風(fēng)險管理模擬試題及答案

風(fēng)險管理模擬試題及答案一、單選題（共54題，每題1分，共54分）1.下列風(fēng)險應(yīng)對策略是針對什么風(fēng)險：“制定每種類型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全要求?！盇、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險B、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險D、信息科技移動設(shè)備安全風(fēng)險正確答案：A2.企業(yè)征信異議經(jīng)核實，確屬我行數(shù)據(jù)上報有誤的，分行異議處理員應(yīng)填寫（），加蓋公章后傳真至總行異議處理員，由總行完成數(shù)據(jù)修改。A、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議調(diào)整申請表》B、《征信系統(tǒng)異議調(diào)整申請表》C、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理申請表》D、《異議調(diào)整申請表》正確答案：A3.總行各業(yè)務(wù)部門在確定產(chǎn)品研發(fā)項目時需參考本部門（）的風(fēng)險意見。A、總經(jīng)理B、處室負責(zé)人C、風(fēng)險管理團隊D、副總經(jīng)理正確答案：C4.（）負責(zé)對產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進行持續(xù)的風(fēng)險監(jiān)測、評估和管控。A、全面風(fēng)險管理部門B、業(yè)務(wù)部門C、運營管理部門D、內(nèi)控合規(guī)部門正確答案：B5.我行可疑類貸款共分為（）檔。A、3B、4C、2D、1正確答案：A6.本金和利息尚未逾期，但借款人存在利用兼并形式惡意逃廢銀行債務(wù)嫌疑的貸款應(yīng)至少分類為：（）。A、次級類B、關(guān)注類C、可疑類D、損失類正確答案：B7.下列何種情形，無需由外部評估機構(gòu)進行價值評估：()A、監(jiān)管部門要求由外部評估機構(gòu)估值的B、法律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機關(guān)等要求必須由外部評估機構(gòu)估值的C、交易價格公開、透明，估值技術(shù)性要求不高的D、估值技術(shù)性要求較高的正確答案：C8.某銀行年初貸款數(shù)據(jù)情況如下：關(guān)注類貸款2億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款3億元，損失類貸款1億元，期間，關(guān)注類貸款收回5000萬元，可疑類貸款遷徙至損失類5000萬元，關(guān)注類遷徙至次級類5000萬元，則該銀行年末不良貸款余額是：（）A、8B、7.5C、5.5D、6.5正確答案：D9.()是指在無法識別資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況下設(shè)置的虛擬交易對手。A、特殊客戶B、匿名客戶C、虛擬客戶D、特定客戶正確答案：B10.貸款人應(yīng)對流動資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守（）原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。A、平等自愿B、依法合規(guī)C、誠實守信D、公開公正正確答案：C11.下列風(fēng)險應(yīng)對策略是針對什么信息科技風(fēng)險：“外包合同應(yīng)經(jīng)過信息科技風(fēng)險管理部門、法律部門和科技與創(chuàng)新委員會審核；”A、信息科技項目變更風(fēng)險B、信息科技容量管理風(fēng)險C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險D、信息科技外包生命周期管理風(fēng)險正確答案：D12.個人消費貸款按信貸系統(tǒng)中設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)進行系統(tǒng)批量自動初分工作。系統(tǒng)中五級分類的標(biāo)準(zhǔn)主要按逾期天數(shù)進行設(shè)置，其中，次級類貸款是連續(xù)逾期90天（不含）至（）天（含）的個人貸款。A、270B、540C、180D、240正確答案：A13.下列風(fēng)險應(yīng)對策略是針對什么風(fēng)險：“制定系統(tǒng)性能、容量監(jiān)測和處理的方法；”A、信息科技運維環(huán)境風(fēng)險B、信息科技容量管理風(fēng)險C、信息科技事件管理風(fēng)險D、信息科技備份管理風(fēng)險正確答案：B14.以下哪項不屬于綜合類檔案（）。A、各類統(tǒng)計報表B、信貸類會議記錄、紀(jì)要C、授信審批委員會會議紀(jì)要D、抵（質(zhì)）品代保管憑證正確答案：D15.貸款風(fēng)險分類時，對擔(dān)保品：（）。A、依據(jù)擔(dān)保品的變現(xiàn)能力確定分類等級，對擔(dān)保品變現(xiàn)能力強的貸款要分類為正常類。B、應(yīng)重點考慮，作為分類的主要依據(jù)C、不參與風(fēng)險分類的依據(jù)進行考慮D、做為風(fēng)險分類的次要還款來源加以適當(dāng)考慮正確答案：D16.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，重大國別風(fēng)險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構(gòu)凈資本（）的風(fēng)險暴露。A、10%B、30%C、25%D、20%正確答案：C17.某企業(yè)有能力償還貸款本金，但貸款發(fā)放后沒有按照約定用途使用，則貸款應(yīng)至少分類為：（）。A、次級類B、損失類C、關(guān)注類D、可疑類正確答案：C18.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，商業(yè)銀行對客戶的風(fēng)險暴露中因擔(dān)保、承諾等表外項目形成的風(fēng)險暴露叫做（）。A、一般風(fēng)險暴露B、潛在風(fēng)險暴露C、特定風(fēng)險暴露D、其他風(fēng)險暴露正確答案：B19.專業(yè)貸款評級不可以推翻，評級有效期為（）。A、12個月B、6個月C、3個月D、100年正確答案：A20.我行對法人客戶信用等級設(shè)置了（）個級別。A、16B、13C、15D、10正確答案：A21.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金（）情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定（）。A、領(lǐng)用，方式B、支付，方式C、領(lǐng)用，用途D、支付，用途正確答案：D22.總行()部門負責(zé)制定非信貸金融資產(chǎn)減值管理制度，負責(zé)牽頭組織開展非信貸金融資產(chǎn)減值準(zhǔn)備測算計提工作。A、風(fēng)險管理部B、計劃財務(wù)部C、金融市場部D、運營管理部正確答案：A23.大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A、2.5%B、10%C、7.5%D、5%正確答案：A24.超分行權(quán)限的用戶設(shè)置須總行（）審批后生效。A、風(fēng)險管理部B、授信審批部C、公司業(yè)務(wù)部D、人力資源部正確答案：A25.（）是指客戶經(jīng)理與經(jīng)營單位（支行、營銷部門）兼職實地見證員雙人實施的授信業(yè)務(wù)實地見證。A、一級實地見證B、二級實地見證C、共同見證D、自行見證正確答案：B26.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、建筑行業(yè)貸款B、銀行承兌匯票C、信用證D、保函正確答案：A27.貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)借款合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金（）接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。A、支付B、回籠C、發(fā)放D、收回正確答案：A28.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、保函B、信用證C、信用證墊款D、銀行承兌匯票正確答案：C29.分行風(fēng)險管理部根據(jù)實地見證委托申請書要求，委派公司信貸業(yè)務(wù)實地見證員協(xié)助委托方實施實地見證，對超出委托書見證內(nèi)容的（）出具意見。A、詢問后B、不應(yīng)C、盡量D、應(yīng)正確答案：B30.以下哪項不屬于管理類檔案（）。A、審查審批資料B、客戶基本資料C、法律合同或文本D、貸后管理資料正確答案：C31.不良資產(chǎn)不包括哪項（）。A、損失B、關(guān)注C、次級D、可疑正確答案：B32.境內(nèi)金融機構(gòu)客戶信用等級設(shè)置了（）個級別A、16B、13C、14D、15正確答案：A33.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、房地產(chǎn)貸款B、銀行承兌匯票C、信用證D、保函正確答案：A34.下列哪些業(yè)務(wù)不屬于外包業(yè)務(wù)（）A、POS收單服務(wù)B、通訊線路服務(wù)C、系統(tǒng)開發(fā)、測試D、社會化押運正確答案：B35.以下哪項不屬于正式評估報告的審閱要點：A、評估報告已充分列示抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)時的土地增值稅等稅費。B、包括對采用評估方法的說明和理由解釋。C、建議的抵質(zhì)押率符合我行要求。D、評估報告經(jīng)過簽字蓋章，具有資產(chǎn)評估機構(gòu)公章和評估師簽字。正確答案：C36.建立除（）檔案以外的信貸檔案正、副本制度。A、綜合類B、權(quán)證類C、要件類正確答案：A37.氣象服務(wù)屬于（）。A、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)B、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)C、文化、體育和娛樂業(yè)D、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)正確答案：B38.表外信貸資產(chǎn)分類時，如果存在影響票據(jù)按期收款的潛在因素，應(yīng)歸入（）。A、關(guān)注類B、損失C、可疑類D、次級類正確答案：A39.在同一應(yīng)收賬款上設(shè)立多個質(zhì)權(quán)的，質(zhì)權(quán)人按照登記的（）行使質(zhì)權(quán)。A、質(zhì)權(quán)先后B、時間C、先后順序D、順序正確答案：C40.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有下列（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。A、流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B、未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的C、貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的D、以上均正確正確答案：D41.獨立的驗證團隊?wèi)?yīng)定期對壓力測試體系進行持續(xù)有效的評估與重檢，驗證頻率原則上不低于（）一次。A、一年B、每季度C、兩年D、半年正確答案：A42.專職實地見證員是指（）。A、實地見證崗員工。B、地區(qū)授信運行部其他具備實地見證資格的員工。C、分行（含二級分行）其他業(yè)務(wù)管理部門具備實地見證資格的員工。D、經(jīng)營單位（支行、營銷部門）具備實地見證資格的員工。正確答案：A43.有關(guān)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》確定單位行業(yè)歸屬的原則，以下說法正確的有（）。A、按照單位的主要經(jīng)濟活動確定其行業(yè)性質(zhì)，當(dāng)單位從事一種經(jīng)濟活動時，則按照該經(jīng)濟活動確定單位的行業(yè)。B、當(dāng)單位從事兩種以上的經(jīng)濟活動時，則按照主要活動確定單位的行業(yè)。C、多種經(jīng)濟活動均產(chǎn)生營業(yè)收入，可依據(jù)營業(yè)收入占比最大的經(jīng)濟活動確定行業(yè)歸屬D、以上說法都對正確答案：D44.任何單位和個人均可以（），查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。A、注冊為應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的用戶B、付費C、免費D、登錄登記應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺正確答案：A45.信息科技外包風(fēng)險不包含（）。A、外包策略風(fēng)險B、安全事件風(fēng)險C、機構(gòu)集中度風(fēng)險D、保密管理風(fēng)險正確答案：B46.李某辦了一家針對3歲以下幼兒的計時看護托兒所，請問該托兒所屬于（）：A、文化、體育和娛樂業(yè)B、公共管理、社會保障和社會組織C、科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)D、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)正確答案：D47.如需辦理出庫，應(yīng)按現(xiàn)有出庫流程履行審批程序，由()、異地機構(gòu)押品與信貸檔案管理員與運營管理部共同拆包出庫，并將剩余部分重新清點辦理集中封包。A、業(yè)務(wù)主管部門B、放款中心C、經(jīng)營單位正確答案：B48.綜合類信貸檔案為長期保管，保管期限為（）年。A、15B、10C、20D、25正確答案：A49.某分行年末貸款分類情況如下：各項貸款400億元，其中關(guān)注類貸款3億元，次級類貸款1億元，可疑類貸款1.5億元，損失類貸款2億元，則該行的不良貸款率應(yīng)是：（）。A、0.750%B、0.500%C、1.125%D、0.875%正確答案：C50.下列風(fēng)險應(yīng)對策略是針對什么信息科技風(fēng)險：“加強職責(zé)劃分，對關(guān)鍵或敏感崗位進行雙重控制?！盇、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險B、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險C、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險D、信息科技移動設(shè)備安全風(fēng)險正確答案：C51.下列哪種情況適用于擔(dān)保變更？A、原保證金賬戶為定期賬戶，客戶另存入活期保證金賬戶以釋放其他擔(dān)保品B、在建工程已完工，成為廠房或房產(chǎn)類擔(dān)保品C、追加保證人或更換保證人D、以上情況均可正確答案：D52.（）對風(fēng)險管理與內(nèi)部控制委員會會議材料的真實性、準(zhǔn)確性及送達及時性負責(zé)。A、相關(guān)責(zé)任部門B、議題發(fā)起部門或牽頭部門C、主任委員D、委員會日常辦事機構(gòu)正確答案：B53.銀行內(nèi)部資本充足評估程序中的主要風(fēng)險評估工作頻率應(yīng)不低于（）一次。A、每月B、每季度C、每年D、每半年正確答案：C54.分行配備的信貸檔案管理員應(yīng)為（）人員。A、反聘B、兼職C、臨時D、專職正確答案：D二、多選題（共24題，每題1分，共24分）1.權(quán)證類檔案是指信貸業(yè)務(wù)活動中涉及的各（）。A、抵（質(zhì)）押登記證明B、貸款卡C、重要憑證D、有價證券正確答案：ACD2.在個貸放款業(yè)務(wù)中，以下表述正確的是（）A、將該登記頁面和雙方簽章齊全的質(zhì)押登記協(xié)議作為放款材料，掃描入信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。B、在動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)中辦妥登記手續(xù)后，客戶經(jīng)理應(yīng)將登記頁面打印作為放款材料歸入信貸檔案，登記頁面中應(yīng)包括登記證明編號、登記時間等信息。C、分支行動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)操作員要準(zhǔn)確錄入登記信息，并準(zhǔn)確錄入出質(zhì)人信息、質(zhì)權(quán)人信息、質(zhì)押財產(chǎn)信息等。質(zhì)押財產(chǎn)的描述，應(yīng)達到能識別出質(zhì)財產(chǎn)的要求。正確答案：ABC3.非零售客戶評級推翻的原則包括（）。A、真實性原則。B、獨立性原則C、審慎性原則D、合理性原則正確答案：BCD4.在個貸放款業(yè)務(wù)中，以下表述正確的是（）A、擔(dān)保人為自然人的，提交放款申請日前30日內(nèi)查詢的個人信用報告；B、對于提供批量化擔(dān)保的保險公司、開發(fā)商、擔(dān)保公司首筆放款時提交放款申請前3個工作日內(nèi)的企業(yè)信用報告、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢報告，續(xù)放款時可使用放款申請日前一季度內(nèi)的擔(dān)保企業(yè)征信報告、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢報告。C、擔(dān)保人為企業(yè)的，提交放款申請日前3個工作日內(nèi)的企業(yè)信用報告、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢報告。正確答案：ABC5.以下表述正確的是（）A、派駐異地機構(gòu)的放款主管出具的《放款通知書》加蓋預(yù)留異地機構(gòu)運營管理部門的個人名章B、在異地機構(gòu)未派駐放款主管的，由一級分行放款主管出具簽章的《放款通知書》，通過內(nèi)網(wǎng)交互方式發(fā)送異地機構(gòu)派駐放款審核員，由派駐放款審核員簽章后直接提交異地機構(gòu)運營管理部門。C、放款通知書、提款申請書（含流動資金貸款提款申請書、固定資產(chǎn)貸款提款申請書或提款及委托付款申請書，下同）一同提交運營管理部門（作業(yè)中心），放款通知書與提款申請書有關(guān)支付對象應(yīng)保持一致。正確答案：ABC6.個貸業(yè)務(wù)中，提供批量化保證的保險公司、開發(fā)商、擔(dān)保公司合作項下的首筆放款應(yīng)提交放款申請前（）的《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結(jié)果確認單》，續(xù)放款時可使用放款申請日（）內(nèi)的擔(dān)保企業(yè)反洗錢查詢報告。A、前1個月B、前1個季度C、1個工作日D、3個工作日正確答案：BC7.以下關(guān)于小微非零售客戶評級更新說法正確的是：（）。A、評級更新后，自評級更新認定生效日起，原信用評級自動失效。B、評級發(fā)起人應(yīng)在每年6月30日之前完成上年年報的評級更新。C、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶對應(yīng)的保證人發(fā)生觸發(fā)評級更新事項時應(yīng)進行評級更新。D、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶發(fā)生觸發(fā)評級更新事項時應(yīng)進行評級更新。正確答案：ABCD8.在個貸放款業(yè)務(wù)中，以下表述正確的是（）A、客戶經(jīng)理雙人辦理各類合同簽署和抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。B、具備條件的分行，可以集中見證各類合同簽署和抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。C、需要辦理公證等手續(xù)的，按總行有關(guān)制度規(guī)定辦理。D、采取抵押擔(dān)保方式的，客戶經(jīng)理須雙人到抵押登記管理機構(gòu)與抵押人共同辦理抵押登記手續(xù)，取得不動產(chǎn)權(quán)利證明（他項權(quán)利證明）或房屋預(yù)抵押登記證明等文件。E、采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，客戶經(jīng)理須辦妥質(zhì)押止付手續(xù)和其他質(zhì)押登記、凍結(jié)手續(xù)。符合《國務(wù)院關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》（國發(fā)〔2020〕18號）、《中國人民銀行國家市場監(jiān)督管理總局公告》（〔2020〕第23號）規(guī)定的擔(dān)保類型的，應(yīng)在中國人民銀行征信中心）動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)中登記質(zhì)押信息。正確答案：ABCDE9.信息科技風(fēng)險管理的總體目標(biāo)是（）。A、實現(xiàn)對我行信息科技風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制B、推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平C、促進我行信息系統(tǒng)安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行D、增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力正確答案：ABCD10.我行制度規(guī)定的非零售客戶信用評級時人工違約認定的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A、債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付商業(yè)銀行債務(wù)B、由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，我行同意進行消極重組，對借款合同條款做出非商業(yè)性調(diào)整C、債務(wù)人任意貸款被出售且由于貸款質(zhì)量降低產(chǎn)生賬面損失D、債務(wù)人任意貸款被核銷正確答案：ABC11.非結(jié)清出庫根據(jù)出庫原因分為()A、形態(tài)轉(zhuǎn)換出庫B、臨時出庫C、擔(dān)保變更出庫D、資產(chǎn)處置出庫E、還款出庫正確答案：ABCDE12.產(chǎn)品/業(yè)務(wù)主管部門在開展涉及市場風(fēng)險的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)前，應(yīng)提出（）賬戶分類建議。A、交易B、基礎(chǔ)C、結(jié)算D、銀行正確答案：AD13.總行及分行有關(guān)單位（）信貸檔案，須填寫《華夏銀行信貸檔案查（調(diào)）閱審批單》，經(jīng)本級首席風(fēng)險官或其授權(quán)人簽字審批后辦理。A、移交B、查閱C、復(fù)印D、調(diào)閱正確答案：BCD14.以下哪些抵押物，必須購買財產(chǎn)保險：A、為法人客戶授信業(yè)務(wù)（不含小微客戶）提供抵押的商業(yè)用房B、磚木結(jié)構(gòu)居住用房C、工業(yè)、倉儲用房D、在建工程正確答案：ABCD15.客戶評級特例調(diào)整項包括（）。A、債務(wù)人最近一年財務(wù)報表審計結(jié)果為否定意見B、債務(wù)人被列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)C、債務(wù)人由于信用狀況惡化在他行的貸款被縮減或被收回D、債務(wù)人目前在我行存在逾期或欠息30天到90天的信貸業(yè)務(wù)正確答案：ACD16.小微非零售客戶一般授信業(yè)務(wù)由（）對信用評級進行認定。A、客戶經(jīng)理B、客戶經(jīng)理主管C、專職審批人D、有權(quán)審批人正確答案：CD17.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個來源獲取數(shù)據(jù)和信息。以下可能成為銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源的有（）。A、人民銀行征信信息B、信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)C、路透信息D、手工補錄數(shù)據(jù)E、資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)正確答案：ABCDE18.在個貸放款業(yè)務(wù)中，以下表述正確的是（）A、合同簽章須完整、清晰、有效，簽章須與合同中當(dāng)事人名稱嚴(yán)格一致，合同生效日不早于批準(zhǔn)授信的日期。B、在簽訂合同時，客戶經(jīng)理須要求借款人提供或開立本人在該筆貸款經(jīng)辦分行的華夏卡賬戶或儲蓄賬戶用于劃款、償還貸款本息。C、客戶經(jīng)理應(yīng)向合同的當(dāng)事人說明合同內(nèi)容，明確支付管理要求，確?？蛻艉贤炇鹨庠刚鎸崱、客戶經(jīng)理雙人與借款人、保證人（含共同還款人）、抵押人、出質(zhì)人等當(dāng)面簽訂借款合同、擔(dān)保合同等法律文書，正確答案：ABCD19.額度換用，指已批復(fù)的組合額度中某一分項額度不足時，按照（）的原則和額度換用流程，依據(jù)額度換用規(guī)則，與其他的分項額度共同使用其額度的過程。A、風(fēng)險不增加B、額度不擴大C、擔(dān)保不弱化正確答案：ABC20.個貸放款復(fù)核崗重點復(fù)核包括但不限于以下（）信息A、放款資料完整，信息錄入正確；B、擔(dān)保登記和擔(dān)保登記連接正確；C、放款申請與授信審批意見要求嚴(yán)格一致，申請額度、期限、利率（費率）、還款方式、擔(dān)保、用途等要素正確；D、放款條件完全落實，抵押登記、質(zhì)押凍結(jié)與止付、保險、公證等手續(xù)有效；正確答案：ABCD21.以下表述正確的是（）A、關(guān)注客戶或其關(guān)聯(lián)人來自洗錢高風(fēng)險或其他應(yīng)加強監(jiān)控國家或地區(qū)等洗錢高風(fēng)險領(lǐng)域情況B、對授信客戶身份進行持續(xù)識別，C、關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息D、關(guān)注客戶營業(yè)執(zhí)照注銷、吊銷情況及客戶身份證件過期且在合理期限無合理理由未更新等情況，E、對存在注銷、吊銷、過期且未更新等情形的應(yīng)暫停放款確認客戶狀態(tài)。正確答案：ABCDE22.在實地見證過程中，實地見證人員如在現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)（）等明顯異常事項，應(yīng)立即暫停見證，及時向客戶經(jīng)理主管、兼職實地見證員所屬部門負責(zé)人及放款中心主任匯報。A、停工停產(chǎn)B、生產(chǎn)經(jīng)營場所受災(zāi)C、司法（工商稅務(wù)海關(guān)環(huán)保食藥監(jiān)等政府部門）查封D、人員聚集討薪追欠維權(quán)正確答案：ABCD23.非結(jié)清出庫在()情形下須經(jīng)專業(yè)部門/審批部門審核：A、訴訟、仲裁或不良資產(chǎn)處置的須經(jīng)資產(chǎn)保全部門審核；B、正常資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的須經(jīng)負責(zé)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的部門審核；C、擔(dān)保變更出庫須按授信變更流程經(jīng)原授信審批部門或有權(quán)審批人審批。正確答案：ABC24.非零售客戶評級流程分為（）和（）。A、推翻評級流程B、單獨評級流程C、授信中評級流程D、違約評級流程正確答案：BC三、判斷題（共22題，每題1分，共22分）1.除一級實地見證外的實地見證均為二級實地見證。A、對B、錯正確答案：A2.客戶評級特例調(diào)整項一旦發(fā)生會對客戶的風(fēng)險情況產(chǎn)生重大影響，一般為重大負面事件。A、正確B、錯誤正確答案：A3.在授信業(yè)務(wù)發(fā)生后的第二個工作日之前，由押品與信貸檔案管理員前往運營管理部門作業(yè)中心領(lǐng)取貸款直通發(fā)放借款憑證信貸部門留存聯(lián)（加蓋業(yè)務(wù)訖章）和匯票（保函）復(fù)印件等送交歸檔。A、正確B、錯誤正確答案：A4.押品與信貸檔案管理崗于放款次日與運營管理部門核對放款總額，核對依據(jù)包括不限于借款憑證、直通發(fā)放憑證、匯票（含保函）復(fù)印件等。A、正確B、錯誤正確答案：A5.境內(nèi)金融機構(gòu)的客戶評級有效期為一年。A、正確B、錯誤正確答案：A6.公司信貸實地見證業(yè)務(wù)，自然人擔(dān)保人法律合同文本的簽署可在銀行指定場所辦理。A、對B、錯正確答案：A7.零售債項的違約重生流程中，對系統(tǒng)自動認定的違約債項，系統(tǒng)每日對違約認定相關(guān)要素信息進行檢查，對于不再滿足違約特征條件的，系統(tǒng)自動認定為非違約。A、正確B、錯誤正確答案：A8.辦理抵（質(zhì)）押業(yè)務(wù)可以突破我行制度規(guī)定的最高抵（質(zhì)）