金融電子化概述第01章

金融電子化概述第01章第一章金融電子化概述第一節(jié)金融電子化的概念

第二節(jié)金融電子化與電子金融2025/1/82第一節(jié)金融電子化的概念一、金融電子化的含義

二、金融信息化

三、金融電子化的基本內(nèi)容

四、金融電子化的經(jīng)濟(jì)和社會效益2025/1/831、金融電子化(FinancialComputerizing，F(xiàn)C)采用計算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段，改變金融業(yè)傳統(tǒng)的工作方式、實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理自動化、管理信息化和決策科學(xué)化，從而為客戶提供多種快捷方便的服務(wù)，為國民經(jīng)濟(jì)各部門提供及時、準(zhǔn)確信息的全部活動的過程。一、金融電子化的含義2025/1/842、金融電子化的目標(biāo)建立金融業(yè)務(wù)處理、金融信息管理和金融決策支持為一體的金融信息系統(tǒng)。3、金融電子化是一個動態(tài)的概念電腦所電腦局部聯(lián)網(wǎng)一網(wǎng)打盡大集中2025/1/854、金融電子化的范圍從學(xué)科性質(zhì)看，屬于管理信息系統(tǒng)的范疇。是面向金融領(lǐng)域的金融管理信息系統(tǒng)，是涉及到金融理論與實務(wù)、計算機(jī)科學(xué)、通信技術(shù)和管理科學(xué)等多學(xué)科領(lǐng)域的一門綜合性的交叉邊緣學(xué)科。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，包括銀行、保險和證券業(yè)等電子化。2025/1/86二、金融信息化（簡稱：FI）1、定義在金融電子化的基礎(chǔ)上，利用各種信息技術(shù)，對金融電子化系統(tǒng)所產(chǎn)生的各種信息進(jìn)行組織、管理和深層次的加工與利用，以實現(xiàn)金融管理的信息化和金融決策的科學(xué)化。2、金融信息化與金融電子化的關(guān)系金融信息化比金融電子化廣泛，前者包括了后者。前者比后者具有更高的要求和更深的層次。要實現(xiàn)金融信息化，首先必須實現(xiàn)金融電子化。2025/1/87三、金融電子化的基本內(nèi)容1、設(shè)置金融電子化管理機(jī)構(gòu)中國人民銀行科技司負(fù)責(zé)全國金融電子化的管理工作2、制定金融電子化發(fā)展規(guī)劃3、建立金融信息系統(tǒng)包括：柜臺業(yè)務(wù)與自動服務(wù)系統(tǒng)、跨行業(yè)務(wù)與資金清算系統(tǒng)、金融管理信息系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)等。4、制定金融電子化標(biāo)準(zhǔn)與管理制度5、進(jìn)行金融電子化人才的培養(yǎng)中高級人才、初級人才2025/1/88四、金融電子化的經(jīng)濟(jì)和社會效益1、促進(jìn)銀行管理機(jī)制的轉(zhuǎn)變和管理效率的提高。2、提高了銀行工作效率，減輕了勞動強(qiáng)度。3、節(jié)省了人力，提高了銀行經(jīng)營貨幣的經(jīng)濟(jì)效益。4、推進(jìn)了人類文明的進(jìn)步。5、加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。6、銀行已成為主要的信息部門，帶動信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。2025/1/89第二節(jié)金融電子化與電子金融一、電子金融含義

二、網(wǎng)路金融服務(wù)的主要內(nèi)容

三、金融電子化與電子金融的關(guān)系2025/1/810一、電子金融含義（E－Finance）電子金融是應(yīng)用信息技術(shù)開展金融業(yè)務(wù)活動的現(xiàn)代化商務(wù)活動的方式，是在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下信息技術(shù)與現(xiàn)代金融相結(jié)合的產(chǎn)物。電子金融包括：電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)2025/1/811二、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的主要內(nèi)容1、網(wǎng)絡(luò)銀行2、網(wǎng)絡(luò)保險3、網(wǎng)上證券4、網(wǎng)絡(luò)個人理財：指運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，為客戶提供理財信息查詢和理財分析工具，幫助制訂個性化的理財計劃，以及提供理財投資工具的交易服務(wù)等一系列個人理財服務(wù)的活動。2025/1/8121、金融電子化是電子金融得以發(fā)展的前提條件電子金融的發(fā)展與早期金融業(yè)所開展的金融電子化運(yùn)動是分不開的，今天的電子金融是早期金融電子化發(fā)展的必然結(jié)果。2、電子金融是對金融電子化的一個超越電子金融運(yùn)行的主要技術(shù)基礎(chǔ)是日益完善的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。三、金融電子化與電子金融的關(guān)系2025/1/813第三節(jié)電子金融挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融一、信息時代金融業(yè)面臨的機(jī)遇

二、電子金融對傳統(tǒng)金融服務(wù)的挑戰(zhàn)2025/1/814一、信息時代金融業(yè)面臨的機(jī)遇1、世界越來越小，為金融業(yè)創(chuàng)造了更多的贏利條件“地球村”，使世界變得越來越小，從而為金融業(yè)提高運(yùn)作效率、創(chuàng)造更多的商業(yè)利潤創(chuàng)造了條件。2、世界越來越快，速度至關(guān)重要在信息時代，整個世界已經(jīng)變得越來越快，對成功起關(guān)鍵作用的已不再是“進(jìn)入市場的時機(jī)”而是“進(jìn)入市場的速度"。導(dǎo)致這種改變的原因主要可以概括為WebSpeed(瀏覽器速度)帶來極大縮短的產(chǎn)品周期、更為快捷容易的客戶訪問，以及高度個性化的營銷能力。2025/1/8153、客戶主導(dǎo)成為時代的新規(guī)則在Intenet環(huán)境下，信息的急劇膨脹和獲取信息的快捷性和便利性，使客戶的行為特點發(fā)生了極大的變化?？蛻粼絹碓揭子讷@取包括競爭對手在內(nèi)的更多信息，而面臨更多選擇機(jī)會，因而也變得越來越?jīng)]有足夠的耐性和輕易的滿足感。4、基于internet的虛擬組織不斷涌現(xiàn)實體銀行是延續(xù)幾百年來留給人們的傳統(tǒng)形象，是財富和安全的象征。而在信息時代，通過網(wǎng)上虛擬機(jī)構(gòu)，越來越多的小公司介入進(jìn)來參與全球化的競爭，永久組織變成虛擬動態(tài)的機(jī)構(gòu)，地理和時區(qū)都已成為過去，web為組織機(jī)構(gòu)的誕生和發(fā)展提供了更大的生存空間。2025/1/8165、信息量爆炸性地增長在信息時代，每個組織都被迫面對不斷增長的信息量，而如果組織不能有效地管理這些數(shù)據(jù)，并將其轉(zhuǎn)化為真正可分析利用的決策支持信息，則在某種意義上這種增長將為業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展帶來負(fù)面效應(yīng)。6、銀行業(yè)面臨更多的沖擊和挑戰(zhàn)表現(xiàn)在兩個方面：一方面，在金融行業(yè)內(nèi)部由于計算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)的信息處理能力和傳遞能力大大提高，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部原分工格局的深刻變化，原來專業(yè)化的業(yè)務(wù)體系被沖跨，非銀行金融企業(yè)向銀行業(yè)進(jìn)行滲透。另一方面，新的信息技術(shù)將增加信息廠商和Internet開發(fā)商在銀行領(lǐng)域牟利的機(jī)會。2025/1/817二、電子金融對傳統(tǒng)金融服務(wù)的挑戰(zhàn)1、傳統(tǒng)的金融服務(wù)作為一種風(fēng)險集中和風(fēng)險分散的經(jīng)濟(jì)機(jī)制，金融服務(wù)企業(yè)一般都具有顯著的追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)的傾向。傳統(tǒng)金融企業(yè)獲得服務(wù)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益的主要途徑就是不斷追加投入，多設(shè)代理營業(yè)網(wǎng)點或者擴(kuò)大代理人隊伍。因而資本實力是傳統(tǒng)金融企業(yè)的主要競爭手段之一，也構(gòu)成傳統(tǒng)金融市場的一個主要進(jìn)入壁壘。為達(dá)到組織的預(yù)定目標(biāo)，任何經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部的分工協(xié)作都是通過其組織結(jié)構(gòu)實現(xiàn)的。2025/1/818傳統(tǒng)金融企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)基本采取的是以總行或總公司為中心的金字塔型模式。我國商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)：金字塔的頂端是總行第二層是各地區(qū)分行或跨地區(qū)分行第三層是各地區(qū)內(nèi)部的支行第四層為分理處和辦事處第五層是儲蓄所第六層是代辦處或其他零售代理網(wǎng)點

2025/1/819這種層層疊加、不同分支機(jī)構(gòu)之間信息相互屏蔽的組織結(jié)構(gòu)的主要目的是追求服務(wù)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，特點是橫向聯(lián)系比較少，上下級信息傳遞方式明確，比較容易管理和維持各分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部秩序。其缺陷是難以快速而有效地處理信息，影響經(jīng)營決策的準(zhǔn)確性，各下層分支機(jī)構(gòu)之間的信息交流較為困難，管理成本較高。2025/1/8202、電子金融對傳統(tǒng)金融服務(wù)的挑戰(zhàn)（1）金融企業(yè)利用電子商務(wù)技術(shù)實現(xiàn)電子金融，可獲取更多的銷售收入第一，借助互聯(lián)網(wǎng)信息獲取實時性和全球連通性的特征，利用電子商務(wù)技術(shù)實現(xiàn)電子金融，金融企業(yè)能夠獲得一種全新的營銷手段，可以輕而易舉地面向一個全球性的大市場。第二，利用電子商務(wù)技術(shù)實現(xiàn)電子金融，金融企業(yè)能夠提供比傳統(tǒng)金融企業(yè)更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。第三，在電子金融條件下，金融企業(yè)的品牌形象變得比以往任何時候都更加重要。2025/1/821（2）金融企業(yè)利用電子商務(wù)技術(shù)實現(xiàn)電子金融，可大大降低其經(jīng)營成本第一，電子商務(wù)技術(shù)的應(yīng)用使得金融服務(wù)市場的進(jìn)入門檻大大降低。第二，利用電子商務(wù)技術(shù)金融企業(yè)可以改善企業(yè)的內(nèi)部管理，調(diào)整其組織結(jié)構(gòu)，從而降低相應(yīng)的經(jīng)營成本。第三，電子商務(wù)技術(shù)促使金融企業(yè)對傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程實施重組，進(jìn)一步改善金融企業(yè)的內(nèi)部管理，提高工作效率，降低經(jīng)營成本。2025/1/822第四節(jié)國內(nèi)外金融電子化的發(fā)展一、國外金融電子化的發(fā)展

二、我國金融電子化的發(fā)展

2025/1/823一、國外金融電子化的發(fā)展1、發(fā)達(dá)國家金融電子化的發(fā)展——以美國為例

美國大型銀行普遍應(yīng)用計算機(jī)是從20世紀(jì)60年代初開始的，經(jīng)歷了后臺業(yè)務(wù)電子化、前臺業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化和金融電子化創(chuàng)新四個階段。（1）后臺業(yè)務(wù)電子化20世紀(jì)60年代初，美國銀行開始后臺業(yè)務(wù)的電子化，其目標(biāo)是提高手工記賬的工作效率，采用批處理方式，在后臺更新賬務(wù)和打印報表，而前臺業(yè)務(wù)仍采用手工方式處理。2025/1/824（2）前臺業(yè)務(wù)電子化從20世紀(jì)70年代開始，銀行開始采用大型機(jī)聯(lián)機(jī)進(jìn)行銀行前臺業(yè)務(wù)的處理，大大提高了銀行業(yè)務(wù)的處理效率。（3）網(wǎng)絡(luò)化銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互連(如業(yè)務(wù)系統(tǒng)與ATM、POS、辦公自動化系統(tǒng)等的連接)；銀行內(nèi)部分布在不同地域的各分支機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)網(wǎng)；銀行同廣大客戶(如商業(yè)客戶內(nèi)部的財會部門等)之間的連接。2025/1/825（4）金融電子化的創(chuàng)新注重用信息技術(shù)對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行改造開發(fā)方式發(fā)生了變化網(wǎng)絡(luò)銀行迅速發(fā)展2、投資重點20世紀(jì)80年代：硬件、軟件和通訊產(chǎn)品。90年代以來：信息技術(shù)咨詢服務(wù)、外部集成服務(wù)，盡量創(chuàng)造短線產(chǎn)品以適應(yīng)多變的市場環(huán)境。2025/1/826二、我國金融電子化的發(fā)展1、我國金融電子化發(fā)展歷程（1）早期的批處理階段(1957一1975年)（2）工程化的探索階段(1975—1980年)（3）金融電子化的起步階段(1978一1984年)（4）金融電子化的自發(fā)發(fā)展階段(1984一1990年)（5）金融電子化上規(guī)模高速