《Y銀行H支行在當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行中的競爭力SWOT分析》2500字

Y銀行H支行在當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行中的競爭力SWOT分析采用SWOT分析框架對Y銀行H支行的競爭力進行了分析，分別對于Y銀行H支行就優(yōu)勢、劣勢、機會、威脅四個方面進行簡要分析，分析結(jié)果如圖3.2所示。圖3.1SWOT分析圖Fig.3.1SWOTDiagram優(yōu)勢分析（1）存量客戶基數(shù)大，潛力可挖掘H支行10-50萬存量客戶基數(shù)很大，這部分客戶可能基于存款保險制度保障上限50萬元的限制，沒有將大量存款存入Y銀行，此部分客戶可挖掘潛力很大。特別是35-55歲和55歲以上客戶，這部分客戶比較注重生活質(zhì)量，資產(chǎn)充足率高，負債較少，因此會有充足的資金進行儲蓄和理財。H支行可以充分利用這部分客戶資源，做好客戶維護和深度挖掘工作，增加客戶粘度，從而在儲蓄存款業(yè)務(wù)上實現(xiàn)穩(wěn)定增長。（2）年輕化的員工團隊更具競爭力由于H支行在沈陽地區(qū)成立較晚，在成立之初快速組建了年輕化、敢拼搏的員工團隊并在經(jīng)營的十余年里不斷注入新鮮血液，支行員工平均年齡在33.9歲，文化素質(zhì)高，全日制本科以上學(xué)歷占比87%，研究生以上學(xué)歷占比33%。H支行的年輕化銀行團隊是有理想有抱負的團隊，充滿朝氣和活力，服從性較高，雖然有可能存在經(jīng)驗不足的情況，但可塑性和學(xué)習(xí)能力較強，對更新迅速的零售業(yè)務(wù)接受和學(xué)習(xí)的能力很強，更能適應(yīng)現(xiàn)今金融行業(yè)的高速發(fā)展。年輕的員工團隊具有無限發(fā)展?jié)摿Γ瑸镠支行的發(fā)展創(chuàng)造無限可能。劣勢分析（1）金融產(chǎn)品智能化程度落后Y銀行的金融產(chǎn)品主要以線下傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，只有部分理財產(chǎn)品可以在線上自助購買，網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行除了查詢和轉(zhuǎn)賬的功能，只能購買小部分儲蓄產(chǎn)品和基金理財產(chǎn)品，智能化程度較差。全國性股份制銀行中，大多數(shù)金融產(chǎn)品都可以在電子渠道購買，為了提升核心競爭力、搶占市場，更是推出了保險超市、自助貸款、第三方公司信用貸等在線上可以自助申請操作的功能。Y銀行在該方面與全國性股份制銀行還有相當(dāng)大的差距，此方面短板已經(jīng)嚴(yán)重限制了零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。（2）零售條線人員配備不足Y銀行還處于向大零售轉(zhuǎn)型的必經(jīng)階段，H支行零售條線人員緊缺，大部分客戶經(jīng)理分工不細致，身兼數(shù)職，需要同時負責(zé)對市場調(diào)研的分析、零售方案的設(shè)計、存量客戶的維護、新客戶的開發(fā)等工作。開展零售活動時，經(jīng)常存在零售條線人員不足，其他條線的員工臨時補充的情況。雖然這種方式靈活性較高，但對其他條線員工要求較高，容易給客戶造成Y銀行H支行員工專業(yè)度較差，營銷行為缺乏創(chuàng)新性和完整性的刻板印象。（3）宣傳不足Y銀行沈陽分行官方宣傳工作的開展較少，主要通過沈陽市交通廣播、公交車身廣告、高速路廣告牌三種方式進行，并沒有與專業(yè)的媒體廣告公司建立合作，因此在開展宣傳營銷的方式上創(chuàng)新力不足，影響力受限。以H支行為首的多家支行宣傳經(jīng)費有限，且宣傳方式受總行限制，大型宣傳工作不能獨立開展，很難與大型廣告公司建立合作關(guān)系，只能通過派單宣傳、與周邊社區(qū)合作等局限的宣傳方式開展宣傳，優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品沒有得到足夠的推廣，導(dǎo)致沈陽地區(qū)客戶認可度較低，輻射地區(qū)較小。機會分析經(jīng)濟發(fā)展帶動業(yè)務(wù)拓展沈陽市作為東北老工業(yè)基地，雖然沒有南方一線城市經(jīng)濟發(fā)展迅猛，但在東三省各城市的發(fā)展排名名列前茅。沈陽市的經(jīng)濟發(fā)展使當(dāng)?shù)鼐用駛€人財富進一步增加，零售業(yè)務(wù)前景廣闊。H支行位于沈陽市的發(fā)展新區(qū)，該區(qū)域近些年開發(fā)許多中高端樓盤社區(qū)，房價穩(wěn)居沈陽市各區(qū)房價首位，是中產(chǎn)階級趨之若鶩之地。優(yōu)質(zhì)的客戶資源是大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，各大商業(yè)銀行都在該區(qū)域開辦支行占領(lǐng)市場，H支行進入該區(qū)域較早，占據(jù)了較好地理位置，有一定客戶基礎(chǔ)，開展零售業(yè)務(wù)H支行前景無限。（2）拓展新客戶潛力大H支行地處沈陽市的發(fā)展新區(qū)，周邊圍繞著多個中高端社區(qū)，且人群密度較大。Y銀行由于在沈陽地區(qū)發(fā)展較晚，此前公開宣傳較少，由于信息的不對稱性，很多潛在客戶并不了解Y銀行及其具有優(yōu)勢的儲蓄產(chǎn)品。H支行可以加大宣傳力度，擴大宣傳輻射范圍，通過與社區(qū)深度合作的方式，擴大Y銀行的影響力。同時以老帶新的方式宣傳，以豐富的禮品回饋老客戶，使老客戶成為宣傳載體為H支行獲取更多新客戶，以口碑換人心，獲得更多優(yōu)質(zhì)潛力客戶。威脅分析政策風(fēng)險沖擊中小銀行產(chǎn)品差異化差，常常依靠單一優(yōu)勢產(chǎn)品吸引客戶，占領(lǐng)市場。但當(dāng)今金融市場越來越規(guī)范化，當(dāng)金融政策發(fā)生改變時，中小銀行常常受到?jīng)_擊最明顯，政策風(fēng)險較大。此前靠檔計息等創(chuàng)新計息方式靈活應(yīng)用于Y銀行的儲蓄產(chǎn)品中，作為Y銀行的產(chǎn)品優(yōu)勢特點，吸引了大批對儲蓄產(chǎn)品靈活性要求高的客戶群體。但2020年3月央行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強存款利率管理的通知》對定期存款提前支取靠檔計息等不規(guī)范的創(chuàng)新存款產(chǎn)品做出整改要求，明確指出取消靠檔計息產(chǎn)品，規(guī)范結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)。這一政策性改變雖然整改了金融產(chǎn)品，規(guī)范了金融市場，對金融市場的良性發(fā)展起到積極作用，但對于包括Y銀行在內(nèi)的以高利率、高流動性儲蓄產(chǎn)品吸引客戶的中小銀行來說，卻是降低了其儲蓄產(chǎn)品的競爭力和優(yōu)勢，形成很大沖擊。所以政策風(fēng)險是Y銀行不得重視的潛在威脅因素。周邊其他商業(yè)銀行的進入在Y銀行H支行需求發(fā)展之路的同時，其他商業(yè)銀行也不斷開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務(wù)能力搶占市場。對于H支行所在發(fā)展新區(qū)來說，H支行建行于2011年，進駐較早，當(dāng)時周邊銀行僅有郵政儲蓄銀行、農(nóng)業(yè)銀行兩家商業(yè)銀行的分支機構(gòu)。但隨著新區(qū)居民的不斷入住，周邊配套設(shè)施的逐步建設(shè)，多家商業(yè)銀行爭相在區(qū)域內(nèi)建設(shè)支行。截止到目前，H支行輻射范圍兩公里內(nèi)已經(jīng)建成盛京銀行、葫蘆島銀行、哈爾濱銀行、招商銀行等多家商業(yè)銀行的分支機構(gòu)，他們的進駐加劇了該區(qū)域內(nèi)的商業(yè)銀行的競爭，對H支行造成很大沖擊和威脅，H支行必須拿出更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品才能立于不敗之地?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起當(dāng)今世界互聯(lián)網(wǎng)科技產(chǎn)生突飛猛進的發(fā)展，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)的競爭不僅僅發(fā)生在傳統(tǒng)的金融機構(gòu)中，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也成為強有力的競爭對手，典型的代表如以阿里巴巴旗下的支付寶、騰訊旗下的微信、微眾銀行、京東旗下的京東金融等。以支付寶應(yīng)用為例，