中小企業(yè)客戶授信管理制度

中小企業(yè)客戶授信管理制度第一章總則為規(guī)范中小企業(yè)客戶授信管理，降低信貸風險，保障企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本制度。客戶授信管理是指對客戶信用狀況的評估、授信額度的審批及后續(xù)管理的全過程，旨在提高授信決策的科學性和有效性。第二章適用范圍本制度適用于公司所有涉及客戶授信的部門及員工，包括但不限于信貸部、風險管理部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門。所有客戶的授信申請、審批、管理及評估均應(yīng)遵循本制度。第三章管理規(guī)范客戶授信管理應(yīng)遵循以下原則：1.客戶信用評估應(yīng)基于真實、完整的信息，確保數(shù)據(jù)的準確性和可靠性。2.授信額度的審批應(yīng)遵循分級管理原則，依據(jù)客戶的信用等級、財務(wù)狀況及交易歷史等因素進行綜合評估。3.定期對授信客戶進行信用監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并采取相應(yīng)措施。4.建立健全客戶授信檔案，確保信息的完整性和可追溯性。第四章授信申請流程客戶授信申請流程包括以下步驟：1.客戶提交授信申請，填寫《客戶授信申請表》，并提供相關(guān)財務(wù)報表、信用報告及其他必要材料。2.信貸部對申請材料進行初步審核，確認材料的完整性和真實性。3.風險管理部對客戶進行信用評估，分析客戶的財務(wù)狀況、經(jīng)營能力及行業(yè)前景，形成評估報告。4.根據(jù)評估結(jié)果，信貸部提出授信額度建議，并提交管理層審批。5.管理層根據(jù)授信申請及評估報告，作出授信決策，并將結(jié)果反饋給客戶。第五章授信額度管理授信額度的管理包括以下內(nèi)容：1.授信額度的設(shè)定應(yīng)依據(jù)客戶的信用等級及風險評估結(jié)果，確保額度合理、適度。2.對于授信額度的調(diào)整，應(yīng)定期進行評估，依據(jù)客戶的經(jīng)營狀況及市場變化進行動態(tài)管理。3.超過授信額度的交易需經(jīng)管理層特別審批，確保風險可控。4.建立授信額度使用記錄，定期對額度使用情況進行分析，確保額度的合理使用。第六章信用監(jiān)測與風險管理信用監(jiān)測與風險管理是授信管理的重要環(huán)節(jié)，具體包括：1.定期對授信客戶進行信用監(jiān)測，關(guān)注客戶的財務(wù)變化、經(jīng)營動態(tài)及行業(yè)風險。2.建立風險預(yù)警機制，及時識別潛在風險客戶，并采取相應(yīng)的風險控制措施。3.對于出現(xiàn)異常情況的客戶，需立即啟動風險評估程序，必要時調(diào)整授信額度或采取其他風險控制措施。4.定期向管理層報告客戶授信情況及風險監(jiān)測結(jié)果，確保信息的透明和及時。第七章客戶授信檔案管理客戶授信檔案管理應(yīng)遵循以下要求：1.建立客戶授信檔案，內(nèi)容包括客戶基本信息、授信申請材料、信用評估報告、授信決策記錄及后續(xù)管理記錄。2.客戶授信檔案應(yīng)定期更新，確保信息的時效性和準確性。3.授信檔案應(yīng)妥善保管，確保信息的安全性和保密性，未經(jīng)授權(quán)不得隨意查閱或外泄。4.對于不再授信的客戶，應(yīng)及時歸檔并做好信息的整理和保存。第八章監(jiān)督與評估機制為確保授信管理制度的有效實施，建立監(jiān)督與評估機制：1.定期對授信管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。2.建立反饋機制，鼓勵員工對授信管理提出意見和建議，持續(xù)改進管理流程。3.每年對授信管理工作進行全面評估，分析授信決策的有效性及風險控制