銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷年真題和解析答案0418-85

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷

年真題和解析答案0418-85

1、下列關于個人經(jīng)營貸款的說法，不正確的是（）。【單選題】

A.發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

B.個人貸款期限一般不超過5年

C.采用保證擔保方式貸款期限不得超過3年

D.借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產(chǎn)項目開發(fā)

正確答案:C

答案解析:采用保證擔保方式貸款期限不得超過1年。

2、商用房住房貸款中，若保證人在保證期間（），銀行必須引起高

度重視?！径噙x題】

A.發(fā)生隸屬關系變更

B.發(fā)生個別員工辭職

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

正確答案:A、C、D、E

答案解析:在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引

起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)

現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，及時通知借款人，要求變

更擔保措施。這些情況有：保證人發(fā)生隸屬關系變更、高層人事變

動、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整;保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況是否

發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任;保證人改變資本結(jié)構(gòu);

保證人為第三人債務提供保證擔?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人

債務設定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責任;保證人有低價或無償轉(zhuǎn)

讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為;保證人有惡意破產(chǎn)傾向。

3、目前"個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務?！九?/p>

斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:個人信用報告是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品，

目前主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。隨著社會信用體系的不斷完

善，信用報告還將被更廣泛的用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求

職等領域。

4、個人住房貸款中，銀行操作中存在的風險包括()?！径噙x題】

A.貸款受埋和調(diào)查中的風險

B.貸前調(diào)查中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.貸后管理中的風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行的操作風險包括貸款受理和調(diào)查中的風險;貸前調(diào)查

中的風險;貸款簽約和發(fā)放中的風險;貸款支付管理中的風險;貸后管理

中的風險。

5、下列關于個人汽車借款合同的變更和解除的說法，正確的是

()o【單選題】

A.貸款方可以單方解除合同

B.辦理抵押變更登記時，不需要到原抵押登記部門辦理

C.保證人破產(chǎn)時，借款人不需要重新提供擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡且沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人時，貸款

銀行有權提前收回貸款

正確答案:D

答案解析:考察個人汽車借款合同的變更與解除。借款合同依法需

要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼

續(xù)有效;辦理抵押變更登記時，需要到原抵押登記部門辦理;當發(fā)生保證

人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通

知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認可的擔俁。

6、下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有（）?！径噙x題】

A.借款人身份弄虛作假

B.擔保物共有人或所有人未授權

C.不按權限審批貸款,使得貸款超授權發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:考察個人教育貸款中操作風險的知識。AB項是受理與

調(diào)查中的風險，C項是審查與審批中的風險，DE是貸后與檔案管理中

的風險。

7、下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）c

【單選題】

A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權）作抵押的，

由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購

協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估也可委托

貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登

記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵

押已被抵押的財產(chǎn)

正確答案:A

答案解析:申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括

抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。

采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合

同，用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委

托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價，在抵押期間，借款人未經(jīng)

貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)。以房產(chǎn)

作抵押的，應符合中華人民共和國建設部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦

法》的規(guī)定，同時借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手

續(xù);以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權）作抵押的，由

貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議（故A項錯誤）;

以財產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保

險期不得短于借款期限，還款責任險投保金額不得低于貸款本金和利

息之和，貸款銀行應為保險單注明的第一受益人，且保險單不得有任

何有損貸款銀行權益的限制條件。

采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合

《擔保法》的規(guī)定，同時出質(zhì)人和質(zhì)權人必須簽訂書面質(zhì)押合同，

《擔保法》規(guī)定需要辦理登記的，應辦理質(zhì)押登記手續(xù)，貸款銀行認

為需要公證的，借款人（或出質(zhì)人）應當辦理公證。

8、第二方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，（）和貸款銀行之間應簽

訂“保證合同工【單選題】

A.借款人

B.保證人

C.高校

D.共同借款人

正確答案舊

答案解析:以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款

銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任

保證。

9、下列不能使用個人信用報告的是()?！締芜x題】

A.事業(yè)單位

B.消費者

C.商業(yè)銀行

D.人民銀行

正確答案:A

答案解析:個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行、依法辦理信

貸的金融機構(gòu)和人民銀行，消費者也可以在人民銀行獲取到自己的信

用報告。

10、下列屬于按貸款是否可以循環(huán)分類的貸款是()?！締?/p>