《2024消費者金融知識學習偏好及行業(yè)宣教洞察報告》

前言隨著我國普惠金融的快速發(fā)展，金融服務的覆蓋面和可得性顯著提升。然而，這種便利性也帶來了一些不容忽視的問題，比如過度借貸、非理性投資等。這些不良金融行為甚至可能引發(fā)循環(huán)債務危機，影響社會金融體系穩(wěn)定。因此，加強消費者權益保護和提升國民金融素養(yǎng)顯得尤為重要。這對于推動普惠金融的高質量發(fā)展具有緊迫和深遠的意義。2023年10月，國務院印發(fā)了《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》（簡稱《意見》），其中明確提出，“強化金融素養(yǎng)提升和消費者保護；提升社會公眾金融素養(yǎng)和金融能力；健全金融消費者權益保護體系?！边@些指導方針為我們進一步做好金融消費者保護工作、加強消費者金融教育提出更高要求。近年來，在社會各界的共同努力下，“全民學金融、懂金融、用金融”風氣漸成規(guī)模。在各級政府部門的領導下，行業(yè)協(xié)會、社會組織及各類行業(yè)機構緊密合作，匯聚了金融行業(yè)的集體智慧與力量，在全國范圍內普及金融知識，為提高公眾的金融素養(yǎng)奠定了堅實基礎。在這一過程中，行業(yè)機構作為金融宣教的中堅力量，積極利用自身資源優(yōu)勢，通過舉辦知識講座、開展在線課程、分發(fā)實體宣傳冊以及組織線上直播等多種途徑，將金融知識傳遞給廣大消費者，切實幫助消費者提升金融知識和能力，增強其金融素養(yǎng)。對此，第一財經(jīng)旗下Ywel（應財智云）攜手螞蟻集團旗下金融宣教開放平臺金融教育基地共同發(fā)起本次課題報告。該報告旨在深入探究金融消費者，特別是年輕人、中老年人、新市民等重點群體在金融知識方面的需求場景、內容偏好和痛點。通過這項研究，我們期望能夠更精準地把握這些群體的特點，進而更有效地提升消費者的金融素養(yǎng)。在編寫本報告的過程中，課題組采用了問卷調查以及社媒大數(shù)據(jù)分析等多種研究手段，對金融消費者進行了廣泛的調研。同時，課題組還深入調研了銀行、證券、基金、保險和支付等金融領域的多家知名機構。我們希望通過這些專業(yè)且深入的數(shù)據(jù)分析，揭示消費者在金融學習方面的偏好，掌握行業(yè)宣教工作的整體趨勢，為相關政府部門、行業(yè)協(xié)會和行業(yè)機構提供寶貴參考，共同助力提升金融消費者素養(yǎng)。課題組也期待和社會各界攜手合作，共同推動金融知識的普及教育，為建設新時代金融強國貢獻力量。報告課題組20日3 摘要 0507消費者金融行為及金 07融知識學習現(xiàn)狀消費者金融知識學習 19渠道分析24行業(yè)機構開展金融教 24育工作現(xiàn)狀及趨勢行業(yè)機構創(chuàng)新案例展示 31主要結論與建議 38報告摘要近年來，國家高度重視金融工作，要求樹立“以人民為中心”價值導向，踐行金融工作政治性、人民性，切實提升社會公眾金融素養(yǎng)及風險防范能力。在社會各界共同努力下，我國金融服務的可得性和便利性顯著提升，普惠金融發(fā)展取得顯著成效。然而，隨著金融產(chǎn)品和服務日益豐富，對消費者的專業(yè)知識儲備和風險識別能力提出了更高要求。同時，過度借貸、非理性投資等不良金融行為也時有發(fā)生，凸顯了加強金融教育、提升消費者金融素養(yǎng)的緊迫性。為深入了解消費者金融知識需求場景和學習偏好，第一財經(jīng)旗下Ywelh（應財智云）聯(lián)合螞蟻集團旗下金融宣教開放平臺——金融教育基地開展了本次專題研究。本次研究通過支付寶APP以及螞蟻集團“金融教育基地”小程序進行線上問卷調查，調年11月8日至11月10日，共收集到8972份有效問卷。為了深入了解行業(yè)機構金融教育開展的情況，我們訪談了中信證券、興業(yè)證券、申萬宏源證券、杭州銀行、富滇銀行、蘇商銀行、易方達基金、廣發(fā)基金、人保健康、眾安保險、快錢公司、螞蟻集團等12家機構。本次研究重點從四個方面展開：一是消費者金融行為及金融知識學習現(xiàn)狀，揭示了當前消費者的風險偏好、投資行為和金融知識學習偏好，尤其是18-25歲年輕人、56歲及以上中老年人、新市民等重點群體金融知識學習現(xiàn)狀，為金融教育的個性化和精準化提供依據(jù)；二是消費者金融知識學習渠道分析，展現(xiàn)了公眾在獲取金融知識方面的渠道選擇和平臺偏好，并進一步分析抖音、小紅書、B站等主要社交媒體平臺的用戶畫像和財經(jīng)內容偏好；三是行業(yè)機構開展金融教育工作現(xiàn)狀及趨勢，總結行業(yè)機構在推進金融教育工作中的創(chuàng)新實踐，為金融教育的持續(xù)發(fā)展提供參考；四是行業(yè)機構創(chuàng)新案例展示，選取具有代表性的金融教育創(chuàng)新實踐進行詳細分析，為行業(yè)提供可借鑒的范例。本次調研主要發(fā)現(xiàn)如下：1、受訪者在金融行為方面呈現(xiàn)出較為謹慎的特點。大多數(shù)受訪者風險偏好較低，22.1%為保守型，27.8%為穩(wěn)健型，34.3%為平衡型，進取型和激進型占比較低。這種風險偏好直接反映在投資產(chǎn)品的選擇上，超6成受訪者投資銀行存款類產(chǎn)品和現(xiàn)金類理財產(chǎn)品，54.0%選擇固收類資產(chǎn)。此外，受訪者具有較強的風險意識，近6成受訪者在投資時會優(yōu)先考慮產(chǎn)品風險是否與個人承受能力相匹配。從投資收益來看，近6成受訪者過去一年實現(xiàn)了正收益，其中0-5%的收益率區(qū)間最為常見，占比達36.2%。2、受訪者在“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”防范方面面臨挑戰(zhàn)。調研數(shù)據(jù)顯示，.%的受訪者曾遭遇過“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”，其中.%接到過疑似銀行工作人員的可疑來電，.遇到過穩(wěn)賺不賠的虛假投資項目推銷，5.%接觸過未經(jīng)備案的理財產(chǎn)品。值得注意的是，重點人群中，-歲年輕人群遭遇“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”的比例（.%）明顯高于6歲及以上中老年人群（.），新市民群體的遭遇比例也高達。3、消費者在金融教育需求方面呈現(xiàn)出鮮明特點。近半數(shù)受訪者認為金融教育對個人投資影響非常重要，但超1/3受訪者表示每周投入到金融知識學習的時間不足1小時，反映出消費者在金融教育的認知與實際學習行為之間存在偏差。此外，受訪者更青睞能夠增強其投資能力的金融知識，他們普遍關注投資策略/技巧、市場動態(tài)解讀以及個人理財基礎知識。在內容呈現(xiàn)形式上，受訪者偏好信息量豐富的圖文和文章，以及便于碎片化學習的短視頻。4、重點人群方面，新市民群體抗風險能力有待提升，容易遭遇“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”，同時，近半數(shù)新市民在過去一年的投資收益表現(xiàn)不佳。此外，18-25歲年輕人群和56歲及以上中老年人群、新市民群體對金融教育的態(tài)度、需求場景、內容偏好上呈現(xiàn)出明顯差異，需要提供差異化的服務。5、受訪者學習金融知識的渠道呈現(xiàn)多樣化特征。63%的受訪者通過第三方理財平臺PP獲取金融教育內容，.%通過行業(yè)機構PP學習，.%通過財經(jīng)新聞媒體PP，.%通過社交媒體平臺獲取金融知識。在社交媒體平臺中，公眾號（.%）和視頻號（.%）的選擇率最高，其次是抖音、快手、微博、B站等平臺。研究發(fā)現(xiàn)，抖音財經(jīng)興趣用戶以三四線中年男性為主，內容偏好呈現(xiàn)多元化、深度、實用的特點；小紅書平臺用戶以年輕女性為主，平臺財經(jīng)內容以金融基礎知識為基本盤；35歲以下年輕用戶是B站主力人群，平臺財經(jīng)用戶更加偏好3分鐘以上的深度財經(jīng)內容。6、行業(yè)機構搭建了體系化和差異化的金融宣教內容矩陣。依據(jù)于自身資源，并結合市場需求，受訪機構構建了全面的金融教育知識體系，并實施針對性的教育內容策略，以滿足包括中老年人、年輕人和新市民在內的不同金融消費者群體的個性化需求。7、在宣教形式方面，機構多維度發(fā)力突破傳統(tǒng)宣教形式，通過融合文化特色、打造IP形象、開展互動式宣教、豐富視頻內容，并通過引入虛擬主播等數(shù)字化創(chuàng)新著力提升宣教效果。渠道建設方面，線上通過“一個核心、兩大抓手”的戰(zhàn)略布局，打造了全方位、立體化的線上金融宣教網(wǎng)絡。線下則利用網(wǎng)點、自建實體金融教育基地、或與外部合作機構共同舉辦活動，構建多元化宣教平臺。8、當前，行業(yè)機構在宣教工作中普遍面臨內容難以精準觸達，金融教育的內容、手段和方式趨于同質化，以及難以準確評估宣教效果等痛點。因此，行業(yè)機構需要持續(xù)探索和創(chuàng)新，以提升宣教工作的效能，更好地滿足消費者對金融知識的需求。課題組認為，隨著消費者金融教育越來越受到全社會的重視，以及金融科技的進一步發(fā)展，機構金融宣教工作已呈現(xiàn)“普及化、精細化、科技化、個性化”四大發(fā)展趨勢。報告的最后，為了幫助大家更直觀了解行業(yè)機構在金融教育方面的創(chuàng)新實踐，我們以案例形式對12家代表性機構進行成果展示。這些機構從內容打造、技術創(chuàng)新、傳播方式、渠道建設等方面都有諸多亮點。我們希望這些優(yōu)秀的案例能夠為行業(yè)提供參考和啟示，為提升國民金融素養(yǎng)、推動金融強國建設貢獻力量。6Partone消費者調研數(shù)據(jù)說明及受訪者分布情況本報告所包含的消費者調研數(shù)據(jù)，源自于支付寶APP以及螞蟻集團“金融教育基地”小程序進行的一項線上問卷調查。該問卷投放時間為2024年11月8日至11月10日，共收集到8972份有效問卷。本報告受訪者的年齡主要集中在26-45歲，近8成擁有1年以上投資（含儲蓄）經(jīng)驗。受訪者年齡分布情況27.7% 27.9%金融行為 19.1%金融行為19.1%10.1%8.9%4.8%1.5%金融知識學習偏好18歲以下 18-25歲 26-35歲 36-45歲 46-55歲 56歲及以上 不愿意透露金融知識學習偏好問題：您年齡所處的區(qū)間是？重點人群分析受訪者投資（含儲蓄）經(jīng)驗情況重點人群分析23.4%

21.3%19.9%

18.0%7.4%

10.0%無經(jīng)驗 1年以內 1-3年 3-5年 5-10年 10年以上問題：您有多少年個理財經(jīng)驗（含儲蓄）？超過100%。8大多受訪者風險偏好較低，青睞存款和現(xiàn)金管理產(chǎn)品大多數(shù)受訪者投資風險偏好較低（保守型和穩(wěn)健型），僅有3%受訪者愿意為了較高收益承擔（激進型）。存款、現(xiàn)金管理和固收類等低風險產(chǎn)品備受青睞，占比均超50%。受訪者風險偏好分布3.0%12.8% 22.1%

受訪者投資產(chǎn)品分布情況銀行存款類產(chǎn)品現(xiàn)金類理財產(chǎn)品固收類資產(chǎn)

62.4%61.4%54.0%金融行為34.3%金融行為

27.8%

其他

6.3%4.0%

24.8%23.2%

43.5%金融知識學習偏好問題：以下哪類描述更符合您的個人理財目標和風險偏好？ 問題：您過去配置過哪些金融產(chǎn)品？金融知識學習偏好超半數(shù)受訪者收益為正，收益較好受訪者配置更多元重點人群分析調查結果顯示，在過去一年中，近6成受訪者實現(xiàn)了正收益，0-5%的收益率區(qū)間最為常見，占比達36.2%。值得一提的是，收益表現(xiàn)較好的受訪者（收益率≥5%）在資產(chǎn)配置上更為多元化，平均投資了超3種不同類型的資產(chǎn)。重點人群分析受訪者近一年投資收益分布情況5.1%8.2%5.1%8.2%14.2%12.7%16.8%4.1%2.7%

不同收益群體配置的資產(chǎn)數(shù)量（種）

36.2%3.53.7 3.62.12.52.42.82.2問題：您近一年個人理財收益率如何？ 3.53.7 3.62.12.52.42.82.29大多數(shù)受訪者在投資時優(yōu)先考慮風險匹配度近6成受訪者在進行投資決策時優(yōu)先考慮產(chǎn)品風險是否與個人承受能力相匹配。歷史收益率（）、流動性（.）等關鍵指標也受到了較高的關注。此外，專業(yè)知識不足（48%）和風險判斷不夠準確（39.3%）是受訪者在投資過程中普遍面臨的問題。受訪者進行金融產(chǎn)品決策時的考量因素 受訪者在投資時面臨的主要問題金融行為歷史收益率等業(yè)績指標流金融行為公司品牌信譽、產(chǎn)品知名度

58.1%54.0%43.1%29.0%19.4%15.4%13.5%

48.0%48.0%39.3%35.5%32.8%27.9%18.0%16.8%6.7%進行投資風險意識追求短期買賣時，投資計劃有時候沒資金安排做決定的時，覺得不足，有收益，交常常被市還不夠完能堅持執(zhí)不夠靈時候容易金融知識學習偏好產(chǎn)品透明度金融知識學習偏好

11.4%

專業(yè)知識時候對風易可能過場漲跌牽整、系統(tǒng)行原定的活，錯過受到身邊有點不夠險的判斷

投資策略了一些機人情緒影他人推薦

2.4%

用 不夠準確 會 響問題：您在進行購買基金、理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品決策時最看重的三個因素是什么？問題：在您的投資理財經(jīng)歷中，以下哪些選項最能引起您的共鳴？重點人群分析近7成受訪者曾遭遇“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”重點人群分析調研數(shù)據(jù)顯示，.%受訪者曾遭遇“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”。其中，曾接到疑似冒充銀行工作人員來電的受訪者占比高達.%。除此之外，遇到聲稱穩(wěn)賺不賠的虛假投資項目推銷的受訪者比例為.，而接觸過未經(jīng)備案的理財產(chǎn)品的受訪者比例則為.。曾遭遇“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”情況的消費者比例

受訪者遭遇各類“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”情況的比例31.8%，沒有遭遇過

曾遭遇過

接觸過未在官方備案的理財產(chǎn)品收到過“內部消息”的投資建議在搜索中遇到過仿冒金融機構的網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)過個人賬戶資金異常

37.9%31.5%28.4%27.5%19.8%15.0%7.5%3.6%問題：您是否曾經(jīng)遭遇過以下“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”情況（如未遇到，單選最后一個選項）

問題：您是否曾經(jīng)遭遇過以下“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”情況（如未遇到，單選最后一個選項）10受訪者對金融教育的認知和行為存在偏差受訪者普遍認可和重視金融素養(yǎng)的提升，近半數(shù)受訪者認為金融教育對于個人投資的影響非常重要。然而，超1/3受訪者表示每周投入到金融知識學習的時間不足1小時，表明受訪者在金融教育的認知與實際學習行為之間存在偏差。值得一提的是，在過去一年投資收益較好的受訪者能夠做到“知行合一”——認為金融教育對個人投資非常重要也愿意花時間學習知識。16.0%30.3%47.7%16.0%30.3%47.7%金融行為金融知識學習偏好一般金融知識學習偏好不太重要

受訪者每周學習金融知識的時長10.9%10.5%10.9%10.5%18.1%25.1%3-5小時2-3小時1-2小時1小時以內

35.4%重點人群分析問題：您認為金融教育對您個人理財行為影響有多重要？ 問題：您平均每周花費多少時間在金融知識學習上？重點人群分析不同收益群體對金融教育的態(tài)度及學習時長的情況TI 越重視越重不 50重視

認為金融教育對個人投資非常重要 每周平均學習時長（右軸） 43210-30%以上-30%~-15%-15%~-5%

-5%~0%

0%~5%

5%~15%

15%~30%

030%以上（不含）

（不含

（不含

（不含

（不含

（不含）I/100I10011受訪者在“關鍵時刻”對金融教育需求更為迫切受訪者傾向于在投資“關鍵時刻”尋求金融教育支持：近半數(shù)在面臨重大交易決策時表現(xiàn)出強烈需求；超35%受訪者在新政策實施、重大事件或新產(chǎn)品發(fā)布時，也希望獲得金融教育的支持。值得注意的是，數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)驗越豐富的受訪者反而在更多場景中表現(xiàn)出強烈的金融教育需求：擁有1年以下投資經(jīng)驗的受訪者在僅第一次投資時呈現(xiàn)出更強的金融教育需求，而擁有5年以上投資經(jīng)驗的受訪者則在除第一次投資時以外的所有場景均有金融教育需求。37.4%36.2%37.4%36.2%22.4%20.7%19.2%4.1%金融行為有新的金融產(chǎn)品推出時金融行為金融知識學習偏好金融機構舉辦各類活動時（如818理財節(jié)、年終策略會等金融知識學習偏好日常中隨時都需要其他

46.7%問題：您主要在哪些時候會有金融教育內容需求？重點人群分析 ）偏好第一次投資時重點人群分析）偏好第一次投資時需要做出重大交易決策時有新的金融產(chǎn)品推出時新政策出爐或大事件發(fā)生后金融機構舉辦各類活動時日常中隨時都需要無經(jīng)驗1年以內1-3年3-5年5-10年10年以上I/100I10012受訪者更關注能夠提升投資能力的金融知識受訪者更青睞能夠增強其投資能力的金融知識。具體而言，他們普遍關注以下三個領域的內容：投資策略/技巧（52.2%）、市場動態(tài)解讀（51.3%）以及個人理財基礎知識（49.3%）。在內容呈現(xiàn)形式上，受訪者偏好信息量豐富的圖文和文章，以及便于碎片化學習的短視頻，占比均超40%。然而，當前金融教育內容也存在一些不足。45.9%受訪者認為內容專業(yè)術語過多導致可讀性下降。此外，同質化嚴重（37.9%）、形式單一（37.4%）和內容枯燥（32.1%）也被受訪者詬病。金融行為受訪者重點關注的金融知識方向金融行為52.2%51.3%

受訪者偏好的內容呈現(xiàn)形式46.2%金融知識學習偏好49.3%金融知識學習偏好37.7%37.7%14.4%14.4%6.0%投資策略/

44.3%40.1%25.6%21.9%14.8%14.2%9.3%7.0%6.7%圖文文章短視書籍直播長圖音頻長視線下互動技巧動態(tài)及市基礎知識庭財富管活動和詐者權益保教育重點人群分析場解讀重點人群分析

頻報刊

頻活動類游與防范

維權途徑 戲問題：您對下列哪些金融教育內容更感興趣？ 問題：您最喜歡的三種金融教育呈現(xiàn)形式是？當前金融教育內容的不足之處專業(yè)術語過多難讀懂45.9%同質化嚴重，沒有特色37.9%內容呈現(xiàn)形式單一37.4%內容枯燥無聊32.1%更新速度慢，內容時效性弱18.7%內容實用性較差，不夠貼近實際應用17.6%符合自身背景的需求的個性化內容少12.5%內容廣告較多10.6%問題：您認為目前金融教育內容在哪些方面還需要改進？13中老年人、年輕人、新市民重點人群分析近年來，在互聯(lián)網(wǎng)、電子支付等新興產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的背景下，56歲及以上中老年人群、18-25歲年輕人群、新市民群體，是金融教育需要重點呵護的人群。56歲及以上中老年人由于年齡、健康、認知等自然因素以及個人財富特征，更需要關注金融風險的防范；18-25歲年輕人剛踏入社會，需要培養(yǎng)良好的理財意識和安全支付習慣；新市民群體由于在生活中面臨的金融場景更復雜，需要更具針對性的指導。金融行為在本報告中，56歲及以上的中老年人群的樣本量為798人；18-25歲的年輕人群的樣本量為909人；新市民是指因創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M三年的各類群體，樣本量合計為3901人。金融行為金融教育現(xiàn)狀偏好18-25歲年輕人更容易遭遇“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”，且個人投資虧損比例更高金融教育現(xiàn)狀偏好從調研數(shù)據(jù)看，得益于政府、相關部門以及行業(yè)對中老年人金融安全教育的投入，56歲及以上中老年人群對金融風險的認識和防范意識有所提高，遭遇過“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”的比例低于樣本總體水平。反而是18-25歲年輕人群，更需要針對性的教育和引導。重點人群分析此外，從投資收益來看，18-25歲年輕人群由于缺乏投資經(jīng)驗，投資中遭遇虧損的比例相對較高。調研數(shù)據(jù)顯示，這部分人群遭遇投資虧損的比例顯著高于56歲及以上中老年人群。重點人群分析18-25歲年輕人群與56歲及以上中務誘導”的比例71.3%

樣本總體水平62.4%樣本總體水平62.4%

歲年輕人群與56歲及以上中老年人群過去一年的投資收益表現(xiàn)15%~30%（不含）5%~15%（不含）0%~5%（不含）-5%~0%（不含）36.2%中老年人群

年輕人群 中老年人

-15%~-5%（不含）-30%~-15%（不含）問題：您年齡所處的區(qū)間是；您是否曾經(jīng)遭遇過以下“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”情況（如未遇到，單選最后一個選項）？

問題：您年齡所處的區(qū)間是；您近一年個人理財收益率如何？1418-25歲年輕人群和56歲及以上中老年人群對金融教育的理解存在明顯差異金融教育的態(tài)度：18-25歲年輕人群普遍認同金融教育對個人投資行為產(chǎn)生較大影響。相比之下，56歲及以上中老年人群則對金融教育的重視程度存在較大分歧。金融教育需求情景：18-25歲年輕人群在首次投資時急需金融教育的支持，而56歲及以上中老年人群則更傾向于在日常生活中學習金融知識。金融教育內容偏好：18-25歲年輕人群更偏好投資基礎知識方面的內容，同時更愿意通過富有56歲及以上中老年人群則更關注投資策略與技巧，以及金融消費者權益保護和金 維權的相關知識。在教育形式上，他們更傾向于選擇直播或音頻等便捷易消化的方式，并且重行融 視金融信息的時效性，以確保能夠及時把握市場動態(tài)。行為18-25歲年輕人群和56歲及以上中老年人群對金融教育重視程度的差異（TGI）融金 非常重要比較重要一般不太重要一點也不重要融育教 158育

18-25歲年輕人群和56歲及以上中老年人群需要金融教育時的場景（TGI）中老年人群 年輕人群樣本總體水狀現(xiàn) 130狀偏 樣好 本總體水重 平點人群析分 年輕人群析

123

中老年人群

金融機構舉辦各類活動時新需要做出重大交易決策時第一次投資時

126151問題：您年齡所處的區(qū)間是；您認為金融教育對您個人理財行為影響有多重要？偏好度TGI=老年群體和青少年群體中在認為金融教育對個人理財各個重要性的比例/整體受訪者認為金融教育對個人理財各個重要性的比例，TGI>100則表示偏好。

問題：您年齡所處的區(qū)間是；您主要在哪些時候會有金融教育內容需求？偏好度TGI=老年群體和青少年群體中在各金融教育需求場景的比例/整體受訪者選擇金融教育需求場景的比例*100，TGI>100則表示偏好。不同人群青睞的金融教育內容（）不同人群在接受金融教育時面臨的問題（）18-25歲年輕人群56歲及以上中老年人群18-25歲年輕人群方向偏好Top1個人理財基礎知識投資策略/技巧Top1內容枯燥無聊更新速度慢，內容時效性弱Top2-金融消費者權益保護知識與維權途徑形式偏好Top1、小程序等的互動類游戲直播Top2專業(yè)術語過多難讀懂-Top2書籍報刊音頻問題：您年齡所處的區(qū)間是；您對下列哪些金融教育內容更感興趣；您最喜歡的三種金融教育呈現(xiàn)形式是？偏好度TGI=老年群體和青少年群體中選擇各個金融教育內容方向（金融教育呈現(xiàn)形式）的比例/整體受訪者選擇各個金融教育內容方向（金融教育呈現(xiàn)形式）的比例*100，TGI>100則表示偏好。

問題：您年齡所處的區(qū)間是；您認為目前金融教育內容在哪些方面還需要改進？偏好度TGI=老年群體和青少年群體中在金融教育遇到的各項問題的比例/整體受訪者在金融教育遇到的各項問題的比例*100，TGI>100則表示偏好。15新市民群體抗風險能力有待提升新市民是指因創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M三年的各類人群，在本次調研中占據(jù)了樣本總數(shù)的43.5%。他們通常具有流動性較大、抗風險能力較弱等特點。由于金融知識、風險及法律意識等方面的不足，新市民更容易遭遇“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”。調研數(shù)據(jù)顯示，近80%的新市民受訪者曾遭遇“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”，超出樣本總體水平。金融行為新市民群體在調研樣本中的比例金融行為非新市民,56.5%

樣本總體和新市民群體遭遇過“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”比例的對比78.0%68.2%金融教育現(xiàn)狀偏好新市民,43.5%68.2%金融教育現(xiàn)狀偏好總體 新市民重點人群分析導”情況（如未遇到，單選最后一個選項）？問題：您年齡所處的區(qū)間是；您是否為新市民群體？ 問題：您是否為新市民群體；您是否曾經(jīng)遭遇過以下“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘重點人群分析導”情況（如未遇到，單選最后一個選項）？在這些案例中，新市民群體更頻繁遭遇三種類型事件：“接觸過未在官方備案的理財產(chǎn)品”、“參與過‘拉人頭’式的理財項目”以及“發(fā)現(xiàn)過個人賬戶資金異?！?。新市民群體更容易遭遇的“疑似非正規(guī)產(chǎn)品或服務誘導”類型（TGI）發(fā)現(xiàn)過個人賬戶資金異常被邀請參加過以理財名義的“致富課程”

116112112樣本總體水平I/100I10016近半數(shù)新市民在過去一年的投資收益表現(xiàn)不佳調研數(shù)據(jù)顯示，新市民群體在過去一年的投資收益表現(xiàn)不如樣本總體水平，近一半的新市民群體投資收益為負。這一現(xiàn)象的成因可能有兩個方面：一方面，新市民在投資中未能充分權衡各項考量因素；其次，他們傾向于追求短期收益，導致交易行為過于頻繁。在過去一年里新市民與樣本總體投資收益表現(xiàn)新市民金 總體水平融行為

負收益占比：48.3%負收益占比：40.2%

-30%以上-30%~-15%（不含）-15%~-5%（不含）-5%~0%（不含）0%~5%（不含）5%~15%（不含）15%~30%（不含）30%以上問題：您是否為新市民群體；您近一年個人理財收益率如何？融金 新市民在理財投資中各項決策因素偏好情況（TGI）融教育 他人推薦狀現(xiàn) 產(chǎn)品流動性是否匹配自身需求狀偏 產(chǎn)品風險水平是否匹配自身風險承受能力好 產(chǎn)品預期投資回報率、歷史收益率等業(yè)績指標產(chǎn)品所處賽道是否具有成長性產(chǎn)品費率/交易成本 樣重 產(chǎn)品透明度 本人體點 公司品牌信譽、產(chǎn)品知名度 總人體群 投資經(jīng)理及機構投研能力 水分 平析 0 20 40 60 80 100 120GG新市民在投資中普遍面臨的問題（TGI）資金安排不夠靈活，錯過了一些機會做有時候沒能堅持執(zhí)行原定的投資策略

105樣本總體水平GG17新市民對金融教育的重要性上持中立態(tài)度新市民在金融知識、風險意識和法律意識方面的不足可能與他們對金融教育的態(tài)度有關。調研數(shù)據(jù)顯示，新市民在金融教育對個人投資影響的認知上更多持中立態(tài)度（一般/不太重要），低于樣本總體水平。這可能源于他們對現(xiàn)有金融教育內容的感知——新市民通常認為這些內容枯燥乏味，且在形式上缺乏多樣性和創(chuàng)新性。這種情況或削弱了他們參與金融教育的意愿，從而影響了他們提高金融素養(yǎng)和風險防范能力的機會。金融行 樣本總體水平為

新市民群體對金融教育的態(tài)度（TGI）127 131金融教育現(xiàn)狀偏好非常重要 比較重要 一般

不太重要 一點也不重要重 ？G點 G人群分析 新市民在金融教育時面臨的問題（TGI）專業(yè)術語過多難讀懂內容實用性較差，不夠貼近實際應用

107103樣本總體水平GG18Parttwo僅次于垂類官方平臺，社媒成消費者獲取金融知識的重要渠道問卷調研發(fā)現(xiàn)，受訪者普遍傾向于利用其購買金融產(chǎn)品的渠道來獲取金融知識，如第三方理財平臺APP以及行業(yè)機構APP，或反映了其對于金融教育與金融產(chǎn)品購買一站式服務的青睞。此外，社交媒體平臺正在成為金融教育不可或缺的內容平臺。除了以第三方理財平臺APP、行業(yè)機構APP、財經(jīng)官媒APP為代表的垂類官方平臺，社交媒體平臺成為1/4受訪者獲取金融知識的重要渠道，僅不到5%的受訪者完全未在社媒類平臺上獲取過金融知識。隨著越來越多專業(yè)財經(jīng)創(chuàng)作者加入不同的社媒平臺創(chuàng)作金融教育內容，受訪者也擁有了更多獲41%的受訪者表示在抖音上獲取過金融知識。此外，不同特征的人群也表現(xiàn)出了不同的平臺偏好取向，例如女性群體更加傾向于在小紅書獲取金融知識、年輕群體則更加偏好B站。渠道析分 受訪者獲取金融教育內容的渠道 在社媒看金融教育內容的受訪者比例析63.0%抖音 垂析分 類析官方平臺

43.5%

25.8%

9.6%

8.6%5.6%3.6%

4.4%紅小 第三方金融機財經(jīng)新社交媒傳統(tǒng)媒財商教客戶經(jīng)其他紅書 理財平構APP聞媒體體平臺體育平臺理/投分 臺APP析

APP

資顧問

問題：您通常在哪些社交媒體平臺查看金融教育內容？（最多可選三項；如不通過社交媒體，單選最后一個選項） B 分站 受訪者獲取金融教育內容的社媒渠道 124分公眾號,63.1%抖音,41.0%快手,16.5%公眾號,63.1%抖音,41.0%快手,16.5%微博,9.5%視頻號,48.3%B站,9.3%小紅書,7.9%156

女性群體接受金融教育時青睞的社媒（TGI）？（通過社交媒體，單選最后一個選項）

上圖問題：您通常在哪些社交媒體平臺查看金融教育內容（最多可選三項；如不通過社交媒體，單選最后一個選項）；偏好度G=女性群體中在各社媒平臺進行金融教育的比例/整體受訪者在各社媒平臺進行金融教育的比例，則表示偏好。下圖問題：您通常在哪些社交媒體平臺查看金融教育內容？（最G在各社媒平臺進行金融教育的比例/G20抖音：三四線男性聚集，財經(jīng)內容偏好向多元進階巨量算數(shù)報告顯示，抖音財經(jīng)興趣用戶以三四線中年男性為主：抖音財經(jīng)用戶男性偏好度高于女性，其中，男性對股票、信用消費、基金的興趣程度顯著高于均值，女性對專業(yè)財經(jīng)內容關注度低，但更關注泛財經(jīng)內容。地域分布上，三四線城市抖音財經(jīng)用戶滲透率高。此外，財經(jīng)內容消費上存在代際分化現(xiàn)象，31-50歲的用戶最關注財經(jīng)內容。渠道分析Ywel數(shù)據(jù)顯示，抖音財經(jīng)用戶偏好內容走向多元、深度、實用?；仡櫠兑艚肽陊+點贊作品發(fā)現(xiàn)，用戶的偏好出現(xiàn)了多元化的趨勢，除了小白投教、財富攻略等基礎的財經(jīng)知識類內容，也出現(xiàn)了小到名人財富八卦，大到民族企業(yè)、中美關系、海外宏觀政策等的多維、寬視野的深度內容。抖音財經(jīng)生態(tài)正在走向成熟，流量內卷之下，財經(jīng)創(chuàng)作者們需要通過差異化的選題、獨特的視角落地、更專業(yè)的分析等優(yōu)質內容要素來打動用戶。渠道分析不同畫像特征的抖音財經(jīng)用戶內容偏好呈現(xiàn)分化趨向抖音分析抖音分析小紅書分析小紅書分析B 資料來源：巨量算數(shù)《2024抖音財經(jīng)內容生態(tài)報告》小白投教、財富攻略、天下財經(jīng)、財富八卦成為抖音財經(jīng)最具人氣的四類內容內容類型內容類型說明代表作品小白投教助理財新人掃盲、建立正確的投資知識體系《一口氣看懂炒股基本知識之一：啥叫股票？股票價格為啥每秒都在變》（74.7萬贊）財富攻略財富工具過好生活《還有多少人不了解五險一金》（55.8萬贊）《用職工社保個人賬戶里的錢，給家人交2025年醫(yī)保費》（53.3萬贊）天下財經(jīng)會視野《為啥要農(nóng)民賣宅基地?畢節(jié)寶藏陷入窘境》（86.3萬贊）《特朗普真的能當選嗎？》（75.1萬贊）《飛鶴向外卷，守護中國寶寶口糧》（38.2萬贊）財富八卦富人生活、名人軼事……滿足用戶的“吃瓜”好奇心《坐飛機頭等艙的人都是什么職業(yè)？》（233.9萬贊）《工作日在南法度假的人都是什么職業(yè)？》（48.5萬贊）數(shù)據(jù)說明：人氣作品分類依據(jù)半年內（截至2024.10.31）點贊數(shù)10W+的財經(jīng)類作品整理所得；數(shù)據(jù)來源：Yiwealth21小紅書：年輕女性為核心的“小白理財”社區(qū)千瓜發(fā)布的報告顯示，年輕女性構成小紅書用戶基礎盤，高線城市用戶占比高：性別上看，女性用戶占據(jù)主導地位，該群體用戶占比近80%；年齡分布上來看，18-24、25-34兩個代際人群用戶占比最高，平臺更加偏向年輕化生態(tài)；從城市分布上看，來自一線城市、新一線城市的用戶合計占比近70%。Ywel數(shù)據(jù)顯示，金融基礎知識教育類內容是小紅書財經(jīng)內容的基本盤。與財經(jīng)知識、金融知識、金融、股票等關鍵詞相關的作品熱度高；存錢、學習投資理財、培養(yǎng)財富思維，為了實現(xiàn)財富自由，小紅書用戶努力提升關于財富、投資的認知。道渠 小紅書用戶性別分布道分析

小紅書用戶年齡分布

小紅書用戶城市等級分布抖音分析小 女,書紅 書B 站

男,20.9%

39.2%18-24

38.7%25-34

13.9%35-44

8.2%>44

五線城市四線城市三線城市二線城市新一線城市一線城市

2.3%6.1%9.2%16.2%34.0%34.0%35.2%35.2%析分 數(shù)據(jù)來源：千瓜《2024「活躍用戶」研究報告（小紅書平臺）》，2023年12月31日析小紅書財經(jīng)相關檢索詞熱度 小紅書5千贊以上作品的題材詞云投資理財儲蓄

5.45.2

6.06.05.85.85.75.6數(shù)據(jù)說明：關鍵詞熱度通過關鍵詞相關作品數(shù)量、相關作品平均點贊、相關作（點贊>5kiwealth—

數(shù)據(jù)說明：詞云圖由5千以上點贊作品標題切詞生成，字體大小和詞頻成正比；數(shù)據(jù)來源：Yiwealth；據(jù)統(tǒng)計周期：2024.05.01—2024.10.3122B站：深度財經(jīng)內容更能俘獲年輕用戶“芳心”35歲以下年輕用戶是B站的主力人群，高消費群體占比持續(xù)提升。根據(jù)B站2024年半年報，24歲及以下用戶占比最高，接近40%，其次為25-30歲、31-35歲，分別占比23.8%、20.4%，這三個年齡階段的用戶是B站最主要的用戶群體。此外，QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，B站用戶月消費能力強勁，高消費群體占比較高。渠道分析Ywelh數(shù)據(jù)顯示，從財經(jīng)相關的檢索詞熱度來看，財經(jīng)、經(jīng)濟、商業(yè)綜合熱度最高，結合近半年百萬播放量作品來看，B站財經(jīng)用戶更加偏好3分鐘以上的中長深度財經(jīng)內容，在題材上更加關注美國資本故事、日本產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟、中國商業(yè)故事。區(qū)別于抖音、小紅書平臺以“小白投教”撐起的財經(jīng)內容基本盤，B站用戶顯然更加關注提供硬核、專業(yè)、獨特內容視角的深度財經(jīng)內容。渠道分析B站35歲以下用戶群體占比8成以上 B站用戶的消費能力情況抖音分析39.7%抖音分析

23.8%

小紅書分析20.4%小紅書分析

9.6%

1.4%2.9%

3000元及以上,13.3%2000-2999元,26.7%

1000元以下,16.3%1000-1999元,43.7%B 分 數(shù)據(jù)來源：B站2024年半年報析

uestbile月B熱度財經(jīng)經(jīng)濟

8.68.5

B站百萬播放作品時長占比10分鐘以上, <3分鐘

B站百萬播放量作品的題材詞云商業(yè) 8.1金融 7.9投資 7.7銀行 7.7保險 7.2股市 7.1股票 7.0基金 6.8

30.7%分鐘,28.7%

40.6%數(shù)據(jù)說明：關鍵詞熱度綜合相關作品數(shù)量、平均點贊量、平均收藏量、平均評論數(shù)、平均投幣量、以及百萬作品率加權計算得出；數(shù)據(jù)來源：Yiwealth；數(shù)據(jù)統(tǒng)計周期：2024.05.01-2024.10.31

iwealth2024.10.31

數(shù)據(jù)說明：詞云選取2024.05.01-2024.10.31期間百萬播放量財經(jīng)視頻切詞生成，字體大小和詞iwealth2024.05.01-2024.10.3123Partthree行業(yè)機構搭建了體系化和針對性的金融宣教內容矩陣以下兩大特點：特點一：金融宣教知識體系化。宣教內容體系，能夠滿足不同場景不同人群的需求。螞蟻集團：公司提出“一堂金融必修課”概念，按照消費者人生周期設計課程體系，根據(jù)“邁入社會”“成家立業(yè)”“事業(yè)家成”“退休養(yǎng)老”人生階段分級分類課程內容，提升不同階段消費者金融素養(yǎng)。螞蟻集團：公司提出“一堂金融必修課”概念，按照消費者人生周期設計課程體系，根據(jù)“邁入社會”“成家立業(yè)”“事業(yè)家成”“退休養(yǎng)老”人生階段分級分類課程內容，提升不同階段消費者金融素養(yǎng)。中信證券：公司構建“6+18”內容體系，將投教內容分為財商知識、業(yè)務介紹、新規(guī)解讀、法律法規(guī)、防非知識和投保知識6大類內容；下分設涵蓋股票、基金、債券、港股通、防非、投保等18個二級類目知識。人保健康：將保險知識分為“保險知識”、“以案說險”和“風險提示”等類別，內容覆蓋多知識類目，如保險科普、數(shù)字金融服務案例、投資常見誤區(qū)、退稅詐騙識別、代理退保風險以及征信修復等。人保健康：將保險知識分為“保險知識”、“以案說險”和“風險提示”等類別，內容覆蓋多知識類目，如保險科普、數(shù)字金融服務案例、投資常見誤區(qū)、退稅詐騙識別、代理退保風險以及征信修復等。內容層面形式層面渠道層面痛點及趨勢特點二：金融宣教內容針對性。年輕人、新市民重點群體，會結合人群特點和場景，通過定制化的內容、特定的傳播方式和多樣化的形式創(chuàng)新，針對性宣教金融消費者。金融防騙知識普及：通過制作反詐宣傳內容，結合時間節(jié)點進行宣傳，提高中老年人的安全意識。社區(qū)活動與健康義診：組織健康義診及金融知識科普公益活動，培養(yǎng)老年宣傳員，開展金融教育宣傳活動。適老化服務：通過APP提供屏幕放大、語音播報資訊、智能客戶服務等，以及開展專門針對中老年人的宣教活動，普及金融詐騙的常見手段和防范措施。

年輕人年輕人中老年人反詐宣傳內容制作：結合年輕人生活中常見的詐騙陷阱類型，制作反詐宣傳內容。中老年人校園活動：普及校園貸、刷單、電信詐騙等生活陷阱，組織多場進校園活動，提醒年輕人保持警惕之心。理財知識科普：推出針對年輕人的理財課程，科普投資理財小知識。25

新市民 定制化宣教內容：根據(jù)新市民的特點，提供差異化的投教內容，如通過趣味小游戲和文化活動，以寓教于樂的形式提升金融素養(yǎng)。社區(qū)融入活動：在新市民較為集中的社區(qū)開展金融知識普及活動，通過社區(qū)學堂、行長講堂等形式，提升新市民的金融知識和風險防范意識。有獎答題有獎答題行業(yè)機構多維度發(fā)力突破傳統(tǒng)宣教形式1、文化融合宣教：通過結合文化特色打造宣教內容來增強消費者認同，提升宣教的吸引力和受訪機構在內容呈現(xiàn)形式上展現(xiàn)出多樣性，包括圖文、文章、短視頻、書籍、直播、音頻等多種方式。然而，值得注意的是，在消費者分析中，受訪者普遍反映當前金融教育內容同質化嚴重、缺乏特色，以及內容呈現(xiàn)形式單一，這兩項的占比分別為37.9%和37.41、文化融合宣教：通過結合文化特色打造宣教內容來增強消費者認同，提升宣教的吸引力和2、宣教IP打造：行業(yè)機構結合自身品牌建設，打造宣教IP形象，這不僅增強行業(yè)機構品牌識2、宣教IP打造：行業(yè)機構結合自身品牌建設，打造宣教IP形象，這不僅增強行業(yè)機構品牌識別度和情感連接，也為消費者提供了更生動有趣的學習體驗，簡化了金融概念的理解。 螞蟻集團 消百科 螞蟻集團 消百科申萬宏源證券 小諸葛 興業(yè)證券 機智 富滇銀行 金 人保健康 CC隊長/康 …… ……機構及對應的宣教IP名稱內容層面形式層面渠道層面痛點及趨勢寶3、互動式宣教：行業(yè)機構借助游戲、競賽等形式提升宣教的互動性，更好地吸引和保持消費3、互動式宣教：行業(yè)機構借助游戲、競賽等形式提升宣教的互動性，更好地吸引和保持消費者的興趣，提高金融教育的實效性，并為消費者提供豐富有趣的學習體驗。受訪機構各類互動式宣教形式特色沙龍?zhí)厣除埥鹑谥v座互動宣教模擬投資大賽知識競賽游戲……264、豐富視頻內容策略：鑒于消費者日益偏好通過視頻內容在碎片化時間內學習金融知識，行業(yè)機構正在積極響應這一趨勢，通過多樣化和創(chuàng)新視頻內容及形式來滿足消費者的需求，增強4、豐富視頻內容策略：鑒于消費者日益偏好通過視頻內容在碎片化時間內學習金融知識，行業(yè)機構正在積極響應這一趨勢，通過多樣化和創(chuàng)新視頻內容及形式來滿足消費者的需求，增強金融知識普及的廣度和深度。豐富的視頻內容及形式內容層面形式層面渠道層面內容層面形式層面渠道層面痛點及趨勢微課程古風動畫真人口播投教訪談節(jié)目情景劇投教綜藝節(jié)目……5、數(shù)字化宣教創(chuàng)新：在數(shù)字化轉型的背景下，行業(yè)機構積極探索宣教的數(shù)字化和智能化創(chuàng)新。主要體現(xiàn)在三方面：一是引入虛擬主播，例如螞蟻集團、申萬宏源證券、富滇銀行、人保健康、眾安保險等機構正在打造仿真數(shù)字人；基地、廣發(fā)基金打造線上金融教育基地等；通過構建投資者畫像并運用大數(shù)據(jù)分析，將金融教育知識精準觸達用戶。27線上渠道：“一個核心、兩大抓手”打造宣教網(wǎng)絡受訪機構圍繞“一個核心、兩大抓手”戰(zhàn)略布局，打造了全方位、立體化的線上金融宣教網(wǎng)絡。一個核心：以官網(wǎng)、手機APP或專門的投教基地網(wǎng)站等官方渠道作為線上宣教的核心陣地，為用戶提供權威、系統(tǒng)的金融教育資源。抓手一：新媒體平臺的布局。機構積極布局微信公眾號、抖音、微博等主流新媒體平臺，利用這些平臺的廣泛覆蓋和高用戶粘性，發(fā)布圖文、短視頻、直播等多種形式的宣教內容，提高宣教的吸引力和傳播效率。內容層面形式層面渠道層面痛點及趨勢易方達基金：深度構建新媒體投教內容矩陣，在小紅書平臺上，公司通過發(fā)布圖文筆記，例如針對“社保繳費基數(shù)調整”等熱點事件進行科普；在抖音平臺上，公司推出了多個短視頻欄目，內容覆蓋泛財經(jīng)以及指數(shù)、穩(wěn)健投資、養(yǎng)老等全品類金融知識；在B內容層面形式層面渠道層面痛點及趨勢

廣發(fā)基金：在抖音、小紅書、B站、微信視頻號、微博、今日頭條、知乎、喜馬拉雅等多個新媒體平臺建立自有官方陣地，根據(jù)不同平臺的受眾偏好，差異化輸出趣味投教音視頻，同時面向不同受眾，打造12個風格各異的投教主播。

眾安保險：充分發(fā)揮線上宣教渠道優(yōu)勢，通過公司官方網(wǎng)站、微信公眾號、微博、B站、APP等各渠道，發(fā)布保險知識、反詐防騙等宣教內容，以生動直觀的方式向消費者傳遞金融知識。抓手二：公共新聞媒體的合作。對于不常使用數(shù)字媒體的群體，讓金融教育知識“觸手可及”。富滇銀行：與每日經(jīng)濟新聞攜手合作，共同制作了一系列投教短視頻，并通過樂享富滇視頻號廣泛傳播；與Ywel聯(lián)合在富滇銀行P內推出了新聞資訊專區(qū)，專門提供豐富的投教內容。行業(yè)機構全方位、立體化的線上宣教網(wǎng)絡主陣地主陣地媒體平臺官網(wǎng)APP合作：公共新聞媒體支付寶-金融教育平臺喜馬拉雅微博今日頭條抖音微信公眾號視頻號…………紙媒廣電網(wǎng)絡28線下渠道：積極構建多元化宣教平臺受訪行業(yè)機構通過調動線下網(wǎng)點勢能、發(fā)揮實體金融教育基地優(yōu)勢以及匯聚行業(yè)資源力量等舉措，構建了多元化的線下宣教平臺。調動線下網(wǎng)點勢能杭州銀行：網(wǎng)點廳堂成為各全行機構舉辦宣教活動的首選。除了常規(guī)的易拉寶、金融咨詢臺、公共教育專區(qū)造勢外，還舉辦各類廳堂微金融活動，包括特色沙龍、金融講座、互動游戲、傳統(tǒng)節(jié)日特別活動。發(fā)揮實體金融教育基地優(yōu)勢蘇商銀行：以員工為錨點，提升全行工作人員金融教育能力，更好地在客戶服務交互過程中做好宣教工作。杭州銀行：網(wǎng)點廳堂成為各全行機構舉辦宣教活動的首選。除了常規(guī)的易拉寶、金融咨詢臺、公共教育專區(qū)造勢外，還舉辦各類廳堂微金融活動，包括特色沙龍、金融講座、互動游戲、傳統(tǒng)節(jié)日特別活動。發(fā)揮實體金融教育基地優(yōu)勢蘇商銀行：以員工為錨點，提升全行工作人員金融教育能力，更好地在客戶服務交互過程中做好宣教工作。基地配備有專業(yè)的教育設施和資源，能夠為客戶提供沉浸式的學習體驗。中信證券：在建設江蘇、湖北、天津、廣東四地實體投教基地過程中，中信證券結合黨建工作要求和當?shù)貧v史文化特色，將投教與文化相融合，加強投教的互動性與娛樂性，形成了以點帶面的投教輻射群。內容層面形式層面渠道層面痛點及趨勢申萬宏源證券：在投教基地中借助人臉識別、語音交互、互動觸控、演示投影智能化科技手段,中信證券：在建設江蘇、湖北、天津、廣東四地實體投教基地過程中，中信證券結合黨建工作要求和當?shù)貧v史文化特色，將投教與文化相融合，加強投教的互動性與娛樂性，形成了以點帶面的投教輻射群。內容層面形式層面渠道層面痛點及趨勢匯聚行業(yè)資源力量行業(yè)機構還積極與政府部門、學校、社區(qū)等外部單位合作，共同開展金融宣教活動。這種跨部門合作模式不僅能夠利用合作方的資源和影響力，擴大宣教活動的覆蓋范圍，而且能夠針對特定群體提供更加精準的金融教育服務。螞蟻集團：與中國金融教育發(fā)展基金會聯(lián)合發(fā)起全國公益性項目“星海計劃”，主要面向我國鄉(xiāng)村及部分一線城市地區(qū)，運用數(shù)字化手段，“因地制宜”開展金融宣教活動。該項目累計已走進23292縣），開展超4萬場金融知識科普活動。杭州銀行：杭州銀行與杭州市公安局、杭州截至2024年螞蟻集團：與中國金融教育發(fā)展基金會聯(lián)合發(fā)起全國公益性項目“星海計劃”，主要面向我國鄉(xiāng)村及部分一線城市地區(qū)，運用數(shù)字化手段，“因地制宜”開展金融宣教活動。該項目累計已走進23292縣），開展超4萬場金融知識科普活動。29行業(yè)機構金融宣教工作面臨的共性難點行業(yè)機構在金融宣教領域雖已取得顯著成效，如通過體制機制的建立、人力和經(jīng)費的投入，以前金融宣教工作仍面臨一些共性難點，主要包括：內容難以進一步精準觸達：行業(yè)機構在進一步擴大宣教活動覆蓋面和提高觸達率方面存在挑不同消費者需求，是行業(yè)需要探索的難題。內容、手段、方式存在一定同質化：現(xiàn)有的宣教內容存在同質化問題，雖然各類行業(yè)機構都在努力創(chuàng)新和尋求個性化，但從內容、形式和手段上仍存在不少雷同，難以滿足“口味”多變的互聯(lián)網(wǎng)時代金融消費者的需求。內容層面形式層面內容層面形式層面渠道層面痛點及趨勢追蹤評估宣教效果方面存在難度，需要建立有效的長效機制，以指導后續(xù)工作改進和優(yōu)化。針對這些難點，行業(yè)機構仍需要不斷探索和創(chuàng)新，以更好地滿足消費者的金融知識需求，提升消費者的金融素養(yǎng)。同時，也需要發(fā)動監(jiān)管部門和社會各界共同努力，實現(xiàn)更高效、更精準的金融教育服務。機構金融宣教工作四大發(fā)展趨勢作已呈現(xiàn)“普及化、精細化、科技化、個性化”4大發(fā)展趨勢：普及化 精細化在全行業(yè)的共同努力下，大力開展全民金融教育，已成為社會共識。隨著行業(yè)機構不斷開發(fā)和完善體系化課程，并逐步探索推動課程進入幼兒教育、中小學教育、高等教育等各級課堂，助力金融教育納入國民教育體系將成為行業(yè)趨勢。

隨著各行業(yè)機構對金融宣教工作越來越重視，推動了金融宣教工作制度越來越完善和精細化，這不僅體現(xiàn)在各機構在各相關人力、資源的投入上，以及在專項培訓體系化、人員考核評估常態(tài)化以及效果評估多樣化等多方面。科技化 個性化隨著AI科技等新質生產(chǎn)力技術的發(fā)展，越來越多的AI能力被應用在金融宣教工作中，從AIGC輔助宣教內容制作，到虛擬現(xiàn)實、數(shù)字人直播技術構建新型宣教場景，未來通過科技能力進一步為金融宣教工作提質增效，并提升消費者金融教育體驗和成效，將是必然趨勢。

互聯(lián)網(wǎng)時代下，金融產(chǎn)品和服務的手段和形式越來越多樣，從而讓消費者對金融知識內容和形式的訴求更加多元，為此，行業(yè)機構需要根據(jù)不同消費者群體的學習喜好、習慣及需求，個性化制作和開發(fā)針對性的宣教模式，通過技術手段實現(xiàn)千人千面精準個性化教育，也將是行業(yè)趨勢。30Partfour中信證券——創(chuàng)新打造《麥子店觀察》等多檔綜藝投教節(jié)目隨著更多年輕人進入投資市場，如何做出符合年輕人需求的投教內容成為新課題。中信證券將綜藝元素與投教創(chuàng)新融合，推出《心動的投資》、《麥子店觀察》、《財經(jīng)視頻達人培養(yǎng)計劃》等多檔創(chuàng)新投教節(jié)目。其中《麥子店觀察》為原創(chuàng)投資專欄，邀請不同年齡、類型和風格的嘉賓，緊扣當下熱點話題，在露營、煮茶等年輕人中流行的環(huán)境中聊人生、聊財富、聊社會，讓觀眾在輕松的氛圍中收獲知識和情感共鳴。全網(wǎng)超30家平臺同步直播，單期全網(wǎng)收看人數(shù)超200萬人次。興業(yè)證券——推動投資者教育融入多層級國民教育體系興業(yè)證券推動投資者教育融入各層級國民教育體系，從學前教育、初級教育至高等教育、職業(yè)教育全覆蓋。學前和初級教育階段，建立“星光課堂”少兒財商品牌，通過研學等豐富有趣的投教活動，啟蒙兒童金融素養(yǎng)；同時，聯(lián)合高校編寫《揭開金融的奧秘》讀本，打造中學生研學課程；在高等教育與職業(yè)教育中，開展“投資者教育進百?！被顒樱c福州大學、集美大學等多所高校建立合作機制，常態(tài)化開設金融必修選修課程，提供實習機會。32申萬宏源證券——打造業(yè)內首個元宇宙線上投教基地申萬宏源證券依托國內元宇宙平臺“百度希壤”，打造了行業(yè)首個元宇宙線上投教基地。公司將數(shù)字金融元素與虛擬IP結合，打造了“小諸葛”投教虛擬人形象，并率先成為百度人工智能“文心一言”的首批生態(tài)合作伙伴，未來將在元宇宙線上投教空間的數(shù)智人導覽、實體場景中的VR/AR導覽、對話交互環(huán)節(jié)等試用，足不出戶也能感受聲光電、玩學測相結合的沉浸式投教體驗。自2022年10月試營業(yè)以來，共吸引50萬訪客線上參觀瀏覽，平均年齡22周歲，著力打造年輕化、創(chuàng)新型的投資者教育品牌，力求為投資者提供全生命周期的伴隨式服務，布局金融科技在投資者保護等領域的賦能與運用，做好“普惠金融”大文章。杭州銀行——“校警銀”合作共建“無詐校園”2021年，杭州銀行與杭州市公安局、杭州師范大學共同舉辦“金融安全校警銀共建”簽約儀式暨“金融安全開學第一課”活動，創(chuàng)建了“校警銀”聯(lián)盟合作。3年來，“校警銀”聯(lián)盟不斷擴大，截至2024年4月，已覆蓋在杭47家高校、25家銀行參與，這也是聯(lián)盟成立以來，在杭覆蓋高校、銀行最廣的聯(lián)合反詐聯(lián)盟。在今年開展的·警銀合作共建無詐校園”大學生反詐宣教活動中，5名大學生參與，累計知識答題近13萬次。大學生安全素養(yǎng)提升年暨高校反詐宣防短視頻大賽，收到了35所高校的310個短視頻作品，經(jīng)3輪評選、15.42萬網(wǎng)絡投票等綜合考評，27個優(yōu)秀作品獲獎。33富滇銀行——利用AI虛擬3D主播技術打造趣味投教新體驗富滇銀行創(chuàng)新利用AI虛擬3D主播技術，創(chuàng)新宣教方式，推出【理財富學堂】系列投教短視頻，并在多平臺分發(fā)廣泛觸達消費者，為消費者帶來了更加生動、有趣的宣教體驗。同時，通過富滇銀行APP等渠道開展線上答題、知識競賽等互動式、參與式活動，例如與聯(lián)合支付寶開展【守富盾】防騙答性投資。蘇商銀行——通過打造員工個人IP構建全員宣教模式蘇商銀行利用行內直播通道及員工個人IP，構建全員參與的宣教模式。目前已圍繞108萬粉絲的官方公眾號“蘇商銀行”構建了14個官方新媒體賬號矩陣，并建立200多個員工個人IP賬號，持續(xù)開展直播講座、金融知識競賽等多樣化的金融知識科普宣教活動。同時，也將蘇商銀行APP與微信公眾號形成聯(lián)動效應，主要觸達銀行客戶，宣教效果較好；另外也在產(chǎn)品頁面全流程設置金融教育宣傳文案和防詐騙提示，實時提醒用戶。34易方達基金——構建新媒體投教內容體系助力投資者服務與陪伴易方達基金依托抖音平臺創(chuàng)新構建5大視頻欄目的投教內容體系，運用多元視頻形式與日常直直播，為不同財經(jīng)心智用戶提供針對性陪伴服務。內容覆蓋指數(shù)、穩(wěn)健等多類型基金產(chǎn)品，及財經(jīng)解讀、投教科普等題材。同時，開通專業(yè)基金經(jīng)理賬號，傳遞專業(yè)投研觀點。另外，通過強化數(shù)據(jù)應用基礎設施建設，現(xiàn)差異化、更精準的用戶陪伴。廣發(fā)基金——推出“定投指南針”工具及文化融合宣教創(chuàng)新廣發(fā)基金