一把手講合規(guī)-

“一把手”講合規(guī)

警示教育大會(huì)xxxx市xxx區(qū)分公司目錄01為什么講合規(guī)合規(guī)的內(nèi)涵03典型案例合規(guī)的應(yīng)用與案例042021合規(guī)工作要點(diǎn)工作要求與安排02合規(guī)概念什么是合規(guī)01為什么講合規(guī)合規(guī)的管理目標(biāo)合規(guī)管理目標(biāo)一、是經(jīng)營(yíng)行為合規(guī)：各級(jí)機(jī)構(gòu)各級(jí)人員在業(yè)務(wù)處理、系統(tǒng)操作過(guò)程中要嚴(yán)格依據(jù)行內(nèi)相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的程序，做到按章操作。二、是管理行為合規(guī)：各級(jí)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)決策、人事管理、財(cái)務(wù)管理的各個(gè)方面要遵循行內(nèi)相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的權(quán)限、程序進(jìn)行，確保各項(xiàng)管理行為在制度的框架之下。最終目標(biāo)：經(jīng)營(yíng)管理行為合規(guī)02就是要確保內(nèi)部規(guī)章制度合規(guī)和經(jīng)營(yíng)管理行為合規(guī)。應(yīng)遵循“制度優(yōu)先，內(nèi)控優(yōu)先”的原則。主要目標(biāo)：01金融風(fēng)險(xiǎn)中的操作風(fēng)險(xiǎn)含義：由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)觀念：只有金融機(jī)構(gòu)與運(yùn)營(yíng)部門(mén)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)才是操作風(fēng)險(xiǎn)，即由于人員控制、系統(tǒng)及運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的錯(cuò)誤或疏而可能引致錢(qián)在損失的風(fēng)險(xiǎn)廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)：把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)以外的所有風(fēng)險(xiǎn)都視為操作風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)中的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)含義：指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。2009年1月巴塞爾委員會(huì)新資本協(xié)議征求意見(jiàn)稿中明確將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)列為第二支柱，成為銀行的八大風(fēng)險(xiǎn)之一，并指出銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)管理的流程中，并在內(nèi)部資本充足和流動(dòng)性預(yù)案中適當(dāng)覆蓋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行形象是當(dāng)公眾聽(tīng)到銀行名稱(chēng)或看到銀行標(biāo)志時(shí)的心理形象，銀行聲譽(yù)是關(guān)于銀行屬性的價(jià)值判斷。銀行聲譽(yù)是通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的溝通才能塑造起來(lái)。做好危機(jī)公關(guān)，處理好客戶(hù)投訴，是我們?nèi)粘９ぷ髦幸獓?yán)防警惕的部分。02合規(guī)的概念什么是合規(guī)，違規(guī)根源分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相一致合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致；處罰與制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過(guò)各種制度安排、管理活動(dòng)以規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理包含三個(gè)概念：違規(guī)根源分析有些違規(guī)行為主觀上是善意的，是從集體利益角度出發(fā)的，但客觀上是違反了制度要求，產(chǎn)生了不良影響，埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患，甚至造成了比較大的損失。主要是按照領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)要求、上級(jí)機(jī)構(gòu)違規(guī)指示辦理業(yè)務(wù)。這種違規(guī)行為發(fā)生范圍比較廣，尤其是在基層機(jī)構(gòu)更為突出。主要是對(duì)監(jiān)管規(guī)定，規(guī)章制度不理解、不熟悉造成的違規(guī)。許多銀行員工，尤其是年輕的員工在辦理業(yè)務(wù)前既不熟練掌握制度，也沒(méi)有任何業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不按章操作，只按照自己的理解“想當(dāng)然”地處理業(yè)務(wù)，從而產(chǎn)生違規(guī)行為、甚至在違規(guī)后，都不能意識(shí)到自己已經(jīng)違規(guī)了。“善意的違規(guī)”“被動(dòng)的違規(guī)”“無(wú)知的違規(guī)”03典型案例合規(guī)的應(yīng)用與案例042021合規(guī)工作要點(diǎn)工作要求與安排具體合規(guī)要點(diǎn)（部分）支局長(zhǎng)每旬對(duì)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金及憑證等重要物品進(jìn)行全面清點(diǎn)每周組織一次網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)自查每月組織網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反洗錢(qián)、反假幣、人民幣收付、警示教育、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)綜柜每日營(yíng)業(yè)前檢查網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)區(qū)、辦公室是否有禁止性資料綜柜每日ATM機(jī)進(jìn)行測(cè)試，一日三巡，其中兩次分別為營(yíng)業(yè)前一次，配鈔后一次。綜柜每日隨機(jī)調(diào)閱理財(cái)經(jīng)理不少于三個(gè)銷(xiāo)售時(shí)段的監(jiān)控并進(jìn)行記錄。金融柜員在柜面做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，對(duì)客戶(hù)的身份信息以及存單、存折進(jìn)行驗(yàn)視合規(guī)管理目標(biāo)

對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行剖析指正，對(duì)于重復(fù)出現(xiàn)的問(wèn)題，加重對(duì)違規(guī)人員的考核力度，并要求相關(guān)違規(guī)人員“現(xiàn)身說(shuō)法”，帶著問(wèn)題講合規(guī)，講教訓(xùn)，督促員工合規(guī)辦理。02

要求網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)合規(guī)宣講，對(duì)于新進(jìn)員工，要求網(wǎng)點(diǎn)綜柜重點(diǎn)宣講，力求做到從第一天起就堅(jiān)守合規(guī)底線。要求網(wǎng)點(diǎn)每日學(xué)習(xí)一點(diǎn)合規(guī)小知識(shí)，讓合規(guī)融入經(jīng)營(yíng)，合規(guī)成為日常。01合規(guī)根本上還是以人為本，只有讓員工從思想上認(rèn)同合規(guī)管理的必要性，變被動(dòng)為主動(dòng)，合規(guī)管理才能穩(wěn)步長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

定期進(jìn)行合規(guī)教育，要求網(wǎng)點(diǎn)每周一次合規(guī)自查，每月召開(kāi)一次合規(guī)總結(jié)整