央行出臺(tái)第三方支付管理規(guī)定模版（2篇）

央行出臺(tái)第三方支付管理規(guī)定模版一、總則1.目的及適用范圍本規(guī)定旨在明確第三方支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則，保護(hù)支付服務(wù)用戶(hù)的合法權(quán)益，同時(shí)維護(hù)支付市場(chǎng)的穩(wěn)定與秩序。本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事第三方支付服務(wù)的所有機(jī)構(gòu)及個(gè)體。2.定義2.1第三方支付機(jī)構(gòu)：指經(jīng)中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“央行”）批準(zhǔn)設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。2.2支付服務(wù)用戶(hù)：指利用第三方支付機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)進(jìn)行交易的自然人、法人或其他組織。2.3支付行為：指支付服務(wù)用戶(hù)通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行的與支付相關(guān)的各類(lèi)操作。2.4支付工具：指支付服務(wù)用戶(hù)在支付行為中使用的具有支付功能的媒介，包括但不限于銀行卡、電子錢(qián)包等。2.5資金清算：指支付服務(wù)用戶(hù)間支付交易資金的結(jié)算與清算過(guò)程。2.6風(fēng)險(xiǎn)管理：指第三方支付機(jī)構(gòu)針對(duì)支付行為中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)所采取的管理與預(yù)防措施。二、經(jīng)營(yíng)條件1.注冊(cè)和備案1.1第三方支付機(jī)構(gòu)必須依法完成注冊(cè)登記手續(xù)，并向央行提交備案材料，包括但不限于注冊(cè)資本、股東構(gòu)成、組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍等信息。1.2若第三方支付機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向支付服務(wù)用戶(hù)提供支付服務(wù)，還需向央行備案其網(wǎng)站、域名等相關(guān)信息。2.資金管理2.1第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)合法合規(guī)地使用支付結(jié)算服務(wù)，確保支付服務(wù)用戶(hù)的資金安全。2.2第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，保障支付服務(wù)用戶(hù)的資金安全。2.3第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照央行的要求，將支付服務(wù)用戶(hù)的資金存放于指定的備付金賬戶(hù)，并接受央行的定期審核。2.4第三方支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁挪用支付服務(wù)用戶(hù)的資金，并不得參與非法集資等違法活動(dòng)。2.5第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向央行報(bào)告支付業(yè)務(wù)相關(guān)的資金流動(dòng)情況。三、支付服務(wù)1.支付工具1.1第三方支付機(jī)構(gòu)提供的支付工具必須符合國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)的要求，并經(jīng)過(guò)央行的批準(zhǔn)。1.2第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向支付服務(wù)用戶(hù)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的支付工具信息，包括但不限于支付手續(xù)費(fèi)、使用限制等。2.支付行為2.1第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保支付服務(wù)用戶(hù)的支付行為在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行。2.2第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提供高效便捷的支付服務(wù)，確保支付指令得到及時(shí)處理。2.3第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要的技術(shù)手段和安全措施，確保支付服務(wù)用戶(hù)的支付行為安全可靠。四、風(fēng)險(xiǎn)管理1.身份驗(yàn)證1.1第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)支付服務(wù)用戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格的身份驗(yàn)證，確保其身份合法真實(shí)。1.2第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立并運(yùn)行有效的身份驗(yàn)證機(jī)制，包括但不限于實(shí)名認(rèn)證、人臉識(shí)別等先進(jìn)技術(shù)手段。2.監(jiān)測(cè)和防范風(fēng)險(xiǎn)2.1第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并有效防范支付風(fēng)險(xiǎn)。2.2第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)異常交易行為進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，并配合相關(guān)部門(mén)進(jìn)行調(diào)查和處理。3.信息安全3.1第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全的信息安全管理制度，確保支付服務(wù)用戶(hù)的個(gè)人信息得到妥善保護(hù)，防止信息泄露或被濫用。3.2第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要的技術(shù)措施和防范措施，抵御網(wǎng)絡(luò)攻擊和信息泄露等安全威脅。五、監(jiān)管與處罰1.監(jiān)管要求1.1央行將對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期或不定期的監(jiān)管檢查，確保其合規(guī)經(jīng)營(yíng)。1.2第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)向央行提供相關(guān)資料和報(bào)告，并積極配合央行的監(jiān)管工作。2.違規(guī)處罰2.1對(duì)于存在違規(guī)行為的第三方支付機(jī)構(gòu)，央行將依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。2.2央行對(duì)違規(guī)行為的處罰措施包括但不限于警告、罰款、責(zé)令改正、暫?；虺蜂N(xiāo)業(yè)務(wù)許可等。六、附則1.本規(guī)定的解釋權(quán)及修改權(quán)歸央行所有。2.本規(guī)定自發(fā)布之日起正式生效。央行出臺(tái)第三方支付管理規(guī)定模版（二）中國(guó)人民銀行發(fā)布第三方支付管理規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)第一章：總則第一節(jié)：目的與基本原則為規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)行為，切實(shí)保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益，推動(dòng)支付行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本規(guī)范。第二節(jié)：適用范圍本規(guī)范適用于在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)展第三方支付業(yè)務(wù)的所有機(jī)構(gòu)，涵蓋支付機(jī)構(gòu)及其股東、實(shí)際控制人等。第三節(jié)：定義本規(guī)范所提及的第三方支付，系指除商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行及中國(guó)人民銀行以外，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立并專(zhuān)注于支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。第二章：支付機(jī)構(gòu)的設(shè)立與業(yè)務(wù)管理第一節(jié)：準(zhǔn)入條件一、支付機(jī)構(gòu)需具備適度的注冊(cè)資本，以確保其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。二、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)配備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相稱(chēng)的信息技術(shù)設(shè)施與系統(tǒng)，以保障支付安全及用戶(hù)信息的安全。三、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制體系，以有效防范和控制支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)：業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)方式一、支付機(jī)構(gòu)可開(kāi)展包括但不限于支付結(jié)算、代收代付、預(yù)付卡等支付業(yè)務(wù)。二、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的要求，開(kāi)展備付金存管業(yè)務(wù)，并與存管銀行簽訂正式協(xié)議。第三節(jié)：支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、支付機(jī)構(gòu)需遵循中國(guó)人民銀行的規(guī)定進(jìn)行備案登記，并定期提交相關(guān)資料與報(bào)告。二、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合中國(guó)人民銀行及其委托機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，提供必要的文件與數(shù)據(jù)。三、支付機(jī)構(gòu)在遭遇重大事故或突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告，并采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)用戶(hù)權(quán)益。第三章：用戶(hù)權(quán)益保護(hù)第一節(jié)：用戶(hù)資金安全保障一、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專(zhuān)用賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)資金與自有資金的分賬管理，確保用戶(hù)資金安全。二、支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁挪用、凍結(jié)或侵占用戶(hù)資金，不得將用戶(hù)資金用于自身經(jīng)營(yíng)、投資或其他非支付業(yè)務(wù)用途。三、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立用戶(hù)資金風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，確保用戶(hù)資金與支付機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況相互獨(dú)立。第二節(jié)：用戶(hù)信息保護(hù)一、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效的技術(shù)措施，保護(hù)用戶(hù)個(gè)人信息的安全與隱私。二、支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁非法收集、使用、傳播用戶(hù)個(gè)人信息，并防止信息泄露給第三方。三、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的用戶(hù)信息安全管理制度，對(duì)內(nèi)部員工進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)與監(jiān)督，確保用戶(hù)個(gè)人信息的合法使用。第四章：違規(guī)與處罰第一節(jié)：違規(guī)行為一、支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定進(jìn)行備案登記的。二、支付機(jī)構(gòu)違反中國(guó)人民銀行要求，未按規(guī)定開(kāi)展備付金存管業(yè)務(wù)的。三、支付機(jī)構(gòu)違反用戶(hù)資金安全保障規(guī)定，挪用、凍結(jié)或侵占用戶(hù)資金的。第二節(jié)：處罰措施一、對(duì)于存在違規(guī)行為的支付機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行有權(quán)責(zé)令其限期改正，并可處以罰款或吊銷(xiāo)支付業(yè)務(wù)許可證。二、對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)的支付機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行可采取凍結(jié)賬戶(hù)、暫停支付業(yè)務(wù)等措施，并移送相關(guān)部門(mén)處理。第五章：附則第一節(jié)：保密條款支付機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)對(duì)支付業(yè)務(wù)及用戶(hù)