金融消保知識競賽考試題庫300題（含各題型）

（新版）金融消保知識競賽考試題庫300題（含各題型）

一、單選題

1.金融機構(gòu)應當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份

識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，（）負責反洗錢和

反恐融資合規(guī)管理工作，合理設計業(yè)務流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計,

評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

A、總經(jīng)理

B、客戶經(jīng)理

C、大堂經(jīng)理

D、指定專人

答案：D

解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一

章第四條?金融機構(gòu)應當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全

客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人

負責反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設計業(yè)務流程和操作規(guī)范，并定期進

行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改卻完善相關制度。

2.銀行應遵守商業(yè)道德，遵循。原則，反對不正當競爭行為，維護正常的市場

秩序，保障消費者合法權(quán)益。

A、誠實信用

B、公開公正

C、文明規(guī)范

D、公平競爭

答案：D

解析:《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》第八條會員單位應遵守商業(yè)道德，

遵循公平競爭原則，反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，保障消費者合

法權(quán)益。

3.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品終止后清算期超過。日的，應當在理財產(chǎn)品終止前，根據(jù)

與投資者的約定，在指定渠道向理財產(chǎn)品投資者進行披露。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第六十條清算期超過5日的，應當在

理財產(chǎn)品終止前,根據(jù)與投資者的約定,在指定渠道向理財產(chǎn)品投資者進行披露。

4.商業(yè)銀行已經(jīng)授權(quán)的網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務時，如果拒不執(zhí)行限期整改違法違

規(guī)問題、按時報送監(jiān)管數(shù)據(jù)等監(jiān)管要求，須在（）日內(nèi)撤銷授權(quán)。

A、5

B、7

C、15

D、30

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第四章/業(yè)務退出第五十五條?商業(yè)

銀行網(wǎng)點有下列情形之一的，法人機構(gòu)不得授權(quán)該網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務。已經(jīng)

授權(quán)的，須在5日內(nèi)撤銷授權(quán)：（一）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；（二）存

在重大違法行為，未得到有效整改；（三）拒不執(zhí)行限期整改違法違規(guī)問題、按

時報送監(jiān)管數(shù)據(jù)等監(jiān)管要求；（四）最近1年內(nèi)因保險代理業(yè)務引發(fā)過30人以

上群訪群訴事件或101人以上非正常集中退保事件；（五）法律、行政法規(guī)和中

國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

5.外資金融機構(gòu)經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務應當報（）批準。

A、商業(yè)銀行總行

B、中國人民銀行總行

C、財政部

D、銀監(jiān)會

答案：B

6.商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務，首先得滿足注冊資本為實繳資本，且不低于人

民幣。元或等值可兌換貨幣

A、1億

B、2億

C、3億

D、4億

答案：A

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務準入第十九條商業(yè)銀

行開辦信用卡收單業(yè)務除符合第十七條規(guī)定的條件外,還應當符合以下條件：(一)

注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

7.()規(guī)定“商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯”o

A、《消費者權(quán)益保護法》

B、《商業(yè)銀行法》

C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D、《中國人民銀行法》

答案：B

解析：01章《銀行消費者權(quán)益保護概述》/第3頁/《商業(yè)銀行法》第一章(總

則)第六條規(guī)定：”商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的

侵犯?！?/p>

8.下列哪一項不是貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人

貸款申請內(nèi)容和相關情況的()進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

A、真實性

B、準確性

C、完整性

D、規(guī)范性

答案：D

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二章/第十三條貸款人受理借款人貸款申

請后，應履行盡職調(diào)查職責,對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、

完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

9.《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》是2010年7月22日由。第100次主

席會議通過。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中華人民共和國國務院

C、中國最高人民法院

D、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

答案：A

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務消費者權(quán)益保護》/第19頁/18.《商業(yè)銀行信用卡

業(yè)務監(jiān)督管理辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令［2011］第2號）

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)（）對從業(yè)人員的行為承擔最終責任，0承擔從業(yè)人員行

為管理的實施責任。

A、董事會；高級管理層

B、高級管理層；董事

C、董事會；監(jiān)事會

D、監(jiān)事會；董事會

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》第

二章從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)第六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會對從業(yè)人員的

行為管理承擔最終責任，監(jiān)督高級管理層實施從業(yè)人員行為管理

11.根據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)［2016］25號中國銀監(jiān)會辦公廳《關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保

護解決當前群眾關切問題的指導意見》，開辦個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)應在董

（理）事會下設立專門的消費者權(quán)益保護委員會，并（）向董（理）事會提交有

關報告，確保將保護消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)

略中。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、隨時

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切問

題的指導意見》第一大點：（二）健全組織體系。開辦個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機

構(gòu)應在董（理）事會下設立專門的消費者權(quán)益保護委員會，并定期向董（理）事

會提交有關報告，確保將保護消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)

營發(fā)展戰(zhàn)略中。

12.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，境內(nèi)機構(gòu)、境內(nèi)個人向境外直接

投資的，（）需要事先經(jīng)有關主管部門批準或者備案的，應當在外匯登記前辦理

批準或者備案手續(xù)。

A、國家規(guī)定

B、銀行規(guī)定

C、外匯管理局規(guī)定

D、出口貿(mào)易局規(guī)定

答案：A

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第十七條境內(nèi)機構(gòu)、境內(nèi)個人向

境外直接投資或者從事境外有價證券、衍生產(chǎn)品發(fā)行、交易，應當按照國務院外

匯管理部門的規(guī)定辦理登記。國家規(guī)定需要事先經(jīng)有關主管部門批準或者備案的,

應當在外匯登記前辦理批準或者備案手續(xù)。

13.金融機構(gòu)應當每年至少開展。次金融消費者權(quán)益保護專題教育和培訓。

A、一次

B、三次

C、五次

D、十次

答案：A

14.根據(jù)《反洗錢法》涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由()依照有關法律的規(guī)

定辦理。

A、司法機關

B、監(jiān)察部門

C、國務院

D、反洗錢資金監(jiān)測中心

答案：A

解析：《中華人民共和國反洗錢法》第五章/第二十九條涉及追究洗錢犯罪的司

法協(xié)助，由司法機關依照有關法律的規(guī)定辦理。

15.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和()的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特

定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。

A、成本過高

B、風險可控

C、風險不大

D、程序復雜

答案：B

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二章/第十六條貸款人在不損害借款人合

法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代

為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。

16.外國銀行分行根據(jù)（）的授權(quán)制定和調(diào)整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公

7J\o

A、其總行

B、其地區(qū)總部

C、其總行或地區(qū)總部

D、以上都對

答案：C

解析：《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》第三章第十二條外國銀行分行根據(jù)其總行

（或地區(qū)總部）的授權(quán)制定和調(diào)整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。

17.貸款人應要求借款人以（）形式提出個人貸款申請。

A、書面或口頭

B、書面和口頭

C、口頭

D、書面

答案：D

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二章/第十二條貸款人應要求借款人以書

面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資

料。

18.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，

并只能向客戶銷售()其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。

A、大于或等于

B、等于或低于

C、等于

D、大于

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》(二十五)商業(yè)銀

行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客

戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)

定的除外。

19.個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過。人

民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規(guī)定。

A、三十萬元

B、四十萬元

C、五十萬元

D、壹佰萬元

答案：C

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第八章/第四十四條個體工商戶和農(nóng)村承包

經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適

用相關貸款管理辦法的規(guī)定。

20.根據(jù)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的各項政策和基本原則，盡快建立起。的管理

體系。

A、目標清晰

B、架構(gòu)不合理

C、分工不科學

D、不便于操作

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切問

題的指導意見》一、健全體制機制，及時跟進銀行業(yè)消費者對銀行服務的各項訴

求和關切（一）加強制度建設。銀行業(yè)金融機構(gòu)應按照監(jiān)管要求，對現(xiàn)有的制度

體系開展有針對性的、系統(tǒng)的梳理和完善。要根據(jù)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的各項

政策和基本原則，盡快建立起目標清晰、架構(gòu)合理、分工科學、便于操作的管理

制度體系，使消費者權(quán)益保護工作要求在相關經(jīng)營管理環(huán)節(jié)中都能體現(xiàn)為切實可

行的業(yè)務管理標準。

21.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他證券的,每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單

只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）%。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

認可的其他證券的，應當符合以下要求：(一)每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券

或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。

22.商業(yè)銀行從事理財業(yè)務活動的其他違法違規(guī)行為，由。依照《中華人民共

和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)予以處罰。

A、國務院

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C、銀行業(yè)協(xié)會

D、中國人民銀行

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七十二條商業(yè)銀行從事理財業(yè)務活

動的其他違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)

督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)予以處罰。

23.為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)理財及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效防范和治理誤導銷售、

私售“飛單”等市場亂象，切實維護(),制定了《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄

音錄像管理暫行規(guī)定》。

A、銀行業(yè)消費者合法權(quán)益

B、金融消費者合法權(quán)益

C、消費者合法權(quán)益

D、公民合法權(quán)益

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行

規(guī)定的通知》第一章總則：第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)理財及代銷產(chǎn)品銷售行

為，有效防范和治理誤導銷售、私售“飛單”等市場亂象，切實維護銀行業(yè)消費

者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商

業(yè)銀行法》及《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2

016124號），制定本規(guī)定。

24.銀行業(yè)金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章

的規(guī)定需核對相關（）的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公

民身份信息系統(tǒng)進行核查。

A、自然人

B、公民

C、國民

D、居民

答案：A

解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二

章第二十三條?銀行業(yè)金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)

或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立

的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。其他金融機構(gòu)核實自然人的公民身份信

息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。

25.銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)內(nèi)說法不正確的是

A、包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標識

B、在顯著位置以醒目字體提醒消費者可通過信息查詢平臺、網(wǎng)站或其他媒介了

解產(chǎn)品相關信息

C、不必進行明確的風險提示

D、銷售專區(qū)內(nèi)應公示咨詢舉狠電話

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切問

題的指導意見》第二大點：（三）實施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當

在網(wǎng)點專門區(qū)域銷售自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品。銷售專區(qū)應有明顯標識，并在顯

著位置以醒目字體提醒消費者通過網(wǎng)站、查詢平臺或其他媒介了解產(chǎn)品相關信息,

并進行風險提示。專區(qū)銷售人員應當具有理財和代銷業(yè)務相應資格，除本機構(gòu)本

行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展任何形式的營銷活動。銷售專

區(qū)內(nèi)應公示咨詢舉報電話,便于消費者確認產(chǎn)品屬性及相關信息,舉報違規(guī)銷售、

私售產(chǎn)品等行為。

26.申請人應當在取得許可證。日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登

記相關信息。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第二章第十三條申請人應當在取得許

可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關信息

27.中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機構(gòu)，應當

在每個年度結(jié)束后的（）內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送保

險代理業(yè)務情況。

A、7日

Bx10日

Cx15日

D、30日

答案：D

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第五十三條？中國

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機構(gòu)，應當在每個年

度結(jié)束后的30日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送保險代理

業(yè)務情況。

28.信用卡營銷營銷人員必須佩戴所屬（）的標識，明示所屬發(fā)卡銀行及客戶投

訴電話，使用統(tǒng)一印制的信用卡產(chǎn)品（服務）宣傳材料，對信用卡收費項目、計

結(jié)息政策和業(yè)務風險等進行充分的信息披露和風險提示。

A、銀行

B、崗位

C、職稱

D、等級

答案：A

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務管理第三十九條

信用卡營銷行為應當符合以下條件：（二）營銷人員必須佩戴所屬銀行的標識,

明示所屬發(fā)卡銀行及客戶投訴電話，使用統(tǒng)一印制的信用卡產(chǎn)品（服務）宣傳材

料，對信用卡收費項目、計結(jié)息政策和業(yè)務風險等進行充分的信息披露和風險提

示，確認申請人提交的重要證明材料無涂改痕跡，確認申請人已經(jīng)知曉和理解上

述信息，確認申請人已經(jīng)在申請材料上簽名，并留存相關證據(jù)，不得進行誤導性

和欺騙性的宣傳解釋。

29.商業(yè)銀行不得代銷本通知規(guī)定范圍以外的機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，。以及銀監(jiān)會

另有規(guī)定的除外。

A、國債、貴金屬

B、政府債券、實物貴金屬

C、政府債券

D、金屬

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》一、基本原則（五）

商業(yè)銀行不得代銷本通知規(guī)定范圍以外的機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，政府債券、實物貴金

屬以及銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

30.開辦個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)應在。下設立專門的消費者權(quán)益保護委員

會，并定期向其提交有關報告，確保將保護消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)

文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。

A、辦公室

B、審計部

C、董（理）事會

D、合規(guī)部

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切問

題的指導意見》第一大點：（二）健全組織體系。開辦個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機

構(gòu)應在董（理）事會下設立專門的消費者權(quán)益保護委員會，并定期向董（理）事

會提交有關報告，確保將保護消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)

營發(fā)展戰(zhàn)略中。

31.蓄儲存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，銀行要依據(jù)人民法院或（）

生效法律文書辦理過戶手續(xù)。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、金融消費者保護委員會

C、仲裁委員會

D、銀行儲備委員會

答案：C

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務消費者權(quán)益保護》/第5頁/11.蓄儲存款的所有權(quán)發(fā)

生爭議，涉及辦理過戶的，銀行要依據(jù)人民法院或仲裁委員會生效法律文書辦理

過戶手續(xù)。

32.為加強對賬管理，銀行業(yè)金融機構(gòu)可采取提升客戶體驗、降低對賬成本等措

施，提高（）的使用率。

A、電子對賬

B、電話對賬

C、郵件對賬

D、上門對賬

答案：A

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務操作風險的通知》五、加強對賬管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應堅持對賬與業(yè)務辦

理在人員、崗位、職責方面嚴格分離原則；可采取提升客戶體驗、降低對賬成本

等措施，提升客戶采用電子對賬的意愿，提高電子對賬率。

33.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，

并只能向客戶銷售()其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。

A、大于或等于

B、等于或低于

C、等于

D、大于

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》(二十五)商業(yè)銀

行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客

戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)

定的除外。

34.()施行前的定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)，依照此條例施行前國家有關規(guī)

定辦理計息事宜。

A、《儲蓄管理條例》

B、《中華人民共和國銀行管理暫行條例》

C、《工商企業(yè)登記管理條例》

D、《外匯管理條例》

答案：A

解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第七章/第三十八條本條例施行前的定期儲蓄存款，

在原定存期內(nèi)，依照本條例施行前國家有關規(guī)定辦理計息事宜。

35.各級監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)，要不斷增強（），提升宣傳教育的時效性，

從而增強廣大消費者識別非法金融業(yè)務、非法金融活動和防范不法侵害的能力，

有效促進金融市場和諧健康發(fā)展。

A、全面性

B、準確性

C、有效性

D、敏感性

答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切問

題的指導意見》第四大點：（三）突出宣教重點。各級監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)金融機

構(gòu)，要不斷增強敏感性，提升宣傳教育的時效性。針對當前多發(fā)的存款糾紛、私

售“飛單”、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題，靈活

調(diào)整和安排宣傳內(nèi)容，增強廣大消費者識別非法金融業(yè)務、非法金融活動和防范

不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發(fā)展。

36.《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向0提

供的各類服務。

A、客戶

B、機構(gòu)

C、政府

D、內(nèi)部人員

答案：A

解析：《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商

業(yè)銀行向客戶提供的各類服務。

37.商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的，應當()o

A、由投資顧問直接執(zhí)行投資指令

B、向未提供實質(zhì)服務的投資顧問支付費用

C、審查投資顧問的投資建議

D、向支付與其提供的服務不相匹配的費用

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十八條商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投

資顧問的，應當審查投資顧問的投資建議，不得由投資顧問直接執(zhí)行投資指令,

不得向未提供實質(zhì)服務的投資顧問支付費用或者支付與其提供的服務不相匹配

的費用。

38.、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，

金融機構(gòu)提供保管箱服務時，應了解保管箱的。。

A、實際受益人

B、受益人

C、使用人

D、實際使用人

答案：D

解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二

章第九條?金融機構(gòu)提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。

39.金融機構(gòu)應當根據(jù)金融產(chǎn)品和服務的特性評估其對金融消費者的適合度，合

理劃分金融產(chǎn)品和服務風險等級以及(),將合適的金融產(chǎn)品和服務提供給適當

的金融消費者。

A、金融消費者金融資產(chǎn)級別

B、金融機構(gòu)監(jiān)管評級

C、金融消費者風險承受等級

D、金融機構(gòu)履行金融消費者保護義務情況

答案：C

40.金融機構(gòu)應當制定年度金融知識普及與金融消費者教育工作計劃，結(jié)合自身

特點開展日常性金融知識普及與金融消費者教育活動。金融機構(gòu)。。

A、不得以營銷個別金融產(chǎn)品和服務替代金融知識普及與金融消費者教育

B、可以將個別金融產(chǎn)品和服務的營銷作為金融知識普及與金融消費者教育主題

C、可以結(jié)合個人金融產(chǎn)品營銷開展特色金融知識普及活動

D、可以以營銷個別金融產(chǎn)品和服務替代金融知識普及與金融消費者教育

答案：A

41.金融機構(gòu)應當建立健全金融消費者權(quán)益保護的各項內(nèi)控制度，其中不包括以

下內(nèi)容。()

A、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護組織結(jié)構(gòu)和運行機制

B、金融消費糾紛重大事件應急機制

C、金融產(chǎn)品和服務信息查詢機制

D、金融知識普及和金融消費者教育機制

答案：A

42.發(fā)卡銀行應當對持卡人在自動柜員機（ATM）機取款設定交易上限，每卡每日

累計提款不得超過（）元人民幣。

A、1000

B、2000

C、5000

D、8000

答案：C

43.金融管理部門要根據(jù)國家發(fā)展普惠金融有關要求，擴大普惠金融覆蓋面，提

高滲透率。金融機構(gòu)應當重視金融消費者需求的多元性與差異性，積極支持欠發(fā)

達地區(qū)和低收入群體等獲得必要、及時的基本金融產(chǎn)品和服務，體現(xiàn)了。。

A、自主選擇權(quán)

B、知情權(quán)

C、公平交易權(quán)

D、普惠金融發(fā)展

答案：D

44.中國銀行協(xié)會對不遵守《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的

自律要求》的銀行網(wǎng)點可以進行（）。

A、懲戒

B、訓誡

C、勸誡

D、批評

答案：A

解析：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》七、中國

銀行業(yè)協(xié)會將對以上自律要求執(zhí)行情況組織相關檢查,同時,歡迎社會公眾監(jiān)督，

發(fā)現(xiàn)不遵守以上自律要求的銀行網(wǎng)點將進行自律懲戒,并對確認違規(guī)情況予以通

報。

45.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切

問題的指導意見》，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)為規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務

標準和水平的指導意見。（）

A、加強產(chǎn)品信息披露

B、實施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理

C、規(guī)范服務收費行為

D、推進矛盾糾紛化解

答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切問

題的指導意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平：（一）加強產(chǎn)品

信息披露。（二）落實產(chǎn)品銷售透明原則。（三）實施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理。（六）

規(guī)范服務收費行為。

46.金融機構(gòu)應當采取有效措施加強對第三方合作機構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義

務關系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全，這是保

障金融消費者的（）權(quán)。

A、受尊重權(quán)

B、信息安全權(quán)

C、依法求償權(quán)

D、公平交易權(quán)

答案：B

47.商業(yè)銀行應建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，可探索建立員工（）制

度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業(yè)務。

A、離崗狀態(tài)查詢

B、在職狀態(tài)查詢

C、在崗狀態(tài)查詢

D、離職狀態(tài)查詢

答案：B

解析:《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》二、

強化銀行員工行為管理（一）通過簽訂協(xié)議、承諾書等形式要求銀行員工嚴格執(zhí)

行，并將責任層層落實到各機構(gòu)和部門的主要負責人?？商剿鹘T工在職狀態(tài)

查詢制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業(yè)務。

48.商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應當請投保人本人填寫投保單?？捎杀ｋU銷售從

業(yè)人員代填的情形是。。

A、投保人填寫有困難，并進行了口頭授權(quán)

B、投保人填寫有困難，并進行了書面授權(quán)

C、投保人填寫有困難，未進行授權(quán)

D、以上都不對

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第三十四條商業(yè)銀行保險銷售

從業(yè)人員應當請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可由保險銷售從業(yè)人員

代填：（一）投保人填寫有困難，并進行了書面授權(quán)；（二）投保人填寫有困難，

且無法書面授權(quán)，在錄音錄像的情況下進行了口頭授權(quán)。

49.商業(yè)銀行應當在每個季度結(jié)束之日起。日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起（）日內(nèi)、

每年結(jié)束之日起（）日內(nèi)，編制完成理財產(chǎn)品的季度、半年和年度報告等定期報

告。

A、15；60；90

B、10；30；90

C、10；30；60

D、15；45；90

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第五十六條商業(yè)銀行應當在每個季度

結(jié)束之日起15日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90日內(nèi)，編

制完成理財產(chǎn)品的季度、半年和年度報告等定期報告。

50.商業(yè)銀行網(wǎng)點應當將其保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位

置，執(zhí)業(yè)登記情況不包括。。

A、從業(yè)人員姓名

B、照片

C、所屬網(wǎng)點名稱

D、所屬主管姓名

答案：D

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第二十六條商業(yè)銀行網(wǎng)點應當

將其保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位置，執(zhí)業(yè)登記情況應包

括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點名稱等。

51.從事理財業(yè)務的商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送與理財

業(yè)務有關的材料不包括。。

A、財務會計報表

B、統(tǒng)計報表

C、外部審計報告

D、風險揭示書

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第六十二條從事理財業(yè)務的商業(yè)銀行

應當按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送與理財業(yè)務有關的財務會計報表、統(tǒng)

計報表、外部審計報告和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求報送的其他材料

52.《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行總行

應當對合作機構(gòu)實行（）管理。

A、名單制

B、集中制

C、差別化

D、類型化

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》三、合作機構(gòu)管理

（十二）商業(yè)銀行總行應當對合作機構(gòu)實行名單制管理，建立并有效實施對合作

機構(gòu)的盡職調(diào)查、評估和審批制度，及時對存在嚴重違規(guī)行為、重大風險或其他

不符合合作標準的機構(gòu)實施退出。

53.依據(jù)（）《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用《商

業(yè)銀行服務價格管理辦法》有關規(guī)定。

A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B、《中華人民共和國外匯管理條例》

C、《中華人民共和國反洗錢法》

D、《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》

答案：A

解析：《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關規(guī)定。

54.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)

務操作風險的通知》規(guī)定，對于涉事機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)、主動報告、積極處置的，可

在考核中酌情考慮；對于發(fā)生風險事件隱瞞不報的，要（）。

A、從嚴從重處罰

B、從輕從松處罰

C、從嚴從重通報

D、從輕從松通報

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務

操作風險的通知》十六、加強風險事件雙線問責。對于涉事機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)、主動

報告、積極處置的，可在考核中酌情考慮；對于發(fā)生風險事件隱瞞不報的，要從

嚴從重處罰。

55.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切

問題的指導意見》，對消費者權(quán)益保護各項工作要求落實不力的分支機構(gòu)和相關

業(yè)務條線進行嚴肅（）o

A、整改

B、處置

C、問責

D、監(jiān)察

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切問

題的指導意見》第一大點：（三）完善工作機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在提供金

融產(chǎn)品或服務的各個業(yè)務環(huán)節(jié)全面貫徹落實消費者權(quán)益保護的各項監(jiān)管要求。要

將消費者權(quán)益保護工作納入到綜合經(jīng)營績效考核評價體系，配以合理考核權(quán)重,

有效引導各級機構(gòu)和從業(yè)人員嚴格落實消費者權(quán)益保護工作的各項要求，確保政

策落地。要完善內(nèi)部監(jiān)督制約和考核評價機制，對消費者權(quán)益保護各項工作要求

落實不力的分支機構(gòu)和相關業(yè)務條線進行嚴肅問責。

56.為實施專區(qū)產(chǎn)品銷售（）。銀行業(yè)金融機構(gòu)應在2016年底前完成銷售專區(qū)內(nèi)

電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實現(xiàn)自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步

錄音錄像。要完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認

和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)。

A、“雙套制”

B、“備份制”

C、“雙錄”

D、“備用制”

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切問

題的指導意見》第二大點：（四）實施專區(qū)產(chǎn)品銷售“雙錄”。銀行業(yè)金融機構(gòu)

應在2。16年底前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實現(xiàn)自有理

財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。要完整客觀地記錄營銷推介、相

關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)。

57.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時點均不得

超過本行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的（）%o

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三十八條商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投

資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時點均不得超過本行上一年度審計報告

披露總資產(chǎn)的4%o

58.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)批準的經(jīng)營

范圍內(nèi)可以直接向境外提供商業(yè)貸款。（）

A、對

B、錯

答案：A

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第二十條銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)批

準的經(jīng)營范圍內(nèi)可以直接向境外提供商業(yè)貸款。

59.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金

額不得低于（）萬元人民幣。

A、20

B、40

C、60

D、80

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三十條商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品

的，合格投資者投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣。

60.各級監(jiān)管機構(gòu)組織和動員銀行業(yè)金融機構(gòu)通過請進來、走出去等多種途徑，

充分利用現(xiàn)代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費者（）o

A、判斷能力

B、行為規(guī)范

C、金融知識素養(yǎng)

D、主動維權(quán)

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切問

題的指導意見》第四大點：(二)加強組織推進。各級監(jiān)管機構(gòu)要有效整合行業(yè)

協(xié)會等方面的金融知識普及活動，統(tǒng)籌安排各類宣傳教育活動的開展時間、頻次,

避免工作交叉和資源浪費。組織和動員銀行業(yè)金融機構(gòu)通過請進來、走出去等多

種途徑，充分利用現(xiàn)代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費者金融知識素養(yǎng)。

61.根據(jù)《中國人民銀行關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關

事項的通知》，銀行和支付機構(gòu)應當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起()

無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務。

Ax1個月內(nèi)

B、3個月內(nèi)

C、6個月內(nèi)

D、12個月內(nèi)

答案：C

解析：《中國人民銀行關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事

項的通知》，(六)銀行和支付機構(gòu)應當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起

6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務，支付機構(gòu)應當暫停其

所有業(yè)務，銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務。

62.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，提供對外擔保，應當向外匯管理

機關提出申請，由外匯管理機關根據(jù)()的資產(chǎn)負債等情況作出批準或者不批準

的決定。

A、申請人

B、保證人

C、負責人

D、受益人

答案：A

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第十九條提供對外擔保，應當向

外匯管理機關提出申請，由外匯管理機關根據(jù)申請人的資產(chǎn)負債等情況作出批準

或者不批準的決定；國家規(guī)定其經(jīng)營范圍需經(jīng)有關主管部門批準的，應當在向外

匯管理機關提出申請前辦理批準手續(xù)。申請人簽訂對外擔保合同后，應當?shù)酵鈪R

管理機關辦理對外擔保登記。

63.建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按發(fā)卡行。的比例進行

分配。

A、0.1

B、0.8

C、0.2

D、0.9

答案：B

64.商業(yè)銀行應當建立健全理財產(chǎn)品壓力測試制度。在可能情況下，應當參考以

往出現(xiàn)的影響理財產(chǎn)品的外部沖擊，對壓力測試結(jié)果實施事后檢驗，壓力測試結(jié)

果和事后檢驗應當有（）。

A、書面記錄

B、口頭記錄

C、視頻錄音

D、電子記錄

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十六條（三）在可能情況下，應

當參考以往出現(xiàn)的影響理財產(chǎn)品的外部沖擊，對壓力測試結(jié)昊實施事后檢驗，壓

力測試結(jié)果和事后檢驗應當有書面記錄

65.為加強對賬管理，銀行業(yè)金融機構(gòu)可采取提升客戶體驗、降低對賬成本等措

施，提高（）的使用率。

A、電子對賬

B、電話對賬

C、郵件對賬

D、上門對賬

答案：A

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務操作風險的通知》五、加強對賬管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應堅持對賬與業(yè)務辦

理在人員、崗位、職責方面嚴格分離原則；可采取提升客戶體驗、降低對賬成本

等措施，提升客戶采用電子對賬的意愿，提高電子對賬率。

66.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，國家對（）國際支付和轉(zhuǎn)移不予

限制。

A、反復性

B、經(jīng)常性

C、特殊性

D、一般性

答案：B

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第五條國家對經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移不

予限制。

67.貸款人應建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款的何種風險？。

A、信用風險

B、流動性風險

C、法律風險

D、違約風險

答案：C

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四章/第二十五條貸款人應建立健全合同

管理制度，有效防范個人貸款法律風險。

68.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款0制

度。

A、面簽

B、面談

C、管理

D、風險

答案：B

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二章/第十七條貸款人應建立并嚴格執(zhí)行

貸款面談制度。

69.商業(yè)銀行應當制定本行理財業(yè)務整改計劃，明確時間進度安排和內(nèi)部職責分

工，經(jīng)董事會審議通過并經(jīng)董事長簽批后，報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可，同時

報備。。

A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B、中國人民銀行

C、銀保監(jiān)會

D、證監(jiān)會

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第八十一條商業(yè)銀行應當制定本行理

財業(yè)務整改計劃，明確時間進度安排和內(nèi)部職責分工，經(jīng)董事會審議通過并經(jīng)董

事長簽批后，報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可，同時報備中國人民銀行

70.商業(yè)銀行應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承

受能力等級，由低到高至少包括。。

A、一級至三級

B、一級至四級

C、一級至五級

D、一級至七級

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第二十八條商業(yè)銀行應當對非

機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高

至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

71.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)

務操作風險的通知》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)應鼓勵員工主動舉報違規(guī)行為,及時、

深入核實員工舉報信息，有效保護舉報人，充分發(fā)揮（）的積極作用。

A、上級監(jiān)督

B、舉報監(jiān)督

C、社會監(jiān)督

D、員工監(jiān)督

答案：D

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務操作風險的通知》十九、加強聲譽風險管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應對可能引發(fā)

聲譽風險的事件制定應急預案，建立輿情應對的快速反應機制。

72.商業(yè)銀行應當按照理財產(chǎn)品銷售文件中約定的信息披露方式，在（）個交易

日內(nèi)通知投資者相關處理措施。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十七條商業(yè)銀行應當按照理財產(chǎn)

品銷售文件中約定的信息披露方式，在3個交易日內(nèi)通知投資者相關處理措施。

73.商業(yè)銀行發(fā)行投資衍生產(chǎn)品的理財產(chǎn)品的，應當具有。資格。

A、理財產(chǎn)品交易

B、衍生產(chǎn)品交易

C、股權(quán)產(chǎn)品交易

D、期貨產(chǎn)品交易

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二章第十一條商業(yè)銀行發(fā)行投資衍

生產(chǎn)品的理財產(chǎn)品的，應當具有衍生產(chǎn)品交易資格，并遵守國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)關于衍生產(chǎn)品業(yè)務管理的有關規(guī)定。

74.商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過。%,每只封閉式公

募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過。%o

A、150；150

B、140；150

C、140；200

D、150；200

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第四十二條商業(yè)銀行每只開放

式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過140%,每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私

募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。

75.如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗

錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應將其保存至

()O

A、延長一個月

B、延長半年

C、延長一年

D、反洗錢調(diào)查工作結(jié)束

答案：D

解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三

章第二十九條?如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活

動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應

將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

76.商業(yè)銀行為個人客戶開通具有（）功能的網(wǎng)銀業(yè)務，應與客戶面簽開通協(xié)議，

提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。

A、跨行轉(zhuǎn)賬

B、手機號轉(zhuǎn)賬

C、大額資金轉(zhuǎn)賬

D、轉(zhuǎn)賬結(jié)果查詢

答案：C

解析:《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》一、

加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理（四）：商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資

金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務，應與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀

安全工具。

77.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)

務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應嚴防不法分子冒充銀行工作人員在

0從事非法或違規(guī)活動，并在醒目位置予以明確公告。

A、人員密集場所

B、社會公共場所

C、銀行營業(yè)場所

D、公眾聚集場所

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務

操作風險的通知》十六、加強風險事件雙線問責。對于性質(zhì)嚴重、負面影響大的

風險事件，要比照案件問責標準嚴肅問責，絕不姑息、以儆效尤；將風險事件防

控工作納入績效考評。

78.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)申

請投資設立、參股、收購境外金融機構(gòu)的，應當具備健全的()內(nèi)部控制制度,

具有符合境外反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求的專業(yè)人才隊伍。

A、反洗錢和反恐怖融資

B、財務審計

C、質(zhì)量管理

D、管理團隊

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，第四十一條、銀行業(yè)

金融機構(gòu)申請投資設立、參股、收購境外金融機構(gòu)的，應當具備健全的反洗錢和

反恐怖融資內(nèi)部控制制度，具有符合境外反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求的專業(yè)人

才隊伍。

79.獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關信用卡業(yè)務，應當提前。個工作日持中國銀

監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關材料向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A、7

B、15

C、30

D、60

答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務準入第二十九條獲得

授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關信用卡業(yè)務，應當提前30個工作日持中國銀監(jiān)會批準

文件、總行授權(quán)文件及其他相關材料向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

80.對于風險事件暴露出的、可能普遍存在的風險隱患，由（）及時向全轄發(fā)布

風險警示，組織專項檢查。

A、人民銀行

B、分行

C、銀監(jiān)局

D、總行

答案：D

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務操作風險的通知》十五、對于風險事件暴露出的、可能普遍存在的風險隱患，

由總行及時向全轄發(fā)布風險警示，組織專項檢查。

81.《全國人民代表大會常務委員會關于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的

決定》已由中華人民共和國第（）屆全國人民代表大會常務委員會第13次會議

于2003年12月27日通過。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：D

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務消費者權(quán)益保護》/第31頁/1.《中華人民共和國商

業(yè)銀行法》（1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十三次會

議通過，根據(jù)2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會

議《關于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定修正》。

82.為加強對柜面業(yè)務操作風險的防范，某銀行近期采取了下列措施。其中不符

合監(jiān)管要求的是（）。

A、對重要憑證和核算印章進行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對應關系，

防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風險

B、在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工

和客戶的面部特征，顯示業(yè)務辦理全過程

C、加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、

調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進行風險排查

D、在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息，

防范代銷業(yè)務中的“非單”行為

答案：D

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務操作風險的通知》，解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)

內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知，銀行業(yè)金融機構(gòu)在官方網(wǎng)站和營業(yè)

場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預期收益、相關風險等重

要信息。但不可以公布其購買者信息

83.以下說法不正確的是。。

A、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相

關規(guī)定計提操作風險資本

B、商業(yè)銀行應當建立有效的理財業(yè)務投資者投訴處理機制，明確受理和處理投

資者投訴的途徑、程序和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定

妥善處理投資者投訴

C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員將自有財產(chǎn)或者

他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動

D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員需公平地對待所

管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第二十二條商業(yè)銀行開展理財

業(yè)務，應當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關規(guī)定計提操作風險資

本。第二十三條商業(yè)銀行應當建立有效的理財業(yè)務投資者投訴處理機制，明確受

理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定

和合同約定妥善處理投資者投訴。第二十四條商業(yè)銀行應當建立健全理財業(yè)務人

員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業(yè)務人員具備必要的專業(yè)

知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解相關法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財

產(chǎn)品的法律關系、交易結(jié)構(gòu)、主要風險及風險管控方式，遵守行為準則和職業(yè)道

德標準。商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員不得有下列

行為：（一）將自有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動；（二）

不公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（三）利用理財產(chǎn)品財產(chǎn)或者職務之

便為理財產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益

或者承擔損失；（五）侵占、挪用理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（六）泄露因職務便利獲取的

未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動；（七）

玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責；（八）法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

84.《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》所稱（）是指為商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品

的人員。

A、證券銷售從業(yè)人員

B、基金銷售從業(yè)人員

C、保險銷售從業(yè)人員

D、理財銷售從業(yè)人員

答案：C

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第一章第二條本辦法所稱保險銷售從

業(yè)人員，是指為商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品的人員。

85.商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務產(chǎn)品種類、增加信用卡業(yè)務功能、增設信用卡受理

渠道等,或接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)和收單業(yè)務服務機構(gòu)開辦相關業(yè)務,

應當參照有關規(guī)定，在開辦業(yè)務之前（）月，將相關材料向中國銀監(jiān)會及其相關

派出機構(gòu)報告。

A、半個

B、一個

C、兩個

D、三個

答案：B

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務準入第二十八條商業(yè)

銀行新增信用卡業(yè)務產(chǎn)品種類、增加信用卡業(yè)務功能、增設信用卡受理渠道等,

或接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)和收單業(yè)務服務機構(gòu)開辦相關業(yè)務，應當參

照第二十三條的有關規(guī)定，在開辦業(yè)務之前一個月，將相關材料（一式兩份）向

中國銀監(jiān)會及其相關派出機構(gòu)報告。

86.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，經(jīng)常項目外匯收支應當具有真實、

（）的交易基礎。

A、有效

B、合規(guī)

C、合理

D、合法

答案：D

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第二章第十二條經(jīng)常項目外匯收支應當

具有真實、合法的交易基礎。

87.在保險單冊樣式設計中，封面不能用小于（）號字體標明保險公司名稱，不

能用不小于三號字體標明規(guī)定的風險提示語及猶豫期提示語，保險合同中應當包

含保險條款及其他合同要件。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十一條?保險

單冊樣式應當合理設計，封套及內(nèi)頁裝訂后為A4大小，封面用不小于73號字體

標明“保險合同”字樣，用不小于二號字體標明保險公司名稱，用不小于三號字

體標明規(guī)定的風險提示語及猶豫期提示語，保險合同中應當包含保險條款及其他

合同要件。

88.金融機構(gòu)委托第三方追討債務的，應當在。中明確禁止受托人使用前款中

的追討方式，并對受托人的催收行為進行監(jiān)督。

A、手機通話

B、口頭約定

C、書面協(xié)議

D、信件書寫

答案：C

89.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的

范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，并依法向保險公司收?。ǎ?/p>

的經(jīng)營活動。

A、手續(xù)費

B、傭金

C、中介費

D、代理費用

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第一章第二條本辦法所稱商業(yè)銀行代

理保險業(yè)務是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保

險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。

90.發(fā)卡銀行應當建立健全信用卡申請人()制度，明確管理架構(gòu)和內(nèi)部控制機

制。

A、內(nèi)部審核制度

B、資信管理制度

C、資信審核制度

D、審核管理制度

答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務管理第四十條發(fā)

卡銀行應當建立健全信用卡申請人資信審核制度，明確管理架構(gòu)和內(nèi)部控制機制。

91.復議申請人逾期不起訴又不履行復議決定的，依照()的規(guī)定執(zhí)行

A、《中華人民共和國行政訴訟法》

B、《中華人民共和國人民幣管理條例》

C、《儲蓄管理條例》

D、《中華人民共和國行政復議法》

答案：D

解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第六章/三十六條復議申請人逾期不起訴又不履行復

議決定的，依照《中華人民共和國行政復議法》的規(guī)定執(zhí)行。

92.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，提供對外擔保，國家規(guī)定其（）

需經(jīng)有關主管部門批準的，應當在向外匯管理機關提出申請前辦理批準手續(xù)。

A、經(jīng)營范圍

B、經(jīng)營內(nèi)容

C、經(jīng)營地區(qū)

D、經(jīng)營區(qū)間

答案：A

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第十九條提供對外擔保，應當向

外匯管理機關提出申請，由外匯管理機關根據(jù)申請人的資產(chǎn)負債等情況作出批準

或者不批準的決定；國家規(guī)定其經(jīng)營范圍需經(jīng)有關主管部門批準的，應當在向外

匯管理機關提出申請前辦理批準手續(xù)。申請人簽訂對外擔保合同后，應當?shù)酵鈪R

管理機關辦理對外擔保登記。

93.全國性商業(yè)銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)的，應當由其總行（公司）

向提出（）申請。

A、政府機構(gòu)

B、中國銀保監(jiān)會

C、人民銀行

D、中國銀監(jiān)會

答案：D

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務準入第二十五條全國

性商業(yè)銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)的，應當由其總行（公司）向中國

銀監(jiān)會提出申請。按照有關規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務經(jīng)營活動的商業(yè)

銀行，籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)，應當由其總行（公司）向注冊地中國

銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請，經(jīng)初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報中國

銀監(jiān)會審批。

94.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切

問題的指導意見》，對消費者權(quán)益保護各項工作要求落實不力的分支機構(gòu)和相關

業(yè)務條線進行嚴肅（）。

A、整改

B、處置

C、問責

D、監(jiān)察

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關切問

題的指導意見》第二大點：（十一）加強對特殊消費者群體的關愛和保護。特殊

消費者群體權(quán)益保護是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本內(nèi)容之一，銀行業(yè)金融機構(gòu)

應提高認識，在不斷完善金融服務過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)

者、老年人等特殊群體的相關權(quán)益。應通過實行相關費用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費

特點和風險偏好開發(fā)金融產(chǎn)品、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相

關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必

要便利，滿足其合理金融需求，創(chuàng)造適宜的金融服務環(huán)境，有效維護特殊消費者

群體的公平交易權(quán)和受尊重權(quán)。

95.發(fā)卡銀行應當認真審查（）申請人的資信狀況，根據(jù)申請人的資信狀況確定

有效擔保及擔保方式。

A、信用卡

B、儲蓄卡

C、單位卡

D、認同卡

答案：A

96.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的

0應當承擔洗錢和恐怖融資風險管理的實施責任。

A、董事會

B、內(nèi)審部門

C、監(jiān)事會

D、高級管理層

答案：D

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，第十條、銀行業(yè)金融

機構(gòu)的高級管理層應當承擔洗錢和恐怖融資風險管理的實施責任。

97.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，國務院外匯管理部門依法持有、

管理、經(jīng)營國家外匯儲備，遵循安全、流動、（）的原則。

A、貶值

B、增值

C、升值

D、降值

答案：B

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第十條國務院外匯管理部門依法持有、

管理、經(jīng)營國家外匯儲備，遵循安全、流動、增值的原則。

98.商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品是指。。

A、特定集合計劃

B、私募理財產(chǎn)品

C、公募理財產(chǎn)品

D、高凈值客戶理財產(chǎn)品

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二章第八條本辦法所稱私募理財產(chǎn)

品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

99.如果在兩個連續(xù)的賬單周期內(nèi)，持卡人連續(xù)要求支付超限費以完成超過授信

額度的透支交易，發(fā)卡銀行必須在（）賬單周期結(jié)束后立即停止超授信額度用卡

服務，直至信用卡未結(jié)清款項減少到信用卡原授信額度以下才能根據(jù)持卡人的再

次申請重新開通超授信額度用卡服務o

A、第一個

B、第二個

C、第三個

D、第四個

答案：B

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務管理第五十四條。

如果在兩個連續(xù)的賬單周期內(nèi)，持卡人連續(xù)要求支付超限費以完成超過授信額度

的透支交易，發(fā)卡銀行必須在第二個賬單周期結(jié)束后立即停止超授信額度用卡服

務，直至信用卡未結(jié)清款項減少到信用卡原授信額度以下才能根據(jù)持卡人的再次

申請重新開通超授信額度用卡服務。

100.商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過。，每只