郵政金融普惠金融服務(wù)

郵政金融普惠金融服務(wù)

I目錄

■CONTENTS

第一部分郵政普惠金融服務(wù)概述..............................................2

第二部分郵政金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系............................................6

第三部分郵政金融普惠金融服務(wù)的特色.......................................10

第四部分郵政普惠金融服務(wù)的政策支持.......................................13

第五部分郵政普惠金融服務(wù)面臨的挑戰(zhàn).......................................15

第六部分郵政普惠金融服務(wù)的創(chuàng)新實(shí)踐.......................................18

第七部分郵政普惠金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展路徑................................22

第八部分郵政普惠金融服務(wù)的社會(huì)影響評(píng)價(jià)..................................26

第一部分郵政普惠金融服務(wù)概述

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

郵政普惠金融的內(nèi)涵與特點(diǎn)

1.郵政普惠金融是指郵政儲(chǔ)蓄銀行等郵政金融機(jī)構(gòu)提供的

以滿足廣大人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)金融服

務(wù)需求為導(dǎo)向，著力解決“三農(nóng)”、“小微”等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融

供給不足問題的金融服務(wù)C

2.郵政普惠金融具有服務(wù)對(duì)象廣泛、服務(wù)方式靈活、服務(wù)

成本較低、普惠性強(qiáng)等特點(diǎn)。

3.郵政普惠金融是踐行國(guó)家普惠金融戰(zhàn)略的重要力量，在

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)包容性發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮著積

極作用。

郵政普惠金融服務(wù)體系

1.郵政普惠金融服務(wù)體系包括郵政儲(chǔ)蓄、郵政匯兌、郵政

貸款、郵政保險(xiǎn)、郵政支付等多種金融服務(wù)。

2.這些服務(wù)相互補(bǔ)充、用互促進(jìn)，形成了覆蓋城鄉(xiāng)、線上

線下相結(jié)合、滿足不同人群金融需求的普惠金融服務(wù)體系。

3.郵政普惠金融服務(wù)體系依托郵政網(wǎng)絡(luò)廣布、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)眾

多、人員素質(zhì)較高、經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)勢(shì)，為廣大人民群眾和實(shí)

體經(jīng)濟(jì)提供了便利、高效的金融服務(wù)。

郵政普惠金融服務(wù)模式

1.郵政普惠金融服務(wù)模式包括傳統(tǒng)柜面服務(wù)、電子銀行服

務(wù)、移動(dòng)金融服務(wù)、代理金融服務(wù)等多種模式。

2.郵政普惠金融服務(wù)模式不斷創(chuàng)新發(fā)展，適應(yīng)了信息技術(shù)

快速發(fā)展的趨勢(shì)，滿足了人民群眾多元化的金融服務(wù)需求。

3.郵政普惠金融服務(wù)模式的創(chuàng)新拓展了郵政金融服務(wù)的覆

蓋范圍，提升了服務(wù)效率和便利性，進(jìn)一步增強(qiáng)了普惠金融

服務(wù)的可得性和可負(fù)擔(dān)性。

郵政普惠金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域

1.郵政普惠金融服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域包括“三農(nóng)”、小微企叱、

城市低收入人群、老年人等。

2.這些領(lǐng)域金融需求旺盛，金融供給不足，是郵政普惠金

融服務(wù)的重要目標(biāo)群體。

3.郵政普惠金融服務(wù)通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，有效滿足了這

些領(lǐng)域的金融需求，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)包容性發(fā)展。

郵政普惠金融服務(wù)成效

1.郵政普惠金融服務(wù)取得了顯著成效，為廣大人民群眾和

實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力金融支持。

2.郵政普惠金融服務(wù)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，支持了大量“三

農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展。

3.郵政普惠金融服務(wù)覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，為更多偏遠(yuǎn)地區(qū)

和低收入人群提供了金融服務(wù)，有效縮小了金融服務(wù)差距。

郵政普惠金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)

1.郵政普惠金融服務(wù)將繼續(xù)堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思

想，不斷完善服務(wù)體系，提升服務(wù)質(zhì)量。

2.郵政普惠金融服務(wù)將充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技

術(shù)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提升服務(wù)效率和便利性。

3.郵政普惠金融服務(wù)將加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，發(fā)揮

各自優(yōu)勢(shì)，共同提升普惠金融服務(wù)水平。

郵政普惠金融服務(wù)概述

一、概念界定

普惠金融，是指以可負(fù)擔(dān)的成本向經(jīng)濟(jì)社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、

有效、可持續(xù)的金融服務(wù)，包括信貸、支付、保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄等。郵政普

惠金融服務(wù)是指郵政企業(yè)利用自身龐大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、廣泛的市場(chǎng)覆蓋

和良好的社會(huì)信譽(yù)，向偏遠(yuǎn)地區(qū)、低收入群體、小微企業(yè)和農(nóng)戶等薄

弱環(huán)節(jié)提供便捷、高效、低成本的金融服務(wù)。

二、發(fā)展歷程

郵政普惠金融服務(wù)超源于19世紀(jì)末期。1861年，英國(guó)郵政局推出郵

政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，1881年，法國(guó)郵政推出郵政匯兌業(yè)務(wù)。20世紀(jì)初，郵

政普惠金融服務(wù)在世界范圍內(nèi)得到廣泛發(fā)展，郵政儲(chǔ)蓄、匯兌、小額

信貸等業(yè)務(wù)成為普惠金融服務(wù)的重要載體。

三、服務(wù)范圍

郵政普惠金融服務(wù)主要包括以下方面：

1.信貸服務(wù)：小額貸款、助農(nóng)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等。

2.支付服務(wù)：郵政儲(chǔ)蓄、匯兌、移動(dòng)支付等。

3.保險(xiǎn)服務(wù)：郵政意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。

4.儲(chǔ)蓄服務(wù)：郵政儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄等。

四、服務(wù)特點(diǎn)

1.部署廣泛：依托郵政龐大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)覆蓋城鄉(xiāng)各地，特別

是偏遠(yuǎn)地區(qū)。

2.門檻較低：手續(xù)簡(jiǎn)便、擔(dān)保要求低，利于薄弱群體獲得金融服務(wù)。

3.成本可控：利用郵政的規(guī)模效應(yīng)和資源優(yōu)勢(shì)，降低服務(wù)成本，提

升服務(wù)效率。

4.信任度高：郵政企業(yè)擁有良好的社會(huì)信譽(yù)，有利于增強(qiáng)客戶信任

度，保障服務(wù)質(zhì)量。

五、發(fā)展現(xiàn)狀

全球范圍內(nèi)，郵政普惠金融服務(wù)已取得長(zhǎng)足發(fā)展。截至2022年，全

球共有170多個(gè)國(guó)家的郵政企業(yè)開展普惠金融業(yè)務(wù)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)超過

100萬個(gè)，服務(wù)客戶超10億人。

六、中國(guó)郵政普惠金融服務(wù)

在中國(guó)，郵政普惠金融服務(wù)由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行主要承擔(dān)。中國(guó)郵政

儲(chǔ)蓄銀行是中國(guó)最大的國(guó)有零售銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過4萬個(gè)，遍布全

國(guó)城鄉(xiāng)各地，尤其在農(nóng)村她區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局廣泛。近年來，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄

銀行大力發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)，推出了普惠小微貸款、助農(nóng)貸款、消費(fèi)

扶貧貸款、綠色信貸等一系列產(chǎn)品，服務(wù)范圍覆蓋農(nóng)村、城市低收入

群體、小微企業(yè)和農(nóng)戶等群體，有效緩解了這些群體融資難、融資貴

的痛點(diǎn)。

七、發(fā)展意義

郵政普惠金融服務(wù)對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義：

1.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展：通過提供小額信貸、創(chuàng)業(yè)貸款等服務(wù)，支持小微

企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展，帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

2.縮小貧富差距：通過提供低成本金融服務(wù)，幫助低收入群體提高

收入水平，縮小貧富差距。

3.保障社會(huì)穩(wěn)定：提供保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄等服務(wù)，滿足人民群眾基本金融

需求，增強(qiáng)社會(huì)保障體系，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

4.推動(dòng)普惠金融發(fā)展：作為傳統(tǒng)金融體系的有效補(bǔ)充，郵政普惠金

融服務(wù)拓寬了普惠金融服務(wù)渠道，提升了服務(wù)效能，助力普惠金融發(fā)

展。

八、未來發(fā)展趨勢(shì)

隨著數(shù)字金融和金融科技的發(fā)展，郵政普惠金融服務(wù)將呈現(xiàn)以下趨勢(shì):

1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型：運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升服務(wù)效率和風(fēng)

控能力。

2.產(chǎn)品創(chuàng)新：開發(fā)符合不同客戶需求的普惠金融產(chǎn)品，定制化、個(gè)

性化服務(wù)。

3.場(chǎng)景拓展：依托郵政網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，拓展金融服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，提供多

元化服務(wù)。

4.跨界合作：與其他金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)合作，構(gòu)建普惠金融生態(tài)

體系。

第二部分郵政金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

郵政金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)

1.郵政金融機(jī)構(gòu)擁有廣泛的線下網(wǎng)點(diǎn)布局，覆蓋城鄉(xiāng)結(jié)合

部、農(nóng)村地區(qū)等金融服務(wù)薄弱地區(qū)，為偏遠(yuǎn)地區(qū)居民提供便

捷的金融服務(wù)。

2.郵政金融機(jī)構(gòu)俅桿.遍布全國(guó)的郵政支局、營(yíng)業(yè)所等實(shí)體

服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的下沉，有效彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)

服務(wù)覆蓋的不足。

郵政金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品體系

1.郵政金融機(jī)構(gòu)以郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)為核心，提供包括存款、

貸款、匯兌、理財(cái)?shù)热轿唤鹑诋a(chǎn)品，滿足不同客戶的金融

需求。

2.郵政金融機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)村地區(qū)、小微企業(yè)、低收入群體等

普惠金融重點(diǎn)人群，推出專項(xiàng)金融產(chǎn)品，降低準(zhǔn)入門檻，提

供差異化的金融服務(wù)。

郵政金融機(jī)構(gòu)的科技賦能

1.郵政金融機(jī)構(gòu)積極擁泡金融科技，大力推進(jìn)線上金融服

務(wù)平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化。

2.通過移動(dòng)支付、網(wǎng)上緞行、微信銀行等渠道，郵政金融

機(jī)構(gòu)為客戶提供更加便捷、高效的金融服務(wù)體驗(yàn)，提高金融

服務(wù)的可得性和覆蓋面。

郵政金融機(jī)構(gòu)的特色服務(wù)

1.郵政金融機(jī)構(gòu)開展郵政助農(nóng)、郵政代繳、郵政代理等特

色服務(wù)，助力鄉(xiāng)村振興和社會(huì)民生建設(shè)。

2.郵政金融機(jī)構(gòu)依托郵政網(wǎng)絡(luò)龐大、遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢(shì)，提

供上門金融服務(wù)，為行動(dòng)不便、年老體弱的群體提供貼心的

金融便利。

郵政金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理

1.郵政金融機(jī)構(gòu)建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采用先進(jìn)的

風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和措施，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和客戶資金安全。

2.通過內(nèi)部控制、外部審計(jì)、信息系統(tǒng)安全保障等手段，

郵政金融機(jī)構(gòu)有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，保障普惠金融服務(wù)的持

續(xù)穩(wěn)定。

郵政金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任

1.郵政金融機(jī)構(gòu)秉持普惠金融初心，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，

助力鄉(xiāng)村振興、縮小城鄉(xiāng)金融差距。

2.通過金融知識(shí)普及、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)下沉等方

式，郵政金融機(jī)構(gòu)為社會(huì)弱勢(shì)群體提供金融支持，促進(jìn)社會(huì)

公平正義。

郵政金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系

郵政金融機(jī)構(gòu)作為普惠金融的主力軍，其服務(wù)體系涵蓋廣泛領(lǐng)域，面

向城鄉(xiāng)不同客戶群體，提供多元化的金融赧務(wù)。

一、面向城鎮(zhèn)居民的金融服務(wù)

1.個(gè)人儲(chǔ)蓄服務(wù)

郵政儲(chǔ)蓄銀行提供各類存款產(chǎn)品，包括活期存款、定期存款、通知存

款等，滿足城鎮(zhèn)居民日常儲(chǔ)蓄和理財(cái)需求。

2.個(gè)人貸款服務(wù)

提供個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、汽車貸款等信貸產(chǎn)品，助力城鎮(zhèn)

居民購(gòu)房、消費(fèi)和資金周轉(zhuǎn)。

3.理財(cái)服務(wù)

發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品，為城鎮(zhèn)居民提供資產(chǎn)保值增值服務(wù)。

4.匯兌服務(wù)

提供境內(nèi)外匯款、匯票結(jié)算等匯兌業(yè)務(wù)，滿足城鎮(zhèn)居民跨區(qū)域資金轉(zhuǎn)

賬需求。

5.保險(xiǎn)服務(wù)

代理銷售各類人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障城鎮(zhèn)居民人身、財(cái)產(chǎn)安

全。

二、面向農(nóng)村居民的金融服務(wù)

1.農(nóng)村儲(chǔ)蓄服務(wù)

郵政局網(wǎng)點(diǎn)提供農(nóng)村儲(chǔ)蓄服務(wù)，包括活期存款、定期存款、零存整取

存款等，滿足農(nóng)村居民日常儲(chǔ)蓄需求。

2.農(nóng)村貸款服務(wù)

提供農(nóng)戶貸款、小微企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款等信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)

村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收。

3.農(nóng)村匯兌服務(wù)

提供農(nóng)村地區(qū)小額匯款、即時(shí)匯款等匯兌服務(wù)，方便農(nóng)村居民資金轉(zhuǎn)

賬。

4.保險(xiǎn)服務(wù)

代理銷售農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品，保障農(nóng)村居民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和

人身安全。

5.專項(xiàng)服務(wù)

針對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年、進(jìn)城務(wù)工人員、貧困家庭等特殊群體，提供專項(xiàng)

金融支持，促進(jìn)其就業(yè)創(chuàng)業(yè)和脫貧攻堅(jiān)。

三、面向特殊群體的金融服務(wù)

1.特殊人群儲(chǔ)蓄服務(wù)

提供零余額銀行賬戶、電子賬戶等服務(wù)，滿足殘疾人、老年人、未成

年人等特殊群體的金融服務(wù)需求。

2.特殊人群貸款服務(wù)

提供助殘貸款、助學(xué)貸款、助業(yè)貸款等信貸產(chǎn)品，支持特殊人群就業(yè)

創(chuàng)業(yè)和生活改善。

3.特殊人群匯兌服務(wù)

提供代領(lǐng)養(yǎng)老金、代發(fā)工資、代繳社保等匯兌服務(wù)，便利特殊群體的

資金管理。

4?保險(xiǎn)服務(wù)

代理銷售重大疾病保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等產(chǎn)品，保障特殊人群健康和生活°

四、其他金融服務(wù)

1.銀行卡服務(wù)

發(fā)行郵政儲(chǔ)蓄卡、信用卡，提供資金存取、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等便捷服務(wù)。

2.移動(dòng)金融服務(wù)

提供手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等移動(dòng)金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)隨時(shí)隨地觸

手可及。

3.代理服務(wù)

代理代收水電煤氣費(fèi)、稅款等公共事業(yè)繳費(fèi)，以及代發(fā)工資、代繳社

保等業(yè)務(wù)，方便客戶生活和工作。

五、服務(wù)體系特點(diǎn)

郵政金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系具有以下特點(diǎn)：

1.網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣

郵政網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)城鄉(xiāng)，擁有廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，便于基層群眾獲取金

融服務(wù)。

2.產(chǎn)品覆蓋全面

提供儲(chǔ)蓄、貸款、理財(cái)、匯兌、保險(xiǎn)等全方位的金融產(chǎn)品，滿足不同

客戶群體的金融需求。

3.費(fèi)用合理惠民

服務(wù)費(fèi)用相對(duì)較低，減輕農(nóng)村居民和特殊群體的金融負(fù)擔(dān)。

4.服務(wù)渠道多樣

通過網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、移動(dòng)金融、代理服務(wù)等多種渠道，提供便捷高效的金

融體驗(yàn)。

5.政策性支持明顯

受政府政策扶持，郵政金融機(jī)構(gòu)積極承擔(dān)普惠金融責(zé)任，推進(jìn)金融包

容性發(fā)展。

第三部分郵政金融普惠金融服務(wù)的特色

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)覆蓋，服務(wù)范圍

廣泛-建立覆蓋城鄉(xiāng)的郵政網(wǎng)絡(luò)，在全國(guó)范圍內(nèi)擁有54,00。多

個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中超過90%位于縣域及以下地區(qū)。

-憑借龐大的網(wǎng)點(diǎn)布局，郵政金融機(jī)構(gòu)能夠有效觸達(dá)欠發(fā)

達(dá)地區(qū)和金融服務(wù)薄弱人群，為他們提供便捷的金融服務(wù)。

多樣化的金融產(chǎn)品體系，滿

足不同需求-提供各類金融產(chǎn)品，包括存款、匯款、貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)

等，覆蓋個(gè)人和企業(yè)客戶。

-專注于開發(fā)普惠金融產(chǎn)品，如小額信貸、小額存款、郵儲(chǔ)

公積金等，滿足低收入人群和農(nóng)村居民的金融需求。

-與其他金融機(jī)構(gòu)合作，提供更全面的金融服務(wù)，如代理銀

行業(yè)務(wù)、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

科技賦能，提升服務(wù)便捷性

-建立了覆蓋全國(guó)的電子支付網(wǎng)絡(luò)，支持手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀

行、移動(dòng)支付等多種渠道。

-通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，提供個(gè)

性化金融服務(wù)。

-推廣金融科技創(chuàng)新，如遠(yuǎn)程開戶、無卡取款、智能柜員機(jī)

等，提升服務(wù)效率和便捷性。

強(qiáng)有力的政策支持，保障普

惠金融服務(wù)-郵政金融機(jī)構(gòu)作為國(guó)有企抄，肩負(fù)著普惠金融的社會(huì)責(zé)

任，受到政府和監(jiān)管部門的大力支持。

-政府出臺(tái)了一系列政策措施，鼓勵(lì)郵政金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普

惠金融業(yè)務(wù)，如郵政儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例、普惠金融發(fā)展規(guī)劃等。

-監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)郵政金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，確保其合法合規(guī)

經(jīng)營(yíng)，保障金融消費(fèi)者的權(quán)益。

廣泛的社會(huì)參與，增強(qiáng)服務(wù)

實(shí)效-與地方政府、社會(huì)組織、金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，共同推

動(dòng)普惠金融服務(wù)。

-通過開展金融知識(shí)普及、金融技能培訓(xùn)等活動(dòng)，提升欠發(fā)

達(dá)地區(qū)和金融服務(wù)薄弱人群的金融素養(yǎng)。

-實(shí)施精準(zhǔn)扶貧、助農(nóng)惠農(nóng)等公益項(xiàng)目，為貧困地區(qū)和農(nóng)村

居民提供金融支持。

創(chuàng)新發(fā)展，探索普惠金融新

模式-探索新的金融服務(wù)模式，如郵政小額信貸、郵政助農(nóng)貸款

等，滿足不同群體的特定金融需求。

-積極參與數(shù)字普惠金融建設(shè)，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和金融科

技手段，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面。

-加強(qiáng)與監(jiān)管部門的合作，試點(diǎn)開展監(jiān)管沙盒等機(jī)制，鼓勵(lì)

普惠金融領(lǐng)域的創(chuàng)新。

郵政金融普惠金融服務(wù)的特色

1.廣泛的網(wǎng)點(diǎn)布局和覆蓋

郵政金融依托郵政系統(tǒng)遍布全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建了覆蓋城鄉(xiāng)、深耕

基層的普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至2022年底，郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過

4萬個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄所超過35萬個(gè)，覆蓋全國(guó)9896的縣域。深入農(nóng)村、

偏遠(yuǎn)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，為廣大基層群眾提供了便捷的金融服務(wù)。

2.便捷高效的業(yè)務(wù)體系

郵政金融普惠金融服務(wù)注重流程簡(jiǎn)化和操作規(guī)范，為客戶提供高效便

捷的業(yè)務(wù)體驗(yàn)。通過電子銀行、移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等多種渠道,

實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)自助辦理，降低交易成本，提升服務(wù)效率。同時(shí)，推行柜面

預(yù)約、優(yōu)先服務(wù)等措施，為老年人、殘障人士等特殊群體提供暖心服

務(wù)。

3.全面的產(chǎn)品和服務(wù)體系

郵政金融提供覆蓋存款、貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)、支付等全方位金融產(chǎn)品

和服務(wù)。涵蓋個(gè)人、小微企業(yè)、三農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域，滿足不同客戶群體

的多樣化金融需求C特別是針對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)民群體，推出專項(xiàng)金融

產(chǎn)品和服務(wù)，有效解決融資難、融資貴等問題。

4.扎實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

郵政金融堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過嚴(yán)格

的貸前調(diào)查、貸中監(jiān)控、貸后管理等流程控制，有效防范和化解金融

風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

和控制能力，保障客戶資金安全和業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

5.強(qiáng)有力的政策支持

政府高度重視郵政金融在普惠金融中的作用，出臺(tái)了一系列支持政策

措施。如《普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》明確指出，要充分發(fā)

揮郵政金融在普惠金融中的重要作用。國(guó)家郵政局印發(fā)了《關(guān)于支持

郵政金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開展普惠金融業(yè)務(wù)的若干意見》，明確了郵政金融

普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和支持政策。

6.場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)的服務(wù)模式

郵政金融依托自身網(wǎng)點(diǎn)資源和營(yíng)業(yè)時(shí)間優(yōu)勢(shì)，積極拓展普惠金融場(chǎng)景

服務(wù)。通過與政府部門、企事業(yè)單位、社會(huì)組織合作，圍繞三農(nóng)、小

微、特困等重點(diǎn)人群，打造便民惠民金融服務(wù)場(chǎng)景。如在農(nóng)村地區(qū)推

行“郵樂購(gòu)”電商平臺(tái)，助農(nóng)增收；在城市社區(qū)開展“郵樂園”社區(qū)

金融服務(wù)，滿足居民日常金融需求。

7.精準(zhǔn)扶貧的責(zé)任擔(dān)當(dāng)

郵政金融積極響應(yīng)國(guó)家精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略，將普惠金融服務(wù)延伸至貧困地

區(qū)。通過“郵銀惠民生”金融扶貧工程，加大對(duì)貧困戶、貧困村的金

融支持力度。開展小額信貸、金融扶貧產(chǎn)品、技能培訓(xùn)等多元化幫扶

措施，助力貧困群眾脫貧致富。

第四部分郵政普惠金融服務(wù)的政策支持

郵政普惠金融服務(wù)的政策支持

一、國(guó)家戰(zhàn)略引導(dǎo)

*《國(guó)家金融業(yè)改革發(fā)展“十三五”規(guī)劃》：明確提出要重點(diǎn)發(fā)展普

惠金融，支持郵政儲(chǔ)蓄銀行等機(jī)構(gòu)創(chuàng)新郵政普惠金融業(yè)務(wù)。

*《“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》：提出要持續(xù)深化普惠

金融改革，加大對(duì)郵政普惠金融服務(wù)的支持力度。

二、監(jiān)管政策支持

1.郵儲(chǔ)銀行政策

*《郵政儲(chǔ)蓄銀行條例》：賦予郵政儲(chǔ)蓄銀行從事普惠金融業(yè)務(wù)的專

營(yíng)權(quán)，并要求其優(yōu)先為農(nóng)村地區(qū)、貧困地區(qū)和農(nóng)民等薄弱群體提供金

融服務(wù)。

*《郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)范圍指導(dǎo)意見》：明確保險(xiǎn)代理、基金代銷等

普惠金融業(yè)務(wù)屬于郵政儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)范圍。

2.銀保監(jiān)會(huì)政策

*《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提升金融服務(wù)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》：鼓勵(lì)銀行

業(yè)機(jī)構(gòu)加大對(duì)普惠金融的投入，支持郵政儲(chǔ)蓄銀行等機(jī)構(gòu)創(chuàng)新郵政普

惠金融產(chǎn)品和服務(wù)C

*《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》：提出要發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄輟行

在鄉(xiāng)村普惠金融中的作用，加強(qiáng)與郵政系統(tǒng)的協(xié)同。

三、郵政政策支持

1.政策協(xié)同

*《郵政業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》：明確郵政業(yè)要與金融業(yè)協(xié)同發(fā)展，

提升郵政普惠金融服務(wù)能力。

*《國(guó)家郵政局關(guān)于推廣郵政普遍服務(wù)支持普惠金融發(fā)展的指導(dǎo)意

見》：指導(dǎo)郵政企業(yè)依托郵政網(wǎng)絡(luò)和資源，為郵政普惠金融服務(wù)提供

支撐。

2.經(jīng)營(yíng)協(xié)同

*郵政儲(chǔ)蓄銀行與中國(guó)郵政集團(tuán)公司業(yè)務(wù)合作協(xié)議》：雙方約定發(fā)揮

各自優(yōu)勢(shì)，共同開展郵政普惠金融業(yè)務(wù)。

*郵政普遍服務(wù)試點(diǎn)政策》：將郵政普惠金融納入郵政普遍服務(wù)范疇,

為其提供補(bǔ)貼支持。

四、其他政策支持

*《中華人民共和國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)促進(jìn)法》：明確普惠金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)

濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要作用，支持郵政儲(chǔ)蓄銀行等機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村普惠金融

業(yè)務(wù)。

*《國(guó)家扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于新階段減貧攻堅(jiān)的指導(dǎo)意見》：提出

要發(fā)揮郵政普惠金融在脫貧攻堅(jiān)中的作用，加大對(duì)貧困地區(qū)的金融服

務(wù)力度。

五、政策支持的具體體現(xiàn)

*財(cái)政支持：政府對(duì)郵政普惠金融業(yè)務(wù)給予財(cái)政補(bǔ)貼，降低服務(wù)成本,

提升可持續(xù)性。

*監(jiān)管支持：銀保監(jiān)會(huì)對(duì)郵政普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)行差異化監(jiān)管，降低準(zhǔn)

入門檻，簡(jiǎn)化審批流程。

*郵政協(xié)同：中國(guó)郵政集團(tuán)公司充分利用郵政網(wǎng)絡(luò)和資源，為郵政普

惠金融服務(wù)提供渠道和支撐。

*市場(chǎng)準(zhǔn)入：郵政儲(chǔ)蓄銀行擁有郵政普惠金融業(yè)務(wù)的專營(yíng)權(quán)，減少了

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，保障了服務(wù)質(zhì)量。

*產(chǎn)品創(chuàng)新：政策鼓勵(lì)郵政儲(chǔ)蓄銀行等機(jī)構(gòu)創(chuàng)新郵政普惠金融產(chǎn)品，

滿足不同群體的金融需求。

第五部分郵政普惠金融服務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

【郵政普惠金融服務(wù)面臨的1.金融需求多樣化：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，普惠金融服務(wù)需求

挑戰(zhàn)】，逐漸呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)，包括信貸、支付、保險(xiǎn)、投資等方

面，郵政金融如何滿足不同群體多層次的金融需求成為一

大挑戰(zhàn)。

2.技術(shù)轉(zhuǎn)型壓力：金融科技的快速發(fā)展對(duì)郵政普惠金融服

務(wù)產(chǎn)生較大沖擊，如何利用科技手段提升服務(wù)效率、優(yōu)化

客戶體瞼、降低運(yùn)營(yíng)成本成為郵政金融面臨的迫切挑戰(zhàn)。

3.監(jiān)管要求嚴(yán)格:針對(duì)普惠金融領(lǐng)域的監(jiān)管政策不斷完善，

郵政金融需要不斷提升合規(guī)水平，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，滿

足監(jiān)管要求，保證金融服務(wù)的安全性、穩(wěn)健性和可持續(xù)性。.

1.地域覆蓋范圍有限：郵政網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)覆蓋范圍

有限，導(dǎo)致普惠金融服務(wù)難以全面惠及偏遠(yuǎn)地區(qū)、薄弱環(huán)

節(jié)和特殊群體，制約了郵政金融普惠服務(wù)的廣度和深度。

2.金融人才匱乏：郵政金融機(jī)構(gòu)普遍存在金融專業(yè)人才匱

乏的問題，尤其是熟悉普惠金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才短缺，

影響了普惠金融服務(wù)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，制約了郵政金融

普惠金融服務(wù)能力提升。

3.競(jìng)爭(zhēng)加?。弘S著互聯(lián)網(wǎng)金融、小額貸款公司等新興金融

機(jī)構(gòu)的崛起，以及銅行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)下沉競(jìng)爭(zhēng)，郵政金

融普惠金融服務(wù)面臨著日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)逐

漸減弱，市場(chǎng)份額面臨挑戰(zhàn)。，

1.盈利能力不強(qiáng)：郵政普惠金融業(yè)務(wù)普遍屬于小額、分散、

成本較高的業(yè)務(wù)，盈利能力較弱，難以實(shí)現(xiàn)成本與收益的

平衡，對(duì)郵政金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期發(fā)展形成制約。

2.風(fēng)險(xiǎn)控制難度大：普惠金融客戶往往信用等級(jí)較低，風(fēng)

險(xiǎn)控制難度較大，郵政金融需要探索有效的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，

平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確保普惠金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

3.品牌影晌力不足：郵政金融普惠金融服務(wù)缺乏統(tǒng)一品牌

形象，難以建立與普惠金融客戶的深層次聯(lián)系，制約了品

牌影響力的提升和客戶黏性的培養(yǎng)。，

1.金融知識(shí)普及不足：部分普惠金融客戶缺乏基本的金融知

識(shí)和理財(cái)意識(shí)，易受非法金融活動(dòng)侵害，影響了金融椒務(wù)

的有效性，制約了郵政金融普惠金融服務(wù)的健康發(fā)展。

2.金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善：農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施不

完善，網(wǎng)點(diǎn)少、設(shè)備落后，難以滿足普惠金融服務(wù)需求，影

響了郵政金融普惠金融服務(wù)的可得性和便利性。

3.信息不對(duì)禰程度高：郵政金融機(jī)構(gòu)與普惠金融客戶之間

存在信息不對(duì)稱，客戶的真實(shí)信用情況和還款能力難以準(zhǔn)

確掌握，增大了郵政金融普惠金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。，

91.郵政轉(zhuǎn)型步伐較慢：與快速發(fā)展的金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融

相比，郵政金融轉(zhuǎn)型步伐較慢，服務(wù)手段和模式相對(duì)傳統(tǒng)，

難以滿足普惠金融客戶日益多元化的需求，制約了郵政金

融普惠金融服務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新。

2.業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足：郵政金融機(jī)構(gòu)在普惠金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

方面能力不足，缺乏差異化、特色化的普惠金融產(chǎn)品和服

務(wù)，難以滿足普惠金融客戶個(gè)性化、定制化的需求，影響了

郵政金融普惠金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

3.數(shù)據(jù)利用不充分：郵政金融機(jī)構(gòu)普遍擁有豐富的客戶數(shù)

據(jù)，但數(shù)據(jù)利用不充分，難以有效挖掘和分析數(shù)據(jù)價(jià)值，精

準(zhǔn)識(shí)別普惠金融客戶需求，影響了郵政金融普惠金融服務(wù)

的精準(zhǔn)性和有效性。，

1.合作模式不成熟：郵政金融機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)、科技公

司等合作模式不成熟，難以有效整合優(yōu)勢(shì)資源，發(fā)揮協(xié)同

效應(yīng)，制約了郵政金融普惠金融服務(wù)的廣度和深度。

2.人才激勵(lì)機(jī)制不足：郵政金融普惠金融業(yè)務(wù)人才激勵(lì)機(jī)

制不完善，難以吸引和留住優(yōu)秀人才，影響了郵政金融普

惠金融服務(wù)隊(duì)伍的穩(wěn)定性和戰(zhàn)斗力。

3.監(jiān)管環(huán)境不確定：監(jiān)管環(huán)境的不確定性，如普惠金融政

策的調(diào)整、金融科技監(jiān)管的收緊等，增加了郵政金融普惠

金融服務(wù)的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，影響了郵政金融戰(zhàn)略規(guī)劃和

業(yè)務(wù)部署的穩(wěn)定性。

郵政普惠金融服務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

1.區(qū)域分布不平衡

郵政金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)主要集中在城市地區(qū)，農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布相對(duì)稀疏,

導(dǎo)致普惠金融服務(wù)無法覆蓋偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)。根據(jù)國(guó)家郵政局

數(shù)據(jù)，截至2022年底，郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)占比僅為

36.5%,農(nóng)信社在農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)占比為87.396。

2.金融產(chǎn)品單一化

傳統(tǒng)郵政金融機(jī)構(gòu)主要提供存款、匯款、保險(xiǎn)等基礎(chǔ)金融服務(wù)，產(chǎn)品

種類相對(duì)單一，難以滿足農(nóng)村居民的多樣化金融需求。例如，郵政儲(chǔ)

蓄銀行重點(diǎn)發(fā)展存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)占比相對(duì)較低，無法滿足農(nóng)村小

微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資需求。

3.科技創(chuàng)新能力弱

郵政金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程相對(duì)滯后，科技創(chuàng)新能力較弱。網(wǎng)點(diǎn)自

動(dòng)化程度低，缺乏便捷高效的線上服務(wù)，導(dǎo)致服務(wù)效率低，客戶體驗(yàn)

不佳。例如，郵政儲(chǔ)蓄銀行的移動(dòng)銀行用戶數(shù)量遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行，數(shù)

字金融創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)。

4.人才隊(duì)伍不適配

郵政金融機(jī)構(gòu)缺乏精通金融業(yè)務(wù)和普惠金融的專業(yè)人才。一線網(wǎng)點(diǎn)工

作人員大多缺乏金融專業(yè)背景，服務(wù)水邛不高，難以滿足客戶的專業(yè)

化需求。例如，郵政儲(chǔ)蓄銀行的網(wǎng)點(diǎn)柜員大多來自郵政系統(tǒng)內(nèi)部，缺

乏金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

5.風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足

郵政金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)開展普惠金融服務(wù)，面臨著較高的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)

村居民信用信息不足，違約風(fēng)險(xiǎn)較高，增加了信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。例如，

郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)的信貸不良率明顯高于城市地區(qū)。

6.政策環(huán)境約束

受政策法規(guī)限制，郵政金融機(jī)構(gòu)在普惠金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展受到一定

約束。例如，郵政儲(chǔ)蓄銀行作為國(guó)有政策性銀行，在信貸投放、利率

定價(jià)等方面受到政策性指導(dǎo)，難以靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求。

7.競(jìng)爭(zhēng)加劇

隨著普惠金融政策的深入推進(jìn)，商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等多元化

金融主體紛紛進(jìn)入普惠金融市場(chǎng)，加劇了郵政金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

例如，螞蟻金服推出的“普惠金服”平臺(tái)，為農(nóng)村地區(qū)提供貸款、保

險(xiǎn)、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。

8.外部環(huán)境不穩(wěn)定

近年來，受新冠疫情、經(jīng)濟(jì)下行等因素影響，普惠金融需求大幅增加，

但供給端卻受到制約。郵政金融機(jī)構(gòu)面臨著資金緊張、信貸風(fēng)險(xiǎn)上升

等挑戰(zhàn)。例如，疫情期間，郵政儲(chǔ)蓄銀行的貸款不良率有所上升。

第六部分郵政普惠金融服務(wù)的創(chuàng)新實(shí)踐

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

多元化產(chǎn)品服務(wù)

1.提供多樣化的金融產(chǎn)品，包括存款、貸款、匯款、保險(xiǎn)

等，滿足不同人群的多樣化金融需求。

2.針對(duì)不同人群推出定制化服務(wù)，如針對(duì)農(nóng)村地區(qū)推出小

額貸款和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，針對(duì)老年群體推出養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

3.與其他金融機(jī)構(gòu)合作，拓展產(chǎn)品服務(wù)范圍，提供更加全

面的金融解決方案。

科技賦能普惠

1.利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等前沿技術(shù)，提升服務(wù)效率和風(fēng)控

水平。

2.推出移動(dòng)金融服務(wù)，讓金融觸達(dá)偏遠(yuǎn)地區(qū)和低收入人群。

3.運(yùn)用人工智能和區(qū)塊能技術(shù)，提升普惠金融服務(wù)的安全

性、便捷性和可信度。

數(shù)字化渠道建設(shè)

1.拓展郵政金融服務(wù)渠道，包括網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、移動(dòng)應(yīng)

用等，方便用戶獲取金融服務(wù)。

2.推進(jìn)線上線下融合，實(shí)現(xiàn)線上開戶、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)裙δ埽?/p>

提升用戶體驗(yàn)。

3.與電商平臺(tái)合作，打造金融+電商的生態(tài)圈，為用戶提供

更加便捷的金融服務(wù)。

農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新

1.針對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融需求特點(diǎn)，推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù)，

如農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)村小額信貸等。

2.通過郵政網(wǎng)點(diǎn)和農(nóng)村合作社等渠道，向農(nóng)民提供普惠金

融服務(wù)，解決融資難題。

3.探索與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈提供金融支持，

助力鄉(xiāng)村振興。

金融知識(shí)普及教育

1.開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，提高公眾金融素養(yǎng)，特別是低

收入人群和老年群體的金融知識(shí)水平。

2.通過網(wǎng)點(diǎn)、移動(dòng)平臺(tái)等渠道，提供金融知識(shí)教育材料和

咨詢服務(wù)，提升金融消費(fèi)者保護(hù)能力。

3.聯(lián)合社會(huì)組織和學(xué)校，共同推進(jìn)金融知識(shí)普及教育，營(yíng)

造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)

1.完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保普惠金融服務(wù)的合規(guī)性和安全

性。

2.加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、反洗錢等方面的監(jiān)管，保障金融體

系穩(wěn)定。

3.提升員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)能力，營(yíng)造良好的普惠金融從

業(yè)環(huán)境。

郵政普惠金融服務(wù)的創(chuàng)新實(shí)踐

一、移動(dòng)金融

*郵儲(chǔ)銀行微信公眾號(hào)：提供轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、繳費(fèi)等基本金融服務(wù)，方

便用戶隨時(shí)隨地辦理業(yè)務(wù)。

*郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行：提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、金融理財(cái)、繳費(fèi)代

繳、生活服務(wù)等全方位金融服務(wù)。

*郵政儲(chǔ)蓄銀行AP?：提供涵蓋存貸款、理財(cái)、消費(fèi)貸款等金融服務(wù)，

以及繳費(fèi)、話費(fèi)充值、投資理財(cái)?shù)壬罘?wù)。

二、農(nóng)村普惠金融

*農(nóng)村金融服務(wù)站（郵快貸）：在村鎮(zhèn)開設(shè)金融服務(wù)站，提供貸款、

匯款、收儲(chǔ)等金融服務(wù)，滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的金融需求。

*郵樂貸：針對(duì)農(nóng)村電子商務(wù)商戶推出的專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，解決農(nóng)村電

商發(fā)展融資難問題C

*農(nóng)戶大額存單：專為農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織和種養(yǎng)大戶設(shè)計(jì)的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,

提供較高的存款利率，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、普惠養(yǎng)老金融

*郵儲(chǔ)銀行養(yǎng)老金賬戶：為企業(yè)員工提供養(yǎng)老金資金管理服務(wù)，幫助

職工積累養(yǎng)老資金C

*老年人專屬金融產(chǎn)品：推出適合老年人特點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如養(yǎng)老理

財(cái)、安康養(yǎng)老險(xiǎn)等，保障老年人生活質(zhì)量。

*養(yǎng)老驛站：在郵攻網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)養(yǎng)老驛站，提供養(yǎng)老咨詢、健康指導(dǎo)、

生活便利等服務(wù)，滿足老年人多樣化需求。

四、小微企業(yè)金融

*小微企業(yè)專項(xiàng)貸款：針對(duì)小微企業(yè)量身打造的貸款產(chǎn)品，提供便捷、

靈活的融資渠道。

*小微企業(yè)無抵押貸款：依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，為無抵押小微企叱提

供貸款，解決融資難問題。

*供應(yīng)鏈金融：為小微企業(yè)提供全程供應(yīng)鏈金融服務(wù)，包括應(yīng)收賬款

融資、訂單融資等，促進(jìn)小微企業(yè)快速發(fā)展。

五、科技賦能

*大數(shù)據(jù)風(fēng)控：利用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建風(fēng)控模型，提高普惠金融服務(wù)的

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力。

*人工智能：應(yīng)用人工智能技術(shù)，優(yōu)化普惠金融服務(wù)流程，提升服務(wù)

效率和客戶體驗(yàn)。

*區(qū)塊鏈技術(shù)：探索區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的應(yīng)

用，增強(qiáng)普惠金融服務(wù)的安全性、透明度。

六、數(shù)據(jù)顯示

截至2023年3月底，郵儲(chǔ)銀行普惠金融貸款余額超過5萬億元，普

惠金融存款余額超過2.3萬億元，服務(wù)小微企業(yè)超過2000萬戶，服

務(wù)農(nóng)戶超過1億戶，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保障民生發(fā)揮了積極作

用。

第七部分郵政普惠金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展路徑

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

深化普惠服務(wù)內(nèi)涵

1.拓展金融服務(wù)范圍：提供多元化金融產(chǎn)品，滿足不同人

群的差異化需求，包括小額信貸、存款、支付、保險(xiǎn)等。

2.加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新：研發(fā)符合農(nóng)村和低收入群體特點(diǎn)的金融

產(chǎn)品.降低準(zhǔn)入門檻.簡(jiǎn)化操作流程,提高便利性C

3.提升金融教育水平：開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，提高普惠

金融服務(wù)對(duì)象的金融素養(yǎng)，避免盲目借貸和過度負(fù)債。

創(chuàng)新服務(wù)模式和手段

1.利用科技賦能普惠金融：應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)

算等技術(shù)，提升金融服務(wù)的效率和可及性。

2.推廣移動(dòng)金融服務(wù)：推出移動(dòng)端APP和微信小程序，打

破地域限制，為農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)居民提供便捷的金融服務(wù)。

3.探索代理模式：與當(dāng)?shù)厣坛?、社區(qū)服務(wù)中心等合作，設(shè)

立代理點(diǎn)，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率。

建立健全激勵(lì)機(jī)制

1.政府政策支持：完善郵政普惠金融服務(wù)監(jiān)管框架，加大

政策扶持力度，提供稅收優(yōu)惠、補(bǔ)貼等激勵(lì)措施。

2.社會(huì)各界參與：鼓勵(lì)社會(huì)組織、慈善機(jī)構(gòu)、金融科技公

司參與普惠金融服務(wù)，形成多方合作共贏的生態(tài)系統(tǒng)。

3.績(jī)效考核機(jī)制：建立科學(xué)績(jī)效考核體系，將普惠金融服

務(wù)指標(biāo)納入郵政部門的考核評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)積極

開展普惠金融業(yè)務(wù)。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

1.嚴(yán)格貸前審查：建立完善的風(fēng)控體系，對(duì)普惠金融客戶

進(jìn)行嚴(yán)格的貸款資質(zhì)審核，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.加強(qiáng)貸中監(jiān)督：實(shí)時(shí)監(jiān)控貸款客戶的還款情況，及時(shí)發(fā)

現(xiàn)征兆，采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。

3.完善貸后管理：建立不良貸款處置機(jī)制，制定清收計(jì)劃，

降低呆壞賬損失率。

提升服務(wù)能力

1.加大網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)力度：在偏遠(yuǎn)地區(qū)和金融服務(wù)空白區(qū)建設(shè)

新網(wǎng)點(diǎn)，完善郵政金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局。

2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)：提升一線員工的專業(yè)水平和服務(wù)意識(shí)，

為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

3.建立客戶服務(wù)體系：開通熱線電話、微信公眾號(hào)等渠道，

及時(shí)響應(yīng)客戶需求，解決服務(wù)投訴。

推進(jìn)郵政普惠金融數(shù)字化

轉(zhuǎn)型1.搭建數(shù)字普惠金融平臺(tái)：整合金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、風(fēng)

控系統(tǒng)等資源，構(gòu)建一站式數(shù)字普惠金融平臺(tái)。

2.利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)：通過數(shù)據(jù)分析和算法推薦，

為客戶提供個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

3.探索金融科技創(chuàng)新：枳極探索區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣等金融

科技創(chuàng)新在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用，提升服務(wù)效率和降低成

本。

郵政普惠金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展路徑

引言

郵政普惠金融服務(wù)作為普惠金融的重要組成部分，在彌合金融服務(wù)差

距、促進(jìn)社會(huì)包容性發(fā)展方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。為實(shí)現(xiàn)郵政普

惠金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，有必要探索創(chuàng)新且可行的路徑。

一、普惠金融需求與郵政優(yōu)勢(shì)

1.普惠金融需求

*欠發(fā)達(dá)地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)、低收入群體對(duì)金融服務(wù)的強(qiáng)烈需求。

*缺乏金融服務(wù)阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民生改善。

2.郵政優(yōu)勢(shì)

*擁有廣泛的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋和末端配送能力。

*在農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)有較強(qiáng)的影響力。

*具備提供金融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和基礎(chǔ)設(shè)施。

二、郵政普惠金融業(yè)務(wù)拓展

1.微金融服務(wù)

*提供小額貸款、小微企業(yè)貸款，滿足小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資

需求。

*利率低廉、審批便捷、手續(xù)簡(jiǎn)單。

2.存款和匯款服務(wù)

*提供存款、儲(chǔ)蓄和匯款服務(wù)，為偏遠(yuǎn)地區(qū)提供安全、便捷的金融渠

道。

*手續(xù)費(fèi)低、匯款速度快、可覆蓋偏遠(yuǎn)地區(qū)。

3.保險(xiǎn)服務(wù)

*提供小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，如健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，保障低收入群體的基本生

活需求。

*保費(fèi)低廉、投保便捷、理賠迅速。

4.數(shù)字金融服務(wù)

*利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推出移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行等數(shù)字金融產(chǎn)品。

*突破地域限制、降低交易成本、提高金融服務(wù)的便利性。

三、可持續(xù)發(fā)展路徑

1.政策支持

*中央和地方政府出臺(tái)政策措施，支持郵政普惠金融服務(wù)的發(fā)展。

*設(shè)立專項(xiàng)資金、提供稅收優(yōu)惠、簡(jiǎn)化審批流程。

2.業(yè)務(wù)創(chuàng)新

*探索新的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品，滿足不同群體的金融需求。

*引入科技手段，提升服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)。

3.合作共贏

*與商業(yè)銀行、小額信貸公司等金融機(jī)構(gòu)合作，形成業(yè)務(wù)協(xié)同。

*與社保機(jī)構(gòu)、扶貧部門合作，提供綜合金融服務(wù)。

4.人才培養(yǎng)

*建立專業(yè)的人才培養(yǎng)體系，提升郵政員工的金融服務(wù)能力。

*引進(jìn)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)人才，補(bǔ)齊郵政普惠金融服務(wù)短板。

5.風(fēng)險(xiǎn)管理

*建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

*加強(qiáng)對(duì)貸款、匯款、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

6.社會(huì)責(zé)任

*履行社會(huì)責(zé)任，致力于為欠發(fā)達(dá)地區(qū)和低收入群體提供金融服務(wù)。

*探索金融扶貧、金融普惠等創(chuàng)新模式，促進(jìn)社會(huì)公平。

四、數(shù)據(jù)支撐

*2022年，郵政儲(chǔ)蓄銀行服務(wù)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)5.9萬個(gè)，覆蓋全國(guó)99%

的建制村。

*郵政儲(chǔ)蓄銀行的小額貸款業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)31個(gè)省份，累計(jì)發(fā)放貸款

超3萬億元。

*郵政普惠保險(xiǎn)累計(jì)承保人數(shù)超1.6億人，保費(fèi)收入超600億元。

結(jié)語

通過政策支持、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合作共贏、人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)責(zé)

任等路徑，郵政普惠金融服務(wù)將不斷提升服務(wù)能力、拓展業(yè)務(wù)范圍、

持續(xù)滿足欠發(fā)達(dá)地區(qū)和低收入群體的金融需求。這不僅有利于縮小金

融服務(wù)差距，促進(jìn)社會(huì)包容性發(fā)展，而且為郵政企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)

可持續(xù)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

第八部分郵政普惠金融服務(wù)的社會(huì)影響評(píng)價(jià)

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

普惠金融服務(wù)的社會(huì)影響評(píng)

價(jià)1.改善收入和生活水平：郵政普惠金融服務(wù)通過提供信貸、

儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助低收入人群和農(nóng)村居民獲得經(jīng)濟(jì)機(jī)

會(huì)，提高收入和改善生活質(zhì)量。

2.減少貧困和不平等：郵政普惠金融服務(wù)通過向不被傳統(tǒng)

金融機(jī)構(gòu)覆蓋的人群提供金融服務(wù)，縮小貧富差距，減少貧

困發(fā)生率。

3.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：郵政普惠金融服務(wù)為小微企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)

濟(jì)提供資金支持，促進(jìn)投資和創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)

增長(zhǎng)。

金融包容性的影響

1.增加金融可及性：郵政普惠金融服務(wù)通過廣泛的分支網(wǎng)

絡(luò)和代理商渠道，使低收入人群和農(nóng)村居民更容易獲得全

融服務(wù)。

2.提高金融素養(yǎng)：郵政普惠金融機(jī)構(gòu)提供金融教育和咨詢

服務(wù)，幫助客戶理解和管理他們的財(cái)務(wù)狀況。

3.增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)自力更生：金融包容性使個(gè)人和企業(yè)能夠自主

管理自己的財(cái)務(wù)，減少對(duì)?外部援助的依賴。

社會(huì)穩(wěn)定和韌性的影響

1.減少社會(huì)排斥：郵政普惠金融服務(wù)通過提供金融服務(wù)，

幫助邊緣群體融入社會(huì)和經(jīng)濟(jì)主流，減少社會(huì)排斥感。

2.增強(qiáng)社會(huì)凝聚力：郵政普惠金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村和低收入社

區(qū)建立信任和關(guān)系，促進(jìn)社會(huì)凝聚力。

3.提高對(duì)金融危機(jī)的抵御力：郵政普惠金融服務(wù)提供保險(xiǎn)

和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，幫助低收入人群在面對(duì)金融危機(jī)或其他經(jīng)濟(jì)

困難時(shí)增強(qiáng)抵御力。

對(duì)女性和兒童的影響

1.賦能女性：郵政普惠金融服務(wù)通過向女性提供信貸、保

險(xiǎn)和培訓(xùn)，賦予女性經(jīng)濟(jì)權(quán)力，改善她們的健康和福利。

2.改善兒童福祉：郵政普惠金融服務(wù)為兒童和家庭提供儲(chǔ)

蓄和保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助保障兒童的健康、教肓和未來的財(cái)務(wù)安

全。

3.促進(jìn)性別平等：郵政普惠金融服務(wù)通過向女性提供平等

的金融機(jī)會(huì)，促進(jìn)性別平等