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BCG全球凈財(cái)富規(guī)模繼2022年低谷期后,蓄勢(shì)復(fù)蘇,市場(chǎng)整體復(fù)蘇,難以掩蓋盈利能力不足的痼疾。唯有在慘淡經(jīng)營(yíng)的資管賽道映襯下,以及與能夠充分挖掘生成式AI的潛力,顛覆性變革或?qū)⒊蔀楝F(xiàn)實(shí)。生成式AI技術(shù)能夠在整條價(jià)值鏈上釋服務(wù)。在本報(bào)告中,我們將深入探討生成式AI的22024年全球財(cái)富報(bào)告:生成式AI引領(lǐng)財(cái)富管理新紀(jì)元全球凈財(cái)富,包括金融財(cái)富、負(fù)債和實(shí)物資全球通脹水平從2022年的7%降至2023年的4%,波士頓咨詢(xún)公司–0.6%著回升。這一回升主要得益于凈利息收入帶來(lái)的超預(yù)期利潤(rùn)。在強(qiáng)勁市場(chǎng)的支持下,2023年財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的客戶(hù)業(yè)務(wù)量收益提升了約5.2個(gè)基點(diǎn)。然而,成本上升4.2個(gè)基點(diǎn)幾乎抵消了所有收益,導(dǎo)致利潤(rùn)率僅提高了1個(gè)基點(diǎn)。展望未來(lái),財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將無(wú)法僅依賴(lài)有利環(huán)境來(lái)提升盈利。自2007年以來(lái),行業(yè)利潤(rùn)率已下降超過(guò)40%。我們42024年全球財(cái)富報(bào)告:生成式AI引領(lǐng)財(cái)富管理新紀(jì)元2023年,盡管遭遇利率高企、交易周期拉長(zhǎng)破34.1萬(wàn)億美元,3.9%的增幅較上一年度的2.7%略有回升。受高利率環(huán)境影響,長(zhǎng)期債券成為資產(chǎn)配置的首選類(lèi)別,帶動(dòng)債券市場(chǎng)大增20.5%,總額攀升至7.9萬(wàn)億美元。另一方面,由于消費(fèi)者選擇將儲(chǔ)蓄投向收益更高的資產(chǎn)類(lèi)別,疊加通脹走高帶動(dòng)支出增加,現(xiàn)金和存款類(lèi)資產(chǎn)規(guī)模下滑至59.9萬(wàn)億美元,較前幾年低利率時(shí)期出現(xiàn)明顯2022年,北美和西歐發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融財(cái)富遭受重創(chuàng),但2023年這兩大地區(qū)強(qiáng)勢(shì)反彈。在股英偉達(dá)和微軟成為首批市值突破3萬(wàn)億美元的公司。西歐的復(fù)蘇力度則稍顯遜色,金融財(cái)富增長(zhǎng)2023年,由于中國(guó)財(cái)富增長(zhǎng)放緩,亞太地區(qū)金融財(cái)富增長(zhǎng)僅為5.1%。盡管如此,我們預(yù)計(jì)到2028年,亞太地區(qū)的金融財(cái)富仍將大幅增長(zhǎng)(參長(zhǎng)的重要力量。2023年印度新增金融財(cái)富達(dá)5880億美元,創(chuàng)下歷史最大增幅。預(yù)計(jì)到2028年,印度每年將為亞太地區(qū)的整體金融財(cái)富增長(zhǎng)貢獻(xiàn)約世界其他地區(qū)西歐亞太1波士頓咨詢(xún)公司酋目前是全球第七大財(cái)富中心,預(yù)計(jì)到2028年,緣政治緊張局勢(shì)將持續(xù)推高對(duì)多樣化和避險(xiǎn)財(cái)富瑞士依然是全球最大的財(cái)富中心,2023年增長(zhǎng)率保持在4.8%的歷史平均水平,換算成美元計(jì)東和亞洲市場(chǎng)的財(cái)富總額持續(xù)激增,且對(duì)財(cái)富布年瑞士將繼續(xù)保持世界領(lǐng)先財(cái)富中心的地位,到2028年將占全球新增跨境財(cái)富的15%至20%。然亞太亞太亞太亞太62024年全球財(cái)富報(bào)告:生成式AI引領(lǐng)財(cái)富管理新紀(jì)元僅為3.2%。主要原因在于中國(guó)內(nèi)地增速放緩,而來(lái)自中國(guó)內(nèi)地的財(cái)富占香港跨境資金流的70%以上。此外,越來(lái)越多的中國(guó)財(cái)富流入新加坡,尤明”這也導(dǎo)致了香港增速放緩。相較于2018年全球家族辦公室服務(wù)中心的地位,提高市場(chǎng)流動(dòng)阿聯(lián)酋約40%的跨境資金流入來(lái)自沙特阿拉伯和預(yù)計(jì)到2028年,阿聯(lián)酋有望成為全球第六大財(cái)富阿聯(lián)酋同樣在積極提升其作為亞洲和非洲跨阿聯(lián)酋有效抵消了俄羅斯資金流入放緩的影響。2022至2023年間,受西方國(guó)家制裁影響,俄羅斯并將持續(xù)扮演全球財(cái)富主要目的地的角色。2023年,美國(guó)跨境財(cái)富流入增長(zhǎng)5.6%,預(yù)計(jì)將以年均6.9%的速度增長(zhǎng)至2028年,直追同期新加坡的增已占據(jù)其財(cái)富管理市場(chǎng)近20%的份額,管理資產(chǎn)規(guī)拉美投資者慣于將美國(guó)視為抵御經(jīng)濟(jì)不確定酋的增長(zhǎng)表現(xiàn)尤為突出。在波士頓咨詢(xún)公司再換個(gè)視角,某財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的客戶(hù)經(jīng)理正準(zhǔn)備會(huì)見(jiàn)一位重要客戶(hù)。智能助手能夠生成定制得益于生成式AI的崛起,這些場(chǎng)景如今已觸手可及。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)正積極將生成式AI應(yīng)用于率。生成式AI不僅可以改善客戶(hù)互動(dòng),還能降低BCG面向60多家大型金融機(jī)構(gòu)(包括眾多財(cái)顯示,85%的受訪者認(rèn)為,生成式AI將引發(fā)重大顛覆和/或變革。不過(guò),雖然生成式AI熱度持續(xù)高行業(yè)高度相關(guān)的生成式AI應(yīng)用,并提供全方位指南,幫助您擺脫單一用例的局限,將生成式AI全82024年全球財(cái)富報(bào)告:生成式AI引領(lǐng)財(cái)富管理新紀(jì)元現(xiàn)在未來(lái)通過(guò)社交媒體識(shí)別流動(dòng)性或生KYCKYC助手供合規(guī)政策和流程支持提供個(gè)性化建議影響最大的細(xì)分客群全部?jī)?yōu)化流程和運(yùn)營(yíng)的潛力,但以下四個(gè)領(lǐng)域最具前早期采用AI技術(shù)的機(jī)構(gòu)正積極探索利用生成式AI進(jìn)行獲客。他們測(cè)試的工具,能夠根據(jù)多種成式AI技術(shù),準(zhǔn)備RFP方案和營(yíng)銷(xiāo)文件等文檔的大量人力,因此生成式AI對(duì)于銀行的高端財(cái)富管成式AI應(yīng)用,瀏覽并購(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)和新聞平臺(tái),識(shí)別特定生活事件或流動(dòng)性事件,從而精準(zhǔn)鎖定潛在客戶(hù)。此外,財(cái)富管理機(jī)構(gòu)還可借助生成式AI技比較每位顧問(wèn)的客戶(hù)資料與潛在客戶(hù)的個(gè)人信息波士頓咨詢(xún)公司生成式AI可以對(duì)KYC信息進(jìn)行分析,加速客確保KYC文件完整可信,并與其他可用信息保持一式AI工具可以在設(shè)定時(shí)間間隔內(nèi),自動(dòng)將KYC文多家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)利用生成式預(yù)訓(xùn)練模型公司合作,利用GPT技術(shù)開(kāi)發(fā)對(duì)話(huà)式虛擬助手。這出巨大潛力。北美一家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)已推出一款A(yù)I成式AI工具,涵蓋產(chǎn)品戰(zhàn)略專(zhuān)家、首席信息官、成式AI模型,用于分析合規(guī)政策、程序、培訓(xùn)材架,財(cái)富管理行業(yè)的用例表明,在第2道防線(xiàn)(管位客戶(hù)經(jīng)理每周的投資審核次數(shù)從三次提升至九102024年全球財(cái)富報(bào)告:生成式AI引領(lǐng)財(cái)富管理新紀(jì)元能在管理和緩解生成式AI相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮著關(guān)規(guī)專(zhuān)員是否遵守生成式AI相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),還負(fù)責(zé)整合根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將生成式AI相網(wǎng)絡(luò)/信息技術(shù)/數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、模型風(fēng)險(xiǎn)、外包和供式AI將帶來(lái)顯著影響。為應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)可以采用多種方案,比如將生成式AI相關(guān)工作完全納入第二道防線(xiàn)、設(shè)立虛擬生成式AI風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)生成式AI的成功應(yīng)用。我們發(fā)現(xiàn),生成式AI用例?前臺(tái)支持模式。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行第1.5轉(zhuǎn)變?yōu)橹С趾蛥f(xié)作的角色。例如,客戶(hù)文件審核過(guò)程中,第1.5道防線(xiàn)的KYC分析師可以提前啟動(dòng)審核流程,標(biāo)注出重點(diǎn)內(nèi)容,將文件準(zhǔn)備好供客戶(hù)經(jīng)理使用。整個(gè)審核過(guò)程中,分析師可以與客戶(hù)經(jīng)理通力合作,更深入地了解?風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)方法。運(yùn)用先進(jìn)、動(dòng)態(tài)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型,可同時(shí)輸入20余個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子,精準(zhǔn)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù),并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的比例降低10至20個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)模型。結(jié)合現(xiàn)代化客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、詳細(xì)的KYC問(wèn)卷和端到端客戶(hù)生命周期流程審核,確保實(shí)?合規(guī)為本。將預(yù)防性控制與直接用戶(hù)指導(dǎo)融入工作流程,從而簡(jiǎn)化各道防線(xiàn)的工作。特別是的新員工順利開(kāi)展工作。例如,財(cái)富管理機(jī)構(gòu)?定制化信息和文件要求。進(jìn)行詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、量身定制信息及文件要求尤為重要,這不僅能夠簡(jiǎn)化合規(guī)流程,還能減少接洽的復(fù)雜初步計(jì)算客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),為驗(yàn)證財(cái)富來(lái)源提供?早期反饋和透明度。針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù),經(jīng)過(guò)合規(guī)團(tuán)隊(duì)的初步評(píng)估,客戶(hù)經(jīng)理可以在導(dǎo)入流程之初便給客戶(hù)提供反饋,讓客戶(hù)了解進(jìn)展,從而顯著提升客戶(hù)體驗(yàn)。最佳實(shí)踐包括為客戶(hù)提合規(guī)團(tuán)隊(duì)可以在客戶(hù)導(dǎo)入的早期階段進(jìn)行初步的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),從而減少客戶(hù)導(dǎo)入相關(guān)的工?從合規(guī)數(shù)據(jù)中獲取業(yè)務(wù)洞察。利用合規(guī)數(shù)據(jù)中的洞察,機(jī)構(gòu)可以改善客戶(hù)服務(wù)和建議。建立波士頓咨詢(xún)公司財(cái)富管理機(jī)構(gòu)開(kāi)始運(yùn)用生成式AI監(jiān)控交易生成式AI的模型,決定系統(tǒng)何時(shí)自動(dòng)關(guān)閉警報(bào)。我們的一位客戶(hù)通過(guò)這種方法將誤報(bào)數(shù)量減少40%以誤報(bào)數(shù)量可減少40%以上,有效減少客戶(hù)經(jīng)理處在價(jià)值鏈各環(huán)節(jié),前臺(tái)工作人員都會(huì)消耗大價(jià)值鏈環(huán)節(jié)獲客價(jià)值鏈環(huán)節(jié)獲客客戶(hù)導(dǎo)入服務(wù)內(nèi)部支持低高式AI工具后誤報(bào)數(shù)量減少40%122024年全球財(cái)富報(bào)告:生成式AI引領(lǐng)財(cái)富管理新紀(jì)元對(duì)于生成式AI是否會(huì)取代人類(lèi)員工,以及在管生成式AI確實(shí)有可能重塑價(jià)值鏈,但短期內(nèi),完全取代人類(lèi)客戶(hù)經(jīng)理所扮演的重要角色仍不現(xiàn)實(shí)。歷史經(jīng)驗(yàn)表明,生成式AI的發(fā)展趨勢(shì)類(lèi)似于生成式AI的員工相比,使用生成式AI工具處理事我們估計(jì),生成式AI可為一線(xiàn)員工節(jié)省多達(dá)30%向富裕客群,很快AI技術(shù)便可無(wú)需人工干預(yù),就高凈值客群的需求更為復(fù)雜,因此技術(shù)的最大影響在于將生成式AI的高質(zhì)量建議與客戶(hù)經(jīng)理人類(lèi)協(xié)作,不過(guò)我們預(yù)計(jì)這一情景的實(shí)現(xiàn)仍需時(shí)踏上生成式AI之旅如今,多數(shù)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)主要使用生成式AI執(zhí)體戰(zhàn)略的影響,制定相應(yīng)的戰(zhàn)略選擇。應(yīng)思考在未來(lái)三到五年內(nèi)希望達(dá)成的目標(biāo),這些目標(biāo)需涵蓋企業(yè)生產(chǎn)力提升、成本控制及收入增長(zhǎng)考慮業(yè)務(wù)需求。引入生成式AI的過(guò)程中,需要與客戶(hù)、客戶(hù)經(jīng)理以及其他內(nèi)部利益相關(guān)者共?部署。開(kāi)發(fā)部署諸如虛擬助理等具備內(nèi)外部基礎(chǔ)查詢(xún)功能的應(yīng)用,并將其嵌入日常運(yùn)營(yíng)流程之中,可將價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)的綜合?重塑。杜絕拆東補(bǔ)西的表面文章,基于未來(lái)真實(shí)需求場(chǎng)景設(shè)計(jì)應(yīng)用,大刀闊斧地推可全面接手合規(guī)檢查、財(cái)務(wù)規(guī)劃和起草客?創(chuàng)新。在堅(jiān)實(shí)的AI基礎(chǔ)之上,持之以恒地投入開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型應(yīng)用,激發(fā)深遠(yuǎn)的變革成效。例如,可為富??腿禾峁╊?lèi)人服務(wù)的虛擬財(cái)富顧問(wèn),即為此類(lèi)突破性應(yīng)用的代表之一。設(shè)定投資偏好。評(píng)估期望從生成式AI應(yīng)用中獲得的財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)收益,涵蓋短期和長(zhǎng)期目標(biāo),明確可測(cè)量且可操作的關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo),從技術(shù)棧、數(shù)據(jù)能力和合作生態(tài)的影響,同時(shí)與投資要求、風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管限制等因素,制定切實(shí)明晰人員和組織影響。生成式AI的引入將對(duì)超過(guò)70%的勞動(dòng)力產(chǎn)生影響,因此需要全面人力資源戰(zhàn)略,重點(diǎn)關(guān)注技能提升、招聘和留還應(yīng)梳理組織架構(gòu),例如加強(qiáng)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)的集中波士頓咨詢(xún)公司注生成式AI,還需重視其他突破性技術(shù)。其程往往需要定制化,現(xiàn)有操作效率嚴(yán)重低下,DLT機(jī)構(gòu)和轉(zhuǎn)賬代理機(jī)構(gòu)等所有生態(tài)參與者之間無(wú)縫協(xié)作和互動(dòng)。另一種DLT解決方案則專(zhuān)注于交易結(jié)142024年全球財(cái)富報(bào)告:生成式AI引領(lǐng)財(cái)富管理新紀(jì)元生成式AI將深刻改變財(cái)富管理行業(yè),雖然我們目前僅能窺見(jiàn)冰山一角,其影響尚不可完全預(yù)中化解生成式AI面臨的難題,充分釋放其自身潛波士頓咨詢(xún)公司我們將金融財(cái)富分為可投資財(cái)富和非投資財(cái)約70%至80%的國(guó)家總財(cái)富來(lái)源于中央銀行果,并使用先進(jìn)的AI/機(jī)器學(xué)習(xí)預(yù)測(cè)方法。我們始跨境財(cái)富的計(jì)算基于三方數(shù)據(jù)來(lái)源:各國(guó)金融貨數(shù)據(jù),以及BCG項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)。我們根據(jù)有關(guān)凈流入162024年全球財(cái)富報(bào)告:生成式AI引領(lǐng)財(cái)富管理新紀(jì)元PeterCzerepak是波士頓咨詢(xún)公司(BCG)董事總經(jīng)理,全球資深合伙人,常駐波士頓辦公資深顧問(wèn),常駐紐約辦公室。如需聯(lián)絡(luò),請(qǐng)致信事經(jīng)理,常駐蘇黎世辦公室。如需聯(lián)絡(luò),請(qǐng)致信顧問(wèn),常駐法蘭克福辦公室。如需聯(lián)絡(luò),請(qǐng)

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