人保車險培訓課件

演講人：日期：人保車險培訓課件目CONTENTS車險基礎知識人保車險產(chǎn)品介紹車險承保實務操作車險理賠實務操作風險防范與合規(guī)經(jīng)營客戶服務與關系維護錄01車險基礎知識機動車輛保險即汽車保險（簡稱車險），是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。車險定義機動車輛保險包括交強險和商業(yè)險，其中商業(yè)險包括車輛主險和附加險。車險分類車險定義與分類附加險保障范圍附加險是對主險的補充和擴展，如盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險等。交強險保障范圍交強險是國家強制保險，主要賠償車輛因交通事故造成的第三方人員傷亡和財產(chǎn)損失。商業(yè)險保障范圍商業(yè)險主要保障車輛本身和車上人員的損失，包括車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險等。車險保障范圍常見車險條款解讀車險條款中規(guī)定的保險公司不承擔賠償責任的情況，如無證駕駛、酒駕、故意行為等。責任免除條款車險條款中規(guī)定的保險公司進行賠償?shù)姆绞胶蜆藴?，包括賠償限額、賠償比例、賠償方式等。規(guī)定了保險合同的保險期間和續(xù)保方式，以及保險期間屆滿后如何處理保險合同。賠償處理條款規(guī)定了投保人、被保險人在保險期間應履行的義務，如繳納保費、通知保險公司事故情況等。投保人、被保險人義務條款01020403保險期間與續(xù)保條款02人保車險產(chǎn)品介紹人保車險產(chǎn)品特點全面的保險保障提供車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上人員險等多種保險，可根據(jù)客戶需求自由選擇。專屬服務優(yōu)勢提供1小時通知賠付、異地出險就地理賠、故障車輛免費救援、事故車托管等專屬服務。投保簡單方便支持網(wǎng)上投保，流程簡單易懂，還可免費送單上門。強大的公司實力中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司承保，資金實力雄厚，信譽可靠。負責賠償車輛因碰撞、火災、爆炸等意外事故或自然災害造成的損失。負責賠償因車輛意外事故導致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失而依法應承擔的賠償責任。負責賠償車輛全車被盜、被搶、被劫等造成的損失。負責賠償車輛發(fā)生事故時，車上人員因意外事故導致的人身傷亡。各類車險產(chǎn)品詳解車輛損失險第三者責任險盜搶險車上人員險投保前準備了解保險條款、保險責任、免賠額等內(nèi)容，確定投保險種和保額。填寫投保單按照要求填寫車輛信息、投保人信息和被保險人信息等。繳納保險費根據(jù)保險公司規(guī)定的保險費率計算保險費，并按時繳納。保險公司核保保險公司對投保單進行審核，確認承保后出具保險單。出險理賠若車輛發(fā)生意外事故，及時通知保險公司，并按照保險公司要求提供相關證明材料進行理賠。投保流程與操作指南010203040503車險承保實務操作投保人資格審核核實投保人身份信息和車輛信息，確保符合投保要求。報價及方案制定根據(jù)車輛型號、使用性質(zhì)等因素，為投保人提供合適的保險方案和報價。填寫投保單和核保投保人確認保險方案后，填寫投保單并提交核保，保險公司對投保信息進行審核。繳費及出單投保人繳納保險費后，保險公司出具保險單和發(fā)票。承保流程梳理01020304按照核保手冊要求，對投保人、被保險人和車輛信息進行嚴格審核，確保信息真實準確。核保原則及技巧分享嚴格核保針對高風險車輛或特殊車型，采取特殊核保政策，確保業(yè)務質(zhì)量。特殊情況處理在核保過程中，運用專業(yè)知識和經(jīng)驗，識別潛在風險，采取相應措施降低風險。技巧運用根據(jù)投保人提供的車輛信息、歷史出險記錄等，對保險標的進行風險評估。風險評估退保服務在保險合同有效期內(nèi)，投保人可申請解除保險合同，保險公司按照約定退還相應保險費。注意事項在辦理批改、退保等服務時，投保人需提供相關證明材料，并仔細閱讀保險合同中的相關條款。后續(xù)服務保險公司為投保人提供事故救援、理賠等后續(xù)服務，確保投保人利益得到保障。批改服務在保險期間內(nèi)，如投保人需變更保險合同內(nèi)容，可向保險公司申請批改，經(jīng)審核同意后出具批改批單。批改、退保等后續(xù)服務說明04車險理賠實務操作客戶出險后，應及時向保險公司報案，說明事故發(fā)生的時間、地點、原因及損失情況。理賠報案保險公司接受客戶報案，記錄報案信息，并告知客戶理賠流程和所需材料。受理報案保險公司安排定損員或查勘員進行現(xiàn)場查勘，并根據(jù)實際情況進行派工處理。派工處理理賠報案與受理流程010203定損核價根據(jù)現(xiàn)場查勘和拍照取證情況，定損員對車輛損失進行核定，并確定維修費用?，F(xiàn)場查勘定損員或查勘員前往事故現(xiàn)場，對事故情況進行詳細調(diào)查，包括事故原因、損失情況等。拍照取證定損員或查勘員應對事故現(xiàn)場進行拍照取證，包括車輛損失、事故現(xiàn)場環(huán)境等?，F(xiàn)場查勘與定損技巧保險公司根據(jù)定損結果，按照保險合同約定的賠付比例，向客戶支付賠款。賠款支付結案歸檔統(tǒng)計分析賠款支付后，保險公司將結案信息歸檔，并通知客戶領取賠款。保險公司定期對理賠數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，為產(chǎn)品設計和風險管理提供依據(jù)。賠款支付及結案歸檔管理05風險防范與合規(guī)經(jīng)營包括虛假理賠、擴大損失、二次事故等風險。理賠風險包括保費收入不足、準備金不足、投資風險等。財務風險01020304包括虛假承保、虛報車輛信息、隱瞞重要信息等風險。承保風險包括系統(tǒng)故障、人為操作失誤、內(nèi)部欺詐等風險。操作風險車險業(yè)務風險點識別合規(guī)經(jīng)營策略建議建立健全內(nèi)控制度完善業(yè)務流程，強化風險預警和監(jiān)控機制。加強員工培訓提高員工合規(guī)意識和風險識別能力，防范道德風險。謹慎選擇合作伙伴對修理廠、公估公司等合作伙伴進行嚴格篩選和監(jiān)管。合理利用再保險通過再保險分散風險，減輕單一事故對公司的影響。內(nèi)部審計要求建立獨立的內(nèi)部審計部門，定期對車險業(yè)務進行審計，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。監(jiān)管要求遵守保監(jiān)會和行業(yè)協(xié)會的各項規(guī)定，確保業(yè)務合規(guī)經(jīng)營。報告制度建立完善的報告制度，及時向監(jiān)管部門報告重大事項和風險情況。信息安全加強信息安全管理，保護客戶隱私和公司信息資產(chǎn)的安全。內(nèi)部審計與監(jiān)管要求解讀06客戶服務與關系維護始終把客戶需求放在首位，提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務?？蛻糁辽显瓌t客戶服務理念及標準遵循公司規(guī)定的服務流程，確保服務質(zhì)量和效率。專業(yè)服務標準提供從投保到理賠的全程服務，關注客戶用車生活的各個環(huán)節(jié)。全方位服務理念定期收集客戶反饋，不斷優(yōu)化服務流程和提高服務水平。持續(xù)改進目標記錄客戶基本信息和車輛信息，為后續(xù)服務提供基礎數(shù)據(jù)支持。通過電話、短信等方式定期回訪客戶，了解客戶用車情況和需求。根據(jù)客戶需求和喜好，提供定制化的保險產(chǎn)品和服務方案。組織各類客戶活動，增強客戶對公司的歸屬感和品牌忠誠度。客戶關系建立與維系方法建立客戶檔案定期回訪客戶提供個性化服務舉辦客戶活動01020304對客戶投訴進行分析，明確責任部門和責任人，制定具體的解決方案。投訴處理流程及技巧分享投訴分析與處理定期對客戶投訴進行總結和分析，