濰坊學(xué)院商業(yè)銀行學(xué)期末考試復(fù)習(xí)題

商業(yè)銀行學(xué)期末考試一、單選題1.下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)主要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)類型？(2.00分)A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A2.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？(2.00分)A.支付結(jié)算B.代理業(yè)務(wù)C.租賃業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)答案：D3.商業(yè)銀行的()是其最主要的資金來源。(2.00分)A.自有資本B.吸收存款C.發(fā)行債券D.向中央銀行借款答案：B4.下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)？(2.00分)A.最大化利潤(rùn)B.最小化風(fēng)險(xiǎn)C.保持適度的流動(dòng)性D.擴(kuò)大市場(chǎng)份額答案：C5.商業(yè)銀行的資本充足率是指銀行的()與其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。(2.00分)A.核心資本B.附屬資本C.核心資本加附屬資本D.自有資本答案：C6.商業(yè)銀行的()是其經(jīng)營(yíng)管理的核心。(2.00分)A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.資產(chǎn)管理C.負(fù)債管理D.資本管理答案：A7.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是指銀行吸收的存款中，按規(guī)定必須存放于()的部分所占的比率。(2.00分)A.中央銀行B.地方政府C.商業(yè)銀行總行D.其他金融機(jī)構(gòu)答案：A8.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類中，哪一類貸款表示借款人雖能還本付息，但存在影響貸款本息及時(shí)全額償還的消極因素？(2.00分)A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款答案：B9.下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具？(2.00分)A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表C.現(xiàn)金流量表D.信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)答案：D10.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括()。(2.00分)A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.辦理結(jié)算D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：A二、多選題1.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括哪些類型？(2.00分)A.支付結(jié)算類B.代理類C.擔(dān)保類D.承諾類答案：ABCD2.下列哪些因素會(huì)影響商業(yè)銀行的流動(dòng)性？(2.00分)A.存款人的提現(xiàn)需求B.貸款人的還款能力C.金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度D.中央銀行的貨幣政策答案：ABCD3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括()。(2.00分)A.貸款業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD4.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括哪些內(nèi)容？(2.00分)A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理答案：ABCD5.商業(yè)銀行的負(fù)債管理策略主要包括()。(2.00分)A.存款管理B.借款管理C.資本管理D.資產(chǎn)管理答案：AB三、判斷題1.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。(2.00分)答案：錯(cuò)誤2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不占用或很少占用銀行的自有資金。(2.00分)答案：正確3.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。(2.00分)答案：正確4.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過保持適度的流動(dòng)性來應(yīng)對(duì)存款人的提現(xiàn)需求。(2.00分)答案：正確5.商業(yè)銀行的主要目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化。(2.00分)答案：正確6.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率越高，其流動(dòng)性越強(qiáng)。(2.00分)答案：錯(cuò)誤7.商業(yè)銀行的自有資本是其抵御風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線。(2.00分)答案：正確8.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類中，次級(jí)貸款表示借款人已經(jīng)無力償還貸款本息。(2.00分)答案：錯(cuò)誤9.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。(2.00分)答案：錯(cuò)誤10.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理主要關(guān)注的是信用風(fēng)險(xiǎn)。(2.00分)答案：錯(cuò)誤四、名詞解釋1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(5.00分)解析：是指商業(yè)銀行無法在不遭受損失或重大損失的情況下，及時(shí)滿足其客戶的資金需求和履行其支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。2.商業(yè)銀行(5.00分)解析：是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。3.存款準(zhǔn)備金率(5.00分)解析：存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須將其吸收的存款總額按照一定比例繳存到中央銀行的存款，這部分存款被稱為存款準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金率的高低直接影響商業(yè)銀行的信貸能力和貨幣供應(yīng)量。五、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的三大基本職能。(7.00分)解析：商業(yè)銀行的三大基本職能包括：信用中介、支付中介和金融服務(wù)。信用中介是指商業(yè)銀行通過吸收存款和發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)資金的融通；支付中介是指商業(yè)銀行通過辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，為客戶提供支付服務(wù)；金融服務(wù)則是指商業(yè)銀行為客戶提供各種金融服務(wù)，如信息咨詢、代理業(yè)務(wù)等。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要功能。(7.00分)解析：1）信用中介：通過吸收存款和發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)資金的融通和周轉(zhuǎn)。2）支付中介：為客戶提供支付結(jié)算服務(wù)，包括轉(zhuǎn)賬、匯兌等。3）信用創(chuàng)造：在存款基礎(chǔ)上，通過貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款，增加貨幣供應(yīng)量。4）金融服務(wù)：提供包括理財(cái)、咨詢、代理、信托、租賃等在內(nèi)的多樣化金融服務(wù)。六、論述題1.論述商業(yè)銀行在金融體系中的作用。(21.00分)解析：商業(yè)銀行在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。它們不僅是金融市場(chǎng)的主要參與者，也是貨幣政策的傳導(dǎo)者和實(shí)施者。首先，商業(yè)銀行通過吸收存款和發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)了資金的融通和周轉(zhuǎn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了必要的資金支持。其次，商業(yè)銀行通過提供支付結(jié)算服務(wù)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)交易的順利進(jìn)