2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理?？寄M試題 (一)

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理模考模擬

試題（全優(yōu)）

單選題（共30題）

1、以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.完善消費(fèi)者投訴管理

D.履行告知義務(wù)

【答案】D

2、2009年至2010年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，具體

是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫

行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫

行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫

行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫

行辦法、授信工作盡職指引

【答案】C

3、以下哪一項(xiàng)不是階段性股權(quán)投資的類型？（）

A.對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B.對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資

C.對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

D.對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

【答案】C

4、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相

適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原

則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

【答案】C

5、1998年，中國(guó)人民銀行取消了對(duì)國(guó)有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控

制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)

控。

A.存貸款比例

B.資本充足率

C.流動(dòng)資產(chǎn)比率

D.速動(dòng)資產(chǎn)比率

【答案】A

6、商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)

任。

A.部委董事

B.獨(dú)立董事

C.外部監(jiān)事

D.股東董事

【答案】B

7、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是

（）O

A.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則

【答案】C

8、2009年至2010年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，具體

是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫

行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫

行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理哲行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫

行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫

行辦法、授信工作盡職指引

【答案】C

9、在下列預(yù)測(cè)方法中，反映需求變化最快的是（）。

A.上期銷售量法

B.算術(shù)平均數(shù)法

C.一次指數(shù)平滑法

D,一次移動(dòng)平均數(shù)法

【答案】A

10、銀行匯票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.受理銀行匯票申請(qǐng)書不合規(guī)

B.銀行匯票無(wú)效

C.持票人交來(lái)的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)

D.不真實(shí)，提示付款期限已過(guò)

【答案】D

11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌

規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.審計(jì)部門

B.專門部門

C.高級(jí)管理層

D.董事會(huì)

【答案】B

12、商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向銀保監(jiān)會(huì)或者機(jī)

構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請(qǐng)，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準(zhǔn)或不批

準(zhǔn)的書面決定。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】C

13、我國(guó)商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】C

14、2016年9月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，將

（）列入銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系十大風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

15、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)于項(xiàng)目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力

B.商業(yè)銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦?/p>

C.商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況需進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)

范，經(jīng)營(yíng)情況，信用評(píng)價(jià)滿足該銀行授信要求

D.銀行對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，需及時(shí)足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算正確

【答案】B

16、監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.全面性原則

B.及時(shí)性原則

C.系統(tǒng)性原則

D.相互匹配性原則

【答案】D

17、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形

式從事（）。

A.營(yíng)業(yè)信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

【答案】A

18、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦

法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格管理

B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

【答案】A

19、以下應(yīng)計(jì)入銀行核心一級(jí)資本的是（）。

A.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

B.注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)

C.一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債

D.重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券

【答案】A

20、()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】B

21、證券投資的基本目標(biāo)是在一定風(fēng)險(xiǎn)水平下()o

A.實(shí)現(xiàn)客戶利益最大化

B.追求利潤(rùn)最大化

C.使投資收益最大化

D.追求高收益

【答案】C

22、金融機(jī)構(gòu)把零散的、短期的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為大量、長(zhǎng)期的投資資金的前提是

()O

A.銀行監(jiān)管體系的完善

B.有效的宣傳教育工作

C.社會(huì)公眾對(duì)中介機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)有信心

D.相關(guān)信息的完整及時(shí)的披露

【答案】C

23、()是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有

充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些

資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30m的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.特雷諾比率

C.夏普比率

D.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】A

24、()是傳統(tǒng)金融機(jī)陶與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金

融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.信息金融

B.互聯(lián)網(wǎng)金融

C.數(shù)字金融

D.創(chuàng)新金融

【答案】B

25、商業(yè)銀行資本充足率不得低于0。

A.7%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】B

26、銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來(lái)?yè)p失，這種行為屬于

（）O

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

27、計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí)，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不

得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

【答案】A

28、合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬(wàn)元。

A.100

B.50

C.40

D.30

【答案】D

29、自（）開(kāi)始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)一一內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》

明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年

【答案】C

30、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意

愿和償還能力、市場(chǎng)需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用

的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.債務(wù)減免

B.長(zhǎng)期持賬

C.呆賬核銷

D.批量轉(zhuǎn)讓

【答案】B

多選題（共20題）

1、銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法有（）。

A.到期日對(duì)沖

B.久期

C.互換

D.期權(quán)

E.遠(yuǎn)期

【答案】ACD

2、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管理法》，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的是

()O

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.關(guān)聯(lián)交易

C.內(nèi)部控制

D.資本補(bǔ)充能力

E.損失準(zhǔn)備金

【答案】ABC

3、塑鋼是鋁合金的可替代商品，根據(jù)塑鋼的銷售量，可大體預(yù)測(cè)鋁合金的需求

變化。這種預(yù)測(cè)方法是()。

A.相關(guān)類推法

B,對(duì)比類推法

C.定量預(yù)測(cè)法

D.用戶調(diào)查法

【答案】A

4、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)溝在現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為

時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的()和其他直接責(zé)任人員的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一

并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。

A.市場(chǎng)部經(jīng)理

B.監(jiān)事

C.理事

D.董事

E.高級(jí)管理人員

【答案】CD

5、銀保監(jiān)會(huì)及其派出丸構(gòu)對(duì)開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，包

括（）。

A.對(duì)開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，

實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警和有效監(jiān)管

B.通過(guò)審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見(jiàn)書等形式向開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行

反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行后續(xù)評(píng)估

C.定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)

險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，形成監(jiān)管報(bào)告

D.依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議和其他

重要會(huì)議

E.建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制，對(duì)開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國(guó)家政策、公司治

理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問(wèn)題整改等情況開(kāi)展專項(xiàng)或綜合評(píng)估

【答案】ABCD

6、處置回避原則是指治產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)（）

A.會(huì)計(jì)師

B.國(guó)家公務(wù)員

C.資產(chǎn)公司工作人員

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員

E.國(guó)有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)校業(yè)務(wù)品種分類，可分為（）。

A.對(duì)公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負(fù)債

E.借入負(fù)債

【答案】ABC

8、下列屬于擔(dān)保貸款的有（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

【答案】BCD

9、目前，（）屬于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.房地產(chǎn)貸款

【答案】ABCD

10、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》，現(xiàn)場(chǎng)檢查的階段包括（）。

A.檢查處理

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查報(bào)告

D.檢查檔案整理

E.檢查實(shí)施

【答案】ABCD

11、下列選項(xiàng)中，屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是0。

A.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)同，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

B.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.金融政策委員會(huì)

E.審慎監(jiān)管局

【答案】ABC

12、根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程

序主要包括（）。

A.壓力測(cè)試

B.應(yīng)急計(jì)劃

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理

D.融資管理

E.現(xiàn)金流測(cè)算和分析

【答案】ABCD

13、貸款承諾主要是用于（）。

A.指定項(xiàng)目建設(shè)

B.有價(jià)證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營(yíng)租賃支付

【答案】AD

14、貸款承諾業(yè)務(wù)的主耍風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作性風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.政策性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

15、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

16、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心

一級(jí)資本的有（）。

A.資本公積

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.混合資本工具

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

E.實(shí)收資本或普通股

【答案】AD

17、下列哪些風(fēng)險(xiǎn)提示可以更好的保障消費(fèi)者權(quán)益？（）

A.提供個(gè)人身份證件復(fù)印件申辦信用卡時(shí)，在復(fù)印件上注明“僅供申辦XX信

用卡用”，以防止身份證件復(fù)印件被人冒用申領(lǐng)信用卡后詐騙

B.刷卡進(jìn)入自助銀行