金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制體系構(gòu)建方案

金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制體系構(gòu)建方案TOC\o"1-2"\h\u17846第一章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估概述 379931.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義與意義 344761.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本原則 325539第二章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 4167482.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法 4317162.1.1文獻(xiàn)分析法 480212.1.2實(shí)證分析法 453452.1.3專家訪談法 4192832.1.4流程分析法 4324262.2風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的流程 4196632.2.1確定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別范圍 495592.2.2收集風(fēng)險(xiǎn)信息 483272.2.3分析風(fēng)險(xiǎn)信息 5306042.2.4確定風(fēng)險(xiǎn)因素 5214872.2.5制定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別計(jì)劃 5104672.2.6實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 5952.2.7風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果反饋 5309312.2.8持續(xù)改進(jìn) 519692第三章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法與技術(shù) 5106733.1定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 550933.1.1概述 5288503.1.2專家訪談法 5289933.1.3德?tīng)柗品?5120653.1.4故障樹(shù)分析 6270173.2定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 615753.2.1概述 653763.2.2敏感性分析 686513.2.3概率分析 6228063.2.4風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型 6156503.3混合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 6190493.3.1概述 6124813.3.2模糊綜合評(píng)價(jià)法 6255723.3.3灰色關(guān)聯(lián)分析法 697053.3.4主成分分析法 725531第四章風(fēng)險(xiǎn)控制策略 771874.1風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略 7259364.2風(fēng)險(xiǎn)分散策略 770994.3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略 7182504.4風(fēng)險(xiǎn)接受策略 82201第五章風(fēng)險(xiǎn)控制措施 8100895.1制度控制措施 8221955.1.1建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度 8188985.1.2制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略 8166205.1.3完善內(nèi)部控制制度 8122685.1.4建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 8217445.2技術(shù)控制措施 87795.2.1引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 819745.2.2建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng) 8228995.2.3強(qiáng)化信息安全 8243075.2.4優(yōu)化業(yè)務(wù)流程 9206055.3組織控制措施 9243645.3.1建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu) 933055.3.2培養(yǎng)專業(yè)人才 9110805.3.3強(qiáng)化內(nèi)部溝通與協(xié)作 9313825.3.4建立激勵(lì)與約束機(jī)制 927096第六章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告 9120976.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的方法 9259616.1.1定性監(jiān)測(cè)方法 9122826.1.2定量監(jiān)測(cè)方法 9185886.1.3混合監(jiān)測(cè)方法 1059916.2風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的編寫與提交 1071356.2.1風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容 10192266.2.2風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的編寫 1066446.2.3風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的提交 108311第七章風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建 10229547.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu) 1056407.1.1組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)原則 10323797.1.2組織結(jié)構(gòu)設(shè)置 11113107.2風(fēng)險(xiǎn)管理流程 11283877.2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 111387.2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 11180977.2.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 12106547.2.4風(fēng)險(xiǎn)控制 12114247.3風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng) 12318537.3.1系統(tǒng)架構(gòu) 12117717.3.2功能模塊 12297337.3.3系統(tǒng)安全與維護(hù) 126168第八章風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與評(píng)價(jià) 13297238.1風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督機(jī)制 13181558.2風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)價(jià)方法 137839第九章風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施與推廣 14227929.1風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施策略 1439529.2風(fēng)險(xiǎn)管理的推廣與培訓(xùn) 1431938第十章風(fēng)險(xiǎn)管理體系的持續(xù)改進(jìn) 153247510.1風(fēng)險(xiǎn)管理體系的評(píng)估與優(yōu)化 152645310.2風(fēng)險(xiǎn)管理體系的更新與調(diào)整 15第一章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估概述1.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義與意義風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指在金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析、評(píng)價(jià)和監(jiān)控的過(guò)程。其目的是為了識(shí)別可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)因素，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供科學(xué)依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在金融行業(yè)中的意義主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率：通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，金融機(jī)構(gòu)可以更加系統(tǒng)地識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。（2）保障金融安全：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有助于發(fā)覺(jué)金融業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，提前采取應(yīng)對(duì)措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，保障金融體系的安全穩(wěn)定。（3）促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展：通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和評(píng)估，金融機(jī)構(gòu)可以在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極拓展業(yè)務(wù)，提高盈利能力。（4）滿足監(jiān)管要求：我國(guó)金融監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了明確要求，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是金融機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管要求的重要手段。1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本原則在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循以下基本原則：（1）全面性原則：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)涵蓋金融機(jī)構(gòu)所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)類型，保證評(píng)估結(jié)果的全面性和準(zhǔn)確性。（2）客觀性原則：評(píng)估過(guò)程中應(yīng)保持客觀公正，避免因個(gè)人主觀意識(shí)導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果失真。（3）動(dòng)態(tài)性原則：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，應(yīng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境變化，不斷調(diào)整和更新評(píng)估結(jié)果。（4）科學(xué)性原則：評(píng)估方法和技術(shù)應(yīng)具有科學(xué)性，保證評(píng)估結(jié)果具有可靠性和可操作性。（5）合規(guī)性原則：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保證評(píng)估過(guò)程的合規(guī)性。（6）實(shí)用性原則：評(píng)估結(jié)果應(yīng)具備實(shí)用性，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)制定風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施提供有效參考。通過(guò)遵循上述原則，金融機(jī)構(gòu)可以更加有效地開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，為金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力支持。第二章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制體系構(gòu)建的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其目的是通過(guò)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分類，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制提供依據(jù)。以下是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法與流程。2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法2.1.1文獻(xiàn)分析法文獻(xiàn)分析法是指通過(guò)收集、整理和分析金融行業(yè)相關(guān)的政策、法規(guī)、理論、案例等文獻(xiàn)資料，從中識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。此方法有助于全面了解金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和規(guī)律，為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提供理論依據(jù)。2.1.2實(shí)證分析法實(shí)證分析法是指通過(guò)對(duì)金融行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行定量分析，從中發(fā)覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)因素。此方法以數(shù)據(jù)為依據(jù)，具有較強(qiáng)的客觀性，有助于識(shí)別出具體的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.1.3專家訪談法專家訪談法是指邀請(qǐng)金融行業(yè)的專業(yè)人士、學(xué)者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員等，就金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入探討，從而識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。此方法充分利用專家的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性。2.1.4流程分析法流程分析法是指通過(guò)分析金融業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，從業(yè)務(wù)發(fā)起、執(zhí)行到結(jié)束的各個(gè)環(huán)節(jié)，查找可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。此方法有助于發(fā)覺(jué)業(yè)務(wù)流程中的漏洞和不足，為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提供依據(jù)。2.2風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的流程2.2.1確定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別范圍根據(jù)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)類型，確定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的范圍，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。2.2.2收集風(fēng)險(xiǎn)信息通過(guò)多種渠道收集與金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，包括內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)、政策法規(guī)等。2.2.3分析風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)收集到的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行整理、分析和評(píng)估，找出潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.2.4確定風(fēng)險(xiǎn)因素根據(jù)分析結(jié)果，確定影響金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，并對(duì)其進(jìn)行分類和排序。2.2.5制定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別計(jì)劃根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別計(jì)劃，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)、方法、時(shí)間表等。2.2.6實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別按照風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別計(jì)劃，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查。2.2.7風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果反饋將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果反饋給相關(guān)部門和人員，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制提供依據(jù)。2.2.8持續(xù)改進(jìn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的實(shí)際情況，不斷調(diào)整和優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性。第三章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法與技術(shù)3.1定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法3.1.1概述定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要基于專家經(jīng)驗(yàn)、主觀判斷和邏輯推理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析和評(píng)價(jià)。該方法適用于難以量化的風(fēng)險(xiǎn)因素，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。以下為幾種常見(jiàn)的定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法：3.1.2專家訪談法專家訪談法是通過(guò)與行業(yè)專家、業(yè)務(wù)骨干和風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行深入交流，收集其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和評(píng)估意見(jiàn)。該方法可幫助識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供依據(jù)。3.1.3德?tīng)柗品ǖ聽(tīng)柗品ㄊ且环N專家集體決策方法，通過(guò)多輪匿名調(diào)查，使專家在充分溝通的基礎(chǔ)上達(dá)成一致意見(jiàn)。該方法有助于提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性和可靠性。3.1.4故障樹(shù)分析故障樹(shù)分析是一種從頂事件開(kāi)始，逐步向下分析導(dǎo)致頂事件發(fā)生的各種原因的方法。該方法有助于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的因果關(guān)系，為制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施提供依據(jù)。3.2定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法3.2.1概述定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法基于數(shù)據(jù)分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。該方法適用于可以量化的風(fēng)險(xiǎn)因素，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。以下為幾種常見(jiàn)的定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法：3.2.2敏感性分析敏感性分析是通過(guò)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)因素，觀察風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化，以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)敏感因素的方法。該方法有助于了解風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的影響程度。3.2.3概率分析概率分析是基于概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)原理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和損失程度進(jìn)行量化評(píng)估的方法。該方法有助于預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響。3.2.4風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型是一種基于歷史數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)金融資產(chǎn)組合在特定置信水平下的潛在損失進(jìn)行量化評(píng)估的方法。該方法有助于衡量風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。3.3混合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法3.3.1概述混合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法是將定性評(píng)估與定量評(píng)估相結(jié)合，以提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性和全面性的方法。以下為幾種常見(jiàn)的混合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法：3.3.2模糊綜合評(píng)價(jià)法模糊綜合評(píng)價(jià)法是將模糊數(shù)學(xué)原理應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將定性因素定量化，實(shí)現(xiàn)定性評(píng)估與定量評(píng)估相結(jié)合的方法。該方法適用于具有模糊性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)題。3.3.3灰色關(guān)聯(lián)分析法灰色關(guān)聯(lián)分析法是一種基于灰色系統(tǒng)理論，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)程度進(jìn)行量化評(píng)估的方法。該方法有助于識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)因素，為風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。3.3.4主成分分析法主成分分析法是一種通過(guò)線性變換，將多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)轉(zhuǎn)換為幾個(gè)相互獨(dú)立的主成分，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法。該方法有助于降低風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的維度，簡(jiǎn)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程。通過(guò)以上各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的應(yīng)用，金融行業(yè)可以更加全面、準(zhǔn)確地識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，為風(fēng)險(xiǎn)控制和決策提供有力支持。第四章風(fēng)險(xiǎn)控制策略4.1風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是指通過(guò)識(shí)別、評(píng)估金融活動(dòng)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施避免或減少損失的方法。在金融行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略主要包括以下幾個(gè)方面：（1）制度規(guī)避：建立健全金融法規(guī)和內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，保證金融活動(dòng)合規(guī)合法。（2）市場(chǎng)規(guī)避：根據(jù)市場(chǎng)變化，調(diào)整投資策略和資產(chǎn)配置，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（3）信用規(guī)避：對(duì)客戶信用進(jìn)行嚴(yán)格審查，保證信貸資產(chǎn)安全。（4）操作規(guī)避：加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，減少操作失誤。4.2風(fēng)險(xiǎn)分散策略風(fēng)險(xiǎn)分散策略是指通過(guò)將風(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)投資領(lǐng)域、行業(yè)或地區(qū)，降低單一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整體的影響。風(fēng)險(xiǎn)分散策略主要包括以下幾個(gè)方面：（1）資產(chǎn)配置：合理配置各類資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)互補(bǔ)。（2）地域分散：在多個(gè)地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，降低地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)。（3）行業(yè)分散：投資多個(gè)行業(yè)，降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。（4）產(chǎn)品分散：推出多種金融產(chǎn)品，滿足不同客戶需求，降低產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。4.3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是指通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)、簽訂合同等方式，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略主要包括以下幾個(gè)方面：（1）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：購(gòu)買各類保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。（2）合同轉(zhuǎn)移：通過(guò)簽訂合同，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給合同對(duì)方。（3）擔(dān)保轉(zhuǎn)移：要求客戶提供擔(dān)保，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。（4）外包轉(zhuǎn)移：將部分業(yè)務(wù)外包給專業(yè)機(jī)構(gòu)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。4.4風(fēng)險(xiǎn)接受策略風(fēng)險(xiǎn)接受策略是指根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡原則，有意識(shí)地承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，以獲取更高的收益。風(fēng)險(xiǎn)接受策略主要包括以下幾個(gè)方面：（1）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理分配風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算。（2）風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，保證收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)覺(jué)并處理風(fēng)險(xiǎn)事件。（4）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的員工或業(yè)務(wù)給予相應(yīng)的補(bǔ)償和激勵(lì)。第五章風(fēng)險(xiǎn)控制措施5.1制度控制措施5.1.1建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度金融行業(yè)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和報(bào)告的程序和方法，保證風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性。5.1.2制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響。5.1.3完善內(nèi)部控制制度完善內(nèi)部控制制度，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作合規(guī)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。5.1.4建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。5.2技術(shù)控制措施5.2.1引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能、區(qū)塊鏈等，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的準(zhǔn)確性。5.2.2建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，保證風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。5.2.3強(qiáng)化信息安全加強(qiáng)信息安全防護(hù)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，保證金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行。5.2.4優(yōu)化業(yè)務(wù)流程優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)效率，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。5.3組織控制措施5.3.1建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開(kāi)展。5.3.2培養(yǎng)專業(yè)人才加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)素質(zhì)和能力。5.3.3強(qiáng)化內(nèi)部溝通與協(xié)作加強(qiáng)內(nèi)部溝通與協(xié)作，保證風(fēng)險(xiǎn)管理信息暢通，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效率。5.3.4建立激勵(lì)與約束機(jī)制建立激勵(lì)與約束機(jī)制，激發(fā)員工風(fēng)險(xiǎn)管理積極性，保證風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效執(zhí)行。第六章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告6.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的方法風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制體系的重要組成部分，旨在保證風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效實(shí)施，及時(shí)發(fā)覺(jué)潛在風(fēng)險(xiǎn)，為決策層提供風(fēng)險(xiǎn)管理的依據(jù)。以下是幾種常用的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法：6.1.1定性監(jiān)測(cè)方法（1）專家評(píng)估法：通過(guò)組織專家對(duì)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。（2）風(fēng)險(xiǎn)矩陣法：將風(fēng)險(xiǎn)按照發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行分類，形成風(fēng)險(xiǎn)矩陣，便于發(fā)覺(jué)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。6.1.2定量監(jiān)測(cè)方法（1）風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)：設(shè)定一系列風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，如不良貸款率、資本充足率等，通過(guò)定期收集和計(jì)算這些指標(biāo)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。（2）風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型：對(duì)金融資產(chǎn)或組合的未來(lái)?yè)p失進(jìn)行預(yù)測(cè)，評(píng)估在一定置信水平下的潛在損失。（3）壓力測(cè)試：通過(guò)模擬極端市場(chǎng)狀況，檢驗(yàn)金融業(yè)務(wù)在壓力情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。6.1.3混合監(jiān)測(cè)方法結(jié)合定性和定量的方法，如將專家評(píng)估法與風(fēng)險(xiǎn)矩陣法相結(jié)合，或?qū)L(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型相結(jié)合，以提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性和全面性。6.2風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的編寫與提交風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果的呈現(xiàn)形式，對(duì)決策層制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略具有重要意義。以下是風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的編寫與提交要點(diǎn)：6.2.1風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容（1）風(fēng)險(xiǎn)概述：簡(jiǎn)要介紹報(bào)告期內(nèi)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括主要風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)水平及變化趨勢(shì)。（2）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果：詳細(xì)列舉風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法及結(jié)果，包括各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)矩陣、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。（3）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：針對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)覺(jué)的風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和建議。（4）風(fēng)險(xiǎn)展望：分析未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)，為決策層提供風(fēng)險(xiǎn)管理方向。6.2.2風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的編寫（1）報(bào)告結(jié)構(gòu)：按照風(fēng)險(xiǎn)概述、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施和風(fēng)險(xiǎn)展望的順序編寫。（2）語(yǔ)言表述：要求嚴(yán)謹(jǐn)、清晰，避免使用模糊或主觀的表述。（3）數(shù)據(jù)來(lái)源：保證報(bào)告中的數(shù)據(jù)真實(shí)、可靠，注明數(shù)據(jù)來(lái)源。6.2.3風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的提交（1）提交頻率：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的需要，定期提交風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，如月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)等。（2）提交對(duì)象：向決策層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及相關(guān)業(yè)務(wù)部門提交風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。（3）報(bào)告形式：可采用紙質(zhì)報(bào)告、電子報(bào)告或兩者相結(jié)合的方式提交。第七章風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建7.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)7.1.1組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)原則金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)應(yīng)遵循以下原則：保證風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性、全面性、專業(yè)性和適應(yīng)性。具體包括：獨(dú)立性：風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，保證風(fēng)險(xiǎn)管理決策不受業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)的干擾。全面性：風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)覆蓋金融行業(yè)各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。專業(yè)性：風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)具備專業(yè)的人才隊(duì)伍，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)支持。適應(yīng)性：風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)具備較強(qiáng)的適應(yīng)性，能夠根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境、業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行調(diào)整。7.1.2組織結(jié)構(gòu)設(shè)置金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)主要包括以下部門：風(fēng)險(xiǎn)管理總部：負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策、程序和指導(dǎo)性文件，協(xié)調(diào)各部門風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門：分別負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等具體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和報(bào)告。內(nèi)部審計(jì)部門：負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督、評(píng)價(jià)和改進(jìn)。高級(jí)管理層：負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策、策略和重大風(fēng)險(xiǎn)管理決策。7.2風(fēng)險(xiǎn)管理流程7.2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別金融行業(yè)應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，包括以下內(nèi)容：對(duì)內(nèi)識(shí)別：通過(guò)內(nèi)部審計(jì)、業(yè)務(wù)部門匯報(bào)等途徑，了解業(yè)務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。對(duì)外識(shí)別：通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研、行業(yè)分析等途徑，了解外部環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)分類：將識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)按照類型進(jìn)行分類，便于后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制。7.2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估金融行業(yè)應(yīng)對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，包括以下內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)量化：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度進(jìn)行量化分析。風(fēng)險(xiǎn)排序：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)量化結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，確定優(yōu)先級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的可接受程度。7.2.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控金融行業(yè)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，包括以下內(nèi)容：監(jiān)控頻率：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，確定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的頻率。監(jiān)控指標(biāo)：設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，反映風(fēng)險(xiǎn)狀況和趨勢(shì)。監(jiān)控報(bào)告：定期向上級(jí)管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控結(jié)果，提出改進(jìn)建議。7.2.4風(fēng)險(xiǎn)控制金融行業(yè)應(yīng)采取以下措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制：制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，降低風(fēng)險(xiǎn)水平。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施：針對(duì)具體風(fēng)險(xiǎn)，制定并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)：定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的效果進(jìn)行評(píng)價(jià)，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。7.3風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)7.3.1系統(tǒng)架構(gòu)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)采用以下架構(gòu)：數(shù)據(jù)層：存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)，包括風(fēng)險(xiǎn)事件、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)等。應(yīng)用層：實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制等功能。展示層：為用戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理信息的查詢、分析和報(bào)告功能。7.3.2功能模塊金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下功能模塊：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模塊：實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和錄入。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模塊：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析和評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模塊：實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)控制模塊：制定并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，為決策提供支持。7.3.3系統(tǒng)安全與維護(hù)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)注重以下方面：數(shù)據(jù)安全：保證風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的安全，防止泄露和篡改。系統(tǒng)穩(wěn)定性：提高系統(tǒng)穩(wěn)定性，保證風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。系統(tǒng)維護(hù)：定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行檢查和維護(hù)，保證系統(tǒng)功能的完善和更新。第八章風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與評(píng)價(jià)8.1風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督機(jī)制是保證風(fēng)險(xiǎn)管理策略有效執(zhí)行的重要環(huán)節(jié)。該機(jī)制主要包括以下幾個(gè)方面：（1）建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。金融企業(yè)應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部等專門機(jī)構(gòu)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，形成橫向到邊、縱向到底的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。（2）制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。金融企業(yè)應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、原則、方法和流程，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作有章可循。（3）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制度。金融企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行責(zé)任到人，明確各級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效落實(shí)。（4）開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。金融企業(yè)應(yīng)定期對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理能力，為風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開(kāi)展提供人才保障。（5）建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告制度。金融企業(yè)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)向決策層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，為風(fēng)險(xiǎn)決策提供依據(jù)。8.2風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)價(jià)方法風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)價(jià)方法主要包括以下幾種：（1）定性評(píng)價(jià)方法。定性評(píng)價(jià)方法主要包括專家評(píng)價(jià)法、德?tīng)柗品ǖ?，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的主觀判斷，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。（2）定量評(píng)價(jià)方法。定量評(píng)價(jià)方法主要包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）、預(yù)期損失（EL）、經(jīng)濟(jì)資本（EC）等指標(biāo)，通過(guò)量化風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。（3）綜合評(píng)價(jià)方法。綜合評(píng)價(jià)方法是將定性評(píng)價(jià)和定量評(píng)價(jià)相結(jié)合，如層次分析法（AHP）、模糊綜合評(píng)價(jià)法等，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理效果進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。（4）績(jī)效評(píng)價(jià)方法。績(jī)效評(píng)價(jià)方法通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)指標(biāo)的對(duì)比分析，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理的效果，如風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益（RAROC）等。（5）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審計(jì)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審計(jì)是通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的審查，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理策略、措施和執(zhí)行情況，發(fā)覺(jué)潛在問(wèn)題和改進(jìn)空間。金融企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇合適的評(píng)價(jià)方法，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理效果進(jìn)行評(píng)價(jià)，以不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。同時(shí)金融企業(yè)還應(yīng)關(guān)注國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與評(píng)價(jià)機(jī)制。第九章風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施與推廣9.1風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施策略風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施策略是保證風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。以下是具體的實(shí)施策略：建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，審批風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。各部門負(fù)責(zé)人為風(fēng)險(xiǎn)管理第一責(zé)任人，對(duì)所屬部門的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)總責(zé)。制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和措施。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和任務(wù)。針對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的控制措施，保證風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息化建設(shè)。建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的實(shí)時(shí)收集、分析、報(bào)告和監(jiān)控。通過(guò)信息化手段，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率，降低管理成本。建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與考核機(jī)制。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施情況進(jìn)行定期檢查，保證風(fēng)險(xiǎn)管理措施得到有效執(zhí)行。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理成效進(jìn)行評(píng)估，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理不善的部門和個(gè)人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。9.2風(fēng)險(xiǎn)管理的推廣與培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)管理的推廣與培訓(xùn)是提高全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理措施得到有效落實(shí)的重要手段。以下為具體的推廣與培訓(xùn)措施：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理理念的宣貫。通過(guò)舉辦風(fēng)險(xiǎn)管理講座、培訓(xùn)等形式，使全體員工充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。針對(duì)不同崗位的員工，