銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管理）模擬試卷8

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管

理）模擬試卷8

一、單項(xiàng)選擇題（本題共80題，每題1.0分，共80

分。）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》，（）應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行統(tǒng)一?授

信管理方式的監(jiān)督，重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》第19條規(guī)定，中國(guó)

人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)策行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點(diǎn)審查商'業(yè)銀行內(nèi)部控制

機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。

2、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《信吒公司管理辦法》第21條規(guī)定，信托公司不得開展除同業(yè)

拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。中國(guó)

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外。

3、《巴塞爾協(xié)議口》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，下列不屬于“三大支柱”的內(nèi)

容的是（）。

A、最低資本要求

B、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C、市場(chǎng)約束

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：“三大支柱”主要包括最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約

束。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率余額占各項(xiàng)貸款余額的比

重，不得高于（）。

A、5%

B、6%

C、7%

D、8%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率余額占各項(xiàng)貸款余

額的比重，不得高于5%。

5、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，下列關(guān)于我國(guó)央行貨幣政策目標(biāo)描述準(zhǔn)確的是（）。

A、保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、充分就業(yè)

C、國(guó)際收支平衡

D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

6、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）.

A、辦理成員單位的買方信貸

B、成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C、委托貸款

D、辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的委托貸款業(yè)務(wù)屬于其中間業(yè)務(wù)。

7、自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款

保險(xiǎn)制度實(shí)媽?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為

人民幣（）萬元。

A、50

B、60

C、70

D、40

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

8、商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足

那個(gè)客戶的需要屬于（）營(yíng)銷策略。

A、低成本策略

B、產(chǎn)品差異策略

C、單一營(yíng)銷策略

D、情感營(yíng)銷策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷策略是指商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的

產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個(gè)客戶的需要。適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁?/p>

需要的個(gè)性化服務(wù)。

9、下列說法不正確的是（）。

A、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生

B、利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

C、利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分

D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)3析：利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。

10、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重

點(diǎn)

B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

和及時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面：保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的

貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有

效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完

整和及時(shí)。

II、《貸款通則》中規(guī)定對(duì)借款人的限制正確的是（）。

A、可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

B、可以用貸款從事股本權(quán)益性投資

C、不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

D、貸款人隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《貸款通則》第12條對(duì)借款人的限制包括：①不得在一個(gè)貸款

人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款；②不得向貸款人提供虛

假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等：③不得用貸款從事股本權(quán)益性

投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外；④不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)

營(yíng)：⑤除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；

依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)；⑥不得套取貸

款用于借貸牟取非法收入；⑦不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款；⑧不得

采取欺詐手段騙取貸款。

12、（）是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷攻策的前提。

A、市場(chǎng)細(xì)分

B、目標(biāo)市場(chǎng)定位

C、目標(biāo)市場(chǎng)分析

D、銀行形象定位

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：目標(biāo)市場(chǎng)分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷政策的前

提。

13、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人更改名稱、但不改變開

戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)在一定期限內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)，并出

具有關(guān)部門的證明文件。該期限為（）個(gè)工作日。

A、5

B、7

C、3

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《人民幣策行結(jié)算賬戶管理辦法》第46條規(guī)定，存款人更改名稱、

但不改變開戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變

更申請(qǐng)，并出具有關(guān)部門的證明文件。

14、下列（）是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷策略的

基礎(chǔ)和前提。

A、產(chǎn)品的開發(fā)管理

B、客戶的開發(fā)

C、客戶的管理

D、市場(chǎng)定位

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)品的開發(fā)管理是商'II，銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn),也是商'巾銀行制定和實(shí)

施其他營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。

15、以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是（）。

A、基本建設(shè)資金

B、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

C、社會(huì)保障基金

D、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)存入臨時(shí)存款賬戶。

16、在設(shè)置績(jī)效考評(píng)指標(biāo)的權(quán)重時(shí)，（）方法適用于考核者對(duì)考核課題非常熟悉和了

解的情況。

A、主觀經(jīng)驗(yàn)法

B、客觀統(tǒng)計(jì)法

C、主次指標(biāo)排隊(duì)分類法

D、專家調(diào)查法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：主觀經(jīng)驗(yàn)法，考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適

用于考核者對(duì)考核客體非常熟悉和了解的情況。

17、從網(wǎng)絡(luò)金融客戶看，“足不出戶”的交易方式，使得客戶能夠在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下完成

個(gè)人的所有金融需求。這使得客戶愿意將個(gè)人的銀行賬戶、資金管理、保險(xiǎn)證券賬

戶等進(jìn)行統(tǒng)一整合，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的（）特征。

A、風(fēng)險(xiǎn)豆朵化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控

B、促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營(yíng)助力

C、成本低、效率高

D、以客戶為中心，尊重客戶體驗(yàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征：（1）成本低、效率高；（2）以客戶為中心，尊

重客戶體驗(yàn)；（3）促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營(yíng)助力；（4）風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)

風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控?！白悴怀鰬簟钡慕灰追绞襟w現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的“促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合

化，為綜合化經(jīng)營(yíng)助力”的特征。

18、當(dāng)商業(yè)銀行面對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務(wù)，適度下調(diào)其分類等

級(jí)，這符合貸款分類應(yīng)遵循的（）。

A、真實(shí)性原則

B、及時(shí)性原則

C、重要性原則

D、審慎性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款分類的審慎性原則指對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)

適度下調(diào)其分類等級(jí)c

19、布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是（），

A、聯(lián)系匯率制

B、固定匯率制

C、浮動(dòng)匯率制

D、聯(lián)合浮動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：浮動(dòng)匯率是指根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系而自由漲跌，貨幣當(dāng)局不進(jìn)行干涉的

匯率。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。

20、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，確定了

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)，分別是保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行、

保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、（）、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信

息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

A、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性

B、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性

C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的審慎性

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)

際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)，分別是保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的

貫徹執(zhí)行、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有

效性、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)

確、完整和及時(shí)。

21、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B、金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D、金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投

資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)

濟(jì)形勢(shì)等有關(guān)，不能通過投資組合分散。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

22、以下對(duì)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法不正確的是（）。

A、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的威脅越小

B、由于幾乎所有的風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維

風(fēng)險(xiǎn)

C、有效的聲譽(yù)管理體系應(yīng)強(qiáng)調(diào)明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

D、良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為商業(yè)銀行的主要的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，有助于提升商業(yè)

銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著

商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

23、（）指的是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。只有這項(xiàng)權(quán)利最終

得到實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者的合法權(quán)益才算是真正地得到了保護(hù)。

A、公平交易權(quán)

B、損害賠償權(quán)

C、監(jiān)督權(quán)

D、受尊重權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：損害賠償雙是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸，只有

這項(xiàng)權(quán)利最終得到實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者的合法權(quán)益才算是真正的得到了保護(hù)。

24、《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非

經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。

A、現(xiàn)匯賬戶

B、外匯結(jié)算賬戶

C、資本項(xiàng)目賬戶

D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，

“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行

管理。”

25、下列不屬于證券類機(jī)構(gòu)的是（）。

A、證券交易所

B、期貨公司

C、基金管理公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析?：證券類機(jī)溝主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公

司和基金管理公司。選項(xiàng)D企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司屬于其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。

26、某商業(yè)銀行柜員在離鹵時(shí)未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作，導(dǎo)致商

業(yè)銀行遭受了損失。這屬于商業(yè)銀行哪種.業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A、法人信貸業(yè)務(wù)

B、柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

D、資金交易業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：題干描述的是桁臺(tái)業(yè)務(wù)中.對(duì)桁員的管理出現(xiàn)了問題,桁員操作不

當(dāng)，產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

27、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是（）。

A、國(guó)家信用

B、商業(yè)信用

C、銀行信用

D、國(guó)際信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

28、定期儲(chǔ)蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按（）計(jì)息。

A、存入日掛牌公告的活期存款利率

B、存入日掛牌公告的定期存款利率

C、調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D、調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：存期內(nèi)如遇利率調(diào)整仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)

息。

29、金融債券的特點(diǎn)不包括（）。

A、發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B、債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C、債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款

準(zhǔn)備金

D、發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受

市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶

繳納法定存款準(zhǔn)備金。

30、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。

A、依法結(jié)算報(bào)酬

B、歸還辦公用品

C、歸還欠費(fèi)

D、攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所

在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的

商業(yè)秘密和客戶隱私。

31、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人

或持票人的票據(jù)。

A、本票

B、商業(yè)匯票

C、支票

D、銀行匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票人為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦

理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。

32、（）以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公

司為載體，對(duì)不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。

A、全能銀行

B、銀行母子公司

C、金融控股公司

D、分業(yè)經(jīng)營(yíng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

33、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。

A、稅收

B、公共支出

C、政府投資

D、抵押補(bǔ)充貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)D屬于新型貨幣政策工具。

34、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險(xiǎn)偏

好。

A、監(jiān)事會(huì)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C、董事會(huì)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

35、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，超額備付金比率為在央行的超額準(zhǔn)備加

庫存現(xiàn)金與各項(xiàng)存款總額之比，不得低于（）。

A、1%

B、1.5%

C、2%

D、2.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)靖析：超額備付金是指銀行存入中央銀行的各種存款高于法定準(zhǔn)備金要求的

部分。超額備付金比率不得低于2%。

36、（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行

無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、押匯

C、保理

D、福費(fèi)廷

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

37、根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A、貸款

B、存入外匯

C、轉(zhuǎn)賬

D、直接存入任何一種可自由兌換的外幣，

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查外幣存款業(yè)務(wù)概念的理解和記憶。外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外

匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

38、按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為（）。

A、保兌信用證和無保兌信用證

13、可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

C、跟單商業(yè)信用證和光票信用證

D、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按信用證預(yù)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本是跟單商業(yè)信用證。

39、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）的工作人員。

A、花旗銀行北京分行

B、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C、農(nóng)村信用社

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)

立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2

條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，”是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市

信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！贝?/p>

外，該法律規(guī)定非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)

公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等「也適用對(duì)銀行'/金融機(jī)構(gòu)

的稱謂。

40、以下（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

B、所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上

保持有效性

C、分析風(fēng)險(xiǎn)誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D、確保銀行流動(dòng)性，滿足客戶流動(dòng)性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。

41、根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)溝大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，不需要報(bào)告的交易

是（）。

A、當(dāng)日累計(jì)外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支

B、單位之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬元轉(zhuǎn)賬

C、個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣

D、單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)報(bào)告的大額交易具體包括：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元

以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌

換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者

當(dāng)H累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個(gè)人銀行賬戶

之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以

上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)：交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)

等值1萬美元以上的跨境交易。

42、以下不屬于公司貸款的是（）。

A、銀團(tuán)貸款

B、貿(mào)易融資

C、票據(jù)貼現(xiàn)

D、權(quán)利質(zhì)押貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的

貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融

資、票據(jù)貼現(xiàn)等。

43、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。

A、無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力

B、被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C、民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D、顯失公平的民事行為無效

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁

機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：①行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的；②顯失公平的。被

撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為?？?/p>

撤銷與無效不是同一概念。

44、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、D股

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票分為A股（國(guó)內(nèi)投資者，以

人民幣標(biāo)明面值、以一人民幣認(rèn)購和交易）、B股（國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28

日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)

的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐

約上市的股票）。

45、按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)全

部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的是（）0

A、中資商業(yè)銀行

B、外國(guó)銀行代表處

C、外商獨(dú)資銀行

D、外國(guó)銀行分行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按

照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)。

46、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B、具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)

核算

C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D、制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制

體系尚未完善

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管

指標(biāo)符合監(jiān)管要求；具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行

理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)

隊(duì)：制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)

部線條控制體系。

47、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C、抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為

債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)。債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、

變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

48、個(gè)人貸款最主要的組成部分是（）。

A、個(gè)人消費(fèi)貸款

B、個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D、個(gè)人信用卡透支

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的

用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。

49、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和（）所組成的

一個(gè)系統(tǒng)。

A、交流渠道

B、投訴管理

C、風(fēng)險(xiǎn)管理

D、財(cái)務(wù)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交

流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

50、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反《反洗錢法》規(guī)定的是（）。

A、擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B、泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

C、其他不依法履行職責(zé)的行為

D、按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A、B、C三項(xiàng)屬于《反洗錢法》第30條規(guī)定的有關(guān)反洗錢行政

主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)及從事反洗錢工作的人

員的違法行為。建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

的規(guī)定之一，選項(xiàng)D的行為符合這一規(guī)定。

51、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核

準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得變更市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法

B、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，若未覆蓋所有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，可組合采

用內(nèi)部模型法和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求，但銀行集團(tuán)內(nèi)部同一機(jī)構(gòu)不得對(duì)同

一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)采用不同方法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，內(nèi)部模型法覆蓋率應(yīng)不低于100%

D、內(nèi)部模型法覆蓋率=按內(nèi)部模型法計(jì)量的資本要求?（按內(nèi)部模型法計(jì)量的資本

耍求+按標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的資本要求）x100%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》第87條規(guī)定，商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型

法，內(nèi)部模型法覆蓋率應(yīng)不低于50%。

52、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）倍。

A、5.5

B、7.5

C、10.5

D、12.5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》第88條規(guī)定，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資

產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍。即：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求

xl2.5o

53、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標(biāo)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備

的充足性

13、貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比

C、撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比

D、貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%,撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%,該兩項(xiàng)標(biāo)淮中

的較低者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析?：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第7條規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)

準(zhǔn)為2.5%,撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸

款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

54,各省級(jí)人民政府原則上只可設(shè)立或授權(quán)一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司，核準(zhǔn)設(shè)立或

授權(quán)文件同時(shí)抄送（）。

A、財(cái)政部

B、銀監(jiān)會(huì)

C、財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第3條規(guī)定，各省級(jí)人民政

府原則上只可設(shè)立或授雙一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司，核準(zhǔn)設(shè)立或授權(quán)文件同時(shí)抄送

財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì).資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司只能參與本?。▍^(qū)、市）范圍內(nèi)不良資產(chǎn)的批

量轉(zhuǎn)讓工作，其購入的不良資產(chǎn)應(yīng)采取債務(wù)重組的方式進(jìn)行處置，不得對(duì)外轉(zhuǎn)讓。

55、金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下（）不良信

貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)。

A、接規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

B、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

C、抵債資產(chǎn)

D、抵押資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第7條規(guī)定，金融企業(yè)批量

轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資

產(chǎn)：（1）按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款；（2）已核銷的賬銷案

存資產(chǎn)；（3）抵債資產(chǎn)；（4）其他不良資產(chǎn)。

56、（）是指金融企業(yè)應(yīng)確定擬批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分類整

理，對(duì)一定戶數(shù)和金額的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，根據(jù)資產(chǎn)分布和市場(chǎng)行情。合理確定

批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的規(guī)模。

A、資產(chǎn)組包

B、批量轉(zhuǎn)讓

C、資產(chǎn)估值

D、資產(chǎn)調(diào)查

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第9條規(guī)定，金融企業(yè)應(yīng)確

定擬批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分類整理，對(duì)一定戶數(shù)和金額的

不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，根據(jù)資產(chǎn)分布和市場(chǎng)行情，合理確定批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的規(guī)模。

57、下列不屬于消費(fèi)金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A、周定收益類證券投資

B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C、同業(yè)拆借

D、向金融機(jī)構(gòu)借款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A屬于消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

58、（）是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和

程序的一致性。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、程序管理

C、合規(guī)管理

D、審計(jì)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商'II，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第4條規(guī)定.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一

項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操

作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

59、（）應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念。在全行

推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行

自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、董事會(huì)和高級(jí)管理層

C、董事會(huì)

D、高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

60、吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自工商行政管理部門頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起（）

個(gè)月內(nèi)，按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理投保手續(xù)。

A、1

B、3

C、4

D、6

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

61、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表

內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A、杠桿率

B、存貸款比率

C、損失準(zhǔn)備率

D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第3條規(guī)定指出，本法所稱的杠桿率，

是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資

產(chǎn)余額的比率。

62、下列不屬于項(xiàng)目融資的特征的是（）。

A、貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或

其他項(xiàng)目

B、借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資麗專門組建的企事業(yè)法人

C、還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不

具備其他還款來源

D、貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第3條規(guī)定，本指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合

以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)

施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)HI的再融資。（2）借款人通常是

為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)

目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融的既有企事業(yè)法人。（3）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷

售收入、補(bǔ)貼收入或其地收入，一般不具備其他還款來源。

63、下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。

A、文明規(guī)范

B、公開透明

C、誠(chéng)實(shí)守信

D、熱情友好

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開透

明、公平公正、文明規(guī)范。

64、績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)，培養(yǎng)

合規(guī)文化，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。這是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)的（）原則。

A、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B、合規(guī)引領(lǐng)

C、戰(zhàn)略導(dǎo)向

D、綜合平衡

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

65、績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以（）為導(dǎo)向，通過科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)，堅(jiān)持既定市場(chǎng)定位，執(zhí)

行既定發(fā)展戰(zhàn)略，提高服務(wù)實(shí)休經(jīng)濟(jì)的能力。

A、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

B、合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C、發(fā)展戰(zhàn)略

D、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：本題主要考查了績(jī)效考評(píng)戰(zhàn)略導(dǎo)向的原則。績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以發(fā)展戰(zhàn)略

為導(dǎo)向，以經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為目標(biāo)。通過科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)，堅(jiān)持既定市場(chǎng)定位，執(zhí)行

既定發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)休經(jīng)濟(jì)的

能力。

66、下列不屬于合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是（）。

A、合規(guī)執(zhí)行

B、內(nèi)控評(píng)價(jià)

C、違規(guī)處罰

D、內(nèi)部審計(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《確定合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)中1違規(guī)處》第6條規(guī)定，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指

標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的

情況，包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)中的內(nèi)控評(píng)

價(jià)，應(yīng)當(dāng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身或外部審計(jì)的年度評(píng)價(jià)結(jié)果相一致。銀行業(yè)金，融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)區(qū)分內(nèi)部自查。外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)中違規(guī)處罰

的具體分值和權(quán)重。對(duì)于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的；應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)

效考評(píng)等級(jí)。

67、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司，關(guān)于應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。

A、有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程

B、有符合規(guī)定條件的發(fā)起人

C、注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為I億元人民幣或等值的可自由兌

換貨幣

D、有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資

租賃工作經(jīng)歷5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員審具有金

融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。

68、在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，

應(yīng)承諾（）年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)

進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A、2

B、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

69,（）是指商.業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能

產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。

A、授信

B、保理

C、擔(dān)保

D、貸款承諾

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第4條規(guī)定，授信是指

商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠

償、支付責(zé)任做出保證。其包括但不限于：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透

支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

70、下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。

A、銀行債券

B、銀行承兌匯票

C、人壽保險(xiǎn)單

D、企業(yè)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽

保險(xiǎn)單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司

股票等。

71、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)必須經(jīng)（）批準(zhǔn)，其依法對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管

理。

A、中國(guó)人民銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《同業(yè)拆借管理辦法》第4條規(guī)定，中國(guó)人民銀行依法對(duì)同業(yè)拆借市

場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，從同業(yè)拆

借交易接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督和檢查。

72、下列不屬于同業(yè)拆借交易應(yīng)遵循的原則的是（），

A、公平自愿

B、誠(chéng)信自律

C、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

73、《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》所稱成員單位包括母公司及其控股51%以上

的子公司（以下簡(jiǎn)稱子公司）；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股20%以上的公司，

或者持股不足（）但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人

或者社會(huì)團(tuán)體法人。

A、15%

B、20%

C、25%

D、30%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

74、設(shè)立財(cái)務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)（）審查批準(zhǔn)。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)人民銀行董事會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第6條規(guī)定，設(shè)立財(cái)務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)報(bào)

經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審查批準(zhǔn)。財(cái)務(wù)公司名稱應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，

并標(biāo)明“財(cái)務(wù)有限公司”或“財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司”字樣，名稱中應(yīng)包含其所屬企業(yè)集團(tuán)

的全稱或者簡(jiǎn)稱。未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，任何單位不得在其名稱中

使用“財(cái)務(wù)公司”字樣。

75、（）是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出。

A、薪酬

B、獎(jiǎng)金

C、工資

D、績(jī)效

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

76、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A、20%

B、25%

C、30%

D、35%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

77、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》，下列不屬于重大、惡性

案件的是（）。

A、涉案金額等值人民幣1000萬元（含）以上的

B、性質(zhì)惡劣，造成擠兌、區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等重大社會(huì)不良影響的

C、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他屬于重大、惡性的案件

D、涉案金額等值人民幣八百萬元的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理哲行辦法》第4條規(guī)定，存

在下列情形之一的，屬于重大、惡性案件：（1）涉案金額等值人民幣一千萬元（含）

以上的；（2）性質(zhì)惡劣，造成擠兌、區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等重大社會(huì)不良影響的；

（3）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他屬于重大、惡性的案件。

78、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行（）審查，準(zhǔn)確界定銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)系

防范，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

A、合理性

B、合規(guī)性

C、可行性

D、資質(zhì)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

79、（）依照法律法規(guī)的芍關(guān)規(guī)定和《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新

活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、董事公

B、高級(jí)管理層

C、銀監(jiān)會(huì)

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

80、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的

規(guī)定。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

A、誠(chéng)實(shí)守信

B、合法合規(guī)

C、公平競(jìng)爭(zhēng)

D、保本保利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

二、多項(xiàng)選擇題（本題共30題，每題7.0分，共30

分。）

81、2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)修訂了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，主要對(duì)（）等表外

項(xiàng)目的計(jì)量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)修訂了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，主要對(duì)

承兌匯票、保函、跟單信用證、貿(mào)易融資等表外項(xiàng)目的計(jì)量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)

容和要求保持不變。

82、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)露析「總同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制

止，并視情況向所在機(jī)溝或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。但是這種合

謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證

以后不會(huì)再發(fā)生，應(yīng)該向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。而向媒體披露會(huì)損害銀行形象，可能引發(fā)

風(fēng)險(xiǎn)，這也違背了個(gè)人不得代表銀行對(duì)外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。

83、根據(jù)《反洗錢法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)E屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。

84、信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第27條規(guī)定，信托公

司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：（I）不得向他人提供擔(dān)保。（2）向他人提供貸

款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%,但中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會(huì)另有規(guī)定的除外。（3）不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)

聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外。（4）不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托

財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易。（5）不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易。（6）不得將同一公司管理的

不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。

85、下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)B不符合。

86、下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)算業(yè)務(wù)屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。

87、全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂

“全面”，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。

88、推進(jìn)利率市場(chǎng)化的優(yōu)勢(shì)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

89、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件包括

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)中國(guó)果監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以

下條件：①注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣；②

具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人

存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好。身份證件驗(yàn)證系

統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和受用情況良好；③具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。在境

內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡.業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用卡評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬

戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡

客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必

要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。

90、績(jī)效考核指標(biāo)最終雙重的確定要充分體現(xiàn)（）原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：績(jī)效考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)如下原則：與銀行業(yè)績(jī)的影

響程度成正比、與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成正比、反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則、反映

經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向、反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度、考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重等。

91、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》第19條規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，

汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：①接受境外股東及其所在集團(tuán)

在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車

輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)

拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛

貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；

⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸

款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；?

從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；?經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)

的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投費(fèi)業(yè)務(wù)；?經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

92、下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括：①合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)。

②合規(guī)管理部門的權(quán)限。③合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)。④保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和

合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施。⑤合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部

門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系。⑥設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原

則。

93、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：履行信息被露要求：依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信

息，保障消費(fèi)者的知情雙、選擇權(quán)；要自覺遵守賣者有責(zé)的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉

及的風(fēng)險(xiǎn)，不得向消費(fèi)者做出不符合法律法規(guī)的保證；本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客

戶提供咨詢服務(wù)；按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，公示有關(guān)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)；保障廣告或

宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂：采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費(fèi)者費(fèi)用收取

情況，并方便查詢。

94、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

95、下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法當(dāng)中，（）是正確的。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

96、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

政策對(duì)銀行的影響，產(chǎn)業(yè)組織政策對(duì)銀行的影響，產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對(duì)銀行的影響和產(chǎn)

業(yè)布局政策對(duì)銀行的影響。

97、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期評(píng)估商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備制度與相關(guān)管理系統(tǒng)的（），并

將評(píng)估情況反饋董事會(huì)和管理層。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第17條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

定期評(píng)估商業(yè)銀行貸款殞失準(zhǔn)備制度與相關(guān)管理系統(tǒng)的科學(xué)性、完備性、有效性和

可操作性，并將評(píng)估情況反饋董事會(huì)和管理層。

98、合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

99、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)策行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)報(bào)告，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)

場(chǎng)檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第29條規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀

行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)報(bào)告，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和深

度,檢查的主要內(nèi)容包括：（I）商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性。（2）

商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。（3）商業(yè)銀行績(jī)效考核制

度、問責(zé)制度和誠(chéng)信舉農(nóng)制度的適當(dāng)性和有效性。（4）商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適

當(dāng)性和有效性。

100、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第9條規(guī)定，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)溝根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展

和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包話業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)

調(diào)整指標(biāo)等。

101、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對(duì)象的（），合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

102、對(duì)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借實(shí)行限額管理，拆借限額由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)

按照以下（）等原則核定C

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無解析

103、中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行同業(yè)拆借市場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)的需

要，可以采取下列（）措施進(jìn)行同業(yè)拆借現(xiàn)場(chǎng)檢查。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D.E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

104、設(shè)立財(cái)務(wù)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)籌建財(cái)務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)由母

公司向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出申請(qǐng)，并提交下列（）文件、資料。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析；暫無解析

105＞下列敘述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CD,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

106、下列敘述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

107、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測(cè)性：二是可控

性；三是相關(guān)性。

108、理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂

的語言，并至少包含的內(nèi)容為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第18條的規(guī)定，除了選項(xiàng)

ABCDE外，還應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（1）保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至

少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保隙理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收

益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。（2）非，呆本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭

示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容：本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

級(jí)提示客戶可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)

慎投資等。（3）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由客戶填寫。（4）風(fēng)險(xiǎn)揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客

戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄；確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)

確認(rèn)語句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示。愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并在此語句下預(yù)留足

夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。

109、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。在開展涉及投資

和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研尢交易對(duì)手的（），做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第17條規(guī)定，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活

動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研

究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是

在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變叱時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措

施。

110、下列敘述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

三、判斷題（本題共30題，每題1.0分，共30分。）

111、根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)女立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境

內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》第2條規(guī)定，消費(fèi)金融公司是指

經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為

原則。為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

112、信托法律關(guān)系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

113、在進(jìn)行績(jī)效考評(píng)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分內(nèi)部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定

合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)中違規(guī)處罰的具體分值和權(quán)重，對(duì)于內(nèi)部自查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施

或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)等級(jí)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在進(jìn)行績(jī)效考評(píng)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分內(nèi)部自查，外部檢查以及違規(guī)程

度，確定金規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)中違規(guī)處罰的具體分值和權(quán)重，對(duì)于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施

監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)等級(jí)。

114、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)財(cái)可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

115、外匯儲(chǔ)蓄賬戶即能用于外匯存取，也能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

116、福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商

所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫作包買票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

117、當(dāng)事人對(duì)合同變更的內(nèi)容約定不明確的，推定為未變更。合同的變更，僅對(duì)

變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無溯及力。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

118、國(guó)債的利息收入需繳納所得稅。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二

級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。

119、代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政

性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩

類。()

A、正確

B、錯(cuò)誤