《融資類金融中介》課件

融資類金融中介課程大綱什么是融資類金融中介定義、特點(diǎn)、作用融資類金融中介的種類銀行、證券公司、基金公司、租賃公司等融資類金融中介的業(yè)務(wù)模式客戶需求分析、信息中介、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理融資類金融中介的盈利模式手續(xù)費(fèi)、利差收益、股權(quán)投資回報(bào)什么是融資類金融中介融資類金融中介是指專門從事融資業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，它們幫助借款人獲得資金，幫助投資者找到投資機(jī)會(huì)。融資類金融中介主要通過提供信息、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、管理風(fēng)險(xiǎn)等方式，促進(jìn)資金供求雙方的有效對(duì)接。融資類金融中介的作用資金募集連接資金供需雙方，為資金需求方提供融資渠道。風(fēng)險(xiǎn)管理通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制手段，降低資金供需雙方風(fēng)險(xiǎn)。信息匹配提供信息咨詢服務(wù)，幫助資金供需雙方找到最佳匹配。交易撮合為資金供需雙方提供交易平臺(tái)，促成融資交易完成。融資類金融中介的種類銀行銀行是提供各種金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括存款、貸款、支付、投資等。證券公司證券公司為客戶提供股票、債券、基金等金融產(chǎn)品的買賣、托管、咨詢等服務(wù)?；鸸净鸸竟芾砗桶l(fā)行基金，為投資者提供投資組合管理服務(wù)。租賃公司租賃公司為客戶提供租賃服務(wù)，例如融資租賃和經(jīng)營租賃。銀行金融中介的核心銀行是傳統(tǒng)金融體系中最重要的融資類金融中介，提供存款、貸款、支付結(jié)算等服務(wù)。龐大的資金池銀行擁有龐大的資金池，能夠有效地整合社會(huì)資金，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持。多元化的產(chǎn)品銀行提供各種類型的貸款產(chǎn)品，滿足企業(yè)和個(gè)人的不同融資需求。證券公司股票交易證券公司提供股票、債券等金融產(chǎn)品的交易服務(wù)，幫助投資者進(jìn)行投資決策。投資咨詢證券公司提供專業(yè)的投資咨詢服務(wù)，幫助投資者了解市場行情和投資策略。理財(cái)產(chǎn)品證券公司發(fā)行各種類型的理財(cái)產(chǎn)品，滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益需求?；鸸緦I(yè)投資管理基金公司通過募集資金，聘請(qǐng)專業(yè)的投資管理團(tuán)隊(duì)，對(duì)各種資產(chǎn)進(jìn)行組合投資，以期獲得較高的投資回報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)分散基金公司將資金分散投資于不同的資產(chǎn)類別，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，為投資者提供更穩(wěn)健的投資策略。多元產(chǎn)品基金公司提供多種類型的基金產(chǎn)品，以滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)。租賃公司提供租賃服務(wù)租賃公司主要提供融資租賃、經(jīng)營租賃等服務(wù)，為企業(yè)提供資金和設(shè)備。豐富租賃產(chǎn)品租賃公司提供多種租賃產(chǎn)品，滿足不同行業(yè)和企業(yè)的租賃需求，例如設(shè)備租賃、車輛租賃、房產(chǎn)租賃等。專業(yè)租賃服務(wù)租賃公司擁有一支專業(yè)的租賃團(tuán)隊(duì)，為客戶提供專業(yè)的租賃咨詢、租賃合同管理、租賃資產(chǎn)管理等服務(wù)。融資租賃資金來源租賃公司提供資金，用于購買租賃資產(chǎn)。租賃協(xié)議租賃雙方簽訂租賃協(xié)議，明確租賃期限、租金、權(quán)利義務(wù)等。資產(chǎn)所有權(quán)租賃期滿后，承租人可以選擇購買租賃資產(chǎn)，或者繼續(xù)租賃。保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款融資保理商收購企業(yè)應(yīng)收賬款，提供資金周轉(zhuǎn)支持，幫助企業(yè)加速回籠資金。風(fēng)險(xiǎn)管理保理商對(duì)企業(yè)應(yīng)收賬款進(jìn)行審核評(píng)估，承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。典當(dāng)行傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)典當(dāng)行是具有悠久歷史的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，以短期資金周轉(zhuǎn)為主要業(yè)務(wù)。抵押擔(dān)保典當(dāng)行以客戶提供的實(shí)物抵押作為擔(dān)保，提供短期資金借貸服務(wù)?？焖俦憬莸洚?dāng)行提供快速便捷的資金周轉(zhuǎn)方式，滿足客戶緊急資金需求。小額貸款公司專注于小微企業(yè)提供小額信貸，滿足小微企業(yè)融資需求。靈活的貸款方式貸款期限短，額度小，審批流程簡便。個(gè)性化服務(wù)根據(jù)客戶具體情況量身定制貸款方案。融資類金融中介的業(yè)務(wù)模式1風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，控制損失2產(chǎn)品設(shè)計(jì)滿足需求，創(chuàng)造價(jià)值3信息中介連接供需，撮合交易4客戶需求分析了解需求，精準(zhǔn)定位客戶需求分析風(fēng)險(xiǎn)承受能力了解客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受程度和可承受的損失范圍。資金需求明確客戶的融資目的，并評(píng)估所需的資金規(guī)模和期限。還款能力分析客戶的收入來源、償債能力以及未來現(xiàn)金流狀況。信息中介信息收集融資類金融中介通過各種渠道收集借款人和投資人的信息，包括但不限于個(gè)人身份信息、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等。信息核實(shí)中介機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)收集到的信息進(jìn)行核實(shí)，以確保信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，并對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估。信息匹配中介機(jī)構(gòu)會(huì)將借款人和投資人的信息進(jìn)行匹配，以尋找合適的融資方案，實(shí)現(xiàn)雙方利益最大化。產(chǎn)品設(shè)計(jì)客戶需求根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)和資金狀況，設(shè)計(jì)個(gè)性化的金融產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)收益平衡在滿足客戶需求的同時(shí)，控制風(fēng)險(xiǎn)，確保產(chǎn)品收益穩(wěn)定和可持續(xù)。創(chuàng)新發(fā)展不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足市場需求，提升競爭優(yōu)勢。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估識(shí)別和分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估其發(fā)生的可能性和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的影響。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測持續(xù)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)新的風(fēng)險(xiǎn)變化。融資類金融中介的盈利模式手續(xù)費(fèi)金融中介為客戶提供服務(wù)，例如咨詢、評(píng)估、擔(dān)保等，收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。利差收益通過借貸業(yè)務(wù)，金融中介從借款方收取的利息高于其支付給存款方的利息，獲得利差收益。股權(quán)投資回報(bào)金融中介參與企業(yè)股權(quán)投資，通過股息分紅、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式獲得投資回報(bào)。手續(xù)費(fèi)類型描述咨詢費(fèi)為客戶提供融資咨詢服務(wù)，收取的費(fèi)用評(píng)估費(fèi)對(duì)項(xiàng)目或借款人進(jìn)行評(píng)估，收取的費(fèi)用擔(dān)保費(fèi)為客戶提供擔(dān)保服務(wù)，收取的費(fèi)用利差收益利差收益是融資類金融中介最主要的盈利來源之一，主要來自貸款、債券、保理和租賃業(yè)務(wù)。股權(quán)投資回報(bào)20%~50%回報(bào)率股權(quán)投資回報(bào)率通常在20%至50%之間3~5年投資周期股權(quán)投資周期一般為3至5年融資類金融中介的監(jiān)管合規(guī)經(jīng)營嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，建立健全內(nèi)部管理制度，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。信息披露及時(shí)、準(zhǔn)確地向監(jiān)管部門和投資者披露相關(guān)信息，維護(hù)市場透明度。內(nèi)部控制建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者利益。合規(guī)經(jīng)營1法律法規(guī)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2監(jiān)管要求積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查和監(jiān)督，及時(shí)整改違規(guī)行為。3內(nèi)部控制建立健全內(nèi)部控制制度，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。信息披露財(cái)務(wù)報(bào)表公開公司財(cái)務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。風(fēng)險(xiǎn)管理披露風(fēng)險(xiǎn)管理策略和流程，確保投資人了解潛在風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)模式清晰描述中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和運(yùn)營情況，增強(qiáng)透明度。內(nèi)部控制建立健全的內(nèi)部控制體系，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制制度、內(nèi)部控制流程、內(nèi)部控制監(jiān)督等環(huán)節(jié)，確保公司運(yùn)營的規(guī)范性、有效性和安全性。加強(qiáng)信息安全管理，保護(hù)客戶信息和公司機(jī)密，防止數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保公司合法合規(guī)經(jīng)營。融資類金融中介的發(fā)展趨勢1科技賦能金融科技的應(yīng)用將進(jìn)一步提升效率，降低成本，優(yōu)化服務(wù)。2跨界合作與科技公司、產(chǎn)業(yè)公司等合作，拓展業(yè)務(wù)范圍，提升競爭力。3國際化布局積極參與“一帶一路”建設(shè)，拓展海外市場，提升國際影響力。科技賦能數(shù)據(jù)分析利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶服務(wù)效率。移動(dòng)支付提供便捷的在線支付和資金管理服務(wù)，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)提高交易效率，降低交易成本，并增強(qiáng)交易安全性?？缃绾献鹘鹑诳萍寂c科技公司合作，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升效率。產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同與上下游企業(yè)合作，提供更全面的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資源共享。政府合作與政府部門合作，共同推動(dòng)金融創(chuàng)新，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。國際化布局市場拓展開拓海外市場