2023銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案解析二

一、單項(xiàng)選擇題（共9。題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只

有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.當(dāng)預(yù)期將來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（A）,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.固定利率債券

B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯

2.基金的投資運(yùn)作由（B）進(jìn)行。

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金投資者

D.交易所

3.假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10樂(lè)某投資者有10萬(wàn)元人

民幣，將8萬(wàn)元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬(wàn)元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是

（D）萬(wàn)元。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（A）。

A.當(dāng)有急事須要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員短暫代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作托付他人代為履行

5.（A）是指假如期權(quán)馬上執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素）。

A.溢價(jià)期權(quán)

B.平價(jià)期權(quán)

C.折價(jià)期權(quán)

D.貨幣期權(quán)

6.下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售管理理財(cái)產(chǎn)品（支配）的做法，錯(cuò)誤的是（D）。

A.向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶(hù)，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)

品

B.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不相宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或支配，但客戶(hù)仍舊要求購(gòu)買(mǎi)的，商

業(yè)銀行應(yīng)制定特地的文件，列明商業(yè)銀行的看法、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方

簽字認(rèn)可

C.向客戶(hù)說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，運(yùn)用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的

投資情形和投資結(jié)果

D.主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易閱歷的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

7.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于常常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，

(C)在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.以上說(shuō)法均錯(cuò)誤

8.假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12$,若每季度計(jì)息

一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后，一次性支付該投資者本利和為(B)元。

A.11255

B.12668

C.14400

I).14941

9.下.列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(B)o

A.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高

B.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶(hù)承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間

D.客戶(hù)在選擇投資之前肯定要分析將來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金運(yùn)用

10.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以(B)。

A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同

B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品學(xué)問(wèn)

C.接受投保人的托付代領(lǐng)保險(xiǎn)金

D.接受受益人的托付代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款

11.客戶(hù)在運(yùn)用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的長(zhǎng)久滿(mǎn)足，使客戶(hù)可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。

這一層次的客戶(hù)信任稱(chēng)為(C)。

A.認(rèn)知信任

B.長(zhǎng)久信任

C.情感信任

D.行為信任

12.某投資者購(gòu)買(mǎi)了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為

20%,在投資組合中所占比例為40%,2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15%,在投資組合中所占比

率60%,則該投資組合的期望收益率為(B)。

A.17.5%

B.17%

C.35%

D.20%

13.一般來(lái)說(shuō),(B)o

A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

C.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

14.張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元，年利率是10$,那么這筆錢(qián)的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分

別為(A)萬(wàn)元。

A.83.33;82.64

B.90.91;83.33

C.90.91:82.64

D.83.33;83.33

15.依據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以(A)

擔(dān)當(dāng)。

A.信托財(cái)產(chǎn)

B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

C.托付人固有財(cái)產(chǎn)

D.托付人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)

16.(D)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)供應(yīng)的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等

專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際收益率(D)0

A.大于名義收益率

B.小于名義收益率

C.等于名義收益率

D.與名義收益率相差很大

18.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是(A)個(gè)月。

A.3B.2C.1D.6

19.一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說(shuō)明(D)。

A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金的比重越小

B.企業(yè)收回現(xiàn)金的實(shí)力越強(qiáng)

C.企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高

D.企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效率越低

20.若投資組合中的兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.012,標(biāo)準(zhǔn)差分別為0.25和0.08,那么

這兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是(D)o

21.某客戶(hù)分別以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品Bo若理財(cái)產(chǎn)品A的期望

收益率為10機(jī)理財(cái)產(chǎn)品E的期望收益率為15%,則該投資組合的期望收益率是(B)。

A.12.9%B.11.9%C.10.9%D.10.1%

22.下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(I))。

A.投資多元化是否有效削減了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性

B.組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差不行能因?yàn)榻M合而被分散并消逝

C.對(duì)于等權(quán)重的投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券的方差最終會(huì)基本消

D.一個(gè)充分分散的資育組合完全有可能消退全部的風(fēng)險(xiǎn)

23.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

B.托付代理關(guān)系

C.法定代理關(guān)系

D,貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

24.利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（C）。

A.利率

B.股票

C.債券

D.遠(yuǎn)期利率合約

25.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（C）。

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投免收益歸客戶(hù)全部

D.保單持有人無(wú)法獲得分紅

26.下列關(guān)于信托的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（C）。

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.托付人是信托財(cái)產(chǎn)的合法全部者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是托付人本人

D.信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

27.商業(yè)銀行應(yīng)按（B）打算理財(cái)支配各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)狀況及相關(guān)材料,

相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其供應(yīng)上述信息。

A.半年B.季度C.月D.年

28.境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證

件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自?xún)稉Q日起（D）個(gè)月。

A.6B.8C.12D.24

29.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)支出范圍的是(B)。

A.托管費(fèi)

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)

D.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)的資金

30.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的是(C)。

A.建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

B.建立客戶(hù)身份識(shí)別制度

C.建立反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

D.執(zhí)行大額交易和可熊交易報(bào)告制度

31.失業(yè)保障月數(shù)等于(C)。

A.儲(chǔ)蓄動(dòng)力+開(kāi)源節(jié)流的努力方向

B.(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)?；举M(fèi)用

C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)+月固定支出

I).年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

32.在(A)上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

D.銀行承兌匯票市場(chǎng)

33.在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開(kāi)發(fā)客戶(hù)的首要環(huán)節(jié)是(D)。

A.客戶(hù)回訪

B,向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品

C.向客戶(hù)推介產(chǎn)品

D.選擇目標(biāo)客戶(hù)

34.(D)反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣

的。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

35.在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮削減配置(B)。

A.基金

B.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

C.房地產(chǎn)

D.股票

36.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(A)。

A.外匯期權(quán)的賣(mài)方出售的是外匯

B.外匯期權(quán)的買(mǎi)方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約

C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

37.公司型投資基金的特點(diǎn)不包括(C兀

A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

B.具有法人資格

C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的看法

D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、須要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

38.下列金融服務(wù)中，(A)的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.房屋保險(xiǎn)

B.個(gè)人住房按揭貸款

C.公積金貸款

I).個(gè)人住房裝修貸款

39.(C)的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此

維護(hù)市場(chǎng)信念與秩序，愛(ài)護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A.接管

B.撤銷(xiāo)

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

40.(A)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法愛(ài)護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)平安、合法性的一

項(xiàng)預(yù)防性挽救措施。

A.接管

B.撤銷(xiāo)

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

41.關(guān)于外匯的干脆標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說(shuō)法正確的是(A)o

A.大多數(shù)國(guó)家的貨幣都采納干脆標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說(shuō)明本國(guó)貨幣幣值下降

C.干脆標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以肯定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成肯定數(shù)額本國(guó)貨

幣

D.我國(guó)人民幣采納間接標(biāo)價(jià)法

42.LIBOR指的是(B)o

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.美國(guó)聯(lián)邦基金利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率

43.債券收益率的衡量方法不包括(I))。

A.提前贖回收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.權(quán)益收益率

44.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最終一步是(D)。

A.實(shí)施支配

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績(jī)效評(píng)估

45.若A產(chǎn)品的名義收益率為4%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%,假設(shè)一年按360天計(jì)算。

有240天中掛鉤利率在0?3%之間，60天中掛鉤利率在3%?的之間，其他時(shí)間利率則高于4機(jī)

則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為(D)。

A.4.67%

B.3.67%

C.3.50%

I).3.33%

46.銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括(C)o

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)

47.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是(D)。

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢杳

B.詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息

48.張先生存入銀行100()0元2年期定期存款，年利率為5樂(lè)那么依據(jù)單利終值和復(fù)利終

值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為(B)元。(不考慮利息稅)

A.11000;11000

B.11000:11025

C.10500;11000

D.10500;11025

49.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒(méi)有遵循《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠

于職守”規(guī)定的是(B)。

A.舉報(bào)商業(yè)賄賂

B.向客戶(hù)透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過(guò)程

C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止

D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

50.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，(A)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、

匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具

B.浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品

C.實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)

I).期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品

51.(B)是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立

的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。

A.開(kāi)放式基金

B.封閉式基金

C.混合型基金

D.證券投資基金

52.(C)是指為了在約定的將來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累肯定數(shù)額資金而必需分次

等額提取的存款打算金。

A.遞延年金

B.預(yù)付年金

C.償債基金

D.永續(xù)年金

53.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(B)。

A.保險(xiǎn)代理人是依據(jù)保險(xiǎn)人的托付，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)

代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同供應(yīng)中介服務(wù)，并

依法收取傭金的單位

C.保險(xiǎn)代理人依據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)

紀(jì)人擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任

54.貨幣市場(chǎng)的功能不包括（C）。

A.融通短期資金

B.資金運(yùn)營(yíng)管理

C.套期保值

D.宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

55.在其他因素不變的狀況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格（0。

A.不變

B.上升

C.下跌

D.隨機(jī)變動(dòng)

56.下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目的是（A）。

A.稿酬所得

B.保險(xiǎn)賠款

C.國(guó)債利息

D.依據(jù)國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

57.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限制支配的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（C）。

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)慎重確定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)支配

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)支配所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門(mén)或人員在理財(cái)支配風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

58.在《保險(xiǎn)法》中，（C）作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的要

求更高。

A.保險(xiǎn)專(zhuān)營(yíng)原則

B.合同自有原則

C.誠(chéng)懇信用原則

D.公允競(jìng)爭(zhēng)原則

59.14歲的甲和乙簽訂了一份買(mǎi)賣(mài)合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣(mài)給乙。對(duì)該合

同(B)。

A.為可撤銷(xiāo)合同

B.為效力待定合同

C.乙無(wú)權(quán)要求撤銷(xiāo)該合同

D.乙有權(quán)要求撤銷(xiāo)該合同

60.(B)是道德建設(shè)和道德教化能夠收到實(shí)際效果的確定環(huán)節(jié)。

A.物質(zhì)投入的多少

B.以什么樣的看法來(lái)對(duì)待道德的核心、原則和規(guī)范

C.道德教化活動(dòng)進(jìn)行的頻率

D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度

61.下列關(guān)于面談時(shí)機(jī)與面談重點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是⑴)0

A.在客戶(hù)干脆提出需求時(shí)，針對(duì)客戶(hù)該項(xiàng)需求進(jìn)行規(guī)劃

B.在客戶(hù)收到書(shū)面宣揚(yáng)許阿姨解說(shuō)時(shí)，就書(shū)面宣揚(yáng)重點(diǎn)延長(zhǎng)其需求

C.在客戶(hù)情愿填寫(xiě)理財(cái)問(wèn)卷時(shí)，邊填問(wèn)卷邊探討其需求

D.在客戶(hù)詢(xún)問(wèn)利率匯率時(shí)，以定期檢視儲(chǔ)蓄需求為切入點(diǎn)

62.“用名人來(lái)做宣揚(yáng)廣告”是運(yùn)用了(C)。

A.商品效用

B.消費(fèi)者的愛(ài)好

C.相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響

0.料會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

63.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的市場(chǎng)比較法，下列說(shuō)法正確的是(A

①比較現(xiàn)房與二手房，依折舊狀況設(shè)房齡系數(shù)

②若以賣(mài)方開(kāi)價(jià)面非成交價(jià)做比較基準(zhǔn)，需依議價(jià)系數(shù)調(diào)整

③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整

④估價(jià)標(biāo)的物房?jī)r(jià)=同地區(qū)同類(lèi)型房屋房?jī)r(jià)X房齡調(diào)整系數(shù)X地段調(diào)整系列

A.①②③

B.①③④

C.②③④

D.①②③④

64.下列對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的理解，不正確的是⑴）。

A.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固相財(cái)產(chǎn)

B.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債

C.信托投資公司終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)接受托付人和受益人的監(jiān)督

65.關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是（D）。

A.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度肯定會(huì)與貶值的幅度相一樣

D.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格上漲得越快

66.對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是（C）o

A.測(cè)算財(cái)務(wù)比率

B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表

C.編制客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表

D.分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

67.下列不屬于理財(cái)目標(biāo)的詳細(xì)內(nèi)容的是（A）。

A.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所須要的前期打算

B.理財(cái)FI標(biāo)打算什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)

C.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所須要的金額

D.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所須要的年限

68.下列選項(xiàng)中，訪問(wèn)客戶(hù)樣本內(nèi)容不包括（B）。

A.設(shè)計(jì)客戶(hù)訪問(wèn)問(wèn)卷

B.對(duì)客戶(hù)價(jià)值進(jìn)行分析

C.抽取客戶(hù)樣本

D.訪問(wèn)客戶(hù)樣本

69.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(B)o

A.客戶(hù)異議是營(yíng)俏人員在銷(xiāo)售過(guò)程中的任何一個(gè)舉動(dòng)，客戶(hù)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的不贊同、提出

質(zhì)疑或異議

B.異議都是因客戶(hù)本身而產(chǎn)生，與客戶(hù)經(jīng)理無(wú)關(guān)

C.編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語(yǔ)是處理異議一種比較好的方法

D.處理異議的關(guān)鍵在于：剛起先對(duì)異議作出反應(yīng)時(shí)，要讓客戶(hù)知道營(yíng)銷(xiāo)人員關(guān)切且想多

聽(tīng)聽(tīng)他的看法

70.(B)是理財(cái).業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本職業(yè)道德的總綱和基本原則。

A.遵守法律合規(guī)

B,在合法的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)客戶(hù)利益的最大化

C.促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

71.下列敘述中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點(diǎn)的是(0。

A.在交易所進(jìn)行

B.只存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.不需支付保證金

D.賣(mài)方是為了防范利率上升的風(fēng)險(xiǎn)

72.下列選項(xiàng)中，對(duì)股價(jià)變動(dòng)影響最大，也最干脆的是(A)。

A.利率

B.匯率

C.股息、紅利

D.物價(jià)

73.在家庭現(xiàn)金流量表中，卜列屬于理財(cái)收入的是(A)。

A.利息收入

B.傭金收入

C.工資

D.年終獎(jiǎng)金

74.對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)擔(dān)當(dāng)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)特性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種

I）.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

75.關(guān)于債務(wù)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)'更現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

76.投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)其次步是（C）o

A.依據(jù)理財(cái)目標(biāo)安排資源

B.從資產(chǎn)配置到個(gè)別投資產(chǎn)品的選擇

C.制定投資建議與調(diào)整投資組合

D.投資后要定期檢查調(diào)整

77.在處理客戶(hù)關(guān)系時(shí)，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員正確的做法是（C）。

A.在沒(méi)有預(yù)約的狀況卜.到客戶(hù)工作單位探望客戶(hù)

B.在第一次探望客戶(hù)時(shí)肯定要達(dá)到銷(xiāo)售產(chǎn)品的目的

C.在探望客戶(hù)之前收集并分析客戶(hù)資料

D.在客戶(hù)拒絕自己供應(yīng)的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶(hù)

78.以下是從業(yè)人員在與客戶(hù)接洽過(guò)程中應(yīng)當(dāng)留意的非語(yǔ)言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖牵˙）。

A.放松面部表情，即使客戶(hù)拒絕也要盡量保持微笑

B.在表達(dá)看法時(shí)不應(yīng)當(dāng)運(yùn)用手勢(shì)，呈現(xiàn)專(zhuān)業(yè)、肅穆的形象

C.交談時(shí)盡量保持與客戶(hù)的眼神接觸，表示在傾聽(tīng)和理解客戶(hù)的意思

D.保持直立的坐姿，顯示用心和敬業(yè)精神

79.(A)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)懇信川、遵守法律合規(guī)

B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C.公允對(duì)待、勤勉盡職

D.愛(ài)護(hù)商業(yè)隱私與客戶(hù)隱私、監(jiān)管規(guī)避

80.分析客戶(hù)現(xiàn)金流量表的主要作用不包括⑴)。

A.現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶(hù)現(xiàn)金流入和流出的緣由

B.現(xiàn)金流量表可以深化反映客戶(hù)的償債實(shí)力

C.現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響

D.現(xiàn)金流最表能夠反映客戶(hù)的投資實(shí)力

81.公司型基金的特點(diǎn)不包括(C)。

A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程閱歷基金資產(chǎn)

B.具有法人資格

C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的看法

D.在須要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

82.假如兩種正確的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)P滿(mǎn)足的條件是

(D)o

A.-Kp

B.0<P<1

C.TWP

D.-1WP<1

83.下列關(guān)干商'II，銀行和客戶(hù)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法,F確的是(B)c

A.商業(yè)銀行供應(yīng)建議并作出決策，客戶(hù)不參加

B.商業(yè)銀行只供應(yīng)建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)

C.客戶(hù)供應(yīng)建議并作出決策，商業(yè)銀行不參加

D.客戶(hù)只供應(yīng)建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

84.宏觀經(jīng)濟(jì)政策會(huì)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是(A)。

A.法定存款打算金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

C.國(guó)家削減財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

85.下列金融工具中，（C）是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.匯率衍生工具

86.確定外匯匯率凹凸的交易市場(chǎng)是（C）之間的外匯交易市場(chǎng)。

A.顧客與銀行

B.中心銀行與顧客

C.銀行與銀行

D.銀行與中心銀行

87.下列關(guān)于債券的說(shuō)法，正確的是（B）。

A.在發(fā)行時(shí)，假如債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率始終維持不變，債券的

價(jià)格將隨時(shí)間漸漸增加

B.在發(fā)行時(shí)，假如債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率始終維持不變，債券的

價(jià)格將隨時(shí)間漸漸增加

C.在發(fā)行時(shí)，假如債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率始終維持不變，債券的

價(jià)格將隨時(shí)間漸漸降低

0.以上說(shuō)法都不正確

88.關(guān)于證券投資基金，下列說(shuō)法中不正確的是（0。

A.投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)須要支付肯定的費(fèi)用

B.投資基金適合做中長(zhǎng)期投資

C.投資基金適合做短期投機(jī)炒作

D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

89.關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（0。

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參加分紅

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似

D,可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出敏

捷選擇投資者

90.依據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯

回后，（A）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

I）.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯干脆劃入投資者任一賬戶(hù)

二、多項(xiàng)選擇題（共4。題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩

項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1.與其他債券相比，玫府債券的特點(diǎn)是（）。

A.票面額大

B.流通性強(qiáng)

C.收益穩(wěn)定

D.平安性高

1.BCD【解析】政府債券的票面額并不肯定大，故選BCD。

2.商業(yè)銀行對(duì)?信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.止損限額

C.期限錯(cuò)配限額

I）.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

2.AD【解析】商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信

用風(fēng)險(xiǎn)限額，故A、I）選項(xiàng)正確。期限錯(cuò)配限額屬于流澗性風(fēng)險(xiǎn)限額，解除C。止損限額屬

于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額，解除B。故選AD。

3.審慎性監(jiān)督管理談話(huà)的作用是使監(jiān)管人員（）。

A.剛好了解被監(jiān)管的跟行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.剛好了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況

C.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

D.預(yù)料被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)

3.ABCD【解析】監(jiān)管談話(huà)的作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷

的溝通，剛好了解其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)料發(fā)展趨勢(shì)，以便接著跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管

效率。故選ABCD。

4.2023年9月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了（），從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促

進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，愛(ài)護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益。

A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

4.CD【解析】2023年9月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

管理暫行方法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng),

促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，愛(ài)護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益。故選CD。

5.以下屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A.中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

5.ABD【解析】資本市場(chǎng)是指供應(yīng)長(zhǎng)期（一年以上）資金融通和交易的市場(chǎng)，包括銀行中

長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)，故選ABD。

6.杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。

A.國(guó)債B.股票C.期貨D.期權(quán)

6.CD【解析】杠桿基金主要投資于期貨、期權(quán)和認(rèn)股權(quán)證等具有杠桿作用的金融工具，

故選CD。

7.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)很低

B.以場(chǎng)外交易為主

C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D.敏捷性強(qiáng)

7.BCD【解析】結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括：以場(chǎng)外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生

工具相結(jié)合、敏捷性強(qiáng)且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知，故選BCD。

8.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部限制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立（）。

A.銀行與客戶(hù)資產(chǎn)合并管理制度

B.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度

0.業(yè)務(wù)記錄制度

8.BCD【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立：（1）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度；（2）

內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度；（3）資產(chǎn)分開(kāi)管理制度；（4）業(yè)務(wù)記錄制度；（5）充分授權(quán)制度，故選

BCDo

9.銀行從事外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.培訓(xùn)支配

B.外部營(yíng)銷(xiāo)人員薪酬計(jì)算方法

C.擬推介產(chǎn)品的種類(lèi)

D.操作程序

9.ABCD【解析】銀行從事外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至

少包括擬推介產(chǎn)品的種類(lèi)、操作程序、內(nèi)限制度、培訓(xùn)支配、外部營(yíng)銷(xiāo)人員的聘用方式、管

理架構(gòu)、薪酬計(jì)算方法、監(jiān)督檢查機(jī)制、外部營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)等級(jí)分類(lèi)制度等，故選ABCD。

10.依據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.海軍總醫(yī)院

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行股份有限公司

D.中國(guó)石油化工股份有限公司

10.CD【解析】中國(guó)銀行股份有限公司和中國(guó)石油化工股份有限公司都屬于企業(yè)法人，

故選CD

11.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.為了避開(kāi)發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購(gòu)買(mǎi)所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的金融產(chǎn)品

B.即使離職后，也不能透露任何客戶(hù)資料

C.可以依據(jù)內(nèi)幕信息為客戶(hù)供應(yīng)理財(cái)建議

D.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的全部人員

11.ACD【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法

律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私愛(ài)護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息，B項(xiàng)正確。故

選ACD。

12.責(zé)任保險(xiǎn)包括（），

A.公眾責(zé)任險(xiǎn)

B.工程保險(xiǎn)

C.個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)

I）.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

12.ACD【解析】B選項(xiàng)工程保險(xiǎn)屬丁物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不屬丁責(zé)任保險(xiǎn)。故選ACD

13.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與一般的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

A.保費(fèi)中含有投資保究

B.同時(shí)具有保障功能和投資功能

C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

D.費(fèi)用較低

13.ABC【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用較高，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選ABC。

14.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理托付具有對(duì)外貿(mào)

易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購(gòu)物

I）.外匯人壽保險(xiǎn)

M.ABC【解析】個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理托付

具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購(gòu)物、邊疆小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收

付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯，故選AEC。

15.債券市場(chǎng)（）。

A.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

B.是聚集資金的重要場(chǎng)所

C.是債券流通和變現(xiàn)的志向場(chǎng)所

D.是中心銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

15.ABCD【解析】考查對(duì)債券市場(chǎng)的理解。故選ABCD。

16.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為（屋

A.融資服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.理財(cái)支配

16.BD【解析】綜合理財(cái)服務(wù)劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)支配兩類(lèi)，故選BD

17.假如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，那么定于客戶(hù)的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)（）。

A.堅(jiān)持客觀公正原則

B.堅(jiān)持客戶(hù)至上原則

C.不輕慢對(duì)待

D.等到看法最終達(dá)成時(shí)向客戶(hù)反饋狀況

17.ABC【解析】在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出看法時(shí)應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴

處理的狀況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限（而不是等至看法最終達(dá)成再向客戶(hù)反饋），解除D。

故選ABCo

18.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，

對(duì)干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員，可以實(shí)行的措施有（）。

A.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)

C.通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻擋其出境

D.通知司法機(jī)關(guān)限制其人身自由

18.AC【解析】依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條的規(guī)定，在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)

清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和

其他干脆責(zé)任人員，可以實(shí)行下列措施：（1）干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆負(fù)

責(zé)人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻擋其出境；（2）申請(qǐng)司法

機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)存或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利，故選AC。

19.基金的流淌性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)

B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

C.開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)

D.封閉式基金可能會(huì)在肯定價(jià)格下無(wú)法剛好出售

19.CD【解析】股票或債券價(jià)格的波動(dòng)屬于基金的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，故選CD。

20.依據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)

當(dāng)（）。

A.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知實(shí)力

C.評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

D.替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品

20.ABC【解析】商業(yè)銀行供應(yīng)合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，而不是替客戶(hù)選擇合適

的投資產(chǎn)品，故選ABC。

21.金融市場(chǎng)包括（），

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.保險(xiǎn)市場(chǎng)

D.黃金市場(chǎng)

21.ABCD【解析】依據(jù)交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯

市場(chǎng)、衍生市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)，故選ABCD。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有肯定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總

額的60%

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

22.AB【解析】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格;商業(yè)銀行總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)

行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。故選AB。

23.依據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個(gè)人供應(yīng)的信托業(yè)務(wù)分為

A.權(quán)利信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.資金信托

D.特定目的信托

23.ABCD【解析】依據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類(lèi)，可以將信托公司為個(gè)人供

應(yīng)的信托業(yè)務(wù)分為四大類(lèi)：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、權(quán)利信托、特定FI的信托。故選ABCD。

24.下列財(cái)務(wù)報(bào)表中的（）是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的.

A.利潤(rùn)

B.費(fèi)用

C.收入

I）.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

24.ABC【解析】利潤(rùn)發(fā)中的收入、費(fèi)用和利潤(rùn)是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的，也就是說(shuō),實(shí)

現(xiàn)收入時(shí)并不肯定收到現(xiàn)金，費(fèi)用發(fā)生時(shí)并不肯定支付現(xiàn)金，最終的利潤(rùn)也并不意味著企業(yè)

現(xiàn)金的增加。而經(jīng)營(yíng)和投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為實(shí)際收到或支付的現(xiàn)金，以現(xiàn)金收付制為

基礎(chǔ),故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選ABC。

25.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的主要內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品定價(jià)

B.確定和開(kāi)發(fā)產(chǎn)品

C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

D.產(chǎn)品分銷(xiāo)

25.ABCD【解析】分析環(huán)境，選擇目標(biāo)市場(chǎng)，確定和開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價(jià)、分銷(xiāo)、促銷(xiāo)

和供應(yīng)服務(wù)以及它們之間的協(xié)調(diào)協(xié)作，講行最佳組合，星市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的主要內(nèi)容。故詵

ABCD,

26.若客戶(hù)本人對(duì)財(cái)務(wù)、金融學(xué)問(wèn)沒(méi)有基本了解，龍自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)

力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶(hù)交談、交往中，可以（）。

A.設(shè)計(jì)測(cè)試問(wèn)題然后依據(jù)客戶(hù)的反饋進(jìn)行分析

B.了解客戶(hù)過(guò)去投資方面的經(jīng)驗(yàn)

C.用金融專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品

D,為客戶(hù)供應(yīng)金融基礎(chǔ)學(xué)問(wèn)讀本

26.ABD【解析】客戶(hù)對(duì)金融學(xué)問(wèn)沒(méi)有基本了解，采納金融專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)與其溝通不能達(dá)到良

好的溝通效果，故C選項(xiàng)不合適。選ABD。

27.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型E（Ri）;Rf+B[E（Rm）-Rf]的說(shuō)法，正確的有（）。

A.假如8=1,那么E（Ri）=E（Rm）,這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場(chǎng)平均收益率

B.假如那么E（Ri）;Rf,這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

C.它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)

D.證券市場(chǎng)線的斜率是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

27.ABC【解析】證券市場(chǎng)線的截距是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，斜率是E（RU）-Rf,故D錯(cuò)誤。選

ABC

28.下列關(guān)于已獲利息倍數(shù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.口獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利實(shí)力對(duì)償還到期債務(wù)的保障程度

B.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債實(shí)力的指標(biāo)

C.已獲利息倍數(shù)也稱(chēng)利息保障倍數(shù)

D.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息實(shí)力的重要指標(biāo)

28.ACD【解析】已獲利息倍數(shù)也稱(chēng)利息保障倍數(shù)，反映了企業(yè)獲利實(shí)力對(duì)償還到斯債務(wù)

的保障程度，是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息實(shí)力的重要指標(biāo)，是衡量企業(yè)長(zhǎng)期償債實(shí)力的指標(biāo)，

故B錯(cuò)誤“選ACDs

29.托付代理終止的情形包括（）。

A.代理人死亡

B.被代理人取消托付或者代理人辭去托付

C.代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成

D.代理人丟失民事行為實(shí)力

29.ABCD【解析】《民法通則》第69條規(guī)定，有下列情形之一的，托付代理終止：（1）代

理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消托付或者代理人辭去托付；（3）代理人死

亡；（4）代理人丟失民事行為實(shí)力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。故選ABCD,

30.依據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

D.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入資本公積金

30.ACD【解析】《公司法》第168條規(guī)定，資本公積金不得用于彌補(bǔ)公司的虧損，故選

ACDo

31.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)依據(jù)管理動(dòng)作方式不同，可分為（）。

A.投資規(guī)劃

B.居住和抵押融資規(guī)劃

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

31.CD【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商

業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)供應(yīng)的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)依據(jù)管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合管理服務(wù)。故選CD。

32.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.期限錯(cuò)配限額

B.止損限額

C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

32.CD【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)

險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信月風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可

采納傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的支配方式，依據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算;結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

應(yīng)依據(jù)理財(cái)支配所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。故選CD.

33.天南公司向海北公司提出購(gòu)買(mǎi)100噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意供應(yīng)100

噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到35（）元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

33.AC【解析】要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾應(yīng)與要

約一樣，對(duì)要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。供應(yīng)價(jià)格屬于實(shí)質(zhì)性變更，故海北公司

的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的推斷依據(jù)是承諾是否生效。故選AC

34.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的

合同，此時(shí)，（）。

A.合同自始無(wú)效

B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

C.乙不追認(rèn)該合同時(shí)，應(yīng)由甲擔(dān)當(dāng)相關(guān)的合同責(zé)任

D.丙可催告乙在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

34.BCD【解析】超過(guò)代理權(quán)存續(xù)期限后實(shí)施的代理行為，成立無(wú)權(quán)代理。無(wú)權(quán)代理并不

當(dāng)然無(wú)效，通過(guò)被代理人的追認(rèn)，可使無(wú)權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補(bǔ)足，轉(zhuǎn)化為有

權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無(wú)效。代理人在第三人行使催告權(quán)后，仍不做出是否追

認(rèn)的意思表示，法律對(duì)于被代理人的這種緘默，視為無(wú)權(quán)代理行為的追認(rèn)。故選BCD。

35.商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于（）。

A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算

B.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸均不足

C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資

D.解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

35.ABD【解析】《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。

禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款打算金、留足備

付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差

頭寸的不足和解決臨時(shí)性.周轉(zhuǎn)資金的須要。故選ABD。

36.不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是（）。

A.證券投資基金

B.政府建設(shè)基金

C.社會(huì)公益基金

D.保險(xiǎn)基金

36.BCD【解析】《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府

建設(shè)基金、社會(huì)公益基金和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對(duì)象。故選BCD。

37.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（）擔(dān)當(dāng)責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人