小額貸款公司不良貸款的識(shí)別與處理考核試卷

小額貸款公司不良貸款的識(shí)別與處理考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在檢驗(yàn)考生對(duì)小額貸款公司不良貸款的識(shí)別與處理能力的掌握程度，包括不良貸款的定義、識(shí)別方法、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、處理流程及合規(guī)操作等知識(shí)點(diǎn)的理解與應(yīng)用。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司不良貸款的主要特征是：（）

A.借款人信用記錄良好

B.借款人還款意愿強(qiáng)烈

C.借款人無(wú)法按時(shí)還款

D.借款人逾期時(shí)間較短

2.以下哪項(xiàng)不屬于小額貸款公司不良貸款的分類(lèi)？（）

A.呆賬貸款

B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款

D.正常貸款

3.識(shí)別小額貸款公司不良貸款的第一步是：（）

A.收集借款人信息

B.分析借款人信用記錄

C.評(píng)估借款人還款能力

D.確定貸款用途

4.小額貸款公司在評(píng)估借款人還款能力時(shí)，主要考慮的因素不包括：（）

A.借款人收入水平

B.借款人負(fù)債情況

C.借款人年齡

D.借款人職業(yè)穩(wěn)定性

5.以下哪種情況可能被認(rèn)定為小額貸款公司不良貸款？（）

A.借款人逾期3個(gè)月以上

B.借款人逾期1個(gè)月以?xún)?nèi)

C.借款人還款意愿良好

D.借款人還款能力正常

6.小額貸款公司對(duì)不良貸款的處理流程中，第一個(gè)步驟是：（）

A.貸款回收

B.貸款重組

C.貸款追償

D.貸款核銷(xiāo)

7.小額貸款公司對(duì)不良貸款進(jìn)行追償時(shí)，以下哪種方式最有效？（）

A.直接聯(lián)系借款人

B.通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)追償

C.法律訴訟

D.以上都是

8.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款的合規(guī)操作要求？（）

A.嚴(yán)格遵循法律法規(guī)

B.保密借款人信息

C.濫用職權(quán)

D.公平公正處理貸款

9.小額貸款公司在識(shí)別不良貸款時(shí)，以下哪種方法最直接？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人背景調(diào)查

C.貸款用途分析

D.還款期限評(píng)估

10.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人年齡

11.小額貸款公司對(duì)不良貸款進(jìn)行核銷(xiāo)的條件是：（）

A.借款人無(wú)力償還

B.貸款已超過(guò)追償期限

C.貸款已無(wú)法追回

D.以上都是

12.以下哪種情況不屬于小額貸款公司不良貸款的追償策略？（）

A.主動(dòng)溝通

B.貸款重組

C.法律訴訟

D.倒賣(mài)債權(quán)

13.小額貸款公司不良貸款的管理原則不包括：（）

A.預(yù)防為主

B.處理及時(shí)

C.效率優(yōu)先

D.公平公正

14.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款的成因？（）

A.借款人還款能力不足

B.貸款用途不當(dāng)

C.借款人信用記錄良好

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

15.小額貸款公司在識(shí)別不良貸款時(shí)，以下哪種方法最全面？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人背景調(diào)查

C.貸款用途分析

D.還款期限評(píng)估

16.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征？（）

A.借款人還款意愿低

B.貸款回收難度大

C.貸款用途合規(guī)

D.借款人信用良好

17.小額貸款公司對(duì)不良貸款進(jìn)行重組時(shí)，以下哪種方式最常見(jiàn)？（）

A.延長(zhǎng)期限

B.減少利率

C.增加擔(dān)保

D.以上都是

18.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款的追償手段？（）

A.聯(lián)系借款人

B.轉(zhuǎn)讓債權(quán)

C.法律訴訟

D.公開(kāi)招標(biāo)

19.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，以下哪種方法最合規(guī)？（）

A.嚴(yán)格按照法律法規(guī)操作

B.隱瞞借款人信息

C.違規(guī)追償

D.任意降低貸款利率

20.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型？（）

A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

21.小額貸款公司不良貸款的識(shí)別方法中，以下哪種最客觀？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人背景調(diào)查

C.貸款用途分析

D.還款期限評(píng)估

22.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款的成因？（）

A.借款人還款能力不足

B.貸款用途不當(dāng)

C.借款人信用記錄良好

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

23.小額貸款公司不良貸款的管理目標(biāo)不包括：（）

A.減少損失

B.提高效率

C.增加收入

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

24.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款的追償策略？（）

A.主動(dòng)溝通

B.貸款重組

C.法律訴訟

D.倒賣(mài)債權(quán)

25.小額貸款公司不良貸款的管理原則不包括：（）

A.預(yù)防為主

B.處理及時(shí)

C.效率優(yōu)先

D.公平公正

26.以下哪種情況不屬于小額貸款公司不良貸款的成因？（）

A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人年齡

27.小額貸款公司在識(shí)別不良貸款時(shí)，以下哪種方法最直接？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人背景調(diào)查

C.貸款用途分析

D.還款期限評(píng)估

28.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人職業(yè)穩(wěn)定性

29.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，以下哪種方法最合規(guī)？（）

A.嚴(yán)格按照法律法規(guī)操作

B.隱瞞借款人信息

C.違規(guī)追償

D.任意降低貸款利率

30.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型？（）

A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司不良貸款的識(shí)別方法包括：（）

A.信用評(píng)分

B.借款人背景調(diào)查

C.貸款用途分析

D.還款期限評(píng)估

2.小額貸款公司對(duì)不良貸款的處理措施包括：（）

A.貸款回收

B.貸款重組

C.貸款追償

D.貸款核銷(xiāo)

3.以下哪些因素可能增加小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人信用記錄不佳

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境不穩(wěn)定

C.政策調(diào)整

D.借款人還款意愿低

4.小額貸款公司在評(píng)估借款人還款能力時(shí)，應(yīng)考慮以下哪些方面？（）

A.借款人收入水平

B.借款人負(fù)債情況

C.借款人職業(yè)穩(wěn)定性

D.借款人家庭背景

5.小額貸款公司不良貸款的成因可能包括：（）

A.借款人還款能力不足

B.貸款用途不當(dāng)

C.貸款審批流程不規(guī)范

D.借款人信用記錄良好

6.以下哪些是小額貸款公司不良貸款的識(shí)別指標(biāo)？（）

A.逾期率

B.呆賬率

C.貸款損失準(zhǔn)備金

D.還款率

7.小額貸款公司在追償不良貸款時(shí)，可以采取以下哪些措施？（）

A.直接聯(lián)系借款人

B.通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)追償

C.法律訴訟

D.公開(kāi)拍賣(mài)

8.以下哪些是小額貸款公司不良貸款的處理原則？（）

A.預(yù)防為主

B.處理及時(shí)

C.效率優(yōu)先

D.公平公正

9.小額貸款公司不良貸款的合規(guī)操作要求包括：（）

A.嚴(yán)格遵循法律法規(guī)

B.保密借款人信息

C.避免濫用職權(quán)

D.維護(hù)公司利益

10.小額貸款公司在識(shí)別不良貸款時(shí)，以下哪些信息來(lái)源是重要的？（）

A.借款人信用記錄

B.貸款用途

C.借款人還款能力

D.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

11.以下哪些是小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征？（）

A.借款人還款意愿低

B.貸款回收難度大

C.貸款用途合規(guī)

D.借款人信用良好

12.小額貸款公司不良貸款的管理目標(biāo)應(yīng)包括：（）

A.減少損失

B.提高效率

C.增加收入

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

13.以下哪些是小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型？（）

A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

14.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，以下哪些策略可能被采用？（）

A.延長(zhǎng)期限

B.減少利率

C.增加擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)讓債權(quán)

15.以下哪些是小額貸款公司不良貸款的成因？（）

A.借款人還款能力不足

B.貸款用途不當(dāng)

C.貸款審批流程不規(guī)范

D.借款人信用記錄良好

16.小額貸款公司不良貸款的識(shí)別方法中，以下哪些是最常用的？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人背景調(diào)查

C.貸款用途分析

D.還款期限評(píng)估

17.以下哪些是小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人年齡

18.小額貸款公司不良貸款的處理流程包括：（）

A.貸款回收

B.貸款重組

C.貸款追償

D.貸款核銷(xiāo)

19.以下哪些是小額貸款公司不良貸款的合規(guī)操作要點(diǎn)？（）

A.嚴(yán)格遵循法律法規(guī)

B.保密借款人信息

C.公平公正處理貸款

D.任意降低貸款利率

20.以下哪些是小額貸款公司不良貸款的管理原則？（）

A.預(yù)防為主

B.處理及時(shí)

C.效率優(yōu)先

D.公平公正

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司不良貸款是指借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款，造成貸款損失的情況。

2.識(shí)別小額貸款公司不良貸款的第一步是進(jìn)行_______。

3.小額貸款公司在評(píng)估借款人還款能力時(shí)，主要考慮的因素包括_______、_______和_______。

4.小額貸款公司不良貸款的分類(lèi)包括_______貸款、_______貸款和_______貸款。

5.小額貸款公司不良貸款的處理流程通常包括_______、_______、_______和_______。

6.小額貸款公司對(duì)不良貸款進(jìn)行追償時(shí)，可以采取_______、_______和_______等方式。

7.小額貸款公司不良貸款的合規(guī)操作要求包括_______、_______和_______。

8.信用評(píng)分是識(shí)別小額貸款公司不良貸款的一種_______方法。

9.借款人背景調(diào)查是識(shí)別小額貸款公司不良貸款的一種_______方法。

10.貸款用途分析有助于評(píng)估小額貸款公司不良貸款的_______風(fēng)險(xiǎn)。

11.小額貸款公司不良貸款的管理原則包括_______、_______和_______。

12.小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征之一是_______。

13.小額貸款公司不良貸款的成因可能包括_______、_______和_______。

14.小額貸款公司不良貸款的管理目標(biāo)之一是_______。

15.小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括_______風(fēng)險(xiǎn)、_______風(fēng)險(xiǎn)和_______風(fēng)險(xiǎn)。

16.小額貸款公司不良貸款的處理策略之一是_______。

17.小額貸款公司不良貸款的處理原則之一是_______。

18.小額貸款公司不良貸款的合規(guī)操作要點(diǎn)之一是_______。

19.小額貸款公司不良貸款的識(shí)別指標(biāo)之一是_______。

20.小額貸款公司不良貸款的成因之一是_______。

21.小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素之一是_______。

22.小額貸款公司不良貸款的處理流程之一是_______。

23.小額貸款公司不良貸款的管理原則之一是_______。

24.小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征之一是_______。

25.小額貸款公司不良貸款的成因之一是_______。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.小額貸款公司不良貸款的識(shí)別主要依靠借款人的信用記錄。（）

2.小額貸款公司不良貸款的成因完全取決于借款人的還款意愿。（）

3.信用評(píng)分是識(shí)別小額貸款公司不良貸款的最直接方法。（）

4.借款人背景調(diào)查可以完全替代信用評(píng)分在識(shí)別不良貸款中的作用。（）

5.小額貸款公司不良貸款的處理流程可以隨時(shí)調(diào)整，沒(méi)有固定順序。（）

6.小額貸款公司不良貸款的追償可以通過(guò)法律訴訟以外的所有方式進(jìn)行。（）

7.小額貸款公司不良貸款的合規(guī)操作要求可以隨意放寬，以適應(yīng)市場(chǎng)需求。（）

8.小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征通常表現(xiàn)為借款人還款意愿低。（）

9.小額貸款公司不良貸款的成因主要包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化和借款人自身原因。（）

10.小額貸款公司不良貸款的管理目標(biāo)是最大化公司的收入。（）

11.小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是最難以預(yù)測(cè)的。（）

12.小額貸款公司不良貸款的處理策略中，貸款重組可以提高借款人的還款能力。（）

13.小額貸款公司不良貸款的合規(guī)操作要點(diǎn)中，保密借款人信息是最重要的。（）

14.逾期率是衡量小額貸款公司不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)之一。（）

15.小額貸款公司不良貸款的成因中，借款人年齡是一個(gè)重要因素。（）

16.小額貸款公司不良貸款的識(shí)別方法中，貸款用途分析可以幫助評(píng)估借款人的還款意愿。（）

17.小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素中，政策調(diào)整可能導(dǎo)致借款人還款困難。（）

18.小額貸款公司不良貸款的管理原則中，預(yù)防為主是指事前防范不良貸款的發(fā)生。（）

19.小額貸款公司不良貸款的成因中，借款人信用記錄良好意味著不良貸款風(fēng)險(xiǎn)低。（）

20.小額貸款公司不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征中，借款人還款能力不足是導(dǎo)致不良貸款的主要原因之一。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述小額貸款公司不良貸款的識(shí)別方法，并分析每種方法的優(yōu)缺點(diǎn)。

2.結(jié)合實(shí)際案例，闡述小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)可能遇到的挑戰(zhàn)，以及相應(yīng)的解決方案。

3.請(qǐng)?zhí)接懶☆~貸款公司不良貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的意義，并分析如何通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制措施降低不良貸款率。

4.結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境，分析小額貸款公司不良貸款的趨勢(shì)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和建議。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某小額貸款公司發(fā)放了一筆金額為10萬(wàn)元的個(gè)人貸款，借款人為一位個(gè)體工商戶(hù)。由于近期市場(chǎng)環(huán)境變化，借款人的生意受到影響，導(dǎo)致其收入下降，無(wú)法按時(shí)償還貸款。在貸款逾期3個(gè)月后，公司開(kāi)始對(duì)這筆不良貸款進(jìn)行處理。

問(wèn)題：

（1）分析該小額貸款公司可能采取的追償措施。

（2）討論在處理該筆不良貸款過(guò)程中，公司可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。

2.案例題：

一家小額貸款公司發(fā)現(xiàn)，其發(fā)放給某企業(yè)的100萬(wàn)元貸款存在重大風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善，財(cái)務(wù)狀況惡化，已無(wú)法按期償還貸款。公司在初步調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)存在虛假報(bào)表，試圖隱瞞實(shí)際財(cái)務(wù)狀況。

問(wèn)題：

（1）闡述小額貸款公司在這種情況下應(yīng)如何識(shí)別和評(píng)估不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（2）分析小額貸款公司可以采取哪些法律和行政手段來(lái)追償這筆貸款，并處理該企業(yè)的違法行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.D

3.B

4.C

5.A

6.A

7.D

8.C

9.A

10.C

11.D

12.D

13.C

14.D

15.A

16.D

17.D

18.D

19.A

20.D

21.A

22.D

23.C

24.D

25.A

二、多選題

1.ABCD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABC

5.ABC

6.ABC

7.ABC

8.ABD

9.ABC

10.ABCD

11.AB

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABC

20.ABCD

三、填空題

1.借款人無(wú)法按時(shí)還款

2.收集借款人信息

3.借款人收入水平、負(fù)債情況、職業(yè)穩(wěn)定性

4.次級(jí)貸款、可疑貸款、呆賬貸款

5.貸款回收、貸款重組、貸款追償、貸款核銷(xiāo)

6.直接聯(lián)系借款人、通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)追償、法律訴訟

7.嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、保密借款人信息、避免濫用職權(quán)

8.客觀

9