎn)品過(guò)程中，始終貫徹創(chuàng)新，形成具有中國(guó)建設(shè)銀行自身標(biāo)志的創(chuàng)新性金融服務(wù)產(chǎn)品。（五）提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力金融脫媒現(xiàn)象的產(chǎn)生和發(fā)展改變了傳統(tǒng)的融資體制，也加大了金融市場(chǎng)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)，使商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口變大。因此，中國(guó)建設(shè)銀行必須要樹(shù)立一種全新的自我風(fēng)險(xiǎn)管理理念，加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。同時(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，從根源上預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)。最重要的是，要重建能夠滿足中國(guó)建設(shè)銀行當(dāng)下風(fēng)險(xiǎn)管理需要的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，其中，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)敞口變大，所以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控尤為重要。中國(guó)建設(shè)銀行只有建立起行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，才能在應(yīng)對(duì)金融脫媒所攜帶的風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，走出一條屬于中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)展的道路，在互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的大背景中占據(jù)更為廣闊與穩(wěn)固的市場(chǎng)空間。五、結(jié)語(yǔ)金融脫媒非短期現(xiàn)象，而是長(zhǎng)期持續(xù)深化的。金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式和盈利模式都有所影響，在這一背景下的商業(yè)銀行應(yīng)該革新思想，尋求利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的自我適配的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。中國(guó)建設(shè)銀行應(yīng)該緊跟市場(chǎng)潮流，砥礪創(chuàng)新，與時(shí)俱進(jìn)，抓住金融脫媒提供的發(fā)展機(jī)遇，擁抱互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)共贏。中國(guó)建設(shè)銀行將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍的同時(shí)，應(yīng)該盡可能地扶持更多優(yōu)質(zhì)的中小型企業(yè)，向更多融資困難、面臨資金需求同時(shí)具備良好發(fā)展前景的中小企業(yè)提供貸款，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，做出大行表率。參考文獻(xiàn)Hester,Donald.(1969).FinancialDisintermediationandPolicy.JournalofMoney,CreditandBanking.1.600-17.10.2307/1991214.Hamilton,Thefinancialrevolution[M].Penguin,1986:244.Theodore,Samuel.TheNetspreadswider.[J].Banker,2000.MatthewsK,GiuliodoriM,MishkinFS.EconomicsofMoney,BankingandFinancialMarkets[J].PrenticeHall,2004,1(FirstQuarter):227-243.MadanSabnavis.Itistimeforfinancialdisintermediation[J].JournalofdevelopmentEconomics,XX(11).辛琪.意大利金融脫媒與我國(guó)金融改革[J].外國(guó)經(jīng)濟(jì)與管理,1990(12):39-41.DOI:10.16538/ki.fem.1990.12.013.吳清.20世紀(jì)90年代以來(lái)的金融創(chuàng)新及金融脫媒[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì),2003(01):39-42.DOI:10.19795/11-1166/f.2003.01.006.李揚(yáng).脫媒：中國(guó)金融改革發(fā)展面臨的新挑戰(zhàn)[J].新金融,2007(11):15-16.宋旺,鐘正生.中國(guó)金融脫媒度量及國(guó)際比較[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué),2010,32(02):26-37+125.鄭志來(lái).互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響路徑——基于“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)零售業(yè)的影響視角[J].財(cái)經(jīng)科學(xué),2015(05):34-43.陳墨暢.金融脫媒背景下我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究[D].天津財(cái)經(jīng)大學(xué),2017.梁玉林.金融脫媒背景下我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型研究[D].重慶工商大學(xué),2018.徐伊秀.金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效的影響分析[D].南京大學(xué),2020.DOI:10.2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