銀行從業(yè)-中級公司信貸-第二節(jié)信貸業(yè)務申請受理

銀行從業(yè)-中級公司信貸-第二節(jié)信貸業(yè)務申請受理1.【單選題】不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是（??）。A.信用履約記錄B.貸款目的C.股東家庭成員情況D.押品變現(xiàn)難易程度（江南博哥）正確答案：C參考解析：面談中需要了解的主要信息：(1)客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、資本構成、組織架構、管理團隊及行業(yè)經歷、主營產品及所在行業(yè)情況、經營現(xiàn)狀等；(2)客戶的信貸需求狀況，包括信貸業(yè)務目的、用途、金額、期限、利率或費率、條件等；(3)客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務狀況、經濟效益、現(xiàn)金流量及構成、還款資金來源等；(4)擔保的可接受性，包括保證人的經濟實力及擔保能力，或押品種類、權屬、價值、變現(xiàn)難易程度等；(5)客戶與銀行關系，包括客戶與本行及其他商業(yè)銀行的業(yè)務往來狀況、信用履約記錄等。2.【單選題】以下關于面談訪問的說法中錯誤的是（??）。A.初次面談前，面談人員應準備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等B.面談過程中一般運用5C原則對客戶信息進行了解C.面談后應向直屬領導匯報了解到的客戶信息D.面談結束后，如果客戶的信貸申請可以考慮，應當及時做出貸款承諾，以免流失客戶正確答案：D參考解析：如客戶的信貸申請可以考慮(但還不確定是否受理)，受理人員應當向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續(xù)調查工作，注意不得超越權限作出有關承諾。3.【單選題】銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（??）性質。A.貸款申請B.貸款意向書C.借款申請書D.貸款承諾正確答案：B參考解析：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其中的貸款安排應以授信額度協(xié)議來對待。因此，簽訂銀企合作|協(xié)議時業(yè)務人員首先應明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹慎對待協(xié)議條款。

4.【單選題】實務操作中，（?）是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷，是風險防范的第一道關口。A.信貸申請

B.貸前調查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押正確答案：A參考解析：在實務操作中，信貸申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。作為風險防范的第一道關口，在信貸業(yè)務的收益與安全性的權衡上，業(yè)務人員應堅持將信貸安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態(tài)度。4.【單選題】實務操作中，（?）是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷，是風險防范的第一道關口。A.信貸申請

B.貸前調查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押正確答案：A參考解析：在實務操作中，信貸申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。作為風險防范的第一道關口，在信貸業(yè)務的收益與安全性的權衡上，業(yè)務人員應堅持將信貸安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態(tài)度。5.【單選題】對于借款用途涉及國家（?）的進出口業(yè)務，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應出具相應批件。A.限制進口

B.免征關稅C.自由貿易

D.實施配額、許可證管理正確答案：D參考解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實施配額、許可證等方式管理的進出口業(yè)務，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應出具相應批件，才能發(fā)放貸款。

6.【單選題】項目在（??），銀行可根據(jù)信貸授權等有關規(guī)定，經有權機構審批后，對外出具貸款承諾。A.初次面談階段

B.項目建議書批準階段或之前C.可行性研究報告批準階段或之后D.接受受理之后正確答案：C參考解析：在項目可行性研究報告批準階段或之后，銀行可根據(jù)信貸授權等有關規(guī)定，經有權機構審批后，對外出具貸款承諾。7.【單選題】在面談過程中了解的關于客戶還貸能力的信息不包括（??）。A.現(xiàn)金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.貸款目的正確答案：D參考解析：客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務狀況、經濟效益、現(xiàn)金流量及構成、還款資金來源等8.【單選題】出具貸款意向書和貸款承諾的注意事項不包括（??）。A.簽訂銀企合作協(xié)議時業(yè)務人員首先應明確協(xié)議的法律地位B.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具C.簽訂銀企合作協(xié)議時要謹慎對待協(xié)議條款D.對于合理的貸款申請．業(yè)務人員可立即作出受理的承諾正確答案：D參考解析：在出具貸款意向書和貸款承諾時，要謹慎處理、嚴肅對待，注意不得擅自越權對外出具貸款承諾。以免造成工作上的被動或使銀行卷入不必要的糾紛。

9.【單選題】調查人員在面談過程中，常采用的“5C”標準原則不包括(??)A.品德B.資本C.環(huán)境D.渠道正確答案：D參考解析：在面談過程中，受理人員可以按照國際通行的信用“5C”標準原則，即品德、能力、資本、擔保和環(huán)境，從客戶的公司狀況、信貸需求、還貸能力、擔保的可接受性以及目前客戶與銀行的關系等方面集中了解客戶相關情況，獲取客戶的相關信息。10.【單選題】在商業(yè)銀行的實務操作中，判斷信貸申請是否受理時，業(yè)務人員應堅持將(??)放在第一位。A.維持客戶

B.客戶信用

C.信貸收益

D.信貸安全性正確答案：D參考解析：實務操作中，信貸申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。作為風險防范的第一道關口，在信貸業(yè)務的收益與安全性的權衡上，業(yè)務人員應堅持將信貸安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態(tài)度。11.【單選題】關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是(??)。A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質C.不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛D.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具正確答案：B參考解析：參考貸款意向階段中貸款意向書的出具相關內容。本題ACD選項內容均符合教材所述，表述正確。B選項，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于“貸款意向書”性質，而不是貸款承諾性質，可知此項表述不正確。

12.【單選題】公司貸款發(fā)放流程中，銀行具有法律效力的行為是(??)。A.告知客戶

B.做出貸款承諾

C.出具貸款意向書

D.銀行表明貸款意向正確答案：B參考解析：參考貸款意向階段中貸款意向書的出具相關內容。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定的時間向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力，可知B選項正確。

13.【單選題】商業(yè)銀行確立信貸意向后，業(yè)務人員向客戶索取的信貸申請資料中必須包括其財務報表，下列關于收集財務報表的表述中，錯誤的是(??)A.新成立項目法人，對于提供財務報表可不作嚴格要求B.若擔保方式為保證形式，應同時索取保證人的財務報表C.對經審計和未審計的財務報表應區(qū)別對待D.只需要向借款人索取上兩年經審計的財務報表和近期月報表正確答案：D參考解析：參考信貸申請資料的準備和注意事項。D選項，借款人需提交近三年和最近一期的財務報表，可知此項表述錯誤。

13.【單選題】商業(yè)銀行確立信貸意向后，業(yè)務人員向客戶索取的信貸申請資料中必須包括其財務報表，下列關于收集財務報表的表述中，錯誤的是(??)A.新成立項目法人，對于提供財務報表可不作嚴格要求B.若擔保方式為保證形式，應同時索取保證人的財務報表C.對經審計和未審計的財務報表應區(qū)別對待D.只需要向借款人索取上兩年經審計的財務報表和近期月報表正確答案：D參考解析：參考信貸申請資料的準備和注意事項。D選項，借款人需提交近三年和最近一期的財務報表，可知此項表述錯誤。

25.【多選題】公司信貸前期調查的目的主要在于（??）。A.是否進行信貸營銷B.是否受理該筆貸款業(yè)務C.是否提高貸款利率D.是否進行后續(xù)貸款洽談E.是否正式開始貸前調查正確答案：B,D,E參考解析：公司信貸前期調查是對客戶授信前所進行的調查，其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務、是否投入更多時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調查工作。

26.【多選題】影響客戶還貸能力的因素有（??）。A.現(xiàn)金流量構成B.經濟效益C.還款資金來源D.客戶的家庭成員情況E.保證人的經濟實力正確答案：A,B,C,E參考解析：客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務狀況、經濟效益、現(xiàn)金流量及構成、還款資金來源等27.【多選題】貸款承諾不同于貸款意向書，關于貸款承諾的說法正確的是（??）。A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致B.銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾C.貸款承諾是在貸款意向階段做出的D.貸款承諾具有法律效力E.是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明正確答案：A,B,D參考解析：貸款意向書表明該文件是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的)，貸款承諾具有法律效力。

28.【多選題】貸款承諾的特點有（??）。A.具有法律效力B.這是一項書面承諾C.表明該文件為要約邀請D.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致E.銀行可以不受貸款承諾任何內容的約束正確答案：A,B,D參考解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的)，貸款承諾具有法律效力。

29.【多選題】會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（??）。A.便捷靈活B.準確客觀C.條理清晰D.言簡意賅E.內容詳盡正確答案：B,C,D,E參考解析：會談紀要的撰寫應力求條理清晰、言簡意賅、內容詳盡、準確客觀。

30.【多選題】下列關于貸款意向階段客戶經理應做到的有（?）。A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料正確答案：B,C,D,E參考解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經理應做到：及時以合理的方式告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料；將儲備項目納入貸款項目庫。

31.【多選題】貸款申請資料一般包括(??)等。A.信貸業(yè)務申請書

B.借款人近五年和最近一期的財務報表C.借款人所在公司的營運計劃考核表

D.企業(yè)征信報告E.借款人的驗資證明正確答案：A,D,E參考解析：B選項，應當是借款近“三年”和最近一期的財務報表，而不是近五年的，可知錯誤；C選項，提交的資料中無此項內容，可知錯誤。

32.【多選題】流動資金貸款需提交的材料包括(??)。A.商品采購合同B.銷售合同C.立項批復D.營運計劃及現(xiàn)金流量預測E.項目可行性研究報告正確答案：A,B,D參考解析：客戶需要提供的信貸業(yè)務申請材料，除信貸業(yè)務申請書和一些基本材料外，還需要根據(jù)信貸業(yè)務類型提供其他材料。流動資金貸款需要提交：商品采購合同，銷售合同或進出口商務合同，營運計劃及現(xiàn)金流量預測；如為出口打包貸款，應出具進口方銀行開立的信用證；如為票據(jù)貼現(xiàn)，應出具承兌的匯票(銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票)；如借款用途涉及國家實施配額、許可證等方式管理的進出口業(yè)務，應出具相應批件。43.【判斷題】客戶向商業(yè)銀行提出貸款需求的，信貸客戶經理都應盡可能通過安排面談等方式進行前期調查。A.對B.錯正確答案：對參考解析：參考面談訪問相關內容。無論對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經理都應盡可能通過安排面談等方式進行前期調查。

44.【判斷題】銀行客戶經理必須以書面的方式告知客戶貸款正式受理A.對