2024年銀行從業(yè)資格考試真題及答案?jìng)€(gè)人理財(cái)

?單項(xiàng)選擇題

1.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外口勺發(fā)展口勺的成熟時(shí)期為（P）。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)80年代

I）.20世紀(jì)90年代

2.私人銀行業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是（C.）。

A.個(gè)人信用、按揭業(yè)務(wù)

B.提供投資理財(cái)產(chǎn)品

C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃

3.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)愈加突出（A）服務(wù)。

A.個(gè)性化

B.安全性

C.復(fù)雜化

D.流動(dòng)性

4.按照美國(guó)學(xué)者羅斯托的觀點(diǎn)，下列（C）個(gè)發(fā)展階段被劃分為發(fā)達(dá)國(guó)家階段。

A.老式經(jīng)濟(jì)社會(huì)

B.經(jīng)濟(jì)起飛前H勺準(zhǔn)備階段

C.大量消費(fèi)階段

I）.經(jīng)濟(jì)起飛階段

5.在經(jīng)濟(jì)口勺（D）階段，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和固定收益類(lèi)產(chǎn)品。

A.擴(kuò)張

B.繁華

C.恢更

D.收縮

6.名義利率、實(shí)際利率與通貨膨脹率三者日勺關(guān)系為（B）。

A.名義利率=實(shí)際利率-通貨膨脹率

B.實(shí)際利率=名義利率一通貨膨脹率

C.名義利率=通貨膨脹率一實(shí)際利率

D.實(shí)際利率=通貨膨脹率一名義利率

7.預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹，個(gè)人理財(cái)方略應(yīng)為（D）<>

A.增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄配置

B.增長(zhǎng)債券配置

C.減少股票配置

D.增長(zhǎng)黃金配置

8.預(yù)期未來(lái)本幣升值，應(yīng)采用的理財(cái)方略為（I））o

A.減少儲(chǔ)蓄配置

B.減少債券配置

C.減少股票配置

I）.增長(zhǎng)房產(chǎn)配置

9.一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期未來(lái)利率水平上升，不應(yīng)采用口勺理財(cái)方略為（A）。

A.減少儲(chǔ)蓄配置

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.減少房產(chǎn)配置

10.一般來(lái)說(shuō)，在（。）中，家庭財(cái)務(wù)狀況應(yīng)當(dāng)為無(wú)新增負(fù)債。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

11.在個(gè)人生命周期中I為退休期，個(gè)人理財(cái)H勺投資組合應(yīng)以（A）為主。

A.固定收益工具

B.股票

C.外匯

D.房產(chǎn)

12.選擇性支出又稱(chēng)為（R）。

A.義務(wù)性支出

B.強(qiáng)制性支出

C.必要性支出

I).任意性支出

13.把選擇性支出大部分都用在目前消費(fèi)上，提高目前的生活水平的理財(cái)價(jià)值觀為

(B.)0

A.后享有型

B.先享有型

C.購(gòu)房型

D.子女中心型

14.假如理財(cái)目的時(shí)間短且完全無(wú)彈性，則應(yīng)采用(A)作為理財(cái)產(chǎn)品為最佳選擇。

A.銀行存款

B.房產(chǎn)

C.股票

D.債券

15.由一種人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富金額來(lái)衡量的概念為(A)o

A.絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.次級(jí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

I).初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

16.王先生在未來(lái)8年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為5%,則這筆年金的終值為

(B)。

A.310265.64

B.100265.64

C.281420.08

D.268019.12

17.存5000元入銀行，年利率是5%,5年后單利終值是（A）。

A.6250元

B.6210元

C.6300元

I）.6296元

18.一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離為（B）。

A.方差

B.原則差

C.變異系數(shù)

D.協(xié)方差

19.某項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%,其原則差為0.10,則此項(xiàng)目的變異系數(shù)為（￡）?

A.A.2

B.

C.

D.D.1

20.信用風(fēng)險(xiǎn)屬于（B）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

21.市場(chǎng)有效性假定所對(duì)應(yīng)的投資方略為（D.）。

A.積極投資方略

B.技術(shù)分析

C.基本面分析

I）.被動(dòng)投資方略

22.22、資產(chǎn)配置應(yīng)以（A）為出發(fā)點(diǎn)。

A.調(diào)查理解客戶

B.生活設(shè)計(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

D.產(chǎn)品組合

23.金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是（C）o

A.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

B.收益機(jī)制

C.價(jià)格機(jī)制

D.流動(dòng)機(jī)制

24.金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表"和"氣象臺(tái)"，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要

信號(hào)系統(tǒng)，這是金融市場(chǎng)的（C）。

A.資源配置功能

B.調(diào)整功能

C.反應(yīng)功能

D.集聚功能

25.有關(guān)債券市場(chǎng)功能的論述，不對(duì)的的有（C_）u

A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所

B.債券巾場(chǎng)是匯集資金日勺重要場(chǎng)所

C.債券市場(chǎng)往往不可以反應(yīng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

26.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率（A）o

A.成反比

B.成正比

C.不有關(guān)

D.關(guān)系不確定

27.（A）是指以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.匯率衍生工具

28.金融衍生品市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能指的是（旦）的價(jià)格發(fā)現(xiàn)。

A.金融衍生產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品

C.利率衍生.產(chǎn)品

D.匯率衍生產(chǎn)品

29.雙方約定在未來(lái)H勺某一確定期間，按確定H勺價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工只的合約為

（A）o

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)合約

D.金融互換合約

30.不屬于外匯市場(chǎng)口勺功能的是（D）

A.可以充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

B.可以形成外匯價(jià)格體系

C.可以調(diào)劑外匯余缺，調(diào)整外匯供求

I）.無(wú)法實(shí)現(xiàn)不同樣地區(qū)間的支付結(jié)算

31.按照（A）劃分，保險(xiǎn)可分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

A.承保方式

B.保險(xiǎn)口勺經(jīng)營(yíng)性質(zhì)

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)賠償

32.有關(guān)藝術(shù)品投資，對(duì)的的是（B）。

A.輕易保管

B.屬于中長(zhǎng)期投資

C.流通性好

D.價(jià)格波動(dòng)小

33.不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)有（D.）0

A.產(chǎn)品構(gòu)造簡(jiǎn)樸

B.投資風(fēng)險(xiǎn)小

C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.市場(chǎng)認(rèn)知度低

34.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中不包括（D）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.收益風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

I）.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

35.（A）理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣日勺利率相掛鉤，產(chǎn)品收益取決于產(chǎn)品構(gòu)造和利率的走

勢(shì)。

A,利率掛鉤類(lèi)

B.匯率掛鉤類(lèi)

C.貨幣掛鉤類(lèi)

I）.股票指數(shù)掛鉤類(lèi)

36.一般不作為利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品口勺掛鉤標(biāo)口勺有（。）。

A.LIBOR

B.國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)債券

I）.企業(yè)股票

37.有關(guān)ETF的論述，錯(cuò)誤日勺是（旦）。

A.可以交易所交易

B.可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

C.只能用一攬子股票申購(gòu)贖回

D.指數(shù)開(kāi)放型基金

38.提前償付風(fēng)險(xiǎn)與（A）像類(lèi)似。

A.贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

39.基金分紅的形式除了現(xiàn)金分紅外，尚有（1））的形式。

A.股息

B.債息

C.資本利得

I）.紅利再投資

40.《證券投資基金管理暫行措施》中對(duì)于基金分紅口勺規(guī)定:基金管理企業(yè)必須以現(xiàn)金形式

分派至少90%的基金凈收益，并且每年至少（A）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

41.基金申購(gòu)采用（D）原則。

A.金額認(rèn)購(gòu)，面額發(fā)行

B.客觀性原則

C.賠償性原則

D.未知價(jià)原則

42.（D）素來(lái)有“金邊債券”之稱(chēng)。

A.企業(yè)債券

B.地方政府債券

C.金融債券

I）.國(guó)家債券

43.適合我國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r口勺理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程中口勺第一步為（B）.

A.客戶財(cái)務(wù)分析

B.搜集客戶信息

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.績(jī)效評(píng)估

44.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表H勺基本會(huì)計(jì)等式為(C)0

A.資產(chǎn)=負(fù)債-凈資產(chǎn)

B.凈資產(chǎn)=負(fù)債-資產(chǎn)

C.凈及產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債

D.資產(chǎn)=凈資產(chǎn)-負(fù)債

45.(C)反應(yīng)H勺是客戶主觀上時(shí)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。

A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

46.(A)是處理減少客戶支出的問(wèn)題。

A.稅收規(guī)劃

B.人生事件規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

I).保險(xiǎn)規(guī)劃

47.下列在應(yīng)急資金管理中屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)口勺有(D)o

A.房地產(chǎn)

B.汽車(chē)

C.古董字畫(huà)

D.定期存款

48.（A）是稅收規(guī)劃最基本H勺原則。

A.合法性原則

B.目的性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

49.實(shí)物投資也被稱(chēng)為（8）。

A.股票投資

B.衍生品投資

C.直接投資

D.間接投資

50.如下不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)的有（D）0

A.未充足保險(xiǎn)H勺風(fēng)險(xiǎn)

B.過(guò)度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

C.不必要保險(xiǎn)日勺風(fēng)險(xiǎn)

I）.嚴(yán)格保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

5L保險(xiǎn)規(guī)劃中最主線的原則為（B）。

A.合法性原則

B.目的性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

52.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（D）,喪失代理權(quán)。

A.不履行職責(zé)

B.串通第三人給被代理人導(dǎo)致?lián)p害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

53.有關(guān)限制民事行為能力人的論述，對(duì)的的有（D）o

A.十二周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

B.所有民事活動(dòng)均由他H勺法定代理人代理，或者征得他H勺法定代理人H勺同意

C.完全不能識(shí)別自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，

D.可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

54.有關(guān)代理的法律責(zé)任，錯(cuò)誤的有（C.）0

A.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有通過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理

人才承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人導(dǎo)致?lián)p害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益H勺，由代理人負(fù)賠償責(zé)任

D.第三人懂得行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事行為

給他人導(dǎo)致?lián)p害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

55.格式條款利非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（B）。

A.格式條款

B.非格式條款

C.中間解釋

D.有關(guān)法律解釋

56.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵照

（D.）的規(guī)定。

A.《中華人民共和國(guó)信托法》

B.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》

D.《民法通則》

57.《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵照（C）原則。

A.平等

B.權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱(chēng)

C.誠(chéng)實(shí)信用

I）.自愿自覺(jué)

58.按《協(xié)議法》規(guī)定，（A）情形下協(xié)議中的免責(zé)條款無(wú)效？

A.因重大過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解簽訂的

C.在簽訂協(xié)議步顯失公平的

D.以上都對(duì)的

59.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是（B）0

A.自覺(jué)承諾關(guān)系

B.委托協(xié)議關(guān)系

C.強(qiáng)制指定關(guān)系

D.白由組合關(guān)系

60.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（D），代理權(quán)終止。

A.不履行職責(zé)

B.串通第三人給被代理人導(dǎo)致?lián)p害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

61.和個(gè)人理財(cái)有關(guān)口勺部門(mén)規(guī)章重要有（C.）。

A.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

B.《期貨交易管理?xiàng)l例》

C.《個(gè)人外匯管理措施實(shí)行細(xì)則》

I）.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

62.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的“三性”原則不包括（D）o

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.波動(dòng)性

63.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于（C）（,

A,資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.市場(chǎng)業(yè)務(wù)

64.按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放棄受益權(quán)

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

65.公開(kāi)披露的基金信息不包括（D.）。

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

C.基金募集狀況

I）.基金投資方略

66.深圳證券交易所日勺設(shè)置時(shí)間為（C.）

A.1990年8月

B.1990年12月

C.1991年7月

D.1991年12月

67.(_B)是負(fù)責(zé)基金的詳細(xì)投資操作和平常管理的機(jī)構(gòu)

A.基金份額持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金投資分析人

68.(R)是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文獻(xiàn)。

A.招募闡明書(shū)

B.基金募集方案

C.發(fā)行計(jì)劃

D.基金協(xié)議

69.《信托法》規(guī)定，委托人的申請(qǐng)權(quán)自委托人懂得活應(yīng)當(dāng)懂得撤銷(xiāo)原因之日起(A)年

內(nèi)不行使的，歸于消除。

A.1

B.2

C.3

D.4

70.從中國(guó)境外獲得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了(B)日內(nèi)，繳納稅款。

A.15

B.30

C.45

I).60

71.留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)口勺價(jià)值應(yīng)當(dāng)（C）于債務(wù)的金額。

A.不不大于

B.不不不大于

C.相稱(chēng)于

【）.無(wú)關(guān)

72.商業(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具有的條件之一為企業(yè)及其重要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基

金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的部門(mén)獲得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的（C.）0

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.1/5

73.（B）是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在未來(lái)某一-時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)

人或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的原則化合約。

A.期貨合約

B.期權(quán)合約

C.互換合約

D.遠(yuǎn)期合約

74.商業(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格，其財(cái)務(wù)方面H勺規(guī)定為財(cái)務(wù)狀況良好?，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定，

近來(lái)（C）年內(nèi)沒(méi)有因違法違規(guī)行為受到行政懲罰或者刑事懲罰。

A.1

B.2

C.3

D.4

75.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生H勺法律責(zé)任，由（A）

承擔(dān)。

A.保險(xiǎn)人

B.代理人

C.委托人

D.保監(jiān)會(huì)

76.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（C）管理。

A.不可兌換原則

B.可兌換原則

C.可兌換原則

I）.不可兌換原則

77.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)文獻(xiàn),

按照有關(guān)規(guī)定，向（C）匯報(bào)。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)

I）.所在地中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)

78.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等重要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充足的（A）。

A.壓力測(cè)試

B.動(dòng)力測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.收益測(cè)試

79.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在（C）美元以上。

A.2023

B.4000

C.5000

D.10000

80.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在處理與同業(yè)人員關(guān)系時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持（A）原則

A.公平及有序競(jìng)爭(zhēng)

B.合作

C.競(jìng)爭(zhēng)第一

I）.利潤(rùn)第一

81.（B）是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理常常項(xiàng)目項(xiàng)

下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.常常項(xiàng)目賬戶

82.境外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯此當(dāng)日合計(jì)（B）等值美元如下（含）的，憑木人有效身份

證件辦理。

A.5000

B.10000

C.30000

D.50000

83.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》有效期限為（C）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

84.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由（A）

承擔(dān)。

A.保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人

85.可以減征個(gè)人所得稅的有（D）。

A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)助、津貼

C.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

D.殘疾、古老人員和烈屬所得

86.《信托法》規(guī)定，受托人以（B）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A.信托收益

B.信托財(cái)產(chǎn)

C.保證收益

D.收益計(jì)劃

87.（A）是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù)，并依法

收取傭金的單位。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.保險(xiǎn)人

D.受益人

88.投保人應(yīng)（B）,這是投保人最基本的義務(wù)

A.選擇保險(xiǎn)企業(yè)

B.按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)

C.考核保險(xiǎn)代理人

I).辨別保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種

89.(B)是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，運(yùn)用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫

用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使一般投資者在不理解事

實(shí)真相的狀況下作出證券投資決定,擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。

A.內(nèi)部交易

B.操縱市場(chǎng)

C.欺詐客戶

I).虛假陳說(shuō)

90.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行次序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行規(guī)

定，這屬于(B)o

A.同步履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

?多選題

1.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂?ACD)的特點(diǎn)。

A.綜合性

B.持久性

C.復(fù)雜性

D.全面性

E.預(yù)測(cè)性

2.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人

提供的（ACDE）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析

B.代理理財(cái)

C.投資顧問(wèn)

D.資產(chǎn)管理

E.財(cái)務(wù)規(guī)劃

3.衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)重要包括（BCDE）。

A.消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

B.人均國(guó)民收入

C.個(gè)人收入

D.個(gè)人可支配收入

E.國(guó)民收入

4.在個(gè)人生命周期的探索期，重要H勺投資工具應(yīng)為（ABC）o

A.活期存款

B.定期存款

C.基金定投

D.房產(chǎn)投資

E.股票投資

5.影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原因有（ABCDE）o

A.年齡、財(cái)富

B.資金H勺投資期限

C.理財(cái)目的的彈性

D.投資者主觀H勺風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.知識(shí)水平與學(xué)歷

6.影響投資風(fēng)險(xiǎn)的重要原因有（ABC）。

A.景氣循環(huán)

B.復(fù)利效應(yīng)

C.投資期限

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.客戶年齡

7.以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估措施重要包括（ABC）0

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

I）.定性評(píng)估法

E.比較評(píng)估法

8.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的重要原因有（ABC）o

A.時(shí)間

B.收益率或通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估措施

9.一般而言，年金可分為（AB.）u

A.期初年金

B.期末年金

C.本幣年金

D.外幣年金

E.期中年金

10.個(gè)人資產(chǎn)配置中口勺三大產(chǎn)品組合有（ABC）。

A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合

B.投資產(chǎn)品組合

C.投機(jī)產(chǎn)品組合

I）.風(fēng)險(xiǎn)控制組合

E.綜合理財(cái)組合

11.有關(guān)金融市場(chǎng)的論述中，對(duì)的的有（ABDE）。

A.金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成口勺供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

B.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形H勺“場(chǎng)所”

C.金融市場(chǎng)只包括有形市場(chǎng)

I）.金融市場(chǎng)包括了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制,其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及多種

E.證券口勺價(jià)格）機(jī)制

F.金融市場(chǎng)反應(yīng)了金融資產(chǎn)哄應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

12.金融市場(chǎng)的宏觀功能重要包括（ACE）o

A.資源配置功能

B.避險(xiǎn)功能

C.反應(yīng)功能

I）.集聚功能

E.調(diào)整功能

13.金融市場(chǎng)H勺市場(chǎng)主體包括（ABDE）。

A.企業(yè)

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

E.居民個(gè)人

14.按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分，金融市場(chǎng)可分為（ABDE）0

A.一級(jí)市場(chǎng)

B.二級(jí)市場(chǎng)

C.第三市場(chǎng)

D.三級(jí)半市場(chǎng)

E.第四市場(chǎng)

15.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的特性有（ABCDE）。

A.低成本

B.信用度高

C.方式靈活

D.利率敏感

E.短期限

16.債券的收益來(lái)源有（ACE）o

A.利息收益

B.股息收益

C.資本利得

D.再投資收益

E.公積金轉(zhuǎn)增

17.證券投資基金的特點(diǎn)有（ABCD）。

A.規(guī)模經(jīng)營(yíng)

B.分散投資

C.專(zhuān)業(yè)化管理

D.費(fèi)用低

E.保證收益

18.金融衍生品市場(chǎng)的功能有（BCDE

A.實(shí)現(xiàn)共贏

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.提高交易效率

D.優(yōu)化資源配置

E.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

19.金融互換包括（AB）0

A.利率互換

B.貨幣互換

C.期限互換

D.期貨互換

E.期權(quán)互換

20.影響黃金價(jià)格變動(dòng)的原因加耍有（ABCDE）0

A.供求關(guān)系

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

E.均衡價(jià)格

21.房地產(chǎn)價(jià)格的影響原因有（ABCD）。

A.行政原因

B.社會(huì)原因

C.經(jīng)濟(jì)原因

D.自然原因

E.人文原因

22.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品的重要類(lèi)型有（ABCE）。

A.外匯拄鉤類(lèi)

B.指數(shù)桂鉤類(lèi)

C.股票掛鉤類(lèi)

I）.氣候掛鉤類(lèi)

E.商品掛鉤類(lèi)

23.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有（AE）o

A.合用性原則

B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)原則

C.收益性原則

D.可控性原則

E.客觀性原則

24.基金產(chǎn)品重要包括（CD）風(fēng)險(xiǎn)。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)人決策風(fēng)險(xiǎn)

25.如下屬于憑證式國(guó)債的特點(diǎn)的有（ABD）。

A.可記名

B.可掛失

C.可上市流通

【）.可提前兌取

E.可在交易所交易

26.信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)重要包括（ABCDE）。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

27.預(yù)算編制的環(huán)節(jié)有（ABCDE）0

A.設(shè)定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目的

B.預(yù)測(cè)年度收入

C.計(jì)算年度支出預(yù)算目H勺:年度收入一年儲(chǔ)蓄目的=年度支出預(yù)算

D.對(duì)預(yù)算進(jìn)行控制

E.差異分析

28.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有（ABC）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險(xiǎn)需要

D.風(fēng)險(xiǎn)杜絕的原則

E.最大范圍保險(xiǎn)原則

29.可保利益需要符合的規(guī)定為（ABC）。

A.必須是法律承認(rèn)的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是可以衡量的利益

I）.必須是親屬之間的利益

E.必須是主觀認(rèn)定的利益

30.節(jié)稅規(guī)劃的重要特點(diǎn)有（ABCDE）o

A.合法性

B.有規(guī)則性

C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性與后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性

D.增進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和效率提高

E.倡導(dǎo)性

31.委托代理口勺終止包括如下情形（ABCDE）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完畢；

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托;

C.代理人死亡；

D.代理人喪失民事行為能力；

E.作為被代理人或者代理人的法人終止。

32.協(xié)議的簽訂的書(shū)面形式包括（ABCDE）0

A.協(xié)議書(shū)

B.信件

C.電報(bào)電傳

［）.

E.電子數(shù)據(jù)互換及電子郵件

33.不得抵押H勺財(cái)產(chǎn)有（ABCDE）。

A.土地所有權(quán)；

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有I為土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押H勺除外;

C.學(xué)校、幼稚園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

和其他社會(huì)公益設(shè)施；

I）.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。

34.與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有（ACE）特點(diǎn)。

A.資金投資市場(chǎng)在境外

B.資金投資市場(chǎng)同步在境內(nèi)和境外

C.可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限

I）.必須用外幣投資

E.可以直接用人民幣投資

35.基金宣傳推介材料的界定包括（ABCDE）。

A.公開(kāi)出版資料

B.宣傳單、手冊(cè)、信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報(bào)、戶外廣告

D.電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料

E.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料

36.申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具有下列條件（ABCD）。

A.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)H勺營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接有關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源

C.有固定I狗營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

D.具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

E.業(yè)務(wù)人員須具有保險(xiǎn)企業(yè)從業(yè)經(jīng)歷

37.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足如下資格規(guī)定（ABCDE）。

A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充足日勺理解和認(rèn)識(shí)

B.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德原則或守則

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶遍供征詢顧問(wèn)意見(jiàn)所波及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所

認(rèn)識(shí)和理解

D.具有對(duì)應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

E.具有有關(guān)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的行業(yè)資格

38.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有卜.列情形（ABCDE）的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)

《中

華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)行懲罰。

A.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)同意的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；

B.將?般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)

的

C.提供虛假的成本收益分析匯報(bào)或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和,言息披露口勺：

E.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的h

39.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度記錄分析匯報(bào)，應(yīng)至少包括如下內(nèi)容（ABCDE

A.當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及有關(guān)記錄數(shù)據(jù)

B.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的有關(guān)協(xié)議、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式（包括會(huì)

計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等）、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資狀況

C.有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制狀況

D.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分派和終止?fàn)顩r

E.波及H勺法律訴訟狀況

40.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按如下（ABC）規(guī)定辦理。

A.本人賬戶間H勺資金劃轉(zhuǎn)，正有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理

C.境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶向H勺資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理

D.境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間口勺資金劃轉(zhuǎn)按國(guó)內(nèi)交易進(jìn)行管理

E.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件即可辦理

?判斷題

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一一代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù).（苞）

2.理財(cái)價(jià)值觀是有對(duì)錯(cuò)原則的。（錯(cuò)）

3.一般而言，客戶年齡越大，所可以承受口勺投資風(fēng)險(xiǎn)越高。（錯(cuò)）

4.期權(quán)賣(mài)出者的最大利潤(rùn)是發(fā)售期權(quán)所得到的期權(quán)費(fèi)。（四）

5.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人只能為一家保險(xiǎn)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)范圍以《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許

可證》核定的代理險(xiǎn)種為限。（對(duì)）

6.受益人不能放棄信托受益權(quán)。（贊）

7.我國(guó)商業(yè)銀行代理股票業(yè)務(wù)重要體目前第三方存管業(yè)務(wù)上,（對(duì)）

8.在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高。（對(duì)）

9.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并由

銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（fl）

10.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總

額。（量）

1L現(xiàn)場(chǎng)檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查告知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕

檢查。（對(duì)）

12.基金份額持有人有權(quán)對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的

行為依法提起訴訟。（對(duì)）

13.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。（對(duì)）

14.縣級(jí)人民政府頒發(fā)的體育方面的獎(jiǎng)金可以免納個(gè)人所得稅,（錯(cuò)）

15.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額也應(yīng)

計(jì)入外匯局同意的投資購(gòu)匯額度。（轉(zhuǎn)）

2023年銀行從業(yè)資格考試真題及答案?jìng)€(gè)人理財(cái)

一、單項(xiàng)選擇題

1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶

提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

3.下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，對(duì)的的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄口勺資金運(yùn)用是非定向口勺

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)

銀行和客戶共同承擔(dān)口勺

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格辨別，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行

的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格辨別

4.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息

攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（）o

A.審慎性原則B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則

C.審計(jì)監(jiān)督原則D.內(nèi)部控制制度原則

5.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃H勺基礎(chǔ)上，深入向客戶提供投資提議、個(gè)人投資產(chǎn)

品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，這是（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)分析

對(duì)的答案：B/B/B/C/A

單項(xiàng)選擇題

6.時(shí)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.在理解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資提議會(huì)更適合客戶個(gè)人的狀況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的關(guān)鍵內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定H勺投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資

與資產(chǎn)管理口勺業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是（）。

A.投資顧問(wèn)服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)

8.卜.列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤口勺選項(xiàng)是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

9.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目H勺客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（）。

A.開(kāi)發(fā)理財(cái)計(jì)劃此類(lèi)產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特性口勺研究分析

B.理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金

C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益

D.購(gòu)置非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)口勺風(fēng)險(xiǎn)最大

10.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，

或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶

按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣H勺理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)i一劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

對(duì)的答案:C/D/D/B/A

單項(xiàng)選擇題

11.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.羊保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

12.對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容應(yīng)至少包括如下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,

您的本金也許會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充足認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充足、清晰、精確地向客戶提醒綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容應(yīng)至少包括如下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得

協(xié)議明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充足認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂/非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）0

A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益狀況向客戶支付收益

B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶H勺收益

C.該銀行根據(jù)約定條件俁證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件俁證客戶的本金安全

15.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法對(duì)的的是（）o

A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

B.某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提高

I）.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

對(duì)的答案：A/B/A/A/A

16.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策H勺制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展，下列說(shuō)法有誤的是（）。

A.枳極的財(cái)政政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價(jià)格

B.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)入國(guó)債，能刺激各類(lèi)資產(chǎn)日勺價(jià)格上升

C.提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

I）.減少股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

17.中央銀行口勺貨幣政策影響到客戶理財(cái)目口勺的實(shí)現(xiàn)，對(duì)此，下列說(shuō)法對(duì)的口勺是（）。

A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)可以活躍金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升

B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金日勺收益，使其價(jià)格上升

C.央行在公開(kāi)市場(chǎng)售出玫府債券，會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品H勺收益率下降

D.央行寬松口勺貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格二漲

18.經(jīng)濟(jì)環(huán)境H勺變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)方略產(chǎn)生影響，一般而言，（）也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)

蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。

A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C.預(yù)期未來(lái)利率上升I).預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

19.在通貨膨脹條件下，()。

A.名義利率才能真實(shí)反應(yīng)資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購(gòu)置力增長(zhǎng)

D.固定利率資產(chǎn)貶值

20.有關(guān)通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀缦抡f(shuō)法錯(cuò)誤的是()

A.儲(chǔ)蓄投資口勺實(shí)際利率也許是負(fù)值

B.固定收益日勺理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

C,持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹口勺一種有效手段

I).股票是浮動(dòng)收益H勺,因此一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

對(duì)的答案：C/D/D/D/D

二、多選題

1.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)

人客戶提供H勺()等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)介、宣傳、推薦

2.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客

戶提供的（）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資顧問(wèn)

D.資產(chǎn)管理E.投資產(chǎn)品推介

3.有關(guān)個(gè)人理財(cái)如下說(shuō)法對(duì)的的有（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上口勺銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

4.按照管理運(yùn)作方式的不同樣，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)

I）.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E.私人銀行服務(wù)

5.下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）。

A.向客戶投資提議B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.存款業(yè)務(wù)

對(duì)的答案6.下列有關(guān)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)日勺說(shuō)法，對(duì)H勺的有（）。

A.客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的唯一目口勺是為了追求收益最大化

B.銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目的，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)