2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫附參考答案（綜合題）

2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫第一部分單選題(500題)1、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％

【答案】：B2、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資

【答案】：C3、關于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應當均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務的，可以不分給其遺產(chǎn)

【答案】：B4、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】：C5、（2018年真題）基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持（），注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實守信原則

【答案】：B6、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】：D7、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】：A8、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元

D.212×6%＝12.72萬元

【答案】：C9、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內進行

B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

C.應由理財師獨立完成相關稅務規(guī)劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作

【答案】：C10、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

【答案】：D11、下列（）屬于境外主要股票價格指數(shù)。

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標準普爾債券價格指數(shù)

D.道瓊斯股票價格指數(shù)

【答案】：D12、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶需求

【答案】：D13、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具

【答案】：D14、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

【答案】：C15、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主

【答案】：D16、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.財富管理

B.個人理財

C.個人貸款

D.公司理財

【答案】：B17、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】：C18、（2020年真題）下列關于金融市場含義的表述，錯誤的是（）

A.包含了金融資產(chǎn)的交易機制，包括價格機制以及交易后的清算和結算機制

B.是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”

C.反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系

D.體現(xiàn)了金融市場交易活動具有分散性的特點

【答案】：D19、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

【答案】：C20、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元

【答案】：C21、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人

【答案】：A22、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10

【答案】：A23、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。

A.風險最小化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

【答案】：B24、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風險偏好理論

C.貨幣的時間價值理論

D.投資組合理論

【答案】：A25、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.

A.理財顧問服務專業(yè)性強

B.理財顧問服務面向高端客戶

C.理財顧問服務收費較高

D.理財顧問服務涉及范圍寬

【答案】：A26、（2018年真題）極低風險產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

【答案】：C27、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款

【答案】：D28、境內個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

【答案】：A29、期權的買方又稱（）。

A.期權的多頭

B.期權的空頭

C.期權的平頭

D.以上均正確

【答案】：A30、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】：D31、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券次級市場

C.現(xiàn)貨市場

D.第三市場

【答案】：A32、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議

C.對于與理財師已經(jīng)相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題

【答案】：B33、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定

【答案】：B34、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

【答案】：A35、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％

【答案】：D36、張先生在未來10年內每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49

【答案】：D37、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

【答案】：D38、企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃，主要就是（）。

A.工商保險

B.基本醫(yī)療保險

C.失業(yè)保險

D.企業(yè)年金

【答案】：D39、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】：A40、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商

【答案】：D41、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】：C42、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】：C43、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％

【答案】：D44、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高

【答案】：C45、下列關于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當事人

B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應當將作出該行為的行政管理機關作為共同當事人

C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動

D.與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動

【答案】：A46、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關箱

B.開關箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關箱

D.開關箱→總配電箱→分配電箱

【答案】：B47、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利

【答案】：A48、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應限于（）。

A.實物商品衍生品

B.投資組合避險或有效管理

C.放大交易

D.進行投機操作

【答案】：B49、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權

【答案】：D50、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

【答案】：A51、（2017年真題）下列關于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.按投資性質的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品

C.按運作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

D.按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

【答案】：D52、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計提的折舊允許在計算應納稅所得額時扣除的是（）。

A.閑置廠房計提的折舊

B.經(jīng)營租入機器設備計提的折舊

C.與經(jīng)營活動無關的固定資產(chǎn)計提的折舊

D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設備

【答案】：A53、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

【答案】：B54、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是()。

A.非保證收益型理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保證收益型理財計劃

【答案】：D55、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進行安全技術交底。

A.項目部生產(chǎn)副經(jīng)理

B.技術負責人

C.班組長

D.項目經(jīng)理

【答案】：A56、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資

【答案】：C57、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯

【答案】：C58、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

【答案】：A59、（2017年真題）下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

【答案】：C60、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的特點（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

【答案】：A61、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長期，股票等風險資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

【答案】：B62、股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.股票定價

B.資本轉讓

C.資本轉化

D.積聚資本

【答案】：B63、（2018年真題）商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級

【答案】：B64、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負責投資管理的一種投資模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM

【答案】：D65、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報告制度

B.每日結算制度

C.持倉限額制度

D.強行平倉制度

【答案】：A66、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（）。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

【答案】：D67、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

【答案】：C68、關于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.稅務規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.通常客戶在不同的人生階段，理財目標是多元化的

【答案】：C69、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。

A.產(chǎn)品銷售的推動者

B.投資理念的傳導者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者

【答案】：D70、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結保險產(chǎn)品時，應在（）進行銷售。

A.所有網(wǎng)點

B.設有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

C.設有理財中心或理財柜以上層級（含）網(wǎng)點

D.設有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道

【答案】：C71、（2021年真題）金融市場引導眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.財務功能

D.資金融通集聚功能

【答案】：D72、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟增長

【答案】：A73、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性

【答案】：C74、（2018年真題）為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。

A.稅務規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置

【答案】：B75、（2017年真題）商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。

A.私人銀行

B.理財計劃

C.財富管理

D.理財業(yè)務

【答案】：B76、保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財富保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能

【答案】：B77、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)模基本不變

【答案】：B78、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

【答案】：C79、（）是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累

【答案】：B80、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續(xù)向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設置的。

A.安全鉤

B.急停開關

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器

【答案】：A81、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內容的是（）。

A.家庭消費支出

B.債務管理

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃

【答案】：D82、對于境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A83、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養(yǎng)義務的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

【答案】：C84、國外個人理財業(yè)務的成熟時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代

【答案】：C85、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

【答案】：B86、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】：A87、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由

【答案】：D88、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】：D89、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

【答案】：C90、（2018年真題）下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。

A.理財產(chǎn)品推介

B.財務規(guī)劃

C.投資咨詢

D.資產(chǎn)管理

【答案】：D91、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破

【答案】：D92、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】：D93、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.5

C.4

D.7

【答案】：B94、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。

A.信托計劃

B.銀行理財產(chǎn)品

C.投資連結型保險

D.大額可轉讓定期存單

【答案】：D95、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低

【答案】：D96、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額

【答案】：B97、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）日內書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：A98、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

【答案】：D99、下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

【答案】：C100、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資。現(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產(chǎn)品，年利率為4%，按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000

【答案】：A101、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】：D102、根據(jù)《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應當進行勞動能力鑒定

B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動能力鑒定標準由國務院社會保險行政部門會同國務院衛(wèi)生行政部門等部門制定

【答案】：C103、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

【答案】：D104、下列關于期權的說法中，錯誤的是()。

A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產(chǎn)的權利

B.看漲期權賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約

【答案】：B105、根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當投資債券型基金

D.適當投資浮動收益類理財產(chǎn)品

【答案】：B106、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經(jīng)營所得

C.借錢所得

D.財產(chǎn)轉讓所得

【答案】：C107、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務資格的機構，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人

【答案】：D108、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則

B.股票持有人有優(yōu)先受償權

C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場

D.股票是一種權益性工具

【答案】：B109、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術負責人

D.項目負責人

【答案】：B110、依據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定，施工單位應當對管理人員和作業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次

【答案】：D111、以下選項屬于財務信息的是（）。

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投資偏好

D.收入狀況

【答案】：D112、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉移風險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.提高交易效率功能

D.規(guī)避風險功能

【答案】：D113、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。

A.實物金條

B.紀念金幣

C.紙黃金

D.黃金股票

【答案】：D114、商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、央行票據(jù)等信譽等級高，流動性強的產(chǎn)品，因此投資的（）。

A.風險較低、收益不高

B.風險較低、收益較高

C.風險較高、收益較高

D.風險較高、收益不高

【答案】：A115、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫

B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問

【答案】：C116、在德國，由（）組織負責對企業(yè)發(fā)生的工傷事故進行調查和處理，同時在對事故進行原因分析的基礎上，處理理賠等相關事務，最后要形成調查報告提交勞動保護委員會。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會

C.安全健康中介

D.建設行政主管部門

【答案】：B117、編制安全技術措施計劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產(chǎn)的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展

【答案】：B118、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。

A.實現(xiàn)家庭財務的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風險可能性

C.減少風險造成的損失

D.降低風險事故發(fā)生概率

【答案】：B119、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937

【答案】：B120、（2019年真題）在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.適當性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信

【答案】：A121、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務違反有關法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.銀保監(jiān)會頒布的相關通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》

【答案】：B122、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

【答案】：A123、下列選項中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。

A.變現(xiàn)性相對較好

B.價值升值效應

C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大

D.財務杠桿效應

【答案】：A124、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】：B125、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

【答案】：C126、專業(yè)財務計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I／Y為切換鍵

【答案】：C127、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。

A.財富增值

B.財富保障

C.財富積累

D.財富分配

【答案】：C128、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關規(guī)定，超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估。

A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需重新評估

D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

【答案】：C129、（2019年真題）一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關

【答案】：C130、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)擔保

【答案】：D131、（2017年真題）商業(yè)銀行服務種類最全的業(yè)務是（）。

A.財富管理業(yè)務

B.綜合理財業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務

【答案】：D132、私募股權基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人

【答案】：B133、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

【答案】：B134、下列哪一項不屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累

B.大眾理財技能欠缺

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機構的發(fā)展壯大

【答案】：D135、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】：D136、下列關干個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設計應強調合理性

C.理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

【答案】：D137、（2018年真題）當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A.負相關

B.低相關

C.正相關

D.零相關

【答案】：A138、一般而言，下列關于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）

A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加

C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額

【答案】：A139、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調平安是福，這體現(xiàn)的客戶風險特征是（）。

A.風險認知度

B.風險偏好

C.風險分布

D.實際風險承受力

【答案】：B140、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。

A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比

【答案】：C141、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到

【答案】：B142、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】：C143、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】：C144、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負債額度

D.家庭儲蓄額度

【答案】：A145、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。

A.有時正相關，有時負相關

B.負相關

C.無關

D.正相關

【答案】：B146、商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

A.信貸服務

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾

【答案】：C147、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的

【答案】：A148、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】：C149、（2018年真題）下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

【答案】：A150、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

【答案】：B151、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】：D152、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理財師本人已經(jīng)相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。

A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系

B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系

【答案】：C153、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔償還責任

B.小王的父母負有連帶償還責任

C.小王的父母應該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔償還責任

【答案】：A154、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A.家庭財產(chǎn)、負債情況

B.家庭短期理財目標

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲蓄額度

【答案】：B155、個人理財業(yè)務建立的基礎是()。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

【答案】：B156、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人

【答案】：B157、（2020年真題）理財師進行財務規(guī)劃的假設是（）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.客戶都是回避風險的

D.財務資源的分配方式是多樣的

【答案】：B158、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術措施計劃的制定

B.安全評價

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督

【答案】：C159、我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

【答案】：C160、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀念幣

D.藝術品

【答案】：A161、安全生產(chǎn)第三方評價前，施工企業(yè)應先完成自我評價工作，并向委托的評價機構提供（）

A.政府評估報告

B.第二方評價報告

C.第三方評價報告

D.自我評價報告

【答案】：D162、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

【答案】：C163、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好

【答案】：D164、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。

A.理財師的喜好

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.客戶的投資金額和占比

【答案】：A165、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務

【答案】：A166、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進行履約

B.非標準化合約

C.由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約價格有最小變動單位和浮動限額

【答案】：B167、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t

【答案】：C168、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力

【答案】：C169、按照委托人或受托人的性質不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產(chǎn)信托

D.動產(chǎn)信托和不動產(chǎn)信托

【答案】：B170、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風險厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期

【答案】：B171、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

【答案】：B172、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

【答案】：D173、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

D.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性

【答案】：C174、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產(chǎn)管理工作的獨立職能部門。

A.安全生產(chǎn)管理機構

B.項目經(jīng)理部

C.專家組

D.安全生產(chǎn)委員會

【答案】：A175、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

【答案】：D176、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：A177、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務

B.理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

【答案】：A178、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

【答案】：C179、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉讓

B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任

C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款

【答案】：A180、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

【答案】：C181、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B182、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.風險分散、組合投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資

【答案】：B183、QDII基金在我國()設立，從事()投資。

A.境內；境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外

【答案】：B184、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

【答案】：C185、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

【答案】：B186、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

【答案】：D187、（2020年真題）銀行代理服務類行業(yè)簡稱代理業(yè)務，是指（）商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務。

A.構成，非利息

B.構成，利息

C.不構成，非利息

D.不構成，利息

【答案】：C188、下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解

C.具備本科以上學歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

【答案】：C189、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】：C190、（2017年真題）保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉化

B.補償損失

C.轉移風險

D.融通資金

【答案】：A191、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。

A.投保人

B.被保險人

C.受益人

D.保險人

【答案】：A192、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性

【答案】：A193、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。

A.財務規(guī)劃

B.理財產(chǎn)品推介

C.資產(chǎn)管理

D.投資建議

【答案】：C194、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當投資債券型基金

C.不應使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品

【答案】：C195、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

【答案】：B196、綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。

A.理財產(chǎn)品的多樣性不同

B.理財產(chǎn)品的流動性不同

C.理財產(chǎn)品的收益和風險由誰承擔

D.理財產(chǎn)品的期限不同

【答案】：C197、復利的計算基數(shù)是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】：D198、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

【答案】：D199、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

【答案】：C200、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：D201、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

【答案】：D202、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.避險功能

【答案】：D203、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務

B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中

C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣

D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶

【答案】：D204、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理條款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】：C205、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

A.工作日

B.確認日

C.開放日

D.交易日

【答案】：D206、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債

【答案】：D207、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

【答案】：D208、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：B209、關于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻?/p>

B.貴賓客戶服務需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群

C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶

【答案】：D210、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租

【答案】：A211、（2018年真題）境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】：D212、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D.小貝

【答案】：A213、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務的認知度

C.經(jīng)濟環(huán)境

D.中介機構發(fā)展水平

【答案】：C214、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構所批準或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質的票據(jù)和債券

D.實物商品衍生品

【答案】：D215、（2018年真題）下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場

【答案】：C216、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）

A.主動型基金

B.成長型基金

C.被動型基金

D.平衡性基金

【答案】：C217、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機構投資產(chǎn)品交易資格

【答案】：A218、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

【答案】：B219、根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

【答案】：B220、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.完全由客戶承擔

D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

【答案】：A221、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品

【答案】：B222、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

【答案】：B223、下列關于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】：C224、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

【答案】：C225、下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點?（）

A.交易渠道標準化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本

【答案】：A226、退休養(yǎng)老收入的內容不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.失業(yè)保險

D.個人儲蓄

【答案】：C227、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。

A.內部報酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內部回報率

D.內部收益率

【答案】：B228、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關于無形資產(chǎn)稅務處理的表述中，不正確的有（）。

A.自創(chuàng)商譽可以計算攤銷費用扣除

B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年

C.自行開發(fā)的支出已在計算應納稅所得額時扣除的無形資產(chǎn)不得計算攤銷費用扣除

D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎

【答案】：A229、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

【答案】：C230、設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個

【答案】：B231、下列（）不屬于期貨期權。

A.外匯期貨期權

B.利率期貨期權

C.債券期貨期權

D.股指期貨期權

【答案】：C232、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：B233、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.無法比較

【答案】：A234、（2017年真題）理財師的工作職責決定其首要工作是（）。

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C.了解市場的需求

D.制訂合理的綜合理財方案

【答案】：A235、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

A.如實告知

B.風險匹配

C.勤勉盡責

D.公平、公開、公正

【答案】：D236、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

【答案】：A237、（2018年真題）下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.抗系統(tǒng)風險的能力強

B.具有內在價值和實用性

C.收益和股票市場的收益正相關

D.受國際市場影響大且存在一定流動性

【答案】：C238、（2017年真題）資產(chǎn)負債狀況信息屬于（）。

A.財務信息

B.非財務信息

C.客戶基本信息

D.定性信息

【答案】：A239、（2021年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務類型的是（）。

A.大額存單產(chǎn)品

B.量化打新類產(chǎn)品

C.量化對沖類產(chǎn)品

D.掛鉤期權類產(chǎn)品

【答案】：A240、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％

【答案】：C241、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B242、商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：C243、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用

【答案】：B244、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險

【答案】：A245、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

【答案】：C246、（2021年真題）保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務，這些原則不包括（）。

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補償原則

D.保險利益原則

【答案】：B247、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是（）。

A.鋼筋

B.飛機

C.林木

D.船舶

【答案】：C248、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025

【答案】：B249、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

【答案】：C250、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.認服權證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品

D.股權投資+房產(chǎn)信托基金+黃金

【答案】：C251、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關系建立方式

B.委托人或受托人的性質

C.信托財產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

【答案】：A252、下列不屬于個人理財業(yè)務相關主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構

C.個人客戶

D.理財產(chǎn)品

【答案】