工商銀行的個人信貸業(yè)務(wù)辦理流程指南

附件1:

中國工商銀行寧波市分行

個人信貸業(yè)務(wù)操作流程

（2023年版）

為深入優(yōu)化個人信貸業(yè)務(wù)操作流程，提高工作效率，有效防

備和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，特制定本流程。

第一章貸款申請受理

［人員］貸款經(jīng)辦行或業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)貸款申請受理人

［職責(zé)］向借款申請人提供業(yè)務(wù)征詢和產(chǎn)品簡介；受理貸款

申請，搜集貸款申請資料。

［任職規(guī)定］受理人應(yīng)當(dāng)具有個人信貸業(yè)務(wù)基本知識，通過

合適業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

［操作基本規(guī)定］

一、接受征詢

受理人接受個人客戶的貸款申請征詢，向客戶簡介我行個人

貸款品種，闡明申請貸款應(yīng)具有的條件和應(yīng)提交口勺資料。

二、貸款申請受理

受理人按照個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，指導(dǎo)客戶面簽貸款申請審

批表和人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢委托書，規(guī)定借款申請人按

貸款用途對應(yīng)貸款品種的管理規(guī)定提供申請資料，重要包括：

1.個人貸款申請審批表；

2.有效身份證件（含身份證、軍官證、護(hù)照等）；

3.戶籍及住所證明；

4.婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚申明等）；

5.收入證明或財(cái)產(chǎn)證明；

6.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明；

7.抵（質(zhì)）押物財(cái)產(chǎn)所有人（含共有人）同意抵（質(zhì)）押時

證明及抵押人或出質(zhì)人身份證明；

8.貸款用途證明（購置協(xié)議、協(xié)議、發(fā)票、收據(jù)等）或貸款

用途申明；

9.有共同申請人或共同還款人的，還應(yīng)提供共同申請人或共

同還款人日勺有關(guān)資料；

10.企業(yè)作為保證人的，還應(yīng)提供企業(yè)章程及企業(yè)的董事會

或者股東會、股東大會同意提供擔(dān)保日勺決策；

11.各貸款品種規(guī)定的其他資料C

三、初步判斷

受理人要根據(jù)貸款資料，初步判斷貸款申請與否符合我行規(guī)

定的貸款條件，判斷要點(diǎn)包括：

1.借款申請人年齡與否符合所申請貸款品種的規(guī)定；

2.借款申請人能否提供合法有效的身份證明和收入證明；

3.貸款資料與否齊全。

四、資料移交

經(jīng)初步判斷符合貸款條件的，受理人應(yīng)在收齊資料后當(dāng)日將

貸款申請資料移交貸款經(jīng)辦行調(diào)查人進(jìn)行調(diào)查；不符合貸款條

件的，將申請資料退還借款申請人，并向借款申請人闡明狀況。

對于貸款經(jīng)辦行具有個人信貸崗位從業(yè)資格的貸款申請受

理人，可以直接進(jìn)行貸款調(diào)查。

第二章貸款調(diào)查

［人員］貸款經(jīng)辦行調(diào)查人、綜合管理員

［職責(zé)］調(diào)查人：對借款申請人及貸款申請資料進(jìn)行調(diào)查，

評估信用等級，提出授信方案和調(diào)查意見。調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查,

調(diào)查人對貸款資料的真實(shí)性負(fù)調(diào)查責(zé)任。第二調(diào)查人協(xié)助主調(diào)

查人完畢貸前調(diào)查，參與見客談話和上門核算，簽訂調(diào)查意見。

調(diào)查人一般應(yīng)在收妥申請資料后1—2個工作日內(nèi)完畢調(diào)查工作

或做出答復(fù)。調(diào)查人的搭配應(yīng)定期輪換，不得長期固定。

綜合管理員：負(fù)責(zé)有關(guān)資料的交接和傳遞，對資料傳遞的安

全性和及時性負(fù)責(zé)。

［任職規(guī)定］調(diào)查人應(yīng)當(dāng)具有個人信貸崗位從業(yè)資格；綜合

管理員應(yīng)當(dāng)具有個人信貸基本知識，通過合適業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

［操作基本規(guī)定］

一、資料接受。調(diào)查人接受受理人移交日勺貸款資料。

二、系統(tǒng)查詢。調(diào)查人要查詢?nèi)嗣胥y行個人征信系統(tǒng)、我行

尤其關(guān)注客戶信息系統(tǒng)及其他有關(guān)系統(tǒng)，理解借款申請人（含

配偶、共同借款申請人）和自然人擔(dān)保人信用狀況，并打印查

詢記錄。

三、資料審閱。調(diào)查人要審閱貸款資料。有疑問時，要聯(lián)

絡(luò)借款申請人，或在見客談話和上門核算過程中進(jìn)行核算。審

閱要點(diǎn)包括：

1.貸款資料與否完整潔全、真實(shí)有效；

2.借款申請人主體資格與否符合我行有關(guān)規(guī)定；

3.借款申請人日勺職業(yè)與否穩(wěn)定，收入與否合理，與否具有足

夠的償債能力；

4.借款申請人與否有固定住所和固定

5.貸款用途與否真實(shí)合理，與否符合所申請貸款品種的有關(guān)

規(guī)定；

6.擬提供日勺貸款擔(dān)保與否合法有效，需進(jìn)行抵押物價值評估

吼與否提供由市分行承認(rèn)的評估企業(yè)出具的評估匯報；以共

有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，與否已經(jīng)其他共有人日勺書面同意；有企業(yè)擔(dān)保

網(wǎng)企業(yè)對外擔(dān)保的決策程序及擔(dān)保限額與否符合企業(yè)章程的

規(guī)定；企業(yè)同意擔(dān)保的決策與否符合企業(yè)章程及《企業(yè)法》日勺

規(guī)定。

貸款資料不全的，調(diào)查人要告知借款申請人補(bǔ)齊資料；對貸

款資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的，調(diào)查人要查對復(fù)印件與原件與

否一致，并在復(fù)印件中簽訂“與原件查對一致”字樣并簽名確

認(rèn)。

四、見客談話。調(diào)查人要約見借款申請人（含共同借款申請

人），當(dāng)面核驗(yàn)借款申請人身份，并進(jìn)行雙人見客談話，要點(diǎn)

包括：

1.貸款申請與否自愿屬實(shí)；

2.貸款用途與否真實(shí)合理。

調(diào)杳人要做好談話記錄，由借款申請人（含共同借款申請人）

和調(diào)查人共同簽字確認(rèn)，并查對借款申請人簽名字跡與否清晰、

與貸款申請表與否一致。

五、上門核算。調(diào)查人要對借款申請人擬提供日勺貸款擔(dān)保進(jìn)

行雙人現(xiàn)場核算，要點(diǎn)包括：

1.擬提供的抵（質(zhì)）押物與否真實(shí)存在，抵（質(zhì)）押物范圍

與否符合我行有關(guān)貸款品種的規(guī)定；

2.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬與否清晰，財(cái)產(chǎn)所有人（含法定共有人）

與否出具了同意抵（質(zhì)）押的書面證明；

3.擔(dān)保與否足額可靠。抵押物評估價格與否合理，質(zhì)物與否

進(jìn)行了核押和有效凍結(jié)，保證人與否符合我行規(guī)定的保證人資

格，保證能力與否充足；

4.資料審閱、見客談話中認(rèn)為需上門核算的其他問題。

六、客戶評級。調(diào)查人要根據(jù)調(diào)查狀況，對借款申請人進(jìn)行

信用等級評估（申請質(zhì)押、助學(xué)貸款品種的借款申請人除外）。

七、提出授信方案。對初次在我行申請貸款的借款申請人,

要提出授信意見；對已經(jīng)在我行獲得授信的借款申請人，要提

出授信調(diào)整意見或不予調(diào)整意見。

八、其他。擔(dān)保人波及企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶的，必須提供企業(yè)、

機(jī)構(gòu)客戶信用等級、信用記錄、融資及擔(dān)保狀況等資料。

九、簽訂調(diào)查意見。主調(diào)查人和第二調(diào)查人要根據(jù)調(diào)查狀況,

分別在申請審批表上簽訂調(diào)查意見，包括授信額度、貸與不貸、

貸款金額、期限、利率、成數(shù)等。

十、資料移交。主調(diào)查人同意日勺，整頓貸款資料并移交綜合

管理員，同步在個人信貸管理系統(tǒng)中錄入貸款申請資料信息、

調(diào)查意見和授信（貸款）方案。主調(diào)查人不一樣意的，將貸款

資料退回借款申請人。綜合管理員收到貸款資料后，做好登記,

于當(dāng)日報送授信審批部門，并按規(guī)定做好資料交接手續(xù)。貸款

申請受理、調(diào)查及報送授信審批部門過程中抵（質(zhì)）押物權(quán)屬

證明等重要憑證原件應(yīng)妥善保管。

對調(diào)查環(huán)節(jié)中發(fā)現(xiàn)如下狀況時，要終止調(diào)查，拒絕借款申請

人的貸款申請，并向借款申請人闡明狀況，告知其取回貸款申

請資料：

1.借款申請人為我行尤其關(guān)注客戶信息系究'禁入”類客戶；

2.借款申請人在我行的信用等級不符合有關(guān)規(guī)定；

3.借款申請人為我行嚴(yán)禁建立合作關(guān)系日勺合作機(jī)構(gòu)或按揭

項(xiàng)目所推薦；

4.已查知借款申請人提供了虛假身份證件、虛假購置協(xié)議、

虛假財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明等；

5.已查知借款申請人的貸款用途虛假。

具有條件日勺支行，可設(shè)置專職信息錄入和資料整頓人員，但

應(yīng)由第一調(diào)查人對錄入信息進(jìn)行查對，并對錄入信息的真實(shí)性

和精確性負(fù)責(zé)。

第三章貸款審查審批

［人員］市分行授信審批部門審查審批人、綜合管理員

［職責(zé)］審查審批人：對貸款申請從信貸政策、規(guī)章制度和

風(fēng)險控制角度進(jìn)行全面審查，并在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款進(jìn)行審批,

對資料的完整性與合規(guī)性負(fù)審查審批責(zé)任，對審批意見與否合

法合規(guī)、風(fēng)險識別與否全面、避險措施與否詳細(xì)可行承擔(dān)審批

責(zé)任。審查審批人應(yīng)在收到貸款資料后1個工作日內(nèi)完畢審查

審批工作或做出答復(fù)。

綜合管理員：負(fù)責(zé)貸款資料的接受、登記、分派和返還，對

資料傳遞的安全性和及時性負(fù)責(zé)。

［任職規(guī)定］審查審批人應(yīng)當(dāng)具有對應(yīng)日勺信貸審批人資格

并經(jīng)聘任，且具有對應(yīng)審批權(quán)限；綜合管理員應(yīng)當(dāng)具有個人信

貸基本知識，通過合適業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

［操作基本規(guī)定］

一、資料接受與分派

授信審批部門綜合管理員接受貸款經(jīng)辦行貸款資料，按移交

清單逐一查對并當(dāng)面登記簽收，按照授信審批部門內(nèi)部分工將

貸款資料分派給貸款審查審批人，并在系統(tǒng)中將貸款申請發(fā)至

審批人。

二、貸款審查審批

（一）資料審閱。審查審批人接受貸款資料后，對貸款資料

的完整性和合規(guī)性進(jìn)行審閱，審閱要點(diǎn)包括：

1.貸款申請資料與否齊全，要素填寫與否規(guī)范；

2.貸款申請資料信息與否合理、一致，有無假按揭貸款嫌疑;

3.借款申請人資格、資信狀況與否符合有關(guān)規(guī)定；

4.借款申請人還款來源與否充足，收入狀況與否合理；

5.貸款擔(dān)保與否足額、合法、可靠，與否符合所申請貸款品

種的有關(guān)規(guī)定；以共有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保日勺，與否已經(jīng)其他共有人的書

面同意；有企業(yè)擔(dān)保的，企業(yè)對外提供擔(dān)務(wù)的決策程序及擔(dān)保

限額與否符合章程的規(guī)定，企業(yè)同意擔(dān)保的決策與否符合企業(yè)

章程及《企業(yè)法》日勺規(guī)定；

6.貸款投向與否符合國家有關(guān)政策、法規(guī)和我行有關(guān)規(guī)定,

貸款用途與否明確，與否符合所申請貸款品種日勺有關(guān)現(xiàn)定：

7?授信方案與否合理，借款申請人總貸款與否控制在授信額

度和期限之內(nèi);

8.貸款金額、期限、利率、成數(shù)與否符合有關(guān)規(guī)定；

9.貸款風(fēng)險與否可控；

10.調(diào)查人與否履行了調(diào)查職責(zé)，調(diào)查意見與否客觀。

貸款資料不全日勺，審查審批人要告知貸款經(jīng)辦行盡快補(bǔ)齊。

（二）核算。審查審批人要撥打借款申請人固定（沒

有固定的撥打移動），對借款申請人借款行為和貸款用

途進(jìn)行核算，并記錄撥打時間和內(nèi)容。對無法聯(lián)絡(luò)借款申請

人附，審查審批人要告知貸款經(jīng)辦行聯(lián)絡(luò)借款申請人。

（三）簽訂審查審批意見。審查審批人在申請審批表中簽訂

審查審批意見，包括授信額度、貸與不貸、貸款金額、期限、

成數(shù)、利率等事項(xiàng)，并將審查審批意見錄入個人信貸管理系統(tǒng)。

（四）資料移交。審查審批同意日勺，審查審批人將貸款資料

交綜合管理員登記后移交貸款經(jīng)辦行簽批人，同步在個人信貸

管理系統(tǒng)中將貸款申請、授信方案發(fā)送簽批人；審查審批不一

樣意日勺，將資料交綜合管理員退回貸款經(jīng)辦行，同步在個人信

貸管理系統(tǒng)中將貸款申請退回。

對于業(yè)務(wù)量大、路途較遠(yuǎn)日勺貸款經(jīng)辦行，市分行授信審批部

門可派駐審查審批人。派駐貸款經(jīng)辦行日勺審查審批人以及授信

審批部門的審查審批人應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期輪崗制度，同一審查審批

人不得長期固定審查審批同一貸款行或地區(qū)日勺貸款申請。

業(yè)務(wù)量大、審查審批人局限性的，可實(shí)行審查人和審批人分

開的審查審批模式，對個人經(jīng)營性貸款，實(shí)行審查人和審批人

分開的審查審批模式。其中，審查人負(fù)責(zé)對貸款資料進(jìn)行審查,

履行核算職責(zé)，審查調(diào)查人意見與否客觀，提出審查意見，

對貸款資料日勺完整性和合規(guī)性負(fù)審查責(zé)任。審批人在審核調(diào)查

人、審查人意見基礎(chǔ)上，綜合判斷貸款風(fēng)險狀況，提出審批意

見，對貸款負(fù)審批責(zé)任。

三、超權(quán)限審批。在市分行授信審批部門審批權(quán)限內(nèi)的貸款

申請，貸款行調(diào)查人簽訂調(diào)查意見后，直接報授信審批部門有

權(quán)審批人審批；超過市分行授信審批部門審批權(quán)限的貸款申請,

授信審批部門提出審查意見后，報有權(quán)審批人審批。

第四章貸款簽批和辦理貸款手續(xù)

［人員］貸款經(jīng)辦行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長（如下簡稱簽批

人）、綜合管理員、柜面會計(jì)人員。

［職責(zé)］簽批人：負(fù)責(zé)對審批同意的貸款資料進(jìn)行審閱，結(jié)

合本行經(jīng)營管理狀況，決定貸款最終與否發(fā)放，進(jìn)行貸款簽批,

對貸款的貸前調(diào)查和貸后管理負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)查對借款協(xié)議和借據(jù)

要素日勺一致性，并簽訂借款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議和借據(jù)，對審批意

見的貫徹狀況負(fù)責(zé)。簽批人應(yīng)在收到貸款資料后1個工作日內(nèi)

完畢貸款簽批工作或做出答復(fù)。

綜合管理員：負(fù)責(zé)貸款資料日勺交接和傳遞，貸款資料的整頓

立卷，擔(dān)保手續(xù)的貫徹，并告知借款人放款事宜等工作。綜合

管理員對資料傳遞日勺安全性和及時性，以及擔(dān)保手續(xù)日勺有效性

負(fù)責(zé)。告知借款人辦理貸款結(jié)清手續(xù)，退還有關(guān)憑證。

柜面會計(jì)人員：根據(jù)申請審批表和借據(jù)發(fā)放貸款，打印還款

計(jì)劃表，對貸款劃付的精確性負(fù)責(zé)；進(jìn)行賬務(wù)處理，辦理質(zhì)物

解凍。

［任職規(guī)定］簽批人為貸款經(jīng)辦行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長；

綜合管理員應(yīng)當(dāng)具有個人信貸基本知識，通過合適業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

［操作基本規(guī)定］

一、貸款簽批

（一）資料移交。貸款經(jīng)辦行綜合管理員接受貸款資料，當(dāng)

面登記簽收后，將經(jīng)授信審批部審批同意的貸款資料提交貸款

簽批人，將審批不一樣意的貸款資料退回借款申請人C

（二）簽訂簽批意見。貸款簽批人收到貸款資料后，在審閱

審批意見和有關(guān)資料后，結(jié)合本行經(jīng)營管理狀況，最終決定貸

款與否發(fā)放，簽訂簽批意見，并在個人信貸管理系統(tǒng)中錄入簽

批意見。

（三）簽訂協(xié)議。審批和簽批同意日勺，簽批人對借款協(xié)議和

擔(dān)保協(xié)議載明的要素查對一致后，簽訂借款協(xié)議和擔(dān)保協(xié)議，

并將貸款資料交綜合管理員。

二、貸款發(fā)放

（一）貫徹?fù)?dān)保。需進(jìn)行抵（質(zhì)）押登記的，綜合管理員要

持借款協(xié)議和擔(dān)保協(xié)議，與借款申請人（或其代理人）到抵（質(zhì)）

押登記部門辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，并在放款告知單上簽訂

擔(dān)保貫徹意見，連同證明材料提交簽批人。

（二）簽訂借據(jù)。簽批人根據(jù)借款協(xié)議，在貫徹貸款擔(dān)保及

審批意見后，簽訂借據(jù)。

（三）告知Q貸款發(fā)放前，綜合管理員要告知借款申

請人，告知其貸款發(fā)放事宜，查對貸款金額、期限、放款賬號

等內(nèi)容，告知借款申請人取回借款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議以及還款計(jì)

劃表等，并記錄在案。如有合作單位，應(yīng)同步告知合作單位。

國家助學(xué)貸款可不逐一告知C

（四）貸款發(fā)放。綜合管理員對借據(jù)入賬賬號與借款協(xié)議、

預(yù)留存折查對一致后，在個人信貸管理系統(tǒng)中錄入放款賬號和

還款賬號等，并將電子協(xié)議發(fā)送主機(jī)；同步將簽訂生效的申請

審批表、借據(jù)和放款告知單交柜面會計(jì)人員，由柜面會計(jì)人員

按規(guī)定向借據(jù)載明的賬戶發(fā)放貸款，并將打印好的還款計(jì)劃表

和電子借據(jù)交綜合管理員。

辦理貸款發(fā)放手續(xù)應(yīng)在擔(dān)保貫徹后1個工作日內(nèi)完畢。

（五）資料移交。綜合管理員在貸款發(fā)放后5個工作日內(nèi)將

貸款資料整頓立卷后，移交市分行信貸管理部監(jiān)督員。

三、貸款收回

（一）正常收回

我行核算系統(tǒng)自動從借款人的還款賬戶中扣收貸款本息。

（二）提前還款

1.貸款經(jīng)辦行綜合管理員受理借款人提前還款申請，規(guī)定借

款人填寫個人貸款提前還款申請書；

2.根據(jù)協(xié)議約定，符合提前還款條件的，綜合管理員告知借

款人辦理提前還款手續(xù)；

3.柜面會計(jì)人員進(jìn)行提前還款賬務(wù)處理，向借款人出具提前

還款憑證，并為部分提前還款的借款人打臼新日勺還款計(jì)劃表C

（三）未按期收回

柜面會計(jì)人員按規(guī)定對催收、扣收和清收日勺貸款進(jìn)行貸款本

息扣收或賬務(wù)處理。

（四）清戶撤押

借款人結(jié)清所有貸款本息后，會計(jì)部門向借款人出具貸款結(jié)

清憑證。貸款經(jīng)辦行綜合管理員查詢會計(jì)核算系統(tǒng)和個人信貸

管理系統(tǒng)，在確無貸款余額及欠息狀況下，根據(jù)個人信貸管理

系統(tǒng)自動提醒調(diào)整借款人授信方案后，辦理撤銷擔(dān)保手續(xù)。采

用質(zhì)押擔(dān)保日勺，對質(zhì)物進(jìn)行解凍并退還質(zhì)物憑證；采用抵押擔(dān)

保的，貸款經(jīng)辦行綜合管理員要向借款人退還房屋他項(xiàng)權(quán)證等

由我行收押的法律憑證和證明文獻(xiàn)。

第五章貸后監(jiān)督

［人員］市分行信貸管理部信貸作業(yè)監(jiān)督人員

［職責(zé)］對貸款經(jīng)辦行審批和簽批意見的貫徹狀況以及貸款

發(fā)放過程日勺合規(guī)性進(jìn)行逐筆監(jiān)督；對授信審批部門審批過程進(jìn)

行監(jiān)督；對貸款檔案資料的完整性與合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，負(fù)監(jiān)督

責(zé)任。

［任職規(guī)定］監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)具有個人信貸崗位從業(yè)資格

［操作基本規(guī)定］

一、檔案接受。監(jiān)督人員接受貸款經(jīng)辦行綜合管理員移交時

貸款檔案，核驗(yàn)貸款資料與否完整、要件與否齊全，并當(dāng)面登

記簽收。

二、貸款監(jiān)督。監(jiān)督人員在接到貸款檔案7個工作日內(nèi)，審

查貸款檔案和查詢個人信貸管理系統(tǒng)，對審批意見貫徹狀況和

貸款發(fā)放過程的合規(guī)性進(jìn)行逐筆監(jiān)督，并填寫《貸后監(jiān)督登記

表》和《檔案移交清單》。監(jiān)督要點(diǎn)包括：

1.監(jiān)督貸款審批意見與否貫徹，重點(diǎn)監(jiān)督貸款擔(dān)保貫徹狀

況。采用抵押擔(dān)保日勺，須辦理抵押（預(yù)）登記；采用質(zhì)押擔(dān)保

的，須按個人質(zhì)押貸款管理措施有關(guān)規(guī)定對質(zhì)物進(jìn)行核押和有

效凍結(jié)；采用保證擔(dān)保的，保證人須在保證協(xié)議中簽字蓋章等;

以共有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保日勺，須提供其他共有人同意擔(dān)保的書面材料；

貸款由企業(yè)提供擔(dān)保的（包括抵押、質(zhì)押和保證），須提供《企

業(yè)章程》復(fù)印件及企業(yè)董事會或股東會、股東大會出具同意擔(dān)

保的有關(guān)協(xié)議。

2.監(jiān)督貸款發(fā)放過程與否合規(guī)，重點(diǎn)查對審批意見、借款協(xié)

議、借據(jù)中有關(guān)要素與否一致，貸款與否劃入?yún)f(xié)議約定賬戶。

3.監(jiān)督市分行授信審批部門審批過程與否合規(guī)，重點(diǎn)監(jiān)督審

查審批人員與否按審查審批要點(diǎn)進(jìn)行審查審批；審查審批人員

與否按規(guī)定履行核算職責(zé)；與否存在超權(quán)限審批、化整為零

審批貸款等違規(guī)操作行為。

4.監(jiān)督貸款檔案資料與否完整合規(guī)，重點(diǎn)檢查貸款資料與否

符合有關(guān)貸款品種管理措施的規(guī)定，與否完整；協(xié)議要素與否

精確、一致；擔(dān)保資料與否齊全。

監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)對所監(jiān)督行為負(fù)責(zé)，并在所監(jiān)督的貸款檔案上

簽名或蓋章。

三、跟蹤核查

1.監(jiān)督人員發(fā)現(xiàn)貸款存在問題的，應(yīng)填寫《信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督工

作處理單》，經(jīng)市分行信貸管理部負(fù)責(zé)人同意后發(fā)出《整改告

知書》或《核查告知書》，并將需要整改或完善的貸款檔案退

回貸款經(jīng)辦行；貸款經(jīng)辦行須在5個工作日內(nèi)整改（核查）完

畢，上報整改狀況并交回檔案。

2.發(fā)現(xiàn)貸款未劃入?yún)f(xié)議約定賬戶，或超權(quán)限、超成數(shù)、超期

限、超額度、化整為零貸款等嚴(yán)重問題的，監(jiān)督員要立即匯報

市分行信貸管理部負(fù)責(zé)人，由信貸管理部組織核查。

3.監(jiān)督人員對貸款經(jīng)辦行整改狀況進(jìn)行動態(tài)跟蹤，填寫《整

改成果登記表》C

四、撰寫監(jiān)督匯報。監(jiān)督人員按月向市分行信貸管理部負(fù)責(zé)

人提交監(jiān)督匯報，包括監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題、整改狀況及工作提

議等內(nèi)容。

五、檔案移交。監(jiān)督人員完畢貸后監(jiān)督工作后，將《貸后監(jiān)

督登記表》、《信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督工作處理單》、《核查告知書》、

《整改告知書》、《整改成果登記表》存入貸款檔案，在《檔

案移交清單》上簽字后將貸款檔案移交市分行檔案管理部門。

第六章貸后監(jiān)測與檢查

一、貸后監(jiān)測

［人員］市分行信貸管理部監(jiān)測人員

［職責(zé)］負(fù)責(zé)采集違約借款人信息，監(jiān)測貸款質(zhì)量變化，歸

集風(fēng)險項(xiàng)目和風(fēng)險客戶信息，對監(jiān)測的及時性和精確性負(fù)責(zé)。

［任職規(guī)定］監(jiān)測人員應(yīng)當(dāng)具有個人信貸崗位從業(yè)資格

［操作基本規(guī)定］

（一）信息采集

監(jiān)測人員要運(yùn)用個人信貸管理系統(tǒng)，按日采集違約借款人信

息，生成《違約借款人信息采集表》，提交催收人員和清收人

員。

（二）質(zhì)量監(jiān)測

1.監(jiān)測人員要運(yùn)用個人信貸管理系統(tǒng)定期監(jiān)測如下內(nèi)容，按

月提交監(jiān)測報表及監(jiān)測分析匯報。

(1)各貸款經(jīng)辦行貸款發(fā)放和質(zhì)量狀況。重點(diǎn)監(jiān)測被預(yù)警、

整改和停牌機(jī)構(gòu)的不良貸款變動狀況；

(2)各按揭項(xiàng)目及合作機(jī)構(gòu)日勺貸款發(fā)放和質(zhì)量狀況。重點(diǎn)

監(jiān)測被預(yù)警和退出合作機(jī)構(gòu)的貸款余額和質(zhì)量狀況，監(jiān)測批量

還款和批量違約狀況；

(3)各貸款品種的發(fā)放和質(zhì)量狀況；

(4)各貸款調(diào)查人、審查審批人經(jīng)辦的貸款發(fā)放和質(zhì)量狀

況；

(5)轄內(nèi)個人貸款質(zhì)量遷徙狀況；

(6)個人大額貸款客戶、風(fēng)險客戶以及一人(戶)多筆貸

款狀況。

2.對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)如下問題時，要立即向市分行信貸管理部負(fù)責(zé)

人匯報，并視狀況組織非現(xiàn)場或現(xiàn)場核查。

(1)貸款經(jīng)辦行、貸款品種、按揭項(xiàng)目或合作機(jī)構(gòu)中違約

貸款大幅增長；

(2)貸款調(diào)杳人、審查審批人經(jīng)辦日勺違約貸款大幅增長；

(3)同一合作機(jī)構(gòu)或按揭項(xiàng)目中存在多筆貸款的金額、期

限相似，放款時間相近，或者存在批量違約和墊款現(xiàn)象;

（4）多名借款人來自同一單位、同一家族，以及同一按揭

項(xiàng)目出現(xiàn)多種借款人未按協(xié)議約定，及時辦理房屋產(chǎn)權(quán)證的；

（5）貸款發(fā)放日期集中，多名客戶的固定聯(lián)絡(luò)或相

近或反復(fù)；

（6）其他需要現(xiàn)場檢查的狀況0

（三）歸集風(fēng)險項(xiàng)目和風(fēng)險客戶信息

1.定期采集外部信息。監(jiān)測人員要定期搜集我行尤其關(guān)注客

戶信息系統(tǒng)、人民銀行信貸登記征詢系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)、銀

行同業(yè)公會、政府機(jī)關(guān)、新聞媒體等公布的風(fēng)險項(xiàng)目和風(fēng)險客

戶信息。

2.匯總并反饋有關(guān)信息。把風(fēng)險項(xiàng)目和風(fēng)險客戶信息匯總后

報市分行信貸管理部負(fù)責(zé)人，并反饋市分行授信審批部門和各

支行。風(fēng)險項(xiàng)目包括存在假按揭現(xiàn)象、項(xiàng)目爛尾、違規(guī)違章建

筑、建筑質(zhì)量不合格、拖欠工程款、受到有關(guān)機(jī)構(gòu)懲罰、有不

良信用記錄、客戶投訴較多等狀況的按揭樓盤或合作機(jī)構(gòu)；風(fēng)

險客戶包括風(fēng)險項(xiàng)目的法人代表及重要股東和高級管理人員、

被懲罰企業(yè)日勺法人代表及重要股東和高級管理人員.、我行其他

貸款品種日勺不良客戶、其他銀行不良客戶等。

二、貸后檢查

［人員］貸款經(jīng)辦行個人信貸客戶經(jīng)理、市分行信貸管理部

貸后檢查人員

［職責(zé)］貸款經(jīng)辦行個人信貸客戶經(jīng)理：對個人貸款及合作機(jī)

構(gòu)、按揭項(xiàng)目等狀況進(jìn)行平常檢查

市分行信貸管理部檢查人員：負(fù)責(zé)對監(jiān)測分析中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險

狀況及時組織核查與檢查

［任職規(guī)定］貸款經(jīng)辦行個人信貸客戶經(jīng)理和市分行信貸管

理部檢查人員應(yīng)當(dāng)具有個人信貸崗位從業(yè)資格

［操作基本規(guī)定］

（一）貸款經(jīng)辦行檢查

客戶經(jīng)理（貸后管理員）要按季對合作機(jī)構(gòu)、按揭項(xiàng)目狀況

進(jìn)行貸后檢查，按規(guī)定間隔期對個人貸款進(jìn)行貸后檢查。

L對個人貸款進(jìn)行檢查

客戶經(jīng)理（貸后管理員）應(yīng)定期對如下貸款進(jìn)行重點(diǎn)檢查,

檢查間隔期最長不超過6個月。

（1）違約貸款；

（2）個人經(jīng)營貸款；

（3）貸款余額（包括單戶余額）在100萬元（含）以上的

貸款，低風(fēng)險類質(zhì)物質(zhì)押貸款除外；

（4）信用及保證方式（保險企業(yè)、專業(yè)擔(dān)保企業(yè)保證除外）

的個人貸款；

（5）由企業(yè)客戶提供抵、質(zhì)押擔(dān)保的個人貸款；

（6）有假按揭特性日勺個人貸款（參照第六章之質(zhì)量監(jiān)測第

2條第3、4、5款內(nèi)容）；

（7）竣工交付已滿六個月仍未辦妥房屋產(chǎn)權(quán)和抵押登記的

個人住房貸款；

（8）其他存在風(fēng)險日勺個人貸款。

檢查內(nèi)容重要包括：借款人日勺職業(yè)、收入、住所、聯(lián)絡(luò)方式

等變動狀況；借款人還款及信用變化狀況；保證人的保證資格

和保證能力變化狀況；抵（質(zhì)）押物日勺保管及價值變化狀況。

個人經(jīng)營貸款還須通過檢查借款人的經(jīng)營實(shí)體賬戶資金往來狀

況、實(shí)地調(diào)查等方式，判斷借款人及其經(jīng)營實(shí)體與否正常經(jīng)營。

貸款發(fā)生違約應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，違約貸款檢查間隔期最

長不超過一種月。

2.對合作機(jī)構(gòu)日勺檢查。重要包括：

（1）企業(yè)日勺組織形式、注冊資本、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保能力等

與否發(fā)生重大變化;

(2)企業(yè)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營狀況與否發(fā)生重大變化；

(3)企業(yè)法定代表人及重要管理人員與否出現(xiàn)不利于我行

貸款資金安全日勺狀況；

(4)合作機(jī)構(gòu)推薦借款人的整體違約率狀況。

3.對按揭項(xiàng)目日勺檢查

(1)期房項(xiàng)目總投資概算、資金來源與到位狀況以及項(xiàng)目

建設(shè)進(jìn)展?fàn)顩r，有無爛尾或糾紛嫌疑；

(2)項(xiàng)目銷售狀況，與否存在滯銷以及大量非正常退房行

為；

(3)已銷售房屋日勺產(chǎn)權(quán)和抵押登記辦理狀況；

(4)按揭項(xiàng)目借款人的整體違約率狀況。

(二)市分行信貸管理部檢查

1.非現(xiàn)場檢查

(1)抽查。市分行信貸管理部要定期按一定比率對轄內(nèi)

貸款進(jìn)行抽查，理解借款人信息與否發(fā)生變化、與否存在不

利于貸款安全的狀況等。抽查要兼顧不一樣地區(qū)、不一樣貸款

行和不一樣合作機(jī)構(gòu)m勺貸款，并重點(diǎn)抽查大額貸款和一人(戶)

多筆貸款C

(2)發(fā)送核查告知書、整改告知書。市分行信貸管理部檢

查人員要對監(jiān)測人員發(fā)現(xiàn)日勺問題，經(jīng)負(fù)責(zé)人同意后，向貸款經(jīng)

辦行發(fā)送核查告知書或整改告知書。并跟蹤被核查行日勺反饋狀

況，及時形成核查或整改匯報。

2.現(xiàn)場檢查

對需要深入進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，市分行信貸管理部應(yīng)制定檢查

方案，組織現(xiàn)場檢查。檢查方式包括：

（1）調(diào)閱貸款資料，包括數(shù)據(jù)資料、信貸檔案等，檢查貸

款資料信息日勺合理性和一致性；

（2）向有關(guān)人員質(zhì)詢，必要時可采用走訪客戶等對應(yīng)措施,

做好檢查記錄；

（3）查閱會計(jì)憑證，重點(diǎn)查閱借款人還款賬戶及開發(fā)商（合

作機(jī)構(gòu)）明細(xì)賬戶，檢查借款人首付款與否真實(shí)，與否存在批

量還款、墊款等狀況；

（4）對違規(guī)負(fù)責(zé)人按規(guī)定進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究。

3.匯總檢查狀況，撰寫檢查匯報。檢查匯報內(nèi)容包括：

（1）檢查基本狀況，包括檢查的對象、范圍和方式，以及

檢查的組織工作等；

（2）檢杳發(fā)現(xiàn)日勺問題，包括檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問題和風(fēng)險

成因等;

（3）整改意見和提議，針對業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況和存在的問題，

提出強(qiáng)化風(fēng)險管理和操作的意見和提議。

對貸后監(jiān)測與檢查中形成的有關(guān)資料，貸款經(jīng)辦行和市分行

信貸管理部綜合管理員應(yīng)及時整頓，并按季填寫貸后管理檔案

移交清單，移交市分行綜合檔案管理部門。

第七章違約貸款催收

［人員］市分行信貸管理部催收人員和貸款經(jīng)辦行催收人員

［職責(zé)］市分行信貸管理部催收人員：負(fù)責(zé)轄內(nèi)貸款催收工

作的組織和督導(dǎo)

貸款經(jīng)辦行催收人員：負(fù)責(zé)在市分行信貸管理部的組織下在

規(guī)定期間內(nèi)對出現(xiàn)違約的個人貸款借款人及保證人進(jìn)行催收

［任職規(guī)定］催收人員應(yīng)當(dāng)具有個人信貸崗位從業(yè)資格。

［操作基本規(guī)定］

市分行信貸管理部催收人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)測人員提供日勺違約

借款人名單，按日下達(dá)催收任務(wù)，組織和督導(dǎo)貸款經(jīng)辦行進(jìn)行

催收，以防止有關(guān)債權(quán)超過訴訟時效。催收方式包括：

一、催收

（一）電子自動催收

由電子銀行系統(tǒng)根據(jù)個人信貸管理系統(tǒng)產(chǎn)生日勺數(shù)據(jù)生

成、短信等電子自動還款提醒信息，對客戶發(fā)出短信或提

醒，并反饋任務(wù)執(zhí)行成果。

（二）人工催收

1.銀行中心日勺人工催收。銀行中心根據(jù)市分行信

貸管理部提供的違約客戶名單和催收頻率進(jìn)行人工催收，做

好記錄，包括被催收客戶姓名、催收時間、通話內(nèi)容等，并將

催收成果返還給支行。

2.貸款經(jīng)辦行催收人員的催收。貸款經(jīng)辦行催收人員要

及時對違約貸款進(jìn)行人工催收，并及時記錄有關(guān)信息，對

催收發(fā)現(xiàn)號碼空號或錯誤等狀況的，要通過上門查找等方式積

極查找借款人的有效聯(lián)絡(luò)方式，并在個人信貸管理系統(tǒng)中更新

借款人信息。

二、寄送銀行催收函或《律師函》

（一）填寫《個人貸款催收函》。貸款經(jīng)辦行催收人員整頓

逾期個人違約貸款清單，逐戶填寫或打印《個人貸款催收函》；

如該筆貸款在保證期內(nèi)的，須同步向保證人發(fā)催收函。

對于貸款逾期70天未償還欠款的，貸款經(jīng)辦行可根據(jù)實(shí)際

狀況，通過本行（法律事務(wù)部門）委托日勺律師事務(wù)所發(fā)出《律

師函》，規(guī)定借款人限期清償違約本息。

（二）寄發(fā)《個人貸款催收函》。貸款經(jīng)辦行催收人員將填

妥的《個人貸款催收函》蓋章后通過郵局寄發(fā)，寄發(fā)催收函時

借款人清單要由郵局蓋章確認(rèn)，定期歸檔。

（三）記錄寄發(fā)及退回狀況。催收人員于催收函寄出或退回

3個工作日內(nèi)，在個人信貸管理系統(tǒng)中記錄并記錄催收函的寄發(fā)

及退回狀況；對于《個人貸款催收函》被退回日勺，催收人員應(yīng)

通過上門等方式積極查找借款人的有效聯(lián)絡(luò)方式。對于發(fā)送《律

師函》日勺，貸款經(jīng)辦行應(yīng)留存一份《律師函》歸檔。

三、上門催收

（一）填寫催收告知書，送達(dá)違約借款人和保證人簽收。貸

款逾期30天以上未償還欠款的，貸款經(jīng)辦行催收人員應(yīng)進(jìn)行上

門催收，貸款采用保證方式的，應(yīng)同步對保證人一并進(jìn)行上門

催收；上門催收時應(yīng)同步送達(dá)填寫好的催收告知書規(guī)定借款人

或保證人簽收，并將催收告知書回執(zhí)帶回。如遇借款人或保證

人拒絕簽收，可結(jié)合公證催收、郵寄催收和委托律師催收等方

式。

（二）記錄整頓上門催收狀況C催收人員應(yīng)對上門催收狀況

進(jìn)行詳細(xì)記錄、整頓，連同催收告知書回執(zhí)一并移交綜合管理

員存檔，并于3個工作日內(nèi)在個人信貸管理系統(tǒng)中記錄。

四、其他方式催收

（一）貫徹開發(fā)商、經(jīng)銷商日勺擔(dān)保責(zé)任。對符合開發(fā)商或經(jīng)

銷商回購條件的，貸款經(jīng)辦行根據(jù)有關(guān)協(xié)議約定和借款人違約

的實(shí)際狀況，貫徹開發(fā)商、經(jīng)銷商回購房產(chǎn)或車輛，代借款人

提前清償貸款。

（二）貫徹保險企業(yè)的擔(dān)保責(zé)任。貸款方式采用保險企業(yè)履

約保險擔(dān)保方式的，貸款經(jīng)辦行應(yīng)及時向保險企業(yè)提出索賠申

請，如保證保險協(xié)議中對于賠付事項(xiàng)的銀行索賠期限約定短于

90天的，必須在保證保險協(xié)議約定的索賠期內(nèi)提出索賠申請。

市分行信貸管理部應(yīng)當(dāng)對轄內(nèi)貸款經(jīng)辦行催收工作的效果

進(jìn)行跟蹤和分析。市分行信貸管理部催收人員要運(yùn)用個人信貸

管理系統(tǒng)，按月監(jiān)測催收工作狀況，跟蹤違約借款人還款狀況,

按貸款經(jīng)辦行形成催收工作業(yè)績表，反饋貸款經(jīng)辦行進(jìn)行狀況

闡明后，提交信貸管理部負(fù)責(zé)人。

對于催收無效、形成不良貸款的，應(yīng)按規(guī)定及時移交風(fēng)險管

理部門處置，通過訴訟、抵押物拍賣、以物抵債、核銷等方式

收回貸款C

附件：1.1、個人貸款申請表

1.2、個人貸款審批表

1.3、個人貸款放款告知單

1.4.個人貸款發(fā)放告知登記表

1.5、個人貸款提前還款申請書

1.6、個人貸款抽查登記表

附件L1：

中國工商銀行寧波市分行個人貸款申請表

填表日期：年月日申請?zhí)?

?如下內(nèi)容由申請人填寫（填寫前請向銀行人員征詢）

借姓名性別□男□女出生日期年月日

證件名稱口居民身份證口軍官證口警官證口護(hù)照口港澳身份證□回鄉(xiāng)證口___________

款證件號碼

現(xiàn)住址現(xiàn)住房建筑面積米之

申

現(xiàn)住房性質(zhì)□自有口共有□租賃□___________戶籍所在地

請通迅地址郵政編碼

住宅移動電子信箱

人文化程度婚姻狀況□未婚□已婚□離婚□喪偶家庭人數(shù)

工作單位單位地址

職務(wù)職稱單位

□國家機(jī)關(guān)□工業(yè)交通□郵電通訊□商業(yè)貿(mào)易口房地產(chǎn)建筑□金融保

單位性質(zhì)險

□水電氣供應(yīng)口科教文衛(wèi)□部隊(duì)系統(tǒng)□農(nóng)林牧漁□社會服務(wù)匚其他

職業(yè)□管理人員□技術(shù)人員□職工口農(nóng)民口軍人□其他□無職業(yè)

月均收入元供養(yǎng)人數(shù)

家庭資產(chǎn)狀況

既有負(fù)債余額

姓名性別□男□女出生日期年月日

證件名稱口居民身份任口軍官證口警官證口護(hù)照口港澳身份證□回鄉(xiāng)證口___________

證件號碼

配工作單位單位地址

□國家機(jī)關(guān)□工業(yè)交通口郵E包通訊口商4。貿(mào)易口房地產(chǎn)建筑口金融保

偶單位性質(zhì)險

□水電氣供應(yīng)口科教文衛(wèi)口部以、系統(tǒng)□農(nóng)林牧漁口社會服務(wù)匚其他

職業(yè)□管理人員□技術(shù)人員□職工口點(diǎn)民□軍人口其他口無職業(yè)

月均收入元單位移動

共姓名性別□男□女出生日期年月日

同

證件名稱口居民身份任口軍官證口警官證□護(hù)照口港澳身份證□回鄉(xiāng)證□___________

申

請證件號碼

人工作單位單位地址

1

月均收入元單位移動

共姓名性別□男□女出生日期年月日

同

證件名稱口居民身份證□軍官證口警官證口護(hù)照口港澳身份證□回鄉(xiāng)證口___________

申

請證件號碼

人工作單位單位地址

2

月均收入元單位移動

委

姓名性別□男□女出生日期年月日

托

代證件名喬口居民身份證□軍官證口警官證口護(hù)照口港澳身份證□回鄉(xiāng)證口___________

理證件號碼

人

現(xiàn)住址郵政編碼

工作單位單位移動

口個人住房貸款口個人商用房貸款口個人，住房組合貸款

貸款品種□個人汽車消費(fèi)貸款口個人綜合消費(fèi)貸款口個人，信用貸款

口個人質(zhì)押貸款口個人經(jīng)營貸款□

貸款金額元貸款期限月貸款成數(shù)（%）

擔(dān)保方式口質(zhì)押口抵押口保證□信用口經(jīng)合口___________

還款方式□到期一次性口逐期還息一次還本口等額本息口等額本金□遞增（減）口___________

遞增（減）比率還款周期口一次性償還口按月償還口按季償還

申

請首付款元房屋總價元

借建筑面積米2單價元/米2

款

房屋現(xiàn)實(shí)狀

狀□期房□初次交易現(xiàn)房口多次交易現(xiàn)房房齡年

購房狀況況

況

貸款用途口購置一手住房口購置二手住房口購置商用房

購房地址所購房屋與否抵押□是口否

開發(fā)商項(xiàng)目名稱

首付款元購車總價元

購車狀況廠牌型號汽車現(xiàn)實(shí)狀況口新車口二手車

汽車經(jīng)銷商所購汽車與否抵押口是□否

其他借款用途

出質(zhì)人證件名稱（同上）

質(zhì)

證件號碼

押

信質(zhì)物種類□存款單口國債口股份、股票口保險單口專利權(quán)口___________

息

質(zhì)物清單權(quán)利價值元

權(quán)證編號

抵押人證件名稱（同上）

抵證件號碼

房地產(chǎn)抵押車輛（設(shè)備）抵押

押

抵押物坐落抵押品名稱

建筑面積米2型號

信

評估價值元評估價值元

息評估單位評估單位

權(quán)證編號登記號

保證人全稱營業(yè)執(zhí)照號碼

擔(dān)

保單位地址郵政編碼

注用資本營業(yè)期限經(jīng)營范圍

法定代表人財(cái)務(wù)主管聯(lián)絡(luò)

基本開戶行工行結(jié)算戶帳號

人

*月（單位：萬

近期財(cái)務(wù)狀況F_____

7匕）

法流動資產(chǎn)固定資產(chǎn)總資產(chǎn)

流動負(fù)債長期負(fù)債總負(fù)債

人

實(shí)收資本未分派利潤所有者權(quán)益

營業(yè)收入利潤總額凈利潤

已提供擔(dān)保額可擔(dān)保能力本次擔(dān)保額

保證人姓名性別□男□女出生日期年月日

擔(dān)證件名稱口居民身份任口軍官證口警官證口護(hù)照口港澳身份證□回鄉(xiāng)證口__________

保證件號碼

人戶籍所在地婚姻狀況□未解口已婚□離婚口喪偶供養(yǎng)人數(shù)

(

自現(xiàn)住址郵政編碼

然工作單位單位地址

人

聯(lián)絡(luò)月均收入元

)

銀行借款總額元工行借款額元工行存款額元

家庭凈資產(chǎn)元巳為他人擔(dān)保總額元本次擔(dān)保額元

提供口履約險口車險的保險企業(yè)名

稱

企業(yè)地址聯(lián)絡(luò)人及

保履約投保金額元保險期限年月日至年月日

險投保車險種類□第三者責(zé)《險口車損險口盜搶險口自燃險口車上責(zé)任險口不計(jì)免賠險口_________

信

車輛投保金額元保險期限年月日至年月日

息

保單編號履約險：車輛險：

提供口房屋險□貸款綜合險的保險企業(yè)名稱

企業(yè)地址聯(lián)絡(luò)人及

房產(chǎn)投保金額元保險期限年月日至年月日

其他需要闡明口勺問題：

其

他

本人自愿為借款人所申請貸款承擔(dān)連帶責(zé)任，并參與

本人自愿向貴行提出借款申請，保證向貴行提供的所

共同還款，保證向貴行提供的所有資料都是真實(shí)的，如有

與有資料都是真實(shí)的，如有隱瞞或虛構(gòu)，本人將承擔(dān)一切法

隱瞞或虛構(gòu),本人將承擔(dān)一切法律和經(jīng)濟(jì)后果,并授權(quán)中

律和經(jīng)濟(jì)后果，并授權(quán)中國工商銀行向工商、房管、車管、

國工商銀行向工商、房管、車管、稅務(wù)、人行征信系統(tǒng)等

聲稅務(wù)、人行征信系統(tǒng)等有關(guān)方面查詢各項(xiàng)詳情。

有關(guān)方面查詢各項(xiàng)詳情。

申請人簽字：

明共同申請人、還款人簽字：

年月日

年月日

個人貸款面談記錄

面談時間:地點(diǎn):申請人姓名:

申請人工作單位：現(xiàn)住址：

感謝您對工商銀行的信賴，現(xiàn)根據(jù)中國工商銀行個人貸款的有關(guān)規(guī)定，請您回答幾種問題,

并保證內(nèi)容的真實(shí)性。

1、您申請的個人貸款是□個人住房貸款□個人商用房貸款口汽車消費(fèi)貸款

□綜合消費(fèi)貸款□小額短期信用貸款□個人質(zhì)押貸款□一般商業(yè)性助學(xué)貸款□個

人經(jīng)營貸款口

2、您申請貸款的用途是__________________________________________

3、您所購房屋位于,建筑面積平方米，室

廳，房屋單

價元/平方米，總房價萬元；購置房屋準(zhǔn)備用于口自住□投資口

其他

4.您在哪家汽車邑銷商預(yù)冽車車型,汽車價款

萬元；

購車用途口自用□客運(yùn)□貨運(yùn)□工程車□其他

5、你與否已支付首付款？□是口否；您已支付了萬元首付款，分次

交齊。

6、您個人月收入元；配偶月收入元；家庭的整年經(jīng)濟(jì)收入元。

7、您償還貸款口勺重要來源是

8、您申請貸款的擔(dān)保方式是口抵押口質(zhì)押口保證□信用

9、您申請貸款的抵（質(zhì)）押物與否歸您本人所有？□是□否

10、您在《個人貸款申請表》中填寫的身份、職業(yè)、工作單位、住址、聯(lián)絡(luò)等個人資料

與否粘確？

□是□否

11、您申請辦理個人貸款，與否已認(rèn)真閱讀《個人借款協(xié)議》，并知曉作為借款人應(yīng)享有

的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)?□是口否

12、您提供日勺資料與否真實(shí)？□是□否

13、以上談話內(nèi)容與否真實(shí)？□是□否

感謝您的合作，如您對談話記錄無異議請簽字。

客戶簽字：銀行調(diào)查人1簽字：

銀行調(diào)查人2簽字：

年月日年月日

附件1.2：

中國工商銀行寧波市分行個人貸款審批表

填表日期：年月0申請?zhí)?

申申請人性別□男□女出生日期年月日

證件名稱口居民身份證□軍官證口警官證口護(hù)照口港澳身份證□回鄉(xiāng)證口___________

清證件號碼

共同申請人性